融資擔(dān)保有限責(zé)任公司設(shè)立項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

④大企業(yè)有資本、有實(shí)力、有資產(chǎn)、有抵押的條件。要向銀行貸款必須要符合抵質(zhì)押條件，很多中小企業(yè)都不具備這樣的條件，特別是像高新技術(shù)和創(chuàng)業(yè)型企業(yè)更不具備這樣的條件。從以上分析可以看出，四川經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融的發(fā)展不相匹配，嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的發(fā)展，中小企業(yè)發(fā)展非常需要信用提升機(jī)構(gòu)搭建融資平臺(tái)?。?）中小企業(yè)快速發(fā)展形成巨大的市場(chǎng)需求。近幾年四川中小企業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)非常好，為支持中小企業(yè)發(fā)展，省政府2009年2月下發(fā)了《四川省政府關(guān)于加快中小企業(yè)發(fā)展的決定》（下稱(chēng)《決定》），該《決定》明確了要牢固確立中小企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的主體地位，要著力加強(qiáng)和改善對(duì)中小企業(yè)的政策法規(guī)、融資擔(dān)保、科技創(chuàng)新、生產(chǎn)要素配置等綜合服務(wù)。該《決定》要求四川省力爭(zhēng)到2012年，每年新增規(guī)模以下企業(yè)15,000家、規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)1,200家，培育發(fā)展中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群200個(gè)，小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地200個(gè)，使中小企業(yè)數(shù)量、規(guī)模和效益邁上一個(gè)新臺(tái)階，著力推動(dòng)全民創(chuàng)業(yè)。隨著省內(nèi)中小企業(yè)數(shù)量急劇增加，規(guī)模不斷擴(kuò)大，中小企業(yè)融資需求總量將會(huì)越來(lái)越大，融資難的矛盾必然日益突出，因而為擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了非常廣闊的市場(chǎng)空間，為省內(nèi)融資性擔(dān)保公司帶來(lái)巨大的業(yè)務(wù)市場(chǎng)。相關(guān)政策從1992年中國(guó)確立實(shí)行社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制開(kāi)始，為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要，為扶持中小企業(yè)發(fā)展、建立新的企業(yè)信用提升機(jī)制，擔(dān)保體系的建設(shè)納入了國(guó)家發(fā)展計(jì)劃，相關(guān)政策相繼出臺(tái)。1999年6月，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布了《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，就指導(dǎo)原則、模式體系、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源、職責(zé)與程序、協(xié)作銀行、風(fēng)險(xiǎn)控制及責(zé)任分擔(dān)、內(nèi)外部監(jiān)管及組織實(shí)施等內(nèi)容作了明確規(guī)定。2001年3月，財(cái)政部發(fā)布《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、自主經(jīng)營(yíng)管理、項(xiàng)目評(píng)估、決策與監(jiān)管、財(cái)務(wù)管理辦法、擔(dān)保準(zhǔn)備金的提取等作了規(guī)定。2002年6月9日，全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》，該法明確了國(guó)家中小企業(yè)發(fā)展基金支持建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，鼓勵(lì)各種類(lèi)型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保。2006年國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門(mén)《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見(jiàn)的通知》，該通知明確規(guī)定國(guó)家用于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的各種專(zhuān)項(xiàng)資金（基金）中，安排部分資金用于支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。2007年6月四川省人民政府辦公廳下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)施意見(jiàn)》，該文規(guī)定，在四川省注冊(cè)的擔(dān)保公司除享受?chē)?guó)家對(duì)營(yíng)業(yè)稅優(yōu)惠政策外，同時(shí)享受西部大開(kāi)發(fā)稅收優(yōu)惠政策，企業(yè)所得稅按15%申報(bào)。2009年3月工業(yè)和信息化部與國(guó)家稅務(wù)總局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營(yíng)業(yè)稅有關(guān)問(wèn)題的通知》，該文規(guī)定對(duì)符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)享受三年?duì)I業(yè)稅減免的優(yōu)惠政策。2010年4月30日，財(cái)政部、工業(yè)和信息化部下發(fā)《中小企業(yè)信用擔(dān)保資金管理暫行辦法》。該文按照“四補(bǔ)一獎(jiǎng)”，即資本金補(bǔ)充、保費(fèi)補(bǔ)貼、業(yè)務(wù)補(bǔ)2010年5月7日，《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》發(fā)布，該文鼓勵(lì)民間資本發(fā)起設(shè)立金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，支持民間資本發(fā)起設(shè)立信用擔(dān)保公司，完善信用擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。2010年9月至12月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)發(fā)布了《融資性擔(dān)保公司信息披露指引》、《融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制指引》、《融資性擔(dān)保公司公司治理指引》、《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證指引》、《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度》、《關(guān)于加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作的通知》、《機(jī)構(gòu)概覽》、《融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展與監(jiān)管情況報(bào)告》和《融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理暫行辦法》等配套文件，加快了融資性擔(dān)保法制建設(shè)進(jìn)程。從上述國(guó)家各級(jí)政府出臺(tái)的一系列文件可以看出，國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策對(duì)我國(guó)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展是大力支持和積極鼓勵(lì)的。二、擬設(shè)公司情況（一）基本情況擬成立的四川新蜀融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“四川新蜀”）基本情況如下：企業(yè)名稱(chēng)：四川新蜀融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（最終以出資人共同討論后經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)的核名為準(zhǔn)）法定地址：（控股股東提議，股東預(yù)備會(huì)商定）經(jīng)營(yíng)范圍：貸款擔(dān)保，票據(jù)承兌擔(dān)保，貿(mào)易融資擔(dān)保，項(xiàng)目融資擔(dān)保，信用證擔(dān)保，擔(dān)保責(zé)任再擔(dān)保，債券發(fā)行擔(dān)保，其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)（最終以登記管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍為準(zhǔn)）。注冊(cè)資本：10,000萬(wàn)元人民幣，大寫(xiě)：壹億元人民幣；經(jīng)營(yíng)期限：經(jīng)營(yíng)期限20年。經(jīng)營(yíng)期限滿后，經(jīng)公司股東會(huì)批準(zhǔn)可以延續(xù)經(jīng)營(yíng)期限。公司股權(quán)結(jié)構(gòu)：股東名稱(chēng)出資金額(萬(wàn)元)出資方式持股比例四川國(guó)有資產(chǎn)投資管理有限責(zé)任公司5,100貨幣51%4，900貨幣49%貨幣合計(jì)10,000貨幣100%（二）出資人簡(jiǎn)介四川新蜀擔(dān)保公司主要發(fā)起人、出資人系一批遵紀(jì)守法、信譽(yù)良好、實(shí)力雄厚的優(yōu)秀企業(yè)及優(yōu)秀企業(yè)家，具有豐富的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，成功的經(jīng)營(yíng)經(jīng)歷，豐富的社會(huì)資源以及具備持續(xù)出資能力，主要出資人簡(jiǎn)介如下：四川國(guó)有資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司四川國(guó)有資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司成立于年月日，注冊(cè)資本萬(wàn)元，具備資質(zhì)，公司經(jīng)營(yíng)范圍為。公司（主要重大業(yè)績(jī)）。公司連續(xù)年度盈利。截止2011年12月31日，該公司所有者權(quán)益為元。有限公司有限公司成立于年月日，注冊(cè)資本萬(wàn)元，具備資質(zhì)，公司經(jīng)營(yíng)范圍為。公司（主要重大業(yè)績(jī)）。公司連續(xù)年度盈利。截止2011年12月31日，該公司所有者權(quán)益為元。有限責(zé)任公司有限責(zé)任公司成立于年月日，注冊(cè)資本萬(wàn)元，具備資質(zhì)，公司經(jīng)營(yíng)范圍為。公司（主要重大業(yè)績(jī)）公司連續(xù)年度盈利。截止2011年12月31日，該公司所有者權(quán)益為元。（三）擬設(shè)公司組織架構(gòu)公司經(jīng)營(yíng)管理采用所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分開(kāi)的規(guī)范的法人治理經(jīng)營(yíng)模式。由股東會(huì)依法選舉成立董事會(huì)、監(jiān)事，由董事會(huì)聘任總經(jīng)理和公司高級(jí)管理人員，總經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。1、公司組織架構(gòu)如下圖所示：評(píng)審決策委員會(huì)評(píng)審決策委員會(huì)監(jiān)事業(yè)務(wù)一部風(fēng)險(xiǎn)控制部首席風(fēng)險(xiǎn)官業(yè)務(wù)三部財(cái)務(wù)總監(jiān)財(cái)務(wù)部業(yè)務(wù)副總法律事務(wù)部總經(jīng)理綜合管理部資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部股東會(huì)業(yè)務(wù)二部董事會(huì)公司設(shè)立業(yè)務(wù)一部、業(yè)務(wù)二部、業(yè)務(wù)三部、資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部、財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、法律事務(wù)部及綜合管理部。2、公司職位設(shè)置公司成立初期擬設(shè)以下職位：總經(jīng)理1人，業(yè)務(wù)副總經(jīng)理1人，首席風(fēng)險(xiǎn)官1人，財(cái)務(wù)總監(jiān)1人，擔(dān)保業(yè)務(wù)部9人，財(cái)務(wù)部2人，綜合管理部2人，風(fēng)險(xiǎn)管理部2人，法律事務(wù)部1人，資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部1人，共計(jì)21人。公司董事會(huì)由3人組成。設(shè)監(jiān)事1人。（四）擬設(shè)公司候選高級(jí)管理人員簡(jiǎn)介董事長(zhǎng)工作單位：現(xiàn)任職務(wù)：所屬行業(yè)：職稱(chēng)：工作經(jīng)歷：擬任總經(jīng)理：楊力民工作單位：四川朗威投資管理有限責(zé)任公司現(xiàn)任職務(wù)：副董事長(zhǎng)所屬行業(yè)：投資銀行職稱(chēng)：高級(jí)經(jīng)濟(jì)師工作經(jīng)歷：曾在成都市人民銀行、成都市工商銀行工作，曾任四川金融租賃有限公司租賃信貸處處長(zhǎng)，四川天平保險(xiǎn)公估有限公司董事長(zhǎng)（保監(jiān)機(jī)審[2003]502號(hào)），四川金路集團(tuán)（上市公司）常務(wù)副總裁，四川人才開(kāi)發(fā)中心有限責(zé)任公司副董事長(zhǎng)等職。擬任首席風(fēng)險(xiǎn)官：工作單位：職務(wù)：行業(yè)：職稱(chēng)：工作經(jīng)歷：擬任財(cái)務(wù)總監(jiān)：工作單位：職務(wù)：行業(yè)：職稱(chēng)：工作經(jīng)歷：（五）公司管理1、經(jīng)營(yíng)宗旨公司的經(jīng)營(yíng)宗旨：在確保擔(dān)保資金安全運(yùn)行的前提下，依照國(guó)家法律、法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策，以安全性、流動(dòng)性、收益性為基本準(zhǔn)則，實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式，堅(jiān)持資本保值運(yùn)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)、誠(chéng)實(shí)信用、平等自愿的經(jīng)營(yíng)原則，為符合公司擔(dān)保條件的四川省內(nèi)中小企業(yè)提供信用擔(dān)保和配套服務(wù)，為公司股東提供合理回報(bào)。2、運(yùn)行機(jī)制公司嚴(yán)格依照《中華人民共和國(guó)公司法》、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《融資性擔(dān)保公司公司治理指引》、《融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制指引》等的規(guī)定，建立健全包括以股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事、高級(jí)管理層為主體的組織架構(gòu)，并對(duì)各主體之間相互制衡的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系作出制度安排，保障公司具備明晰的治理結(jié)構(gòu)、科學(xué)的決策機(jī)制、合理的激勵(lì)機(jī)制和有效的約束機(jī)制。3、管理制度公司將建立健全包括：《股東會(huì)議事規(guī)則》、《董事會(huì)議事規(guī)則》、《風(fēng)險(xiǎn)管理制度》、《內(nèi)部控制管理制度》、《信息披露管理制度》、《財(cái)務(wù)管理制度》、《審計(jì)制度》、《應(yīng)急管理預(yù)案》、《公司部門(mén)職責(zé)及崗位職責(zé)》、《公司人事管理制度》、《員工薪酬激勵(lì)管理制度》等相關(guān)規(guī)則及管理制度。公司依據(jù)審慎經(jīng)營(yíng)原則將建立健全包括：項(xiàng)目受理、擔(dān)保評(píng)審、決策審批、簽約承保、保后監(jiān)管、代償、追償和處置等全部業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的程序、工作流程、業(yè)務(wù)操作規(guī)則。公司根據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章、政策和公司章程要求，將制定出明確的項(xiàng)目受理標(biāo)準(zhǔn)、項(xiàng)目評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制。4、專(zhuān)家管理公司將在董事會(huì)設(shè)立獨(dú)立董事，獨(dú)立董事應(yīng)是擔(dān)保行業(yè)及企業(yè)管理方面的專(zhuān)家，以加強(qiáng)公司決策層的專(zhuān)業(yè)化和科學(xué)化，有效的防范風(fēng)險(xiǎn)。公司引入“首席風(fēng)險(xiǎn)官制度”，首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)由具有從事金融工作期限在10年以上，并具有融資性擔(dān)保、金融或法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。首席風(fēng)險(xiǎn)官具有一票否決的權(quán)力，可強(qiáng)化控制公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。公司聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面的專(zhuān)家教授參加評(píng)審決策委員會(huì)，使公司決策更加專(zhuān)業(yè)、科學(xué)。5、人才戰(zhàn)略通過(guò)外部引進(jìn)、內(nèi)部培養(yǎng)及有效的管理、激勵(lì)機(jī)制等方式，逐漸形成一支市場(chǎng)化、團(tuán)隊(duì)化、專(zhuān)業(yè)化的高素質(zhì)復(fù)合型專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍。6、風(fēng)險(xiǎn)控制融資擔(dān)保行業(yè)屬于較高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，其生存和發(fā)展的核心是有效地防范和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。因此擬設(shè)立公司高度重視風(fēng)險(xiǎn)控制及防范，將其貫穿到市場(chǎng)、管理、財(cái)務(wù)和投資等涉及到經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的每個(gè)環(huán)節(jié)。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)融資擔(dān)保業(yè)正處于加速發(fā)展期，預(yù)計(jì)該行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模在今后幾年內(nèi)還將以較快的速度增長(zhǎng)，但同時(shí)擔(dān)保企業(yè)相互之間的競(jìng)爭(zhēng)也將變得日益激烈。作為應(yīng)對(duì)對(duì)策，擬設(shè)立公司將立足于高起點(diǎn)經(jīng)營(yíng)：較強(qiáng)的資金實(shí)力、專(zhuān)業(yè)的經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)、規(guī)范的業(yè)務(wù)管理、廣泛的市場(chǎng)渠道和積極拓展新的市場(chǎng)及開(kāi)發(fā)新的服務(wù)產(chǎn)品。通過(guò)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和穩(wěn)妥的發(fā)展，使公司從一開(kāi)始就立足于本行業(yè)的較高水平，并爭(zhēng)取在較短時(shí)間里在中小企業(yè)擔(dān)保貸款、投資業(yè)務(wù)等領(lǐng)域確立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)不斷的發(fā)展和積累，建立起公司在西部、在國(guó)內(nèi)同行業(yè)的領(lǐng)先地位。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為了有效地防范風(fēng)險(xiǎn)，公司將采取以下措施：①?lài)?yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)相關(guān)規(guī)定，實(shí)行項(xiàng)目比例擔(dān)保和企業(yè)總體擔(dān)保額比例擔(dān)保；提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金及提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。②嚴(yán)格全面執(zhí)行③與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息，與債權(quán)人建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，出現(xiàn)不良信號(hào)，及時(shí)采取有效防范措施。④聘請(qǐng)常年法律顧問(wèn)開(kāi)展法律事務(wù)工作，強(qiáng)化公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制、預(yù)警、化解和債務(wù)追償?shù)裙芾砺毮堋＂萁⒙?lián)合擔(dān)保機(jī)制，與其它擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，實(shí)施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保；采取風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施，包括向債務(wù)人、反擔(dān)保人、保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移等；公司將根據(jù)項(xiàng)目及被擔(dān)保企業(yè)的情況采用一種或幾種組合保證措施來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)，包括企業(yè)提供合法有效的資產(chǎn)以抵押、質(zhì)押、留置等方式作為反擔(dān)保，企業(yè)股權(quán)質(zhì)押，企業(yè)經(jīng)營(yíng)者個(gè)人連帶責(zé)任反擔(dān)保。⑥實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度。對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目從總經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理到參與項(xiàng)目評(píng)審決策的其他人員實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制”。⑦強(qiáng)化追債手段。充分利用行政、法律手段對(duì)代償債務(wù)進(jìn)行追討。三、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃及市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)（一）業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃1、第一年為基礎(chǔ)夯實(shí)年：工作重點(diǎn)是建立健全企業(yè)管理制度、強(qiáng)化全體員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)及大幅提高業(yè)務(wù)能力；大力拓展業(yè)務(wù)渠道，積極與四川省各商會(huì)、中小企業(yè)局、工商聯(lián)等單位建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，發(fā)展優(yōu)質(zhì)基本客戶群；做好與多家銀行合作的基礎(chǔ)工作，盡可能擴(kuò)大與銀行的合作渠道，通過(guò)與銀行的緊密合作來(lái)拓展擔(dān)保業(yè)務(wù)來(lái)源并獲得銀行最大支持力度。業(yè)務(wù)方面力爭(zhēng)做到擔(dān)保業(yè)務(wù)放大3倍，即擔(dān)保金額3億元。2、第二年為加速發(fā)展年：本年度在穩(wěn)妥可靠的基礎(chǔ)上，積極發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)，力爭(zhēng)做到擔(dān)保業(yè)務(wù)放大5倍，即擔(dān)保金額5億元，經(jīng)營(yíng)效益實(shí)現(xiàn)較大增長(zhǎng)，能給股東較好的投資回報(bào)。3、第三年為業(yè)務(wù)上臺(tái)階年：積極在省內(nèi)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)區(qū)域開(kāi)拓新的市場(chǎng)，繼續(xù)大力開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，力爭(zhēng)做到擔(dān)保業(yè)務(wù)放大8倍，即擔(dān)保金額8億元，使經(jīng)營(yíng)效益上新臺(tái)階，給股東優(yōu)良的投資回報(bào)。4、爭(zhēng)取在5年內(nèi)發(fā)展成為四川省內(nèi)具有較大影響力的擔(dān)保公司，力爭(zhēng)擔(dān)保業(yè)務(wù)放大10倍，即擔(dān)保金額10億元。5、爭(zhēng)取在10年內(nèi)公司綜合實(shí)力進(jìn)入四川省內(nèi)擔(dān)保行業(yè)排名前三名。（二）擬開(kāi)展業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介根據(jù)我們對(duì)成都市擔(dān)保市場(chǎng)的調(diào)查和分析，確定公司的主營(yíng)方向?yàn)椋浩髽I(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)包括企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款擔(dān)保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開(kāi)具承兌匯票擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、進(jìn)出口貿(mào)易質(zhì)押貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立/融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)等）質(zhì)押并購(gòu)搭橋貸款擔(dān)保、項(xiàng)目投資擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔(dān)保、信用保險(xiǎn)）等。經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)包括工程合同履約擔(dān)保，工程招標(biāo)投標(biāo)履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、合約對(duì)沖押金/預(yù)付款/質(zhì)量保證金擔(dān)保、中介費(fèi)/傭金擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等。擔(dān)保配套服務(wù)是指圍繞擔(dān)保項(xiàng)目由公司提供一系列中介服務(wù)，主要包括：咨詢服務(wù)：企業(yè)理財(cái)與資本運(yùn)作顧問(wèn)、企業(yè)管理顧問(wèn)；項(xiàng)目論證服務(wù)：投資項(xiàng)目可行性研究與項(xiàng)目評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)、企業(yè)與個(gè)人資信評(píng)估；抵押資產(chǎn)處置服務(wù)：典當(dāng)業(yè)務(wù)、拍賣(mài)業(yè)務(wù)、企業(yè)重組兼并業(yè)務(wù)。（三）公司經(jīng)營(yíng)策略1、基本經(jīng)營(yíng)原則（1）公司將綜合考慮自己獨(dú)立以及與其他機(jī)構(gòu)合作的方式開(kāi)展擔(dān)保與投資業(yè)務(wù)，實(shí)施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保，尋求國(guó)家中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的再擔(dān)保支持以及利用其他金融創(chuàng)新手段，以分散風(fēng)險(xiǎn)、減少損失；（2）個(gè)人信用擔(dān)保以自己獨(dú)立開(kāi)展為主，以此作為擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的突破口，在保證質(zhì)量，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，努力擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)量，追求擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)營(yíng)；（3）注重?fù)?dān)保與投資相結(jié)合。主動(dòng)尋找有投資價(jià)值的中小型高新技術(shù)企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)等符合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項(xiàng)目，利用擔(dān)保投資工具為企業(yè)提供融資擔(dān)保，在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。與擔(dān)保業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的要求不同，投資業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)投資效益；（4）建立電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)，利用網(wǎng)站開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)宣傳、擔(dān)保業(yè)務(wù)登記、網(wǎng)上業(yè)務(wù)受理及擔(dān)保市場(chǎng)調(diào)查、信用評(píng)級(jí)等；（5）利用新聞媒體和其他形式擴(kuò)大公司的知名度和影響力。2、服務(wù)品牌營(yíng)銷(xiāo)由于擔(dān)保業(yè)務(wù)是一項(xiàng)準(zhǔn)金融服務(wù)業(yè)，因此應(yīng)高度重視其服務(wù)品牌的經(jīng)營(yíng)，并把服務(wù)品牌經(jīng)營(yíng)作為市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的環(huán)節(jié)之一。服務(wù)品牌的宗旨是客戶至上，為銀行和企業(yè)提供最滿意的服務(wù)。服務(wù)手段包括：公司網(wǎng)站：建立專(zhuān)門(mén)網(wǎng)站，與客戶就擔(dān)保事宜進(jìn)行在線交流。服務(wù)熱線：提供電話查詢服務(wù)，解答客戶在申請(qǐng)和辦理?yè)?dān)保過(guò)程中遇到的各種問(wèn)題。投訴中心：設(shè)立投訴中心，專(zhuān)門(mén)聽(tīng)取客戶的意見(jiàn)和改進(jìn)建議?？蛻艋卦L：在抽樣的基礎(chǔ)上，定期對(duì)合作銀行和企業(yè)進(jìn)行回訪，或以問(wèn)答方式收集客戶對(duì)服務(wù)質(zhì)量的反映。服務(wù)品種多樣化：公司將以客戶為中心，設(shè)立多樣化的擔(dān)保服務(wù)品種，為客戶提供全方位的服務(wù)。（四）客戶開(kāi)發(fā)措施客戶開(kāi)發(fā)及信息收集是擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作，客戶資源將成為擔(dān)保公司的寶貴財(cái)富，將采用下列方式建立健全客戶來(lái)源的渠道：1、與銀行信貸部門(mén)取得廣泛聯(lián)系，由銀行信貸部門(mén)推薦客戶；2、與各級(jí)政府部門(mén)聯(lián)系，由相關(guān)政府部門(mén)推薦客戶；3、與各大國(guó)有企業(yè)加強(qiáng)聯(lián)系，為他們子公司融資擔(dān)保；4、與各商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)取得聯(lián)系，由其推薦客戶；5、與金融中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)聯(lián)系，從中選擇優(yōu)質(zhì)客戶；6、開(kāi)展企業(yè)信用擔(dān)保的會(huì)員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶；7、對(duì)社會(huì)進(jìn)行廣泛宣傳、搞好市場(chǎng)調(diào)研，開(kāi)展客戶登記，從中發(fā)掘潛在客戶。四、財(cái)務(wù)分析（一）財(cái)務(wù)收支預(yù)算情況1、籌辦期（1）固定資產(chǎn)投資其中，租用600平方米辦公場(chǎng)地裝修30萬(wàn)元（按每平方米500元計(jì)算），經(jīng)營(yíng)期開(kāi)始后分三年攤銷(xiāo)；購(gòu)買(mǎi)辦公設(shè)備、車(chē)輛等100萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)期開(kāi)始后按4年計(jì)提折舊。（2）開(kāi)辦費(fèi)用開(kāi)辦期發(fā)生的費(fèi)用包括前期辦證費(fèi)、開(kāi)辦期人員工資、辦公費(fèi)、差旅費(fèi)、資料費(fèi)、招待費(fèi)共計(jì)30萬(wàn)元；組建公司顧問(wèn)費(fèi)170萬(wàn)元。以上費(fèi)用在經(jīng)營(yíng)期開(kāi)始后一次性計(jì)入管理費(fèi)用。2、經(jīng)營(yíng)期（1）擔(dān)保業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)額第一年按注冊(cè)資本3倍放大，即保額3億元；第二年按注冊(cè)資本5倍放大，即保額5億元；第三年按注冊(cè)資本8倍放大，即保額8億元。擔(dān)保業(yè)務(wù)收入按保額的3%計(jì)算。（2）風(fēng)險(xiǎn)性投資業(yè)務(wù)以注冊(cè)資本的20%投入經(jīng)營(yíng)，即2000萬(wàn)元，年收益率按25%計(jì)算。（3）購(gòu)買(mǎi)固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)未投資金7,570萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)信用等級(jí)較高的固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品，年收益率按7%計(jì)算。（4）經(jīng)營(yíng)成本及費(fèi)用eq\o\ac(○,1)辦公場(chǎng)地房租按租用面積600平方米，每平方米月租金60元計(jì)算。eq\o\ac(○,2)擔(dān)保代償損失2010年四川省內(nèi)擔(dān)保代償率為0.22%，每年按此比例計(jì)算。eq\o\ac(○,3)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金根據(jù)監(jiān)管部門(mén)相關(guān)規(guī)定，每年按當(dāng)年保費(fèi)收入的50%計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按年末擔(dān)保保證責(zé)任余額的1%計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。eq\o\ac(○,4)裝修費(fèi)攤銷(xiāo)每年攤銷(xiāo)10萬(wàn)元。eq\o\ac(○,5)職工薪酬、社保及福利公司成立初期職位共計(jì)21人，人均月薪4000元。社保及福利按工資總額的30.7%計(jì)算住房公積金按工資總額的10%計(jì)算業(yè)務(wù)提成按經(jīng)營(yíng)收入的8%計(jì)算eq\o\ac(○,6)固定資產(chǎn)折舊及開(kāi)辦費(fèi)攤銷(xiāo)包括前述車(chē)輛、電腦、打印機(jī)、復(fù)印機(jī)、辦公桌椅等每年的折舊費(fèi)用25萬(wàn)元，以及第一年一次性計(jì)入管理費(fèi)用的開(kāi)辦費(fèi)200萬(wàn)元。eq\o\ac(○,7)董事津貼及評(píng)審費(fèi)董事津貼第一年10萬(wàn)元，以后每年15萬(wàn)元。項(xiàng)目評(píng)審費(fèi)第一年10萬(wàn)元，第二年15萬(wàn)元，第三年20萬(wàn)元。eq\o\ac(○,8)其它管理費(fèi)用經(jīng)營(yíng)期間，每年預(yù)計(jì)新發(fā)生管理費(fèi)用120萬(wàn)元。其構(gòu)成主要包括：辦公耗材、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、車(chē)輛使用費(fèi)、差旅費(fèi)、法律顧問(wèn)費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、通訊費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)等。（5）營(yíng)業(yè)稅及所得稅根據(jù)工信部聯(lián)企業(yè)〔2009〕114號(hào)文，對(duì)符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)享受三年?duì)I業(yè)稅減免優(yōu)惠政策，但第一年申請(qǐng)免征營(yíng)業(yè)稅需要一定時(shí)間，因此第一年需要考慮交納營(yíng)業(yè)稅金及附加，按5.64%計(jì)算。第2~4年不計(jì)算營(yíng)業(yè)稅金及附加。所得稅按利潤(rùn)總額的15%計(jì)算。（二）財(cái)務(wù)效益分析根據(jù)上述基本數(shù)據(jù)計(jì)算結(jié)果如下：擬設(shè)擔(dān)保公司效益估算表金額單位：萬(wàn)元項(xiàng)目第1年第2年第3年注冊(cè)資本金10,00010,00010,000擔(dān)保金額30,00050,00080,000收入保費(fèi)收入900.001,500.002,400.00投資業(yè)務(wù)收入500.00500.00500.00購(gòu)買(mǎi)固定收益金融產(chǎn)品收入529.90529.90529.90收入小計(jì)1,932.902,534.903,437.90總成本費(fèi)用固定資產(chǎn)折舊25.0025.0025.00房屋年租金43.2043.2043.20工資、福利及業(yè)務(wù)提成296.46344.62416.86裝修費(fèi)攤銷(xiāo)10.0010.0010.00開(kāi)辦費(fèi)攤銷(xiāo)200.00--董事津貼、項(xiàng)目評(píng)審