0705理財(cái)師三級(jí)專業(yè)能力真題(含答案)

PAGEPAGE10705理財(cái)師三級(jí)專業(yè)能力真題一、單項(xiàng)選擇題l、作為現(xiàn)金及其等價(jià)物，必須要具備良好的流動(dòng)性，因此，〔〕不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。(A)活期儲(chǔ)蓄(B)貨幣市場(chǎng)基金(C)各類銀行存款〔D〕股票2、2005年10月，蔣先生退休，當(dāng)年他以定活兩便方式存入銀行20,000元資金以備不時(shí)之需。2007年2月，因老伴突然生病，蔣先生將資金取出，那么這筆資金適用的利率是〔〕。(A)一年期存款利率〔B〕一年期定期存款利率打六折(C)半年期定期存款利率打六折(D)活期存款利率3、沈小姐購(gòu)置了某只貨幣市場(chǎng)基金，關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的表述〔〕錯(cuò)誤。(A)就流動(dòng)性而言，貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性比一年期定期存款好(B)就收益性而言，貨幣市場(chǎng)基金的收益一般高于一年期定期存款(C)貨幣市場(chǎng)基金可以投資于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的企業(yè)債券〔D〕一般來(lái)說(shuō)，申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金沒(méi)有最低資金量要求4、根據(jù)2005年新公布的?典當(dāng)管理方法?，典當(dāng)當(dāng)金利率按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)〔〕的法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。(A)3個(gè)月期(B)6個(gè)月期〔C〕1年期〔D〕2年期5、小王新辦了一張信用卡，他利用信用卡不能實(shí)現(xiàn)〔〕。(A)記錄與分析自己的支出情況(B)支取現(xiàn)金〔C〕資金調(diào)度〔D〕質(zhì)押貸款融資6、關(guān)于保單質(zhì)押融資的說(shuō)法，〔〕不正確。(A)保單質(zhì)押貸款，是保單所有人以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。(B)保單所有人可以把保單直接質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，從保險(xiǎn)公司取得貸款(C)保單所有人可以把保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款于借款人(D)目前市面上的健康險(xiǎn)保單可以質(zhì)押7、書(shū)立〔〕不需要見(jiàn)證人。(A)自書(shū)遺囑(B)代書(shū)遺囑(C)錄音遺囑(D)公證遺囑8、繼承人的〔〕可以作為遺囑見(jiàn)證人。(A)兒子(B)有精神病史但見(jiàn)證時(shí)已治愈的朋友(C)債務(wù)人(D)年滿15周歲的鄰居9、〔〕屬于個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。(A)朋友存放的宋代名畫(huà)(B)銀行存款的利息(C)代鄰居收取的房屋租金〔D〕公司購(gòu)置個(gè)人使用的汽車10、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議，林某應(yīng)注意夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議〔〕。(A)只能針對(duì)夫妻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定〔B〕不能針對(duì)夫妻雙方債務(wù)進(jìn)行約定〔C〕包括夫妻一方或雙方的婚前財(cái)產(chǎn)〔D〕不能針對(duì)夫妻雙方個(gè)人財(cái)產(chǎn)的歸屬進(jìn)行約定1l、劉明強(qiáng)今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒(méi)有生活來(lái)源，我百年之后，所遺兩居房屋，在**路**號(hào)，由小兒子繼承。〞劉明強(qiáng)親自簽名，記明年月日。不久其去世。關(guān)于本例，〔〕說(shuō)法正確。(A〕劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原那么，無(wú)效(B)劉明強(qiáng)的遺囑無(wú)見(jiàn)證人，無(wú)效(C)劉明強(qiáng)的遺囑未經(jīng)公證，無(wú)效〔D〕劉明強(qiáng)的遺囑符合法律規(guī)定，有效資料：薛明〔男〕的叔叔1998年1月過(guò)世，在遺囑中將自己的一處房產(chǎn)留給薛明將來(lái)結(jié)婚居住。1998年5月，薛明與溫惠登記結(jié)婚。1998年11月，房屋過(guò)戶手續(xù)正式辦理完畢。后夫妻二人又對(duì)房子進(jìn)行了翻修，共花費(fèi)4萬(wàn)元。2005年3月，薛明在某刊物上發(fā)表了一部長(zhǎng)篇小說(shuō)。出版社容許支付一筆稿費(fèi)，2005年5月，溫惠所在單位機(jī)構(gòu)改革，溫惠離開(kāi)單位，并獲得一筆再就業(yè)補(bǔ)貼金。2006年3月，薛明和溫惠協(xié)議離婚。2006年5月，出版社寄給薛明稿費(fèi)5萬(wàn)元。根據(jù)資料答復(fù)12-16題。12、如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)協(xié)議，薛明和溫惠夫婦對(duì)婚后所獲得的財(cái)產(chǎn)是一種〔〕關(guān)系。〔A〕按份共有(B)共同共有(C)分別所有(D)局部共有13、助理理財(cái)規(guī)劃師為薛明和溫惠制定財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃，〔〕錯(cuò)誤。(A)了解夫妻二人的家庭成員構(gòu)成情況〔B〕代夫妻二人簽字確認(rèn)相關(guān)表格(C)界定夫妻家庭財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬〔D〕了解夫妻二人的經(jīng)濟(jì)狀況14、薛明叔叔留給薛明的房屋〔〕。(A)屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)檗k理房屋過(guò)戶登記時(shí)，二人已經(jīng)登記結(jié)婚(B)屬于薛明個(gè)人所有，因?yàn)檠γ饕呀?jīng)在叔叔去世時(shí)繼承該房屋(C)屬于薛明和溫惠夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)槭迨逶谶z囑中指明將房屋留給薛明結(jié)婚用(D)屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)槎艘怨餐?cái)產(chǎn)對(duì)房屋進(jìn)行了翻修15、以下描述中〔〕的說(shuō)法正確。(A)薛明的稿費(fèi)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)(B)房屋翻修的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由薛明個(gè)人承當(dāng)(C)溫惠的再就業(yè)補(bǔ)貼屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)(D)薛明的長(zhǎng)篇小說(shuō)書(shū)稿屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)16、如果要對(duì)案例中的房屋進(jìn)行分割，〔〕方式通常不可取。(A)變價(jià)分割〔B〕作價(jià)補(bǔ)償(C)實(shí)物分割〔D〕由夫妻二人協(xié)商解決資料：劉先生，某外企員工。2005年9月，劉先生在某高檔小區(qū)購(gòu)置了一處住宅，房屋總價(jià)120萬(wàn)元，貸款70萬(wàn)。劉先生聽(tīng)說(shuō)等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額本金方式還款，貸款期限15年，按月還款，貸款利率為固定利率6.84%。根據(jù)資料答復(fù)17-23題〔計(jì)算結(jié)果保存到整數(shù)位〕。17、劉先生每個(gè)月所還的本金約為〔〕?！睞〕3,889元〔B〕6,229元〔C〕289元〔D〕422元18、劉先生第一個(gè)月所還利息約為〔〕。(A)3,690元〔B〕3,790元〔C〕3,890元〔D〕3,990元19、劉先生第二個(gè)月所還的利息約為〔〕。〔A〕3,690元〔B〕3,790元(C)3,968元〔D〕7,857元20、劉先生第一年所還利息之和約為〔〕。(A)26,417.02元〔B〕36,417元〔C〕46,416元〔D〕56,417元21、劉先生如果按照這種方法將所有款項(xiàng)還清，那么所還利息總額約為〔〕。(A)361，095元〔B〕461,095元〔C〕561,095元〔D〕661，095元22、劉先生把等額本金還款法與等額本息還款法進(jìn)行了比擬，假設(shè)他采用等額本息法來(lái)歸還貸款，每月需要?dú)w還貸款約為〔〕。(A)3,889元〔B〕6,229元〔C〕289元〔D〕422元23、假設(shè)劉先生用等額本息的方法將所有款項(xiàng)還清，共需歸還約〔〕利息?！睞〕361，095元〔B〕421,283元(C)561,095元(D)661,095元，·資料：退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的理財(cái)方案。張某夫婦打算20年后退休，現(xiàn)在想對(duì)將來(lái)的退休生活進(jìn)行規(guī)劃。他們根據(jù)自身的健康狀況，估計(jì)退休后活25年，根據(jù)現(xiàn)在的通貨膨脹率，設(shè)定了退休以后每年的生活費(fèi)用平均為90,000元，另外，估計(jì)退休后每年大概能得到40,000元左右的退休金。目前二人有10萬(wàn)元的銀行存款，并打算將這局部存款投資到年收益率5％的產(chǎn)品組合中，且退休后的退休基金也投資到5%的產(chǎn)品組合中。根據(jù)資料答復(fù)24^-28題〔計(jì)算結(jié)果保存到整數(shù)位〕。24、可以推測(cè)，張某夫婦在退休后平均每年大約還需要〔〕才能彌補(bǔ)退休后的生活費(fèi)用?！睞〕50,000元(B)55,000元(C)45,000元〔D〕40,000元25、根據(jù)24題，假設(shè)退休后每年的費(fèi)用缺口折現(xiàn)至剛剛退休的時(shí)候，其現(xiàn)值約為〔〕〔注：假設(shè)費(fèi)用缺口發(fā)生在每年初，折現(xiàn)率為5％〕?！睞〕739,932元〔B〕1,250,000元〔C〕839,932元〔D〕939,932元26、張先生家庭以目前10萬(wàn)元的銀行存款進(jìn)行投資，20年后這筆資金增值為〔〕。〔A〕285,330元〔B〕275,330元(C)265,330元〔D〕2,000,000元27、根據(jù)25,26題，張先生夫婦在退休前還需要儲(chǔ)藏的退休基金的額度為〔〕?！睞〕285,330元〔B〕275,330元〔C〕265,330元(D)474,602元28、如果采取每年年末投入固定資金于年收益率5％的投資組合中以到達(dá)彌補(bǔ)退休基金缺口的目的，那么每年需要投入資金〔〕。〔A〕14,353元〔B〕13,353元(C)12,353元〔D〕11,353元29、2005年12月，國(guó)務(wù)院發(fā)布的?關(guān)于完善企業(yè)職工根本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定?要求，從2006年1月1日起，根本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為〔〕。(A)7％〔B〕8%〔C〕9％〔D〕10%30、國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)的結(jié)余要預(yù)留相當(dāng)于〔〕的養(yǎng)老金開(kāi)支，其余按規(guī)定處理。(A)1個(gè)月(B)2個(gè)月(C)3個(gè)月〔D〕4個(gè)月31、李女士打算進(jìn)行外匯投資，她了解到我國(guó)實(shí)盤外匯柜臺(tái)交易的時(shí)間為〔〕。(A)上午8:30-下午4:30〔B〕上午8:15-下午4:30(C)上午9:00-下午4:00〔D〕上午9:00-下午4:3032、銀行某時(shí)美元/日元報(bào)價(jià)為：買入價(jià)103.23,賣出價(jià)為103.45.如果張先生想將手中的2,000美元兌換成日元，那么他可以獲得〔〕日元?！睞〕19.33〔B〕19.37(C)206,460〔D〕206,90033、澳大利亞某外匯市場(chǎng)的外匯報(bào)價(jià)為1澳大利亞元=0.6019美元，這屬于〔〕?！睞〕直接標(biāo)價(jià)法〔B〕間接標(biāo)價(jià)法(C)買入標(biāo)價(jià)法(D)賣出標(biāo)價(jià)法34、小隋喜歡頻繁地進(jìn)行投資交易，理財(cái)規(guī)劃師警告說(shuō)，頻繁的交易會(huì)侵蝕投資收益。因此他決定改變投資習(xí)慣，他的以下做法合理的是〔〕。〔A〕買入并持有證券，不做交易(B)頻繁的交易是必需的，因?yàn)槭袌?chǎng)不斷在波動(dòng)(C)用紀(jì)律約束自己的交易頻率，比方每年交易一次〔D〕盡量降低交易頻率35、按照理財(cái)規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)流程，理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步驟是〔〕。(A)客戶分析-投資評(píng)估-投資實(shí)施-資產(chǎn)配置-證券選擇(B)客戶分析-證券選擇-資產(chǎn)配置-投資評(píng)估-投資實(shí)施(C)客戶分析-資產(chǎn)配置-證券選擇-投資實(shí)施-投資評(píng)估(D)客戶分析-投資實(shí)施-投資評(píng)估-證券選擇-資產(chǎn)配置36、小王從理財(cái)規(guī)劃師處了解到〔〕又稱非營(yíng)業(yè)信托，是指受托人不以營(yíng)業(yè)為目的而承辦的信托。(A)民事信托〔B〕商事信托〔C〕個(gè)人信托〔D〕法人信托37、某客戶想辦理基金的非交易過(guò)戶，他了解到〔〕不是辦理非交易過(guò)戶的原因。(A)繼承(B)出借(C)贈(zèng)與〔D〕破產(chǎn)支付38、某客戶了解到投資者投資于基金的資本利得收益〔〕個(gè)人所得稅?！睞〕繳10%〔B〕繳15%(C)繳20%〔D〕暫不繳39、張先生了解到〔〕是一種可以在交易所掛牌交易的開(kāi)放式基金。〔A〕LOF〔B〕ETFs(C)開(kāi)放式基金(D)封閉式墓金40、對(duì)連續(xù)〔〕虧損的上市公司，由證監(jiān)會(huì)決定暫停其股票上市，轉(zhuǎn)為特別轉(zhuǎn)讓，在公司股票簡(jiǎn)稱前冠以“PT〞字樣?！睞〕1年〔B〕2年(C)3年〔D〕4年41、李先生購(gòu)置了某種面值為100元的債券，票面利率5%,期限10年，每年付息。如果到期收益率為8%,那么其發(fā)行價(jià)格為〔〕。42、某只股票的發(fā)行價(jià)格是8元，某客戶某月以9.5元購(gòu)置，每股稅后利潤(rùn)是0.2元，那么該只股票的市盈率是〔〕。43、某客戶3月15日通過(guò)委托購(gòu)置了一只開(kāi)放式基金，委托金額為20,000元，該只基金的申購(gòu)費(fèi)率為1.5%,贖回費(fèi)率為0.5%.3月14日該只基金的凈值為1.2350,3月15日該只基金的凈值為1.2480.假設(shè)按價(jià)外法計(jì)算，那么該客戶能申請(qǐng)到〔〕份該基金。44、股票交易所的自動(dòng)撮合系統(tǒng)在一定價(jià)格范圍內(nèi)，優(yōu)先撮合〔〕。(A)最低買入價(jià)和最低賣出價(jià)(B)最高買入價(jià)和最低賣出價(jià)(C)最高買入價(jià)和最高賣出價(jià)(D)最低買入價(jià)和最高賣出價(jià)45、某債券面值100元，票面利率5%,每年付息一次，距下一付息日還有160天，每年計(jì)息日按365天計(jì)算，那么其應(yīng)計(jì)利息為〔〕〔計(jì)算結(jié)果保存到小數(shù)點(diǎn)后兩位〕。46、劉女士了解到，〔〕是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票。(A)A股〔B〕B股(C)H股(D)N股47、除權(quán)日的開(kāi)盤價(jià)不一定等于除權(quán)價(jià)，除權(quán)價(jià)僅是除權(quán)日開(kāi)盤價(jià)的一個(gè)參考價(jià)格。當(dāng)實(shí)際開(kāi)盤價(jià)高于這一理論價(jià)格時(shí)，就稱為〔〕，在冊(cè)股東即可獲利。(A)填權(quán)(B)貼權(quán)(C)加權(quán)〔D〕減權(quán)48、張女士打算購(gòu)置某債券，該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級(jí)，每一個(gè)時(shí)間段按相應(yīng)利率計(jì)付利息，那么該債券屬于〔〕。(A)附息債券〔B〕貼現(xiàn)債券(C)單利債券〔D〕累進(jìn)利率債券49、于某由江西老家進(jìn)京打工，從事建筑工作，月收入1,200元，家中母親年邁，沒(méi)有收入來(lái)源。于某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為〔〕。(A)長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)(B)人身意外傷害保險(xiǎn)(C)萬(wàn)能壽險(xiǎn)(D)養(yǎng)老保險(xiǎn)50、劉某作為醫(yī)師剛剛開(kāi)始獨(dú)立執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為〔〕。(A)普通醫(yī)療保險(xiǎn)〔B〕長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)〔C〕產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)(D)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)51、客戶提出想要購(gòu)置既提供死亡保障，又提供生存保降的保險(xiǎn)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該向其推薦〔〕?！睞〕生存保險(xiǎn)(B)死亡保險(xiǎn)(C)兩全保險(xiǎn)〔D〕變額壽險(xiǎn)52、在協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保單據(jù)的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)客戶的年齡超過(guò)了預(yù)投保險(xiǎn)品種的承保年齡上限，這時(shí)理財(cái)師應(yīng)該〔〕?！睞〕忽略這一信息，繼續(xù)準(zhǔn)備單據(jù)(B)如實(shí)告知，并建議客戶選擇其他保險(xiǎn)產(chǎn)品〔C〕如實(shí)告知，并建議客戶虛報(bào)年齡投保此產(chǎn)品(D)如實(shí)告知，并放棄此客戶53、風(fēng)險(xiǎn)的存在通常會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)單位的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生影響。以下對(duì)這種影響描述不正確的選項(xiàng)是〔〕。(A)人們必須留存必要的資金應(yīng)付損失發(fā)生對(duì)其財(cái)務(wù)所帶來(lái)的巨大打擊(B〕風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的物質(zhì)損失會(huì)使人們消費(fèi)水平降低(C)損失導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加(D)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理可以使財(cái)務(wù)狀況較出險(xiǎn)前有所改善54、助理理財(cái)規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)將保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)向保險(xiǎn)人進(jìn)行口頭或書(shū)面陳述。目前我國(guó)采用〔〕的方式?！睞〕詢問(wèn)答復(fù)告知(B)無(wú)限告知(C)義務(wù)告知〔D〕權(quán)利告知55、客戶對(duì)保險(xiǎn)“禁止反言〞的原那么通常很難理解，助理理財(cái)規(guī)劃師在解釋這一概念時(shí)應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原那么在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束〔〕?！睞〕投保人〔B〕被保險(xiǎn)人(C)保險(xiǎn)人(D)受益人56、助理理財(cái)規(guī)劃師在收集與整理客戶信息時(shí)可能會(huì)接觸到客戶大量的財(cái)務(wù)機(jī)密，對(duì)此助理理財(cái)規(guī)劃師負(fù)有嚴(yán)格的〔〕義務(wù)。(A)調(diào)查〔B〕保密(C)報(bào)告〔D〕確認(rèn)57、王某購(gòu)置了一輛家用轎車，并投保了1年期的商業(yè)車險(xiǎn)〔含盜搶險(xiǎn)〕，半年后王某將該車轉(zhuǎn)賣給劉某，保險(xiǎn)局部未變更，之后劉某的車輛發(fā)生喪失，此時(shí)王某當(dāng)時(shí)投保的保單還在有效期內(nèi)，但保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)的〔〕原那么仍不予賠付。(A)最大誠(chéng)信〔B〕近因〔C〕可保利益(D)損失補(bǔ)償58、損失補(bǔ)償原那么集中表達(dá)了保險(xiǎn)的宗旨。堅(jiān)持這一原那么對(duì)于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償而得到額外利益、防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有重要意義，但也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品不適用于該原那么，如〔〕。(A)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)(B)人身意外傷害保險(xiǎn)(C)責(zé)任保險(xiǎn)〔D〕信用保證保險(xiǎn)59、助理理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)常需要向客戶說(shuō)明人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)，其中，某些人身保險(xiǎn)產(chǎn)品可以進(jìn)行保單質(zhì)押貸款是源于人身保險(xiǎn)的〔〕特點(diǎn)?！睞〕保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性(B)保險(xiǎn)金額的定額給付性(C)保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性(D)保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性60、理財(cái)規(guī)劃的各局部是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要同時(shí)考慮多個(gè)規(guī)劃的需要。比方年金保險(xiǎn)產(chǎn)品除了是風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的重要工具，還是〔〕規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的?！睞〕現(xiàn)金(B)消費(fèi)支出(C)子女教育(D)退休養(yǎng)老61、某客戶提出其現(xiàn)在還未婚，家庭責(zé)任不重，尚不需要高額的人身保險(xiǎn)保障，10萬(wàn)左右的額度應(yīng)該就可以滿足其需求，但隨著以后結(jié)婚和生育子女，人身保險(xiǎn)保障的額度就需要不斷調(diào)高，直到其子女獨(dú)立再調(diào)減。根據(jù)該客戶的需要，理財(cái)規(guī)劃師向其介紹〔〕產(chǎn)品可能會(huì)引起客戶的興趣。(A)重大疾病保險(xiǎn)(B)萬(wàn)能壽險(xiǎn)(C)人身意外傷害保險(xiǎn)(D)責(zé)任保險(xiǎn)62、某客戶投保了意外傷害保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)屢次遭受意外傷害，保險(xiǎn)公司對(duì)每次意外傷害造成的殘疾或死亡均應(yīng)按照保險(xiǎn)合同中的規(guī)定給付保險(xiǎn)金，〔〕屬于多數(shù)保險(xiǎn)公句的通行做法(A)給付的保險(xiǎn)金累計(jì)以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限(B)不予累計(jì)，每次給付以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限(C)客戶可在一次出險(xiǎn)后以原保費(fèi)比例增加保險(xiǎn)金額(D)保險(xiǎn)公司通常僅進(jìn)行一次賠付資料：由于去年股市行情較好，某客戶打算進(jìn)行股票投資，但考慮到股市的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此向理財(cái)規(guī)劃師尋求幫助。根據(jù)上述資料答復(fù)63-66題63、〔〕不是按投資主體進(jìn)行分類的股票類別。(A)國(guó)家股(B)社會(huì)公眾股〔C〕法人股〔D〕投機(jī)型股票64、上證綜合指數(shù)于1991年7月15日公開(kāi)發(fā)布，上證指數(shù)以“點(diǎn)〞為單位，基日定為1990年12月19日，基期指數(shù)定為〔〕。〔A〕100點(diǎn)〔B〕200點(diǎn)〔C〕500點(diǎn)〔D〕1000點(diǎn)65、投資者的買賣指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，撮合系統(tǒng)將按照〔〕原那么進(jìn)行自動(dòng)攝合?！睞〕價(jià)格優(yōu)先〔B〕時(shí)間優(yōu)先(C)價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先〔D〕價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先，數(shù)量?jī)?yōu)先66、稅法規(guī)定，在人民幣股票成交后對(duì)投資者按照〔〕稅率繳納印花稅。(A)千分之一〔B〕千分之二〔C〕萬(wàn)分之一〔D〕五元定額資料：某客戶打算購(gòu)置基金，由于對(duì)基金不理解，特征詢理財(cái)規(guī)劃師的建議。根據(jù)上述資料答復(fù)67-69題。67、〔〕認(rèn)為市場(chǎng)是無(wú)效的，證券價(jià)格并沒(méi)有反映所有信息，存在著定價(jià)錯(cuò)誤的證券：市場(chǎng)的運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)和證券價(jià)格的變化方向在一定程度上可以預(yù)測(cè)。(A)主動(dòng)管理基金〔B〕被動(dòng)管理基金(C)開(kāi)放式基金〔D〕封閉式基金68、〔〕是指通常在一個(gè)母基金下再設(shè)立假設(shè)干子基金，基金的各個(gè)子基金獨(dú)立進(jìn)行投資決策，最大特點(diǎn)是在基金內(nèi)部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場(chǎng)行情變化和自身投資需求的改變，在基金中隨時(shí)轉(zhuǎn)換。(A)基金的基金〔B〕對(duì)沖基金〔C〕離岸基金〔D〕傘形基金69、根據(jù)?開(kāi)放式證券投資基金試點(diǎn)方法?，基金管理費(fèi)按前一日基金資產(chǎn)凈值的〔〕計(jì)提?！睞〕0.5%〔B〕1％〔C〕1.5%〔D〕1.8%70、關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)約定的表述，〔〕正確。(A)夫妻財(cái)產(chǎn)約定只能對(duì)婚后雙方或者一方所得財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定(B)夫妻財(cái)產(chǎn)約定只能采取書(shū)面形式〔C〕夫妻財(cái)產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公證，否那么無(wú)效〔D〕夫妻進(jìn)行財(cái)產(chǎn)約定的時(shí)間只能在婚后二、案例選擇題案例一：隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的開(kāi)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周圍的同事都很早就開(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌集兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)規(guī)劃師咨詢。根據(jù)案例一答復(fù)71-80題。71、理財(cái)規(guī)劃師在為韓女士做規(guī)劃之前，對(duì)韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢問(wèn)。以下各項(xiàng)中，理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)涉及的是〔〕。(A)韓女士家庭是否為單親家庭(B)韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)〔C〕韓女士的兒子有哪些愛(ài)好特長(zhǎng)(D)韓女士同事的子女高等教育金籌集方案72、韓女士得知，除家庭自身收入來(lái)源外，讀大學(xué)還可以申請(qǐng)各種貸款。在以下各種貸款中，〔〕最容易取得。(A)學(xué)校經(jīng)辦的學(xué)生貸款〔B〕國(guó)家助學(xué)貸款(C)一般商業(yè)性貸款(D)出國(guó)留學(xué)貸款73、目前大多數(shù)銀行都開(kāi)展了教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，理財(cái)規(guī)劃師向韓女士介紹，教育儲(chǔ)蓄也有缺點(diǎn)，如〔〕就不能通過(guò)教育儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)。(A)躲避利息稅〔B〕躲避損失本金的風(fēng)險(xiǎn)(C)躲避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)〔D〕獲得高于活期存款的收益74、韓女士了解到，教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家特設(shè)的儲(chǔ)蓄工程，對(duì)其取得的利息有一定的優(yōu)惠政策，并以〔〕方式計(jì)息。(A)零存整取〔B〕定活兩便(C)整存零取〔D〕整存整取75、理財(cái)規(guī)劃師告訴韓女士，由于教育儲(chǔ)蓄的一些缺點(diǎn)，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲(chǔ)蓄解決子女高等教育費(fèi)用。理財(cái)規(guī)劃師建議韓女士可以考慮購(gòu)置局部教育保險(xiǎn)。與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是〔〕。(A)客戶范圍廣泛(B)流動(dòng)性強(qiáng)(C)投保人出意外保費(fèi)可豁免〔D〕獲得免稅的好處76、以下關(guān)于教育保險(xiǎn)的說(shuō)法中，〔〕錯(cuò)誤。(A)有些教育保險(xiǎn)可分紅，所以這類保險(xiǎn)買的越多越好〔B〕教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能(C)一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于現(xiàn)行銀行存款利率〔D〕保險(xiǎn)金額越高，每年需要繳付的保費(fèi)也就越多77、能從小培養(yǎng)客戶子女理財(cái)觀念的教育規(guī)劃工具是〔〕。(A)教育儲(chǔ)蓄〔B〕公司債券(C)大盤指數(shù)基金〔D〕子女教育信托78、理財(cái)規(guī)劃師在為韓女士確定子女教育目標(biāo)時(shí)，詢問(wèn)了韓女士的家庭財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)狀況，并詳細(xì)分析了韓女士的兒子就讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國(guó)內(nèi)上學(xué)還是出國(guó)留學(xué)，出國(guó)留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等對(duì)韓女士家庭支出造成的不同影響，建議韓女士根據(jù)自己家庭的情況給兒子設(shè)定教育目標(biāo)。這符合〔〕原那么。(A)理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松〔B〕教育規(guī)劃缺乏時(shí)間彈性，應(yīng)提前規(guī)劃(C)充分利用定期定額方案來(lái)實(shí)現(xiàn)子女教育基金的準(zhǔn)備(D)投資時(shí)注意以穩(wěn)健投資為主，不宜太冒風(fēng)險(xiǎn)79、目前大學(xué)學(xué)費(fèi)平均每年為5,000元，假設(shè)學(xué)費(fèi)平均上漲率為每年5%,那么韓女士的兒子讀大學(xué)時(shí)學(xué)費(fèi)平均每年約為〔〕。(A)7,500元〔B〕8,100元(C)30,000元〔D〕32,400元80、考慮到大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)對(duì)于韓女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，因此理財(cái)規(guī)劃師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)。因?yàn)槎ㄆ诙ㄍ兜暮锰幵谟凇病场?A)可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，并且每期負(fù)擔(dān)不會(huì)太重(B)可以最大限度地躲避投資風(fēng)險(xiǎn)〔C〕各期收益是確定的〔D〕在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高案例二：李女士眼光比擬獨(dú)到，幾年前就看到了房?jī)r(jià)的上漲趨勢(shì)，并于2003年1月在某海濱城市購(gòu)置家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購(gòu)得住房后又將其出租，每月還能獲得一些租金。購(gòu)房的房款共計(jì)60萬(wàn)元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過(guò)程中采取等額本息還款法，打算20年還清〔假設(shè)貸款利率固定為600%〕。李女士在還款四年后將住房轉(zhuǎn)售，由于海濱城市房?jī)r(jià)上升較快，售價(jià)90萬(wàn)。李女士獲利不菲。根據(jù)案例二答復(fù)81-88題〔計(jì)算結(jié)果保存到整數(shù)位〕。81、李女士每月的還款額約為〔〕?！睞〕3,439元〔B〕2,345元〔C〕3,193元〔D〕2,531元82、李女士第一個(gè)月所還的利息約為〔〕。〔A〕2,700元〔B〕2,100元〔C〕1,200元〔D〕2,400元83、在2007年1月，也就是在購(gòu)房的四年后，李女士想提前還款，那么李女士在還款四年后還有〔〕本金沒(méi)有還。〔A〕108,865元〔B〕423,799元〔C〕56,200元〔D〕47,418元84、李女士在這四年里還了〔〕利息。(A)108,865元(B)423,799元(C)56,200元〔D〕47,418元85、假設(shè)李女士四年后將該處房產(chǎn)以90萬(wàn)的價(jià)格出售，那么按照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)徽納的營(yíng)業(yè)稅為〔〕?！睞〕45,000元〔B〕27,000元〔C〕9,000元(D)20,000元86、李女士轉(zhuǎn)讓90萬(wàn)元的住房，與買方簽訂住房買賣合同，應(yīng)繳納的印花稅為〔〕。(A)270元〔B〕450元〔C〕900元〔D〕1,000元87、按照國(guó)家規(guī)定，李女士轉(zhuǎn)讓住房取得所得，應(yīng)當(dāng)繳納個(gè)人所得稅。當(dāng)?shù)貙?duì)李女士以核定征收方法按照住房轉(zhuǎn)讓收入的1％計(jì)算個(gè)人所得稅。那么李女士需要繳納的個(gè)人所得稅的數(shù)額為〔〕。(A)9,000元〔B〕3,000元(C)2,400元(D)1,000元88、購(gòu)置此90萬(wàn)元住房的個(gè)人應(yīng)繳納的契稅為〔〕〔個(gè)人購(gòu)置自用普通住宅，減半征收契稅；當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?％〕。(A)59,000元〔B〕30,000元(C)27,000元〔D〕13,500元案例三：理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇是至關(guān)重要的。某客戶就人身保險(xiǎn)合同條款向理財(cái)規(guī)劃師咨詢。根據(jù)案例三答復(fù)89-94題。89、客戶清楚“不可抗辯條款〞是對(duì)自身利益的保護(hù)，但保險(xiǎn)合同通常具有可抗辯期，時(shí)間期限為〔〕。(A)合同訂立的最初一年〔B〕合同訂立的最初兩年(C)客戶指定的任意一年〔D〕客戶指定的任意兩年90、客戶詢問(wèn)如在保單寬限期內(nèi)未及時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，那么〔〕。(A)合同完全有效(B)合同局部有效(C)合同完全失效(D)合同效力中止91、客戶詢問(wèn)“保單轉(zhuǎn)讓條款〞相關(guān)規(guī)定，如果受益人為不可變更的受益人，那么〔〕?！睞〕保單不能夠轉(zhuǎn)讓〔B〕需要先取消“受益人條款〞，再行轉(zhuǎn)讓〔C〕需要先經(jīng)受益人同意，再行轉(zhuǎn)讓〔D〕保單的可轉(zhuǎn)讓性不受影響92、投保人可選擇的保險(xiǎn)金給付方式通常不包括〔〕?！睞〕定期收入方式〔B〕定額收入方式(C)利息收入方式〔D〕本金收入方式93、客戶詢問(wèn)享有保單現(xiàn)金價(jià)值，不因保單效力的變化而喪失的為〔