《期貨業(yè)反洗錢培訓(xùn)》

客戶身份識別制度解析銀行中心支行反洗錢處編輯ppt提綱根本概念根本原那么識別環(huán)節(jié)操作要求案例分析編輯ppt客戶身份識別的根本概念客戶身份識別制度與實名制客戶身份識別與身份識別客戶身份識別與客戶盡職調(diào)查反洗錢監(jiān)管制度中的客戶身份識別編輯ppt勤勉盡責(zé)遵循“了解你的客戶〞的原那么風(fēng)險管理(劃分風(fēng)險等級，針對不同風(fēng)險的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施〕了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人?？蛻羯矸葑R別根本原那么編輯ppt客戶身份識別的主要環(huán)節(jié)建立關(guān)系〔初次識別〕：關(guān)系存續(xù)〔持續(xù)識別、重新識別〕：業(yè)務(wù)終止編輯ppt證券期貨業(yè)金融機構(gòu)操作要求應(yīng)當(dāng)識別客戶身份了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件登記客戶身份根本信息留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印編輯ppt完整的客戶身份識別流程應(yīng)包括：核對、了解、登記、留存四個環(huán)節(jié)。核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。其中核對的含義：核實、比對。一是證件與本人進行核對，最直觀的、最有效；二是進行核實；三是與以往的信息進行比對。了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。采用合理手段，了解客戶是誰？交易目的？

編輯ppt針對的業(yè)務(wù)資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。開立基金賬戶。代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。與客戶簽訂期貨經(jīng)紀合同。為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易。編輯ppt針對的業(yè)務(wù)代辦股份確認。交易密碼掛失。修改客戶身份根本信息等資料。開通網(wǎng)上交易、交易等非柜面交易方式。與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。辦理中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會確定的其他業(yè)務(wù)。編輯ppt識別環(huán)節(jié)識別階段業(yè)務(wù)分類業(yè)務(wù)關(guān)系建立初次識別資金帳戶開戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)持續(xù)識別開通、變更和撤銷銀期轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)變更銀行結(jié)算或客戶密碼柜臺出金業(yè)務(wù)柜臺交易業(yè)務(wù)風(fēng)險等級較高客戶或者帳戶客戶身份證件有效期到期及更新重新識別客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人的?？蛻粜袨榛蛘呓灰浊闆r出現(xiàn)異常的。客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的?？蛻粲邢村X、恐怖融資活動嫌疑的。金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。金融機構(gòu)認為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。業(yè)務(wù)關(guān)系終止終止識別資金帳戶銷戶編輯ppt自然人客戶的身份根本信息姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。編輯ppt根本信息采集職業(yè)：住所：與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。身份證有效期限：二代身份證反面記載有效期，留存復(fù)印件正反面；證件到期時涉及原有客戶信息的更新。編輯ppt對公客戶的身份根本信息客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。編輯ppt根本信息采集有效身份證件的種類：既包括可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件，又包括組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等。證件的期限：銀反洗發(fā)[2007]14號文件中，對證件到期做出了解釋?？毓晒蓶|或法定代表人與負責(zé)人授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員

核對、了解、登記、留存身份證件編輯ppt特定業(yè)務(wù)的識別利用、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的效勞應(yīng)實行嚴格的身份認證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強化內(nèi)部管理程序。除信托公司以外的金融機構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。編輯ppt持續(xù)的客戶身份識別：風(fēng)險分類管理應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的根底上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家(地區(qū))客戶的風(fēng)險等級應(yīng)高于來自于其他國家(地區(qū))的客戶。按風(fēng)險等級定期審核，對風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴于對風(fēng)險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。編輯ppt持續(xù)的客戶身份識別：盡職調(diào)查關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。客戶為外國政要的，金融機構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。編輯ppt重新識別客戶客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人的?？蛻粜袨榛蛘呓灰浊闆r出現(xiàn)異常的?？蛻粜彰蛘呙Q與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的?？蛻粲邢村X、恐怖融資活動嫌疑的。金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。金融機構(gòu)認為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。編輯ppt客戶身份識別措施核對客戶身份證件或證明文件要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件回訪客戶實地查訪向公安、工商行政管理等部門核實其他可依法采取的措施編輯ppt委托其他金融機構(gòu)識別金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施。編輯ppt委托其他金融機構(gòu)的條件符合以下條件時，金融機構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進行已完成的客戶身份識別程序，但仍應(yīng)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任：銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本方法的要求。金融機構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。編輯ppt能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本方法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。第三方為本金融機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。本金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。委托第三方識別的根本要求

編輯ppt可疑行為報告〔反洗錢監(jiān)測分析中心和

當(dāng)?shù)厝嗣胥y行〕客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶根本信息的。采取必要措施后，仍疑心先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。編輯ppt案例分析期貨公司工作人員未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，在開戶時和為客戶提供交易時，未按照規(guī)定開展客戶身份識別和重新識別工作。2007年10月20日，A客戶〔剛滿18歲〕到某期貨公司開立資金賬戶，次日通過銀行轉(zhuǎn)入1000萬元款項。次年1月客戶將900萬元的款項劃回銀行帳戶，經(jīng)查閱相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，客戶開戶資料中無“職業(yè)〞信息，其交易均通過網(wǎng)上交易、交易等非柜臺方式進行。編輯ppt案例分析一、發(fā)現(xiàn)問題：1、開戶資料未登記其職業(yè)信息，客戶根本信息不全。2、該客戶的年齡身份與交易金額和交易行為明顯不符，沒有及時關(guān)注，未進行重新識別客戶。3、調(diào)閱交易信息，發(fā)現(xiàn)其交易均同過網(wǎng)上交易、交易等非柜臺方式進行，未按規(guī)定了解實際控制客戶的自然人和交易的受益人。編輯ppt案例分析二、從案例中總結(jié)出的客戶身份識別經(jīng)驗