2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財強化訓練試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

個人理財強化訓練試卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、（2017年真題）貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或

（）到賬。

A.T；T+1

B.T+l：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2

【答案】B

2、（2020年真題）理財師在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具的流動性較好

C.投資工具適合客戶的財務目標

D.投資工具的收益較高

【答案】C

3、根據《住房城鄉(xiāng)建設部關于進一步加強和完善建筑勞務管理工作

的指導意見》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應對所承包工

程的勞務管理全面負責。

A.“誰承包、誰負責”

B.“誰用工、誰負責”

C.“誰施工、誰負責”

D.總承包單位負責

【答案】A

4、把銀行理財產品分為開放式產品和封閉式產品是按（）劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產品風險

D.投資標的

【答案】A

5、以下不是債券市場的功能的是（）o

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調控功能

D.財富投資和避險功能

【答案】D

6、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較

隨意地分解、組合，根據不同的市場參數(shù)設計不同的產品，屬于金

融衍生品特點中的（）O

A.可復制性

B.唯一性

C.杠桿特性

D.分散性

【答案】A

7、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理

人，他們可與另外b49名（）共同組建一只有限合伙制私募基

金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人

【答案】D

8、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔文字

B.風險提示和警示性文字

C.機構或專家推薦的文字

D.基金業(yè)績預測數(shù)字

【答案】B

9、根據規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人

民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

10、下列關于債券特征的描述，錯誤的是（）o

A.剩余資產優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產清算后，債券持有者享有

優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產的索取權

B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自

利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以

及債券利息的再投資收益

C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按約定條件向債權

人支付本息

D.流動性即債券持有人可以在二級市場上自由轉讓債券

【答案】A

11、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級市場、二級

市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產品交易的交割方式

【答案】C

12、根據()不同，理財產品可分為公募產品和私募產品。

A.運作方式

B.募集方式

C.資金來源與用途

D.投資方向

【答案】B

13、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

【答案】A

14、下列關于我國金融市場中QDH基金與QFH基金的說法，正確

的是()o

A.QDH基金境內設立，投資于境內

B.QFH基金境內設立，投資于境外

C.QDH基金境外設立，投資于境內

D.QFH基金境外設立，投資于境內

【答案】D

15、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的

影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加

【答案】D

16、根據合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未

與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

【答案】A

17、10萬元進行投資，年利率10%,每季付息一次，2年后有效年

利率為多少（）。

A.10.21%

B.10.38%

C.10.49%

D.10.29%

【答案】B

18、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據市場主流的險種

主要是分紅險和（）。

A.意外險

B.車險

C.萬能險

D.責任險

【答案】C

19、根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第二十九條的相關規(guī)

定，超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承

受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網點或

其網上銀行完成風險承受能力評估。

A.根據不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經濟狀況、

風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，

以免損害客戶利益

B.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務

渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度

C.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年，兩

年后需重新評估

D.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業(yè)務類型的特

點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道

【答案】C

20、了解客戶、收集信息的最好時機是（）o

A.開戶

B.調研

C.問卷

D.面談

【答案】A

21、外匯市場的典型特征是（）o

A.品種多樣性和清算及時性

B.交易主體單一性

C.價格穩(wěn)定性和交易集中性

D.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性

【答案】D

22、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女

高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退

休后的支出。假設投資報酬率為8%,杜先生總共需要為未來的支

出準備的資金量是（）萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

23、（2018年真題）購買保險產品即意味著簽訂了具有法律效應的

（）o

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

【答案】C

24、（2018年真題）商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據理財

產品的投資組合、同類產品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售

的理財產品進行風險評級。理財產品風險評級結果應當以風險等級

體現(xiàn)，由低到高至少包括（）,并可以根據實際情況進一步細分。

A.一級至四級

B.一級至五級

C.一級至十級

D.一級至三級

【答案】B

25、（2019年真題）根據我國《民法總則》的相關規(guī)定，下列屬于

限制民事行為能力人的是（）o

A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學生

C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人

【答案】A

26、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）o

A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇執(zhí)行該看

漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格低于當前標的資產價格時執(zhí)

行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同

【答案】A

27、下列不屬于間接融資市場特點的是（）。

A.相對集中性

B.分散性

C.信譽的差異性較小

D.具有可逆性

【答案】B

28、現(xiàn)有理財保險產品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅

3000元，并得以3%的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%,那么該產

品的現(xiàn)值為多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

【答案】A

29、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證

件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）

個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

【答案】D

30、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應

對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。

A.壓力測試

B.強度測試

C.風險測試

D.性能測試

【答案】A

31、我國的主要股票價格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證50指數(shù)

C.上證100指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

【答案】C

32、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高,

那么（）o

A.終值越大

B.現(xiàn)值越大

C.實際利率更小

D.存儲的金額越大

【答案】A

33、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）o

A.學費

B.房貸

C.房租

D.生活費

【答案】B

34、（）是實現(xiàn)安全生產的前提和重要保證。

A.國家監(jiān)察

B.勞動者的遵紀守法

C.行政管理

D.群眾監(jiān)督

【答案】B

35、上市開放式基金LOF的優(yōu)點不包括（）。

A.交易方便

B.交易成本較低

C.價格貼近凈值

D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】D

36、根據稅收征收管理法律制度的規(guī)定，稅務機關作出的下列行政

行為中，納稅人認為侵犯其合法權益時應當先申請行政復議，對行

政復議決定不服的再提起行政訴訟的有（）o

A.加收滯納金

B.沒收財物和違法所得

C.確定適用稅率

D.制定具體貫徹落實稅收法規(guī)的規(guī)定

【答案】A

37、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為

10%,投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支

付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）o

A.10%

B.10.38%

C.10.31%

D.10.575%

【答案】B

38、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設

分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產品

的現(xiàn)值為（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100

【答案】A

39、（2017年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解

決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的

是（）。

A.深入了解客戶

B.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.全面評估客戶的財務問題

D.提出自己的見解和建議

【答案】A

40、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體

為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為

)o

A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保險人，也是唯一受益人

【答案】A

41、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從

而導致黃金價格的（）o

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

42、（2020年真題）一般而言，（）是面向中高端客戶提供服務，

（）僅面向高端客戶提供服務。

A.財富管理業(yè)務；私人銀行業(yè)務

B.財富管理業(yè)務；理財業(yè)務

C.理財業(yè)務；財富管理業(yè)務

D.私人銀行業(yè)務；財富管理業(yè)務

【答案】A

43、（2018年真題）下列不屬于保險產品功能的是（）。

A.融通資金

B.轉移風險，分攤損失

C.補償損失

D.賺取保費收入

【答案】D

44、工程項目開工前，由施工組織設計編制人、審批人向參加施工

的（）、班組長進行施工組織設計及安全技術措施交底。

A.安全管理人員

B.施工管理人員

C.技術負責人

D.項目負責人

【答案】B

45、下列（）不屬于期貨期權。

A.外匯期貨期權

B.利率期貨期權

C.債券期貨期權

D.股指期貨期權

【答案】C

46、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收

入穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期

的（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】B

47、下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.社會地位

B.風險承受能力

C.收支情況

D.年齡

【答案】C

48、中國銀保監(jiān)會及其派出機構依法作出批準商業(yè)銀行經營保險代

理業(yè)務的決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證。申請人應當在取得許

可證5日內按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關信息，

登記信息不包括（）。

A.法人機構名稱

B.保險代理業(yè)務管理部門及責任人

C.業(yè)務范圍

D.經營時間

【答案】D

49、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風險證券投資占比最

少的階段是（）o

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成長期

【答案】B

50、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉讓、出借資質證書或者以其他

方式允許他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，對因該項承攬工程不符

合規(guī)定的質量標準造成的損失，（）o

A.由建筑施工企業(yè)獨自負責

B.承包單位與接受轉包或者分包的單位各自獨立承擔相應責任

C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人各自獨立承擔

賠償責任

D.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人承擔連帶賠償

責任

【答案】D

51、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員,

保證個人理財業(yè)務人員每年培訓時間不少于（）小時。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

52、（2018年真題）（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務規(guī)劃

的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成客戶

個人財務規(guī)劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

【答案】A

53、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以

應（）一筆期權費。

A.權利；得到

B.權利；支付

C.義務；得到

D.義務；支付

【答案】C

54、（2018年真題）受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指

定的享有（）請求權的人。

A.保額

B.保險費

C.保險權利

D.保險金

【答案】D

55、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于

（）o

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券

【答案】A

56、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風格自己開心就好

D.遲到

【答案】B

57、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產

品是()O

A.養(yǎng)老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

【答案】C

58、理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是()o

A.保證收益

B.資產配置

C.投資建議

D.理財規(guī)劃

【答案】B

59、出現(xiàn)()情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。

A.會員結算準備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內補足

B.會員結算準備金余額大于零

C.持倉量低于其限倉規(guī)定

D.持倉量超出其限倉規(guī)定

【答案】D

60、商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務違反有關法律、行政法規(guī)以及

國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據（

和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級

管理人員和其他直接責任人員進行處理。

A.銀保監(jiān)會頒布的相關通知

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《民法總則》

【答案】B

61、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從

而導致黃金價格的（）o

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

62、銀行作為開放式基金的代銷網點，充當?shù)慕巧牵ǎ?/p>

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

63、信托計劃流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的（）。

A.流動性風險

B.信托公司風險

C.投資項目風險

D.項目主體風險

【答案】A

64、（2020年真題）下列關于銀行混合類理財產品的描述，錯誤的

是（）。

A.通過組合投資，可以分散投資風險

B.投資具有高波動性及高杠杠特點

C.產品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權限

D.資產配置可進可退，靈活度更大

【答案】B

65、（2017年真題）下列各項中不屬于定性信息的是（）0

A.家庭各類資產額度

B.家庭基本信息

C.職業(yè)生涯發(fā)展狀況

D.客戶的期望和目標

【答案】A

66、世界上最大的外匯交易中心是（）外匯交易中心、。

A.倫敦

B.新加坡

C.紐約

D.東京

【答案】A

67、（2019年真題）下列期權合約中，買方只能在合約到期日才能

執(zhí)行權利的期權是（）o

A.看跌期權

B.歐式期權

C.美式期權

D.看漲期權

【答案】B

68、（2018年真題）對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險

的說法，錯誤的是（）o

A.債券貨幣收益的購買力下降

B.債券的實際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

D.投資者本金不受影響

【答案】D

69、（2017年真題）開放式基金的特點不包括（）o

A.所募集的資金可以全部用于長期投資

B.投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化

【答案】A

70、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于

間接方式的是（）。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

【答案】D

71、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這

是金融市場的（）o

A.宏觀調控功能

B.風險管理功能

C.資金聚集功能

D.反映功能

【答案】C

72、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后

領取則可得15000元，如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率

為20%,則下列說法正確的是（）。

A.目前領取并進行投資更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.無法比較何時領取更有利

【答案】A

73、已知利率為10%的一期、兩期、三期的復利現(xiàn)值系數(shù)分別是

0.9091、0.8264、0.7513,則可以判斷利率為10%,3年期的年

金現(xiàn)值系數(shù)為（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342

【答案】B

74、施工現(xiàn)場必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位

應配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標志。

A.兩個

B.三個

C.四個

D.五個

【答案】C

75、開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎分別為（）。

A.供求關系，基金資產凈值

B.基金資產凈值，供求關系

C.供求關系，供求關系

D.基金資產凈值，基金資產凈值

【答案】B

76、下列不屬于個人理財業(yè)務監(jiān)管機構的是（）。

A.商業(yè)銀行內審部門

B.銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會

D.人民銀行

【答案】A

77、某投資者購買10萬元優(yōu)惠期限為3個月（90天）的人民幣債

券理財計劃，到期一次還本付息，預期本產品年化收益率為2.75%,

則投資者到期可獲得的理財收益為（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75

【答案】A

78、根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的

保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括（）。

A.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品

的風險，愿意承擔有限風險

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的利益，您應

充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益,

您應當充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應

充分認識投資風險，謹慎投資

【答案】C

79、（2020年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）

A.高風險、低收益

B.期限長、流動性弱

C.低風險、流動性高

D.高風險、高收益

【答案】C

80、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高,

那么（）。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大

【答案】D

81、（2017年真題）銀行代理信托類產品可分為代理信托計劃資金

收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投資理財

C.代為推介信托計劃

D.代為執(zhí)行信托計劃

【答案】C

82、下列關于藝術品投資的說法中，錯誤的是（）o

A.價格波動較大

B.保管難

C.流通性好

D.一般是中長期投資

【答案】C

83、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得

稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資

料如下:

A.8000萬元

B.8200萬元

C.7500萬元

D.7700萬元

【答案】C

84、（2017年真題）商業(yè)銀行服務種類最全的業(yè)務是（）。

A.財富管理業(yè)務

B.綜合理財業(yè)務

C.個人理財業(yè)務

D.私人銀行業(yè)務

【答案】D

85、下列理財產品中通常被作為活期存款的替代品的是（??）0

A.信貸資產類理財產品

B.現(xiàn)金管理類理財產品

C.結構性理財產品

D.債券型理財產品

【答案】B

86、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權

B.正在建造的建筑物

C.應收賬款

D.基金份額

【答案】B

87、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權

B.正在建造的建筑物

C.應收賬款

D.基金份額

【答案】B

88、（）是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

A.合格的技能培訓

B.良好的教育

C.職業(yè)道德要求

D.豐富的工作經驗

【答案】C

89、（2018年真題）股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份

額及其權利和義務的（）o

A.收益權憑證

B.所有權憑證

C.處置權憑證

D.占有權憑證

【答案】B

90、一般來講，獲取一個新客戶的成本比保留一個老客戶的成本（）。

A.[sj

B.低

C.相同

D.無法比較

【答案】A

91、在高峰期，個人的主要理財任務是()。

A.籌備結婚，買房買車，繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以

保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準

備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務

【答案】B

92、以下對個人理財業(yè)務的理解，不正確的是()。

A.專業(yè)人員提供資產管理服務。

B.個性化綜合金融服務和非金融服務。

C.其最終結果都是要獲得資產增值。

D.針對客戶一生的理財過程。

【答案】C

93、甲投資項目的名義利率為8%,每季度復利一次，則甲投資項

目的有效年利率為（）。

A.8.34%

B.8.52%

C.8.44%

D.8.24%

【答案】D

94、下列有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關問題，說法錯

誤的是（）。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制

B.商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報

告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構

C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)

會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送

D.商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的

理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露

【答案】A

95、下列不屬于金融衍生品按照基礎工具種類劃分的是（）。

A.股權衍生品

B.貨幣衍生品

C.期權衍生品

D.利率衍生品

【答案】C

96、下列關于會計崗位設置的表述中，不正確的有（）o

A.出納可以兼任會計檔案的保管

B.會計崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人

C.為了確保會計人員的專業(yè)能力以及業(yè)務水平，不得輪崗

D.從事會計工作3年以上沒有會計師資格可以擔任單位的會計主管

人員

【答案】A

97、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000

元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%

【答案】C

98、項目經理部行為的法律后果由（）承擔。

A.項目經理

B.企業(yè)經理

C.企業(yè)法人

D.單位負責人

【答案】C

99、（2021年真題）根據《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管

理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是（）。

A.信托公司

B.證券投資咨詢機構

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】A

100、下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規(guī)則，說法錯誤

的是（）。

A.資金募集時，應通過多個渠道進行廣告宣傳

B.基金應依法設立，完成相關登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益

【答案】A

多選題（共80題）

1、理財產品的流動性、投資方向和交易機制等自身特點都會影響到

其收益率，下列說法正確的有（）。

A.理財產品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險

B.理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C.股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益

率

D.公司債券的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率

E.金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，

也成倍地放大了預期收益率

【答案】AD

2、下列關于記賬式國債的說法中，正確的有（）o

A.記賬式國債以記賬形式記錄債權

B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易

C.投資者進行記賬式國債買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設

立賬戶

D.由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、

交易安全

E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通

【答案】ABCD

3、（2021年真題）簽訂的合同如有（）情形時。當事人一方有

權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。

A.受第三人脅迫或欺詐

B.惡意串通，損害國家,集體或者第三人利益

C.因重大誤解訂立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

【答案】AC

4、下列投資者中，符合《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意

見》合格投資者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末凈資產為2000萬元

B.乙公司，最近一年年末凈資產為1200萬元

C.投資者小李，具有3年股票投資經歷，且家庭金融資產為800萬

元

D.投資者小李，具有1年股票投資經歷，且近5年年均收入為30萬

元

E.投資者小張，具有5年股票投資經歷，且家庭金融資產為600萬

元

【答案】ABC

5、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括0。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

【答案】ACD

6、（2020年真題）下列關于金融市場的說法，正確的有（）

A.金融市場僅指二級市場

B.金融市場與一級市場既相互依存，又相互制約

C.金融投資者之間買賣流通所形成的市場，即為流通市場

D.金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市場

E.金融市場的發(fā)行市場稱為一級市場

【答案】CD

7、（2021年真題）下列金融資產中屬于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.貨幣互換

C.公司債券

D.股指期貨

E.遠期利率協(xié)議

【答案】BD

8、（2021年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類

有（）.

A.永久式國債

B.實物式國債

C.憑證式國債

D.記賬式國債

E.折實式國債

【答案】CD

9、貨幣市場基金的資產主要投資于（）。

A.商業(yè)票據

B.銀行定期存單

C.短期政府債券

D.短期企業(yè)債券

E.股票

【答案】ABCD

10、債券發(fā)行的要素包括（）o

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行利率

D.付息頻率

E.發(fā)行費用

【答案】ABCD

11、（2017年真題）定量信息包括（）。

A.家庭儲蓄額度

B.家庭各類支出額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類負債額度

E.家庭各類資產額度

【答案】ABCD

12、商業(yè)銀行開展理財產品銷售業(yè)務有下列（）情形的，由中國銀監(jiān)

會或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監(jiān)管措施，并處20萬

元以上50萬元以下罰款。

A.違規(guī)開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產的

D.利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經營規(guī)則的

【答案】ABCD

13、（2021年真題）目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產對客

戶進行分類，AUM一般包括（）.

A.保險

B.基金

C.定期存款

D.理財

E.活期存款

【答案】ABCD

14、國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因包括（）。

A.居民財富的積累

B.理財需求上升

C.大眾理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要

【答案】ABCD

15、（2018年真題）根據《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可以發(fā)

行公司債的有（）o

A.有限責任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

【答案】ABCD

16、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一

年以內，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的

資產主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。

A.短期政府債券

B.銀行定期存單

C.短期企業(yè)債券

D.商業(yè)票據

E.長期企業(yè)債券

【答案】ABCD

17、個人理財業(yè)務相關主體有（）。

A.個人客戶

B.股份有限公司

C.商業(yè)銀行

D.非銀行金融機構

E.監(jiān)管機構

【答案】ACD

18、（2018年真題）一般來說，下列因素可能會導致房地產價格升

高的有（）o

A.房地產周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產需求下降

E.經濟衰退

【答案】AB

19、關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規(guī)定辦理的有

Oo

A.本人賬戶問的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關

系證明辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄

賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直

接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，

可以在銀行直接辦理

【答案】ABD

20、債券的收益來源有（）。

A.資本利得

B.紅利

C.股息

D.再投資收益

E.利息收益

【答案】AD

21、商業(yè)銀行理財產品按照風險分類有（）。

A.中等風險產品

B.低風險產品

C.無風險產品

D.局風險產品

E.較IWJ風險產品

【答案】ABD

22、違反《建設工程安全生產管理條例》，施工單位在尚未竣工的建

筑物內設置員工集體宿舍的，?施工現(xiàn)場臨時搭建的建筑物不符合安

全使用要求的，責令限期改正，逾期未改正的，（），并處5萬元以

上10萬元以下的罰款。

A.責令停止施工

B.責令停業(yè)整頓

C.暫扣資質證書

D.暫扣營業(yè)執(zhí)照

【答案】B

23、生產經營單位的主要負責人在本單位發(fā)生生產安全事故時，不

立即組織搶救或者在事故調查處理期間擅離職守或者逃匿的，給予

降級、撤職的處分，并由安全生產監(jiān)督管理部門處上一年年收入百

分之六十至百分之一百的罰款，?對逃匿的處（）；構成犯罪的，依

照刑法有關規(guī)定追究刑事責任。

A.5日以下拘留

B.7日以下拘留

C.10日以下拘留

D.15日以下拘留

【答案】D

24、（2017年真題）下列關于銀行理財產品概述正確的是（）。

A.銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對目標客戶群開

發(fā)設計并銷售的具備投資與資產管理屬性的一類金融產品

B.銀行接受投資人的委托，按照相關合同的約定，對受托的投資者

財產進行投資和管理

C.相關投資風險與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔

D.商業(yè)銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險

和風險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必

要的示例，說明最有利的投資情形

【答案】ABCD

25、（2020年真題）下列哪些內容可以出質？（）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.生產設備

E.可以轉讓的股權

【答案】AC

26、銀行代理人身保險新型產品主要包括（）。

A.投資連結保險

B.家庭財產險

C.萬能保險

D.分紅險

E.個人抵押商品住房保險

【答案】ACD

27、合伙制私募基金設立時的條款清單內容至少應包括（）o

A.收益分成

B.投資限制

C.投資人名單

D.管理費

E.普通合伙人的職責

【答案】ABD

28、本行政區(qū)域內建設工程特大安全事故應急救救援預案，由（）

地方人民政府建設行政主管部門根據本級人民政府的要求制定。

A.鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上

B.縣級以上

C.市級以上

D.省級以上

【答案】B

29、普通股股東享有的權利主要有（）。

A.公司重大決策的參與權

B.公司盈余和剩余資產分配權

C.選擇管理者

D.有限認購新股的權利

E.請求召開臨時股東大會

【答案】ABD

30、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續(xù)性原則

D.公平原則

E.勤勉盡職原則

【答案】ABC

31、（2017年真題）債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵

押的有（）o

A.交通運輸工具

B.正在建造的建筑物

C.建設用地使用權

D.生產設備

E.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權

【答案】ABCD

32、設置救援指揮部、救援和醫(yī)療急救站時應考慮()等因素

A.地點

B.位置

C.路段

D.條件

E.標色

【答案】ABCD

33、建設單位未提供建設工程安全生產作業(yè)環(huán)境及安全施工措施所

需費用的，責令限期改正；逾期未改正的，()。

A.給予罰款

B.給予刑事處罰

C.給予警告

D.工程停止施工

【答案】D

34、某項年金前三年沒有流入，從第四年開始每年年末流入1000元

共計4次，假設年利率為8%,則該遞延年金現(xiàn)值的計算公式正確

的是()。

A.1000x(P/A,8%,4)x(P/F,8%,4)

B.1000x[(P/A,8%,4)-(P/A,8%,4)]

C.1000x[(P/A,8%,7)-(P/A,8%,3)]

D.1000x(F/A,8%,4)x(P/F,8%,7)

E.lOOOx（P/A,8%,7）x（P/A,8%,3）

【答案】CD

35、在為客戶推薦適合的理財產品時，需要考慮的因素有（）。

A.客戶所屬的人生周期

B.客戶的風險承受能力

C.客戶的投資目標

D.投資期限長短

E.產品流動性

【答案】ABCD

36、某商業(yè)銀行以為客戶計劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議

客戶選擇的投資方式有（）o

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.黃金期貨

【答案】ABCD

37、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額

可以采用（）等指標。

A.風險價值限額

B.交易限額

C.期權限額

D.錯配限額

E.止損限額

【答案】ABCD

38、(2018年真題)下列關于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有

()o

A.客戶接受建議并實施，所產生的收益和風險由銀行和客戶共同分

擔

B.追求的是與客戶建立一個長期的關系

C.服務的專業(yè)性很強

D.服務涉及的內容非常廣泛

E.一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權

在客戶

【答案】BCD

39、我國期貨交易的制度主要有()。

A.保證金制度

B.大戶報告制度

C.逐日盯市制度

D.持倉限額制度

E.強行平倉制度

【答案】ABCD

40、影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。

A.單利或復利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風險

E.時間

【答案】ABC

41、（2018年真題）法人應當具備的條件有（

A.依法成立

B.必須擁有50人以上的股東

C.有必要的財產和經費

D.有自己的場所

E.有自己的名稱、組織機構

【答案】ACD

42、（2018年真題）信托業(yè)務的當事人包括（

A.受托人

B.經紀人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

【答案】AD

43、根據《個人外匯管理辦法》的有關規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)

定的有（）o

A.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出

在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內取得的經常項目項下合法人民幣收入，可以憑本

人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀

行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換

憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理

E.境內個人對外捐贈和財產轉移需購外匯的，應當符合有關規(guī)定并

經外匯局核準

【答案】ABCD

44、法律的（）決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的

內容和依據，也是理財師需要具備的基本素質。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

【答案】ACD

45、下列屬于金融衍生工具的有（）。

A.股票價格指數(shù)期貨

B.銀行承兌匯票

C.短期政府債券

D.貨幣互換

E.開放式基金

【答案】AD

46、有形市場的特征包括（）。

A.有組織

B.有專門的設備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機構

E.有固定的交易場所

【答案】ABCD

47、（2017年真題）理財師工作職責的要求有（）。

A.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶

B.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產品的綜合運用的水

平

C.提供專業(yè)化服務和加強客戶關系

D.為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方

案

E.了解自己的客戶

【答案】BCD

48、下列關于LOF的表述，正確的有（）。

A.既可以在指定網點申購與贖回，也可以在交易所買賣該基金

B.LOF的申購、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份

額換回一籃子股票

C.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管

手續(xù)

D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格

貼近凈值的優(yōu)點

E.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無

須辦理轉托管手續(xù)，可直接拋出

【答案】ACD

49、（2020年真題）合伙制私募基金的特點包括（）

A.由于沒有資金托管方,合伙企業(yè)中有限合伙人財產很難保證不被挪

用，資產管理人的道德風險較難防范

B.私募基金普通合伙人承擔有限責任，有限合伙人承擔無限連帶責

任

C.普通合伙人承擔無限連帶責任，有利于對有限合伙人的利益進行

保護

D.私募基金不需要通過信托公司成立私募基金，減少了管理環(huán)節(jié)，

避免了多層監(jiān)督

E.合伙企業(yè)不作為經濟實體納稅,其凈收益直接發(fā)放給投資者，由投

資者作為收入自行納稅,合伙企業(yè)的生產經營所得和其他所得，由合

伙人分別繳納所得稅

【答案】ACD

50、在為客戶推薦適合的理財產品時，需要考慮的因素有（）。

A.客戶所屬的人生周期

B.客戶的風險承受能力

C.客戶的投資目標

D.投資期限長短

E.產品流動性

【答案】ABCD

51、客戶購買銀行理財產品時面臨的主要風險包括（）。

A.提前終止風險

B.流動性風險

C.政策風險

D.市場風險

E.違約風險

【答案】ABCD

52、（2018年真題）下列選項中，（）不是開放式基金的特點。

A.單位資產凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價格依據基金的資產凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交

易

E.交易價格主要由市場供求關系決定

【答案】A

53、模板工程施工中，遇（）級以上風力時，應暫停露天高處作業(yè)。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】D

54、（）應當明確施工用電管理人員、電氣工程技術人員和各分包

單位的電氣負責人。

A.總工程師

B.項目經理

C.施工企業(yè)負責人

D.設計技術負責人

【答案】B

55、下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）o

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.國債

D.可轉讓大額定期存單

E.股票

【答案】ABC

56、下列客戶信息中凰于財務信息的有()。

A.基本信息

B.資產狀況

C.個人愛好

D.家庭收支

E.預期目標

【答案】BD

57、下列關于個人理財?shù)恼f法，正確的有()。

A.個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭

B.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務

C.個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務

E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務

【答案】ACD

58、根據《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有

()o

A.有限責任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

【答案】ABCD

59、(2018年真題)下列關于私人銀行業(yè)務的表述，正確的有

()。

A.私人銀行業(yè)務的門檻比財富管理更高

B.私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于

混合業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以

及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專

業(yè)顧問服務

D.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增

值的需要

E.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中

心

【答案】ABC

60、保險產品的功能有()o

A.風險轉移

B.調節(jié)經濟結構

C.損失補償功能

D.資金融通功能

E.資源配置功能

【答案】ACD

61、根據《物權法》的規(guī)定，下列財產中，不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產設備

D.學校教學樓

E.荒地承包經營權

【答案】AD

62、下列表述中,正確的有