深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹

深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹2024/3/30深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹最新政策目前可參考的已出臺政策：國務(wù)院關(guān)于修改《住房公積金管理條例》的決定（中華人民共和國國務(wù)院令第350號）《關(guān)于印發(fā)深圳市住房公積金管理暫行辦法的通知》（深府〔2010〕176號）——關(guān)鍵性文件《深圳市住房公積金繳存管理暫行規(guī)定》（深公積金【2010】28號）——關(guān)鍵性文件《深圳市地方稅務(wù)局關(guān)于我市新住房公積金制度有關(guān)個人所得稅扣除政策銜接問題的通知》（深地稅發(fā)〔2010〕432號）——關(guān)鍵性文件《深圳市地方稅務(wù)局關(guān)于調(diào)整住房公積金（住房補貼）征免個人所得稅的扣除上限額標準的通知》（深地稅發(fā)[2010]163號）《深圳市住房公積金制度改革方案》（深府[2009]107號）尚未出臺：《深圳市住房公積金提取管理暫行規(guī)定》《深圳市住房公積金貸款管理暫行規(guī)定》深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹客戶最關(guān)心的問題住房公積金免稅政策住房公積金提取住房公積金貸款是否一定要在建行開對公戶是否一定要在建行開辦個人的聯(lián)名卡（借記卡+公積金查詢+提取+未來的貸款資金（可能））打算在我行辦的客戶還會問到匯繳清冊的填寫內(nèi)容—我們專門做了一個填寫說明。深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹1.住房公積金介紹適用客戶群體1.所有在深圳的單位。2.總部在深圳的單位，外派到外地去工作，但在當?shù)貨]有繳存住房公積金的人員。上述兩點在后面的內(nèi)容中會仔細講到。3.外籍人士現(xiàn)在還不能繳交。4.自由職業(yè)者還不能繳交（這個展開說一下）我們推介的受眾主要是單位人力資源部門的人員。人員管理的專業(yè)人員。有時候也會問到社保的相關(guān)內(nèi)容，要掌握一些相關(guān)知識。客戶推薦時我的兩個目標：1.政策解讀2.介紹政策主要想顯示出建行的專業(yè)性。深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹目錄住房公積金介紹制度建設(shè)與項目時間安排最新政策內(nèi)容介紹住房公積金辦理流程（歸集、提?。┙ㄐ凶》抗e金業(yè)務(wù)優(yōu)勢深圳外商投資企業(yè)住房公積金業(yè)務(wù)專項服務(wù)方案難點解析深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹1.住房公積金介紹什么是住房公積金（國家）住房公積金，是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。它以個人及其所在單位按照職工個人工資收入一定比例逐月繳存。職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。實行住房公積金以后對員工—總收入增加，但拿到手的現(xiàn)金減少深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹1.住房公積金介紹深圳住房公積金

《深圳市住房公積金管理暫行辦法（征求意見稿）》住房公積金由國家機關(guān)、事業(yè)單位、企業(yè)、民辦非企業(yè)單位、社會團體（以下統(tǒng)稱單位）及其在職職工繳存。住房公積金，是指支持職工解決自住住房問題的具有保障性、互助性和強制性的長期住房儲金。自住住房主要包括保障性住房、安居型商品房和普通商品住房。強制繳交，新成立單位在一個月內(nèi)必須繳交，以前的單位在半年內(nèi)必須繳交。深戶、非深戶強制繳交，外籍人士自愿繳交。深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹1.住房公積金介紹公積金的好處：實現(xiàn)企業(yè)、員工、社會的“多贏”企業(yè)增強企業(yè)凝聚力吸引、留住人才提升企業(yè)形象可稅前列支（國務(wù)院《住房公積金管理條例》）

1.機關(guān)在預(yù)算中列支；

2.事業(yè)單位由財政部門核定收支后，在預(yù)算或者費用中列支

3.企業(yè)在成本中列支。

深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹1.住房公積金介紹員工享受住房保障，提高生活水平職工可根據(jù)相關(guān)規(guī)定提取使用住房公積金。（買房、租房、大修、歸還房貸等）申請低息的公積金貸款

假設(shè)一筆住房公積金貸款50萬元、期限為30年，按等額本息方式計算，與個人住房商業(yè)性貸款相比較月供可節(jié)省691.59元，總利息支出節(jié)省248971.69元。享受稅收優(yōu)惠，合理避稅企業(yè)和個人按照規(guī)定比例提取和繳存的住房公積金，免征個人所得稅。（2010年納稅人實際取得的工資、薪金所得在計算繳納個人所得稅時，住房公積金扣除上限額標準按上限2803元/月執(zhí)行）（深地稅發(fā)[2010]163號）從2010年4月1日起執(zhí)行。深地稅發(fā)〔2010〕432號《深圳市地方稅務(wù)局關(guān)于我市新住房公積金制度有關(guān)個人所得稅扣除政策銜接問題的通知》2010年12月16日頒發(fā)。

類別5年期以內(nèi)調(diào)整前5年期以上調(diào)整前5年期以內(nèi)第一次調(diào)5年期以上第一次調(diào)5年期以內(nèi)第二次調(diào)5年期以上第二次調(diào)普通貸款5.76%5.94%5.96%6.14%6.22%6.40%公積金貸款3.33%3.87%3.50%4.05%3.75%4.30%深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹1.住房公積金介紹新稅收文件解讀自2010年12月20日（含）起，我市企事業(yè)單位和個人分別在不超過職工本人月工資12%的幅度內(nèi)，其實際繳存的住房公積金，繳存數(shù)額分別不超過1402元的（上一年度在崗職工月平均工資3893.58元×3倍×12%；此數(shù)額標準由市地稅局根據(jù)我市《國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》有關(guān)數(shù)據(jù)，每年進行發(fā)布），允許在個人應(yīng)納稅所得額中扣除。2010年12月至2011年6月（稅款所屬期）期間的政策執(zhí)行銜接：既可選擇扣除“單位和個人分別在不超過職工本人月工資12%的幅度內(nèi)，數(shù)額分別不超過1402元，實際繳存的住房公積金”也可選擇扣除“由單位按月工薪總額13%計算發(fā)放，且數(shù)額不超過2803元的住房補貼”但兩種方法只能選擇一種，超過部分并入個人當期的工資、薪金收入，計征個人所得稅。上述個人自辦理住房公積金繳存手續(xù)的次月起，應(yīng)按照財稅〔2006〕10號文第二條規(guī)定的比例、標準范圍內(nèi)，扣除實際繳存的住房公積金。對其取得由單位發(fā)放的住房補貼，不再予以扣除。3.自2011年7月（稅款所屬期）起，對個人取得由用人單位發(fā)放的住房補貼，一律不得在個人應(yīng)納稅所得額中扣除。深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹2.制度建設(shè)與項目時間安排（一）1992年，深圳市頒布《深圳市社會保險暫行規(guī)定》，建立納入社會保險范圍內(nèi)的“公積金”制度?！吧绫９e金”制度的受惠人群僅限于部分企業(yè)的部分職工。（二）1999年，國務(wù)院頒布實施《住房公積金管理條例》，全國各地都陸續(xù)建立了住房公積金制度。2002年《國務(wù)院關(guān)于修改〈住房公積金管理條例〉的決定》（三）2003年起，深圳建行作為獨家試點銀行辦理住房公積金業(yè)務(wù)，已為142家單位和超過4.3萬戶職工辦理公積金歸集，累計歸集額超過60億元，目前資金沉淀4億元左右，并且嘗試性地為個別企業(yè)職工發(fā)放過住房公積金貸款，有非常豐富的經(jīng)驗。細心的市民可以發(fā)現(xiàn)，目前全市各家銀行的ATM機和自助終端中只有建行有公積金辦理欄目。

（四）2009年5月底，《深圳市住房公積金制度改革方案》獲批出臺，規(guī)定從今后起深圳市所有戶籍在職人員都將享有住房公積金。具體繳交時間從2009年5月22日起開始，繳交登記時間計劃于2010年底開始。（五）2010年3月，深圳市政府組織住房公積金歸集專戶銀行招標，建行為第一中標銀行，受公積金中心委托面向廣大企業(yè)客戶開展公積金業(yè)務(wù)宣傳等相關(guān)準備工作。（六）2010年9月29，《深圳市住房公積金管理暫行辦法（征求意見稿）》公布，將規(guī)定住房公積金的具體實施細則。（七）12月1日，社保停繳住房公積金，社保歷史繳交客戶需要到公積金中心繳交。12月9日，深圳市住房公積金系統(tǒng)正式上線試運行。12月20日之后所有客戶就可以辦理歸集手續(xù)。深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹2.制度建設(shè)與項目時間安排深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹3.最新政策內(nèi)容住房公積金的繳存額

月繳存額=繳存基數(shù)*繳存比例住房公積金繳存基數(shù)：為職工本人上一年度月平均工資總額。職工住房公積金繳存基數(shù)不得低于上一年度市勞動保障部門公布的職工月最低工資標準，不得超過市勞動保障部門公布的上一年度全市在崗職工月平均工資的五倍（3894元*5=19470元）工資總額組成：按國家規(guī)定（統(tǒng)制字[1990]1號文）的職工工資，主要有以下六個部分組成：計時工資、計件工資、獎金、津貼和補貼、加班加點工資以及特殊情況下支付工資。新參加工作的職工從參加工作的第二個月開始繳存住房公積金，住房公積金繳存基數(shù)為職工本人當月工資。新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金，住房公積金繳存基數(shù)為職工本人當月工資。住房公積金繳存比例：由單位在5%至20%間自行確定。職工與單位的住房公積金繳存比例應(yīng)當一致。單位為職工繳納和職工個人繳納的住房公積金繳存比例由單位確定。同一單位只能確定一個住房公積金繳存比例。

每個職工只能設(shè)立一個住房公積金賬戶。深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹3.最新政策內(nèi)容（一）購買、建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房的；（二）償還自住住房貸款本息的；（三）按本市規(guī)定的比例支付自住住房租金的；（四）退休的；（五）完全喪失勞動能力，且與所在單位終止勞動關(guān)系的；（六）戶籍遷出本市的；（七）戶籍不在本市并已申請基本養(yǎng)老保險或者基本醫(yī)療保險關(guān)系轉(zhuǎn)移手續(xù)的；（八）女滿45周歲、男滿50周歲，失業(yè)且住房公積金賬戶封存均滿2年的；（九）在國外或者港、澳、臺地區(qū)定居的；（十）經(jīng)公積金管委會審定的其他情形。提取細則···住房公積金提取深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹3.最新政策內(nèi)容第（一）、（二）、（三）項規(guī)定提取住房公積金的，夫妻雙方均可以提取各自住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，但合計提取額度不得超過經(jīng)公積金中心審定的當期實際發(fā)生額。前款第（一）項建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房和（二）、（三）項規(guī)定中的自住住房限于本市范圍內(nèi)。住房公積金提取說明深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹3.最新政策內(nèi)容住房公積金貸款繳存住房公積金的職工購買、建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房，可以按規(guī)定申請住房公積金貸款。貸款額度=（公積金繳存基數(shù)×還貸能力系數(shù)＋單位個人公積金月繳存總額）×12×貸款年限（細則未出，這是公積金中心的初步意向，可能會加入公積金存量因素影響，以政府將來出臺的文件為準。）貸款條件申請貸款當月之前連續(xù)按時足額繳存住房公積金達到規(guī)定期限；（細則未出，了解到連續(xù)繳交六個月以上者，最早明年六月后開始辦理）首付購（建）房款不低于規(guī)定比例；按規(guī)定提供貸款擔保；具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和貸款償還能力，個人信用狀況良好；職工及其配偶均未發(fā)生住房公積金貸款或者已經(jīng)全部還清住房公積金貸款；經(jīng)公積金管委會審定的其他條件。前款第（一）項規(guī)定中的期限、第（二）項規(guī)定中的比例，由公積金中心擬定，經(jīng)公積金管委會批準后公布執(zhí)行。深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹4.住房公積金辦理流程住房公積金歸集流程（12月9日開始）

每單位確定一位公積金業(yè)務(wù)專辦員，取得公積金中心認可后，公積金中心和銀行統(tǒng)一培訓(xùn)。12月18日之后開始培訓(xùn)。專辦員主要負責按為本單位及職工辦理住房公積金繳存等有關(guān)業(yè)務(wù)，整理與保管本單位住房公積金相關(guān)文件資料，審查本單位辦理住房公積金業(yè)務(wù)提交的有關(guān)資料，協(xié)助公積金中心對本單位職工進行住房公積金繳存、提取與貸款等業(yè)務(wù)知識的宣傳與指導(dǎo)等。資料清單：《深圳市住房公積金單位繳存登記及專辦員注冊登記申請表》；《深圳市住房公積金委托收款協(xié)議》；單位組織機構(gòu)代碼證；法定代表人（或者負責人）身份證件復(fù)印件；專辦員身份證；單位證明材料。4.方式一：單位專辦員通過網(wǎng)上申報、預(yù)約后，到業(yè)務(wù)網(wǎng)點遞交紙質(zhì)材料的方式辦理注冊登記手續(xù)。5.方式二：單位專辦員攜帶紙質(zhì)證明材料直接到業(yè)務(wù)網(wǎng)點辦理注冊登記手續(xù)。深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹4.住房公積金辦理流程住房公積金賬戶開戶示意圖深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹4.住房公積金辦理流程住房公積金提取流程（12月1日開始只辦理銷戶提取，明年3月份開始辦理其他提?。?/p>

購買、建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房的。條件2.方式一：申請人通過網(wǎng)上申報、預(yù)約后，到業(yè)務(wù)網(wǎng)點遞交紙質(zhì)材料辦理提取手續(xù)。3.方式二：申請人攜帶紙質(zhì)證明材料直接到業(yè)務(wù)網(wǎng)點辦理提取手續(xù)。深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹4.住房公積金辦理流程住房公積金貸款由于最早明年6月份以后開始實施，辦理流程尚未有初步意向。(相關(guān)問題在后面講解)深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹4.住房公積金辦理流程一手樓公積金貸款需提交資料序號需要材料1借款人身份證明2配偶身份證明3婚姻證明4購房合同(正本/認購書)5首付款發(fā)票(收據(jù)）6首付款支付憑證7代付聲明

8代付人身份證明9公證書

10配偶同意抵押申明

/未婚聲明深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹4.住房公積金辦理流程二手房公積金貸款需提交資料序號需要材料1貸款人身份證明2配偶身份證明3婚姻證明4房產(chǎn)證5賣方身份證明6買賣合同7首付款定金收據(jù)8首付款定金支付憑證9首付款監(jiān)管轉(zhuǎn)賬憑證10首付款監(jiān)管協(xié)議11代付聲明12代付人身份證明13承租人放棄優(yōu)先購買權(quán)聲明+租賃合同+承租人身份證明14同意抵押申明15無出租申明深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹5.建行住房公積金業(yè)務(wù)優(yōu)勢

住房金融品牌優(yōu)勢國內(nèi)最大的個人按揭銀行，“要買房，到建行”的品牌深入人心全國首辦公積金業(yè)務(wù)，公積金歸集和貸款業(yè)務(wù)市場份額長期領(lǐng)先同業(yè)。2003年成為深圳同業(yè)中唯一獲批辦理公積金業(yè)務(wù)的銀行。專注于公積金業(yè)務(wù)服務(wù)開放全行106個網(wǎng)點，設(shè)置公積金業(yè)務(wù)辦理專柜，為廣大繳存單位和職工提供專業(yè)的公積金業(yè)務(wù)服務(wù)。提供住房公積金自動托收繳存、自動支取等一站式服務(wù)提供公積金貸款和組合貸款一條龍服務(wù)提供建行網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行、手機銀行等電子服務(wù)渠道，為公積金業(yè)務(wù)提供7*24小時不間斷服務(wù)。

秉承多年服務(wù)經(jīng)驗20年的住房公積金服務(wù)經(jīng)驗為100多萬公積金繳存單位和3300多萬職工個人提供公積金金融服務(wù)累計歸集住房公積金超過10000億元擁有最專業(yè)的公積金業(yè)務(wù)團隊設(shè)立建行住房公積金業(yè)務(wù)專職服務(wù)機構(gòu)管理和服務(wù)人員均具有豐富的公積金業(yè)務(wù)實踐經(jīng)驗和專業(yè)技能。具有國內(nèi)最先進的公積金信息系統(tǒng)開發(fā)以及管理經(jīng)驗的專業(yè)人才深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹5.建行住房公積金業(yè)務(wù)優(yōu)勢歷史唯一：深圳市歷史上唯一一家由政府授權(quán)的辦理住房公積金業(yè)務(wù)的銀行，系統(tǒng)成熟，專業(yè)服務(wù)人員經(jīng)驗豐富。第一個貸銀行：作為深圳市個人貸款規(guī)模最大的銀行，建行在公積金--商業(yè)組合貸款方面優(yōu)勢明顯，組合貸款發(fā)放不受規(guī)模限制。全國劃轉(zhuǎn)便利：中國建設(shè)銀行是中國最大的住房公積金歸集銀行，在全國占有絕對份額的。在全國主要城市由建行獨家辦理。類似醫(yī)保社保的全國劃轉(zhuǎn)，未來員工工作調(diào)動至其他城市時一樣可以實現(xiàn)住房公積金快速對接。深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹5.建行住房公積金業(yè)務(wù)優(yōu)勢第一中標：建行以絕對優(yōu)勢成為深圳市住房公積金歸集專戶銀行第一中標銀行，獲得了深圳市住房公積金管理中心肯定，并全程參與住房公積金辦法制定及系統(tǒng)開發(fā)。貸款少“排隊”：2010年12月起試點銀行（建行）和社保停繳住房公積金，存量住房公積金劃轉(zhuǎn)至住房公積金中心，其中建行公積金存量最大，預(yù)期未來歸集的住房公積金份額最大，可減少員工貸款時“排隊”現(xiàn)象。服務(wù)有保障：直接面對分行，分行提供4個部門、8人專項服務(wù)團隊服務(wù)；營業(yè)部提供10人專項服務(wù)團隊、2個公積金服務(wù)開放式專柜、5名后臺支持、6名資深個人理財經(jīng)理服務(wù)。深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹6.深圳外商投資企業(yè)住房公積金業(yè)務(wù)專項服務(wù)方案專屬的服務(wù)團隊專屬的單位公積金業(yè)務(wù)服務(wù)方案專屬的個人住房公積金提取業(yè)務(wù)服務(wù)方案專屬的住房公積金貸款服務(wù)方案專屬的優(yōu)惠方案

深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹6.深圳外商投資企業(yè)住房公積金業(yè)務(wù)專項服務(wù)方案專屬的服務(wù)團隊隨后補充深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹6.深圳外商投資企業(yè)住房公積金業(yè)務(wù)專項服務(wù)方案專屬的單位公積金業(yè)務(wù)服務(wù)方案全程上門服務(wù)及業(yè)務(wù)指導(dǎo)專屬的公積金業(yè)務(wù)服務(wù)標準免費配置公積金電子密鑰提供公積金賬務(wù)資金管理服務(wù)提供每月匯補繳的核定服務(wù)配置多渠道的查詢服務(wù)深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹6.深圳外商投資企業(yè)住房公積金業(yè)務(wù)專項服務(wù)方案專屬的個人住房公積金提取業(yè)務(wù)服務(wù)方案定期安排上門辦理住房公積金提取業(yè)務(wù)定期安排我行住房公積金政策專家上門對職工進行公積金提取的培訓(xùn)

深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹6.深圳外商投資企業(yè)住房公積金業(yè)務(wù)專項服務(wù)方案專屬的住房公積金貸款服務(wù)方案接力貸款貼息貸款置換貸款人性化的貸款發(fā)放方式等額遞增還款法寬限期還款法彈性還款法定額供還款法注：以上部分貸款方式需住房公積金中心審核同意后方可開辦深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹6.深圳外商投資企業(yè)住房公積金業(yè)務(wù)專項服務(wù)方案專屬的優(yōu)惠方案公積金聯(lián)名卡優(yōu)惠貴司員工在我行辦理享受終身免收年費和首次發(fā)卡工本費等優(yōu)惠?？赏ㄟ^撥打95533、網(wǎng)上查詢、手機查詢、網(wǎng)點查詢等多渠道查詢。貸款優(yōu)惠員工在我行申請公積金+商業(yè)組合貸款，并滿足我行個人貸款相關(guān)條件，我行保證為貴公司員工提供中國人民銀行法規(guī)規(guī)定之最優(yōu)惠貸款利率；上門服務(wù)針對貴司提供上門領(lǐng)取材料、上門開聯(lián)名卡、上門激活等服務(wù)，避免貴司公積金專員及員工往返于銀行柜臺的舟車之勞。

深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹7.難點解析本地職工，如果不打算在深圳買房，在外地買房能否提取公積金和辦理公積金貸款？（1）可以提取住房公積金；（2）不能辦理住房公積金貸款。市公積金中心統(tǒng)一歸集后，符合支用條件的公積金提取是否可以按月？答：目前公積金中心初定為每半年提取一次，我行已建議縮短提取時間，特別是歸還房貸的人員，需要按月提取,現(xiàn)已將此類改為按月提取。建行第一名中標，得到政府部門認可。答：部分單位有內(nèi)部規(guī)定（譬如一些政府機關(guān)和外企），這一類選擇首選第一中標單位，若選擇非第一中標的單位，需要特別說明選擇的原因。深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹7.難點解析積金繳納達到多少額度時才能辦理公積金貸款業(yè)務(wù)，貸款利率如何確定？最多能貸款多少？公積金貸款業(yè)務(wù)屬于委托貸款性質(zhì)，即銀行受公積金中心委托辦理，最高貸款額度和辦理時間由市公積金中心統(tǒng)一確定，目前尚未頒布，銀行主要在操作層面。公積金-商業(yè)組合貸款制定了相應(yīng)的辦法，針對在建行辦理組合貸款，公積金支用，開辦公積金聯(lián)名卡和代發(fā)工資的個人將給予最優(yōu)惠利率。對員工的建議：市公積金中心將根據(jù)公積金繳存期限，繳存金額，個人資信程度等指標確定個人公積金貸款額度，由于住房公積金貸款為低息貸款，建議市民首先盡量占用該額度；在購買住房時，可以提取個人住房公積金賬戶資金，用于支付首付款和貸款本息，建議市民根據(jù)相關(guān)要求辦理支用手續(xù)；住房公積金貸款不足部分，可申請住房按揭貸款加以彌補，因涉及抵押登記等手續(xù)，建議市民公積金貸款和商業(yè)貸款盡量選擇一家銀行辦理，爭取最優(yōu)惠價格。深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹7.難點解析繳存的單位主體如何界定？答：公積金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)是以組織機構(gòu)代碼來界定繳存主體。公公司總部異地員工可否在深圳或異地繳存公積金？答：繳存公積金原則上按照屬地原則來進行辦理，對于外派職工單位可根據(jù)職工實際情況選擇在所在地繳存或在深圳繳存。單位繳存人員范圍如何界定？答：以簽訂勞動合同為準，凡與單位簽訂勞動合同的職工均需繳納住房公積金。深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹7.難點解析單位補繳2010年12月之前的住房公積金是否需要雙邊補繳？

答：單位為職工補繳2010年12月（至2009年6月）之前的住房公積金只要求進行單邊補繳，員工可自行決定是否補繳個人部分。如果單位從明年4月開始繳交住房公積金，是否需要補繳2010年12月（管理辦法開始執(zhí)行）至2011年4月這期間的公積金？

答：單位從明年4月開始繳交住房公積金的，需補繳從2010年12月至2011年3月這期間的公積金，單位和個人均需補繳。公積金存放在銀行能獲得利息嗎？公積金如何才能一次性提?。?/p>

答：公積金存放在銀行，能獲得人民銀行公布的相應(yīng)期限存款利息。具體來說，當年繳存的住房公積金(當年增量資金)按活期0.36%計息，以后年度積累的住房公積金(存量資金)按三個月定期存款利率2.25%計息。深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹7.難點解析公積金貸款的最新政策11月3日晚，住建部等四部委《關(guān)于規(guī)范住房公積金個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》中，最受關(guān)注的內(nèi)容有三：一是提高首付——“使用住房公積金個人住房貸款購買首套普通自住房，套型建筑面積在90平方米(含)以下的，貸款首付款比例不得低于20%；但套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%”。二是提高利率——“第二套住房公積金個人住房貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍”。三是停貸“三套”——“停止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個人住房貸款”。深圳建設(shè)銀行住房公積金業(yè)務(wù)介紹7.難點解析是否可以提取住房公積金用于購房首付款？答：可以。只要職工是因購買具有所有權(quán)的自住住房申請?zhí)崛∽》抗e金的，達到提取規(guī)定的條件，就可以提取。大修的具體含義是什么？一般的裝修能否提取住房公積金？答：按照國家有關(guān)規(guī)定，大修是指由當?shù)胤课蓁b定部門鑒定為嚴重損壞房、危房，需要牽動或拆換住房部分主體構(gòu)件，但不需要全部拆除住房。職工大修自住住房的，可以提取住房公積金。一般的家庭裝修、裝飾、中修、小修等行為都不可以提取。哪些情況下職工提取住房公積金，其配偶能否同時提取其本人的住房公積金？答：購買、建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房的，償還自住住房貸款本息的和按本市規(guī)定的比例支付自住住房租金的，夫妻雙方均可以提取各自住房公積金賬戶內(nèi)