2023年下半年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》真題

2023年下半年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》真題

一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求。請(qǐng)選擇相

應(yīng)選項(xiàng)。不選、錯(cuò)選均不得分。（共90題，每題0.5分，共45分）

第1題我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有（）o

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購(gòu)買國(guó)債

答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。依據(jù)《商業(yè)銀行

法》第四十三條規(guī)定，我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)

營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。

第2題商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的

是（）。

A.總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

C.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)

答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。《商業(yè)銀行法》規(guī)

定總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

第3題商業(yè)銀行的自有資金不行以投資（）。

A.公司債券

B.中心銀行票據(jù)

C.同業(yè)拆借

D.短期融資券

答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)

定商業(yè)銀行不能投資公司債券。

第4題商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以（）為第一要旨。

A.平安性原則

B.流淌性原則

C.效益性原則

D.風(fēng)險(xiǎn)性原則

答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》第

四條規(guī)定，平安性原則是商業(yè)銀行所作任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)的第一要旨。

第5題金融期貨中不包括（）o

A.股指期貨

B.利率期貨

C.外匯期貨

D.債券期貨

答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。目前，國(guó)際市場(chǎng)

上最主要、最典型的金融期貨交易品種有：利率期貨、外匯期貨和股票價(jià)格指數(shù)期貨，不包

括債券期貨。利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場(chǎng)利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品。利率期貨交易者實(shí)行

與現(xiàn)貨市場(chǎng)相反的方向買賣利率期貨，以對(duì)沖現(xiàn)在持有或支配持有的債券類資產(chǎn)的價(jià)格風(fēng)

險(xiǎn)。外匯期貨也稱貨幣期貨，規(guī)定將來(lái)在指定月份買入或賣出規(guī)定金額外幣的期貨合約。股

票價(jià)格指數(shù)期貨，是以反映股票價(jià)格水平的股票指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。

第6題銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)

出示合法證件和檢查通知書。

A.2

B.3

C.5

D.10

答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為Ao銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。未

出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查.

第7題商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括（）o

A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為Bo依據(jù)《商業(yè)銀行

法》第七十四條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的，由國(guó)務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。

第8題下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是（）

A.某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

B.某汽車金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者供應(yīng)貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“XX零售銀行”

D.某外資銀行準(zhǔn)備在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為Co依據(jù)《商業(yè)銀行

法》第十一條規(guī)定可知，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中運(yùn)用

“銀行”字樣。

第9題中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費(fèi)用后的余額,

為應(yīng)納稅所得額。

A.800

B.1200

C.1600

D.2000

答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。自2023年3月1

日起，個(gè)人所得稅起征點(diǎn)由1600元提高至2000元，新的個(gè)人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所

得，以每月收入額減除費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)2000元后的額，為應(yīng)納稅所得額。

第10題保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥當(dāng)保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的原始憑

證及其有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起汁算，不得少于（）。

A.5年

B.7年

C.10年

D.15年

答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管

理規(guī)定》第一百零五條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥當(dāng)保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)

經(jīng)營(yíng)的原始憑證及其有關(guān)資料?，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起計(jì)算，不得少于10年。

第11題在理財(cái)產(chǎn)品（支配）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶供應(yīng)其全部相關(guān)資產(chǎn)的賬

單，賬單，供應(yīng)應(yīng)不少于兩次，并且至少（）供應(yīng)一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。《商業(yè)銀行個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》其次十八條規(guī)定，在理財(cái)支配的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶供應(yīng)其

所持有的全部相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等狀況。

賬單供應(yīng)應(yīng)不少于兩次，并且至少每月供應(yīng)一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

第12題依據(jù)《個(gè)人外匯管理方法》，下列不符合規(guī)定的是（

A.銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保

存5年備查

B.境外個(gè)人將原兌換未運(yùn)用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過(guò)規(guī)定金額時(shí)，憑本人有

效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備

C.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的常常賬戶項(xiàng)目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份

證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出

D.境外個(gè)人未運(yùn)用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B?！秱€(gè)人外匯管理方

法》第十五條規(guī)定。境外個(gè)人將原兌換未運(yùn)用完

的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理；

超過(guò)規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。因此B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

第13題對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）。

A.1萬(wàn)美元

B.3萬(wàn)美元

C.5萬(wàn)美元

D.10萬(wàn)美元

答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C?！秱€(gè)人外匯管理方

法實(shí)施細(xì)則》其次條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為

每人每年等值5萬(wàn)美元。

第14題以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢奄的是（）。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

B.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

C.詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員

D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為Ao要求銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第15題銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依據(jù)規(guī)定，照實(shí)向社會(huì)公眾披

露的信息不包括（）?

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級(jí)管理人員變更

D.公司近期擬進(jìn)行的重大收購(gòu)、兼許決策

答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。一般公司的重大

收購(gòu)、兼并決策屬于內(nèi)幕信息，事后才能公布。

第16題以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。

A.保藏品

B.汽車

C.按揭房產(chǎn)

D.租借的房屋

答案【D】【您的答案空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。推斷一項(xiàng)資產(chǎn)是

否屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)，必需推斷這個(gè)項(xiàng)目的全部權(quán)歸屬。租借的房屋，只有運(yùn)用權(quán)而沒(méi)有

全部權(quán)，因此不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目。

第17題商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)實(shí)行的措施，不包括（）

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)具體的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)料

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣揚(yáng)材料

答案【C】【您的答案工空【參考答案】：C【參考解析】：答案為Co依據(jù)《商業(yè)銀行

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十四條規(guī)定，可知C項(xiàng)不正確。

第18題商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)支配的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品

的銷售起點(diǎn)，說(shuō)法正確的是（）。

A.保證收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上

B.保證收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

答案【B】【您的答案工空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定可知，保證收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，人民幣

應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售

起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額。

第19題商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)

估報(bào)告制度，說(shuō)法不正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，

還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C.審核的權(quán)限，應(yīng)依據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際狀況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的狀況

答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為Bo商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)

人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核

批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理

財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。

第20題關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是

（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如須要銀行供應(yīng)相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷

售和服務(wù)人員可以干脆為其供應(yīng)服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶供應(yīng)理財(cái)投資詢問(wèn)顧問(wèn)看法、銷售理財(cái)支配

D.如確有須要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以幫助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶供應(yīng)個(gè)人理財(cái)

顧問(wèn)服務(wù)

答案【B】【您的答案上空【參考答案】：B【參考解析】：答案為Bo依據(jù)《商業(yè)銀行

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》其次十條規(guī)定可知?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如須要銀行

供應(yīng)相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員.

第21題理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先依次的主觀評(píng)價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)

價(jià)值觀的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)價(jià)值觀因人而異

B.理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于變更客戶錯(cuò)誤的價(jià)值觀

C.客戶在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D.依據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同看法，可以劃分為后享受型、先享受型、購(gòu)

房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀

答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為Bo理財(cái)價(jià)值觀因人

而異，沒(méi)有對(duì)錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在于變更客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解在不同

價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。因此，B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

第22題客戶交易結(jié)算賬戶是指存管（）為每個(gè)投資者開(kāi)立的、管理投資者用于

證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.中心登記結(jié)算公司

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為Ao依據(jù)《證券法》

第一百三十九奈規(guī)定可知，證券公司客戶的結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行。

第23題商業(yè)銀行應(yīng)采納多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采納交易

限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采納的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至

少應(yīng)包括（）。

A.交易限額

B.錯(cuò)配限額

C.止損限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)采納多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。市場(chǎng)

風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采納交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所

采納的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

第24題金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并

登記

B.不得為身份不明的客戶供應(yīng)服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

C.要求金融機(jī)構(gòu)為其供應(yīng)一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不供應(yīng)身份證件

D.對(duì)從前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份

答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。依據(jù)《反洗錢法》

第十六條可知，任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其供應(yīng)一次性金

融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)供應(yīng)真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

第25題某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對(duì)該銀行的股票價(jià)格造成重大打

壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是（）。

A.將自己所持有的該銀行的股票全部清倉(cāng)

B.將董事貪污的信息告知了自己的家人

C.一個(gè)客戶準(zhǔn)備買該銀行的股票，向其詢問(wèn)，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒(méi)提及到貪污

事務(wù)

D.建議他的一個(gè)大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為CoC選項(xiàng)不屬于利

用內(nèi)幕消息進(jìn)行的證券交易活動(dòng)。

第26題關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用

審批制

B.商業(yè)銀行受客戶托付以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客境

外理財(cái)購(gòu)匯額度

C.商業(yè)銀行接受投資者的托付以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)?，其托付的金額不

計(jì)入經(jīng)批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度

D.在批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)

一辦理購(gòu)匯手續(xù)

答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C?！渡虡I(yè)銀行開(kāi)辦代

客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第十二條規(guī)定，商業(yè)銀行取得代客境夕卜理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，

向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用報(bào)告制因此A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤?！渡虡I(yè)銀行開(kāi)辦代客境

外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行受客戶托付以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外

理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。所以B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。《商業(yè)銀

行開(kāi)辦代客境夕1-at財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第十五條規(guī)定.在批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度內(nèi)，商業(yè)銀

行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品。所以D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。本題正確答案為C。

第27題外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)（）批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)家外匯管理局

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案【A】【您的答案】：空【參考答案1A【參考解析】：答案為Ao依據(jù)《外資銀行

管理?xiàng)l例》其次十九條和第三十一條規(guī)定可知，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分

行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯也務(wù)，須要經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

第28題證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是（）。

A.沒(méi)有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶供應(yīng)交易的書面確認(rèn)文件

B.挪用客戶所托付買賣的證券

C.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

D.利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票

答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。依據(jù)《證券法》

第七十九條規(guī)定可知，D選項(xiàng)不屬于損害客戶利益的欺詐行為,屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易。

第29題（）對(duì)證券投資基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具看法。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.基金持有人

D.中心登記結(jié)算公司

答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為Bo依據(jù)《證券投資

基金法》其次十九條規(guī)定可知，基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括，對(duì)證券投資基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)

報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具看法。

第30題證券公司應(yīng)當(dāng)妥當(dāng)保存客戶開(kāi)戶資料，托付記錄，交易記錄和與內(nèi)部管理、

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料。資料的保存期限不得少于（

A.五年

B.十年

C.十五年

D.二十年

答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。依據(jù)《證券法》

第一百三十九條規(guī)定可知，證券公司保存客戶資料料的期限不得少于二十年。

第31題未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開(kāi)或者變相公開(kāi)發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退

還所募資金并加算（），處以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

A.銀行同期貸款利息

B.銀行同期存款利息

C.銀行同期貼現(xiàn)利息

D.銀行同期拆借利息

答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為Bo依據(jù)《證券法》

第一百八十條規(guī)定可知，擅自發(fā)行證券的，應(yīng)退還所募資金并加算銀行同期存款利息。

第32題金融市場(chǎng)依據(jù)（）劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、

保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。

A.金融市場(chǎng)構(gòu)成要素

B.金融工具發(fā)行和流通特征

C.金融市場(chǎng)交易標(biāo)的物

D.金融商品交易的分割方式

答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。金融市場(chǎng)依據(jù)交

易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、行生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。

第33題綜合理財(cái)支配市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限制方法有（）0

A.商業(yè)銀行應(yīng)采納多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯(cuò)配限

額

B.商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定

不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)產(chǎn)品的限額

C.商業(yè)銀行可依據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)狀況確定流淌性風(fēng)險(xiǎn)限額管理，但流淌性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少

包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

D.對(duì)未事先審批而突破風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額的交易，應(yīng)記錄檢查

答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十一條規(guī)定，所采納的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限

額。所以A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀

行除應(yīng)制定銀行總體可承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易

部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)支配或立品的風(fēng)險(xiǎn)限額。因此B項(xiàng)說(shuō)法正確。

《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行可依據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)狀況確

定流淌性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流淌性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額；所以C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)

誤?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十五條覘定，對(duì)于未事先審批而突破交易

限額的交易，應(yīng)予以記錄并調(diào)查處理。因此D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

第34題商業(yè)銀行受投資者托付以人民幣購(gòu)?fù)∞k理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）

申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)家外匯管理局

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為Bo依據(jù)《商業(yè)銀行

開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第十三條規(guī)定可知，商業(yè)銀行應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申

請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。

第35題某銀行某日超額準(zhǔn)備金短缺，通過(guò)同業(yè)市場(chǎng)拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為

9.925%,拆出資金200萬(wàn)元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%,拆入到期利息是多少?

（）

A.543元

B.548元

C.560元

D.570元

答案【B】【您的答案】：空【參考答案】:B【參考解析］:答案為B。拆入利率=9.925%。075

石心10%。拆入到期利息=200000010%X1/365心548（元）。

第36題一張10年期，票面利率10%,市場(chǎng)價(jià)格950元，面值1000元的債券，若債

券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元,且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息

收入，則提前贖回收益率為（）。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】:

22l%o

第.37°題下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）

A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財(cái)務(wù)狀況將來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為Ao投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

是客戶主觀上對(duì)客戶選擇投資的影響程度，是不行量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

第38題某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶供應(yīng)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，要求收取客戶年收益的

20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。依據(jù)《刑法》第

一百四十八條第一款規(guī)定.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)

物或者非法收受他人財(cái)物，為他人牟取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、

收付費(fèi)，歸個(gè)人全部的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

第39題保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不行替代的（）。

A.保障功能

B.投機(jī)功能

C.儲(chǔ)蓄功能

D.投資功能

答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。在日常生活中,

個(gè)人和家庭通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司而具有保障功能。

第40題不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是（）o

A.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合

B.消費(fèi)產(chǎn)品組合

C.投資產(chǎn)品組合

D.投機(jī)產(chǎn)品組合

答案【B】【您的答案工空【參考答案】：B【參考解析】：答案為Bo資產(chǎn)配置是依據(jù)

所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與酬勞最佳的原則，將資金有效地安排在不同類型

的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增加投資組合酬勞與限制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。消費(fèi)產(chǎn)品不屬于資產(chǎn)配

置范圍內(nèi)。第41題以下（）不屬于《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本

準(zhǔn)則。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公允競(jìng)爭(zhēng)

D.信息保密

看案73】'法的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。從業(yè)人員應(yīng)遵守

的基本準(zhǔn)則有誠(chéng)懇信用、遵守法律合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、愛(ài)護(hù)商業(yè)隱私和隱私、公允

競(jìng)爭(zhēng)。所以D項(xiàng)不符合題意。

第42題應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)駕馭確鑿的證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況，

嚴(yán)峻惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（）。

A.擔(dān)心抗辯權(quán)

B.同時(shí)履行抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.后履行抗辯權(quán)

答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為Ao依據(jù)《合同法》

中關(guān)于合同履行抗辯權(quán)的規(guī)定可知.擔(dān)心抗辯權(quán)指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有準(zhǔn)確證據(jù)證

明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)峻惡化，可以中止履行；同時(shí)履行抗辯權(quán)指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有

先后履行依次的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行；先履行抗辯權(quán)指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行依次。先履

行一方未履行的.后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。A選項(xiàng)符合題意。

第43題保藏品的投資在國(guó)內(nèi)越來(lái)越盛行，下列關(guān)于保藏品投資的說(shuō)法，不正確的是

（）。

A.流淌性較差

B.價(jià)格波動(dòng)主要受市場(chǎng)偏好的影響

C.須要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別實(shí)力

D.收益率較高，適合一般投資者的投資理財(cái)

答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。古玩、字畫、玉

器和陶瓷等保藏品的價(jià)值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力，不適合一般投資者

的投資理財(cái)。

第44題商業(yè)銀行開(kāi)展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不須要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的是（）。

A.保證收益理財(cái)支配

B.保證最低收益理財(cái)支配

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)支配

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)支配

答案【D】【您的答案空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。依據(jù)《商業(yè)銀行

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第四十六條規(guī)定可知，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)支配是須要報(bào)告的

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不須要申請(qǐng)批準(zhǔn)。

第45題銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提中學(xué)

國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素養(yǎng)和（）。

A.職業(yè)道德水準(zhǔn)

B.職業(yè)操守水平

C.職業(yè)紀(jì)律規(guī)范

D.從業(yè)基本原則

答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員

職業(yè)操守是屬于職業(yè)道德范圍內(nèi)，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職

業(yè)行為.提中學(xué)國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素養(yǎng)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。

第46題商業(yè)銀行開(kāi)展須要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)須要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括

（）。

A.駕馭所推介產(chǎn)品的特征

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作閱歷

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。依據(jù)《商業(yè)銀行

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第五十四條規(guī)定可知，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿意的資格要求

中不包括具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格。

第47題保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不行以實(shí)行的附加條件

是（）。

A.與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售

B.對(duì)理財(cái)支配期限做出調(diào)整

C.對(duì)理財(cái)支配的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D.選擇最終支付貨幣和工具

答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為Ao依據(jù)《商業(yè)銀行

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》其次十三條和其次十五條可知，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益

的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)支配期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工

具的選擇權(quán)等，但一般理財(cái)支配不得與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。

第48題個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客

戶需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)（）。

A.需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性

B.需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性

C.需求的交融性和與放開(kāi)性

D.需求的差異性與層次性

答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為Ao題干內(nèi)容體現(xiàn)了

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性。

第49題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)姆韶?zé)任不包括（）。

A.道義責(zé)任

B.刑事責(zé)任

C.民事責(zé)任

D.行政責(zé)任

答案【A】【您的答案】：空【參考答案1A【參考解析】：答案為Ao個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中

違反法律、法規(guī)應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)姆韶?zé)任主要有刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任。

第50題對(duì)貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》規(guī)定懲罰，下列懲罰確定

錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貪污數(shù)額在十萬(wàn)元以上的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收

財(cái)產(chǎn)

B.個(gè)人貪污數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿十萬(wàn)元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)

產(chǎn)

C.個(gè)人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬(wàn)元的，處一年以上七年以下有期徒刑

D.對(duì)多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次懲罰

答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。依據(jù)《刑法》第

三百八十三條規(guī)定，對(duì)多次貪污未經(jīng)處理的，依據(jù)累積貪污數(shù)額懲罰。

第51題《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定擔(dān)當(dāng)責(zé)任，但不

包括（）。

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶供應(yīng)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的

D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。依據(jù)《商業(yè)銀行

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第六十五條和第六十條規(guī)定可知，挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)可

能構(gòu)成犯罪，依法追究刑事責(zé)任。

第52題遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按（）計(jì)算。

A.年

B.孝

C.月

D.日

答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為Co遠(yuǎn)期外匯交易的

交割期一般按月計(jì)算，從1個(gè)月至6個(gè)月不等，最一般為3個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)1年（超過(guò)1

年的超遠(yuǎn)期外匯極少）。

第53題年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采納（）的形式。

A.單利

B.復(fù)利

C.貼現(xiàn)

D.折現(xiàn)

答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為Bo每年的年金現(xiàn)金

的利息也具有時(shí)間價(jià)值。因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采納復(fù)利的形式。因此B項(xiàng)正

確。

第54題持有后享受型理財(cái)價(jià)值觀客戶的理財(cái)目標(biāo)是（）。

A.退休規(guī)劃

B.目前消費(fèi)

C.購(gòu)房規(guī)劃

D.教化金規(guī)劃

春案【A】’【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。后享受型理財(cái)價(jià)

值觀的理財(cái)特征是習(xí)慣于將大部分選擇性支出都存起來(lái)，期盼退休后享受更高品質(zhì)的生活水

平，因此理財(cái)目標(biāo)是退休規(guī)劃。A項(xiàng)正確。

第55題下列對(duì)稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項(xiàng)是（）.

A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度

C.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的

D.目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。稅收規(guī)劃是指在

納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等

納稅事項(xiàng)做出事先支配，以達(dá)到少納稅和遞延交納的一系列規(guī)劃活動(dòng)。稅收規(guī)劃的原則有合

法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則和綜合性原則。節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往

也是風(fēng)險(xiǎn)越大的方案。因此C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

第56題某客戶購(gòu)房奉息支出占收入25%以上，犧牲目前與將來(lái)的享受換得擁有自己

的房了，則此客戶的理財(cái)價(jià)值觀屬于（）。

A.先享受型

B.后享受型

C.購(gòu)房型

D.以予女為中心型

答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為Co購(gòu)房型客戶的理

財(cái)目標(biāo)是購(gòu)房規(guī)劃，這類客戶的義務(wù)性支出以房貸為主，或?qū)⑦x擇性支出都儲(chǔ)蓄起來(lái)準(zhǔn)備購(gòu)

房。

第57題關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)汁劃匯合的理財(cái)資金，應(yīng)（）。

A.與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理

B.依據(jù)理財(cái)合同約定管理和運(yùn)用

C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算

D.為每一個(gè)理財(cái)支配制作明細(xì)記錄

答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》其次十七條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)支配匯合的理財(cái)資金，應(yīng)

依據(jù)理財(cái)合同約定管理和運(yùn)用。

第58題李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%,依據(jù)

單利汁算，5年后能取到的總額為（）。

A.12500X

B.10500元

C.12000元

D.12760元

答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A。5年后李先生可

以取到本金加上利息為10000X（1+5%X5）=12500（元）。

第59題交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為（）。

A.美式期權(quán)

B.英式期權(quán)

C.定期期權(quán)

D.歐式期權(quán)

答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。金融期權(quán)按期權(quán)

到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能

執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期目前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。對(duì)期權(quán)的購(gòu)買

者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，相反，對(duì)期權(quán)出售者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)

險(xiǎn)更大。

第60題買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為

（）。

A.干脆收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為C。債券持有期收益

率，是持有債券一段時(shí)間后出現(xiàn)增值后的收益，等于持有期內(nèi)實(shí)際收益額與債券買進(jìn)價(jià)格的

比率。C項(xiàng)符合題意。

第61題用于時(shí)常之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的

（）。

A.1%?3%

B.3%?5%

C.5%~10%

D.10%?30%

答案【C】【您的答案工空【參考答案】：C【參考解析】：答案為Co用于時(shí)常之需和

意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%?10%。

第62題銀行業(yè)從業(yè)人員供應(yīng)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)駕馭個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析。下列對(duì)

個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。

A.須要駕馭的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)

C.當(dāng)負(fù)債高于全部者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理運(yùn)用其收入的工具

答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為Bo個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表

不僅反映了資產(chǎn)和負(fù)債信息，而且反映了資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)。

第63題以下關(guān)于債券說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）o

A.債權(quán)的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利

B.債權(quán)的名義收益是固定的，但也是有風(fēng)險(xiǎn)的

C.國(guó)債的收益率通常要比同期限的公司債券低

D.投資國(guó)債可以享受稅收實(shí)惠

答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為A?？哨H回條款賜予

發(fā)行人在利率下降時(shí)贖回債券，則投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此投資者

將蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因

此，債權(quán)的可贖回條款對(duì)發(fā)行者有利，對(duì)投資者不利，A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

第64題下列關(guān)于可贖回債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）o

A.可贖回債券的贖回權(quán)事實(shí)上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，一般債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代

表發(fā)行人選擇贖同權(quán)的價(jià)值

C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為Co當(dāng)市場(chǎng)利率下降

時(shí)（而非市場(chǎng)利率上升），由于債券的價(jià)格上升，通?？哨H回債券的發(fā)行人會(huì)依據(jù)事先約定的

贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選C。

第65題下列債券不含有期權(quán)的是（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.附新股認(rèn)股權(quán)的債券

C.抵押債券

D.可贖回債券

答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為Co債券附有期權(quán)，

是指?jìng)l(fā)行者在發(fā)行債券時(shí)賜予了債券對(duì)將來(lái)某一項(xiàng)權(quán)利的選擇權(quán)。含有期權(quán)的債券通常

包括可轉(zhuǎn)換債券、附新股認(rèn)股權(quán)的債券和可贖回債券。抵押債券并沒(méi)有對(duì)將來(lái)某一項(xiàng)權(quán)利的

選擇權(quán)，因此不合期枳。

第66題衡量債券持有人按自己的須要和市場(chǎng)實(shí)際狀況敏捷的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的

指標(biāo)是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流淌性

D.平安性

答案【C】【您的答案】：空【參考答案】：C【參考解析】：答案為Co債券流淌性是指

債券持有人可按自己的須要和市場(chǎng)的實(shí)際狀況，轉(zhuǎn)讓出債券收回本息的敏捷性，它主要取決

于市場(chǎng)對(duì)轉(zhuǎn)讓所供應(yīng)的便利程度。

第67題下列行為中，（）違反了愛(ài)護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A.向同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息

B.做專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)時(shí)用了某個(gè)客戶的信息

C.了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

D.與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為Ao依據(jù)《中國(guó)銀行

業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第八條和第四十二條規(guī)定可知，A選項(xiàng)符合題意。

第68題保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案【B】【您的答案】：空【參考答案］B【參考解析】：答案為Bo中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)核

準(zhǔn)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限

為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜。

第69題關(guān)于市場(chǎng)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

D.市場(chǎng)利率提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

答案【C】【您的答案工空【參考答案】：C【參考解析】：答案為Co市場(chǎng)利率的提高

會(huì)使企業(yè)的融資成本增加，房地產(chǎn)市場(chǎng)是一個(gè)須要大量資金的市場(chǎng)，資金來(lái)源中很大一部分

是銀行借款，因此，市場(chǎng)利率的提高會(huì)促使房地產(chǎn)市場(chǎng)削減投資。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

第70題下面（）業(yè)務(wù)不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯期貨交易

C.外匯掉期交易

D.擇期交易

答案【D】【您的答案工空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。擇期交易屬于遠(yuǎn)

期外匯交易的一種交割方式，不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)；衍生型外匯交易包括外匯掉期交

易、外匯期貨交易和外匯期權(quán)交易。

第71題關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說(shuō)法有誤的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的期限通常不超過(guò)1年

B.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的流淌性要比資本市場(chǎng)金融工具的流淌性低

C.貨幣市場(chǎng)可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分

答案【B】【您的答案上空【參考答案】：B【參考解析】：答案為Bo貨幣市場(chǎng)指期限

在1年以內(nèi)的短期債務(wù)工具市場(chǎng)，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購(gòu)協(xié)

議、可轉(zhuǎn)讓存款證以及國(guó)庫(kù)券等。貨幣市場(chǎng)工具一般來(lái)說(shuō)是相當(dāng)平安的資產(chǎn)，適合作為短期

閑置資金的投資標(biāo)的。流淌性要求高于資本市場(chǎng)金融工具的流淌性.因此B項(xiàng)說(shuō)法有誤

第72題對(duì)于違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以實(shí)行的措施是

（）?

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)通報(bào)同業(yè)

B.中國(guó)人民銀行通報(bào)同業(yè)

C.所在機(jī)構(gòu)通報(bào)同業(yè)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)同業(yè)

答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。依據(jù)《中國(guó)銀行

業(yè)從業(yè)人員職業(yè)噪守》第四十七條規(guī)定可知，D選項(xiàng)正確。

第73題依據(jù)我國(guó)《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內(nèi)部信息的知情人是（）。

A.發(fā)行股票的公司的監(jiān)事

B.持有公司1%股份的股東

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)的工作人員

D.承銷其股份的證券公司

答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為Bo我國(guó)《證券法》

第七十四條對(duì)內(nèi)幕信息的知情人進(jìn)行了明確的規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：（一）

發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（二）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、

高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際限制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（三）發(fā)行人控股的公司

及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（四）由于所任公司職務(wù)可以獲得公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；

（五）證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人

員；（六）保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)

人員；（七）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。由此可知，B項(xiàng)中的持有上市公司1%

股份的股東不屬于內(nèi)幕信息的知情人。

第74題某折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%.則實(shí)際的到期收益率可能是（）

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不行能

答案【B】【您的答案】：空【參考答案1B【參考解析】：答案為B。折價(jià)發(fā)行的債券.實(shí)

際的到期r收益率高于票面利率。

第75題理財(cái)人員向客戶供應(yīng)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，客戶依據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用

資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由（）擔(dān)當(dāng)。

A.客戶

B.銀行

C.銀行與客戶協(xié)商

D.銀行與客戶共同

答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為Ao依據(jù)《商業(yè)銀行

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定.銀行供應(yīng)的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶擔(dān)當(dāng)，

A選項(xiàng)正確.

第76題商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)峻影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)

會(huì)可以實(shí)行的處置方式是（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.宣告破產(chǎn)

答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為Ao依據(jù)《商業(yè)銀行

法》第六十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)峻影響存款人的利益時(shí)，

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

第77題貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般（）債券的麗值。

A.低于

B.高于

C.等于

D.無(wú)法比較

春案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析工答案為A。債券以貼現(xiàn)發(fā)行,

即以低于面值的價(jià)格發(fā)行。到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。這

是國(guó)庫(kù)券的發(fā)行和定價(jià)方式。

第78題中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的（）行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)監(jiān)

督。

A.有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

C.有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

D.有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為

答案【D】【您的答案】：空【參考答案】：D【參考解析】：答案為D。依據(jù)《中國(guó)人民

銀行法》第三十二條規(guī)定可知，金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。

第79題金融市場(chǎng)的（）是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。

A.集聚功能

B.融通資金功能

C.調(diào)整功能

D.配置功能

答案【A】【您的答案】：空【參考答案】：A【參考解析】：答案為Ao金融市場(chǎng)的集聚

功能指金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合功能，即指金

融市場(chǎng)的集聚功能具有資金蓄水池的作用，A項(xiàng)符合題意。

第80題商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向（）供應(yīng)獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估

報(bào)告。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案【A】【您的答案】：空【參考答案］A【參考解析工答案為A。略

第81題我國(guó)市場(chǎng)的證券投資基金均為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.開(kāi)放式基金

D.憑證式國(guó)債

答案【B】【您的答案】：空【參考答案】：B【參考解析】：答案為B。依據(jù)法律形式的

不同，基金可分為契約型基金和公司型基金。公司型基金以美國(guó)的投資公司為代表，我國(guó)目

前設(shè)立的基金則為契約型基金.因此，我國(guó)市場(chǎng)的證券投資基金均為契約型基金，因此B

選項(xiàng)正確。

第82題信任市場(chǎng)有效的投資人通常會(huì)實(shí)行（）.

A.主動(dòng)投資策略

B.被動(dòng)投資策略

C.主動(dòng)投資策略

D.技術(shù)分析投資策略

答案【B】【您的答案】：空【參考答案］B【參考解析工答案為B投資者的投資策略

的制定與市場(chǎng)是否有效有親密的關(guān)系。信任市場(chǎng)有效的投資人通常實(shí)行被動(dòng)投資策略。因?yàn)?/p>

他