2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓(xùn)練試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓(xùn)練試

卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、從支出角度計算GDP,私人購買的住房支出屬于（）。

A.私人消費

B.政府消費

C.投資

D.凈出口

【答案】C

2、《民法通則》第三十七條規(guī)定的法人應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）

A.有組織機構(gòu)

B.依法成立

C.以營利為目的

D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】C

3、下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯誤的是（）。

A.當(dāng)事人意思表示真實

B.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

C.合同標(biāo)的須確定和可能

D.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

【答案】D

4、我國銀行承兌匯票的期限為（）o

A.自持票人獲取票據(jù)之日起不得超過1年

B.自出票之日起最長不得超過1年

C.自出票之日起最長不得超過6個月

D.自持票人獲取票據(jù)之日起不得超過6個月

【答案】C

5、下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.與儲戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)

【答案】D

6、發(fā)達(dá)國家的（）為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬

戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.金融市場業(yè)務(wù)

C.投行業(yè)務(wù)

D.財富管理業(yè)務(wù)

【答案】A

7、下列解散情形出現(xiàn)時，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是()。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由

出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

【答案】C

8、信托的基本特征不包括()o

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽

B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

【答案】B

9、()是短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造

的刑罰方法。

A.管制

B.拘役

C.有期徒刑

D.改教

【答案】B

10、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)

【答案】A

11、留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)

人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定，并有權(quán)就該財產(chǎn)

優(yōu)先受償。

A.不動產(chǎn)

B.權(quán)利憑證

C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.動產(chǎn)

【答案】D

12、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率

數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的

任何一天交割

【答案】B

13、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）o

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.變造貨幣罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】D

14、金融市場的客體是（）。

A.融資活動的參與者

B.資金的需求者

C.資金的供應(yīng)者

D.金融交易對象

【答案】D

15、農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在（）年。

A.1984

B.2003

C.2005

D.2006

【答案】B

16、中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來是在（）。

A.1948年

B.1984年

C.1995年

D.2003年

【答案】C

17、關(guān)于債券投資收益率，下列說法錯誤的是（）。

A.名義收益率沒有考慮債券市場價格對投資者收益產(chǎn)生的影響，無

法準(zhǔn)確衡量債券投資的實際收益

B.即期收益率未考慮債券買賣差價所能獲得的資本利得收益，不能

全面反映債券投資的收益

C.持有期收益率比較充分地反映了實際收益率，作為投資決策的參

考，具有很強的客觀性

D.在事前進(jìn)行決策時，到期收益率也能夠作為決策的參考，但僅適

用于持有到期的債券

【答案】C

18、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸

給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高刺轉(zhuǎn)貸罪

【答案】A

19、若甲持有一張本票，出票日期為2016年1月1日，則持票人

對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2018年1月1日

B.2017年1月1日

C.2015年4月1日

D.2015年7月1日

【答案】A

20、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定

期存款，假設(shè)年利率3.00%,一年后存款到期時，他從銀行取回的

全部金額是多少？（）

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

【答案】B

21、“商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務(wù)制度進(jìn)行重新設(shè)計，提出有關(guān)建議

方案，幫助客戶降低財務(wù)成本，優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)，提高財務(wù)管理效率

和質(zhì)量?！睂儆冢ǎ┑姆?wù)內(nèi)容。

A.財務(wù)融資顧問

B.財務(wù)制度顧問

C.財務(wù)重組顧問

D.理財投資顧問

【答案】B

22、（）是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或

者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證

詐騙活動的行為。

A.信用卡詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

【答案】B

23、僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

【答案】C

24、下列不屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是

（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

【答案】D

25、江某盜竊李某的信用卡后，在自動取款機上提取了現(xiàn)金。下列

關(guān)于江某行為的表述，正確的是（）。

A.江某可能構(gòu)成盜竊罪

B.江某可能既構(gòu)在盜竊罪，又構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)實行數(shù)罪并罰

C.江某可能構(gòu)成信用卡詐騙罪

D.江某可能構(gòu)成侵占信用卡罪

【答案】A

26、在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公

司（）。

A.破產(chǎn)？

B.被解散？

C.營業(yè)執(zhí)照注銷？

D.被撤銷

【答案】D

27、下列表述中，屬于民事法律行為的是（）。

A.12歲的小明購買銀行理財產(chǎn)品

B.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.張三委托其同學(xué)某銀行借貸員李四，為其發(fā)放普通貸款

【答案】D

28、大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（）危機。

A.流動性

B.操作

C.法律

D.戰(zhàn)略

【答案】A

29、國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的

過程和方法就是（）。

A.全額清算

B.國際清算業(yè)務(wù)

C.國際支付業(yè)務(wù)

D.國際聯(lián)行清算

【答案】B

30、金融機構(gòu)信息披露中經(jīng)營業(yè)績不包括（）o

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.信貸質(zhì)量和收益的情況

D.主要收支項目

【答案】C

31、在商業(yè)銀行操作風(fēng)險的管控手段中，（）是指對業(yè)務(wù)活動和控

制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人

員等風(fēng)險信息的變化情況，對于風(fēng)險預(yù)警、日常監(jiān)控具有重要作用。

A.控制評價

B.操作風(fēng)險與控制自評估

C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

D.損失數(shù)據(jù)庫

【答案】C

32、我國目前采用的證券發(fā)行管理制度是（）。

A.審批制

B.注冊制

C.核準(zhǔn)和注冊相結(jié)合

D.核準(zhǔn)制

【答案】D

33、下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是（）。

A.購買自用車貸款期限不得超過3年

B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%

C.購買二手車貸款期限不得超過3年

D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%

【答案】A

34、（），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國

股票市場正式形成。

A.1985年底

B.1987年底

C.1990年底

D.1999年底

【答案】C

35、（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀(jì)律

【答案】B

36、中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是（）。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31日

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

【答案】C

37、單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】B

38、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于匯票背書的表述，錯

誤的是（）o

A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實性負(fù)責(zé)

C.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)

D.背書人在匯票上記載〃不得轉(zhuǎn)讓〃字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原

背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】B

39、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.再貼現(xiàn)

B.凈資本

C.貸款

D.存款

【答案】D

40、下列選項中，不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后產(chǎn)生的法

律效果的是()o

A.返還財產(chǎn)

B.沒收財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

【答案】B

41、某公立中學(xué)為修繕教育設(shè)施向銀行借款，銀行要求該學(xué)校提供

擔(dān)保，學(xué)校自有財產(chǎn)向銀行設(shè)立抵押，下列財產(chǎn)中，可以抵押的是

()o

A.該學(xué)校的辦公樓

B.該學(xué)校的非教育用小汽車

C.與臨校存在權(quán)屬爭議的財產(chǎn)

D.該學(xué)校的操場

【答案】B

42、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的間接影響不包括()

A.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性

B.國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟的增長速度

D.社會經(jīng)濟主體

【答案】D

43、公司的股東以（）對公司承擔(dān)責(zé)任。

A.股東協(xié)議

B.公司財產(chǎn)

C.家庭財產(chǎn)

D.其出資額或認(rèn)購的股份

【答案】D

44、（）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其

實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

D.開立信貸證明

【答案】A

45、中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步的標(biāo)志是（）。

A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布

B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能

C.1995年《非現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺

D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺

【答案】D

46、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告

的情形是（）。

A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

B.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

C.挪用客戶資金或資產(chǎn)

D.投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理

財產(chǎn)品重大損失

【答案】B

47、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代發(fā)工資

B.代理財政性收費

C.代銷開放式基金

D.代理財政投資

【答案】D

48、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】D

49、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存

款資料時，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（）人民法院、

人民檢察院、公安局簽發(fā)的"協(xié)助查詢存款通知書”。

A.省級（含）以上

B.市級（含）以上

C.縣級（含）以上

D.鎮(zhèn)級（含）以上

【答案】C

50、A銀行將自2015年3月11日起代理銷售B基金管理公司某個

股票型證券投資基金.關(guān)于此項業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

B.A銀行負(fù)責(zé)該基金的投資

C.B基金管理公司負(fù)責(zé)該基金的投資

D.以上代理屬于法定代理

【答案】C

51、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的

是（）。

A.孰知業(yè)務(wù)

B.崗位職責(zé)

C.監(jiān)管規(guī)避

D.專業(yè)勝任

【答案】D

52、商業(yè)銀行最基本的職能是()。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

【答案】A

53、下列關(guān)于商業(yè)銀行保本浮動收益理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是

()o

A.商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付

B.理財產(chǎn)品本金以外的收益由投資者與商業(yè)銀行分享

C.依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃

D.理財產(chǎn)品本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)

【答案】B

54、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以

建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督,

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）天內(nèi)予以

回復(fù)。

A.15

B.20

C.30

D.60

【答案】C

55、貨幣的本質(zhì)是（）。

A.商品

B.交換價值

C.使用價值

D.固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品

【答案】D

56、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實

的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】A

57、銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形

且情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者（）；構(gòu)

成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.予以取締

B.對其進(jìn)行接管

C.對其強制重組

D.吊銷其經(jīng)營許可證

【答案】D

58、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。

這份匯票的當(dāng)事人為（）o

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

【答案】A

59、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是

（）。

A.客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

B.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

C.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

D.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

【答案】A

60、根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)

公司可以從事的業(yè)務(wù)是（）o

A.投資國債

B.投資金融債券

C.向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

D.向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供資金拆借

【答案】C

61、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進(jìn)

行風(fēng)險評級，風(fēng)險評級的結(jié)果由低到高至少包括（）個等級。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

62、信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是（）。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

【答案】C

63、下列不屬于合規(guī)管理的重點內(nèi)容的是（）。

A.建設(shè)強有力的合規(guī)文化

B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)

C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度

D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系

【答案】B

64、關(guān)于抵押擔(dān)保，下列說法不正確的是（）。

A.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同

B.抵押合同生效的同時抵押權(quán)生效

C.動產(chǎn)抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記

D.以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

【答案】B

65、銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過（）o

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

【答案】C

66、從企業(yè)法人角度看，當(dāng)前我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式中,

()作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。

A.國務(wù)院

B.中央銀行

C總行

D.分行

【答案】C

67、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已

經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，接管期限最長不超過

()o

A.1年

B.6個月

C.5年

D.2年

【答案】D

68、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有()。

A.民事權(quán)利能力

B.民事行為能力

C.民事權(quán)利能力和民事行為能力

D.完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力

【答案】D

69、從支出角度計算GDP,私人購買的住房支出屬于()。

A.私人消費

B.政府消費

C.投資

D.凈出口

【答案】C

70、對于不同類別的銀行，下列關(guān)于銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的

是0。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機構(gòu)重組，

直至予以撤銷

【答案】D

71、（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自

然人。

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

【答案】B

72、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪慢犯的客體指（）

A.金融機構(gòu)

B.貨幣

C.金融機構(gòu)準(zhǔn)入管理制度

D.自然人

【答案】C

73、銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響,

導(dǎo)致（）損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和收益

C.聲譽

D.自有資本金

【答案】B

74、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯誤的是()

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以

回復(fù)

B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建

議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.A選項的規(guī)定是提高效率的一種制度性安排

D.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢

查監(jiān)督權(quán)

【答案】D

75、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述，錯誤的是()o

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本

【答案】C

76、銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要

按日計收利息，通常按日利率0.5%。計息。如果周女士于2015年5

月30日透支取現(xiàn)2000元，到該年6月30目他應(yīng)支付給銀行透支利

息（）元。

A.15.50

B.16.00

C.30.00

D.31.00

【答案】D

77、金融工具的風(fēng)險來源之一是（）。

A.信用風(fēng)險

B.逆選擇風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.經(jīng)營風(fēng)險

【答案】A

78、下列說法中，錯誤的是（）。

A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外

國貨幣的兌換買賣

B.經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形

式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效

率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散

功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能

D.中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的

非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、

咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、

托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

【答案】A

79、資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立

符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強化資本約束，提高

風(fēng)險控制水平，加強業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，實現(xiàn)（）最大化，

進(jìn)而持續(xù)提升股東價值回報。

A.凈現(xiàn)金流量

B.經(jīng)濟利益

C.凈利息收益率

D.經(jīng)濟資本回報率

【答案】D

80、與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）0

A.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

B.開證行不同

C.受益人不同

D.開證申請人不同

【答案】A

81、下列說法中錯誤的是（）。

A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

B.經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形

式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效

率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散

功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能

D.中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的

非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、

咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、

托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

【答案】A

82、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）o

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】B

83、金融租賃公司的目的是（）。

A.租賃業(yè)務(wù)

B.營業(yè)和收取報酬

C.資金融通

D.提高企業(yè)集團資金使用效率

【答案】C

84、債券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開發(fā)行

【答案】A

85、下列實踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.變相提高存款利率吸收存款

B.高于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款

C.低于基準(zhǔn)利率吸收存款

D.低于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款

【答案】A

86、以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的資

金融通市場稱為（）。

A.債券市場

B.資本市場

C.貨幣市場

D.期貨市場

【答案】C

87、()是風(fēng)險管理的最高決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的

最終責(zé)任。

A.董事會

B.風(fēng)險管理委員會

C.行長聯(lián)席會議

D.股東大會

【答案】A

88、()是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決

定因素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

【答案】B

89、總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.交叉型組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

【答案】D

90、（）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

【答案】A

91、下列選項中，不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。

A.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配

B.存款自愿，取款自由

C.銀行不墊貸

D.恪守信用，履約付款

【答案】B

92、我國調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的

總稱為（）。

A.侵權(quán)責(zé)任法

B.民商法

C.民法

D.刑法

【答案】C

93、商業(yè)銀行通常對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，分類依據(jù)是（）。

A.風(fēng)險程度

B.安全級別

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.期限長短

【答案】A

94、持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。

A.背書

B.承兌

C.保證

D.保付

【答案】A

95、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理

的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分

之十

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

【答案】C

96、下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的表述，錯誤的是（）。

A.犯罪主體是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員

B.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為

C.犯罪主觀方面是故意或過失

D.犯罪客體是國家對貨款的管控制度

【答案】C

97、代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】D

98、根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行（貸款人）辦理委托貸款業(yè)務(wù)，

只收取手續(xù)費，（）貸款風(fēng)險。

A.承擔(dān)

B.部分承擔(dān)

C.共同承擔(dān)

D.不承擔(dān)

【答案】D

99、我國的銀行業(yè)自律組織是（）。

A.中國金融學(xué)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行學(xué)會

D.中國銀行業(yè)教育工作委員會

【答案】B

100、下列行為中，不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.銀行貸款人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行貸款

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生

影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

【答案】C

多選題（共80題）

1、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作

人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.資信證明

B.信用證

C.保函

D.票據(jù)

E.存單

【答案】ABCD

2、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）o

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場檢查

C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

【答案】ABCD

3、根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，抵押合同一般包括下列條款（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.抵押財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.擔(dān)保的范圍

E.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地

【答案】ABCD

4、保險法，是調(diào)整保險活動中保險人與（）之間法律關(guān)系的分

類規(guī)范的總稱。

A.保險公司

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

【答案】BCD

5、我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

【答案】ABCD

6、商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟資本管理

D.資產(chǎn)負(fù)債總量計劃

E.賬面資本管理

【答案】AC

7、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)

活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟增長

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

【答案】A

8、關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的是（）

A.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.福費廷是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商

持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率

融資的性質(zhì)

E.銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

【答案】CD

9、以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（)o

A.本國公司

B.外國公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

【答案】AB

10、貨幣的職能有（）o

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

【答案】ABD

11、商業(yè)銀行貸款承諾主要是用于（）o

A.指定項目建設(shè)

B.有價證券投資

C.融資租賃支付

D.企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

E.經(jīng)營租賃支付

【答案】AD

12、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（）。

A.國籍

B.膚色

C.民族

D.年齡

E.宗教信仰

【答案】ABCD

13、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對于其他業(yè)務(wù)而言，其特點有（）。

A.種類多、范圍廣，占比日益上升

B.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

C.以收取服務(wù)費的方式獲得收益

D.不運用或不直接運用銀行自有資金

E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

【答案】ABCD

14、趙女士于2021年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款,

2021年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2021

年6月8日取出全部存款，則關(guān)于趙女士的稅前利息說法正確的是

（）o

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

【答案】AB

15、票據(jù)的特征有（）

A.票據(jù)是債權(quán)證券

B.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

C.票據(jù)是要式證券

D.票據(jù)是流通證券

E.票據(jù)是一種無因證券

【答案】ABCD

16、信托的基本特征包括（）。

A.信托以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

【答案】ABCD

17、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照（）的衡量標(biāo)準(zhǔn)，選拔任用政治過

硬、素質(zhì)過硬、踏實肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實

D.仁

E.善

【答案】ABC

18、導(dǎo)致合同無效的原因包括（）o

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益

C.顯失公平的合同

D.違背公序良俗

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

【答案】ABD

19、銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為

進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向所在機構(gòu)報告

B.制止

C.向行業(yè)自律組織報告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.提示

【答案】ABC

20、如果沒有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報告的金融交易有

（）o

A.金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

B.單筆現(xiàn)金支取20萬元

C.金融機構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

D.金融機構(gòu)之間同業(yè)拆借

E.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬元

【答案】ACD

21、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法

律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取()的方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機構(gòu)報告

D.提示

E.向監(jiān)管部門報告

【答案】BCD

22、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于()。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

【答案】ACD

23、《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新

之處包括（）o

A.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操

作風(fēng)險的基本要求

E.準(zhǔn)確地反映了當(dāng)前各銀行實際承受的風(fēng)險水平

【答案】AD

24、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時的不法行為包括（）。

A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B.對關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費用

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

【答案】ABCD

25、下列關(guān)于保證的說法中，錯誤的有（）。

A.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)需征得保證人的書面同意

B.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債

務(wù)履行期屆滿之日起六個月

C.企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無

效

D.一般保證中，法定保證期間優(yōu)先于約定保證期間

E.保證人享有先履行抗辯權(quán)

【答案】AD

26、法人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須擁有50人以上的股東

【答案】ABCD

27、下列屬于中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)的有（）。

A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款者和消費者的利益

D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

E.通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了

解和相應(yīng)風(fēng)險的識別

【答案】ABD

28、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)

B.理財產(chǎn)品投資比例

C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

E.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險

【答案】ABCD

29、福費廷是英文forfeiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務(wù)中,

這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.銀行買斷票據(jù)

C.出口商買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.銀行放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)

【答案】AB

30、下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

【答案】AB

31、下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的

是（）。

A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除

等

C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

【答案】C

32、第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本，分別是（）o

A.核心資本

B.資本公積

C.附屬資本

D.實收資本

E.資本利得

【答案】AC

33、下列屬于偽造、變造金融票證的有（）。

A.偽造信用卡

B.克隆銀行本票

C.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

D.偽造信用證隨附的單據(jù)

E.匯票附件不完整

【答案】ABD

34、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于（）。?

A.國債

B.同業(yè)存單

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券

【答案】ABCD

35、設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束

力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

【答案】ABCD

36、我國《公司法》規(guī)定的公司形式主要包括（）o

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份兩合公司

D.兩合公司

E.無限責(zé)任公司

【答案】AB

37、福費廷是國際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費廷的表述中,

正確的有（）o

A.如果票據(jù)拒付，銀行無權(quán)向出口商追索

B.銀行不承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

C.福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.福費廷屬于中長期融資，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

E.福費廷包含著出口商買斷票據(jù)

【答案】ACD

38、強制風(fēng)險披露要求銀行業(yè)金融機構(gòu)披露的信息包括（）。

A.財務(wù)會計報告

B.風(fēng)險管理狀況

C.董事的變更情況

D.高級管理人員的變更情況

E.各項業(yè)務(wù)情況

【答案】ABCD

39、流動資金循環(huán)貸款在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人（）。

A.多次提取貸款

B.循環(huán)使用貸款

C.逐筆歸還貸款

D.一次性簽訂借款合同

E.用于基本建設(shè)

【答案】ABCD

40、浮動匯率制度分為（）o

A.釘住浮動

B.聯(lián)合浮動

C.單一浮動

D.管理浮動

E.自由浮動

【答案】ABD

41、第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險包括（）0

A.國別風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

【答案】BC

42、根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，資本要全面

覆蓋的風(fēng)險種類包括（）o

A.信用風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

【答案】ACD

43、根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是

（）。

A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行（中國）有限公司

D.中國銀行天津分行

E.中國建設(shè)銀行股份有限公司

【答案】BC

44、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述，正確的有（）o

A.銀行通常將操作風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅

B.操作風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是我國大部分銀行面臨

的主要風(fēng)險

C.操作風(fēng)險經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險交織并發(fā)

D.操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

所引發(fā)的風(fēng)險

E.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系

統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

【答案】CD

45、下列屬于洗錢的常見方式的有（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

【答案】ABCD

46、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)

D.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

E.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

【答案】ABC

47、可撤銷合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

【答案】BCD

48、按票據(jù)權(quán)利的取得方式，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.繼受取得

D.善意取得

E.惡意取得

【答案】BC

49、合同履行的原則包括（）。

A.全面履行原則

B.情勢變更原則

C.協(xié)作履行原則

D.實際履行原則

E.誠實信用原則

【答案】ABCD

50、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

C.惡意串通，損害第三人利益的合同

上一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.損害社會公共利益的合同

【答案】ABCD

51、下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（）。

A.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

B.融資行為包括間接融資行為

C.融資行為包括直接融資行為

D.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、居民個人與家

庭、政府、海外投資者等

E.金融市場的參與者既可以是資金的供應(yīng)者。也可以是資金的需求

者

【答案】ABCD

52、票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

【答案】AC

53、銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投

資工具，下列屬于個人理財工具的有（）。

A.銀行產(chǎn)品

B.信托產(chǎn)品

C.證券投資基金

D.金融衍生品

E.保險產(chǎn)品

【答案】ABCD

54、下列關(guān)于信用證，說法正確的有（）o

A.付款人向收款人開立的

B.由銀行向申請人開立的

C.一種書面的付款保證文件

D.一種有條件的銀行支付承諾

E.由銀行向受益人開立的

【答案】CD

55、在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括（）

A.房地產(chǎn)業(yè)

B.郵政業(yè)

C.金融業(yè)

D.制造業(yè)

E.建筑業(yè)

【答案】ABC

56、長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券

的形式，具體包括發(fā)行（）。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內(nèi)到期的債券

E.回購協(xié)議債券

【答案】ABC

57、商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張

D.發(fā)放貸款

E.維持市場信心

【答案】ABC

58、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)

督。

A.所在機構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.社會公眾

E.政府機構(gòu)

【答案】ABCD

59、在信托法律關(guān)系中，信托財產(chǎn)的性質(zhì)有（）。

A.信托財產(chǎn)與收益人的財產(chǎn)相分離

B.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

C.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

D.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信

托財產(chǎn)

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

【答案】BCD

60、長期借款采用的發(fā)行金融債券的形式有（）o

A.普通金融債券

B.向中央銀行借款

C.次級金融債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

【答案】ACD

61、下列對資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說法，正確的有（）o

A.短期管理目標(biāo)以凈利息收益率（NIM）為核心

B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險可能越低

C.經(jīng)濟資本回報率（RAR0C）是長期管理指標(biāo)

D.經(jīng)濟資本回報率（RAR0C）衡量了資本的使用效率

E.實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率（RAR0C）最大化是長期管理目標(biāo)

【答案】ACD

62、按照客戶類型，理財產(chǎn)品可以分為（）。

A.個人理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.對公理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

【答案】AD

63、從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）o