風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)與答案

風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)與答案

一、單選題（共50題，每題1分，共50分）

1、下列不屬于信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、應(yīng)急管理風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)

C、運(yùn)營(yíng)中斷事件處置風(fēng)險(xiǎn)

D、設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

2、商業(yè)銀行應(yīng)按照賬面價(jià)值扣除（）計(jì)算一般風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A、利息

B、保證金

C、減值準(zhǔn)備

D、緩釋工具價(jià)值

正確答案：C

3、首次授信的一般授信業(yè)務(wù)相關(guān)主從合同的簽署以及該從合同項(xiàng)下抵質(zhì)

押登記手續(xù)的辦理并取得登記證明的見證方式是O

A、兼職見證

B、一級(jí)實(shí)地見證

C、二級(jí)實(shí)地見證

D、專職見證

正確答案：B

4、下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“根據(jù)業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)

劃的要求，配備足夠的資源和專業(yè)人員，并能滿足實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃

的要求；”

A、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技系統(tǒng)軟件安全風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技外包策略風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技應(yīng)用安全風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

5、某房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)企業(yè)，其企業(yè)規(guī)模劃型取決于：（）。

A、員工人數(shù)

B、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額

C、營(yíng)業(yè)收入、員工人數(shù)

D、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額、員工人數(shù)

正確答案：B

6、已結(jié)清業(yè)務(wù)余額的項(xiàng)目貸款檔案保管期限為()。

A、15年

B、10年

C、20年

D、5年

正確答案：A

7、貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動(dòng)資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)可以采取的措施包括()。

A、責(zé)令貸款人限期改正

B、責(zé)令貸款人限期改正，并處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款

C、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處

50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款

D、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)

依法給予治安管理處罰

正確答案：A

8、流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)采取()的形式履行盡職調(diào)查，

形成書面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。

A、委托調(diào)查

B、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

C、現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合

D、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

正確答案：C

9、下列哪些業(yè)務(wù)不屬于外包業(yè)務(wù)()

A、社會(huì)化押運(yùn)

B、系統(tǒng)開發(fā)、測(cè)試

C、通訊線路服務(wù)

D、P0S收單服務(wù)

正確答案：C

10、抵質(zhì)押物的價(jià)值認(rèn)定由O認(rèn)定。

A、客戶經(jīng)理

B、客戶經(jīng)理主管

C、專職審批人

D、首席風(fēng)險(xiǎn)官

正確答案：C

11、以下有關(guān)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提說(shuō)法不正確的是：O。

A、把握及時(shí)計(jì)提原則

B、按照審慎會(huì)計(jì)原則計(jì)提

C、按年計(jì)提損失準(zhǔn)備

D、應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度足額計(jì)提

正確答案：C

12、氣象服務(wù)屬于（）。

A、居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)

B、科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)

C、文化、體育和娛樂業(yè)

D、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)

正確答案：B

13、押品與信貸檔案管理崗于放款（）日與運(yùn)營(yíng)管理部門核對(duì)放款總額,

總額不一致的須逐筆核對(duì)，查明原因，予以糾正。

A、第三

B、次

C、當(dāng)

正確答案：C

14、以下違約認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)中，（）屬于我行人工違約認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

A、債務(wù)人對(duì)我行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上

B、債務(wù)人任意貸款計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備比例在20%（含）以上

C、債務(wù)人任意貸款應(yīng)計(jì)利息納入表外核算

D、可獲得相關(guān)信息的前提條件下，債務(wù)人被其它銀行認(rèn)定為違約客戶

正確答案：D

15、固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)

控，必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和（）。

A、借款人帳戶

B、資金回籠帳戶

C、支付帳戶

D、還款準(zhǔn)備金帳戶

正確答案：D

16、綜合類信貸檔案中年度報(bào)表和授信審批委員會(huì)會(huì)議資料保管期限為

A、10年

B、永久

C、15年

D、5年

正確答案：B

17、放款中心要持續(xù)監(jiān)控抵質(zhì)押品憑證出庫(kù)情況。()要監(jiān)測(cè)相關(guān)業(yè)務(wù)辦

理情況，督促出庫(kù)發(fā)起部門及時(shí)歸還入庫(kù)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)立刻發(fā)起預(yù)警。

A、運(yùn)營(yíng)管理部門

B、放款中心

C、業(yè)務(wù)管理部門

正確答案：C

18、()只可以查詢自己進(jìn)行的所有登記操作，提供按登記時(shí)間和按登記

證明編號(hào)兩種查詢方式。

A、操作員

B、系統(tǒng)管理員

C、受權(quán)人

D、質(zhì)權(quán)人

正確答案：A

19、某日，我行買入了虛假或已掛失等有明顯瑕疵的票據(jù)而無(wú)法從票據(jù)

行收回款項(xiàng)，即使向融資人進(jìn)行追償也會(huì)遭受部分損失，該業(yè)務(wù)至少應(yīng)

分類為Oo

A、次級(jí)類

B、損失類

C、可疑類

D、關(guān)注類

正確答案：A

20、在他行有次級(jí)、可疑或損失類貸款，我行客戶評(píng)級(jí)級(jí)別限定不超過(guò)

()級(jí)。

A、BBB+

B、BBB

C、BB+

D、CCC

正確答案：C

21、我行應(yīng)嚴(yán)格分類管理，保證信貸資產(chǎn)分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠。應(yīng)

嚴(yán)格按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行信貸資產(chǎn)五級(jí)分類，建立信貸資產(chǎn)五級(jí)

分類責(zé)任制度，明確分類職責(zé)，客戶經(jīng)理和客戶經(jīng)理主管O。

A、對(duì)全行的信貸資產(chǎn)五級(jí)分類制度的執(zhí)行、信貸資產(chǎn)分類的結(jié)果承擔(dān)責(zé)

任

B、對(duì)分類依據(jù)的真實(shí)性和分類結(jié)果的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)

C、對(duì)監(jiān)督檢查結(jié)果負(fù)責(zé)

D、對(duì)轄內(nèi)信貸資產(chǎn)五級(jí)分類制度的執(zhí)行、信貸資產(chǎn)分類的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任

正確答案：B

22、商業(yè)銀行（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)銀行集團(tuán)并表管理的最終責(zé)任。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、主要股東

D、高級(jí)管理層

正確答案：A

23、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)客戶信用等級(jí)設(shè)置了（）個(gè)級(jí)別

A、14

B、13

C、15

D、16

正確答案：D

24、總行各相關(guān)部門、各分行及附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)重視風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的報(bào)送時(shí)效性

和準(zhǔn)確性，確保（）。

A、專人負(fù)責(zé)、定期報(bào)告

B、專人負(fù)責(zé)、有效管理

C、有效管理、定期報(bào)告

D、專人負(fù)責(zé)、有效管理、及時(shí)報(bào)告

正確答案：D

25、違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款應(yīng)至少分類為（）。

A、次級(jí)類

B、關(guān)注類

C、可疑類

D、損失類

正確答案：B

26、我行對(duì)小企業(yè)條線非零售客戶信用等級(jí)設(shè)置了（）個(gè)級(jí)別？

A、15

B、10

C、16

D、13

正確答案：C

27、以下有關(guān)次級(jí)類貸款的描述正確的是：O。

A、盡管借款人目前有能力償還貸款本金，但存在一些對(duì)償還產(chǎn)生不利的

因素

B、借款人還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償

還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定損失

C、借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也要造成較大損失

D、在采取所有可能的措施及必要法律程序后，本息仍只能收回極少部分

正確答案：B

28、O應(yīng)編制《華夏銀行信貸業(yè)務(wù)案卷目錄》。

A、執(zhí)行區(qū)

B、擬銷毀檔案

C、終結(jié)區(qū)

D、移交檔案

正確答案：C

29、我行可接受的抵(質(zhì))押物分為()、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押

品等四大類。

A、保證金

B、金融質(zhì)押品

C、理財(cái)產(chǎn)品

D、定期存單

正確答案：B

30、一個(gè)客戶年度總收入或總支出的()以上源于與另一個(gè)客戶的交易,

或()以上的產(chǎn)品銷售給另一個(gè)客戶且難以找到替代的產(chǎn)品購(gòu)買方，原

則上應(yīng)判定為存在經(jīng)濟(jì)依存關(guān)系。

A、70%>70%

B、30%>30%

C、60%>60%

D、50%>50%

正確答案：D

31、特例調(diào)整事項(xiàng)是對(duì)定性和定量指標(biāo)未覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)因素，其發(fā)生概率

較小，但一旦發(fā)生會(huì)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)情況產(chǎn)生（）影響的事項(xiàng)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

A、輕微

B、重大

C、較小

D、一般

正確答案：B

32、以下哪些貸款期限屬于短期（）。

A、3-6個(gè)月

B、1-3年

C、3-5年

D、5年以上

正確答案：A

33、下列哪項(xiàng)屬于損失類貸款特征O。

A、借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無(wú)其

他債務(wù)承擔(dān)者，經(jīng)追償后確實(shí)無(wú)法收回的貸款

B、借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)，收入來(lái)源不穩(wěn)定，我行已執(zhí)

行擔(dān)保，但預(yù)計(jì)貸款將發(fā)生較大損失

C、借款人因無(wú)力還款，雖經(jīng)重組后仍不能按還款計(jì)劃償還貸款本金和利

息

D、借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢我行債務(wù)，本金或利息已經(jīng)逾

期

正確答案：A

34、貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同

等相關(guān)合同。合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及（）責(zé)任，

避免對(duì)重要事項(xiàng)未約定、約定不明或約定無(wú)效。

A、免除

B、還款

C、賠償

D、違約

正確答案：D

35、（）負(fù)責(zé)對(duì)新增、續(xù)授信客戶的貸款投向行業(yè)分類進(jìn)行合規(guī)性審查，

并對(duì)審查后的貸款投向行業(yè)分類結(jié)果負(fù)責(zé)。

A、授信審查崗人員

B、專職審批人員

C、放款主管

D、客戶經(jīng)理主管

正確答案：C

36、以下不符合我行五級(jí)分類準(zhǔn)確、連續(xù)、完整要求的有（）。

A、分類結(jié)果與分類認(rèn)定原因要相一致

B、分類流程人員應(yīng)根據(jù)獨(dú)立性要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷，作出分類認(rèn)定理由描

述，可不理會(huì)前手分類原因

C、分類結(jié)果與我行制度規(guī)定要符合一致

D、分類流程人員認(rèn)定結(jié)果要連續(xù)，發(fā)生結(jié)果調(diào)整時(shí)調(diào)整理由應(yīng)充分、完

整

正確答案：B

37、信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為（）及以上等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)

問(wèn)題，評(píng)估實(shí)施部門應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注并制定風(fēng)險(xiǎn)處置措施。

A、中低

B、［Wj

C、低

D、中

正確答案：D

38、下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：”建立完善的信息科

技項(xiàng)目變更管理制度，并以其來(lái)規(guī)范變更流程；”

A、信息科技事件管理風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技備份管理風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技項(xiàng)目變更風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

39、以下哪項(xiàng)不屬于貸后管理類資料（）。

A、貸款首次支用檢查資料及其附件

B、銀行承兌匯票增值稅發(fā)票

C、到期（逾期）貸款催收通知書及其回執(zhí)

D、總分行同意以物抵債的批復(fù)

正確答案：D

40、以下不需要在見證前進(jìn)行有權(quán)簽字人身份信息查詢的情況是（）。

A、首次申請(qǐng)、首次批準(zhǔn)授信的授信申請(qǐng)人

B、首次為我行授信業(yè)務(wù)提供擔(dān)保（保證、抵押、質(zhì)押）的擔(dān)保人

C、客戶在續(xù)授信或簽署授信合同前，變更有權(quán)簽字人

D、辦理抵押登記前

正確答案：D

41、外包業(yè)務(wù)部門應(yīng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，并在盡職調(diào)查中重點(diǎn)

關(guān)注以下事項(xiàng)：

A、管理能力和行業(yè)地位

B、經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)穩(wěn)健性

C、技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量

D、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)控制和突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力

E、對(duì)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的情況

正確答案：B

42、商業(yè)銀行突破大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管要求的，應(yīng)（）報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)。

A、3天內(nèi)

B、一個(gè)月內(nèi)

C、一周內(nèi)

D、立即

正確答案：D

43、按照（）指導(dǎo)原則，將貸款劃分為五級(jí)即正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、

損失。

A、信用評(píng)級(jí)

B、信貸規(guī)模

C、信貸期限

D、風(fēng)險(xiǎn)程度

正確答案：D

44、客戶直接向我行提出的異議申請(qǐng)，經(jīng)核實(shí)，我行上報(bào)數(shù)據(jù)無(wú)誤的。分

行及分行風(fēng)險(xiǎn)管理部（）。

A、應(yīng)向客戶進(jìn)行解釋

B、應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行解釋說(shuō)明

C、應(yīng)向客戶進(jìn)行解釋說(shuō)明

D、應(yīng)告知客戶

正確答案：C

45、固定資產(chǎn)貸款人在（）應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并

按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的()實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金

按約定用途使用。

A、發(fā)放貸款前，支付

B、發(fā)放貸款后，發(fā)放

C、發(fā)放貸款后，支付

D、發(fā)放貸款前，發(fā)放

正確答案：A

46、()是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他

組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

A、固定資產(chǎn)貸款

B、項(xiàng)目融資

C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D、流動(dòng)資金貸款

正確答案：D

47、目前我行哪類業(yè)務(wù)未統(tǒng)計(jì)在分行個(gè)人貸款總額中：()。

A、個(gè)人保險(xiǎn)保證貸款

B、菁英貸

C、信用卡透支

D、積金寶

正確答案：C

48、信貸系統(tǒng)()和系統(tǒng)管理員須使用動(dòng)態(tài)口令卡，非流程用戶可使用

靜態(tài)口令。

A、一般查詢角色

B、客戶經(jīng)理

C、流程用戶

D、系統(tǒng)管理員

正確答案：C

49、我行五級(jí)分類任務(wù)采用批量發(fā)送的方式，企貸任務(wù)每季度末月()

日發(fā)起。

A、23

B、20

C、28

D、22

正確答案：D

50、信息安全風(fēng)險(xiǎn)不包括（）o

A、信息資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)

B、測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)

C、安全事件風(fēng)險(xiǎn)

D、物理與環(huán)境安全風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

二、多選題（共20題，每題1分，共20分）

1、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)考慮新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，

主要有（）。

A、表內(nèi)或表外項(xiàng)

B、資產(chǎn)項(xiàng)或負(fù)債項(xiàng)

C、期限

D、規(guī)模

正確答案：ABCD

2、在個(gè)貸放款業(yè)務(wù)審核中，下述表述正確的是（）

A、借款人購(gòu)買保險(xiǎn)作為保證保險(xiǎn)的，原則上以我行為第一受益人。

B、保險(xiǎn)金額覆蓋所擔(dān)保的金額或抵押物的價(jià)值；

C、保險(xiǎn)期限能夠覆蓋業(yè)務(wù)合同履行期限，保險(xiǎn)期限未能覆蓋業(yè)務(wù)合同履

行期限的，應(yīng)出具到期后續(xù)保承諾（授信批復(fù)明確要求全程覆蓋的除外）。

正確答案：ABC

3、非零售客戶評(píng)級(jí)流程分為（）和（）。

A、單獨(dú)評(píng)級(jí)流程

B、推翻評(píng)級(jí)流程

C、授信中評(píng)級(jí)流程

D、違約評(píng)級(jí)流程

正確答案：AC

4、商業(yè)銀行押品管理因遵循哪些原則（）。

A、合法性原則

B、從屬性原則

C、有效性原則

D、審慎性原則

正確答案：ABCD

5、分行業(yè)務(wù)部門委托審核的放款業(yè)務(wù)，放款中心審核內(nèi)容包括：（）。

A、業(yè)務(wù)合同是否簽訂

B、股權(quán)/應(yīng)收賬款/房產(chǎn)/土地等抵（質(zhì)）押手續(xù)是否在相應(yīng)部門辦妥登

記并取得登記憑證。

C、其他落實(shí)業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件要求提供的材料確認(rèn)是否已提供。

正確答案：ABC

6、客戶經(jīng)理準(zhǔn)備見證資料包括（）。

A、客戶工商注冊(cè)查詢。打印工商查詢信息單、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查

詢結(jié)果。

B、有權(quán)簽字人身份證真?zhèn)尾樵冏C明。

C、抵（質(zhì)）押狀況查詢結(jié)果。

D、填寫文本合同。

正確答案：ABCD

7、調(diào)整實(shí)地見證級(jí)別及范圍時(shí)，經(jīng)營(yíng)單位提出調(diào)整申請(qǐng)，報(bào)（）審批。

A、分行公司部總經(jīng)理

B、一級(jí)分行首席風(fēng)險(xiǎn)官

C、分管公司業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)

D、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理

正確答案：BC

8、下列屬于信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A、應(yīng)急管理風(fēng)險(xiǎn)

B、業(yè)務(wù)連續(xù)性演練風(fēng)險(xiǎn)

C、災(zāi)難恢復(fù)風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：ABCD

9、信貸檔案管理堅(jiān)持的原則是（）。

A、集中管理

B、高效利用

C、按戶歸檔

D、定期移交

正確答案：ABCD

10、抵質(zhì)押品憑證出入庫(kù)管理包括抵質(zhì)押品憑證出入庫(kù)（）

A、操作與審批

B、盤庫(kù)

C、檢查監(jiān)督

D、登記

E、對(duì)賬

正確答案：ABCDE

11、非結(jié)清出庫(kù)中臨時(shí)出庫(kù)和形態(tài)轉(zhuǎn)換出庫(kù)期限最長(zhǎng)不超過(guò)15個(gè)自然日,

其中預(yù)抵押登記證明置換成現(xiàn)房登記證明最長(zhǎng)不超過(guò)45個(gè)自然日。

A、45

B、15

C、60

D、30

正確答案：AB

12、評(píng)級(jí)更新是指對(duì)（）或者（）的債務(wù)人及其保證人重新進(jìn)行客戶

評(píng)級(jí)。

A、授信已批準(zhǔn)

B、在評(píng)級(jí)有效期內(nèi)

C、在授信有效期內(nèi)

D、有業(yè)務(wù)余額

正確答案：CD

13、擔(dān)保變更出庫(kù)須按授信變更流程經(jīng)原授信審批部門或有權(quán)審批人審

批。其中總行審批授信業(yè)務(wù)符合（）情況可由分行授信審批委員會(huì)審批：

A、部分還款部分解押模式下，房地產(chǎn)開發(fā)貸款、城市更新貸款等業(yè)務(wù)中,

在符合資金封閉管理要求前提下，因銷售需要辦理在建工程部分解押出

庫(kù)，并與授信批復(fù)中要求一致。

B、部分還款部分解押模式下，原授信抵質(zhì)押品為多塊土地、多處房產(chǎn)、

多個(gè)有價(jià)憑證等相互獨(dú)立、價(jià)值能夠分別評(píng)估認(rèn)定、押品處置中不具備

關(guān)聯(lián)影響的押品，且授信批復(fù)中已對(duì)多個(gè)押品價(jià)值進(jìn)行分別認(rèn)定、還款

金額符合授信批復(fù)確定的部分抵質(zhì)押品抵質(zhì)押率和抵質(zhì)押品綜合價(jià)值

C、抵質(zhì)押品置換模式下，以我行制度規(guī)定的特別授信擔(dān)保品置換一般授

信業(yè)務(wù)擔(dān)保品

正確答案：ABC

14、以下屬于內(nèi)部交易的有（）。

A、商業(yè)銀行與其附屬機(jī)構(gòu)之間表內(nèi)授信

B、附屬機(jī)構(gòu)之間表外類授信

C、商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的代理交易

D、銀行集團(tuán)內(nèi)部外包

正確答案：ABD

15、在個(gè)貸放款業(yè)務(wù)中，以下表述正確的是()

A、客戶經(jīng)理應(yīng)向合同的當(dāng)事人說(shuō)明合同內(nèi)容，明確支付管理要求，確保

客戶合同簽署意愿真實(shí)。

B、客戶經(jīng)理雙人與借款人、保證人(含共同還款人)、抵押人、出質(zhì)人

等當(dāng)面簽訂借款合同、擔(dān)保合同等法律文書，

C、合同簽章須完整、清晰、有效，簽章須與合同中當(dāng)事人名稱嚴(yán)格一致,

合同生效日不早于批準(zhǔn)授信的日期。

D、在簽訂合同時(shí)，客戶經(jīng)理須要求借款人提供或開立本人在該筆貸款經(jīng)

辦分行的華夏卡賬戶或儲(chǔ)蓄賬戶用于劃款、償還貸款本息。

正確答案：ABCD

16、以下關(guān)于小微非零售客戶評(píng)級(jí)更新說(shuō)法正確的是：()。

A、有授信業(yè)務(wù)余額的存量授信客戶發(fā)生觸發(fā)評(píng)級(jí)更新事項(xiàng)時(shí)應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

更新。

B、評(píng)級(jí)發(fā)起人應(yīng)在每年6月30日之前完成上年年報(bào)的評(píng)級(jí)更新。

C、有授信業(yè)務(wù)余額的存量授信客戶對(duì)應(yīng)的保證人發(fā)生觸發(fā)評(píng)級(jí)更新事項(xiàng)

時(shí)應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)更新。

D、評(píng)級(jí)更新后，自評(píng)級(jí)更新認(rèn)定生效日起，原信用評(píng)級(jí)自動(dòng)失效。

正確答案：ABCD

17、在個(gè)貸放款業(yè)務(wù)中，以下表述正確的是()

A、受托支付對(duì)象為唯一且在我行開戶的，貸款入賬賬號(hào)應(yīng)為支付對(duì)象在

我行的賬號(hào)；

B、《放款通知書》中的支付清單列表和《提款及委托付款申請(qǐng)書》二者

支付對(duì)象應(yīng)保持一致。

C、個(gè)人房屋貸款業(yè)務(wù)(含個(gè)人一手住房按揭、個(gè)人二手住房按揭、個(gè)人

一手商用房按揭、個(gè)人二手商用房按揭)的放款審核環(huán)節(jié)可不再提供

《提款及委托付款申請(qǐng)書》。

D、實(shí)行受托支付、支付對(duì)象不唯一或不在我行開戶的，貸款入賬賬號(hào)應(yīng)

為我行暫收款賬戶賬號(hào)，并錄入支付清單列表。

正確答案：ABCD

18、授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品憑證入庫(kù)管理要求包括()

A、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理取得抵質(zhì)押品憑證應(yīng)及時(shí)辦理入庫(kù)。

B、庫(kù)內(nèi)封存抵質(zhì)押品憑證時(shí)應(yīng)按運(yùn)營(yíng)管理部要求使用專用的透明封包。

C、押品與信貸檔案管理員應(yīng)審核入庫(kù)抵質(zhì)押品憑證與信貸系統(tǒng)掃描件的

一致性，審核代保管憑證記載要素與入庫(kù)抵質(zhì)押品憑證要素的一致性，

根據(jù)代保管憑證的內(nèi)容準(zhǔn)確登記《華夏銀行授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品憑證管理

臺(tái)賬》。

D、分行放款中心、異地機(jī)構(gòu)押品與信貸檔案管理員應(yīng)建立《華夏銀行授

信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品憑證管理臺(tái)賬》。臺(tái)賬登記的權(quán)利價(jià)值以抵質(zhì)押品憑證入

庫(kù)時(shí)的綜合價(jià)值為準(zhǔn)。

正確答案：ABCD

19、在額度使用建檔時(shí)，客戶經(jīng)理可以對(duì)下列哪個(gè)業(yè)務(wù)要素進(jìn)行修改？

A、期限

B、金額（展期和借新還舊業(yè)務(wù)除外）

C、授信業(yè)務(wù)品種

D、利率

正確答案：ABD

20、商業(yè)銀行所采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A、降低銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

B、在成本收益基礎(chǔ)上保持銀行經(jīng)營(yíng)的有效性

C、提高銀行的資金利用效率

D、通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中存在的問(wèn)題，以完善管

理流程

E、風(fēng)險(xiǎn)管理策略和戰(zhàn)略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求

正確答案：BDE

三、判斷題（共20題，每題1分，共20分）

1、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制委員會(huì)會(huì)議至少每年召開一次。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

2、價(jià)值重估時(shí)擬引入外部評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的，應(yīng)實(shí)行交叉評(píng)估，對(duì)同一抵

（質(zhì)）押物不能連續(xù)兩次使用同一評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

3、放款中心須嚴(yán)格審核授信批復(fù)通知書中放款條件的落實(shí)情況，在放款

條件得到落實(shí)的前提下才能批準(zhǔn)放款。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

4、法定代表人授權(quán)委托書的簽署必須進(jìn)行實(shí)地見證。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

正確答案：B

5、委托實(shí)地見證時(shí)，委托方須安排經(jīng)辦客戶經(jīng)理參與，并對(duì)實(shí)地見證結(jié)

果負(fù)責(zé)，承擔(dān)實(shí)地見證責(zé)任。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

正確答案：A

6、客戶信用等級(jí)是反映客戶償還債務(wù)能力的相對(duì)尺度。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

7、內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告（ICCAP報(bào)告）有兩方面作用，既可以完善內(nèi)

部風(fēng)險(xiǎn)管理體系，也是監(jiān)管部門用于確定商業(yè)銀行資本附加的重要依據(jù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

8、授信業(yè)務(wù)已經(jīng)核銷的，放款中心可依據(jù)核銷批復(fù)，會(huì)