個人貸款樣卷及答案

2/2個人貸款樣卷（總分100分，考試時長90分鐘）一、單項選擇題（每小題2分，共100分）1、下列關于個人貸款盡職調查的方式和要求的說法中，錯誤的是（）。 A、貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分或全部事項審慎委托第三方代為完成 B、應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法 C、貸款人建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度 D、通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份2、一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。 A、借款人直接提取現(xiàn)金 B、售房人直接提取現(xiàn)金 C、資金以轉賬方式劃入售房人賬戶 D、資金以轉賬方式劃入借款人賬戶3、辦理個人住房貸款時，借款人需向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是() A、借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明 B、借款人提供支付首付款的銀行進賬單 C、借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù) D、借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票4、個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。 A、各種資金需求 B、購買自住房 C、購買商用房 D、投資需要5、在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。 A、經紀公司 B、有擔保能力的第三人 C、開發(fā)商 D、借款人6、農村金融機構（）部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。 A、風險管理 B、信貸管理 C、公司金融 D、個人貸款7、通過（）渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。 A、電子銀行 B、電話銀行 C、現(xiàn)場咨詢 D、窗口咨詢8、個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指() A、貸款發(fā)放后至合同終止期間 B、合同簽訂后至合同終止期間 C、合同簽訂后至貸款發(fā)放期間 D、貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間9、商業(yè)助學貸款發(fā)放的具體流程包括() A、落實貸款發(fā)放條件—開戶放款—放款通知 B、落實貸款發(fā)放條件—出賬前審核—開戶放款 C、出賬前審核—開戶放款—放款通知 D、出賬前審核—落實貸款發(fā)放條件—放款通知10、個人征信系統(tǒng)的功能分為（）和（）． A、社會功能；經濟功能 B、政治功能；服務職能 C、社會職能；服務職能 D、政治功能；經濟功能11、以下關于個人貸款的說法中錯誤的是（）。 A、個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款 B、個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果 C、借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人 D、與企業(yè)貸款相比，個人貸款業(yè)務會增加商業(yè)銀行風險，因此應謹慎發(fā)放12、信貸信息采集需要經過數(shù)據(jù)報送、校驗加載、（）三個環(huán)節(jié)。 A、信息收集 B、數(shù)據(jù)處理 C、反饋 D、生成文件13、個人信用報告是個人征信系統(tǒng)提供的最基礎產品，它記錄了（）與（）之間的信貸交易的歷史信息。 A、貸款人；銀行 B、客戶；銀行 C、貸款人；金融機構 D、客戶；金融機構14、銀行對個人貸款市場進行營銷的全過程為() A、市場環(huán)境分析——市場細分——市場選擇——市場定位 B、市場環(huán)境分析——市場選擇——市場細分——市場定位 C、市場環(huán)境分析——市場定位——市場細分——市場選擇 D、市場定位——市場環(huán)境分析——市場細分——市場選擇15、下列關于《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是()。 A、明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺 B、規(guī)定了信用信息保密原則 C、規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式 D、規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷16、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過（）的，買受人有權退房。 A、3％ B、5％ C、7％ D、10％17、在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是（）。 A、人們缺乏誠實信用的精神 B、個人征信體系尚不完善 C、個人貸款程序不合理 D、銀行管理不規(guī)范18、在異議處理工作中常常遇到的異議申請不包括（）。 A、認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過 B、認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符 C、認為個人信息被篡改 D、身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符19、電子銀行不具備的特點是（）。 A、運行環(huán)境開放 B、電子虛擬服務方式 C、提高了銀行成本 D、模糊的業(yè)務時空界限20、貸款風險評價應以分析()為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。 A、借款人現(xiàn)金收入 B、借款人現(xiàn)金流出 C、擔保人現(xiàn)金收入 D、擔保人現(xiàn)金流出21、農戶貸款期限的確定應根據(jù)的因素不包括()。 A、項目生產周期 B、綜合還款能力 C、項目的利潤率 D、銷售周期22、公積金個人住房貸款最長期限為（）年。 A、10 B、20 C、30 D、4023、（）以上的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。 A、3個月 B、6個月 C、1年 D、2年24、商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務時，應區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產的（）為準。 A、該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者 B、該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者 C、最新的評估價 D、該次買賣交易中的成交價25、當銀行具有多種產品時，應當采取的營銷組織是()。 A、職能型營銷組織 B、產品型營銷組織 C、市場性營銷組織 D、區(qū)域性營銷組織26、李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。 A、2600 B、2800 C、2500 D、240027、國家助學貸款的貸款額度為每人每學年最高不超過（）元。 A、5000 B、6000 C、8000 D、1200028、下列關于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法，錯誤的是（）。 A、對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復 B、對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策 C、對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查許人的書面授權 D、書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書增加相應條款取得29、貸款調查應以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。 A、實地調查；間接調查 B、直接調查；間接調查 C、間接調查；實地調查 D、實地調查；間卷調查30、（）要求以估價對象的最高最佳使用為前提進行估價。 A、合法原則 B、最高最佳使用原則 C、估價時點原則 D、替代原則31、關于檔案的退回的說法，不正確的是() A、借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人 B、憑信貸部門和會計部門出具的“貸款本息結清通知書”退回檔案 C、重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認書” D、重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門32、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程為（）。 A、放款通知—出賬前審核—開戶放款 B、開戶放款—出賬前審核—放款通知 C、出賬前審核—開戶放款—放款通知 D、出賬前審核—放款通知—開戶放款33、根據(jù)《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。 A、借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款人到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶 B、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限 C、是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定 D、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半34、采用保證擔保方式的個人經營貸款期限不能超過（）。 A、1年 B、2年 C、3年 D、5年35、不屬于貸款人通過面談應該了解的情況的是（）。 A、申請人的基本情況 B、抵押物的對立面、內部結構和周邊環(huán)境情況 C、貸款用途 D、還款意愿和還款能力36、個人住房貸款操作風險的主要內容不包括()。 A、貸款流程中的風險 B、法律和政策風險 C、貸款受理中的風險 D、貸款發(fā)放的風險37、（）是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。 A、內部評估方式 B、外部評估方式 C、直接評估方式 D、間接評估方式38、下列關于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是（）。 A、貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息 B、貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式 C、借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內變更還款方式 D、貸款回收原則是先收本、后收息、全部到期、利隨本清39、貸款審批人依據(jù)銀行個人汽車貸款管理辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調控政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人汽車貸款的（）。 A、合規(guī)性、充分性和經濟性 B、充分性、可行性和經濟性 C、合規(guī)性、可行性和充分性 D、合規(guī)性、可行性和經濟性40、下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是（）。 A、辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨辦理 B、變更后的抵質押率不得低于審批核定的抵質押率 C、對授信資產轉入資產保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產一并移交 D、授信合同項下押品所擔保的全部債務清償完畢后經辦行客戶經理保管押品權屬證明41、一個合作機構獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度指的是（）。 A、合作機構的領導層素質 B、合作機構的管理規(guī)范程度 C、合作機構的歷史信用記錄 D、合作機構的業(yè)界聲譽42、銀行要審查樓盤項目銷售是否合法，要重點審查（）。 A、國有土地使用權證 B、商品房銷（預）售許可證 C、建設用地規(guī)劃許可證 D、建筑工程施工許可證43、商業(yè)銀行個人住房貸款的利率實行()的原則。 A、上限放開，下限管理 B、法定利率 C、銀行根據(jù)自身狀況自行設定 D、銀行與借款人協(xié)商確定44、征信服務中心應當在接到異議申請的（）個工作日內進行內部核查。 A、2 B、7 C、10 D、1545、下列選項中，不符合個人經營貸款借款人條件的是()。 A、具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力 B、能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保 C、借款人在銀行開立個人結算賬戶 D、借款人的年齡在18～65歲之間46、辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。 A、合同憑證預簽無效 B、合同填寫不規(guī)范 C、未對合同簽署人及簽字進行核實 D、未按規(guī)定保管借款合同47、我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司，在（）試點個人征信。 A、北京 B、上海 C、廣州 D、深圳48、根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。 A、學生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內還清 B、借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)后，不得調整還款計劃 C、提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金 D、借款學生應歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結束時的全部利息49、辦理個人教育貸款時，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括() A、逾期貸款催收不力，造成貸款損失 B、未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀 C、他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失 D、未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜50、個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風險又相對較小的最常用的還款方式是（）。 A、等額本息還款法 B、等比遞增還款法 C、等額本金還款法 D、到期一次還本付息法

參考答案一、單項選擇題1、A【解析】貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件。貸款人不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。2、C【解析】除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。3、A【解析】個人住房貸款的首付款證明材料包括開發(fā)商開出的發(fā)票或收據(jù)、借款申請人支付首付款的銀行進賬單等。4、A【解析】個人貸款可以滿足借款人個人消費、生產經營等各種資金需求。5、A【解析】在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。借款人、抵押人、保證人應同時與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責任。本題的最佳答案是A選項。6、A【解析】農村金融機構應當建立貸后定期或不定期檢查制度，農村金融機構風險管理部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。7、A【解析】貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。8、A【解析】個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。9、C【解析】商業(yè)助學貸款發(fā)放的具體流程為：出賬前審核一開戶放款一放款通知。10、A【解析】個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經濟功能。11、D【解析】個人貸款可以幫助分散銀行風險。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內或區(qū)域內的集中，都會給銀行帶來風險。個人貸款不同于企業(yè)貸款，因而可以成為銀行分散風險的資金運用方式。12、C【解析】信貸信息采集需要經過數(shù)據(jù)報送、校驗加載、反饋三個環(huán)節(jié)。13、B【解析】個人信用報告是個人征信系統(tǒng)提供的最基礎產品，它記錄了客戶與銀行之間的信貸交易的歷史信息。14、A【解析】一般情況下，銀行在市場營銷時，應先對整個市場環(huán)境進行分析調研，了解市場情況后，再根據(jù)客戶需求特點將整個市場劃分為若干個細分市場，而后根據(jù)自身特點，選擇一個或幾個細分市場進入，最后根據(jù)細分市場的特點選擇產品和服務，并在目標市場上確定恰當?shù)奈恢谩９蔬xA。15、D【解析】《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中心不增加任何主觀判斷等。16、A【解析】根據(jù)《商品房銷售管理辦法》的規(guī)定，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3％的，買受人有權退房。17、B【解析】特別是在國內信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價，對其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風險控制的難度相對較大。18、C【解析】目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過；②認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符；③身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符；④對擔保信息有異議。19、C【解析】電子銀行的特征包括：①電子虛擬服務方式；②運行環(huán)境開放；③模糊的業(yè)務時空界限；④業(yè)務實時處理，服務效率高；⑤運營成本低，降低了銀行成本；④嚴密的安全系統(tǒng)。保證交易安全。20、A【解析】貸款風險評價應當以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。21、C【解析】農村金融機構應當根據(jù)貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。22、C【解析】目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。23、C【解析】農戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上1年以上貸款不得采用到期利隨本清方式。24、A【解析】《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。25、B【解析】對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度。26、C【解析】等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額：200000÷120+(200000-0)×5％÷12≈2500(元)。27、C28、C【解析】個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策：數(shù)據(jù)傳輸加壓加密；對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復；對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。除對已發(fā)放的個人貸款進行貸后風險管理之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。29、A【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第15條規(guī)定，貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔。A項正確。30、B【解析】合法原則要求以估價對象的合法權益為前提進行估價。最高最佳使用原則要求以估價對象的最高最佳使用為前提進行估價。

估價時點原則要求估價結果應是估價對象在估價時點的客觀合理價格或價值。

替代原則要求估價結果不得明顯偏離類似房地產在同等條件下的正常價格。

公平原則要求估價人員要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格。31、C【解析】借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。重要檔案材料保管部門憑信貸部門和會計部門出具的“貸款本息結清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門。信貸部門開具“重要檔案材料清退確認書”，借款人或受托人和信貸人員在確認書上簽字后，將重要檔案退還借款人，確認書及有關資料歸檔，檔案管理人員進行有關信息登記。32、C【解析】個人汽車貸款發(fā)放的具體流程如下：①出賬前審核，審核放款通知，即業(yè)務部門在接到放款通知書后。對其真實性、合法性和完整性進行審核；②開戶放款，業(yè)務部門在確定有關審核無誤后，進行開戶放款；③放款通知，當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。33、C【解析】借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。34、A【解析】個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。35、B【解析】貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調查人認為應調查的其他內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息，如借款人所經營企業(yè)的盈利狀況等。36、D【解析】個人住房貸款操作風險的主要內容包括貸款流程中的風險、法律和政策風險。貸款受理中的風險屬于貸款流程中的風險。37、C【解析】押品價值評估有內部評估、外部評估和直接評估三種方式：(1)內部評估方式

內部評估方式是指由銀行的內部評估人員對擬接受押品進行價值評估，并由內部評估人員所在部門負責人或其授權人負責對評估價值進行審核確認。

(2)外部評估方式

外部評估方式是指由銀行認可的合作評估機構的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估，并出具評估報告。經銀行內部評估人員審核確認后，將評估報告明確的評估結果確認為押品的評估價值。

(3)直接評估方式

直接評估方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。38、D【解析】貸款回收原則是先收息、后收本、全部到期、利隨本清。39、D【解析】貸款審批人要依據(jù)銀行個人汽車貸款管理辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的合規(guī)性、可行性及經濟性。40、C【解析】A項，辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理，不得提前、超比例解除押品；B項，變更后的抵質押率不得超過抵質押率上限或審批核定的抵質押率；D項，授信合同項下押品所擔保的全部債務清償完畢后，經辦行(機構)客戶經理應返還辦理抵押(出質)人所保管的押品權屬證明及有關單證。41、D【解析】業(yè)界聲譽是指一個合作機構獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度。42、B【解析】通過審查項目的預售許可證確定項目的銷售是否經當?shù)卣抗懿块T批準，銷售的商品房