壽險產(chǎn)品面面觀

2024/4/3壽險產(chǎn)品面面觀2024/4/2壽險產(chǎn)品面面觀1幾個保險小故事：軍人保險父子保險故事富翁與金子千分之三的游戲?qū)汃R汽車和牛幾個保險小故事：軍人保險2軍人保險：亨曼先生被派到美國新兵培訓(xùn)中心推廣軍人保險。聽他演講的新兵100％都自愿購買了保險，從來沒人能達到這么高的成功率。培訓(xùn)主任想知道他的推銷之道，于是悄悄來到課堂，聽他對新兵講什么?！靶』镒觽儯乙蚰銈兘忉屲娙吮ｋU帶來的保障，”亨曼說，“假如發(fā)生戰(zhàn)爭，你不幸陣亡了，而你生前買了軍人保險的話，政府將會給你的家屬賠償20萬美元。但如果你沒有買保險，政府只會支付6000美元的撫恤金……”“這有什么用，多少錢都換不回我的命?！毕旅嬗幸恍卤趩实卣f。“你錯了”，亨曼和顏悅色地說，“想想看，一旦發(fā)生戰(zhàn)爭，政府會先派哪一種士兵上戰(zhàn)場？買了保險的還是沒有買保險的？軍人保險：3父子保險父子倆在晚市上買完東西往回走，途中，一強盜把槍口對準(zhǔn)年青人：“把錢放下?！崩项^子一下子撲到強盜身上，告訴他兒子：“快跑?！睆姳I說：“你這老家伙不要命啦?！薄皩?，你開槍吧，我有人身保險?！备缸颖ｋU4富翁與金子有一座華麗的宅邸，住著個大富翁，他吃的是山珍海味，穿的是綾羅綢緞，可是他并不開心，每天晚上總是做噩夢，因為他擔(dān)心萬一他的財產(chǎn)失去了，他就會過窮人的生活。一天早晨起來，他聽見土地公公在唱歌，他就把他的苦惱給土地公公說了，土地公公說：“這樣你把你的金子給一袋給我，我保證在你生病或遇到其它風(fēng)險事故時給你五袋金子，在你老了的時候，每月都給你半袋金子?！备晃掏饬恕拇?，他再也不做噩夢了。

[啟示]：財富重要，讓財富安寧更重要。富翁與金子5千分之三的游戲某兵營流行這樣一種游戲：上級軍官每年一次召集部下1000人，發(fā)給每人一把手槍，并告訴他們：這1000把手槍中只有3把槍有真的子彈，要求他們每人朝自己的腦袋上開一槍，剩下的人可以在余下的一年里無憂無慮的生活......游戲進行著，每年一次......朋友，如果你是其中的一員，你敢嗎？[啟示]：你敢朝自己的腦袋上開一槍嗎？每年都開一次？其實在生活中，我們所有人都在無意識地每年重復(fù)著這樣的游戲：根據(jù)中國人生命表統(tǒng)計顯示，中國人的年平均死亡率是千分之三！有人說千分之三的概率很小，因為1000人之中才只有3人。有人說這個概率很大，因為對每個人來說，只有兩種可能：生或死。因此，每個人的概率是50%。朋友，你認(rèn)為呢？既然這是一個逃不了的游戲，我們?yōu)槭裁床患霸缱鰷?zhǔn)備呢？千分之三的游戲6寶馬汽車和牛在—起交通事故中，一輛寶馬車和一頭牛相撞，牛死了，開寶馬車的司機也身亡。由于司機是肇事方，按照有關(guān)規(guī)定，養(yǎng)牛的老農(nóng)得到司機家人給的1000元補償金，而司機卻沒有任何的補償。

[啟示]：牛居然比人還值錢，這個事例聽起來近乎殘酷，但這樣的事在當(dāng)今中國并不少見。中國珍貴動物金絲猴珍珍和寶寶赴日展覽期間，日本猴園向保險公司投保了意外傷害保險，保險金額為2億日元，而負(fù)責(zé)飼養(yǎng)金絲猴的中國職工卻還沒有一個人擁有保險保障。其實，人的生命價值是無法估量的，只是當(dāng)過去人們?nèi)蕴幵跍仫枲顟B(tài)時，填飽肚子才是最主要的需求，哪還敢奢談什么生命價值。改革開放使中國人生活逐漸富裕起來之后，一種自我保障的潛意識終于開始在中國人頭腦中涌動：來之不易的好日子不能再付之東流，我們需要提高生命的質(zhì)量，為自己和家人購買各種形式的保險已逐漸成為許多有識之士的必然選擇。寶馬汽車和牛7人壽保險財產(chǎn)保險保險分類：人壽保險保險分類：8先來了解壽險是什么吧人壽保險簡稱“壽險”，承保的是人的“壽命”，主要是人的“生存”和“身故”兩個基本狀態(tài)呦，通俗的講就是人“活著”的時候能領(lǐng)錢，“故去”的時候能“留錢”。壽險是干什么的呀？先來了解壽險是什么吧人壽保險簡稱“壽險”，承保的是人的“壽命9壽險主要是解決什么問題幼有所教老有所養(yǎng)居有所屋病有所醫(yī)壽險能提前籌備和解決人一生中出現(xiàn)的所有問題與困難。比如子女教育、購置住房、疾病住院、養(yǎng)老生活和財產(chǎn)傳承等等…所以，人絕對離不開“人壽保險”！保險讓生活更美好！壽險主要是解決什么問題幼有所教老有所養(yǎng)居有所屋病有所醫(yī)壽險能10壽險都有哪些類別普通型人壽（含死亡保險、生存保險、兩全保險）新型人壽（含分紅險、萬能險、投資連結(jié)保險）年金保險團體人壽保險當(dāng)前的壽險產(chǎn)品主要形態(tài)是“兩全保險”分紅型，既有“生存領(lǐng)取”又有“身故給付”，還可享受公司紅利分配。壽險都有哪些類別普通型人壽（含死亡保險、生存保險、兩全保險）11附加保費（用于支付運營費用）純保費（用于客戶生存領(lǐng)取及身故保障）死亡保費（危險保費）（用于支付保險金額）儲蓄保費（現(xiàn)金價值）（用于支付生存領(lǐng)取）人壽保險的保費組成附加保費純保費死亡保費儲蓄保費人壽保險的保費組成12利潤主要來源死差益/損費差益/損利差益/損人壽保險的利潤主要來源利潤主要來源死差益/損費差益/損利差益/損人壽保險的利潤主要13普通壽險已經(jīng)不能滿足客戶的需求中國經(jīng)濟仍處在下行周期，傳統(tǒng)行業(yè)利潤下降，持續(xù)通貨膨脹，老百姓傳統(tǒng)投資回報無保證，資產(chǎn)不斷縮水。當(dāng)前老百姓生活壓力較大：物價持續(xù)上漲！房價居高不下！醫(yī)療費用高漲，教育成本高企…普通壽險已經(jīng)不能滿足客戶的需求中國經(jīng)濟仍處在下行周期，傳統(tǒng)行14我們想讓自己的財富增值不縮水跑贏“CPI”、資產(chǎn)保值、資產(chǎn)增值、資產(chǎn)傳承我們想讓自己的財富增值不縮水跑贏“CPI”、資產(chǎn)保值、15新型保險應(yīng)運而生（分紅、萬能、投連）你們公司太棒啦？我的收益更多啦！做你們的客戶真幸福！我們盈利了，分給你一些，怎么樣？分紅保險，屬于理財類保險產(chǎn)品。購買分紅險的人在獲得身故保障和生存金返還的同時，還可以以紅利的方式分享保險公司的經(jīng)營成果。新型保險應(yīng)運而生（分紅、萬能、投連）你們公司太棒啦？我的收益16什么是分紅保險？保險公司將其實際經(jīng)營成果（分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營成果）優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定的比例向保單持有人進行分配的人壽保險?？梢岳斫鉃椋鹤尶蛻粝硎芄镜慕?jīng)營成果。什么是分紅保險？保險公司將其實際經(jīng)營成果（分紅保險業(yè)務(wù)的實際17+具有保障和理財雙重功能分紅保險的作用保險基本保障經(jīng)營利潤分紅+具有保障和理財雙重功能分紅保險的作用保險基本保障經(jīng)營利潤分18您為何需要分紅保險滿足需求,關(guān)于1元錢的故事您為何需要分紅保險滿足需求,關(guān)于1元錢的故事1928年平均為5.7％28年平均為5.7％20通貨膨脹對投資理財?shù)挠绊?0000元2145元4155元5537元20年后3%5%8%難忘的2008年，高通貨、理財難通貨膨脹對投資理財?shù)挠绊?0000元2145元4155元5521我們是怎樣的一代人：當(dāng)我們讀小學(xué)的時候，讀大學(xué)不要錢，當(dāng)我們讀大學(xué)時，讀小學(xué)不要錢了；當(dāng)我們還沒能工作的時候，工作還是分配的，當(dāng)我們可以工作的時候，撞的頭破血流才勉強找份不死人的工作做；當(dāng)我們不能掙錢的時候，房子是分配的，當(dāng)我們可以掙錢的時候，卻發(fā)現(xiàn)房子已經(jīng)買不起了；當(dāng)我們沒有進入股市前，傻瓜都在賺錢，當(dāng)我們興沖沖闖進去的時候，才發(fā)現(xiàn)自己成了傻瓜。“人世間最痛苦的事：白天看中國股市，晚上看中國足球”我們是怎樣的一代人：“人世間最痛苦的事：白天看中國股市，晚上22分紅保險怎么分？現(xiàn)金分紅（能掙錢的保險）增額分紅（會長大的保險）讓你收益最大化！分紅保險怎么分？現(xiàn)金分紅增額分紅讓你收益最大化！23國內(nèi)分紅險的不同分紅方式目前，可分為兩種：美式分紅方式：現(xiàn)金分紅英式分紅方式：保額分紅國內(nèi)分紅險的不同分紅方式目前，可分為兩種：24保額分紅V.S現(xiàn)金分紅分配方式不同計算基礎(chǔ)不同表現(xiàn)形式不同分紅穩(wěn)定性不同分紅水平不同分紅徹底性不同保額分紅分配方式不同計算基礎(chǔ)不同表現(xiàn)形式不同分紅穩(wěn)定性不同分25現(xiàn)金分紅保額分紅分紅方式的區(qū)別之二計算基礎(chǔ)不同現(xiàn)金分紅盈余主要來源于：兩差或三差保額分紅盈余主要來源于：多差現(xiàn)金分紅保額分紅分紅方式的區(qū)別之二計算基礎(chǔ)不同現(xiàn)金分紅盈余主26現(xiàn)金分紅保額分紅分紅方式的區(qū)別之三表現(xiàn)形式不同現(xiàn)金分紅的紅利是保費的一定比例幾千元保費每年可以領(lǐng)取幾十塊錢現(xiàn)金分紅只是一種錦上添花，如果花小的都看不見，那花就沒什么意義了增額分紅的紅利是以保額為基數(shù),每年進行復(fù)利遞增，提高了保障利益;保險注重的是保障功能，增額分紅對客戶來說是雪中送炭，能夠解決燃眉之急現(xiàn)金分紅保額分紅分紅方式的區(qū)別之三表現(xiàn)形式不同現(xiàn)金分紅的紅利27現(xiàn)金分紅保額分紅分紅方式的區(qū)別之四分紅穩(wěn)定性不同現(xiàn)金分紅主要來源于利息收入，相對于資產(chǎn)利得來說收入有限，并且每年派發(fā)現(xiàn)金紅利，對投資的流動性要求比較大，投資性不強，導(dǎo)致其收益更低保額分紅的收益主要來源于資產(chǎn)增值，并且由于每年只是公布分紅利率，并沒有實際的現(xiàn)金支出，因此資產(chǎn)的穩(wěn)定性較強，可以更合理的進行投資，獲得長效穩(wěn)定的投資收益現(xiàn)金分紅保額分紅分紅方式的區(qū)別之四分紅穩(wěn)定性不同現(xiàn)金分紅主要28分紅保險能分多少？中國保監(jiān)會規(guī)定，保險公司每年至少應(yīng)將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。別擔(dān)心，分多少是國家說了算！分紅保險能分多少？中國保監(jiān)會規(guī)定，保險公司每年至少應(yīng)將分紅保29保額分紅機制全景圖利差益死差益費差益其他各項差益年度總盈余可分配盈余×70％未分配盈余×70％終了紅利終了終了紅利紅利基本保額基本保額基本保額基本保額保費保費保費保費年度紅利年度紅利年度分紅終了分紅增加保額復(fù)利遞增平滑回報保額分紅機制全景圖利差益死差益費差益其他各項差益年度總盈余可30王老板委托甲、乙二個養(yǎng)雞專家各養(yǎng)10只母雞，期限10年每年向王老板上交100個雞蛋，延續(xù)10年終止合同第一年第十年第五年乙專家采用“雞—蛋---雞”的增值經(jīng)營方式第十年交給王老板一個大型養(yǎng)雞場您更加喜歡哪個專家的經(jīng)營方式？甲專家養(yǎng)雞場的故事王老板委托甲、乙二個養(yǎng)雞專家各養(yǎng)10只母雞，期限10年每年向31認(rèn)識世界上最強大的力量——復(fù)利分紅優(yōu)勢－－復(fù)利認(rèn)識世界上最強大的力量——復(fù)利分紅優(yōu)勢－－復(fù)利32單位與您簽合同甲選擇單利每月100萬元；乙選擇復(fù)利每天工資加倍但由第一天工資1元錢干起。兩種工資的計算方式:單利和復(fù)利一個實例帶來的思考:單位與您簽合同兩種工資的計算方式:單利和復(fù)利一個實例帶來的思33甲可得到月工資100萬元甲可得到34乙方可得到：復(fù)利的魅力:日期金額112234485166327648128925610512111024122048134096148192151638416327681765536181310721926214420524288211048576222097152234194304248388608251677721626335544322767108864281342177282926843545630536870912合計1073741823乙方可得到：復(fù)利的魅力:日期金額1122344851663235萬能保險是理財保險的一種，她將大部分保費用來購買由保險公司設(shè)立的投資賬戶單位，由投資專家負(fù)責(zé)賬戶內(nèi)資金的調(diào)動和投資決策，將資金投入到各種投資工具上。具有交費、支取靈活，保額可以調(diào)整的特色，以滿足人生不同階段的保障及資金需求。萬能保險真萬能萬能保險是理財保險的一種，她將大部分保費用來購買由保險公司設(shè)36萬能賬戶紅利金祝壽金祝福金教育金定向渠道投資，收益有保底萬能保險萬能圖生活花銷孩子上學(xué)支取靈活可貸款買車買房貸款創(chuàng)業(yè)養(yǎng)老旅游定向渠道投資，收益有保底支取靈活可貸款萬能賬戶紅利金祝壽金祝福金教育金定向渠道投資，收益有保底萬能37投資連結(jié)保險：以投資為主，附加壽險保障，投資賬戶由多個投資渠道組合而成，且資金等額分配到各個渠道。收益無保底，風(fēng)險程度在所有壽險產(chǎn)品中最高。投資連結(jié)保險重在投資投資連結(jié)保險：以投資為主，附加壽險保障，投資賬戶由多個投資渠38投資連結(jié)保險高風(fēng)險

股票基金期貨債券外匯直接掛靠投資賬戶投資無保底，高風(fēng)險投資連結(jié)保險高風(fēng)險直接掛靠投資賬戶投資無保底，高風(fēng)險39年金保險設(shè)計很人性年金保險：投保人定期向保險公司繳納一定的保費，等到約定時間開始，再從保險公司按月或按年領(lǐng)取保險金，用來提高生活保障水平的一種理財型保險產(chǎn)品。年金保險設(shè)計很人性年金保險：投保人定期向保險公司繳納一定的保40年金保險用途最明確主要形態(tài)：教育年金養(yǎng)老年金年金保險用途最明確教育年金養(yǎng)老年金41年金保險選擇很豐富主要類別：即期年金：生效之日起開始領(lǐng)取，也叫“