2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理自我檢測(cè)試卷B卷附答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

銀行管理自我檢測(cè)試卷B卷附答案

單選題（共100題）

1、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒(méi)有違

反這一原則的行為是（）。

A.為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通信工具

B.為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具

C.為監(jiān)管人員報(bào)銷(xiāo)因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用

D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件

【答案】D

2、（）至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部

審計(jì)三個(gè)發(fā)展階段。

A.國(guó)家審計(jì)

B.獨(dú)立審計(jì)

C.內(nèi)部審計(jì)

D.社會(huì)審計(jì)

【答案】C

3、為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國(guó)家對(duì)產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)

范的政策措施是（）o

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】D

4、外部審計(jì)的說(shuō)法不正確的是（）。

A.內(nèi)部審計(jì)對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用

B.外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)起支持和指導(dǎo)作用

C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有

較大差別

D.外部審計(jì)具有防御性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)

【答案】D

5、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃的，信托期限應(yīng)不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

6、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告董事會(huì)審議批準(zhǔn)，于每年（）報(bào)

送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D1月30日

【答案】A

7、下列營(yíng)銷(xiāo)渠道中，不屬于按營(yíng)銷(xiāo)渠道場(chǎng)所分類(lèi)的是（）。

A.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)

B.自營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)

D.登門(mén)拜訪(fǎng)營(yíng)銷(xiāo)

【答案】B

8、（）旨在通過(guò)系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評(píng)價(jià)并改善銀行經(jīng)營(yíng)

活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展。

A.合規(guī)文化

B.內(nèi)部審計(jì)

C.外部審計(jì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管控

【答案】B

9、（2019年真題）績(jī)效考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評(píng)價(jià)對(duì)象業(yè)績(jī)優(yōu)劣的基準(zhǔn)。

選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評(píng)價(jià)的基準(zhǔn)取決于考評(píng)的（）。

A.對(duì)象

B.目的

C.作用

D.主體

【答案】B

10、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序不包括（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)

C.專(zhuān)項(xiàng)檢查

D.制定監(jiān)管計(jì)劃

【答案】C

11、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.英鎊

D.歐元

【答案】B

12、根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，互聯(lián)網(wǎng)金融

業(yè)務(wù)的客戶(hù)資金應(yīng)實(shí)行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)

選擇作為資金存管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.基金公司

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.商業(yè)銀行

【答案】D

13、我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按（）結(jié)息。

A.日

B.月

C.季

D年

【答案】C

14、財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆出和（）。

A.買(mǎi)入返售

B.賣(mài)方信貸

C.買(mǎi)方信貸

D.賣(mài)出返售

【答案】A

15、合規(guī)管理的基本制度不包括（）。

A.誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制

B.公平競(jìng)爭(zhēng)制度

C.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】B

16、下列關(guān)于信用卡收單業(yè)務(wù)管理的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.收單銀行只需加強(qiáng)對(duì)特約商戶(hù)資質(zhì)的審核，不必實(shí)行商戶(hù)實(shí)名制

B.收單銀行應(yīng)當(dāng)建立特約商戶(hù)管理制度，對(duì)所有商戶(hù)進(jìn)行統(tǒng)一管理

C.收單銀行可以將特約商戶(hù)審核和簽約的工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)

機(jī)構(gòu)

D.收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門(mén)，承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)

【答案】D

17、《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)的最高償付限額為人民幣

（）萬(wàn)元。

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】B

18、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。

A.向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心報(bào)送可疑報(bào)告

B.參與非法集資、地下錢(qián)莊

C.利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易

D.操縱市場(chǎng)

【答案】A

19、對(duì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測(cè)性的是（）o

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】A

20、銀行業(yè)消費(fèi)者是指購(gòu)買(mǎi)或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的

（）o

A.自然人

B.法人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.企業(yè)

【答案】A

21、根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類(lèi)型和技術(shù)手段等因素，定位方式

的分類(lèi)不包括（）o

A.主導(dǎo)式定位

B.多元式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.追隨式定位

【答案】B

22、（）,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)修訂出臺(tái)了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

【答案】A

23、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，

下列選項(xiàng)中，不屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。

A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

B.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合

規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

D.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管

理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

【答案】A

24、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶(hù)頭寸按市值（）至少重估一次價(jià)值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年

【答案】A

25、對(duì)每一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估每年至少（）次，審計(jì)

每（）年至少1次。

A.1；1

B.1；2

C.2；1

D.2；2

【答案】B

26、個(gè)人存款開(kāi)戶(hù)時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱(chēng)為（）。

A.存款自愿

B.存款保險(xiǎn)制度

C.存款實(shí)名制

D.存款登記制度

【答案】C

27、III類(lèi)戶(hù)賬戶(hù)余額不得超過(guò)（）元，賬戶(hù)剩余資金應(yīng)原路返回同名

I類(lèi)戶(hù)。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】A

28、金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放

款，向國(guó)家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失

的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）o

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

29、商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是商業(yè)銀行以（）為導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)

的過(guò)程。

A.資本

B.市場(chǎng)

C.信息

D.風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

30、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)的方式不包括（）。

A.紀(jì)律處分

B.經(jīng)濟(jì)處理

C.刑事拘留

D.通報(bào)批評(píng)

【答案】C

31、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于貸款利率具體形式的是

（）。

A.法定利率

B.行業(yè)公定利率

C.銀行自主定價(jià)利率

D.市場(chǎng)利率

【答案】C

32、金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債

務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會(huì)可以向人民法院提出對(duì)該金融

租賃公司進(jìn)行（）的申請(qǐng)。

A.破產(chǎn)清算

B.重組

C.重整或者破產(chǎn)清算

D.重組或者破產(chǎn)清算

【答案】C

33、營(yíng)業(yè)收入減去營(yíng)業(yè)成本和營(yíng)業(yè)費(fèi)用加上投資凈收益后的凈額是

（）o

A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

B.利潤(rùn)總額

C.凈利潤(rùn)

D.利潤(rùn)

【答案】A

34、下列不屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（）。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)代付

C.賣(mài)出回購(gòu)

D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)

【答案】D

35、（）國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放積極利用外資若干措施的通

知》，明確提出要〃放寬銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、證券公司、證券投資基金

管理公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)外資準(zhǔn)入限制”，

擴(kuò)大金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年

【答案】C

36、根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡收單業(yè)務(wù)的

條件之一是，具備開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近（）年企

業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】C

37、由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方

對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

38、包買(mǎi)商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口

商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指（）。

A.福費(fèi)廷

B.信用證

C.出口押匯

D.保理

【答案】A

39、（）用于評(píng)價(jià)銀行提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)、

提高社會(huì)公眾金融意識(shí)的情況。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)

B.經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)

C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)

D.社會(huì)責(zé)任類(lèi)指標(biāo)

【答案】D

40、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是（）。

A.國(guó)家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.國(guó)際信用

【答案】C

41、經(jīng)外匯管理部門(mén)批準(zhǔn)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理的外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)不包

括（）。

A.活期儲(chǔ)蓄存款

B.整存整取定期儲(chǔ)蓄存款

C.存本取息定期儲(chǔ)蓄存款

D.經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)辦的其他種類(lèi)的外幣儲(chǔ)蓄存款

【答案】C

42、（）旨在通過(guò)系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評(píng)價(jià)并改善銀行經(jīng)營(yíng)

活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展。

A.合規(guī)文化

B.內(nèi)部審計(jì)

C.外部審計(jì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管控

【答案】B

43、（）是指商業(yè)銀行為保證客戶(hù)在銀行為客戶(hù)對(duì)外出具具有結(jié)算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約

定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶(hù)所形成的存款類(lèi)別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】C

44、定活兩便儲(chǔ)蓄存款利息（）活期儲(chǔ)蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于

【答案】A

45、個(gè)人存款又叫（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲(chǔ)蓄存款

【答案】D

46、金融會(huì)計(jì)的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于

（）o

A.核算方法的獨(dú)特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

D.核算內(nèi)容的社會(huì)性

【答案】C

47、我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】B

48、（）是指上市公司股份的持有者通過(guò)抵押其持有的股票給托管機(jī)

構(gòu)進(jìn)而發(fā)行的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.本息分離債券

D.次級(jí)債券

【答案】A

49、（）是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他

管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強(qiáng)制性原則

D.相匹配原則

【答案】C

50、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門(mén)是商業(yè)銀行內(nèi)

部控制的（）防線(xiàn)。

A.第三道

B.第一道

C.用一道

D.第四道

【答案】C

51、根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指弓1（試行）》，（）應(yīng)加強(qiáng)對(duì)

商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點(diǎn)審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)

制的建設(shè)和執(zhí)行情況。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】A

52、流動(dòng)目圭風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原

因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種（）。

A.單維風(fēng)險(xiǎn)

B.多維風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

53、當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)

對(duì)手時(shí)，（）可能就是它唯一可行的選擇。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.專(zhuān)業(yè)化策略

D.單一營(yíng)銷(xiāo)策略

【答案】C

54、貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于

（）o

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長(zhǎng)期貸款

D.長(zhǎng)期貸款

【答案】B

55、（2018年真題）下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰

的風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括商業(yè)銀行因無(wú)法滿(mǎn)足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履

行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論

【答案】C

56、超額存款準(zhǔn)備金的主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.頭寸調(diào)撥

c.穩(wěn)定物價(jià)

D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

【答案】C

57、房地產(chǎn)證券屬于（），金融機(jī)構(gòu)僅提供基本的服務(wù)平臺(tái)。

A.間接融資

B.獨(dú)立融資

C.產(chǎn)業(yè)融資

D.直接融資

【答案】D

58、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類(lèi)型的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶(hù)履行分內(nèi)義

務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)、設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫

財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致

的損失事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或

毀壞的損失事件

D.客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件是指因交易處理或流程管理失敗，以

及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷(xiāo)售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件

【答案】C

59、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和

《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的

說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息,

不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金

融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，除非其明確表

示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商

業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正

當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)

消費(fèi)者同意

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開(kāi)其收集、

使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信

【答案】B

60、下列情形中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級(jí)管理人員薪酬的是

（）o

A.大量員工跳槽

B.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)小幅波動(dòng)

C.盈利水平低于同業(yè)

D.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求

【答案】D

61、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)

發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，它主要存在于商業(yè)銀行的（）o

A.管理賬戶(hù)

B.銀行賬戶(hù)

C.交易賬戶(hù)

D.測(cè)試賬戶(hù)

【答案】C

62、我國(guó)目前信用卡的透支利率為每日（），按月收取復(fù)利。

A.萬(wàn)分之一

B.萬(wàn)分之二

C.萬(wàn)分之三

D.萬(wàn)分之五

【答案】D

63、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)降低

D.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

【答案】B

64、（）是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的風(fēng)險(xiǎn)，但又難以通過(guò)量化或者可控的

方法控制風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行必須重視的問(wèn)題。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

65、（）以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，金融技術(shù)日新月異，

銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模越來(lái)越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。

A.20世紀(jì)80年代

B.20世紀(jì)50年代

C.20世紀(jì)60年代

D.20世紀(jì)90年代

【答案】D

66、（）承擔(dān)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層

D.中國(guó)銀行業(yè)自律組織

【答案】B

67、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取的手段的是（）。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談被查金融機(jī)構(gòu)高管的家屬

C.約談外審人員

D.調(diào)查與被查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的單位

【答案】B

68、有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托業(yè)務(wù)是（）。

A.資金信托

B.單一信托

C.集合信托

D.財(cái)產(chǎn)信托

【答案】C

69、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬(wàn)元（含）以上的基

本建設(shè)項(xiàng)目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】B

70、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將

加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，關(guān)于與此相關(guān)的有效

措施，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)之內(nèi)行為規(guī)范，八小時(shí)之外的可

不用關(guān)注

B.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況

C.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度

D.部門(mén)之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免

潛在的利益沖突

【答案】A

71、以下關(guān)于銀行消費(fèi)者權(quán)利的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以向第三方提供個(gè)人金融信息

B.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷(xiāo)產(chǎn)品

D.不可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息

【答案】C

72、存出資本保證金應(yīng)于金融企業(yè)成立后按注冊(cè)資本的（）提取。

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

【答案】B

73、（2018年真題）商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件中的風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，

應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句為（）。

A.測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎

B.理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

C.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

D.本人已經(jīng)接受客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，對(duì)評(píng)估結(jié)果予以確認(rèn)

【答案】C

74、下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)

管理政策

B.高級(jí)管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整

體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致

C.商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)

【答案】B

75、下列不屬于對(duì)項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)有針對(duì)性的防范措施的是（）。

A.強(qiáng)調(diào)效益性原則

B.加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶(hù)管理

C.明確識(shí)別、評(píng)估、管理項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期兩類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的要求

D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施

【答案】A

76、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)加強(qiáng)案件防控、落實(shí)內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要

求不包括（）o

A.加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的交流

B.對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或問(wèn)題督促及時(shí)整改

C.及時(shí)向董事會(huì)提交全面的審計(jì)工作報(bào)告

D.將案件風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【答案】C

77、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)

定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（）。

A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

D,防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法

權(quán)益

【答案】C

78、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）o

A.境內(nèi)外上市公司

B.境內(nèi)外證券公司

C.境內(nèi)外出口公司

D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

【答案】C

79、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)

所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】A

80、法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)屬于

（）o

A.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

B.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.三級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.四級(jí)清算業(yè)務(wù)

【答案】B

81、以下關(guān)于金融工具的分類(lèi)，錯(cuò)誤的是（）。

A.按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具

B.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具

C.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工

具和混合工具

D.按金融工具的職能劃分，一級(jí)融資工具和二級(jí)融資工具

【答案】D

82、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部

門(mén)是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的第（）道防線(xiàn)。

A.三

B.—

C.二

D.四

【答案】C

83、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是（）。

A.借款人

B.存款人

C.信息中介

D.結(jié)算機(jī)構(gòu)

【答案】C

84、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類(lèi)型的說(shuō)法中，正確的是（）o

A.內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶(hù)履行分內(nèi)義

務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)、設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫

財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致

的損失事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或

毀壞的損失事件

D.客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件是指因交易處理或流程管理失敗，以

及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷(xiāo)售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件

【答案】C

85、流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)

流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)

滿(mǎn)足未來(lái)至少（）天的流動(dòng)性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

【答案】c

86、轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為（）。

A.通過(guò)“稅收一國(guó)庫(kù)―財(cái)政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另

一方

B.通過(guò)“財(cái)政收入一國(guó)庫(kù)一經(jīng)常性支出”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)

移到另一方

C.通過(guò)"財(cái)政收入—國(guó)庫(kù)一財(cái)政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移

到另一方

D.通過(guò)“經(jīng)常性收入一國(guó)庫(kù)一經(jīng)常性支出”過(guò)程將貨幣收入從一方

轉(zhuǎn)移到另一方

【答案】C

87、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性,

只會(huì)給銀行帶來(lái)成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利。

A.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

88、在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指（）。

A.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，一類(lèi)予行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類(lèi)子行業(yè)機(jī)構(gòu)

的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在市場(chǎng)層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類(lèi)受到

不同監(jiān)管主體監(jiān)管

B.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，一類(lèi)子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類(lèi)子行業(yè)機(jī)構(gòu)

的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離

C.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，一類(lèi)子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類(lèi)子行業(yè)機(jī)構(gòu)

的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類(lèi)受到

不同監(jiān)管主體監(jiān)管

D.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管

【答案】C

89、（2020年真題）以下不屬于2008年國(guó)際金融危機(jī)后中國(guó)進(jìn)行的

銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動(dòng)性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求

【答案】C

90、商業(yè)銀行應(yīng)要求（）在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.保證人

D.管理人

【答案】A

91、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款

損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）o

A.0.5%

B.0.6%

C.1.5%

D.1.6%

【答案】B

92、信托業(yè)在豐富我國(guó)金融市場(chǎng)和支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方面發(fā)揮

著日益重要的作用。下列哪項(xiàng)不是信托設(shè)立的構(gòu)成要素？（）

A.信托收益

B.信托目的

C.信托當(dāng)事人

D.信托行為

【答案】A

93、債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生

變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)

濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

94、（）是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證

券。

A.金融債券

B.公司債券

C.政府債券

D.一級(jí)債券

【答案】A

95、銀行從業(yè)人員行應(yīng)（）,不得利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，

不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.規(guī)范操作

B.自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易

C.遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則

D.遵守相關(guān)法律法規(guī)

【答案】B

96、下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)是商業(yè)銀行為其內(nèi)部控制管理所設(shè)立的第一

道防線(xiàn)？（）

A.內(nèi)部控制管理職能部門(mén)

B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門(mén)

C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

D.業(yè)務(wù)部門(mén)

【答案】D

97、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)——套期保值》的主要內(nèi)容不包括（）。

A.套期保值的特點(diǎn)和原則

B.套期會(huì)計(jì)方法

C.套期保值的涵義及其分類(lèi)

D.套期保值的確認(rèn)與計(jì)量

【答案】A

98、（）是向社會(huì)各階層消費(fèi)者提供的，以滿(mǎn)足其對(duì)最終商品和服

務(wù)的消費(fèi)需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。

A.財(cái)務(wù)管理

B.消費(fèi)金融

C.信托

D.汽車(chē)金融

【答案】B

99、銀行面臨的最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）o

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

100、貸款的“三查”不包括（）。

A.貸中檢查

B.貸后檢查

C.貸時(shí)審查

D.貸前調(diào)查

【答案】A

多選題（共80題）

1、（2017年真題）期貨交易所不能從事的業(yè)務(wù)有（）o

A.I、II、IV

B.I、II

C.I、II、III.IV

D.I、IILIV

【答案】B

2、綜合化經(jīng)營(yíng)指同一金融企業(yè)同時(shí)開(kāi)展（）等多種金融業(yè)務(wù)。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險(xiǎn)

【答案】ABD

3、上海證券交易所規(guī)定回購(gòu)期限為（）。

A.7天

B.15天

C.1個(gè)月

D3個(gè)月

E.6個(gè)月

【答案】ACD

4、傳統(tǒng)的、常見(jiàn)的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。

A.票據(jù)承兌

B.擔(dān)保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】ABCD

5、我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.銀行金融機(jī)構(gòu)

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)

【答案】ACD

6、在《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

中，說(shuō)法正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能

B.對(duì)普通股、其他一級(jí)資本工具和二級(jí)資本工具分別建立嚴(yán)格的合

格標(biāo)準(zhǔn)，以提高各類(lèi)資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣

減

D.取消專(zhuān)門(mén)用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本

E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款

【答案】ABCD

7、以下屬于狹義貨幣的有（）0

A.農(nóng)村存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位活期存款

D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

【答案】ABC

8、（2019年真題）以下關(guān)于設(shè)立證券公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，說(shuō)

法錯(cuò)誤的是（）。

A.主要股東及公司的實(shí)際控制人具有良好的財(cái)務(wù)狀況和誠(chéng)信記錄，

最近2年無(wú)重大違法違規(guī)記錄

B.有合格的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)

C.有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制制度

D.有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程

【答案】A

9、（2017年真題）非公開(kāi)募集基金應(yīng)當(dāng)向合格投資者募集，合格投

資者累計(jì)不得超過(guò)（）人。

A.50

B.100

C.150

D.200

【答案】D

10、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋?xiě)?yīng)遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨(dú)立性原則

【答案】ABCD

11、貸款的計(jì)息方式通常有（）。

A.按日計(jì)息

B.按周計(jì)息

C.按月計(jì)息

D.按季計(jì)息

E.按年計(jì)息

【答案】ACD

12、（2016年真題）下列關(guān)于期貨公司業(yè)務(wù)實(shí)行許可制度的說(shuō)法,

正確的有（）o

A.I、II、III

B.Ill、IV

C.II、IV

D.I、II

【答案】A

13、根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來(lái)中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策

工具主要包括（）。

A.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

E.同業(yè)回購(gòu)

【答案】ABCD

14、在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金賬戶(hù)的監(jiān)控，關(guān)注（）流

入流出情況。

A.大額資金

B.營(yíng)運(yùn)資金

C.流動(dòng)資金

D.專(zhuān)項(xiàng)資金

E.異常資金

【答案】A

15、財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)包括（）。

A.有價(jià)證券投資

B.并購(gòu)?fù)顿Y

C.金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資

D.實(shí)業(yè)投資

E.信貸投資

【答案】AC

16、（2016年真題）上市公司應(yīng)當(dāng)立即向證監(jiān)會(huì)和證券交易所報(bào)送

臨時(shí)報(bào)告并予公告的重大事件不包括（）。

A.公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的外部條件發(fā)生的重大變化

B.公司發(fā)生重大債務(wù)和未能清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)的違約情況

C.公司的監(jiān)事發(fā)生變動(dòng)

D.公司減資、合并、分立的決定

【答案】C

17、大額存單的發(fā)行主體包括（）

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)

E.中國(guó)進(jìn)出口銀行

【答案】ABCD

18、對(duì)于違規(guī)的固定資產(chǎn)貸款人，銀監(jiān)會(huì)除對(duì)其采取監(jiān)管措施外，

還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰的情形有（）。

A.受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的

B.與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的

C.超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的

D.未按相關(guān)規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的

E.與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的

【答案】ABCD

19、經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外資銀行包括（）。

A.一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)共同出

資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行

B.外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.外國(guó)銀行分行

D.外國(guó)銀行代表處

E.中國(guó)銀行海外分行

【答案】ABCD

20、下列不屬于金融債券的特點(diǎn)的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶(hù)繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.籌資成本較低

E.管理當(dāng)局的限制較少

【答案】D

21、下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換證券

E.本息分離債券

【答案】ABCD

22、英國(guó)銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說(shuō)法正確的是（）。

A.將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)

務(wù)相隔離

B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性

C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類(lèi)

【答案】ABC

23、（）被廣泛認(rèn)為是2008年國(guó)際金融危機(jī)發(fā)生的重要原因之一。

A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過(guò)度擴(kuò)張

B.金融機(jī)構(gòu)過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的杠桿化程度過(guò)高

C.銀行附加資本要求過(guò)高

D.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本

E.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

【答案】AB

24、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)

效考評(píng)實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，并與下列（）監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤。

A.與考評(píng)對(duì)象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤

B.與考評(píng)對(duì)象高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤

C.與考評(píng)對(duì)象開(kāi)辦新業(yè)務(wù)掛鉤

D.與考評(píng)對(duì)象行政許可事項(xiàng)審批時(shí)限掛鉤

E.與考評(píng)對(duì)象新進(jìn)員工指標(biāo)掛鉤

【答案】ABC

25、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件，說(shuō)法正確的有（）o

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

【答案】ACD

26、（2019年真題）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立期貨公司，應(yīng)當(dāng)符合，《中華人民共和

國(guó)公司法》的規(guī)定，并且注冊(cè)資金最低限額為人民幣（）萬(wàn)元。

A.5000

B.4000

C.3000

D.1000

【答案】c

27、行業(yè)自律的基本原則包括（）。

A.團(tuán)結(jié)協(xié)作

B.促進(jìn)發(fā)展

C.誠(chéng)實(shí)守信

D.自我管理

E.公平公正

【答案】ABCD

28、內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證，應(yīng)滿(mǎn)足的最低要求包括（）o

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴

露的資本要求

C.商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，

具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確

保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間,

應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢

查，每年不少于一次

【答案】ABCD

29、英國(guó)政府對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革，說(shuō)法正確的是（）。

A.新成立了金融政策委員會(huì)

B.新設(shè)立審慎監(jiān)管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制改革

E.提出了“柵欄原則”

【答案】ABCD

30、下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競(jìng)爭(zhēng)原則（）

A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機(jī)構(gòu)

B.竊取同業(yè)的商業(yè)機(jī)密

C.未經(jīng)同意披露、使用其他機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密

D.利用政府行政資源干預(yù)或影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

E.不計(jì)成本地爭(zhēng)攬客戶(hù)，擾亂正常的經(jīng)營(yíng)秩序

【答案】ABCD

31、商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

【答案】ABC

32、產(chǎn)業(yè)組織政策包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策

C.市場(chǎng)秩序政策

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策

E.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】BCD

33、銀行的存款定價(jià)方法主要有（）。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)

B.隨行就市定價(jià)

C.成本覆蓋定價(jià)

D.利息遞增定價(jià)

E.費(fèi)用遞減定價(jià)

【答案】ABC

34、貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象包括（）。

A.信托公司

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用聯(lián)社

E.商業(yè)銀行

【答案】ABCD

35、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》規(guī)定，下列各項(xiàng)中，存

款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的有（）。

A.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C.注冊(cè)驗(yàn)資

D.信托基金

E.財(cái)政預(yù)算外資金

【答案】ABC

36、除常見(jiàn)的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類(lèi)包括（）

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

B.個(gè)人通知存款

C.教育儲(chǔ)蓄存款

D.保證金存款

E.子女撫養(yǎng)存款

【答案】ABCD

37、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)的有（）。

A.I、III、IV

B.II、III、IV

C.I、II、IV

D.I、II、III

【答案】A

38、身份信息包括銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。

A.姓名

B.住址

C.身份證號(hào)

D.聯(lián)系電話(huà)

E.電子郵箱

【答案】ABCD

39、（2016年真題）下列關(guān)于公司組織機(jī)構(gòu)中公司職工代表的表述

中，不符合《公司法》規(guī)定的是（）o

A.股份有限公司董事會(huì)成員中應(yīng)當(dāng)包括公司職工代表

B.股份有限公司監(jiān)事會(huì)成員中應(yīng)當(dāng)包括公司職工代表

C.國(guó)有獨(dú)資公司董事會(huì)成員中應(yīng)當(dāng)包括公司職工代表

D.國(guó)有獨(dú)資公司監(jiān)事會(huì)成員中應(yīng)當(dāng)包括公司職工代表

【答案】A

40、商業(yè)銀行對(duì)于重大投訴處理的基本原則包括（）。

A.快速反應(yīng)、避重就輕

B.合規(guī)謹(jǐn)慎、重視細(xì)節(jié)

C.公正誠(chéng)信、實(shí)事求是

D.有效控制、減少影響

E.積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)

【答案】CD

41、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)

部因素的總稱(chēng)，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

【答案】BCD

42、下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有（）。

A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

B.建立與中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)的溝通機(jī)制

C.組織開(kāi)展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

【答案】BD

43、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制應(yīng)主要包括（）。

A.收集和整理客戶(hù)系統(tǒng)信息，建立起完備系統(tǒng)的客戶(hù)管理信息檔案

B.及時(shí)把握客戶(hù)需求的變化，包括客戶(hù)對(duì)新產(chǎn)品需求的變化、對(duì)風(fēng)

險(xiǎn)規(guī)避需求的變化等

C.建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)制度

D.建立專(zhuān)業(yè)化的信息與風(fēng)險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶(hù)

【答案】ABCD

44、銀行應(yīng)建立客戶(hù)追蹤制度，其追蹤活動(dòng)包括（）。

A.向客戶(hù)提供信息

B.約見(jiàn)產(chǎn)品專(zhuān)家

C.登門(mén)訪(fǎng)問(wèn)

D.電話(huà)聯(lián)系

E.郵件

【答案】ABCD

45、合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括（）。

A.計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

B.電話(huà)會(huì)議培訓(xùn)

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

【答案】ABCD

46、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》規(guī)定，下列各項(xiàng)中，存

款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的有（）。

A.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C.注冊(cè)驗(yàn)資

D.信托基金

E.財(cái)政預(yù)算外資金

【答案】ABC

47、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù),

應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了

符合監(jiān)管要求的安全評(píng)估

B.在申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理

系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒(méi)有發(fā)生過(guò)重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全

策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)，配備了合格的管理人員和

技術(shù)人員

E.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

【答案】ACD

48、貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式

【答案】ABCD

49、（2019年真題）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立基金管理公司或者未經(jīng)核準(zhǔn)從

事公開(kāi)募集基金管理業(yè)務(wù)的，由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（）或者責(zé)令改

正，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違

法所得或者違法所得不足10。萬(wàn)元的，并處10萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以

下罰款。

A.市場(chǎng)禁入

B.予以取締

C.進(jìn)行訓(xùn)誡

D.通報(bào)批評(píng)

【答案】B

50、（2019年真題）期貨交易所負(fù)責(zé)人應(yīng)由（）聘任。

A.國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.財(cái)政部

C.期貨交易所

D.期貨業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】A

51、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的方法主要包括（）。

A.因素分析法

B.比較分析法

C.趨勢(shì)分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

【答案】ABCD

52、商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措

施有（）。

A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系,

明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線(xiàn)、審計(jì)監(jiān)督條線(xiàn)“三道防線(xiàn)”

建設(shè)

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自

動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作

技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)

E.強(qiáng)化一線(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，

改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專(zhuān)業(yè)部門(mén)的指導(dǎo)、檢查和督促

作用

【答案】ABCD

53、目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要包括（）

A.美元

B.歐元

C.日元

D.港元

E.英鎊

【答案】ABCD

54、下列關(guān)于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施，正確的有

（）o

A.把信貸項(xiàng)目對(duì)節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強(qiáng)貸后管理的

一項(xiàng)重要內(nèi)容

B.新項(xiàng)目審批，要落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場(chǎng)準(zhǔn)入要求

C.對(duì)違規(guī)已經(jīng)建成的項(xiàng)目，審慎發(fā)放新增流動(dòng)資金貸款，已經(jīng)發(fā)放

的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全

D.對(duì)國(guó)家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項(xiàng)目實(shí)施行業(yè)名單制

管理

E.對(duì)不符合國(guó)家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違

規(guī)在建項(xiàng)目，審慎提供新增信貸支持

【答案】ABD

55、離任審計(jì)報(bào)告至少應(yīng)當(dāng)包括（）情況及其所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)

導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的評(píng)估結(jié)論。

A.本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)經(jīng)營(yíng)中的重大內(nèi)幕交易

B.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效

D.貫徹執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況

E.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)

【答案】BCD

56、按照資金來(lái)源分類(lèi)，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.借入負(fù)債

B.現(xiàn)金

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.結(jié)算中負(fù)債

E.存款負(fù)債

【答案】AD

57、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)的有（）。

A.I、III,IV

B.II、III、IV

C.I、II、IV

D.I、II、III

【答案】A

58、下列風(fēng)險(xiǎn)中，屬于按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因進(jìn)行分類(lèi)的有（）o

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

59、（2016年真題）下列關(guān)于期貨公司業(yè)務(wù)實(shí)行許可制度的說(shuō)法，

正確的有（）o

A.I、IIsIII

B.Ill、IV

C.II、IV

D.I、II

【答案】A

60、COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部

控制整體框架中，提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

【答案】ABCD

61、在核算杠桿率時(shí)，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為（）之和。

A.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額

B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額

C.證券融資交易資產(chǎn)余額

D.調(diào)整后的表外項(xiàng)目余額

E.扣除一級(jí)資本扣減項(xiàng)

【答案】ABCD

62、根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.核心負(fù)債比例

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.流動(dòng)性比例