2021年信貸管理專業(yè)四基學習測試題庫第二部分投行理財和小企業(yè)

信貸管理專業(yè)“四基”學習測試題庫（第二某些投資理財和小公司某些）--公司業(yè)務(wù)部一、投行、理財業(yè)務(wù)（一）單選題1、常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)銀行專業(yè)人員憑借專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗、人力及金融資源，運用農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)、電話、傳真等各種渠道，通過書面報告、會議、專項培訓等方式，為客戶提供（1）財務(wù)顧問服務(wù)。（1）原則化、尋常化（2）尋?；⒔?jīng)?；?）原則化、經(jīng)?；?）經(jīng)?；⒊Ｒ?guī)化2、常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)普通服務(wù)年均合同收費金額在（1）萬元人民幣（或等值外幣）如下。（1）2（2）5（3）10（4）203、常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)白金服務(wù)年均合同收費金額在（3）萬人民幣（或等值外幣）及以上。（1）5（2）10（3）20（4）304、常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)采用合同定價方式，收費金額需與服務(wù)內(nèi)容相匹配，原則上簽約期限為（1）年，收款方式可以選取一次性收取或分次收取等方式。（1）一（2）二（3）三（4）五5、二級分行或一級支行應(yīng)在合同訂立后（1）個工作日為客戶開普通年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)平臺，并按照合同內(nèi)容為客戶提供服務(wù)。（1）五（2）八（3）十（4）十五6、并購貸款期限普通不超過５年；銀行并購貸款總額所占比例不應(yīng)高于50％盡職調(diào)查由客戶部門牽頭，成員涉及投資銀行部門人員。（3）（1）2；20%（2）3；30%（3）5；50%；（4）10；50%7、公司申請注冊發(fā)行短期融資券時，其發(fā)行公司債、公司債、中期票據(jù)、境外債券、短期融資券等債券類融資工具合計余額相對于公司（3）比例，應(yīng)符合中華人民共和國銀行間市場交易商協(xié)會詳細規(guī)定。（1）總資產(chǎn)（2）總負債（3）凈資產(chǎn)（4）所有者權(quán)益8、人民幣對公“雙利豐”可以辦理（）天或（）天告知存款轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，外幣對公“雙利豐”只能辦理（）天告知存款轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。（2）（1）1；5；7（2）1；7；7（3）1；5；10（4）1；7；109、常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)檔案保管期限為自有關(guān)文獻形成之日起至雙方權(quán)利、義務(wù)關(guān)系終結(jié)之日后（2）年內(nèi)（1）31（2）5（3）10（4）2010、對公雙利豐起存金額原則上為（3）萬元，由一級分行進行客戶準入審核審批。（1）一百（2）五百（3）一千（4）兩千二、多選題1、當前我行可從事投資銀行業(yè)務(wù)重要有哪些：〔（1）（2）（3）〕（1）以顧問形式從事：常年財務(wù)顧問、融資顧問、理財顧問、并購重組財務(wù)顧問、改制上市財務(wù)顧問、清潔發(fā)展機制財務(wù)顧問、私募股權(quán)財務(wù)顧問；（2）非金融公司債務(wù)融資工具，涉及短期融資券、中期票據(jù)等；（3）銀團貸款；（4）流動資金貸款。2、常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)合用對象為：〔（1）（2）（4）〕（1）企（事）業(yè)法人（2）政府機構(gòu)（3）自然人（4）其她社會經(jīng)濟組織3、常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)重要服務(wù)內(nèi)容有哪些：〔（1）（2）(3）(4)(5)〕（1）有關(guān)政策分析及金融產(chǎn)品信息發(fā)布（2）尋常金融和財務(wù)征詢(3）)財務(wù)分析(4)金融、財務(wù)專項培訓(5)顧問支持4、常年財務(wù)顧問按收費金額和客戶需求分為：〔（1）（3）（4）〕（1）普通服務(wù)（2）普通服務(wù)（3）白金服務(wù)（4）黃金服務(wù)5、常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)服務(wù)人員在向客戶提供服務(wù)過程中，應(yīng)堅持（1）、（3）、（4）原則。（1）中立（2）平衡（3）客觀（4）公正6、對公“雙利豐”只對分支行重要單位客戶辦理，服務(wù)對象為已在我行開立人民幣（外幣）（（1））、（（2））、（（3））高品位單位客戶或具備發(fā)展?jié)摿?yōu)質(zhì)客戶和需拓展?jié)撛趩挝豢蛻羧?。?）單位活期賬戶（2）資金流量大（3）變動頻繁（4）長期不動7、對公“雙利豐”發(fā)布方式有（（1））、（（2））和（（4））三種。（1）柜臺（2）鈔票管理客戶端（3）電話銀行（4）公司網(wǎng)上銀行8、已在我行開立活期存款帳戶單位客戶申請辦理對公“雙利豐”業(yè)務(wù)需提供如下資料（（1）（2）（3）（4））：（1）單位客戶開戶允許證復印件；（2）有效組織機構(gòu)代碼證復印件；（3）法定代表人身份證件復印件；（4）被授權(quán)人身份證件復印件及授權(quán)書（如需）。9、按照銀行與否承擔保本責任，自主理財產(chǎn)品分為保本理財產(chǎn)品和非保本理財產(chǎn)品（（1）（3））。（1）保本理財產(chǎn)品（2）保收益理財產(chǎn)品（3）非保本理財產(chǎn)品（3）非保收益理財產(chǎn)品三、簡答題1、常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)：是指農(nóng)業(yè)銀行專業(yè)人員憑借專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗、人力及金融資源，運用農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)、電話、傳真等各種渠道，通過書面報告、會議、專項培訓等方式，為客戶提供原則化、尋?；攧?wù)顧問服務(wù)。2、常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)基本流程為：客戶營銷、合同訂立、收費入賬、合同執(zhí)行、服務(wù)跟蹤、檔案管理。3、銀團貸款：由兩家或兩家以上銀行基于相似貸款條件，根據(jù)同一貸款合同，按商定期間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。4、短期融資券：是指具備法人資格非金融公司（如下簡稱公司）在銀行間債券市場發(fā)行，商定在1年內(nèi)還本付息債務(wù)融資工具。5、短期融資券承銷業(yè)務(wù)：是指中華人民共和國農(nóng)業(yè)銀行在銀行間債券市場為公司發(fā)行短期融資券提供中介服務(wù)行為。并購貸款：5短期融資券主承銷（含聯(lián)席主承銷、副主承銷）、參團承銷業(yè)務(wù)納入客戶授信額度統(tǒng)一管理，占用客戶授信額度項下債務(wù)融資額度。6、我行獨立擔當主承銷商時，辦理短期融資券主承銷業(yè)務(wù)基本流程為：營銷、投標、受理、盡職調(diào)查、內(nèi)部審批、訂立承銷合同、材料移送、材料核查、組織承銷團、注冊、發(fā)行、發(fā)行狀況公示、承銷后管理等環(huán)節(jié)。7、信托理財業(yè)務(wù)：指我行向投資者募集理財資金，募集完畢后，我行作為委托人，將理財資金所有或某些按照信托方式委托給信托公司，由其按照事先擬定方式投資于信托項目業(yè)務(wù)。8、開辦信托理財業(yè)務(wù)基本原則是：合法合規(guī)、部門配合、授權(quán)管理、控制風險、服務(wù)客戶和收益最大化。9\對公“雙利豐”業(yè)務(wù)是指客戶與銀行訂立合同，將人民幣（外幣）單位活期存款與單位告知存款業(yè)務(wù)相結(jié)合，實現(xiàn)單位活期存款自動轉(zhuǎn)存單位告知存款、單位告知存款自動轉(zhuǎn)存、單位活期賬戶因?qū)ν庵Ц抖囝~局限性時單位告知存款自動轉(zhuǎn)回單位活期存款一種存款理財業(yè)務(wù)。10、理財顧問服務(wù)是指農(nóng)業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。11、自主理財產(chǎn)品是指農(nóng)業(yè)銀行作為投資管理人，接受投資者委托和授權(quán)，按照事先商定，自主對投資者資金或資產(chǎn)進行交易、投資、配備和管理理財產(chǎn)品。12、保本理財產(chǎn)品是指農(nóng)業(yè)銀行按照商定條件向客戶承諾保證本金支付及／或支付固定收益或最低收益，銀行承擔由此產(chǎn)生投資風險，其她投資收益由銀行和客戶按照合同商定分派理財產(chǎn)品。保本理財產(chǎn)品分為保證收益理財產(chǎn)品和保本浮動收益理財產(chǎn)品。13、非保本理財產(chǎn)品指本行依照商定條件和實際投資收益狀況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全理財產(chǎn)品。二、小公司（一）判斷1．農(nóng)業(yè)銀行小公司客戶在辦理小公司信貸業(yè)務(wù)后，若客戶資產(chǎn)規(guī)模已超5000萬元或銷售收入已超8000萬元，盡管授信總額未超3000萬元，也不可以按照小公司客戶進行管理。（）答案：錯2、小公司自助可循環(huán)貸款單戶授信總額不超過3000萬元（含）。（）答案：錯3.小公司自助可循環(huán)貸款抵（質(zhì)）押方式不超過2年，保證擔保方式不超過3年。（）答案：錯4、小公司信貸業(yè)務(wù)原則上實行一次調(diào)查、一次審查、一次審批，評級、授信可與用信一并調(diào)查、審查、審批。（）答案：對5、小公司信貸業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)銀行向小公司客戶提供各類信用總稱，涉及貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、信用證、保證等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)。（）答案：對6、小公司實際授信額度不得超過授信額度理論值，同步不得超過授信月份之前12個月銷售收入50％（經(jīng)營不滿1年新建公司除外。（）答案：對7、可依照小公司一定期期內(nèi)信貸需求，以最高額抵質(zhì)押擔保方式核定小公司授信額度，在授信額度內(nèi)可隨借隨還、循環(huán)辦理信貸業(yè)務(wù)。（）答案：對8、小公司信貸業(yè)務(wù)重要用于解決小公司生產(chǎn)、經(jīng)營過程中周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、暫時性流動資金需要，期限普通不超過1年。（）答案：對9、小公司信貸業(yè)務(wù)可選取實地調(diào)查或非實地調(diào)查。授信額度核定和首筆信貸業(yè)務(wù)應(yīng)實行雙人調(diào)查制度，人員局限性，也可實行單人調(diào)查，并承擔相應(yīng)責任。（）答案：錯10、對制造類、住宿餐飲類小公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查應(yīng)參照公司授信月份前12個月水電費單據(jù)。（）答案：對11、小公司信貸業(yè)務(wù)到期后原則上必要收回。對確需辦理展期且符合展期條件客戶，可按規(guī)定辦理展期。小公司信貸業(yè)務(wù)不得辦理借新還舊。（）答案：對12、發(fā)生合同商定事項導致貸款提前到期，報經(jīng)營行行長批準后，由客戶部門向借款人和擔保人發(fā)出《貸款提前到期告知書》，辦理有關(guān)還款手續(xù)。（）答案：對13、各級行按照關(guān)于規(guī)定建立對小公司信貸業(yè)務(wù)在線風險監(jiān)控和現(xiàn)場檢查制度。（）答案：對14、各級行可依照小公司一定期期內(nèi)信貸需求，積極運用最高額抵押擔保方式，在限額內(nèi)可循環(huán)辦理小公司簡式迅速信貸業(yè)務(wù)。（）答案：對15、以保證擔保方式辦理小公司簡式迅速信貸業(yè)務(wù)需在貸款發(fā)放后15日內(nèi)進行信貸資金用后監(jiān)督，并填寫《信貸資金用后跟蹤表》。（）答案：對16、對僅在農(nóng)業(yè)銀行辦理低風險信貸業(yè)務(wù)或全額房地產(chǎn)抵押擔保方式信貸業(yè)務(wù)小公司客戶，可恰當減少定期檢查頻率至每年一次。（）答案：錯17、各級行可依照小公司一定期期內(nèi)信貸需求，積極運用最高額抵押擔保方式，在限額內(nèi)可循環(huán)辦理小公司簡式迅速信貸業(yè)務(wù)。答案：對18、自助可循環(huán)貸款采用保證擔保，保證人僅限于AAA級及以上大中型法人客戶或一級分行承認擔保公司。答案：對19、采用抵（質(zhì)）押擔保方式自助可循環(huán)貸款額度有效期最長不超過2年。答案：錯20、采用林權(quán)抵押僅限于辦理三農(nóng)業(yè)務(wù)。答案：對（二）單選1、依照《中華人民共和國農(nóng)業(yè)銀行小公司信貸業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，小公司客戶范疇原則上為單戶授信總額（）萬元如下和資產(chǎn)總額（）萬元如下或年銷售額（）萬元如下公司以及其她經(jīng)營單位。A.，4000，7000B.3000，5000，8000C.4000，6000，9000D.5000，7000，10000答案：B2、辦理小公司簡式迅速信貸業(yè)務(wù)，期限最長可至（）。A．1年B．3年C．5年D．8年答案：B3、農(nóng)業(yè)銀行對辦理小公司簡式迅速信貸業(yè)務(wù)客戶信用級別規(guī)定最低為（）。A．小公司簡式迅速信貸業(yè)務(wù)為免評級產(chǎn)品B．A級以上（含）C．A+級以上（含）D．AA級以上（含）答案：B4、小公司簡式迅速信貸業(yè)務(wù)可依照（）直接核定授信額度授信方式。A．質(zhì)押額度B．保證擔保額度C．抵押擔保額度D．擔保額度答案：D 5、自助可循環(huán)貸款期限最長不超過（）年。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C6、單戶自助可循環(huán)貸款額度最高不超過（）萬元。A.600B.1000C.D.3000答案：C7、采用保證擔保方式自助可循環(huán)貸款額度有效期最長不超過（）年。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B8、調(diào)減、凍結(jié)和終結(jié)（撤銷）客戶自助可循環(huán)貸款額度，由客戶部門填寫《小公司自助可循環(huán)借款額度凍結(jié)、調(diào)減、撤銷告知書》，在（）個工作日內(nèi)書面告知借款人。A.1B.3C.5D.15答案：B9、各級行考核經(jīng)營規(guī)模小型公司貸款記錄口徑為：A.小型公司、自營貸款（含貼現(xiàn)）、本外幣B.小型公司、自營貸款（不含貼現(xiàn)）、本外幣C.小型公司、自營貸款（含貼現(xiàn)）、本幣D.農(nóng)行小公司、自營貸款（含貼現(xiàn)）、本幣答案：C10、依照（國統(tǒng)字[]17號），下列批發(fā)公司不屬于小公司是：A.從業(yè)人員90人，銷售收入11000萬元B.從業(yè)人員101人，銷售收入3500萬元C.從業(yè)人員95人，銷售收入50000萬元D.從業(yè)人員110人，銷售收入2900萬元答案：C11、依照（國統(tǒng)字[]17號），下列房地產(chǎn)公司不屬于小公司是：A.從業(yè)人員90人，銷售收入71000萬元B.從業(yè)人員101人，銷售收入0萬元C.從業(yè)人員95人，銷售收入50000萬元D.從業(yè)人員99人，銷售收入150000萬元答案：C（三）多選1、依照《中華人民共和國農(nóng)業(yè)銀行小公司信貸業(yè)務(wù)管理辦法》，如下哪些客戶不屬于農(nóng)業(yè)銀行小公司信貸客戶業(yè)務(wù)管理范疇。（）A.房地產(chǎn)開發(fā)公司B.集團成員公司C.個體工商戶D.項目法人答案：ABCD2、甲乙丙丁四家公司同屬于工業(yè)公司，按照現(xiàn)行國家“四部委”公司劃型原則，如下屬于小公司公司有（）。A．甲公司職工人數(shù)658人，銷售額4200萬元，資產(chǎn)總額3800萬元B．乙公司職工人數(shù)68人，銷售額18000萬元，資產(chǎn)總額1萬元C．丙公司職工人數(shù)308人，銷售額3200萬元，資產(chǎn)總額4100萬元D．丁公司職工人數(shù)426人，銷售額2860萬元，資產(chǎn)總額4350萬元答案：ABD3、如下關(guān)于小公司簡式迅速信貸業(yè)務(wù)信用級別評估方式，對的有（）。A.依照小公司采用擔保方式和擔保物，結(jié)合小公司簡式迅速信貸業(yè)務(wù)信用級別評估基準表，進行客戶信用級別評估B.小公司簡式迅速信貸業(yè)務(wù)信用級別評估基準表為信用級別最高限額C.對同步辦理普通小公司信貸業(yè)務(wù)和小公司簡式迅速信貸業(yè)務(wù)小公司客戶，其信用級別以現(xiàn)行法人客戶信用級別評估關(guān)于規(guī)定為準D.采用各種擔保方式或多類擔保物，須依照擔保方式和擔保物類型分別評級，以擔保額度較大類別評級成果為準答案：ABC4、如下關(guān)于小公司自助可循環(huán)貸款描述，對的有（）。A.單戶額度最高為3000萬元，期限最長至3年，其中抵（質(zhì)）押方式不超過3年，保證擔保方式不超過2年B.信用級別在A級及以上，辦理中期業(yè)務(wù)，信用級別最低規(guī)定為AA級，且正常經(jīng)營滿兩年。C.可采用AAA級及以上大中型法人客戶或一級分行承認擔保公司保證擔保。D．可采用國有土地使用權(quán)、居住用房地產(chǎn)、商業(yè)用房地產(chǎn)和林權(quán)抵押（僅限辦理三農(nóng)業(yè)務(wù)）答案：BCD5、小公司客戶法定代表人以及重要投資人、實際控制人、核心管理人員有（）等不良行為，不得對其辦理信貸業(yè)務(wù)，如已辦理，須限期收回。A.涉黑B.涉賭C.涉毒D.抽煙答案：ABC6、小公司客戶測算授信額度理論值可采用()等A.銷售收入測算法、B.公式測算法、C.存貸掛鉤法、D.實收資本核定法答案：ABCD7、小公司客戶采用下列擔保方式辦理信貸業(yè)務(wù)，可依照擔保額度核定其授信額度理論值：A.合法、足值、有效全額房地產(chǎn)抵押；B.AA＋級（含）以上大中型法人客戶為付款人應(yīng)收賬款質(zhì)押或提供保證擔保；C.政府出資并控股擔保機構(gòu)和實繳資本10000萬元以上擔保機構(gòu)提供保證擔保。D.自有機器設(shè)備抵押。答案：ABC8、《中華人民共和國農(nóng)業(yè)銀行小公司簡式迅速信貸業(yè)務(wù)管理辦法》中關(guān)于小公司簡式迅速信貸業(yè)務(wù)信用級別評估，如下說法對的是：

A.該評級方式合用于僅辦理小公司簡式迅速信貸業(yè)務(wù)小公司客戶評級，對同步辦理普通小公司信貸業(yè)務(wù)和小公司簡式迅速信貸業(yè)務(wù)小公司客戶，其信用級別以現(xiàn)行法人客戶信用級別評估關(guān)于規(guī)定為準；

B。采用各種擔保方式或多類擔保物，須依照擔保方式和擔保物類型分別評級，以最低評級成果為準；

C.使用本辦法規(guī)定評級方式進行評級時，應(yīng)以評級基準為上限，當浮現(xiàn)風險信號或滿足直接認定較低信用級別條件時，應(yīng)按照現(xiàn)行法人客戶信用級別評估關(guān)于規(guī)定作降級解決。D.《小公司簡式迅速信貸業(yè)務(wù)信用級別評估基準表》相應(yīng)級別，有權(quán)審批人可依照客戶詳細狀況進行提級。答案：ABC9、以正在建造建筑物、集體建設(shè)用地使用權(quán)及其地上建筑物抵押辦理小公司簡式迅速信貸業(yè)務(wù)，如下說法對的是：A.抵押率最高不超過40%；B.抵押率最高不超過50%；C.抵押率最高不超過70%；D.以集體建設(shè)用地使用權(quán)及其地上建筑物抵押辦理業(yè)務(wù)，僅限于有集體土地流轉(zhuǎn)政策支持區(qū)域。答案：AD10小公司簡式迅速信貸業(yè)務(wù)可采用如下?lián)７绞剑篈.由我行AA+級以上（含）大中型法人客戶在擔保額度內(nèi)提供保證擔保；B.由我行AAA級以上（含）大中型法人客戶