貨幣銀行學(xué)第七章

貨幣銀行學(xué)第七章CATALOGUE目錄貨幣供給與需求中央銀行與貨幣政策商業(yè)銀行經(jīng)營與管理金融市場與金融工具國際金融體系與匯率制度總結(jié)與展望01貨幣供給與需求貨幣供給定義中央銀行政策商業(yè)銀行行為國際收支狀況貨幣供給概念及影響因素01020304指某一國或貨幣區(qū)的銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)體中投入、創(chuàng)造、擴(kuò)張（或收縮）貨幣的金融過程。通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場操作等手段影響貨幣供給。通過信貸創(chuàng)造和收縮貨幣，受央行政策、市場利率和自身風(fēng)險(xiǎn)管理等因素影響。外匯占款是影響貨幣供給的重要因素，國際收支順差或逆差將直接影響基礎(chǔ)貨幣投放。用于滿足日常交易和支付的需求，與收入水平正相關(guān)。交易性需求為應(yīng)對未來不確定性而持有的貨幣，與收入水平和不確定性正相關(guān)。預(yù)防性需求貨幣需求理論及實(shí)證分析投機(jī)性需求：用于購買生息資產(chǎn)以獲得更高收益，與市場利率負(fù)相關(guān)。貨幣需求理論及實(shí)證分析實(shí)證分析收入水平是影響貨幣需求的主要因素，收入越高，交易性需求和預(yù)防性需求越大。市場利率對投機(jī)性需求有重要影響，利率越低，投機(jī)性需求越大。通貨膨脹率、匯率等因素也會對貨幣需求產(chǎn)生影響。01020304貨幣需求理論及實(shí)證分析貨幣均衡定義：指貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的狀態(tài)，即貨幣市場上供需平衡的狀態(tài)。市場總供求與貨幣均衡關(guān)系市場總供給增加時(shí)，需要相應(yīng)增加貨幣供給以保持物價(jià)穩(wěn)定；市場總供給減少時(shí)，需要相應(yīng)減少貨幣供給以防止通貨膨脹。市場總需求增加時(shí)，需要相應(yīng)增加貨幣供給以滿足交易和支付需求；市場總需求減少時(shí)，需要相應(yīng)減少貨幣供給以避免流動(dòng)性過剩。在開放經(jīng)濟(jì)條件下，國際收支狀況也會對國內(nèi)貨幣均衡產(chǎn)生影響。貨幣均衡與市場總供求02中央銀行與貨幣政策發(fā)行的銀行中央銀行獨(dú)家發(fā)行貨幣，具有貨幣發(fā)行的特權(quán)、獨(dú)占權(quán)，是一國唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。政府的銀行中央銀行為政府提供服務(wù)，是政府管理國家金融的機(jī)構(gòu)。代理國庫；代理政府債券發(fā)行；為政府融通資金；為國家持有和經(jīng)營管理國際儲備；代表政府參加國際金融活動(dòng)；為政府提供經(jīng)濟(jì)金融情報(bào)和決策建議。中央銀行職能及業(yè)務(wù)操作貨幣政策目標(biāo)物價(jià)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、國際收支平衡。貨幣政策工具一般性貨幣政策工具（法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)）和選擇性貨幣政策工具（消費(fèi)者信用控制、證券市場信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率等）。貨幣政策目標(biāo)及工具選擇中央銀行通過運(yùn)用貨幣政策工具影響中介指標(biāo)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)的過程。貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制對貨幣政策實(shí)施效果的評價(jià)與估量。包括宏觀經(jīng)濟(jì)效應(yīng)評估（經(jīng)濟(jì)增長率、通貨膨脹率、失業(yè)率等）和微觀經(jīng)濟(jì)效應(yīng)評估（企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益、居民生活水平等）。貨幣政策效應(yīng)評估貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制與效應(yīng)評估03商業(yè)銀行經(jīng)營與管理商業(yè)銀行性質(zhì)以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。商業(yè)銀行職能信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)。商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)包括決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)。其中決策系統(tǒng)主要由股東大會和董事會組成；執(zhí)行系統(tǒng)由總經(jīng)理（行長）和副總經(jīng)理（副行長）及其領(lǐng)導(dǎo)的各業(yè)務(wù)部門組成；監(jiān)督系統(tǒng)由監(jiān)事會和稽核部門組成。商業(yè)銀行性質(zhì)、職能及組織結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)及創(chuàng)新商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)：包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)；表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動(dòng)，包括擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)、衍生金融工具交易業(yè)務(wù)等。商業(yè)銀行創(chuàng)新：包括負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和清算系統(tǒng)的創(chuàng)新。負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要發(fā)生在20世紀(jì)60年代以后，西方各國政府放松金融管制，允許商業(yè)銀行發(fā)行和管理大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等；資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在貸款業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新上，如貸款證券化等；中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要是結(jié)算技術(shù)的創(chuàng)新，如電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)（EFT）、銷售點(diǎn)電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)（POS）等；清算系統(tǒng)的創(chuàng)新則主要依賴于現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，如實(shí)時(shí)全額清算系統(tǒng)（RTGS）等。是指商業(yè)銀行通過風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和控制等程序，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評級、分類、報(bào)告和管理，保持風(fēng)險(xiǎn)和收益平衡發(fā)展，提高經(jīng)濟(jì)效益的過程。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理各國政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管要求主要包括最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束三個(gè)方面。最低資本要求是指監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定銀行必須持有的最低資本量，以保證銀行能夠抵御一定的風(fēng)險(xiǎn)；外部監(jiān)管是指監(jiān)管當(dāng)局對銀行的經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，以確保銀行遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求；市場約束是指通過市場力量對銀行進(jìn)行監(jiān)督和約束，如投資者和存款人的選擇和監(jiān)督等。商業(yè)銀行監(jiān)管要求商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理及監(jiān)管要求04金融市場與金融工具包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場等。金融市場類型金融市場功能發(fā)展趨勢提供資金融通、風(fēng)險(xiǎn)管理、價(jià)格發(fā)現(xiàn)等功能。金融市場正朝著全球化、電子化、綜合化等方向發(fā)展。030201金融市場類型、功能及發(fā)展趨勢

金融工具種類、特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)收益特征金融工具種類包括股票、債券、基金、期貨、期權(quán)等。金融工具特點(diǎn)具有流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性、收益性等特點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)收益特征不同金融工具的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征不同，投資者需要根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)選擇合適的金融工具。各國政府對金融市場都采取一定的監(jiān)管政策，以確保市場的穩(wěn)定和公平。監(jiān)管政策金融市場法規(guī)制度包括證券法、公司法、基金法等，對金融市場的參與者、交易行為等進(jìn)行規(guī)范和約束。法規(guī)制度各國都設(shè)有專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如證監(jiān)會、銀監(jiān)會等，對金融市場進(jìn)行監(jiān)督和管理。監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融市場監(jiān)管政策與法規(guī)05國際金融體系與匯率制度國際金融機(jī)構(gòu)國際金融市場國際貨幣制度國際金融合作與監(jiān)管國際金融體系構(gòu)成及作用包括國際貨幣基金組織、世界銀行等國際金融機(jī)構(gòu)，為成員國提供資金支持、政策建議和技術(shù)援助。規(guī)定國際間貨幣關(guān)系、匯率制度、國際收支調(diào)節(jié)等內(nèi)容的規(guī)則和慣例。包括外匯市場、國際資本市場等，為跨境貿(mào)易、投資提供融資和交易平臺。各國政府和國際組織通過協(xié)商和合作，共同維護(hù)國際金融穩(wěn)定和發(fā)展。影響因素包括經(jīng)濟(jì)因素（如通貨膨脹、利率等）、政治因素（如政治穩(wěn)定性、政策連續(xù)性等）以及市場因素（如市場預(yù)期、投機(jī)行為等）。匯率制度類型包括固定匯率制、浮動(dòng)匯率制等，不同匯率制度對國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系有不同影響。改革方向逐步推進(jìn)匯率市場化改革，增強(qiáng)匯率彈性，同時(shí)加強(qiáng)國際政策協(xié)調(diào)和合作，避免匯率劇烈波動(dòng)對全球經(jīng)濟(jì)造成負(fù)面影響。匯率制度類型、影響因素及改革方向國際收支平衡表01記錄一國在一定時(shí)期內(nèi)與外國進(jìn)行的全部經(jīng)濟(jì)交易，反映該國對外經(jīng)濟(jì)往來的規(guī)模和結(jié)構(gòu)。調(diào)節(jié)措施02包括財(cái)政政策、貨幣政策、匯率政策等宏觀經(jīng)濟(jì)政策，以及國際貿(mào)易政策、國際投資政策等微觀經(jīng)濟(jì)政策。這些政策可以單獨(dú)或配合使用，以調(diào)節(jié)國際收支平衡。國際合作與協(xié)調(diào)03各國政府和國際組織應(yīng)加強(qiáng)溝通和協(xié)作，共同應(yīng)對全球性經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)，促進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)平衡和可持續(xù)發(fā)展。國際收支平衡與調(diào)節(jié)措施06總結(jié)與展望中央銀行與貨幣政策介紹了中央銀行的職能、貨幣政策工具及其傳導(dǎo)機(jī)制，分析了貨幣政策對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響。金融市場與金融機(jī)構(gòu)概述了金融市場的類型、功能及運(yùn)行機(jī)制，探討了金融機(jī)構(gòu)的體系構(gòu)成、業(yè)務(wù)創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)管理。貨幣供給與需求理論詳細(xì)闡述了貨幣供給和需求的影響因素、均衡條件以及政策調(diào)控手段。本章重點(diǎn)內(nèi)容回顧123分析了數(shù)字貨幣的原理、類型及優(yōu)缺點(diǎn)，討論了數(shù)字貨幣對傳統(tǒng)貨幣體系的沖擊和潛在風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)字貨幣的發(fā)展與挑戰(zhàn)探討了金融科技如何改變銀行業(yè)的服務(wù)模式、提升效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，以及面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。金融科技在銀行業(yè)的應(yīng)用分析了全球經(jīng)濟(jì)一體化對金融安全的影響，以及國際合作在維護(hù)金融穩(wěn)定中的重要性。全球經(jīng)濟(jì)一體化與金融安全當(dāng)前熱點(diǎn)問題探討03國際金融合作與監(jiān)管的加強(qiáng)預(yù)測隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入發(fā)展，