貨幣銀行學第七章

貨幣銀行學第七章CATALOGUE目錄貨幣供給與需求中央銀行與貨幣政策商業(yè)銀行經(jīng)營與管理金融市場與金融工具國際金融體系與匯率制度總結(jié)與展望01貨幣供給與需求貨幣供給定義中央銀行政策商業(yè)銀行行為國際收支狀況貨幣供給概念及影響因素01020304指某一國或貨幣區(qū)的銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟體中投入、創(chuàng)造、擴張（或收縮）貨幣的金融過程。通過調(diào)整存款準備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場操作等手段影響貨幣供給。通過信貸創(chuàng)造和收縮貨幣，受央行政策、市場利率和自身風險管理等因素影響。外匯占款是影響貨幣供給的重要因素，國際收支順差或逆差將直接影響基礎(chǔ)貨幣投放。用于滿足日常交易和支付的需求，與收入水平正相關(guān)。交易性需求為應對未來不確定性而持有的貨幣，與收入水平和不確定性正相關(guān)。預防性需求貨幣需求理論及實證分析投機性需求：用于購買生息資產(chǎn)以獲得更高收益，與市場利率負相關(guān)。貨幣需求理論及實證分析實證分析收入水平是影響貨幣需求的主要因素，收入越高，交易性需求和預防性需求越大。市場利率對投機性需求有重要影響，利率越低，投機性需求越大。通貨膨脹率、匯率等因素也會對貨幣需求產(chǎn)生影響。01020304貨幣需求理論及實證分析貨幣均衡定義：指貨幣供給與貨幣需求基本相適應的狀態(tài)，即貨幣市場上供需平衡的狀態(tài)。市場總供求與貨幣均衡關(guān)系市場總供給增加時，需要相應增加貨幣供給以保持物價穩(wěn)定；市場總供給減少時，需要相應減少貨幣供給以防止通貨膨脹。市場總需求增加時，需要相應增加貨幣供給以滿足交易和支付需求；市場總需求減少時，需要相應減少貨幣供給以避免流動性過剩。在開放經(jīng)濟條件下，國際收支狀況也會對國內(nèi)貨幣均衡產(chǎn)生影響。貨幣均衡與市場總供求02中央銀行與貨幣政策發(fā)行的銀行中央銀行獨家發(fā)行貨幣，具有貨幣發(fā)行的特權(quán)、獨占權(quán)，是一國唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)。政府的銀行中央銀行為政府提供服務(wù)，是政府管理國家金融的機構(gòu)。代理國庫；代理政府債券發(fā)行；為政府融通資金；為國家持有和經(jīng)營管理國際儲備；代表政府參加國際金融活動；為政府提供經(jīng)濟金融情報和決策建議。中央銀行職能及業(yè)務(wù)操作貨幣政策目標物價穩(wěn)定、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、國際收支平衡。貨幣政策工具一般性貨幣政策工具（法定存款準備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)）和選擇性貨幣政策工具（消費者信用控制、證券市場信用控制、不動產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率等）。貨幣政策目標及工具選擇中央銀行通過運用貨幣政策工具影響中介指標，進而實現(xiàn)貨幣政策最終目標的過程。貨幣政策傳導機制對貨幣政策實施效果的評價與估量。包括宏觀經(jīng)濟效應評估（經(jīng)濟增長率、通貨膨脹率、失業(yè)率等）和微觀經(jīng)濟效應評估（企業(yè)經(jīng)濟效益、居民生活水平等）。貨幣政策效應評估貨幣政策傳導機制與效應評估03商業(yè)銀行經(jīng)營與管理商業(yè)銀行性質(zhì)以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。商業(yè)銀行職能信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)。商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)包括決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)。其中決策系統(tǒng)主要由股東大會和董事會組成；執(zhí)行系統(tǒng)由總經(jīng)理（行長）和副總經(jīng)理（副行長）及其領(lǐng)導的各業(yè)務(wù)部門組成；監(jiān)督系統(tǒng)由監(jiān)事會和稽核部門組成。商業(yè)銀行性質(zhì)、職能及組織結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)及創(chuàng)新商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)：包括負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)；表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負債表，但能影響銀行當期損益的經(jīng)營活動，包括擔保承諾類業(yè)務(wù)、衍生金融工具交易業(yè)務(wù)等。商業(yè)銀行創(chuàng)新：包括負債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和清算系統(tǒng)的創(chuàng)新。負債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要發(fā)生在20世紀60年代以后，西方各國政府放松金融管制，允許商業(yè)銀行發(fā)行和管理大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等；資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在貸款業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新上，如貸款證券化等；中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要是結(jié)算技術(shù)的創(chuàng)新，如電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)（EFT）、銷售點電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)（POS）等；清算系統(tǒng)的創(chuàng)新則主要依賴于現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，如實時全額清算系統(tǒng)（RTGS）等。是指商業(yè)銀行通過風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和控制等程序，對風險進行評級、分類、報告和管理，保持風險和收益平衡發(fā)展，提高經(jīng)濟效益的過程。商業(yè)銀行風險管理的主要策略包括風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償。商業(yè)銀行風險管理各國政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管要求主要包括最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束三個方面。最低資本要求是指監(jiān)管當局規(guī)定銀行必須持有的最低資本量，以保證銀行能夠抵御一定的風險；外部監(jiān)管是指監(jiān)管當局對銀行的經(jīng)營管理和財務(wù)狀況進行監(jiān)督和檢查，以確保銀行遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求；市場約束是指通過市場力量對銀行進行監(jiān)督和約束，如投資者和存款人的選擇和監(jiān)督等。商業(yè)銀行監(jiān)管要求商業(yè)銀行風險管理及監(jiān)管要求04金融市場與金融工具包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場等。金融市場類型金融市場功能發(fā)展趨勢提供資金融通、風險管理、價格發(fā)現(xiàn)等功能。金融市場正朝著全球化、電子化、綜合化等方向發(fā)展。030201金融市場類型、功能及發(fā)展趨勢

金融工具種類、特點及風險收益特征金融工具種類包括股票、債券、基金、期貨、期權(quán)等。金融工具特點具有流動性、風險性、收益性等特點。風險收益特征不同金融工具的風險和收益特征不同，投資者需要根據(jù)自身風險承受能力和投資目標選擇合適的金融工具。各國政府對金融市場都采取一定的監(jiān)管政策，以確保市場的穩(wěn)定和公平。監(jiān)管政策金融市場法規(guī)制度包括證券法、公司法、基金法等，對金融市場的參與者、交易行為等進行規(guī)范和約束。法規(guī)制度各國都設(shè)有專門的金融監(jiān)管機構(gòu)，如證監(jiān)會、銀監(jiān)會等，對金融市場進行監(jiān)督和管理。監(jiān)管機構(gòu)金融市場監(jiān)管政策與法規(guī)05國際金融體系與匯率制度國際金融機構(gòu)國際金融市場國際貨幣制度國際金融合作與監(jiān)管國際金融體系構(gòu)成及作用包括國際貨幣基金組織、世界銀行等國際金融機構(gòu)，為成員國提供資金支持、政策建議和技術(shù)援助。規(guī)定國際間貨幣關(guān)系、匯率制度、國際收支調(diào)節(jié)等內(nèi)容的規(guī)則和慣例。包括外匯市場、國際資本市場等，為跨境貿(mào)易、投資提供融資和交易平臺。各國政府和國際組織通過協(xié)商和合作，共同維護國際金融穩(wěn)定和發(fā)展。影響因素包括經(jīng)濟因素（如通貨膨脹、利率等）、政治因素（如政治穩(wěn)定性、政策連續(xù)性等）以及市場因素（如市場預期、投機行為等）。匯率制度類型包括固定匯率制、浮動匯率制等，不同匯率制度對國際經(jīng)濟關(guān)系有不同影響。改革方向逐步推進匯率市場化改革，增強匯率彈性，同時加強國際政策協(xié)調(diào)和合作，避免匯率劇烈波動對全球經(jīng)濟造成負面影響。匯率制度類型、影響因素及改革方向國際收支平衡表01記錄一國在一定時期內(nèi)與外國進行的全部經(jīng)濟交易，反映該國對外經(jīng)濟往來的規(guī)模和結(jié)構(gòu)。調(diào)節(jié)措施02包括財政政策、貨幣政策、匯率政策等宏觀經(jīng)濟政策，以及國際貿(mào)易政策、國際投資政策等微觀經(jīng)濟政策。這些政策可以單獨或配合使用，以調(diào)節(jié)國際收支平衡。國際合作與協(xié)調(diào)03各國政府和國際組織應加強溝通和協(xié)作，共同應對全球性經(jīng)濟挑戰(zhàn)，促進世界經(jīng)濟平衡和可持續(xù)發(fā)展。國際收支平衡與調(diào)節(jié)措施06總結(jié)與展望中央銀行與貨幣政策介紹了中央銀行的職能、貨幣政策工具及其傳導機制，分析了貨幣政策對宏觀經(jīng)濟的影響。金融市場與金融機構(gòu)概述了金融市場的類型、功能及運行機制，探討了金融機構(gòu)的體系構(gòu)成、業(yè)務(wù)創(chuàng)新及風險管理。貨幣供給與需求理論詳細闡述了貨幣供給和需求的影響因素、均衡條件以及政策調(diào)控手段。本章重點內(nèi)容回顧123分析了數(shù)字貨幣的原理、類型及優(yōu)缺點，討論了數(shù)字貨幣對傳統(tǒng)貨幣體系的沖擊和潛在風險。數(shù)字貨幣的發(fā)展與挑戰(zhàn)探討了金融科技如何改變銀行業(yè)的服務(wù)模式、提升效率和風險管理水平，以及面臨的挑戰(zhàn)和機遇。金融科技在銀行業(yè)的應用分析了全球經(jīng)濟一體化對金融安全的影響，以及國際合作在維護金融穩(wěn)定中的重要性。全球經(jīng)濟一體化與金融安全當前熱點問題探討03國際金融合作與監(jiān)管的加強預測隨著全球經(jīng)濟一體化的深入發(fā)展，