生活中的理財原理知到章節(jié)答案智慧樹2023年暨南大學

生活中的理財原理知到章節(jié)測試答案智慧樹2023年最新暨南大學

緒論單元測試

1.制約情緒的因素主要有（）。

參考答案：

外部事件;生理狀態(tài);認知過程

第一章測試

1.英國的工業(yè)革命所進行的時間是（）。

參考答案：

18世紀60年代到19世紀上半期

2.關于貨幣時間價值，下列哪一個描述不正確（）

參考答案：

貨幣時間價值中包含對風險的估值

3.下列哪一項是貨幣時間價值存在的主要原因？（）

參考答案：

投資收益率

4.你接到某銀行信用卡中心打來的電話，說你的信用很好，因此可以馬上貸款

給你10萬，貸款期限1年，利率為零/4手續(xù)費每月500。請問這樣的貸

款，實際年利率是多少？（進一步訊問可知，貸款的本金也是平均到12個

月，月供）

參考答案:

0.11

5.以下哪個項目屬于現(xiàn)值？（）

參考答案：

一次性投資的本金

6.某公司每年的每股收益是3元，它會持續(xù)不斷的經(jīng)營下去，如果折現(xiàn)率為

10%,那么這家公司的股價應該是（）

參考答案：

30

7.已知年金，求現(xiàn)值的系數(shù)是（）

參考答案：

年金現(xiàn)值系數(shù)

8.美國國債價格與國債收益率之間是（）關系

參考答案：

負相關

9.在EXCEL中，用于計算內(nèi)涵報酬率的EXCEL財務函數(shù)是（）

參考答案:

IRR

10.希望在6年之后本金翻倍，那么項目的收益率應該是（）

參考答案：

0.12

11.購買股票是（）

參考答案：

被動投資

12.假設市場利率為6%,某投資項目未來20年每年帶來20萬元的現(xiàn)金流入,

問該項目值多少錢，放在EXCEL里面求解，用到的函數(shù)是（）

參考答案：

PV

13.人生的價值體現(xiàn)在（）

參考答案：

未來能有更多的付出和貢獻

14,已知現(xiàn)值，求終值的系數(shù)是（）

參考答案：

復利終值系數(shù)

15.已知終值，求現(xiàn)值的系數(shù)是（）

參考答案：

復利現(xiàn)值系數(shù)

16.已知年金，求終值的系數(shù)是（）

參考答案：

年金終值系數(shù)

17.同樣的年漲幅的情況下，為什么房產(chǎn)投資比股票投資好（）

參考答案：

房產(chǎn)天然帶杠桿

18.假設60歲一次性投資200萬元，每年收益率10%,那么假設可以活到95

歲，每年可以領取多少生活費，放在EXCEL里面求解，用到的函數(shù)是（）

參考答案：

PMT

19.以下哪些是復利終值的理財場景？（）

參考答案：

普通股投資的獲利方式;孩子出生時支付10萬保險費，求解18歲時教育基

金可以取出多少;風險投資的獲利方式;私募股權投資的獲利方式

20.判斷獨立項目是否可行的標準是（）

參考答案：

內(nèi)含報酬率大于資本成本;凈現(xiàn)值大于0

21.以下哪些項目屬于年金？（）

參考答案：

工資;房租;折舊費

22.貨幣時間價值是貨幣經(jīng)過一段時間的投資和再投資實現(xiàn)的價值增值。因此,

貨幣的時間價值也可以稱為資本的時間價值（）

參考答案：

對

23.房貸的還款方式一般包括：等額本金和等額本息。作為剛剛畢業(yè)的大學生來

講，應該選擇的還款方式是等額本金。（）

參考答案：

錯

第二章測試

1.制約情緒的因素主要有（）。

參考答案：

生理狀態(tài);認知過程;外部事件

2.19世紀初，拉丁美洲第一個宣布獨立的國家是海地。（）

參考答案：

對

3.與非系統(tǒng)風險相對應的投資策略，我們通常稱為（）

參考答案：

阿爾法策略

4.與系統(tǒng)風險相對應的投資策略，我們通常稱為（）

參考答案：

貝塔策略

5.個股的貝塔系數(shù)，代表個股的（），它描述了個股對整個市場的敏感程度

參考答案：

系統(tǒng)風險

6.投資者只購買了短期債券，而沒有購買長期債券而帶來的風險是（）

參考答案：

再投資風險

7.一定時期的國際經(jīng)濟交易當中，以外幣計價的資產(chǎn)（或債權）與負債（或債務）,

由于匯率的波動而引起其價值漲跌的可能性，叫做（）

參考答案：

匯率風險

8.（）是指因市場成交量不足或缺乏愿意交易的對手，導致未能在理想的時點

完成買賣的風險。

參考答案：

流動性風險

9.下列說法正確的是（）

參考答案：

風險報酬率可以表達為風險報酬系數(shù)*變異系數(shù);投資者愿意承擔風險，是因

為風險有其對應的回報;風險報酬系數(shù)就是投資者對單位風險的定價，不同

的投資者會給出不同的定價;風險報酬率=預期收益率-無風險收益率

10.下列關于資本資產(chǎn)定價模型的描述，哪些是正確的（）

參考答案：

比較典型的無風險回報率是10年期的政府債券;資本資產(chǎn)定價模型中的貝

塔系數(shù)，代表個股對整個市場的敏感程度;高風險高收益;資本資產(chǎn)定價模型

是指股票的預期收益率=無風險收益率+個股的貝塔系數(shù)+股票市場溢價

11.非系統(tǒng)風險可以通過（）來規(guī)避

參考答案：

投資組合;選股

12.以下與投資理財活動相關的風險概念是（）

參考答案：

匯率風險;再投資風險;違約風險;購買力風險

第三章測試

1.不需要提供抵押品，僅憑其信用或擔保人信譽而發(fā)放的借款是（）

參考答案:

信用借款

2.實質(zhì)上轉移了與資產(chǎn)所有權有關的全部風險和報酬，長期的，完全補償?shù)?

不可撤銷的凈租賃是（）

參考答案：

融資租賃

3.最能體現(xiàn)“早收晚付”的理財原則的融資方式是（）

參考答案：

商業(yè)信用

4.下列關于負債的說法，正確的是（）

參考答案：

負債需要原則和邊界;負債在放大風險的同時，也放大收益;負債就是財務杠

桿

5.多高的負債才是合適的？以下的說法，正確的是（）

參考答案：

一家公司的資產(chǎn)負債率過高，往往意味著有較大的財務風險;不同的行業(yè)，

應該有不同的適宜的資產(chǎn)負債率;企業(yè)突然出現(xiàn)資產(chǎn)負債率攀升的現(xiàn)象，投

資者則要注意企業(yè)的財務風險;公司的資產(chǎn)負債率相對于行業(yè)和自己過去有

所提高，也有可能是因為發(fā)現(xiàn)了非常好的投資項目，為了抓住機會不得不

增加負債

6.商業(yè)信用包括（）

參考答案：

應付票據(jù);預收賬款;應付賬款

7.優(yōu)先股的特點包括（）

參考答案：

優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn);公司解散、破產(chǎn)進行清算時，優(yōu)先股股東優(yōu)先于普

通股股東分配公司的剩余財產(chǎn);分配固定的股利

8.可轉換公司債券的特點包括（）

參考答案：

附帶了一種期權或者叫選擇權;可轉債的票面利率一般較低;具有負債和股權

雙重性質(zhì);購買可轉債的投資者，往往看重轉股后股價上漲的機會

9.負債的三原則是（）

參考答案：

收入要覆蓋負債的利息;所持有的資產(chǎn)具有較好的流動性;負債所持有的資產(chǎn),

必須具有相當程度的增值能力

10.銀行或房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行永續(xù)債的最大的好處是，永續(xù)債在“資產(chǎn)負債表”里可

以不計入負債欄目，而計入所有者權益欄目。（）

參考答案:

對

第四章測試

1.房價的漲跌，很大程度上取決于（）

參考答案：

人口結構;貨幣寬松程度;城鎮(zhèn)化的完成程度;經(jīng)濟增長的實際情況

2.股票的獲利方式包括（）

參考答案：

資本利得收益率;買賣價差;現(xiàn)金股利;股利收益率

3.公司回購股票的原因是（）

參考答案：

公司錢太多，沒有其他用處;從二級市場買入股票，發(fā)給員工作為股權激勵;

信號傳遞，支撐股價

4.如果債券的票面利率低于市場利率，則債券（）發(fā)行。

參考答案：

折價發(fā)行

5.以下關于優(yōu)先股的說法中，正確的是（）

參考答案：

企業(yè)發(fā)行優(yōu)先股計入所有者權益，不會增加企業(yè)的資產(chǎn)負債率。；銀行等金

融機構發(fā)行優(yōu)先股，意味著社會上流通的貨幣將會增加;優(yōu)先股不是債權和

股權雙重性質(zhì)的混合型證券;優(yōu)先股股東對股利的要求權優(yōu)先于普通股股東

6.基金定投的好處在于（）

參考答案：

獲得長期復利的好處;平滑風險;減少了投資者擇時決策的負擔;依賴專業(yè)投資

者的專業(yè)判斷

7.股票型基金包括（）

參考答案：

增強指數(shù)基金;偏股混合基金;被動指數(shù)基金;普通股票基金

8.如果債券的票面利率低于市場利率，則債券（）發(fā)行。

參考答案：

折價發(fā)行

9.既能買債券，也能買股票，股票跟債券的比例較靈活的基金是（）

參考答案：

混合型基金

10.可轉債的回售條款是（）的權利。

參考答案：

債權人

11.可轉債的強制贖回條款債務人催促債權人轉股的一種方式（）

參考答案：

對

第五章測試

1.保險的作用包括（）

參考答案：

風險分攤工具;財富的傳承;養(yǎng)成理財習慣;規(guī)避風險

2.最為常見的保險分類是（）

參考答案：

人壽保險;醫(yī)療保險;意外保險;重大疾病保險

3.花多少就報銷多少的保險是（）

參考答案：

醫(yī)療保險

4.一旦確認有關事項成立，就直接賠付合同中事先約定的金額，跟花費多少沒

有關系的保險是（）

參考答案：

重大疾病保險;意外保險

5.步入社會以后，我們一般都有的基礎保障包括（）

參考答案：

醫(yī)保;單位團體保險;商業(yè)保險;社保

6.財富管理的需求表現(xiàn)在（）

參考答案：

稅務籌劃;富足退休;傳承規(guī)劃與子女教育;財產(chǎn)保護

7.保險中，意外的定義包含（）

參考答案：

突發(fā)的;非疾病的;非本意的;外來的

8.下列哪種保險是按年繳費，按年保障的，年交保費較低的消費型保險。（）

參考答案：

醫(yī)療保險

9.一般25歲到70歲之前是我們創(chuàng)造現(xiàn)金流入的時間（）

參考答案：

對

10.猝死，屬于保險中定義的“意外”的情況（）

參考答案：

錯

第六章測試

1.我國養(yǎng)老金體系中覆蓋面最大的是（）。

參考答案：

基本養(yǎng)老保險

2.李某希望通過中國人壽保險公司的一款保險產(chǎn)品（個人儲蓄養(yǎng)老保險），每

年繳付相同多的保費，用30年的時間，積累100萬退休金，假如該養(yǎng)老保

險的年收益率均為6%,他應該選擇每年繳費金額為（）萬元

參考答案:

1.26

3.關于企業(yè)年金的說法正確的是（）

參考答案：

企業(yè)年金是為提高員工工作積極性，鼓勵員工長期為企業(yè)服務而為員工提

供的一種福利

4.以下關于養(yǎng)老規(guī)劃的觀念正確的有（）

參考答案：

靠子女養(yǎng)老存在很大風險;及早規(guī)劃是養(yǎng)老規(guī)劃的重要原則;除了保險保障外,

也可以通過儲蓄和投資等手段積攢退休金

5.我國職工達到法定退休年齡后，每月領取退休養(yǎng)老金的多少主要取決于以下

因素：（）

參考答案：

本人在退休前繳費工資的高低;退休金發(fā)放月份的前一年全省在崗職工月平

均工資水平;養(yǎng)老金參保繳費年限;個人養(yǎng)老金賬戶儲存的金額

6.以下關于企業(yè)年金的說法正確的有（）

參考答案：

企業(yè)年金是一部分企業(yè)為本企業(yè)職工建立的附加保險;企業(yè)年金基金實行完

全積累，采用個人賬戶方式進行管理;企業(yè)年金是為提高員工工作積極性，

鼓勵員工長期為企業(yè)服務而為員工提供的一種福利

7.以下說法正確的是（）

參考答案：

合理安排一生的消費和儲蓄，可以提高人一生總體幸福感;退休老人支出一

般會大于收入;人一生的收支分布極不均衡;中青年時期的收入一般大于支出

8.關于職工繳納基本養(yǎng)老保險的說法正確的是（）

參考答案：

就業(yè)單位為職工繳費部分計入養(yǎng)老金社會統(tǒng)籌賬戶;職工需要每月按照工資

繳費基數(shù)的一定比例繳納社保費

9.目前以房養(yǎng)老在我國遇冷的主要原因是（）

參考答案：

金融機構出于風險考量，對老年人房產(chǎn)的評估價往往低于市場交易價，老

人難以接受;在房價不斷攀升的經(jīng)濟環(huán)境下，老年人更愿意相信自己的房產(chǎn)

會持續(xù)升值;受中國傳統(tǒng)觀念的影響，家業(yè)是要留給兒孫的，不會輕易出售

或抵押來滿足養(yǎng)老需求;以房養(yǎng)老保險是一個新事物，相關法律制度尚不夠

完善

10.關于以房養(yǎng)老的說法正確的是（）

參考答案：

“以房養(yǎng)老”的正式稱呼是住房反向抵押養(yǎng)老保險;老年人將房屋抵押給保險

公司，每月從保險公司領取一定的保險金;以房養(yǎng)老的好處是能夠將老人的

房產(chǎn)價值在生前使用

第七章測試

1.根據(jù)稅收征收管理法第五十二條相關規(guī)定，一般情況下，稅務機關可以在

（）年內(nèi)追征稅款，有特殊情況的，追征期可以延長到（）年，如果屬于偷

稅抗稅騙稅的，則不受前款規(guī)定期限的限制。

參考答案：

3/5

2.個人可投資金融資產(chǎn)（）萬元以上的客戶為超高凈值客戶。

參考答案：

1000

3.在金稅三期系統(tǒng)下，企業(yè)的（）等都會被監(jiān)測。

參考答案：

應納稅額;收入、成本和利潤;銀行賬戶;庫存

4.市場上，越來越多高凈值家庭會選擇（）金融工具搭配使用，實現(xiàn)家業(yè)傳

承。

參考答案：

家族信托;保險金信托;保險

5,下列哪些屬于享受財富的目標（）。

參考答案：

養(yǎng)老社區(qū);高端私人醫(yī)療

6.高凈值人士的理念調(diào)整包括下列哪些方面（）。

參考答案：

注重財富管理的專業(yè)性;找到正確的路徑與方法;從態(tài)度上重視;認真學習和了

解

7.下列關于財富管理的專業(yè)機構包括（）。

參考答案：

律師事務所;信托公司;私人銀行;保險公司

8.高凈值人士婚姻方面的財富管理包括（）。

參考答案：

不得不防的婚外情滄U業(yè)型夫妻婚變的嚴重后果;涉