2019年10月自考00073銀行信貸管理學(xué)試題及答案含解析

銀行信貸管理學(xué)年月真題

00073201910

1、【單選題】“以物抵債”是銀行抑制貸款風(fēng)險(xiǎn)的-種手段。下列屬于“以物抵債'的是

協(xié)議抵債

耕地所有權(quán)抵債

A:

社會(huì)公益設(shè)施抵債

B:

公辦教學(xué)樓抵債

C:

答D:案：A

2、【單選題】貸款管理中的“存量控制法”適用于

建設(shè)性貸款

周轉(zhuǎn)性貨款

A:

政府性貸款

B:

專項(xiàng)性貸款

C:

答D:案：B

解析：貸款管理中的“存量控制法”適用于周轉(zhuǎn)性貨款。

3、【單選題】下列屬于籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的是

收到的稅費(fèi)返還

投資支付的現(xiàn)金

A:

收回投費(fèi)收到的現(xiàn)金

B:

分配股利、利潤(rùn)或償付利息支付的現(xiàn)金

C:

答D:案：D

解析：本題考核籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的內(nèi)容?；I資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量主要包括：吸

收投資收到的現(xiàn)金，取得借款收到的現(xiàn)金，償還債務(wù)支付的現(xiàn)金，分配股利、利潤(rùn)和償付

利息支付的現(xiàn)金等。

4、【單選題】五級(jí)分類中的不良貸款是指

關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款和可疑類貸款

關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款和損失類貨款

A:

逾期類貸款、呆滯類貸款和呆賬類貸款

B:

次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貨款

C:

D:

答案：D

解析：我國(guó)貸款按照“五級(jí)分類法”劃分為正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類，

其中次級(jí)類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。

5、【單選題】下列因素中,影響抵押品質(zhì)量的是的人

借款人的還款能力

抵押品價(jià)值的穩(wěn)定性

A:

借款人的信用評(píng)級(jí)

B:

貸款人的信用評(píng)級(jí)

C:

答D:案：B

6、【單選題】與國(guó)際聯(lián)合貸款相比,國(guó)際銀行貸款的不同點(diǎn)表現(xiàn)在

各銀行相互獨(dú)立,分別與借款人聯(lián)系

各銀行以牽頭行提供的信息備忘錄為依據(jù)進(jìn)行貸款決策

A:

各銀行分別管理自己的貸款部分

B:

各銀行分別放款

C:

答D:案：B

解析：與國(guó)際聯(lián)合貸款相比,國(guó)際銀行貸款的不同點(diǎn)表現(xiàn)在各銀行以牽頭行提供的信息備

忘錄為依據(jù)進(jìn)行貸款決策。

7、【單選題】銀行發(fā)放股票質(zhì)押貸款時(shí),首先要考慮的是

貸款的用途

貸款的期限

A:

股票的易售性

B:

發(fā)行單位的信用等級(jí)

C:

答D:案：C

解析：銀行發(fā)放股票質(zhì)押貸款時(shí),首先要考慮的是股票的易售性。

8、【單選題】從社會(huì)經(jīng)濟(jì)角度衡量銀行存款規(guī)模適宜度的指標(biāo)是

存款總量與國(guó)民生產(chǎn)總值的比例

活期存款與定期款的比例

A:

儲(chǔ)蓄存款總量與企業(yè)銷售額的比例

B:

居民存款總量與國(guó)民收入總額的比例

C:

答D:案：A

解析：從社會(huì)經(jīng)濟(jì)角度分析存款規(guī)模的適度控制從客觀上評(píng)判存款規(guī)模的適宜度,通常運(yùn)

用的指標(biāo)有三個(gè)：一是存款總量與國(guó)民生產(chǎn)總值的比例；二是企業(yè)存款總量與企業(yè)銷售額

或流動(dòng)資產(chǎn)占用額的比例；三是居民存款總量與居民收入總額的比例。

9、【單選題】支付準(zhǔn)備金的作用在于保證

保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的管理

中央銀行的清償能力

A:

銀行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的管理

B:

商業(yè)銀行的清償能力

C:

答D:案：D

解析：支付準(zhǔn)備金的作用在于保證商業(yè)銀行的清償能力。

10、【單選題】個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款主要用于

消費(fèi)支出

并購(gòu)

A:

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

B:

證券交易

C:

答D:案：C

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款主要用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

11、【單選題】教育儲(chǔ)蓄的存款類型是

通知儲(chǔ)蓄存款

定活兩便儲(chǔ)蓄存款

A:

活期一本通

B:

零存整取定期儲(chǔ)蓄存款

C:

答D:案：D

解析：教育儲(chǔ)蓄是是零存整取定期儲(chǔ)蓄存款的一種。

12、【單選題】我國(guó)現(xiàn)行儲(chǔ)蓄存款利息稅

暫免征收

按5%計(jì)征

A:

按10%計(jì)征

B:

按20%計(jì)征

C:

D:

答案：A

解析：利息稅其實(shí)是個(gè)人所得稅的一個(gè)稅目，即“利息、股息、紅利所得”個(gè)人所得稅。

目前國(guó)家規(guī)定儲(chǔ)蓄存款利息暫免征收利息稅。根

13、【單選題】屬于銀行信貸營(yíng)銷微觀環(huán)境分析的內(nèi)容是

經(jīng)濟(jì)環(huán)境

法律環(huán)境

A:

競(jìng)爭(zhēng)者環(huán)境

B:

社會(huì)文化環(huán)境

C:

答D:案：C

解析：銀行信貸營(yíng)銷微觀環(huán)境分析的主要內(nèi)容：(1)客戶環(huán)境。(2)競(jìng)爭(zhēng)者環(huán)境。(3)銀行

內(nèi)部環(huán)境。

14、【單選題】根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定,我國(guó)商業(yè)銀行拆入資金的最長(zhǎng)期限是

1天

1周

A:

3個(gè)月

B:

1年

C:

答D:案：D

解析：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定,我國(guó)商業(yè)銀行拆入資金的最長(zhǎng)期限是1年。

15、【單選題】銀行發(fā)放臨時(shí)貸款一般采用的方式是

同業(yè)透支

一次核費(fèi)周轉(zhuǎn)使用

A:

逐筆核貨

B:

一年一定視信額度

C:

答D:案：C

解析：銀行發(fā)放臨時(shí)貸款一般采用的方式是逐筆核貨。

16、【單選題】抵押物估價(jià)是評(píng)估抵押物的

凈值

現(xiàn)值

A:

原值

B:

終值

C:

D:

答案：B

解析：抵押物的估價(jià)是評(píng)估抵押物的現(xiàn)值。銀行對(duì)抵押物的價(jià)值都要進(jìn)行評(píng)估。對(duì)于機(jī)器

設(shè)備的估價(jià),主要考慮的因素是無(wú)形損耗和折舊,估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊。

17、【單選題】銀行系統(tǒng)內(nèi)只能由一個(gè)機(jī)構(gòu)按審批程序和授權(quán)權(quán)限對(duì)同一法人客戶核定最高

綜合授信額度該原則被稱為

授信主體的統(tǒng)一

授信客體的統(tǒng)一

A:

授信對(duì)象的統(tǒng)一

B:

授信額度的統(tǒng)一

C:

答D:案：A

解析：授信主體的統(tǒng)一:對(duì)同一法人客戶,銀行系統(tǒng)內(nèi)只能由一個(gè)機(jī)構(gòu)按審批程序和授權(quán)權(quán)

限對(duì)其核定最高綜合授信額度。

18、【單選題】某項(xiàng)目現(xiàn)在開始建設(shè),預(yù)計(jì)3年后建成投產(chǎn),第4年可得利潤(rùn)200萬(wàn)元.如果

復(fù)利年利率為8%,則現(xiàn)值為

73.50萬(wàn)元

136.04萬(wàn)元

A:

147.01萬(wàn)元

B:

158.77萬(wàn)元

C:

答D:案：C

19、【單選題】我國(guó)中央銀行向商業(yè)銀行提供融資的渠道是

轉(zhuǎn)抵押

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

A:

再貸款

B:

同業(yè)拆借

C:

答D:案：C

解析：再貼現(xiàn)和貸款是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供融資的兩種方式,是中央銀行

投放的重要途徑,也是其履行職能的具體手段。

20、【單選題】出口賣方信是指

出口方銀行向本國(guó)出口商提供的商業(yè)貸款

出口方銀行向本國(guó)進(jìn)口商提供的商業(yè)貸款

A:

B:

出口方銀行向他國(guó)出口商提供的商業(yè)貸款

出口方銀行向他國(guó)進(jìn)口商提供的商業(yè)貸款

C:

答D:案：A

解析：出口信貸的主要形式賣方信貸的定義出口賣方信貸是出口方銀行向該國(guó)出口商提供

的商業(yè)貸款。

21、【多選題】貸款授權(quán)方式有

現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)

口頭授權(quán)

A:

授權(quán)書授權(quán)

B:

間接授權(quán)

C:

總行發(fā)文授權(quán)

D:

答E:案：BCE

解析：貸款授權(quán)方式包括：口頭授權(quán),授權(quán)書授權(quán),總行發(fā)文授權(quán)。

22、【多選題】根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)的規(guī)定,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的

是次包含

風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備類

風(fēng)險(xiǎn)水平類

A:

風(fēng)險(xiǎn)遷徙類

B:

風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類

C:

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量類

D:

答E:案：BCD

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)層次,即風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)。

23、【多選題】衡量銀行存款穩(wěn)定狀況的指標(biāo)包括

活期存款的穩(wěn)定率

定期存款的提前支取率

A:

資產(chǎn)負(fù)債率

B:

負(fù)與所有者權(quán)益比率

C:

負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

D:

答E:案：AB

24、【多選題】財(cái)務(wù)分析的基本方法包括

比率分析法

趨勢(shì)分析法

A:

結(jié)構(gòu)分析法

B:

比較分析法

C:

因素分析法

D:

答E:案：ABCDE

解析：上市公司財(cái)務(wù)分析主要有比較分析法、比率分析法、因素分析法、趨勢(shì)分析法等。

25、【多選題】下列屬于出口貿(mào)易融資的有

打包貸款

出口押匯

A:

信用證開證

B:

保理業(yè)務(wù)

C:

出口托收押匯

D:

答E:案：ABDE

26、【問(wèn)答題】我國(guó)應(yīng)如何建立健全社會(huì)信用制度?

答案：(1)加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè)的關(guān)鍵是建立社會(huì)信用體系,(2)加強(qiáng)信用立法,建立完

善信用法制體系，(3)建立符合我國(guó)國(guó)情的信用網(wǎng)絡(luò)體系,(4)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)其是商業(yè)

銀行的信用自律,提高金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)的能力,切實(shí)有效地防范金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的道德

風(fēng)險(xiǎn),(5)強(qiáng)化信用機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)運(yùn)作,逐步實(shí)現(xiàn)信用制度的市場(chǎng)化運(yùn)作。(6)強(qiáng)化信用意

識(shí)和信用道德,并將其作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)倫理建設(shè)的重要內(nèi)容。

27、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述票據(jù)貼現(xiàn)與商業(yè)銀行一般貸款的不同。

答案：(1)受信對(duì)象不同。(2)債權(quán)務(wù)的關(guān)系人不同。(3)資金的流動(dòng)性不同。(4)資

金的規(guī)模和期限不同。(5)計(jì)收利息的時(shí)間和標(biāo)準(zhǔn)不同。(6)資金適用范圍不同。

28、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述銀行中長(zhǎng)期貸款的作用。

答案：(1)調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,(2)改善技術(shù)裝備,推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步。(3)擴(kuò)大生

產(chǎn)能力,提高勞動(dòng)生產(chǎn)率(4)提高經(jīng)濟(jì)效益,增加社會(huì)積累。(5)促進(jìn)科學(xué)技術(shù)進(jìn)步。

(6)促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

29、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述銀行利用政府債券進(jìn)行回購(gòu)業(yè)務(wù)的意義。

答案：(1)可以增進(jìn)政府債券的流動(dòng)性,有利于貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的溝通(2)有利于滿

足證券持有者以較低成本融進(jìn)短期資金的需要。(3)有利于提高商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量,

30、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述銀行提高貸款效益的途徑

答案：(1)從銀行自身經(jīng)濟(jì)效益的角度出發(fā),實(shí)現(xiàn)利息收入的最大化,(2)努力降低信貸業(yè)

務(wù)經(jīng)營(yíng)成本。(3)優(yōu)化貸款投向。(4)提高經(jīng)營(yíng)管理水平。

31、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述個(gè)人貸款的還款方法。

答案：個(gè)人貸款還款的基本方法有三種:一次還本付息方法、等額本金還款法和等額本息

還款法。(1)一次還本付息法是指貸款到期后一次償還貸款本金和利息。(2)等額本金

還款法是指在貸款期內(nèi),借款人每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減。(3)

等額本息還款法是指借款人每月以相等的還本付息額償還貸款本息。

32、【問(wèn)答題】結(jié)合中小企業(yè)貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào),談?wù)勎覈?guó)商業(yè)銀行應(yīng)如何針對(duì)中小

企業(yè)貸款進(jìn)行后監(jiān)管與處置。

答案：中小企業(yè)貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)：(1)中小企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)變化的預(yù)警信號(hào)(2)中

小企業(yè)業(yè)主及主要股東個(gè)人行為的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào):(3)中小企業(yè)客戶在銀行賬戶變化的預(yù)

警信號(hào)(4)中小企業(yè)客戶管理或關(guān)鍵技術(shù)人員變化的預(yù)警信號(hào)(5)中小企業(yè)客戶業(yè)務(wù)運(yùn)

營(yíng)環(huán)境變化的預(yù)警信號(hào)(6)中小企業(yè)客戶財(cái)物狀況變化的預(yù)警信號(hào)(7)中小企業(yè)客戶履

約能力變化的預(yù)警信號(hào)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸后監(jiān)管與處置應(yīng)做到：(1)商業(yè)銀行應(yīng)根

據(jù)貸后監(jiān)測(cè)結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)采取措施,調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果,并視情況決定是否對(duì)授信進(jìn)

行調(diào)整(2)商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)定科學(xué)、合理的中小企業(yè)壞賬容忍度:對(duì)出現(xiàn)途期或欠息的授信

要及時(shí)收處置,對(duì)需用法律手段進(jìn)行催收的信,應(yīng)指定專人管理(3)商業(yè)銀行應(yīng)建立合理

的中小企業(yè)不良資產(chǎn)核銷機(jī)制,對(duì)核銷的損失類授信要做到“賬、案存、權(quán)在”(4)商業(yè)

銀行應(yīng)將中小企業(yè)客戶違約信息及時(shí)錄入本行信貸管理信息系統(tǒng)或在內(nèi)部進(jìn)行通報(bào):應(yīng)定

期向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告；應(yīng)通過(guò)銀行同業(yè)協(xié)會(huì)和新聞媒體,對(duì)惡逃廢銀行債務(wù)的中小企

業(yè)子以通報(bào)、曝光、聯(lián)合制裁。

33、【名詞解釋】企業(yè)信用評(píng)級(jí)

答案：企業(yè)信用評(píng)級(jí)是指運(yùn)用規(guī)范的、統(tǒng)一的評(píng)價(jià)方法。對(duì)企業(yè)定經(jīng)營(yíng)期間內(nèi)的償債能力

和意愿。進(jìn)行定量和定性分析，從而對(duì)客戶的信用等級(jí)做出真實(shí)、客觀、公正的綜合評(píng)

判。

34、【名詞解釋】離職審計(jì)制

答案：離職審計(jì)制是指貸款管理人員在調(diào)離原工作崗位時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其在任期間和權(quán)限內(nèi)所

發(fā)放的貸款風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行審計(jì)。

35、【名詞解釋】浮動(dòng)抵押

答案：浮動(dòng)抵押是指抵押