2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理提升訓(xùn)練試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

風(fēng)險管理提升訓(xùn)練試卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、當(dāng)久期缺口為正值時，市場利率上升，銀行價值將（）；市場利

率下降，銀行價值將（）。

A.上升，上升

B.下降，下降

C.上升，下降

D.下降，上升

【答案】D

2、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于市場風(fēng)險資本要求乘以（）

A.10

B.5

C.2.5

D.12.5

【答案】D

3、下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買入1億美元美國國債

c.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約

D.買入10億元人民幣金融債

【答案】C

4、下列屬于測量銀行流動指標(biāo)的是（）o

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.貸款總額與核心存款的比率

C.大額負(fù)債依賴度

D.以上都是

【答案】D

5、案例一項目部在（）對工程質(zhì)量進(jìn)行了有效控制。

A.事前

B.事中

C.事后

D.事前、事中、事后三個階段都

【答案】D

6、銀行資產(chǎn)的應(yīng)急變現(xiàn)價格FP與市場均衡價格EP的關(guān)系是（）

A.FP高于EP

B.FP低于EP

C.FP等于EP

D.無特定關(guān)系

【答案】B

7、商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)是

()。

A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B.建立完善的內(nèi)部控制體系

C.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

D.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略

【答案】A

8、缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行()的影響。

A.短期收益

B.長期收益

C.中期收益

D.經(jīng)濟(jì)價值

【答案】A

9、按照業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為

()。

A.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶

B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

C.法人客戶和個人客戶

D.集體客戶和個人客戶

【答案】C

10、依照金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，國外商業(yè)銀行風(fēng)

險管理大體經(jīng)過四種風(fēng)險管理模式的發(fā)展階段，不包括（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理階段

C.資產(chǎn)負(fù)債管理階段

D.市場風(fēng)險管理階段

【答案】D

11、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是（）o

A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.賬戶管理

C.現(xiàn)金庫箱

D.會計核算

【答案】A

12、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估內(nèi)容的是（）：

A.風(fēng)險評估

B.信息披露

C.壓力測試

D.資本規(guī)劃

【答案】B

13、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的

比例不得超過（），流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債的比例不得低

于（）。

A.80%；25%

B.75%；20%

C.75%；25%

D.75%；30%

【答案】C

14、強調(diào)通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查等手段來提高商業(yè)

銀行的安全度的風(fēng)險管理階段的是（）。

A.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

D.全面風(fēng)險管理模式階段

【答案】B

15、商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總

體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.董事會

B.高級管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門

【答案】A

16、（）在施工活動的全部管理工作中屬于首位的。

A.編制好的施工進(jìn)度計劃

B.施工過程的各項措施

C.施工進(jìn)度的控制

D.施工進(jìn)度計劃的編制、實施和控制

【答案】D

17、負(fù)責(zé)發(fā)起賬戶初始劃分、賬戶分類調(diào)整申請的部門是（）o

A.人力資源部門

B.財務(wù)部門

C.風(fēng)險管理部門

D.前臺業(yè)務(wù)部門

【答案】D

18、下列關(guān)于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)的說法，正確的是（）。

A.屬于靜態(tài)指標(biāo)

B.包括流動性風(fēng)險指標(biāo)

C.衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的范圍

D.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

【答案】D

19、下列關(guān)于貸款風(fēng)險遷徙類指標(biāo)的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)用來衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)

質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo)

B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報告期

內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的

貸款

C.期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報告期

末分為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和

D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報告期

末分類為損失類的貸款余額

【答案】C

20、我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()o

A.2.5%

B.10.5%

C.11.5%

D.2.5%

【答案】c

21、流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了其是（）引發(fā)的直接風(fēng)險。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】A

22、在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是（?）。

A.市場準(zhǔn)入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風(fēng)險評級

【答案】C

23、土地權(quán)利證書由（）直接發(fā)放。

A.人民政府

B.土地所有者

C.國土資源行政主管部門

D.土地執(zhí)法部門

【答案】C

24、商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸

款的方式，使自己的授信對象（）,從而分散和降低風(fēng)險。

A.明確化

B.多樣化

C.合理化

D.復(fù)雜化

【答案】B

25、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機制中的預(yù)警信號的是（）。

A.銀行控股股東變更

B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張

C.無保險的存款

D.銀行評級下調(diào)

【答案】A

26、債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客

戶違約風(fēng)險導(dǎo)致的損失，對原有貸款進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操

作屬于（）o

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.貸款審批

【答案】A

27、概括來說，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用是（）。

A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行

的股東價值

C.維護(hù)良好的客戶關(guān)系

D.保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

【答案】B

28、某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級為B級的借款人的違約概率（PD）為

10%,違約損失率（LGD）為50%。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級借款人

的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險暴露（EAD）為20億

元人民幣，則該銀行此類借款人當(dāng)期的信貨預(yù)期損失為（）億元。

A.5

B.2.5

C.1.5

D.1

【答案】D

29、下列風(fēng)險屬于按風(fēng)險誘發(fā)原因分類的是0。

A.政治風(fēng)險和社會風(fēng)險

B.系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險和市場風(fēng)險

D.純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險

【答案】C

30、反洗錢的主要制度不包括（）。

A.客戶身份識別制度

B.金融教育培訓(xùn)制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度

【答案】B

31、我國商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于（）。

A.25%

B.50%

C.100%

D.200%

【答案】C

32、從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場融資能

力，可以在短期內(nèi)從機構(gòu)客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的

大額負(fù)債依存度、自身流動性風(fēng)險管理的要求

（）

A.較低；較高

B.較高；較高

C.較低；較低

D.較高，?較低

【答案】A

33、為保證進(jìn)度計劃順利實施，企業(yè)將采取的（）同時作出說明,

以求取得共識。

A.經(jīng)濟(jì)措施和組織措施

B.技術(shù)措施和組織措施

C.經(jīng)濟(jì)措施和技術(shù)措施

D.管理措施和組織措施

【答案】A

34、（2019年真題）下列機構(gòu)中，不屬于高級管理層風(fēng)險管理相關(guān)

委員會的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債管理委員會

B.市場風(fēng)險委員會

C.操作風(fēng)險委員會

D.風(fēng)險資產(chǎn)處置委員會

【答案】D

35、以下關(guān)于經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率在經(jīng)營管理活動中的作用，

說法錯誤的是（）。

A.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是

否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何進(jìn)行定價提供

依據(jù)

B.使用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，不利于在銀行內(nèi)部建立正確的

激勵機制

C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險和資產(chǎn)組合

效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益是否匹配，及

時對RAROC指標(biāo)出現(xiàn)明顯不利變化趨勢的資產(chǎn)組合進(jìn)行處理

D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、

資本配置和績效考核等

【答案】B

36、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)預(yù)警信號f）o

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.流動資產(chǎn)比例大幅下降

D.業(yè)務(wù)性質(zhì)變化

【答案】D

37、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市

場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避

【答案】D

38、馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系

數(shù)不為（），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。

A.0.5

B.0.9

C.1

D.1.1

【答案】C

39、風(fēng)險監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括0。

A.建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機制，建立風(fēng)險評價的

指標(biāo)體系

B.建立高風(fēng)險銀行類金融機構(gòu)的判斷和救助體系

C.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場調(diào)查

D.建立應(yīng)對支付危機的處置體系

【答案】C

40、（2022年7月真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的表述，最

不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)外部的戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于優(yōu)化經(jīng)營管

理方式

B.商業(yè)銀行"重前臺，輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險

C.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風(fēng)險參數(shù)對戰(zhàn)略風(fēng)險進(jìn)行量化

D.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期和

長期目標(biāo)

【答案】C

41、巴塞爾委員會《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》要求，下

列（）不屬于風(fēng)險報告的要求。

A.頻率

B.分發(fā)

C.清晰度和可用性

D.公正

【答案】D

42、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，

監(jiān)管當(dāng)局必須強化信息披露監(jiān)控機制，不包括（）o

A.日常監(jiān)督機制

B.懲罰機制

C.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任

D.違約機制

【答案】D

43、從指標(biāo)的影響上看，流動性匹配率指標(biāo)等于加權(quán)資金來源除以

加權(quán)資金運用，監(jiān)管要求為不低于（）。

A.33.3%

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】D

44、在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險分

析的內(nèi)容的是（）o

A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機制是否完備及運行正常

B.行業(yè)競爭力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析

【答案】A

45、（）承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級

風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制決策的最終責(zé)任。

A.董事會

B.風(fēng)險管理部門

C.監(jiān)事會

D.財務(wù)控制部門

【答案】B

46、（）是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石。

A.高級管理層的支持與承諾

B.董事會的支持與承諾

C.監(jiān)事會的支持與承諾

D.風(fēng)險管理委員會的支持與承諾

【答案】A

47、（）是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

【答案】C

48、銀行風(fēng)險管理的流程是（）。

A.風(fēng)險控制一風(fēng)險識別一風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險計量

B.風(fēng)險識別一風(fēng)險控制一風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險計量

C.風(fēng)險識別一風(fēng)險計量一風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險控制

D.風(fēng)險控制一風(fēng)險識別一風(fēng)險計量一風(fēng)險監(jiān)測

【答案】C

49、在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較

高的操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行重點關(guān)注和確認(rèn)，體現(xiàn)了損失事件收集

工作應(yīng)堅持（）原則。

A.統(tǒng)一性

B.及時性

C.重要性

D.謹(jǐn)慎性

【答案】C

50、從類型上劃分，風(fēng)險報告可分為綜合報告和專題報告。下列不

屬于專題報告反映的內(nèi)容的是（）。

A.重大風(fēng)險事項描述

B.風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施

【答案】B

51、下列關(guān)于洗錢、恐怖融資、擴散融資的區(qū)別，表述錯誤的是

()。

A.洗錢和擴散融資的資金量往往比較大，而恐怖融資的資金量小、

交易簡單

B.洗錢的資金來源為非法所得，而恐怖融資、擴散融資的資金來源

往往合法

C.洗錢的資金用于政治目的，恐怖融資和擴散融資的目的是隱藏犯

罪資金來源

D.洗錢的資金環(huán)形流動，而恐怖融資、擴散融資的資金是資金點到

點的流動

【答案】C

52、因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)

險是()風(fēng)險。

A.價格

B.市場

C.信用

D.操作

【答案】B

53、擠兌行為使商業(yè)銀行面臨（）。

A.利率風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】C

54、下列關(guān)于風(fēng)險對沖的說法不正確的是（）。

A.風(fēng)險對沖不能被用于管理信用風(fēng)險

B.風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖

C.風(fēng)險對沖對管理股票風(fēng)險非常有效

D.風(fēng)險對沖對管理利率風(fēng)險非常有效

【答案】A

55、股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風(fēng)險。

A.信用

B.市場

C.聲譽

D.流動性

【答案】D

56、下列關(guān)于信用評分模型的說法，不正確的是（）o

A.信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的

B.信用評分模型可以給出客戶信用風(fēng)險水平的分?jǐn)?shù)

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各

特征變量的權(quán)重在一定時間內(nèi)保持不變，從而無法及時反映企業(yè)信

用狀況的變化

【答案】C

57、由操作人員對自己的施工作業(yè)或已完成的分部分項工程進(jìn)行自

我檢驗，自我把關(guān)，及時消除缺陷，以防止不合格品進(jìn)入下道作業(yè)

的質(zhì)量檢查形式是（）。

A.自檢

B.互檢

C.專檢

D.交接檢

【答案】A

58、假設(shè)某企業(yè)信息評級為B,對其項目貸款的年利率為10%。根據(jù)

歷史經(jīng)驗，企業(yè)違約后此類項目貸款的回收率平均為30%。若同期

信用評級為AAA企業(yè)的同類項目貸款年利率為5%,則根據(jù)KPMG風(fēng)

險中性定價模型，該信用評級為B企業(yè)的1年期違約概率約為（）。

A.8%

B.5%

C.7%

D.6.5%

【答案】D

59、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括（）o

A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B.風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性

C.信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計、開發(fā)運行和管理維護(hù)的情況

D.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

【答案】D

60、ZETA信用風(fēng)險分析模型中用于衡量流動性的指標(biāo)是（）。

A.流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)/流動負(fù)債

C.流動負(fù)債/總資產(chǎn)

D.（流動資產(chǎn)-流動負(fù)債）/總資產(chǎn)

【答案】B

61、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的

是0O

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行必要的提示

【答案】C

62、張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的人個住房抵押貸款，由于手

續(xù)欠缺，在尚未辦理他項權(quán)證的情況下即發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后不

久，張先生不幸車禍身亡導(dǎo)致該筆貸款無法正?；厥铡４瞬僮黠L(fēng)險

事件屬于()o

A.外部欺詐

B.內(nèi)部流程執(zhí)行失敗

C.執(zhí)行、交割與流程管理

D.內(nèi)部欺詐

【答案】B

63、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，錯誤的是()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效的方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略

規(guī)劃和實施方案

C.戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來

的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險中的品牌風(fēng)險

【答案】D

64、下列對土地登記申請的表述，不正確的是（）o

A.土地登記申請必須由土地權(quán)利相關(guān)人親自辦理

B.土地登記申請是土地登記的第一步

C.有些土地登記不需要土地權(quán)利人申請

D.土地登記申請必須采用書面方式

【答案】A

65、（）業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜臺

B.個人信貸

C.法人信貸

D.代理

【答案】A

66、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)

營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)⑺的要求。

A.效益優(yōu)先

B.風(fēng)險優(yōu)先

C.利益優(yōu)先

D.內(nèi)控優(yōu)先

【答案】D

67、從金融機構(gòu)的發(fā)展歷史可以看出，很多銀行倒閉案例由（）引

發(fā)。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】B

68、在公允價值、名義價值、市場價值和內(nèi)在價值四類價值中，在

市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是（）o

A.公允價值和預(yù)期價值

B.市場價值和公允價值

C.名義價值和市場價值

D.內(nèi)在價值和名義價值

【答案】B

69、商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期（）對市場風(fēng)險管理體系各

個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨立的審查和

評價。

A.至少每年一次

B.至少每年兩次

C.三年一次

D.一年一次

【答案】A

70、假如某一房地產(chǎn)項目總投資10億元。開發(fā)商自有資本金3.5億

元，貨款及其它負(fù)債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預(yù)期項

目的市場價值將低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從

而給債權(quán)人帶來風(fēng)險。這種情形下，債權(quán)人好比（）。

A.買入一份看漲期權(quán)

B.賣出一份看跌期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.賣出一份看漲期權(quán)

【答案】B

71、（2021年真題）根據(jù)我國監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并

表的杠桿率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%

【答案】B

72、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險。

A.系統(tǒng)缺陷

B.人員因素

C.外部事件

D.不完善或有問題的內(nèi)部程序

【答案】A

73、下列土地變更登記需要報經(jīng)人民政府審批的有（）。

A.國家授權(quán)經(jīng)營國有土地使用權(quán)設(shè)定登記

B.土地使用權(quán)出租設(shè)定登記

C.土地使用權(quán)出租權(quán)的變更登記

D.劃撥國有土地使用權(quán)變更登記

E.集體土地使用權(quán)抵押權(quán)的設(shè)定登記

【答案】A

74、（2018年真題）某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上

半年因核銷等因素使用撥備5億元，補提7億元。如果6月末根據(jù)

賬面計算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，到6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充

足率為（）。

A.120%

B.70%

C.100%

D.90%

【答案】A

75、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是

（）

A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計劃

B.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本

補充政策安排和應(yīng)對措施

C.銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的

資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因

素

【答案】B

76、（）是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟

或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)

險。

A.違規(guī)風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

【答案】A

77、（）是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險。

A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出

D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成

客戶損失

【答案】B

78、定額工期指（）。

A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設(shè)條

件（自然的、社會經(jīng)濟(jì)的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間

B.根據(jù)項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計

劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計劃所計算出的工期

C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工

期，也即業(yè)主對項目工期的期望

D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間

【答案】A

79、關(guān)于商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計量新增風(fēng)險資本的要求，下列說

法正確的是（）o

A.1年持有期內(nèi)風(fēng)險水平恒定

B.持有期為10個營業(yè)日

C.至少每2個月更新一次數(shù)據(jù)

D.置信水平采用97%的單尾置信區(qū)間

【答案】A

80、（2020年真題）流動性覆蓋指標(biāo)（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有

充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定

的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流

動性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60

【答案】A

81、假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風(fēng)險最高（）

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5%的固定利率債券

C.8年期票面利率為5%的固定利率債券

D.10年期票面利息為5%的固定利率債券

【答案】D

82、以下各風(fēng)險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導(dǎo)致商

業(yè)銀行破產(chǎn)的是（）

A.流動性風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)

【答案】A

83、下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是（）。

A.勞資關(guān)系

B.安全/環(huán)境

C.未經(jīng)授權(quán)的活動

D.性別、種族歧視

【答案】C

84、估計違約損失率的損失是經(jīng)濟(jì)損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ),

參考至少（）年、涵蓋一個經(jīng)濟(jì)周期的數(shù)據(jù)。

A.3

B.5

C.7

D.1

【答案】c

85、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系通?？梢苑纸鉃楹暧^戰(zhàn)略層面、

中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險也相應(yīng)的潛藏于這三個層

面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風(fēng)險，下列說法錯誤的是

()o

A.具體崗位的風(fēng)險管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，

因此必須定期嚴(yán)格審核或修訂

B.信用評級參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇/分布、市場營銷計劃等

可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險

C.進(jìn)入/退出市場、提供新產(chǎn)品/服務(wù)、接受/放棄合作伙伴等長

期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性

【答案】D

86、債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變

化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)

損失的風(fēng)險是()。

A.交易風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】B

87、關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)分類的會計標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，下列說法不正

確的是（）O

A.兩者所要達(dá)到的目標(biāo)不同

B.資產(chǎn)分類的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點是可操作性相當(dāng)強，缺點是直接面對

風(fēng)險管理

C.資產(chǎn)分類的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是直接面向風(fēng)險管理

D.資產(chǎn)分類的會計標(biāo)準(zhǔn)有強大的會計核算理論和銀行流程架構(gòu)基礎(chǔ)

信息支持

【答案】B

88、商業(yè)銀行通常（）來應(yīng)對非預(yù)期損失。

A.利用資本金

B.嚴(yán)格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)

C.購買商業(yè)保險

D.提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤

【答案】A

89、在用標(biāo)準(zhǔn)法計算操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本時，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線

的操作風(fēng)險暴露的B值代表（）。

A.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險盈利經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)

系

B.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

C.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險盈利經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

D.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)

系

【答案】B

90、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)的是（）o

A.凈資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動比率

C.管理層素質(zhì)

D.現(xiàn)金比率

【答案】C

91、商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求第三方提供擔(dān)保，當(dāng)

借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)

銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失，這

種風(fēng)險管理的方法屬于（）o

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避

【答案】A

92、（）是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的

業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。

A.組合風(fēng)險

B.風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

【答案】C

93、下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)

劃

B.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)術(shù)層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操

作層面

C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿?/p>

基礎(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益

以及可以接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分

析包含在內(nèi)

【答案】B

94、關(guān)于商業(yè)銀行核心一級資本充足率，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?

A.核心一級資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前

的特征

B.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)采用了巴塞爾協(xié)議中

III監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.核心一級資本充足率計算的分母部分包含信用風(fēng)險和市場風(fēng)險加

權(quán)資產(chǎn)兩個部分

D.核心一級資本充足率計算的分子部分是核心一級資本減去對應(yīng)的

資本扣除項

【答案】D

95、下列關(guān)于資本的說法，正確的是（）o

A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)

總體風(fēng)險水平相匹配的資本

C.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期

限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本

【答案】C

96、商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)（）極為重要。

A.適用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性

【答案】B

97、()是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之

-o2007年6月28日，中國成為該機構(gòu)的正式成員。

A.埃格蒙特集團(tuán)

B.反洗錢金融行動特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團(tuán)

D.亞太反洗錢集團(tuán)

【答案】B

98、承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任的機構(gòu)是()。

A.股東大會

B.董事會

C.風(fēng)險管理部門

D.法律/合規(guī)部門

【答案】B

99、商業(yè)銀行的流動性壓力測試的承壓指標(biāo)與其他壓力測試不盡相

同，流動性風(fēng)險的承壓指標(biāo)重點關(guān)注（）。

A.商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率

B.商業(yè)銀行的凈利潤率

C.商業(yè)銀行的支付能力指標(biāo)

D.商業(yè)銀行的資本充足率

【答案】C

100、風(fēng)險管理能力較強的商業(yè)銀行會將資產(chǎn)更多地投資到（）

領(lǐng)域。

A.成熟市場

B.新興行業(yè)

C.低風(fēng)險產(chǎn)品

D.高信用等級的客戶

【答案】B

多選題（共80題）

1、信息科技風(fēng)險是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于（）產(chǎn)

生的操作、法律和聲譽等風(fēng)險。

A.自然因素

B.人為因素

C.技術(shù)漏洞

D.管理缺陷

E.社會風(fēng)俗習(xí)慣

【答案】ABCD

2、風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別，分別有（）。

A.風(fēng)險水平類指標(biāo)

B.風(fēng)險收益指標(biāo)

C.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)

D.風(fēng)險抵補類指標(biāo)

E.風(fēng)險排序指標(biāo)

【答案】ACD

3、變更土地登記的基礎(chǔ)是（）o

A.注銷登記

B.設(shè)定土地登記

C.土地總登記

D.初始土地登記

【答案】C

4、《巴塞爾新資本協(xié)議》與以前相比，主要創(chuàng)新在于（）。

A.把操作風(fēng)險納入資本監(jiān)管

B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律性兩方面要求

C.允許風(fēng)險管理水平較高的銀行使用自己的內(nèi)部評級體系計算資本

充足率

D.計算信用風(fēng)險的標(biāo)準(zhǔn)法中，采用評級公司的評級結(jié)果確定風(fēng)險權(quán)

重

E.把信用風(fēng)險納入資本的監(jiān)管

【答案】ABCD

5、商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，建立嚴(yán)格

的客戶信息保密制度，并做好下列（）等工作。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.外包協(xié)議管理

D.分包風(fēng)險管理

E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估

【答案】ABCD

6、（2022年7月真題）商業(yè)銀行在設(shè)計市場風(fēng)險限額體系時，應(yīng)當(dāng)

綜合考慮的因素有（）。

A.資本實力以及與之相適應(yīng)的風(fēng)險承受能力

B.交易人員/業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績

C.從業(yè)人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗，以及風(fēng)險管理系統(tǒng)的性能

D.外部市場的發(fā)展變化

E.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)，規(guī)模和復(fù)雜程度

【答案】ABD

7、在有限的資源約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益

的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.更多借鑒內(nèi)部管理和外部審計的結(jié)果，減少低風(fēng)險業(yè)務(wù)的測試量

和重復(fù)勞動，提高現(xiàn)場工作效率

B.通過事前對風(fēng)險的有效識別，可根據(jù)每個機構(gòu)的風(fēng)險特點設(shè)計檢

查和監(jiān)管方案

C.明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合

更緊密

D.明確監(jiān)管的風(fēng)險導(dǎo)向，提高銀行管理層對風(fēng)險管理的關(guān)注程度

E.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上，

【答案】ABCD

8、信用評分模型在分析借款人信用風(fēng)險過程中，存在的突出問題有

Oo

A.信用評分模型是一種向后看的模型，無法及時反映企業(yè)信用狀況

的變化

B.信用評分模型對歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高，對于多數(shù)新興商業(yè)銀行

而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限

C.無法全面地反映借款人的信用狀況

D.信用評分模型無法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

E.方法過于機械死板，太依賴于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、

需要基于經(jīng)驗進(jìn)行判斷的因素

【答案】ABD

9、下列工作中，屬于施工階段的有（）。

A.組建項目經(jīng)理部

B.嚴(yán)格履行合同，協(xié)調(diào)好與建設(shè)單位、監(jiān)理單位、設(shè)計單位等相關(guān)

單位的關(guān)系

C.項目經(jīng)理組織編制《施工項目管理實施規(guī)劃》

D.項目經(jīng)理部編寫開工報告

E.管理施工現(xiàn)場，實現(xiàn)文明施工確認(rèn)答案

【答案】B

10、監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行審慎有效監(jiān)管的主要目標(biāo)有

（）o

A.保護(hù)廣大存款人和金融消費者的利益

B.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾

對現(xiàn)代金融的了解

D.增進(jìn)市場信心

E.推動銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的快速增長

【答案】ABCD

11、地役權(quán)變更登記時不需要提交的權(quán)屬證明文件是（）o

A.原地役權(quán)合同

B.《集體土地所用證》

C.變更后的地役權(quán)合同

D.《土地他項權(quán)利證明書》

【答案】B

12、長期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括（）。

A.穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)

B.適宜的貸款渠道

C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的總額

D.現(xiàn)金凈流入與凈流出的差額

E.資產(chǎn)負(fù)債期限錯配處于合理范圍

【答案】A

13、負(fù)責(zé)監(jiān)督各項職責(zé)的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信

息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實際支出、信息科技的整

體狀況是由（）組成的專門信息科技管理委員會。

A.董事會

B.高級管理層

C.信息科技部門

D.風(fēng)險管理部門

E.主要業(yè)務(wù)部門的代表

【答案】BC

14、馬斯洛的需要層次理論從低到高分為：（）。

A.安全的需要、生理的需要、社交的需要、尊重的需要和自我實現(xiàn)

的需要

B.生理的需要、安全的需要、社交的需要、尊重的需要和自我實現(xiàn)

的需要

C.生理的需要、安全的需要、尊重的需要、社交的需要和自我實現(xiàn)

的需要

D.安全的需要、生理的需要、尊重的需要、社交的需要和自我實現(xiàn)

的需要

【答案】B

15、全面風(fēng)險管理模式階段的特點有（）。

A.將不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理范圍

B.貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

C.越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)

險，增強風(fēng)險管理的客觀性和科學(xué)性

D.風(fēng)險管理是每位員工都應(yīng)該履行的職責(zé)并主動預(yù)防

E.從單純的信用風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險

等并舉的全面風(fēng)險管理模式

【答案】ABCD

16、風(fēng)險指標(biāo)超限的時候，銀行應(yīng)立刻采取清晰有力的行動，以樹

立“限額必須嚴(yán)格遵守”的原則。超限額報告應(yīng)包含（）等內(nèi)容。

A.超限額的程度

B.發(fā)生原因

C.可能持續(xù)的時間

D.相關(guān)建議

E.解決的時間表

【答案】ABCD

17、下列關(guān)于外匯敞口分析的說法，正確的有（）。

A.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣錯配

B.當(dāng)在某一時間段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致

時，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯敞口

C.在進(jìn)行敞口分析時，銀行只需要分析各幣種敞口折成報告貨幣并

加總軋差后形成的外匯總敞口

D.銀行應(yīng)當(dāng)對交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)形成的外匯敞口加以區(qū)分

E.對因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風(fēng)險，銀行通常采用套期保值和

限額管理等方式進(jìn)行控制

【答案】ABD

18、下列關(guān)于VaR的描述，不正確的是（）。

A.風(fēng)險價值與損失的任何特定事件相關(guān)

B.風(fēng)險價值是以概率百分比表示的價值

C.風(fēng)險價值是指可能發(fā)生的最大損失

D.風(fēng)險價值并非是指可能發(fā)生的最大損失

E.風(fēng)險價值不是以概率百分比表示的價值

【答案】ABC

19、分析商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注的內(nèi)容有

()o

A.短期資產(chǎn)是否恰當(dāng)?shù)嘏c短期或長期負(fù)債相匹配

B.資產(chǎn)配置是否合理

C.財務(wù)報表編制基礎(chǔ)是否一致

D.存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整

E.長期資產(chǎn)是否有足夠的的長期負(fù)債來支持

【答案】ABD

20、依照金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，國外商業(yè)銀行風(fēng)

險管理大體經(jīng)過四種風(fēng)險管理模式的發(fā)展階段，即()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理階段

C.資產(chǎn)負(fù)債管理階段

D.全面風(fēng)險管理階段

E.市場風(fēng)險管理階段

【答案】ABD

21、自評工作要堅持的原則有()。

A.全面性原則

B.及時性原則

C.客觀性原則

D.公平性原則

E.公開性原則

【答案】ABC

22、通常工程項目成本管理過程包括項目：①成本計劃、②成本核

算、③成本控制、④成本考核、⑤成本預(yù)測、⑥成本分析六大任務(wù),

其順序為（）。

c.axgxw??

D.

【答案】B

23、從貸款的會計核算方式，可分為（）。

A.存量貸款證券化

B.增量貸款證券化

C.表內(nèi)貸款證券化

D.表外貸款證券化

E.資產(chǎn)支持證券

【答案】CD

24、商業(yè)銀行在反洗錢管理中應(yīng)建立客戶身份識別制度，下列說法

中，正確的有（）。

A.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

C.對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問

的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身

份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記

E.聲譽較好的單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求商業(yè)

銀行為其提供一次性金融服務(wù)時，可以不提供真實有效的身份證件

或者其他身份證明文件

【答案】ABCD

25、2001年，我國監(jiān)管當(dāng)局出臺了貸款風(fēng)險分類的指導(dǎo)原則，把貸

款分為五類。下列定義正確的有（）o

A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按

時足額償還

B.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對

償還產(chǎn)生不利影響的因素

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要

造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收

入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息

仍然無法收回，或只能收回極少部分

【答案】AB

26、關(guān)于土地使用權(quán)轉(zhuǎn)移，下列說法錯誤的是（）。

A.地上建筑物所有權(quán)人將其地上建筑物出售后，土地使用權(quán)隨之一

同轉(zhuǎn)讓

B.地上建筑物轉(zhuǎn)讓時，并不涉及土地權(quán)利的轉(zhuǎn)移

C.贈與，是指地上建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施所有權(quán)人將其地上

建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施無償轉(zhuǎn)讓給受贈者的行為

D.交換，是指地上建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施所有權(quán)人之間相互

交換地上建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施的行為

【答案】B

27、下列關(guān)于期權(quán)種類的說法，正確的有（）o

A.按權(quán)利的內(nèi)容，期權(quán)可分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)

B.按交易的標(biāo)的，期權(quán)可分為現(xiàn)實期權(quán)和虛擬期權(quán)

C.按執(zhí)行價格，期權(quán)可分為平價期權(quán)和價外期權(quán)

D.按履約方式，期權(quán)可分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

E.按交易對象，期權(quán)可分為看漲期權(quán)、看跌期權(quán)和看漲看跌雙向期

權(quán)

【答案】AD

28、利用信用評分模型進(jìn)行信用風(fēng)險計量時，對法人客戶而言，可

觀察到的特征變量主要包括（）。

A.收入

B.資產(chǎn)

C.年齡

D.財務(wù)比率

E.現(xiàn)金流量

【答案】D

29、利率互換的主要作用是（）。

A.規(guī)避利率波動的風(fēng)險

B.持續(xù)期分析

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.外匯敞口分析

E.有助于風(fēng)險管理

【答案】AC

30、當(dāng)土地登記簿記載的事項有誤或有遺漏時，由土地權(quán)利人和利

害關(guān)系人申請更正原登記內(nèi)容的土地登記稱為（）o

A.預(yù)告登記

B.變更登記

C.注銷登記

D.更正登記

【答案】D

31、全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法，包括0。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全套的風(fēng)險管理方法

E.全員的風(fēng)險管理文化

【答案】ABC

32、下列應(yīng)當(dāng)歸屬與商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別的事

情有()。

A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

【答案】BCD

33、有關(guān)行政機關(guān)收到信訪事項后，正確的處理是()。

A.應(yīng)當(dāng)及時答復(fù)是否受理

B.應(yīng)當(dāng)當(dāng)場答復(fù)是否受理

C.能當(dāng)場答復(fù)的應(yīng)當(dāng)場答復(fù)

D.討論研究后再答復(fù)

【答案】C

34、商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）o

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

【答案】AB

35、下列關(guān)于風(fēng)險敏感性分析論述，正確的有（）。

A.風(fēng)險敏感性指標(biāo)可以用于一切關(guān)于風(fēng)險的分析

B.久期、凸性等都是衡量風(fēng)險敏感性的指標(biāo)

C.風(fēng)險敏感性是指資產(chǎn)價值對相關(guān)變量變化的反映

D.風(fēng)險敏感性分析適用于相關(guān)變量變動較小時使用

E.利用泰勒展開近似法，展開階數(shù)越高，則對風(fēng)險敏感性的描繪越

精確

【答案】BCD

36、下列屬于有效的聲譽風(fēng)險管理體系內(nèi)容的有（）。

A.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)

B.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

C.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

D.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期

預(yù)警

E.深入理解不同利益持有者（例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、

社會公眾等）對自身的期望值

【答案】ABCD

37、（）是績效考核的中心內(nèi)容。

A.工作態(tài)度

B.工作能力

C.工作業(yè)績

D.工作過程

【答案】C

38、下列屬于資金業(yè)務(wù)前臺交易操作風(fēng)險的有（）。

A.交易員未及時止損，未授權(quán)交易或超限額交易

B.交易員虛假交易和未報告交易

C.交易員違章操作或操作失誤或錄入錯誤交易指令而造成損失

D.交易員不慎泄露交易信息和機密

E.因計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失

而引發(fā)損失

【答案】ABCD

39、已建立勞動關(guān)系，未同時訂立書面勞動合同的，應(yīng)當(dāng)自用工之

日起（）內(nèi)訂立書面勞動合同。

A.1個星期

B.半個月

C.l個月

D2個月

【答案】C

40、以下關(guān)于監(jiān)管資本的說法正確的有（??）。

A.又稱為風(fēng)險資本

B.監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的

資本

C.其強調(diào)的是抵御風(fēng)險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求

其所有權(quán)歸屬

D.在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)

損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額

E.是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平

【答案】BC

41、在風(fēng)險管理方面，參與確定銀行風(fēng)險偏好的有（）o

A.監(jiān)事會

B.股東會

C.董事會

D.高級管理層

E.首席風(fēng)險官

【答案】CD

42、戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，通常與

()等交織在一起。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.效益性風(fēng)險

【答案】ABCD

43、商業(yè)銀行在全行范圍內(nèi)開展操作風(fēng)險的自我評估有助于()。

A.建立覆蓋商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險動態(tài)

識別和評估機制，實現(xiàn)操作風(fēng)險的主動識別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化

B.優(yōu)化和完善各項作業(yè)流程，平衡風(fēng)險與收益，提高服務(wù)效率和盈

利能力

C.在自我評估的基礎(chǔ)上建立操作風(fēng)險時間數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建操作風(fēng)險管

理基礎(chǔ)平臺

D.為建立操作風(fēng)險管理的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系和操作風(fēng)險計量奠定基

礎(chǔ)

E.風(fēng)險關(guān)口前移，在風(fēng)險事件發(fā)生和風(fēng)險惡化前對風(fēng)險進(jìn)行識別并

推動對其進(jìn)行防范，從源頭上控制風(fēng)險隱患

【答案】ABCD

44、下列商業(yè)銀行的風(fēng)險事件中，應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出

相應(yīng)賠償

【答案】ABCD

45、在員工職位得到晉升時，一般都需要對其進(jìn)行（）培訓(xùn)。

A.人職

B.強化

C.提升

D.轉(zhuǎn)崗

【答案】D

46、下列對商業(yè)銀行風(fēng)險計量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和

充足性

B.風(fēng)險模型應(yīng)當(dāng)能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險模型準(zhǔn)確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補

充

E.所采用的風(fēng)險計量方法/模型越高級，計量出來的風(fēng)險越準(zhǔn)確

【答案】ABD

47、在風(fēng)險評估時，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板

收集損失數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)

收集的內(nèi)容包括（）。

A.總損失數(shù)額信息

B.損失的影響程度

C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

【答案】ACD

48、戰(zhàn)略風(fēng)險是指（），對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠(yuǎn)的影響。

A.經(jīng)營決策錯誤

B.決策執(zhí)行不當(dāng)

C.對行業(yè)變化束手無策

D.監(jiān)管不力

E.解決爭議問題

【答案】ABC

49、法人信貸業(yè)務(wù)的流程環(huán)節(jié)包括（）。

A.信貸審查

B.信貸審批

C.貸款發(fā)放

D.貸后管理

E.信貸復(fù)核

【答案】ABCD

50、操作風(fēng)險成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括（）。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險

D.系統(tǒng)維修成本

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

【答案】ABC

51、下列對商業(yè)銀行風(fēng)險計量的理解，正確的有（）o

A.風(fēng)險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和

充足性

B.風(fēng)險模型應(yīng)當(dāng)能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險模型準(zhǔn)確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補

充

E.所采用的風(fēng)險計量方法/模型越高級，計量出來的風(fēng)險越準(zhǔn)確

【答案】ABD

52、）土地登記不需報人民政府審批。

A.更改

B.初始

C.注銷

D.變更

【答案】C

53、某企業(yè)于當(dāng)年年初向商業(yè)銀行A申請了一筆1000萬元1年期專

用機器設(shè)備抵押貸款，到年底時，由于企業(yè)財務(wù)狀況惡化，無法如

期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進(jìn)行

貸款重組，則下列重組措施可行的有（）。

A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產(chǎn)變動的報告

B.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品

C.要求企業(yè)先償還500萬元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調(diào)整為信用貸款

E.給予企業(yè)25%的利息減免

【答案】AC

54、根據(jù)巴塞爾委員會的要求，在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)

可劃為八大類銀行產(chǎn)品線，包括（）。

A.支付和結(jié)算

B.資產(chǎn)管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行業(yè)務(wù)

【答案】ABC

55、參照國際風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險管理部門的人員必須具備

的主要技能包括（）。

A.風(fēng)險監(jiān)測和分析能力

B.數(shù)量分析能力

C.價格核準(zhǔn)能力

D.模型創(chuàng)建能力

E.系統(tǒng)開發(fā)/集成能力

【答案】ABCD

56、下列對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的表述中，正確的有（）。

A.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造

成聲譽風(fēng)險的因素

B.聲譽風(fēng)險是一種多維的風(fēng)險

C.有效的聲譽風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程

和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽風(fēng)險可以通過歷史模擬法進(jìn)行計量和監(jiān)測

E.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險和不確定因素都可能危及自身聲譽

【答案】ABC

57、信用風(fēng)險監(jiān)測是商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程中的重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀

行需借助許多方法來完成，當(dāng)其對單一客戶進(jìn)行風(fēng)險檢測時，需要

借助的方法有（）o

A.6C法

B.客戶信用評級方法

C.貸款分類方法

D.信用評分方法

E.組合管理方法

【答案】ABCD

58、A銀行要降低流動性風(fēng)險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施

有（）。

A.縮短資產(chǎn)久期，增強資產(chǎn)流動性

B.拉長負(fù)債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負(fù)債久期，避免成本增高

D.控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差

E.拉長資產(chǎn)久期，提高資產(chǎn)盈利能力？

【答案】ABD

59、影響系統(tǒng)性風(fēng)險的因素包括（）o

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)因素

C.企業(yè)財務(wù)因素

D.企業(yè)非財務(wù)因素

E.區(qū)域因素

【答案】AB

60、如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管

理規(guī)定，下列表述正確的有（）o

A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規(guī)

B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規(guī)

C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規(guī)

D.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付率應(yīng)是按旬計算

E.按照央行的監(jiān)管瀕度，上表中總行平均備付金是72.10億元？

【答案】AC

61、操作風(fēng)險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。

A.就業(yè)制度和工作場所安全性

B.內(nèi)部欺詐

C.客戶、產(chǎn)品