國(guó)家開(kāi)放大學(xué)《互聯(lián)網(wǎng)金融概論》形成性考核試題1-2參考答案

國(guó)家開(kāi)放大學(xué)《互聯(lián)網(wǎng)金融概論》形成性考核試題1-2參考答案形成性考核試題（一）（滿分：100分；考核范圍：第一章一一第三章）一、

名詞解釋題（每題4分，共40分）1.金融一一指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來(lái)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。2.互聯(lián)網(wǎng)金融一一是指狹義上的概念，即指通過(guò)計(jì)算機(jī)連接終端和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)所提供的所有金融服務(wù)與金融產(chǎn)品所形成的虛擬金融市場(chǎng)。3.監(jiān)管套利一一是指各種金融市場(chǎng)參與主體通過(guò)注冊(cè)地轉(zhuǎn)換、金融產(chǎn)品異地銷(xiāo)售等途徑，從監(jiān)管要求較高的市場(chǎng)轉(zhuǎn)移到監(jiān)管要求較低的市場(chǎng)，從而全部或者部分地規(guī)避監(jiān)管、牟取超額利益的行為。4

.規(guī)模經(jīng)濟(jì)一一是指由于生產(chǎn)規(guī)模的適度擴(kuò)大，使生產(chǎn)要素得到更有效的配置，引起產(chǎn)品平均成本降低，進(jìn)而獲得更大的經(jīng)濟(jì)效益。相反，如果因生產(chǎn)規(guī)模過(guò)大或過(guò)小，生產(chǎn)要素不能得到合理配置，造成經(jīng)濟(jì)效率損失，則成為規(guī)模不經(jīng)濟(jì)。5.長(zhǎng)尾理論一一指只要產(chǎn)品的存儲(chǔ)和流通的渠道足夠大，需求不旺或銷(xiāo)量不佳的產(chǎn)品所共同占據(jù)的市場(chǎng)份額可以和那些少數(shù)熱銷(xiāo)產(chǎn)品所占據(jù)的市場(chǎng)份額相匹敵甚至更大，即眾多小市場(chǎng)匯聚成可產(chǎn)生與主流相匹敵的市場(chǎng)能量。6.網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)一一在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)是一種現(xiàn)象，用戶從某種商品或服務(wù)中獲得的價(jià)值或效用取決于兼容產(chǎn)品的用戶數(shù)量。7.信息不對(duì)稱一一是指交易一方對(duì)交易另一方的了解不充分，雙方處于不平等地位的一種狀態(tài)。8.存款貨幣一一是一種特殊類(lèi)型的信用貨幣，信用貨幣creditmoney是指以貨幣發(fā)行人信用為擔(dān)保的貨幣，而存款貨幣是以發(fā)行該存款的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的信用狀況作為擔(dān)保的信用貨幣。9.數(shù)字貨幣一一就是以數(shù)字形式承載紙幣、硬幣同等貨幣價(jià)值的一種國(guó)家法定錢(qián)幣。10.區(qū)塊鏈一一是分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、共識(shí)機(jī)制、加密算法等計(jì)算機(jī)技術(shù)的新型應(yīng)用模式。一、

問(wèn)答題（每題10分，共60分）1.互聯(lián)網(wǎng)金融的木質(zhì)是什么？答：互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融基礎(chǔ)設(shè)施，是與金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)相同的金融基礎(chǔ)設(shè)施。它以技術(shù)為支撐，以規(guī)制為保障，以金融為內(nèi)容，是依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及相關(guān)科技形成的一種金融服務(wù)設(shè)施。2.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的推動(dòng)因素有哪些？答：（1）技術(shù)因素：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計(jì)算、算法與數(shù)據(jù)處理技術(shù)；（2）應(yīng)用需求：經(jīng)濟(jì)活動(dòng)支付需求、網(wǎng)絡(luò)直接融資、財(cái)富管理需求；（3）監(jiān)管因素：規(guī)避監(jiān)管的創(chuàng)新、監(jiān)管缺位、監(jiān)管套利。3.互聯(lián)網(wǎng)金融為什么能降低金融交易成本？答：（1）互聯(lián)網(wǎng)金融可以部分替代傳統(tǒng)金融中介的營(yíng)業(yè)部和人工服務(wù)功能，從而減少大的人工成本和設(shè)備成本，降低交易成本。（2）由于跨越地理和時(shí)間限制，可以節(jié)省大量的時(shí)間成本。（3）互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)化運(yùn)營(yíng)，降低交易成本。（4）互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)更好地控制風(fēng)險(xiǎn)。（5）互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能以較低的成本獲取信息從而降低了每筆交易的交易成本。（6）面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)內(nèi)的券商紛紛下調(diào)傭金率，基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)也通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售降低買(mǎi)賣(mài)雙方的交易成本。值得注意的是，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融降低了金融活動(dòng)的事前交易成本，但是如果缺乏互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制，則可能導(dǎo)致金融活動(dòng)的事后交易成本（監(jiān)督、違約、救濟(jì)的成本）上升。4

.簡(jiǎn)要說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)金融如何打開(kāi)被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所忽略的長(zhǎng)尾市場(chǎng)。答：（1）長(zhǎng)尾效應(yīng)的優(yōu)勢(shì)在于數(shù)量，將數(shù)量眾多的非主流要素進(jìn)行累計(jì)的疊加，將會(huì)形成一個(gè)比主流市場(chǎng)還要大的市場(chǎng)。在以數(shù)量與貸款金額/資產(chǎn)總額為坐標(biāo)的分布上來(lái)看，中小微創(chuàng)業(yè)企業(yè)顯然處于“小而美"的長(zhǎng)尾部分。（2）就實(shí)例來(lái)看，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為2183.94億元，活躍投資人數(shù)、活躍借款人數(shù)分別為431.3萬(wàn)人、445.97萬(wàn)人的規(guī)模顯然就是最佳的證明。5.貨幣形式是如何演進(jìn)的？答：自貨幣出現(xiàn)以來(lái)，貨幣的形態(tài)隨著商品經(jīng)濟(jì)交換和商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也在不斷地演變和發(fā)展。不同國(guó)家、不同民族在不同時(shí)期，由于經(jīng)濟(jì)和文化的差異，充當(dāng)貨幣的材料也有所不同，因此，貨幣的形態(tài)表現(xiàn)也不完全相同?？偟恼f(shuō)來(lái)，貨幣的形態(tài)在由低級(jí)向高級(jí)不斷演變的過(guò)程中，大致經(jīng)歷了實(shí)物貨幣、金屬貨幣、代用貨幣、信用貨幣和電子貨幣五個(gè)階段。6.央行數(shù)字貨幣有幾種類(lèi)型？我國(guó)央行數(shù)字貨幣設(shè)計(jì)框架是什么？答：央行數(shù)字貨幣可以分為兩種，一種是批發(fā)型央行貨幣，主要是面向商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)類(lèi)主體發(fā)行，多用于大額結(jié)算。另一種是零售型央行貨幣，主要是面向公眾發(fā)行，可以用于日常交易。我國(guó)央行數(shù)字貨幣設(shè)計(jì)框架是“一幣兩庫(kù)三中心"。即"一幣〃意味著DCEP是央行的信用憑條,具體技術(shù)細(xì)節(jié)由央行來(lái)進(jìn)行設(shè)計(jì)?！皟蓭?kù)”是指DCEP發(fā)行庫(kù)和DCEP商業(yè)銀行庫(kù)，分別由央行和商業(yè)銀行存管?！叭行摹囱胄袃?nèi)部對(duì)于DCEP設(shè)置認(rèn)證中心、登記中心和大數(shù)據(jù)分析中心。形成性考核試題（二）（滿分：IOO分；考核范圍：第四章一一第六章）一、

名詞解釋題（每題4分，共40分）1.網(wǎng)絡(luò)支付一一是指電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商、和金融機(jī)構(gòu)，使用安全電子支付手段通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。2.第三方支付一一是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，通過(guò)與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。3.移動(dòng)支付一一是指單位或個(gè)人通過(guò)移動(dòng)設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令產(chǎn)生貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的一種服務(wù)方式，其過(guò)程不需要使用現(xiàn)金、支票或者信用卡。4.純網(wǎng)絡(luò)銀行一一是指沒(méi)有實(shí)體分支機(jī)構(gòu)，完全利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行金融服務(wù)的獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)。5.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融一一是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向廣大用戶提供消費(fèi)金融服務(wù)。6.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融資產(chǎn)證券化一一指的是開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與資產(chǎn)證券化融資方式的有機(jī)結(jié)合。7.互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融一一指以核心客戶為依托，以真實(shí)貿(mào)易背景為前提，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式，通過(guò)應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán)，對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。8.股權(quán)眾籌一一是指公司出讓股份，投資者進(jìn)行投資的行為。9.互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理一一是傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的融合，互聯(lián)網(wǎng)金融下，財(cái)富管理開(kāi)啟線上線下互動(dòng)的服務(wù)模式。線下服務(wù)可以滿足專(zhuān)業(yè)化、定制化、組合性的金融服務(wù)要求，線上服務(wù)模式為定制寫(xiě)成后的實(shí)際操作階段提供互聯(lián)網(wǎng)便捷服務(wù)。10.互聯(lián)網(wǎng)金融超市一一指的是以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的一種新型服務(wù)模式，為用戶提供綜合化、一體化金融理財(cái)產(chǎn)品的一種經(jīng)營(yíng)方式。二、問(wèn)答題（每題10分，共60分）1.第三方支付的產(chǎn)生與電子商務(wù)的聯(lián)系何在？答：第三方支付公司、銀行、企業(yè)等電子支付產(chǎn)業(yè)鏈的環(huán)節(jié)，彼此之間相互合作、相互競(jìng)爭(zhēng),但每一個(gè)履行都作為一種合同關(guān)系，形成了一個(gè)復(fù)雜的合同群，只是處于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的不同階段，每種談判權(quán)重各不相同。電子商務(wù)需要物流和金融支持來(lái)完成整個(gè)交易過(guò)程。電子支付和網(wǎng)上銀行只是金融業(yè)務(wù)中的一種。電子商務(wù)公司開(kāi)展電子商務(wù)活動(dòng)，一些電子商務(wù)公司有自己的金融牌照。2.為什么說(shuō)第三方支付提升了支付體系和社會(huì)整體運(yùn)行效率？答:第三方支付的發(fā)展帶動(dòng)了線下轉(zhuǎn)線上的商機(jī),特別是中小平臺(tái)的發(fā)展得到了空前的機(jī)遇。第三方支付產(chǎn)品的靈活性比傳統(tǒng)銀行強(qiáng)大很多，如當(dāng)面付、掃碼付、AA付等，為社會(huì)日常生活中的小額支付提供了很大的便利，促進(jìn)了社會(huì)發(fā)展。3.互聯(lián)網(wǎng)銀行的業(yè)務(wù)有什么優(yōu)勢(shì)？面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？答：網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢(shì)有：（1）依托先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)；（2）虛擬性和開(kāi)放性；（3）信息透明高；（4）實(shí)現(xiàn)了電子化，無(wú)紙化操作，內(nèi)部管理更趨于系統(tǒng)化，科學(xué)化。面臨的風(fēng)險(xiǎn)有：信用風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)據(jù)傳輸風(fēng)險(xiǎn)與系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)等。4

.什么是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融？互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融在中國(guó)運(yùn)作的模式主要有哪幾種？答:互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)則指的是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為依托,向不同階層的人提供貸款的一種金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)金融在中國(guó)運(yùn)作的模式主要有大學(xué)生分期消費(fèi)金融模式，P2