歷年(中級(jí))銀行管理及答案

[作者姓名(中級(jí))銀行管理（總分100分，考試時(shí)長90分鐘）題號(hào)一總分閱卷人分值100100得分自覺服從監(jiān)考員等考試工作?員管理，不得以任何理由妨礙監(jiān)考員等考試工作?員履行職責(zé)，不得擾亂考場及其他考試工作地點(diǎn)的秩序。按題號(hào)在指定的答題區(qū)域內(nèi)作答，如需對(duì)答案進(jìn)行修改，可將需修改的內(nèi)容劃去，然后緊挨在其上方或其下方寫出新的答案，修改部分在書寫時(shí)與正文一樣，不能超出該題答題區(qū)域的黑色矩形邊框，否則修改的答案無效?？荚嚱Y(jié)束后，不要將試卷、草稿紙或其它物品夾在答題卡中。一、判斷題（每小題2.5分，共100分）（）1、消費(fèi)者(匯款人)對(duì)匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)不可以申請(qǐng)退匯?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】消費(fèi)者(匯款人)對(duì)匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)退匯。申請(qǐng)撤銷時(shí)，應(yīng)出具正式函件或本人身份證件及原信、電匯回單。匯出銀行查明確未匯出款項(xiàng)的，收回原信、電匯回單，方可辦理撤銷。（）2、盈利性與流動(dòng)性、安全性之間通常呈反方向變動(dòng)關(guān)系?！敬鸢浮空_【解析】盈利性與流動(dòng)性、安全性之間通常呈反方向變動(dòng)關(guān)系，盈利性較高的資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高，流動(dòng)性和安全性較差。（）3、保持充足的流動(dòng)性是有代價(jià)的，主要是因?yàn)楸３至鲃?dòng)性充足可能削弱銀行的盈利能力?！敬鸢浮空_【解析】保持充足的流動(dòng)性是有代價(jià)的。作為企業(yè)，盈利是銀行經(jīng)營的根本目標(biāo)之一，由于高流動(dòng)性資產(chǎn)的收益往往較低，保持流動(dòng)性充足可能削弱銀行的盈利能力。（）4、風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力?！敬鸢浮空_【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。（）5、紀(jì)70～80年代后期，中國銀行引入理光—8(RIOCH—8)型主機(jī)系統(tǒng)，揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】20世紀(jì)70～80年代中期，中國銀行引入理光—8(RIOCH—8)型主機(jī)系統(tǒng)，80年代批量成套引進(jìn)Ml50小型計(jì)算機(jī)，先后實(shí)現(xiàn)了儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、聯(lián)行業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)報(bào)表等日常業(yè)務(wù)的自動(dòng)化處理，揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。（）6、收單業(yè)務(wù)中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號(hào)與已簽訂的協(xié)議不一致?！敬鸢浮空_【解析】收單業(yè)務(wù)中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號(hào)與已簽訂的協(xié)議不一致。（）7、儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或資產(chǎn)，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密”的原則?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】儲(chǔ)蓄存款時(shí)，自然人只能在開立的賬戶中存入資金或貨幣，不能存入資產(chǎn)。故題中表述錯(cuò)誤。（）8、目前，各商業(yè)銀行初步建立了以董事會(huì)作為責(zé)任主體的薪酬管理組織架構(gòu)，董事會(huì)負(fù)責(zé)全行薪酬制度和政策的審議?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】目前，各商業(yè)銀行初步建立了以董事會(huì)作為責(zé)任主體的薪酬管理組織架構(gòu)，董事會(huì)下設(shè)薪酬管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)全行薪酬制度和政策的審議。（）9、商業(yè)匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。（）10、美國州政府層面的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指州政府擁有多方面的金融監(jiān)管權(quán)力，其中最完整的體現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)?！敬鸢浮空_【解析】美國州政府層面的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指州政府擁有多方面的金融監(jiān)管權(quán)力，其中最完整的體現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)。（）11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)的過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易?！敬鸢浮空_【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易（）12、商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50％?！敬鸢浮空_【解析】監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％，對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15％，對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50％。（）13、商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平與其市場風(fēng)險(xiǎn)管理能力和市場利率相匹配?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平與其市場風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。（）14、信托公司異地推介信托產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提前10日向?qū)俚劂y監(jiān)局和推介地銀監(jiān)局同事報(bào)送《信托公司固有業(yè)務(wù)、信托項(xiàng)目事前報(bào)告表》?！敬鸢浮空_【解析】信托公司異地推介信托產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提前10日向?qū)俚劂y監(jiān)局和推介地銀監(jiān)局同事報(bào)送《信托公司固有業(yè)務(wù)、信托項(xiàng)目事前報(bào)告表》。（）15、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門、不同產(chǎn)品、不同分支機(jī)構(gòu)之間流動(dòng)的價(jià)格．它可分為不同部門間資金縱向流動(dòng)的價(jià)格和不同分支機(jī)構(gòu)間資金橫向流動(dòng)的價(jià)格。【答案】錯(cuò)誤【解析】內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門、不同產(chǎn)品、不同分支機(jī)構(gòu)之間流動(dòng)的價(jià)格，它可分為不同部門間資金橫向流動(dòng)的價(jià)格和不同分支機(jī)構(gòu)間資金縱向流動(dòng)的價(jià)格。（）16、商業(yè)銀行中，董事會(huì)與股東大會(huì)應(yīng)負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃和連續(xù)性計(jì)劃?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行中，董事會(huì)與高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃和連續(xù)性計(jì)劃。（）17、目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。【答案】正確【解析】目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。（）18、金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，注冊資本應(yīng)不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣?！敬鸢浮空_【解析】金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，注冊資本應(yīng)不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（）19、信托公司可以以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，但中國銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。（）20、備用信用證的開證申請(qǐng)人因受各種因素影響，導(dǎo)致不履行或無力履行到期付款義務(wù)或發(fā)生其他違反執(zhí)行主債務(wù)合同條款的行為，債權(quán)人提供符合合同規(guī)定的賠償文件，商業(yè)銀行存在由債權(quán)人變成主債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】備用信用證的開證申請(qǐng)人因受各種因素影響，導(dǎo)致不履行或無力履行到期付款義務(wù)或發(fā)生其他違反執(zhí)行主債務(wù)合同條款的行為，債權(quán)人提供符合合同規(guī)定的賠償文件，商業(yè)銀行存在由擔(dān)保人變成主債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)。（）21、信息披露是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一關(guān)，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和市場退出共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。【答案】錯(cuò)誤【解析】市場準(zhǔn)入是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一關(guān)，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和市場退出共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。（）22、操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)?！敬鸢浮空_【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）23、為滿足不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險(xiǎn)度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售?！敬鸢浮空_【解析】為滿足不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險(xiǎn)度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。（）24、銀行要按照規(guī)定的披露模板披露流動(dòng)性覆蓋率及其主要構(gòu)成部分的數(shù)據(jù)，其披露的頻率應(yīng)可以和財(cái)務(wù)報(bào)告的頻率不同?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】銀行要按照規(guī)定的披露模板披露流動(dòng)性覆蓋率及其主要構(gòu)成部分的數(shù)據(jù)，其披露的頻率應(yīng)和財(cái)務(wù)報(bào)告的頻率一致。（）25、現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口?！敬鸢浮空_【解析】現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。（）26、操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)?！敬鸢浮空_【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）27、人民法院在審理或執(zhí)行案件時(shí)，依法可以對(duì)信用證開證保證金采取凍結(jié)措施，可以扣劃，如果當(dāng)事人認(rèn)為人民法院凍結(jié)和扣劃的某項(xiàng)資金屬于信用證開證保證金的，應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)證據(jù)予以證明?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】人民法院在審理或執(zhí)行案件時(shí)，依法可以對(duì)信用證開證保證金采取凍結(jié)措施，但不得扣劃，如果當(dāng)事人認(rèn)為人民法院凍結(jié)和扣劃的某項(xiàng)資金屬于信用證開證保證金的，應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)證據(jù)予以證明。（）28、非金融不良資產(chǎn)實(shí)踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等?！敬鸢浮空_【解析】非金融類不良資產(chǎn)實(shí)踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等。（）29、狹義的資產(chǎn)負(fù)債管理是通過對(duì)銀行表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債的品種、數(shù)量、期限和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行選擇和控制，從總量和結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面實(shí)施動(dòng)態(tài)的最優(yōu)化管理，實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)的最大化?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗(yàn)看，狹義資產(chǎn)負(fù)債管理是指銀行為應(yīng)對(duì)市場利率變化的沖擊而對(duì)資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行的協(xié)調(diào)性管理，是以利率風(fēng)險(xiǎn)為管理對(duì)象的資產(chǎn)負(fù)債匹配管理。廣義資產(chǎn)負(fù)債管理是通過對(duì)銀行表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債的品種、數(shù)量、期限和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行選擇和控制，從總量和結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面實(shí)施動(dòng)態(tài)的最優(yōu)化管理，實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)的最大化。（）30、之所以要“管風(fēng)險(xiǎn)”主要基于二方面原因：監(jiān)管資源的稀缺性、銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部性?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】之所以要“管風(fēng)險(xiǎn)”主要基于三方面原因：監(jiān)管資源的稀缺性、銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部性、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的前瞻性。（）31、財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。【答案】正確【解析】財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。（）32、忽視對(duì)項(xiàng)目的審查和評(píng)估，缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，形成授信項(xiàng)目的評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)給日后正式批貸造成誤導(dǎo)?！敬鸢浮空_【解析】忽視對(duì)項(xiàng)目的審查和評(píng)估，缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，形成授信項(xiàng)目的評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)給日后正式批貸造成誤導(dǎo)。（）33、金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司的主要出資人，最近1年年末總資產(chǎn)不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司的主要出資人，最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（）34、市場風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。【答案】正確【解析】市場風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。（）35、一般而言，金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題往往是從資產(chǎn)質(zhì)量惡化開始的，然后才表現(xiàn)為相應(yīng)收益和資本充足率的下降?！敬鸢浮空_【解析】一般而言，金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題往往是從資產(chǎn)質(zhì)量惡化開始的，然后才表現(xiàn)為相應(yīng)收益和資本充足率的下降。（）36、沒收違法所得既可以適用對(duì)機(jī)構(gòu)的處罰，也可適用于對(duì)個(gè)人的處罰?！敬鸢浮空_【解析】沒收違法所得既可以適用對(duì)機(jī)構(gòu)的處罰，也可適用于對(duì)個(gè)人的處罰。（）37、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)生性，是與銀行金融中介功能相伴而生的固有風(fēng)險(xiǎn)?！敬鸢浮空_【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)生性，是-9銀行金融中介功能相伴而生的固有風(fēng)險(xiǎn)。（）38、“風(fēng)險(xiǎn)為本”信息科技監(jiān)管理念的核心是有效防范和控制信息科技風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)