2023年理財經(jīng)理崗位培訓(xùn)考試題庫（含答案）

2023年理財經(jīng)理崗位培訓(xùn)考試題庫(含答案)

一、單選題

1.柜臺債券是指經(jīng)()批準(zhǔn)可在商業(yè)銀行柜臺進(jìn)行交易的債券。

A、人民銀行

B、證監(jiān)會

C、銀保監(jiān)會

D、交易所

參考答案：A

2.失能收入損失保險是指以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)

致工作能力喪失為給付保險金條件，按約定對被保險人在一定時期內(nèi)

收入減少或者中斷提供保障的健康保險；

A、疾病保險

B、醫(yī)療保險

C、失能收入損失保險

D、護(hù)理保險

參考答案：C

3.國債到期，系統(tǒng)自動將本息款存入客戶資金賬戶后，按()計息。

A、活期利息

B、3個月定存

C、7天通知存款

D、不計息

參考答案：A

4.()反映了兩個證券收益率之間的走向關(guān)系。

A、證券投資組合的期望收益率

B、協(xié)方差

C、證券各自的方差

D、證券各自的權(quán)重

參考答案：B

5.是以公民個人家庭生活資料作為保險標(biāo)的的保險。家庭財產(chǎn)保險可

分為普通消費型家財保險、長效還本家財保險等。有些地區(qū)還有城鎮(zhèn)

居民安全用電保險、家用電器超電壓責(zé)任特約險、家庭財產(chǎn)附加柴草

火災(zāi)險等險種。

A、家庭財產(chǎn)險

B、房貸險

C、企業(yè)財產(chǎn)保險。

參考答案：A

6.以下哪項不是保險合同的存在形式：

A、投保單

B、保險單

C、保險憑證

D、繳費證明

參考答案：D

7.外幣理財產(chǎn)品起息日是指()

A、產(chǎn)品停止計算利息的日期

B、產(chǎn)品開始按約定收益率計算收益的日期

C、對外發(fā)售理財產(chǎn)品的日期

D、客戶購買理財產(chǎn)品的日期

參考答案：B

8.醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險金條件,

按約定對被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的健康保

險；

A、疾病保險

B、醫(yī)療保險

C、失能收入損失保險

D、護(hù)理保險

參考答案：B

9.關(guān)于個人結(jié)售匯年度總額,下列說法錯誤的是()

A、境內(nèi)個人結(jié)匯年度總額為等值5萬美元

B、境內(nèi)個人購匯年度總額為等值5萬美元

C、境外個人結(jié)匯年度總額為等值5萬美元

D、境外個人購匯年度總額為等值5萬美元

參考答案：D

10.中小企業(yè)私募債的特征不包括()。

A、不用行政許可

B、募集資金用途沒有任何限制

C、發(fā)行資質(zhì)要求低

D、發(fā)行條件嚴(yán)格

參考答案：D

11.客戶經(jīng)理自定義標(biāo)簽最多可以設(shè)置幾個？

A、5

B、15

C、10

D、20

參考答案：C

12.儲蓄國債(電子式)為全國范圍內(nèi)通兌；儲蓄國債(憑證式)只可在

本省網(wǎng)點進(jìn)行()交易后進(jìn)行提兌及到期兌付。

A、出單

B、收單

C、提前兌取

D、解掛失

參考答案：B

13.下列()不屬于無形金融市場的交易特征

A、場所不固定

B、交易時間短

C、交易范圍廣

D、交易種類多

參考答案：A

14.儲蓄國債(電子式)兌取范圍為()

A、全國范圍內(nèi)通兌

B、全省范圍內(nèi)通兌

C、簽約網(wǎng)點

D、原交易網(wǎng)點

參考答案：A

15.當(dāng)處于家庭生命周期的形成期階段，()核心資產(chǎn)配置是合理的。

A、股票70%債券10%貨幣20%

B、股票60%債券30%貨幣10%

C、股票50%債券40%貨幣10%

D、股票20%債券60%貨幣20%

參考答案：A

16.()是指通過一定的避險投資策略進(jìn)行運作，同時引入相關(guān)保障機

制，以在避險策略周期到期時，力求避免基金份額持有人投資本金出

現(xiàn)虧損的公開募集證券投資基金。

A、避險策略基金

B、保本型基金

C、貨幣型基金

D、理財型基金

參考答案：A

17.()同時以股票、債券等為投資對象，以期通過在不同資產(chǎn)類別上

的投資實現(xiàn)收益和風(fēng)險之間的平衡。

A、混合基金

B、債券型基金

C、指數(shù)型基金

D、貨幣型基金

參考答案：A

18.商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過（）保險公司

（以單獨法人機構(gòu)為計算單位）開展保險業(yè)務(wù)合作。

A、2家

B、3家

C、4家

D、5家

參考答案：B

19.所持有股票的平均市值、平均市盈率、平均市凈率等數(shù)值反映的

是基金的哪類指標(biāo)

A、基金經(jīng)營業(yè)績

B、基金風(fēng)險大小

C、基金組合特點

D、基金操作成本

參考答案：A

20.《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》（銀監(jiān)辦發(fā)

（2017）110號）指出銀行業(yè)金融機構(gòu)在自助終端等電子設(shè)備中對產(chǎn)

品風(fēng)險信息進(jìn)行充分披露，同時還應(yīng)提示消費者如有銷售人員介入進(jìn)

行營銷推介，則應(yīng)()自助終端購買操作，轉(zhuǎn)至0購買。嚴(yán)禁銷售人員

在自助終端等電子設(shè)備上代客操作購買產(chǎn)品。

A、繼續(xù)；銷售專區(qū)內(nèi)

B、繼續(xù)；營業(yè)機構(gòu)外

C、停止；銷售專區(qū)內(nèi)

D、停止；營業(yè)機構(gòu)外

參考答案：C

21.保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照

一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的壽險產(chǎn)品。保險公司每年將根據(jù)分

紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況，向客戶分配紅利，即客戶可以與公司一

起分享公司的經(jīng)營成果。

A、普通型

B、分紅型

C、萬能型

D、投資連結(jié)型

參考答案：D

22.營銷主管(支行長)在查詢非本人服務(wù)是的客戶時，聯(lián)系方式后()

位脫敏顯示。

A、4

B、5

C、6

D、8

參考答案：A

23.代銷私募類資產(chǎn)管理計劃以()向合格投資者進(jìn)行銷售。

A、公開募集的方式

B、合同約定的方式

C、非公開募集的方式

D、一對一募集

參考答案：A

24.()不屬于現(xiàn)貨期權(quán)。

A、股票期權(quán)

B、外匯期權(quán)

C、股指期權(quán)

D、股指期貨期權(quán)

參考答案：D

25.依據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，非公開募集的資管產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)向

合格投資者募集，合格投資者人數(shù)累計不得超過()人。

A、50

B、100

C、200

D、500

參考答案：C

26.系統(tǒng)每()將無賬戶的客戶(客戶名下所有賬戶狀態(tài)是“已銷戶”)

刪除。

A、年

B、半年

C、季度

D、月

參考答案：A

27.在計算股價指數(shù)時一，將樣本股票基期價格和計算期價格分別加總,

然后再求出股價指數(shù)，這種方法是()。

A、相對法

B、綜合法

C、基期加權(quán)法

D、計算期加權(quán)法

參考答案：B

28.()為在香港上市的股票。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

參考答案：C

29.根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)()以上投資于

債券的為債券基金。

A、40%

B、60%

C、80%

D、100%

參考答案：C

30.關(guān)于外匯資金形態(tài)，下列錯誤的是()。

A、外匯按其資金形態(tài)可分為現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯

B、現(xiàn)金存款的外匯是現(xiàn)鈔資金

C、現(xiàn)金購匯匯出匯款的外匯是現(xiàn)鈔資金

D、入賬匯款的外匯是現(xiàn)匯資金

參考答案：C

31.客戶辦理()業(yè)務(wù)需在理財類交易賬戶下開立一個實名托管賬戶,

用以記載其國債債權(quán)及變動情況。

A、儲蓄國債(憑證式)

B、儲蓄國債(電子式)

C、全部國債

D、記賬式國債

參考答案：B

32.以下哪項不是我行個人客戶理財產(chǎn)品系列

A、郵銀財富?債券

B、郵銀財富?e享

C、郵銀財富?保豐

D、郵銀財富?盛盈

參考答案：D

33.王先生是一名私營企業(yè)主，為了規(guī)避因雇員在工作期間發(fā)生意外

以及罹患職業(yè)病導(dǎo)致的身故、傷殘、醫(yī)療費用所面臨的賠償責(zé)任，王

先生希望投保相關(guān)的保險，他應(yīng)該選擇的保險產(chǎn)品是()。

A、團(tuán)體意外傷害保險

B、團(tuán)體定期壽險

C、團(tuán)體健康保險

D、雇主責(zé)任保險

參考答案：D

34.固定收益類理財產(chǎn)品也可投資其他類型資產(chǎn)，但存款、債券等資

產(chǎn)的占比

A、不得低于60%

B、不高于60%

C、不得低于80%

D、不高于80%

參考答案：C

35.貨幣市場基金的收益通常用日每萬份基金凈收益和()表示。

A、凈值

B、最近7日年化收益率

C、年化收益率

參考答案：B

36.下列基金類型中，實行實物申購、贖回機制的是()。

A、ETF

B、貨幣基金

C、LOF

D、封閉式基金

參考答案：A

37.保險營銷關(guān)鍵環(huán)節(jié)中存在違法行為的是()。

A、銷售人身保險新型產(chǎn)品，須說明保單利益的不確定性及收費項目

B、銷售健康保險產(chǎn)品，須說明保險合同觀察期的起算時間及對投保

人權(quán)益的影響、合同指定醫(yī)療機構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費用補償原則等

C、銷售人員告知投保人所購買產(chǎn)品為保險產(chǎn)品，以及承保保險機構(gòu)

名稱、保險責(zé)任、繳費方式、繳費金額、繳費期間、保險期間、不如

實填寫投保單后果和猶豫期后退保損失風(fēng)險等重要事項

D、銷售人員告知消費者所購買的分紅型保險產(chǎn)品為收益保證型產(chǎn)品，

年化綜合收益率可達(dá)

3.2%-3.4%o

參考答案：D

38.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。

A、個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶

B、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

C、境內(nèi)個人賬戶、境外個人賬戶

D、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

參考答案：B

39.在村社管理的村社網(wǎng)狀分布中，村社總客戶數(shù)與村社戶籍人口數(shù)

的百分比為0,以什么顏色進(jìn)行標(biāo)識？

A、紅色

B、黃色

C、綠色

D、黑色

參考答案：D

40.保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。

A、普通型

B、分紅型

C、萬能型

D、投資連結(jié)型

參考答案：C

41.國債質(zhì)押業(yè)務(wù)正式上線后，個人客戶即可在()進(jìn)行申請并辦理。

A、對公窗口

B、信貸窗口

C、國債窗口

D、我行無此業(yè)務(wù)

參考答案：B

42.()是現(xiàn)貨期權(quán)。

A、股票期權(quán)

B、外匯期貨期權(quán)

c、利率期貨期權(quán)

D、股指期貨期權(quán)

參考答案：A

43.個人理財最早在()興起，并首先在美國發(fā)展成熟，大致經(jīng)歷了萌

芽期、形成和發(fā)展期以及成熟期。

A、英國

B、美國

C、荷蘭

D、法國

參考答案：B

44.意外險和醫(yī)療費用保險等經(jīng)常被作為壽險的附加險來銷售，以下

關(guān)于主險和附加險關(guān)系的說法中錯誤的是()。

A、附加險具有獨立的保險責(zé)任期限，通常短于主險

B、主險效力終止時，附加險不能獨立于主險單獨存在

C、附加險有自己單獨的保險金額與保費收取方式

D、附加險的責(zé)任免除條款與主險相同

參考答案：D

45.根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)。以上投資于

股票的為股票基金。

A、80%

B、70%

C、60%

D、90%

參考答案：C

46.以下關(guān)于交叉引薦的說法，那個是錯誤的。

A、交叉引薦是指不同條線、不同崗位的員工發(fā)現(xiàn)營銷商機時，向客

戶經(jīng)理提供的一組有價值的客戶信息，旨在幫助其精準(zhǔn)把握營銷機會。

B、營銷線索執(zhí)行人員在執(zhí)行營銷線索時發(fā)送短信對其進(jìn)行營銷，一

個月內(nèi)不允許給同一個客戶手機發(fā)送相同的短信。

C、總行、一分、二分、一支的營銷管理員和分管行長，網(wǎng)點營銷主

管可以按照機構(gòu)、人員、渠道三個維度來查看本人所在機構(gòu)及其下屬

機構(gòu)參與的所有錄入線索的執(zhí)行效果。

D、網(wǎng)點的營銷主管（支行長）可以對指派到網(wǎng)點的引薦線索進(jìn)行分

配（可分配給自己），但不可對執(zhí)行人退回的引薦營銷線索進(jìn)行再次

分配。

參考答案：D

47.以下（）不屬于現(xiàn)金流量表反映內(nèi)容。

A、經(jīng)營活動

B、投資活動

C、籌資活動

D、利潤構(gòu)成

參考答案：D

48.責(zé)任保險是以依法應(yīng)對第三者承擔(dān)的民事賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約

定的合同責(zé)任為保險標(biāo)的，以第三者的財產(chǎn)損失或人身傷亡為保險事

件的保險。責(zé)任保險主要分為公共責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)

任保險、職業(yè)責(zé)任保險和的第三者責(zé)任保險等，責(zé)任保險對保護(hù)受害

人的經(jīng)濟(jì)利益和維護(hù)正常的社會秩序有著重要意義。

A、保險人

B、被保險人

C、受益人

參考答案：B

49.購買理財?shù)目蛻?，如未辦理過風(fēng)險承受能力測評，首次風(fēng)險承受

能力測評必須在()進(jìn)行。

A、家中

B、柜面

C、任意位置

D、理財經(jīng)理指定咖啡廳

參考答案：B

50.國債面值以人民幣“元”為單位，國債交易金額須為()的整數(shù)倍。

A、“元”

B、“萬元”

C、“百元”

D、“千元”

參考答案：C

51.()是違規(guī)銷售行為

A、在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，

通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進(jìn)行

商業(yè)賄賂。

B、詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員

C、違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、

贖回等交易

D、以上行為都是

參考答案：D

52.馬克維茨投資組合理論的基本思路包括①投資者確定投資組合中

合適的資產(chǎn)；②分析資產(chǎn)在持有期間的預(yù)期收益和風(fēng)險；③建立可供

選擇的各種證券組合；④結(jié)合具體的投資目標(biāo)，確定最優(yōu)證券組合。

正確的順序是()

A、①②③④

B、①④②③

C、②①④③

D、①②④③

參考答案：A

53.的保險金額根據(jù)保險價值確定，不能超過投保人保險標(biāo)的的保險

價值。

A、人身保險

B、人壽保險

C、財產(chǎn)保險

D、健康保險

參考答案：C

54.按照《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機構(gòu)與未取

得基金銷售業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的，可

處以()罰款

A、3萬以下

B、5萬以下

C、10萬以下

D、20萬以下

參考答案：A

55.針對高端客戶的高端醫(yī)療保障計劃具有以下哪些特點？()①.較

高的保險金額②.更廣的保障范圍③.更完善的服務(wù)④.更寬松的核

保條件

A、①、③、④

B、②、③、④

C、①、②、③

D、①、②、④

參考答案：D

56.通過將所收保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對

少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補償。

A、保險人

B、被保險人

C、受益人

D、投保人

參考答案：A

57.下列()是金融市場的主體。

A、股票

B、債券

C、金融機構(gòu)

D、票據(jù)

參考答案：C

58.下列不屬于國債功能的是()

A、彌補財政赤字

B、籌集建設(shè)資金

C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

D、調(diào)節(jié)收入分配

參考答案：D

59.標(biāo)準(zhǔn)差、貝塔值、持股集中度、行業(yè)投資集中度等數(shù)值反映的是

基金的哪類指標(biāo)

A、基金經(jīng)營業(yè)績

B、基金風(fēng)險大小

C、基金操作策略

D、基金操作成本

參考答案：B

60.反映()的指標(biāo)一個重要統(tǒng)計指標(biāo)是費用率，基金的運作費用主要

包括基金管理費、托管費，但不包括認(rèn)購費、申購費和贖回費。

A、基金經(jīng)營業(yè)績

B、基金風(fēng)險大小

C、基金操作策略

D、基金操作成本

參考答案：D

61.趙先生準(zhǔn)備購買某壽險公司的萬能壽險產(chǎn)品，以下是理財經(jīng)理對

該產(chǎn)品的介紹，其中正確的是()。

A、萬能壽險的續(xù)期保費可以多繳、少繳、甚至停繳

B、萬能壽險提供最低的保證收益率

C、萬能壽險賬戶的透明度較高

D、萬能壽險的萬能賬戶結(jié)算利率高于定期存款利率

參考答案：C

62.富足感是衡量()的指標(biāo)。

A、理財積極度

B、事業(yè)成就感

C、保險需求度

參考答案：A

63.()是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海證券交易所

和深圳證券交易所上市交易的股票。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

參考答案：B

64.壽險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)

價值的壽險，其投資賬戶不設(shè)定最低保證利率，若運作不佳，投資可

能出現(xiàn)虧損。有些財產(chǎn)保險也有投資功能，投資型財險包括預(yù)定收益

性投資保險和非預(yù)定收益型投資保險，預(yù)定收益產(chǎn)品在保險合同中事

先約定了固定的或浮動的收益率，非預(yù)定收益產(chǎn)品不做約定。

A、普通型

B、分紅型

C、萬能型

D、投資連結(jié)型

參考答案：D

65.客戶首次辦理簽署資產(chǎn)管理計劃電子合同交易，需先辦理()交易。

A、開立TA賬戶

B、簽訂《電子簽名約定書》

C、簽署電子合同

D、撤銷《電子簽名約定書》

參考答案：B

66.信用風(fēng)險是()的主要風(fēng)險。

A、國債

B、普通股

C、優(yōu)先股

D、公司債券

參考答案：D

67.按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險評級為一級

和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于()元人民幣。

A、20萬

B、10萬

C、5萬

D、1萬

參考答案：C

68.代銷資產(chǎn)管理計劃業(yè)務(wù)銷售人員在上崗前應(yīng)至少參加不少于()小

時的理財類業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識、合規(guī)銷售流程、法律法規(guī)等方面的崗前培

訓(xùn)。

A、10

B、20

C、30

D、40

參考答案：B

69.以下項些條件可以認(rèn)定為個人合格投資者？()

A、具有相應(yīng)的風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，具有2年以上投資經(jīng)

歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元

B、具有相應(yīng)的風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，具有2年以上投資經(jīng)

歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于300萬元

C、具有相應(yīng)的風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，具有2年以上投資經(jīng)

歷，且近3年本人年均收入不低于20萬元

D、具有相應(yīng)的風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，具有2年以上投資經(jīng)

歷，且近3年家庭年均收入不低于40萬元

參考答案：C

70.辦理基金專戶或券商資管認(rèn)/申購交易時一，客戶資金賬戶相應(yīng)金額

實時扣款。日終后認(rèn)/申購交易信息發(fā)送至登記機構(gòu)；()日日終，登

記機構(gòu)反饋確認(rèn)信息，對不成功交易，進(jìn)行資金退款。

A、T

B、T+1

C、T+2

D、T+3

參考答案：B

71.各級機構(gòu)使用的基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人

管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足。的除外。

A、3個月

B、6個月

C、4個月

D、1年

參考答案：B

72.()是衡量一個基金經(jīng)營好壞的主要指標(biāo)，也是基金單位交易價格

的計算依據(jù)。

A、基金規(guī)模

B、基金收益率

C、基金凈值

D、基金贖回率

參考答案：C

73.以下不屬于事件提醒的觸發(fā)事件類型的是()。

A、資產(chǎn)提升類

B、滿期觸發(fā)類

C、VIP觸發(fā)類

D、渠道觸發(fā)類

參考答案：A

74.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起()個

月后或合同關(guān)系解除日起()個月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解

決后。

A、3,3

B、6,6

C、9,9

D、12,12

參考答案：B

75.代銷公募基金業(yè)務(wù)的銷售渠道包括營業(yè)機構(gòu)和()，哪個選項最準(zhǔn)

確。

A、手機銀行

B、個人網(wǎng)銀

C、微信銀行

D、電子渠道

參考答案：D

76.以下哪項不是中期理財目標(biāo)？()

A、購換房基金籌措

B、子女高等教育基金籌措

C、結(jié)婚準(zhǔn)備金籌措

D、創(chuàng)業(yè)基金籌措

參考答案：B

77.以下()投資風(fēng)格能夠匹配生命周期的成熟階段。

A、保守型

B、穩(wěn)健性

C、進(jìn)取型

D、均衡型

參考答案：D

78.基金中基金的風(fēng)險評級根據(jù)投資的標(biāo)的基金類型和比例來確定，

原則上貨幣和債券型基金投資比例越高，基金中基金風(fēng)險評級越低,

反之則越高。如果未明確規(guī)定投資的標(biāo)的基金類型和比例的，應(yīng)為()。

A、中低風(fēng)險

B、中等風(fēng)險

C、中高風(fēng)險

D、高風(fēng)險

參考答案：D

79.儲蓄國債提前兌付手續(xù)費率為0

A、l%o

B、2%o

C、3%。

D、5%0

參考答案：A

80.股指期貨()年推出

A、2015

B、2016

C、2010

D、2000

參考答案：C

81.下列()是金融市場的客體。

A、金融機構(gòu)

B、企業(yè)

C、政府機構(gòu)

D、債券

參考答案：D

82.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過()

人。

A、100

B、20

C、50

D、200

參考答案：C

83.各級機構(gòu)使用的基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人

管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效6個月以上但不滿1年的,

應(yīng)當(dāng)?shù)禽d()。

A、合同生效之日起計算的業(yè)績

B、最近6個月的業(yè)績

C、最近3個月的業(yè)績

D、最近1個月的業(yè)績

參考答案：A

84.遞送名片時,身體微微前傾，微笑示意，()，名片字跡面向客戶，

A、單手送上名片

B、單手遞給名片

C、雙手呈上名片

D、名片放桌上由客戶自取

參考答案：B

85.按照財政部規(guī)定，憑證式國債發(fā)行期內(nèi)如遇央行調(diào)息，尚未發(fā)行

的當(dāng)期國債()

A、票面利率按照調(diào)息相同百分點作同向調(diào)整

B、尚未發(fā)行的當(dāng)期國債于利率調(diào)整日停售

C、已發(fā)行的當(dāng)期國債全部由承銷機構(gòu)收回

D、繼續(xù)正常發(fā)行

參考答案：A

86.目前業(yè)務(wù)禁止日為付息日或到期日的前()個法定工作日。

A、3

B、5

C、7

D、10

參考答案：C

87.為確保匯入?yún)R款及時入賬，網(wǎng)點柜員應(yīng)指導(dǎo)收款人使用我行接收

境外匯款路徑指引卡，將我行的0碼和客戶接收匯款的賬戶信息準(zhǔn)確

通知境外匯款人。

A、MTCN

B、BI

C、IBAN

D、SORTCOD

參考答案：B

88.以下()不屬于貨幣市場

A、同業(yè)拆借市場

B、商業(yè)票據(jù)市場

C、股票市場

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

參考答案：C

89.當(dāng)處于家庭生命周期的成長期期階段，()保險安排是合理的。

A、投保長期看護(hù)險受領(lǐng)即期年金

B、隨家庭成員增加提高壽險保額

C、以不同養(yǎng)老險或年金產(chǎn)品儲備退休金

D、以子女教育年金儲備高等教育金

參考答案：D

90.貨幣基金的份額結(jié)轉(zhuǎn)方式包括按日結(jié)轉(zhuǎn)份額和()結(jié)轉(zhuǎn)份額兩種。

A、按月

B、按周

C、按季

D、按年

參考答案：A

91.風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級()其風(fēng)險承

受能力評級的理財產(chǎn)品。

A、等于或低于

B、低于

C、高于

D、無所謂

參考答案：A

92.近日，某壽險公司推出了一款為都市白領(lǐng)量身打造的分紅型壽險,

該產(chǎn)品能夠滿足白領(lǐng)一族安心出行、保障終身等多方面需求。保費交

納可分10年、15年、20年、25年、30年5種方式，投保人可根據(jù)

自身經(jīng)濟(jì)情況選擇交費期限，每年交納保費。該產(chǎn)品還含有“身故保

險金”，被保險人如果不幸身故，受益人可獲得其身故時保險合同的

基本保險金額的賠付；同時，公司每年會根據(jù)分紅賬戶的實際收益狀

況與客戶一起共享分紅回報。關(guān)于該產(chǎn)品，下列說法正確的是()。

A、投資風(fēng)險是完全由投保人自己承擔(dān)的

B、該保險具有保障功能和儲蓄功能

C、10年期交保費的總保費高于30年期交保費的總保費

D、保單會設(shè)置平滑準(zhǔn)備金，保障最低紅利的發(fā)放

參考答案：B

93.基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持

有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)

關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存()年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)

發(fā)生當(dāng)年計起至少保存()年。

A、5年，5年

B、10年，10年

C、15年，15年

D、20年，20年

參考答案：C

94.財政部規(guī)定，國債提前兌取手續(xù)費率為兌取本金額的()，由系統(tǒng)

自動在客戶辦理提兌交易時從其郵儲資金賬戶內(nèi)扣收。

A、0.01%

B、0.10%

C、0.20%

D、1.00%

參考答案：B

95.()指銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介

等專業(yè)化服務(wù)。

A、私人銀行

B、理財顧問服務(wù)

C、綜合理財服務(wù)

D、投資咨詢

參考答案：B

96.債券的市場交易價格同市場利率成().

A、正比

B、反比

C、不成比例

D、無關(guān)

參考答案：B

97.股票價格與經(jīng)濟(jì)周期變動的關(guān)系是()。

A、股票價格先于經(jīng)濟(jì)周期的變動而變動

B、股票價格與經(jīng)濟(jì)周期同步變動

C、股票價格落后于經(jīng)濟(jì)周期變動

D、股票價格變動與經(jīng)濟(jì)周期變動無關(guān)

參考答案：A

98.商業(yè)銀行宣傳推介基金的人員必須取得()。

A、所在商業(yè)銀行的崗位資格認(rèn)定

B、基金銷售業(yè)務(wù)資格

C、個人理財經(jīng)理證書

參考答案：A

99.保險產(chǎn)品提供了一種分?jǐn)倱p失的機制。通過支出一定的保險費，

可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o

所有參加投保的人。

A、保險人

B、被保險人

C、受益人

D、投保人

參考答案：D

100.《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(銀監(jiān)辦發(fā)

(2017)110號)銀行業(yè)金融機構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財產(chǎn)品及代

銷產(chǎn)品，應(yīng)在銷售專區(qū)內(nèi)進(jìn)行，不得在銷售專區(qū)外進(jìn)行產(chǎn)品銷售活動。

()除外。

A、消費者購買意愿強烈

B、消費者通過自助終端等電子設(shè)備進(jìn)行自主購買的

C、消費者有大額購買需求

D、消費者是行內(nèi)員工

參考答案：B

101.()是金融理財?shù)牡谝徊?，只有做好預(yù)先規(guī)劃，才能算出一生中要

花多少錢，一生中可能賺到多少錢，最終轉(zhuǎn)化為具體的以數(shù)據(jù)表示的

理財目標(biāo)。

A、理財計劃

B、生涯規(guī)劃

C、家庭生命周期規(guī)劃

D、風(fēng)險收益規(guī)劃

參考答案：B

102.貨幣基金的分紅方式包括()。

A、現(xiàn)金分紅

B、現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C、紅利再投資

參考答案：B

103.()即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，是指在資本項目未完全開放的情況下,

允許政府所認(rèn)可的境內(nèi)金融投資機構(gòu)到境外資本市場投資的機制。

A、F0F

B、QFII

C、RQFII

D、QDII

參考答案：D

104.資產(chǎn)管理計劃產(chǎn)品的合同類型由()確定，每只產(chǎn)品僅能支持其中

一種合同類型，且只有一份資產(chǎn)管理合同標(biāo)準(zhǔn)文本，適用于所有參與

該產(chǎn)品的客戶。

A、委托人

B、托管人

C、管理人

D、代銷機構(gòu)

參考答案：C

105.系統(tǒng)自動關(guān)聯(lián)線索執(zhí)行人接收線索后()天內(nèi)的第一筆交易，用戶

可在交易界面查看引薦營銷線索的交易金額等信息。

A、5

B、10

C、15

D、20

參考答案：B

106.壽險是指包含保險保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的壽險,

此類產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最

低保證收益以上的投資回報。

A、普通型

B、分紅型

C、萬能型

D、投資連結(jié)型

參考答案：D

107.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔是()交易。

A、售匯

B、境外個人購匯

C、跨境

D、外幣兌回

參考答案：D

108.以下()屬于資本市場的交易特點。

A、低風(fēng)險

B、收益高

C、流動性強

D、交易頻繁

參考答案：B

109.()是指向少數(shù)特定的投資者發(fā)行的證券，其審查條件相對較松,

不采用公示制度。

A、國際證券

B、特定證券

C、固定證券

D、私募證券

參考答案：D

110.儲蓄國債(電子式)銷售時間為發(fā)售期()

A、8

B、30-17

C、00B

D、8

E、00-16

F、OOC

G、8

參考答案：C

111.銷售人員應(yīng)通過使用營銷系統(tǒng)查詢客戶在我行資產(chǎn)、請客戶提供

相關(guān)資產(chǎn)或者收入證明等手段，對客戶進(jìn)行甄別，確?？蛻魹楸救苏?/p>

實身份辦理，并且符合資產(chǎn)管理計劃（）標(biāo)準(zhǔn)。

A、高凈值客戶

B、合格投資者

C、VIP客戶

D、專業(yè)投資者

參考答案：B

112.銷售分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財

產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等保單利益不確定的保險產(chǎn)

品的，若定繳保費超過投保人家庭年收入的4倍、或年（月）期繳保費

超過投保人家庭年（月）收入的20%、或保費繳費年限與投保人年齡數(shù)

字之和超過歲（含）、或保費額度大于投保人保費預(yù)算的150%（含）的，

應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A、55

B、60

C、65

D、66

參考答案：B

113.企業(yè)財產(chǎn)保險是指以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為

保險標(biāo)的的一種保險，保險標(biāo)的的存放地點相對固定，處于相對靜止

狀態(tài)。企業(yè)財產(chǎn)保險是我國財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中的主要險種之一，其適用

范圍很廣，一切工商、建筑、交通、服務(wù)企業(yè)、國家機關(guān)、社會團(tuán)體

等均可投保傘業(yè)財產(chǎn)保險，即對一切獨立核算的法人單位均適用。

A、家庭財產(chǎn)險

B、房貸險

C、企業(yè)財產(chǎn)保險。

參考答案：C

114.關(guān)于個人外幣理財業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是()

A、外幣理財產(chǎn)品宣傳材料文本由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B、客戶必須閱讀風(fēng)險揭示書和客戶權(quán)益須知

C、客戶風(fēng)險承受力評估報告與風(fēng)險揭示書與人民幣理財業(yè)務(wù)通用

D、通過電視、電臺渠道進(jìn)行具體理財產(chǎn)品的宣傳

參考答案：D

115.護(hù)理保險是指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理

需要為給付保險金條件，按約定對被保險人的護(hù)理支出提供保障的健

康保險。

A、疾病保險

B、醫(yī)療保險

C、失能收入損失保險

D、護(hù)理保險

參考答案：D

116.客戶手持外幣現(xiàn)鈔存款日累計（）以上需查驗原存款銀行外幣現(xiàn)

鈔提取單據(jù)、購匯水單或海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客

行李物品申報單》辦理。

A、等值5000美元（不含）

B、等值5000美元（含）

C、等值10000美元（不含）

D、等值10000美元（含）

參考答案：A

117.下列業(yè)務(wù)憑證中不可以辦理外幣儲蓄業(yè)務(wù)是（）

A、本外幣活期一本通

B、本外幣定期一本通

C、綠卡通主卡

D、綠卡通副卡

參考答案：D

118.CRM平臺（零售）為目前平均每個客戶提供了（）個標(biāo)簽。

A、28

B、45

C、35

D、50

參考答案：C

119.CRM平臺(零售)中每個理財經(jīng)理最多可以與多少個客戶建立服務(wù)

關(guān)系？

A、800

B、600

C、1000

D、10000

參考答案：A

120.個人理財業(yè)務(wù)是建立在()關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性

化、綜合化的服務(wù)活動。

A、委托-代理

B、信托

C、信任

D、全權(quán)委托

參考答案：A

121.不主動尋求取得超越市場的表現(xiàn)，而試圖復(fù)制某一市場表現(xiàn)的資

管產(chǎn)品是

A、收入型

B、平衡型

C、指數(shù)型

D、成長型

參考答案：C

122.B股是()。

A、人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海證券交易所和深圳

證券交易所上市交易的股票。

B、在香港上市的股票

C、在紐約上市的股票

D、在新加坡上市的股票

參考答案：A

123.以下()理財觀是偏退休型理財價值觀。

A、將選擇性支出都存起來用于退休后維持較高生活水平。

B、將選擇性支出都用于當(dāng)前消費。

C、將選擇性支出存起來用于買房。

D、支出偏重于子女教育經(jīng)費。

參考答案：A

124.保險產(chǎn)品的風(fēng)險性、收益性、流動性分別？

A、較低、較高、較低

B、較低、較低、較低

C、較高、不一定、較高

D、較低、不一定、較低

參考答案：B

125.代銷資產(chǎn)管理計劃業(yè)務(wù)辦理時間為：

A、周一至周五9

B、00—15

C、00oB

D、周一至周日9：00—15

E、00oC

F、周一至周五8

G、30—15

參考答案：A

126.以下()不屬于社會保險。

A、養(yǎng)老保險

B、企業(yè)年金

C、醫(yī)療保險

D、失業(yè)保險

參考答案：B

127.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同，股票分為普通股股票和

Oo

A、優(yōu)先股股票

B、記名股票

C、無記名股票

D、國家股

參考答案：A

128.儲蓄國債(電子式)購買上限為客戶單賬戶單券種上限()萬元

A、500

B、300

C、100

D、1

參考答案：A

129.王某25歲時為自己投保了一份保障至60歲的定期壽險，保費

20年期交，年交保費1,000元，保險金額50萬元。如果60歲時王

某身體依然健康無恙，那么王某可以獲得()。

A、50萬元，且保險合同終止

B、2萬元，且保險合同終止

C、0元，且保險合同繼續(xù)有效

D、0元，且保險合同終止

參考答案：D

130.堅持“()”的服務(wù)原則，在客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，始終關(guān)注客戶

辦理業(yè)務(wù)的情況和進(jìn)程。

A、先內(nèi)后外

B、先外后內(nèi)

C、先左后右

D、先右后左

參考答案：B

131.()可根據(jù)電子地圖對本網(wǎng)點地域范圍內(nèi)的村社建立信息檔案，并

進(jìn)行維護(hù)。

A、營銷人員

B、一級支行營銷管理員

C、二級分行營銷管理員

D、營銷主管（支行長）

參考答案：D

132.在營業(yè)時間結(jié)束前，客戶不可對當(dāng)日申請的代銷資產(chǎn)管理計劃業(yè)

務(wù)。交易進(jìn)行撤銷；

A、認(rèn)購

B、申購

C、贖回

D、撤單

參考答案：D

133.債券基金主要以債券為投資對象。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的

分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)（）以上投資于債券的為債券基金。

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

參考答案：A

134.郵政儲蓄機構(gòu)于（）年加入儲蓄國債（憑證式）承銷團(tuán)，（）年加入儲

蓄國債（電子式）承銷團(tuán).

A、1998;2008

B、1999;2009

C、1999;2008

D、2008;1999

參考答案：C

135.以下()交易不向客戶收取一定的手續(xù)費

A、憑證式國債收款憑證掛失

B、憑證式國債提兌轉(zhuǎn)認(rèn)購

C、國債提前兌取

D、國債/人民幣理財?shù)呢敭a(chǎn)證明

參考答案：A

136.以下國債交易我行尚未對客戶開通的為：()

A、國債財產(chǎn)證明

B、國債質(zhì)押

C、國債預(yù)購

D、國債收款憑證出單交易

參考答案：C

137.安全感是衡量()的指標(biāo)。

A、理財積極度

B、事業(yè)成就感

C、保險需求度

參考答案：C

138.()年4月27日，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外管局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)

于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(簡稱為《資管新規(guī)》)

A、2018

B、2019

C、2017

D、2020

參考答案：B

139.20世紀(jì)30年代到60年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽

時期。該階段的個人理財業(yè)務(wù)主要是為保險產(chǎn)品和()產(chǎn)品的銷售服務(wù)。

A、基金

B、股票

C、債券

D、信托

參考答案：A

140.我行高凈值客戶必須滿足()要求

A、在我行金融資產(chǎn)超過100萬元人民幣

B、單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人

C、個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在

最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

D、以上說法都正確

參考答案：D

141.既是計算保險費的依據(jù)，也是保險合同雙方當(dāng)事人享有權(quán)利承擔(dān)

義務(wù)的重要依據(jù)，

A、保險金額

B、保險費

C、現(xiàn)金價值

D、保險標(biāo)的

參考答案：A

142.用計算的保險需求較小，通常不能有效地滿足家庭保障需求。

A、倍數(shù)法則

B、生命價值法

C、現(xiàn)值法

D、遺屬需求法

參考答案：B

143.財產(chǎn)保險的被保險人是對保險財產(chǎn)具有的人

A、保險利益

B、所有權(quán)

C、使用權(quán)

D、抵押權(quán)

參考答案：B

144.()是確認(rèn)私募基金是否構(gòu)成非法集資的主要認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

A、是否公開宣傳

B、是否簽訂了保本付息條款

C、是否向投資者提供禮品

D、本金是否虧損

參考答案：A

145.保險單冊樣式應(yīng)當(dāng)合理設(shè)計，封套及內(nèi)頁裝訂后為4大小，封面

用不小于72號字體標(biāo)明“保險合同”字樣，用不小于二號字體標(biāo)明

保險公司名稱，用不小于字體標(biāo)明規(guī)定的風(fēng)險提示語及猶豫期提示語,

保險合同中應(yīng)當(dāng)包含保險條款及其他合同要件。

A、五號

B、小四

C、四號

D、三號

參考答案：D

146.個人客戶無法參與交易的代理貴金屬合約是()

A、Ag(T+D)

B、Au99.99

C>Pt99.95

D、Au(T+D)

參考答案：D

147.()指銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托

和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投融資計劃和方式進(jìn)行投融資和資產(chǎn)

管理的業(yè)務(wù)活動。

A、私人銀行

B、理財顧問服務(wù)

C、綜合理財服務(wù)

D、投資咨詢

參考答案：C

148.近年來，保險行業(yè)銷售模式創(chuàng)新迅速，諸如網(wǎng)絡(luò)渠道、電話銷售

渠道等新的銷售模式逐漸成熟起來。保險公司對銀行保險渠道的依賴

程度逐漸，商業(yè)銀行在銀保合作的話語權(quán)也將不斷削弱。目前，我行

正逐漸擺脫以前賣產(chǎn)品、收傭金的簡單業(yè)務(wù)模式，向客戶提供深度定

制的保險服務(wù)的方向轉(zhuǎn)變，可增加客戶的粘度，在競爭中占據(jù)優(yōu)勢地

位。

A、升高

B、降低

C、不變

參考答案：B

149.郵儲銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險內(nèi)部評級中風(fēng)險級別為PR3的，其風(fēng)險收

益特征為()。

A、謹(jǐn)慎型

B、穩(wěn)健型

C、平衡型

D、進(jìn)取型

參考答案：C

150.一方面，可以利用保費收取和賠償給付之間的時間差進(jìn)行投資,

使保險基金保值增值；另一方面，對投資人來說，購買某些保險產(chǎn)品

可以獲得預(yù)期的保險金，因而保險實質(zhì)上也屬于投資范疇。

A、保險人

B、被保險人

C、受益人

D、投保人

參考答案：A

151.以下()不屬于財務(wù)管理分析中使用的價值指標(biāo)。

A、資金

B、時間

C、成本

D、收入

參考答案：B

152.我行根據(jù)基金投資人的年齡、財務(wù)狀況、投資目標(biāo)、投資期限、

投資經(jīng)驗、對浮動虧損的承受能力等方面因素，將基金投資人的風(fēng)險

承受能力劃分為五個類型，其中保守型投資者可以對應(yīng)購買()類型的

基金產(chǎn)品。

A、低風(fēng)險

B、中低風(fēng)險

C、中等風(fēng)險

D、中高風(fēng)險

參考答案：A

153.下列關(guān)于貨幣市場特征的描述，正確的是()。

A、風(fēng)險性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，安全性也低

D、風(fēng)險性低，流動性高

參考答案：D

154.是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金

請求權(quán)的人

A、保險人

B、投保人

C、被保險人

D、受益人

參考答案：D

155.銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，需要做（）事項

A、有效識別客戶身份

B、向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等；了解客

戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求；提醒客戶閱讀銷

售文件；

C、確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險確認(rèn)語句

D、以上事項都是

參考答案：D

156.儲蓄國債（憑證式）起息日為客戶（），儲蓄國債（電子式）起息日為

Oo

A、購買國債當(dāng)日；購買國債當(dāng)日

B、當(dāng)期國債發(fā)行開始日；當(dāng)期國債發(fā)行開始日

C、購買國債當(dāng)日；當(dāng)期國債發(fā)行開始日

D、當(dāng)期國債發(fā)行開始日；購買國債當(dāng)日

參考答案：C

157.對于長壽風(fēng)險，個人和家庭可以在退休或年老前做好充分的財務(wù)

準(zhǔn)備，包括參加社會養(yǎng)老保險、企業(yè)退休計劃等。形式的商業(yè)養(yǎng)老保

險可以很好的解決這個問題，其可以在有收入能力的時侯，根據(jù)自身

的經(jīng)濟(jì)狀況選擇建交或者期交方式投入，在后期獲得連續(xù)穩(wěn)定的年金

給付，可以滿足老年生活費用需求。

A、定期壽險

B、定期年金

C、終身年金

D、意外保險

參考答案：C

158.適合風(fēng)險偏好較高的保險消費者進(jìn)行長期儲蓄所用，但不宜作為

短期交易的投資品進(jìn)行購買。

A、普通型

B、分紅型

C、萬能型

D、投資連結(jié)型

參考答案：D

159.出單的儲蓄國債(憑證式)客戶申請國債質(zhì)押貸款，需先辦理國債

()交易，收回憑證式國債收款憑證

A、收單

B、掛失

C、提前兌取

D、出單

參考答案：A

160.儲蓄國債(憑證式)銷售時間為發(fā)售期()

A、8

B、30-17

C、00B

D、8

E、00-16

F、00C

G、8

參考答案：C

二.多選題

1.《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(銀監(jiān)辦發(fā)

(2017)110號)對于銷售人員的要求有()

A、銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售人員應(yīng)遵循相關(guān)監(jiān)管要求并具有理財及代銷

業(yè)務(wù)相應(yīng)資格

B、銷售人員相關(guān)信息及其銷售資格應(yīng)在專區(qū)內(nèi)進(jìn)行公示，法律法規(guī)

另有規(guī)定的除外

C、除本機構(gòu)工作人員外，禁止其他任何人員在營業(yè)場所開展?fàn)I銷活

動

D、可以適當(dāng)允許保險公司人員在營業(yè)場所開展保險營銷活動

參考答案：ABC

2.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)

型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)

品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可

承保。

A、建交保費超過投保人家庭年收入的4倍

B、年期交保費超過投保人家庭年收入的30%,或月期交保費超過投

保人家庭月收入的30%

C、保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60

D、保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%

參考答案：ACD

3.“業(yè)務(wù)類型”指短信模板類型，包括了以下哪幾種？

A、提醒類

B、營銷類

C、拜訪類

D、廣告類

參考答案：ABCD

4.債券市場的功能主要包括哪些()？

A、融資功能

B、價格發(fā)現(xiàn)功能

C、宏觀調(diào)控功能

D、風(fēng)險分散功能

參考答案：ABC

5.按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。

A、資金信托

B、動產(chǎn)信托

C、不動產(chǎn)信托

D、其他財產(chǎn)信托

E、保險金信托

參考答案：ABCD

6.客戶購買每筆外幣理財產(chǎn)品系統(tǒng)會生成一個()。

A、理財編號

B、理財賬號

C、協(xié)議編號

D、協(xié)議賬號

參考答案：BC

7.國際收支申報內(nèi)容分為基礎(chǔ)信息和申報信息，以下屬于基礎(chǔ)信息的

有0?

A、匯款幣種、金額

B、匯款人信息、收款人信息

C、對方收/付款人國別

D、收款銀行信息

參考答案：ABD

8.下列。屬于金融監(jiān)管機構(gòu)

A、某商業(yè)銀行

B、中國銀保監(jiān)會

C、某證券公司

D、中國人民銀行

參考答案：BD

9.債券市場的功能主要有()。

A、融資功能

B、影響利率功能

C、價格發(fā)現(xiàn)功能

D、宏觀調(diào)控功能

參考答案：ACD

10.金融遠(yuǎn)期合約的特點為()。

A、標(biāo)準(zhǔn)化合約

B、有履約保證金

C、非標(biāo)準(zhǔn)化合約

D、無履約保證金

參考答案：CD

11.關(guān)于居民與非居民身份認(rèn)定，正確的是()。

A、持有境外永久居留證、外國護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺

灣居民來往大陸通行證等有效證件的個人，認(rèn)定為中國居民；

B、持有中國居民身份證、外國人永久居留身份證或其他中國有效證

件的個人，認(rèn)定為中國居民；

C、同時持有所屬國籍（地區(qū)）身份證件和永久居留證件的個人，鑒

于國際收支統(tǒng)計采用經(jīng)濟(jì)利益中心的居民原則，優(yōu)先按照永久居留證

件認(rèn)定居民身份；

D、持有中國護(hù)照的個人需同時配合其他有效證件進(jìn)行認(rèn)定，即同時

持有中國護(hù)照和境外永久居留證的個人認(rèn)定為非中國居民，不持有境

外永久居留證的個人認(rèn)定為中國居民。

參考答案：BD

12.宏觀經(jīng)濟(jì)情況對理財業(yè)務(wù)的影響表現(xiàn)在了投資活動的各個方面，。

一般來說需要考慮的因素主要包括了（）、（）、（）、（）以及國際收支和

匯率等。

A、經(jīng)濟(jì)增長速度

B、經(jīng)濟(jì)周期

C、通貨膨脹率

D、就業(yè)率

參考答案：ABCD

13.銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，其中包括（）、（）、（）、（）、貴金

屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等

A、基金

B、保險

C、國債

D、信托產(chǎn)品

參考答案：ABCD

14.下面哪些屬于我行開辦基金業(yè)務(wù)的交易渠道。

A、柜臺

B、個人網(wǎng)銀

C、手機銀行

D、ITM

參考答案：ABCD

15.關(guān)于個人外匯業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的是（）？

A、與個人人民幣業(yè)務(wù)互相促進(jìn)

B、滿足客戶特別是優(yōu)質(zhì)客戶需求

C、以中間業(yè)務(wù)為主，增長迅速

D、對個金服務(wù)全面性及銀行整體形象樹立有較大貢獻(xiàn)

參考答案：ABCD

16.關(guān)于我行國際匯款最高限額，下列說法錯誤的是（）

A、西聯(lián)匯款發(fā)匯業(yè)務(wù)的單筆最高限額為等值10000美元（含）

B、售匯發(fā)匯業(yè)務(wù)的單筆最高限額為等值10000美元（含）

C、賬戶收匯的日累計最高限額為等值50000美元（含）

D、賬戶收匯的無日累計最高限額

參考答案：CD

17.我行國債業(yè)務(wù)包括()，均僅面向個人客戶銷售。

A、儲蓄國債(憑證式)

B、儲蓄國債(電子式)

C、記賬式國債

D、以上均是

參考答案：AB

18.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可分為

A、政府債券

B、金融債券

C、公司債券

D、國庫券

參考答案：ABC

19.按委托人數(shù)量不同可劃分為()。

A、單一信托

B、資金信托

C、集合信托

D、不動產(chǎn)信托

參考答案：AC

20.按照《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金宣傳推介不得有

下列情形：

A、虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B、預(yù)測基金的證券投資業(yè)績

C、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

D、詆毀其他基金管理人、基金托管人或士基金銷售機構(gòu)

E、夸大或者片面宣傳基金

參考答案：ABCDE

21.意向客戶概覽中，意向客戶來源包括：

A、廳堂識別(大堂攬客)

B、村社管理

C、商戶推薦

D、外拓走訪

參考答案：ABCD

22.影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素包括()。

A、年齡

B、資金的投資年限

C、理財目標(biāo)的彈性

D、投資人的主觀風(fēng)險偏好

參考答案：ABCD

23.下列()屬于金融中介機構(gòu)

A、中國銀保監(jiān)會

B、商業(yè)銀行

C、某上市公司

D、某投資者

參考答案：BC

24.在我行營業(yè)機構(gòu)()，應(yīng)實施銷售專區(qū)錄音錄像管理，對每筆產(chǎn)品

銷售過程同步錄音錄像。代銷國債、實物貴金屬、黃金定投或黃金積

存業(yè)務(wù)不納入銷售專區(qū)錄音錄像管理，貴金屬業(yè)務(wù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管另有規(guī)定

的除外。

A、銷售自有理財產(chǎn)品

B、銷售個人結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

C、代銷保險、基金、資產(chǎn)管理計劃產(chǎn)品

D、代理貴金屬簽約加辦

參考答案：ABC

25.總行、一級分行、二級分行營銷管理員可結(jié)合轄內(nèi)實際工作需要

及時新增、刪除、修改營銷短信，營銷短信內(nèi)容需經(jīng)過機構(gòu)內(nèi)()部門

的同意后，再維護(hù)至本系統(tǒng)中，相應(yīng)人員審批后生效。

A、負(fù)責(zé)法律合規(guī)

B、消費者權(quán)益保護(hù)

C、風(fēng)險管控

D、品牌宣傳

參考答案：ACD

26.以下關(guān)于銀行理財產(chǎn)品發(fā)展概述正確的是()

A、2005年11月至2008年中期，是銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展階段，

主要特點為產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。

B、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》使得銀行理財產(chǎn)品從此得

到較快發(fā)展，權(quán)益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII等類別的新產(chǎn)

品不斷涌現(xiàn)。

C、2008年中期至2011年底是銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要

特點是受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零、負(fù)收益和展期事件的不

斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。

D、2018年4月27日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員

會、中國證券監(jiān)督管理委員會和國家外匯管理局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于規(guī)范

金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)（2018）106號），將銀行

理財產(chǎn)品納入資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理。

參考答案：ABCD

27.基金宣傳推介材料提及基金評價機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)符合證監(jiān)

會關(guān)于基金評價結(jié)果引用的相關(guān)規(guī)范，并應(yīng)當(dāng)列明基金評價機構(gòu)的（）

及0。

A、名稱

B、評價日期

C、評級結(jié)果

D、其他

參考答案：AB

28.下列屬于儲蓄國債（電子式）基本業(yè)務(wù)的是（）。

A、認(rèn)購

B、提前兌取

C、出單

D、取消交易

參考答案：ABCD

29.我行代銷資產(chǎn)管理計劃支持的交易類型()。

A、參與

B、分紅方式變更

C、退出

D、查詢

參考答案：ABC

30.人身保險是以人的生命、身體和勞動能力為保險標(biāo)的的保險。它

以生存、年老、傷殘、疾病和死亡等人身風(fēng)險為保險時間，主要包括

等。

A、人壽保險

B、健康保險

C、意外傷害保險

D、其他

參考答案：ABCD

31.一般來說，我們認(rèn)為享有保險金請求權(quán)

A、保險人

B、投保人

C、被保險人

D、受益人

參考答案：BCD

32.銷售人員應(yīng)告知客戶資產(chǎn)管理計劃風(fēng)險評級及其含義，應(yīng)提示閱

讀資產(chǎn)管理合同中的《風(fēng)險揭示書》，并告知客戶資產(chǎn)計劃的主要風(fēng)

險，至少應(yīng)包括（）等。

A、市場風(fēng)險

B、流動風(fēng)險

C、管理風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

參考答案：ABCD

33.資本市場的交易特點包括：

A、高風(fēng)險

B、高收益

C、流動性強

D、交易期限長

參考答案：ABD

34.以下關(guān)于國際收支申報的描述正確的是（）

A、匯入?yún)R款，收款人為境外個人的應(yīng)逐筆申報，收款人為境內(nèi)個人

時，匯款金額等值5000美元以上（不含）的應(yīng)逐筆申報。

B、匯出匯款，收款人為境外個人的應(yīng)逐筆申報，收款人為境內(nèi)個人

時，匯款金額等值3000美元以上（不含）的應(yīng)逐筆申報。

C、匯入?yún)R款，不分境外個人和境內(nèi)個人，客戶均應(yīng)逐筆申報。

D、匯出匯款，不分境外個人和境內(nèi)個人，客戶均應(yīng)逐筆申報。

參考答案：AC

35.儲蓄國債（憑證式）在進(jìn)行下列哪些交易前需要先進(jìn)行收單交易

A、到期兌付

B、提前兌付

C、質(zhì)押

D、財產(chǎn)證明

參考答案：ABCD

36.郵儲銀行全部交易渠道基金定期定額申購費率長期()優(yōu)惠

A、2折

B、4折

C、6折

D、8折

參考答案：CD

37.資產(chǎn)管理計劃的。等相關(guān)人員須具備基金銷售從業(yè)資格。

A、業(yè)務(wù)管理人員

B、宣傳推介人員

C、系統(tǒng)運營維護(hù)人員

D、大堂經(jīng)理

參考答案：ABC

38.馬克維茨投資組合理論的基本思路包括()。

A、投資者確定投資組合中合適的資產(chǎn)；

B、分析這些資產(chǎn)在持有期間的預(yù)期收益和風(fēng)險；

C、建立可供選擇的各種證券組合；

D、結(jié)合具體的投資目標(biāo)，確定最優(yōu)證券組合。

參考答案：ABCD

39.貨幣市場基金的風(fēng)險主要包括()。

A、利率風(fēng)險

B、購買力風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

參考答案：ABCD

40.不論生命周期處于哪一階段，保險產(chǎn)品已經(jīng)成為理財規(guī)劃的一個

重要組成部分。保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故等

所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題，同時很多產(chǎn)品還能為客戶帶來不錯的保險金

收入。目前集、財富傳承、儲蓄投資等功能于一身的保險產(chǎn)品、組合

及規(guī)劃受到越來越多客戶的青睞。

A、A健康保障

B、養(yǎng)老

C、教育

D、意外傷害保障

參考答案：BCD

41.營銷主管(支行長)應(yīng)()，并在系統(tǒng)中建立合作商戶信息檔案，全

體人員均可查詢。

A、依托合作商戶添加意向客戶

B、定期走訪和開發(fā)合作商戶

C、對意向客戶進(jìn)行拜訪聯(lián)絡(luò)

D、制定合作商戶走訪計劃

參考答案：ABCD

42.影響黃金價格的因素可能有以下哪些？

A、供求關(guān)系及均衡價格

B、通貨膨脹

C、利率

D、匯率

參考答案：ABCD

43.客戶標(biāo)簽分為哪兒種？

A、一分自定義標(biāo)簽

B、自定義標(biāo)簽

C、集市標(biāo)簽

D、其他

參考答案：ABC

44.保險的三大功能是指

A、保險保障功能

B、損失賠償功能

C、資金融通功能

D、社會管理功能

參考答案：ACD

45.投保人應(yīng)當(dāng)具備以下哪三個條件

A、投保人必須具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力

B、投保人對保險標(biāo)的必須具有保險利益

C、投保人應(yīng)承擔(dān)支付保險費的義務(wù)

D、投保人是保險基金的組織、管理和使用人

參考答案：ABC

46.基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明

書相符，與備案的材料一致，不得有下列()情形。

A、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

B、預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

C、登載單位或者個人的推薦性文字

D、向投資者描述基金投資風(fēng)險

參考答案：ABCD

47.貴金屬產(chǎn)品具有哪些特性？

A、流動性好

B、獨立性強

C、穩(wěn)定性高

D、不易變現(xiàn)

參考答案：ACD

48.以下關(guān)于銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則說法正確的是()。

A、適當(dāng)性原則

B、客觀性原則

C、避免利益沖突原則

D、公平原則

參考答案：AB

49.代理保險產(chǎn)品的法律主體包括三方。

A、投資者

B、銀行

C、保險公司

D、其他

參考答案：ABC

50.代銷國債業(yè)務(wù)是指我行利用本行債券柜臺系統(tǒng)，按照財政部和中

國人民銀行的規(guī)定，為投資者提供的儲蓄國債()等服務(wù)

A、認(rèn)購

B、付息

C、兌付

D、以上均是

參考答案：ABCD

51.以下說法正確的是()

A、按照投資性質(zhì)的不同，分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品

及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。

B、根據(jù)產(chǎn)品期限形式，理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財

產(chǎn)品。

C、按目標(biāo)客戶劃分，理財產(chǎn)品分為個人理財產(chǎn)品、高資產(chǎn)凈值客戶

和合格投資者理財產(chǎn)品。

D、按理財產(chǎn)品風(fēng)險等級從低到高，理財產(chǎn)品分為PR

1、PR

2、PR

3、PR

4、PR5五個風(fēng)險等級。

參考答案：ABCD

52.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循()

A、公平、公開、公正原則

B、充分揭示風(fēng)險

C、保護(hù)客戶合法權(quán)益

D、賣者有責(zé)，買者自負(fù)

參考答案：ABC

53.根據(jù)資產(chǎn)配置的不同，可以將混合基金分為()。

A、偏股混合型

B、偏債混合型

C、股債平衡型

D、靈活配置型

參考答案：ABCD

54.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：

A、擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；

B、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保

單；

C、使用不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)

換保險人；

D、串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；

參考答案：ABCD

55.債券基金的主要投資風(fēng)險包括0、（）、（）、（）以及（）。

A、利率風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、提前贖回風(fēng)險

D、通貨膨脹風(fēng)險

參考答案：ABCD

56.必須由本人辦理，不可他人代辦的國債業(yè)務(wù)有（）

A、凍結(jié)

B、儲蓄國債（憑證式）掛失

C、掛失補發(fā)

D、查詢語音系統(tǒng)密碼掛失

參考答案：ABCD

57.下面哪些屬于我行代理理財類產(chǎn)品的類型。

A、適當(dāng)性原則

B、客觀性原則

C、避免利益沖突原則

D、銀行利益最大原則

參考答案：ABC

58.目前來看，典型的私募債的投資方式有以下幾種（）。

A、買入持有

B、杠桿組合

C、利用量化工具買賣私募債

D、其他

參考答案：ABC

59.社會環(huán)境包括了0、()以及()。

A、社會文化環(huán)境

B、社會制度環(huán)境

C、人口環(huán)境

D、生態(tài)環(huán)境

參考答案：ABC

60.理財師在進(jìn)行保險業(yè)務(wù)銷售時，需遵守()原則。

A、銷售前需要了解你的客戶

B、銷售中要透明公開、有依有據(jù)

C、銷售后要建立歸檔制度

D、積極處理客戶投訴

參考答案：ABCD

61.按照管理運作方式不同，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)分為()()兩大

類。

A、全權(quán)委托

B、理財顧問服務(wù)

C、授權(quán)委托

D、綜合理財服務(wù)

參考答案：BD

62.下列哪種情況出現(xiàn)時，客戶不可對其持有國債進(jìn)行提前兌付0。

A、財產(chǎn)證明

B、止付

C、凍結(jié)

D、以上均是

參考答案：ABCD

63.萬能保險的風(fēng)險來源于等。

A、保險公司的資產(chǎn)規(guī)模

B、發(fā)展歷史

C、理財團(tuán)隊專業(yè)化水平

D、其他

參考答案：ABCD

64.理財經(jīng)理職業(yè)操守包括0。

A、遵法合規(guī)

B、正直誠信

C、專業(yè)勝任

D、保守秘密

E、公平公正F

F、勤謹(jǐn)盡職

參考答案：ABCDEF

65.CRM平臺客戶歸屬原則是什么？

A、近三個月月日均資產(chǎn)最大化

B、近六個月月日均資產(chǎn)最大化

C、近三個月月日均資產(chǎn)負(fù)債最大化

D、近六個月月日均資產(chǎn)負(fù)債最大化

參考答案：ABC

66.我行銷售人員在銷售資產(chǎn)管理計劃產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)遵守以下()銷售

流程：

A、合格投資者甄別

B、客戶風(fēng)險承受能力測評和風(fēng)險匹配

C、產(chǎn)品信息披露和風(fēng)險揭示

D、簽署合同

參考答案：ABCD

67.《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(銀監(jiān)辦發(fā)

(2017)110號)指出銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品

的銷售過程進(jìn)行同步錄音錄像，()。

A、完整客觀地記錄營銷推介

B、完整客觀記錄相關(guān)風(fēng)險和關(guān)鍵信息提示

C、完整客觀記錄消費者確認(rèn)和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)

D、消費者確認(rèn)內(nèi)容應(yīng)至少包括其充分了解銷售人員所揭示的產(chǎn)品風(fēng)

險等

參考答案：ABCD

68.生涯規(guī)劃主要包括()。

A、事業(yè)規(guī)劃

B、家庭規(guī)劃

C、居住規(guī)劃

D、退休規(guī)劃

E、養(yǎng)老規(guī)劃

參考答案：ABCD

69.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。

A、外匯結(jié)算賬戶

B、資本項目賬戶

C、外匯儲蓄賬戶

D、外匯基本賬戶

參考答案：ABC

70.以下關(guān)于國債質(zhì)押貸款的說法正確的是()

A、憑債與儲債不得同時作為質(zhì)押物取得單筆質(zhì)押貸款。

B、出單的憑債客戶申請國債質(zhì)押貸款，需加辦理財類交易賬戶，收

回憑證式國債收款憑證。

C、國債質(zhì)押貸款可采用分期付息或一次性還本付息的還款方式。

D、國債質(zhì)押貸款的放款、還款賬戶為個人客戶購買國債時所指定的

郵儲銀行資金結(jié)算賬戶。

參考答案：ABCD

71.辦理以下個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，可以不納入外匯局個人結(jié)售匯系統(tǒng)審

核的業(yè)務(wù)有0

A、柜臺找零轉(zhuǎn)利息結(jié)匯及其他小于等值100美元的結(jié)匯

B、境內(nèi)卡境外使用購匯還款

C、境外卡通過自助設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔

D、辦理100美元的西聯(lián)匯款收匯結(jié)匯

參考答案：ABCD

72.國債業(yè)務(wù)禁止日指在某券種的業(yè)務(wù)禁止日內(nèi)，該券種不得辦理()

等操作。

A、提前兌取

B、非交易過戶

C、認(rèn)購

D、質(zhì)押

參考答案：ABD

73.在基金產(chǎn)品銷售過程中應(yīng)當(dāng)向客戶如實披露產(chǎn)品信息和揭示產(chǎn)品

風(fēng)險，并根據(jù)我行錄音錄像管理辦法要求進(jìn)行錄音錄像，完整客觀地

記錄()。

A、基金營銷推介環(huán)節(jié)。

B、基金風(fēng)險和關(guān)鍵信息提示環(huán)節(jié)。

C、客戶確認(rèn)和反饋環(huán)節(jié)。

D、與客戶的所有談話過程。

參考答案：ABCD

74.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對自由理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的銷售過程進(jìn)行同

步錄音錄像，完整客觀地記錄

A、營銷推介

B、相關(guān)風(fēng)險

C、消費者確認(rèn)和反饋

D、關(guān)鍵信息提示

參考答案：ABCD

75.意向客戶的四大場景包含以下哪些選項？

A、手工錄入

B、村社管理

C、合作商戶

D、外拓計劃

參考答案：ABCD

76.客戶欲將手中的人民幣兌換為歐元，需使用系統(tǒng)中的()為客戶計

算所得美元金額。

A、現(xiàn)匯賣出價

B、現(xiàn)匯買入價

C、現(xiàn)鈔賣出價

D、現(xiàn)鈔買入價

參考答案：ABCD

77.柜臺債券是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)可在商業(yè)銀行柜臺進(jìn)行交易的

債券，包括()、國家開發(fā)銀行債券、政策性銀行債券和中國鐵路總公

司等政府支持機構(gòu)債券。

A、記賬式國債

B、儲蓄國債（憑證式）

C、儲蓄國債（電子式）

D、中小企業(yè)私募債

參考答案：AC

78.影響資管產(chǎn)品收益的因素包括0。

A、投資金融工具的基礎(chǔ)市場

B、資管產(chǎn)品投資的融資主體/項目的經(jīng)營狀況

C、資管產(chǎn)品本身因素

D、利率走勢

參考答案：AC

79.境內(nèi)個人可以持下列哪種證件辦理個人外匯業(yè)務(wù)？（）

A、中華人民共和國居民身份證

B、軍人身份證件以相關(guān)證明材料

C、武裝警察身份證件

D、中國護(hù)照

參考答案：ABC

80.以下（）是我行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本

A、理財產(chǎn)品說明書

B、風(fēng)險揭示書

C、理財產(chǎn)品海報

D、客戶權(quán)益須知

參考答案：ABCD

81.股票基金面臨的投資風(fēng)險主要包括系統(tǒng)性風(fēng)險、()風(fēng)險以及()風(fēng)

險

A、非系統(tǒng)性

B、主動操作

C、市場風(fēng)險

D、宏觀風(fēng)險

參考答案：AB

82.基金份額認(rèn)購的收費模式有()。

A、前端收費模式

B、全額收費模式

C、后端收費模式

D、凈額收費模式

參考答案：AC

83.證券投資基金的特點包括()。

A、集合理財、專業(yè)管理

B、組合投資、分散風(fēng)險

C、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)

D、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

E、獨立監(jiān)管、保障安全

參考答案：ABCDE

84.個人國際匯款業(yè)務(wù)展業(yè)原則是指我行各級機構(gòu)為客戶辦理個人國

際匯款業(yè)務(wù)時，需遵循的（）、（）、（）原則。

A、“了解客戶”、“了解交易國家”和“盡職免責(zé)”

B、“了解客戶”、“了解業(yè)務(wù)”和“盡職審查”

C、“了解業(yè)務(wù)背景”、“了解交易對手”和“了解交易銀行”

D、“限額管理”、“合規(guī)管理”和“嚴(yán)防反洗錢風(fēng)險”

參考答案：ABC

85.銷售人員在向客戶做產(chǎn)品信息披露和風(fēng)險揭示時，應(yīng)至少向客戶

披露以下內(nèi)容：

A、產(chǎn)品的代銷性質(zhì)

B、產(chǎn)品的投資范圍和投資比例

C、產(chǎn)品的費率結(jié)構(gòu)

D、我行和發(fā)行機構(gòu)投訴處理渠道等

參考答案：ABCD

86.下列哪種是銀行代理保險產(chǎn)品常見分類方式

A、經(jīng)營目的

B、實施方式

C、業(yè)務(wù)承保方式

D、其他

參考答案：ABC

87.可申請的即時評級包括：

A、金卡級

B、白金級

C、鉆石卡級

D、其他

參考答案：ABC

88.當(dāng)處于家庭生命周期的衰老階段，理財經(jīng)理應(yīng)提出()配置建議。

A、投保長期看護(hù)險受領(lǐng)即期年金

B、以不同養(yǎng)老險或年金產(chǎn)品儲備退休金

C、逐步還清貸款

D、名下無貸款

參考答案：ABCD

89.營銷人員在銷售公募基金產(chǎn)品前應(yīng)當(dāng)了解投資者的()。

A、投資經(jīng)驗

B、投資目標(biāo)

C、風(fēng)險偏好

D、誠信記錄

參考答案：ABCD

90.金融衍生品市場包括()。

A、金融即期市場

B、金融遠(yuǎn)期市場

C、融期貨市場

D、金融期權(quán)市場

參考答案：BCD

91.衡量人生價值的標(biāo)準(zhǔn)可細(xì)分為0

A、富足感

B、安全感

C、受償感

D、失落感

參考答案：ABC

92.關(guān)于現(xiàn)鈔管理，下列說法錯誤的是（）。

A、日累計等值5000美元（含）以下的現(xiàn)鈔存款直接辦理

B、日累計等值10000美元（含）以下的現(xiàn)鈔結(jié)匯直接辦理

C、日累計等值10000美元（含）以下的購匯取現(xiàn)，憑客戶本人有效

身份證件直接辦理

D、日累計等值10000美元（含）以下的現(xiàn)鈔匯出匯款，憑客戶本人

有效身份證件直接辦理

參考答案：BC

93.客戶聯(lián)絡(luò)拜訪的方式包括但不限于面訪、電聯(lián)、短信、（）以及各

類專題營銷活動等。

A、QQ

B、微信

C、郵寄禮品

D、電子郵件

參考答案：BC

94.期貨期權(quán)包括（）。

A、股票期權(quán)

B、外匯期貨期權(quán)

C、股指期權(quán)

D、股指期貨期權(quán)

參考答案：BD

95.渠道觸發(fā)類包含事件引擎有：

A、重要日期提醒

B、基金盈虧提醒

C、客戶手機號碼變更提醒

D、信用卡未激活提醒

參考答案：ABCD

96.投保人對下列人員具有保險利益

A、本人

B、配偶子女

C、父母

D、有勞動關(guān)系的勞動者

參考答案：ABC

97.當(dāng)處于家庭生命周期的衰老期階段，（）保險安排是合理的。

A、投保長期看護(hù)險受領(lǐng)即期年金

B、隨家庭成員增加提高壽險保額

C、以不同養(yǎng)老險或年金產(chǎn)品儲備退休金

D、以子女教育年金儲備高等教育金

參考答案：AC

98.受償感是衡量()的指標(biāo)。

A、理財積極度

B、事業(yè)成就感

C、保險需求度

參考答案：AB

99.家庭生命周期包括()。

A、家庭形成期

B、家庭成長期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

參考答案：ABCD

100.CRM平臺(零售)目前開發(fā)()個登陸端。

A、PC端

B、手機端

C、移動展業(yè)

D、微信端

參考答案：ABD

101.按照對于期權(quán)價格的預(yù)期，金融期權(quán)分為()。

A、看漲期權(quán)

B、歐式期權(quán)

C、看跌期權(quán)

D、美式期權(quán)

參考答案：AC

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