增額終身壽險培訓課件

增額終身壽險培訓課件目錄產(chǎn)品概述保險責任與保障范圍投保流程與核保規(guī)則費率厘定與計算方法營銷策略與技巧風險管理與合規(guī)要求案例分析與經(jīng)驗分享CONTENTS01產(chǎn)品概述CHAPTER增額終身壽險是一種保障期限為終身，且保額會逐年增長的壽險產(chǎn)品。增額終身壽險的保額增長方式通常是在基本保額的基礎上，按照一定比例逐年遞增。增額終身壽險的保費通常較高，但可以提供更全面的保障和更高的保額。增額終身壽險定義保額增長保障全面靈活性高傳承規(guī)劃產(chǎn)品特點及優(yōu)勢增額終身壽險的保額會逐年增長，可以抵御通貨膨脹對保障水平的影響。增額終身壽險通常具有較高的現(xiàn)金價值，客戶可以在需要時通過部分領取或貸款等方式靈活運用資金。增額終身壽險通常包含身故、全殘、疾病等多種保障，為客戶提供更全面的風險保障。增額終身壽險可以作為財富傳承的工具，通過指定受益人實現(xiàn)財富的傳承和規(guī)劃。適用人群增額終身壽險適用于有一定經(jīng)濟基礎，注重長期保障和財富傳承的客戶。需求分析客戶在購買增額終身壽險時，需要關注自身的保障需求、經(jīng)濟狀況、投資偏好等因素，選擇適合自己的產(chǎn)品。同時，客戶還需要了解產(chǎn)品的保障范圍、保額增長方式、保費支付方式等條款內(nèi)容，以便更好地享受保險保障。適用人群及需求分析02保險責任與保障范圍CHAPTER

保險責任詳解死亡保險金被保險人在保險期間內(nèi)死亡，保險公司將按照合同約定給付死亡保險金。全殘保險金被保險人在保險期間內(nèi)發(fā)生全殘，保險公司將按照合同約定給付全殘保險金?；砻獗ｋU費在合同約定的豁免保險費期間內(nèi)，被保險人發(fā)生合同約定的保險事故，保險公司將豁免后續(xù)各期保險費。保障范圍及限制條件增額終身壽險通常覆蓋自然死亡、意外死亡以及疾病死亡等風險。通常被保險人年齡需在出生滿28天至60周歲之間，不同產(chǎn)品可能有所差異。保障期限為終身，即被保險人存活至100周歲時，保險公司將給付滿期保險金。被保險人需符合保險公司規(guī)定的健康告知要求，否則可能無法投保。保障范圍年齡限制保險期間投保限制

除外責任說明投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施；被保險人自本合同成立或者合同效力恢復之日起2年內(nèi)自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；010204除外責任說明被保險人主動吸食或注射毒品；被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車；戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；核爆炸、核輻射或核污染。0303投保流程與核保規(guī)則CHAPTER簽訂合同審核通過后，與客戶簽訂保險合同，明確雙方的權利和義務。核保審核保險公司對提交的核保資料進行審核，評估客戶的風險等級。提交核保資料收集并提交客戶的核保資料，如身份證明、健康狀況證明等。了解產(chǎn)品信息向客戶詳細介紹增額終身壽險的產(chǎn)品特點、保障范圍、理賠流程等信息。填寫投保單指導客戶填寫投保單，確保信息準確無誤，包括被保人信息、受益人信息、投保金額等。投保流程介紹年齡限制健康狀況職業(yè)類別財務狀況核保規(guī)則及要求01020304通常要求被保人的年齡在18歲至60歲之間，不同產(chǎn)品可能有所差異。被保人需要提供健康狀況證明，如體檢報告或健康問卷，以評估其風險等級。某些高風險職業(yè)可能無法投?；蛐枰淤M，具體以保險公司規(guī)定為準。投保人需要具備一定的財務狀況，以確保能夠持續(xù)支付保費。增額終身壽險保障期限為終身，而定期壽險保障期限固定。保障期限不同增額終身壽險的保額可以逐年增加，而定期壽險保額固定。保額變化不同常見問題解答根據(jù)個人需求和經(jīng)濟狀況選擇合適的保額，建議考慮家庭負債、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃等因素。增額終身壽險的理賠流程是怎樣的？如何選擇增額終身壽險的保額？常見問題解答在保險事故發(fā)生后，及時向保險公司報案并提交相關證明材料。保險公司對理賠申請進行審核，核實事故的真實性和損失情況。審核通過后，保險公司將根據(jù)合同約定向受益人支付保險金。常見問題解答04費率厘定與計算方法CHAPTER費率應足以支付賠款、費用、稅金和合理預期利潤充足性費率應與被保險人風險水平相匹配，體現(xiàn)公平原則公平性費率厘定應考慮市場競爭、公司策略等因素，確保合理定價合理性費率應保持相對穩(wěn)定，避免頻繁調(diào)整對市場和客戶造成不利影響穩(wěn)定性費率厘定原則及影響因素根據(jù)預期死亡率、利息率和費用率計算純保費，作為定價基礎純保費法均衡保費法毛保費法將純保費在保險期間內(nèi)均衡分配，得到每期均衡保費在純保費基礎上加上附加費用，得到毛保費作為最終定價030201計算方法演示案例二某40歲女性購買增額終身壽險，保額200萬，10年繳費。采用均衡保費法計算，得到每年均衡保費為3.5萬。由于該女性風險較高，公司決定在均衡保費基礎上上浮10%作為最終定價。案例一某30歲男性購買增額終身壽險，保額100萬，20年繳費。通過純保費法計算得到每年純保費為1.2萬，加上20%的附加費用后，每年毛保費為1.44萬。案例三某家庭為夫妻雙方各購買一份增額終身壽險，保額均為50萬，30年繳費。通過毛保費法計算得到每年毛保費分別為0.8萬和1萬?？紤]到夫妻雙方互保因素及家庭整體風險狀況，公司給予9折優(yōu)惠后確定最終定價。案例分析05營銷策略與技巧CHAPTER關注財富傳承、資產(chǎn)保值增值及高品質(zhì)生活需求的客戶群體。中高端客戶擁有穩(wěn)定收入，對家庭及企業(yè)未來有規(guī)劃的客戶群體。企業(yè)主或高管追求財富穩(wěn)健增長，注重財富傳承及稅務籌劃的客戶群體。高凈值人群目標客戶群體定位強調(diào)增額終身壽險在保障、增值及傳承方面的獨特優(yōu)勢，吸引客戶關注。突出產(chǎn)品優(yōu)勢了解客戶痛點，提供個性化解決方案，讓客戶感受到產(chǎn)品的價值。針對客戶需求展示自身專業(yè)知識及經(jīng)驗，提升客戶信任度，促進成交。強調(diào)專業(yè)度營銷話術設計定期與客戶保持聯(lián)系，了解客戶需求變化，及時調(diào)整服務策略。定期回訪提供增值服務建立客戶檔案舉辦客戶活動為客戶提供財富管理、稅務籌劃等增值服務，提升客戶滿意度。詳細記錄客戶信息及交流記錄，為后續(xù)服務提供有力支持。組織各類客戶活動，增強客戶黏性，拓展業(yè)務機會?？蛻絷P系維護策略06風險管理與合規(guī)要求CHAPTER03提高員工風險意識加強員工風險教育和培訓，提高員工對風險的敏感度和應對能力。01建立完善的風險管理制度包括風險識別、評估、監(jiān)控和報告等環(huán)節(jié)，確保公司能夠及時有效地應對各類風險。02強化內(nèi)部控制體系通過制定嚴格的業(yè)務流程、授權審批、崗位分離等內(nèi)部控制措施，降低操作風險。風險管理措施介紹履行信息披露義務按照監(jiān)管要求，及時、準確、完整地披露公司信息，保障投資者合法權益。防范利益輸送和關聯(lián)交易建立健全的關聯(lián)交易管理制度，防范利益輸送和不當關聯(lián)交易行為。遵守法律法規(guī)嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保公司業(yè)務合規(guī)經(jīng)營。合規(guī)經(jīng)營要求解讀警告與責令改正對于輕微違規(guī)行為，監(jiān)管部門可以采取警告、責令改正等監(jiān)管措施。罰款與沒收違法所得對于較嚴重的違規(guī)行為，監(jiān)管部門可以依法處以罰款、沒收違法所得等行政處罰。暫?；虺蜂N業(yè)務資格對于嚴重違規(guī)行為或者多次違規(guī)的公司，監(jiān)管部門可以暫?；虺蜂N其相關業(yè)務資格。違規(guī)行為處罰規(guī)定07案例分析與經(jīng)驗分享CHAPTER張先生通過增額終身壽險實現(xiàn)財富傳承案例一李女士利用增額終身壽險規(guī)避遺產(chǎn)稅案例二王先生通過增額終身壽險保障家庭財務