關(guān)于防范“代持貸款”陷阱的風(fēng)險(xiǎn)提示

關(guān)于防范“代持貸款”陷阱

的風(fēng)險(xiǎn)提示近年來(lái)，一些不法分子打著“代持房產(chǎn)”“代持車(chē)輛”等名義，以“高傭金”“零風(fēng)險(xiǎn)”為幌子誘騙代持人以其名義套取銀行貸款，而后不法分子不知所蹤，獨(dú)留代持人背負(fù)高額債務(wù)。此類(lèi)“代持貸款”陷阱侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益，擾亂金融市場(chǎng)秩序。一、“代持貸款”陷阱的主要實(shí)施步驟步驟一：虛假宣傳。以“代持即獲高額傭金”“代持人無(wú)需負(fù)責(zé)還款”“無(wú)法律風(fēng)險(xiǎn)”為噱頭誘導(dǎo)“目標(biāo)群體”。不法分子往往以“高傭金、零風(fēng)險(xiǎn)”等噱頭進(jìn)行虛假宣傳，以“購(gòu)房指標(biāo)不足”“需隱匿財(cái)產(chǎn)”等理由誘導(dǎo)“目標(biāo)群體”同意為其代持房產(chǎn)、代持車(chē)輛，并承諾“分期支付傭金”“承擔(dān)還款責(zé)任”，要求用代持人的名義向銀行申請(qǐng)貸款。步驟二：借名貸款。引誘代持人簽訂“代持協(xié)議”，并以代持人名義申請(qǐng)銀行相關(guān)貸款。不法分子誘導(dǎo)代持人配合提供貸款材料，向銀行辦理房貸、裝修貸、車(chē)貸等，誘導(dǎo)代持人完成貸款面簽手續(xù)。面簽過(guò)程中，不法分子會(huì)催促代持人簽名，不給代持人充分考慮的時(shí)間。部分不法分子為了獲得更大利益，還會(huì)通過(guò)“高評(píng)高貸”、多方借貸等方式套取更多資金，進(jìn)一步增加代持人債務(wù)。步驟三：悄然斷供。貸款中途斷供，不法分子失聯(lián)斷聯(lián)，獨(dú)留代持人承擔(dān)還款責(zé)任。不法分子在初期通常會(huì)如約按期還款或分期支付部分傭金，但后續(xù)卻悄然“斷供”，或以資金緊張為由，誘騙代持人墊付，隨后失聯(lián)斷聯(lián)。二、風(fēng)險(xiǎn)提示金融消費(fèi)者辦理貸款業(yè)務(wù)必須基于真實(shí)需求，否則將承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。為保護(hù)廣大金融消費(fèi)者合法權(quán)益，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局在此提示：一、警惕“代持貸款”陷阱。不法分子一旦得手，代持人將陷入獨(dú)自?xún)斶€高額債務(wù)、貸款被銀行提前收回等困境，若代持人無(wú)力償還，則將面對(duì)個(gè)人征信受損、名下真實(shí)財(cái)產(chǎn)被法院強(qiáng)制執(zhí)行等不利后果。如代持行為構(gòu)成違法犯罪，代持人或?qū)⒊袚?dān)相應(yīng)法律責(zé)任。此外，代持人提供的個(gè)人身份及銀行卡信息等個(gè)人信息，還可能被用于“跑分”、洗錢(qián)及大額信用卡套現(xiàn)等不法活動(dòng)，危害極大。二、拒絕參與以“代持”為名套取銀行貸款的不法活動(dòng)。金融消費(fèi)者要提升辨別能力，拒絕利益誘惑，牢記“天上不會(huì)掉餡餅”，加強(qiáng)法治學(xué)習(xí)，不輕信“代持無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”的謊言，不發(fā)生各類(lèi)代持行為，堅(jiān)決不充當(dāng)“名義借款人”，不給不法分子可乘之機(jī)。三、遭遇不法侵害應(yīng)及時(shí)報(bào)案。金融消費(fèi)者要注意保留證據(jù)，如發(fā)現(xiàn)遭遇“代持陷阱”，應(yīng)及時(shí)將相關(guān)聊天記錄、代持協(xié)議、往來(lái)款記錄等關(guān)鍵信息進(jìn)行取證保存，如涉及民事糾紛，可通過(guò)依法訴訟主張自身權(quán)益；如發(fā)現(xiàn)相關(guān)組織或個(gè)人涉嫌騙取貸款、合同詐騙、提供虛假證明文件等違法犯罪的，應(yīng)第一時(shí)間