全球金融監(jiān)管動態(tài)月刊（1月1日-1月31日）-畢馬威

全球金融監(jiān)管動態(tài)月刊2024年1月刊摘要美國消費者金融國家外匯管理局美國金融業(yè)監(jiān)管局歐洲銀行業(yè)管理局香港證監(jiān)會金融穩(wěn)定委員會保護局發(fā)布其2024年年度監(jiān)管報告。報告為其成員機構(gòu)提供了美國金融業(yè)管理局監(jiān)管業(yè)務(wù)最近活動的關(guān)鍵見解和觀察結(jié)果，以用于加強其合規(guī)計劃。報告中涵提出了一項規(guī)則，以控制發(fā)布了《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》，明確了適用《展業(yè)辦法》的銀行需建立健全并有效執(zhí)行外匯展業(yè)內(nèi)控制度以及外匯業(yè)務(wù)差異化審核措施，向加密資產(chǎn)服務(wù)提供商發(fā)布指導(dǎo)方針，強調(diào)了在評估個別業(yè)務(wù)關(guān)系和偶發(fā)交易時，加密資產(chǎn)服務(wù)提供美國最大的金融機構(gòu)收取公布了其2024年工作計劃，其的過度透支費，該提案將發(fā)布了2024至2026年的戰(zhàn)略中詳細說明了金融穩(wěn)定委員會填補一個過時的漏洞，該重點，闡述其發(fā)展香港證券計劃開展的工作，提出了新的漏洞使透支貸款服務(wù)不受市場、應(yīng)對風(fēng)險及保障投資舉措，并提供了2024年主要出商需要考慮的洗錢和恐怖《貸款真相法》和其他消者的方針。版物的指示性時間表。蓋了加密資產(chǎn)開發(fā)以及廣融資風(fēng)險因素和緩解措施。費者金融保護法長期以來“盡職免責(zé)”原則。告量的新主題。1月9日的規(guī)定的約束。12月29日1月16日1月17日1月23日1月24日全球金融監(jiān)管動態(tài)—1月重

點監(jiān)管活動1月4日1月12日1月16日1月19日1月24日1月25日公布《關(guān)于加強科技型企業(yè)全

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務(wù)

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通發(fā)布了其2015年6月《證券監(jiān)管執(zhí)法可靠震懾報告》的修訂版，確定了發(fā)布了最新版本的監(jiān)管手冊，該手冊描述了單一監(jiān)管機制（SSM）的組織結(jié)構(gòu)，并定義了歐盟地區(qū)銀行監(jiān)管的方法、流程和程序，亦解釋了SSM如何在更廣泛的體制框架內(nèi)與其他機構(gòu)合作。聯(lián)同中國人民銀行公布六公布了2023年對圍欄規(guī)則的審知》，主要從持續(xù)深化科技金融組織管理機制建設(shè)、形成科技型企業(yè)全生命周

期金融服務(wù)、扎實做好金融風(fēng)險發(fā)布了一份員工工作文件，項深化香港和內(nèi)地金融合查結(jié)果。英國審慎

監(jiān)管局得出詳細探討了處置大型銀行的可對證券和投資市場中的不當(dāng)行為起到可靠震懾作用的七個因素，并作的政策措施，其中提到，結(jié)論，其大多數(shù)規(guī)則“表現(xiàn)令主要技術(shù)，并遏制了銀行倒要推動跨境征信合作，便人滿意”，但指出了一些潛在閉可能引發(fā)的系統(tǒng)性后果。利企業(yè)跨境融資。的需要改進的領(lǐng)域。防控、加強組織保障和政策提高了人們對這七個因協(xié)同等方面提出工作要求。素的認識。歐洲央行國家金融監(jiān)管總局國際證監(jiān)會組織英國央行香港金管局英國審慎監(jiān)管局?2024

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—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。中國內(nèi)地中國香港國際組織美國英國歐盟澳大利亞馬來西亞印度泰國菲律賓越南印度尼西亞國家金融監(jiān)管總局完善銀保機構(gòu)操作風(fēng)險監(jiān)管規(guī)則國家金融監(jiān)管總局就修訂后的《金融租賃公司管理辦法（征求意見稿）》征求意見監(jiān)管機構(gòu)：國家金融監(jiān)管總局監(jiān)管機構(gòu)：國家金融監(jiān)管總局業(yè)務(wù)類型：治理與戰(zhàn)略/聲譽風(fēng)險業(yè)務(wù)類型：治理與戰(zhàn)略/聲譽風(fēng)險國家金融監(jiān)管總局對《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》進行修訂，形成并發(fā)布《銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險管國家金融監(jiān)管總局就修訂后的《金融租賃公司管理辦法（征求意見稿）》征求意見，意見反饋日期截理辦法》，于2024年7月1日起施行?！掇k法》共六章五十二條及附錄，主要內(nèi)容包括：止時間為2024年2月5日。征求意見稿主要修訂內(nèi)容包括：?明確風(fēng)險治理和管理責(zé)任；?修改完善主要發(fā)起人制度。在原《辦法》建立的三類發(fā)起人制度基礎(chǔ)上，增加國有金融資本投資、運營公司和境外制造業(yè)大型企業(yè)兩類發(fā)起人；規(guī)定風(fēng)險管理基本要求；??細化管理流程和管理工具。要求銀行保險機構(gòu)對操作風(fēng)險進行全流程管理。規(guī)定了內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)???強化業(yè)務(wù)分級分類監(jiān)管。取消非主業(yè)、非必要類業(yè)務(wù)，嚴格業(yè)務(wù)分級監(jiān)管；連續(xù)性管理、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)外包管理等操作風(fēng)險控制、緩釋措施的基本要求；加強公司治理監(jiān)管；完善監(jiān)督管理職責(zé)；強化資本與風(fēng)險管理。明確關(guān)于金融租賃公司資本充足、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險以及重?大關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管要求；在《辦法》附錄中對部分規(guī)定內(nèi)容的含義進行了說明和舉例。???完善業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則；健全市場退出機制。中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《保險機構(gòu)資金運用關(guān)聯(lián)交易自律規(guī)則》《保險公司資金運用關(guān)聯(lián)交易管理制度標(biāo)準》監(jiān)管機構(gòu)：中國保險行業(yè)協(xié)會中國銀行間市場交易商協(xié)會發(fā)布《外國政府類機構(gòu)和國際開發(fā)機構(gòu)債券業(yè)務(wù)指引》業(yè)務(wù)類型：監(jiān)督方法監(jiān)管機構(gòu)：中國銀行間市場交易商協(xié)會中國保險行業(yè)協(xié)會制訂了《保險機構(gòu)資金運用關(guān)聯(lián)交易自律規(guī)則》（以下簡

稱《自律規(guī)則》）和《保業(yè)務(wù)類型：金融產(chǎn)品、工具和服務(wù)險公司資金運用關(guān)聯(lián)交易管理制度標(biāo)準》（以下簡

稱《制度標(biāo)準》）?！蹲月梢?guī)則》和《制度標(biāo)準》為促進外國政府類機構(gòu)和國際開發(fā)機構(gòu)債券業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，提升債券市場對外開放水平，中國銀行間市的發(fā)布實施，將進一步壓實保險機構(gòu)主體責(zé)任，提升保險機構(gòu)資金運用關(guān)聯(lián)交易制度的完備性，推動場交易商協(xié)會發(fā)布《外國政府類機構(gòu)和國際開發(fā)機構(gòu)債券業(yè)務(wù)指引》。該指引具體從注冊與發(fā)行、注冊保險機構(gòu)從內(nèi)部管理和決策上重

視和加強資金運用關(guān)聯(lián)交易工作，強化保險公司內(nèi)部約束和保險行業(yè)文件要求、信息披露要求、中介機構(gòu)管理等方面，對于外國政府類機構(gòu)和國際開發(fā)機構(gòu)發(fā)行債券進行了自律管理，助力保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。明確和規(guī)范。?2024

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期金融服務(wù)監(jiān)管機構(gòu)：國家外匯管理局監(jiān)管機構(gòu)：國家金融監(jiān)管總局業(yè)務(wù)類型：治理與戰(zhàn)略/聲譽風(fēng)險業(yè)務(wù)類型：金融產(chǎn)品、工具和服務(wù)2023年12月29日，國家外匯管理局發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》，自2024年1月1日起施行。國家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站公布《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周

期金融服務(wù)的通知》。《通知》共十七條措《辦法》共六章34條：施，主要從持續(xù)深化科技金融組織管理機制建設(shè)、形成科技型企業(yè)全生命周

期金融服務(wù)、扎實做好金融風(fēng)險防控、加強組織保障和政策協(xié)同等方面提出工作要求，提出健全科技貸款盡職免責(zé)和不良容忍機制，???明確適用《展業(yè)辦法》的銀行需建立健全并有效執(zhí)行外匯展業(yè)內(nèi)控制度；分層分類設(shè)立科技型企業(yè)信用評價模型等，明確鼓勵在防控風(fēng)險的基礎(chǔ)上加大初創(chuàng)期科技型企業(yè)信用貸要求銀行落實“了解客戶”責(zé)任；款投放力度；優(yōu)化成長期科技型企業(yè)金融服務(wù)，拓寬抵質(zhì)押擔(dān)保范圍；提升知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資辦理效率，明確外匯業(yè)務(wù)差異化審核措施。對于一類客戶，銀行可憑客戶指令辦理外匯業(yè)務(wù)；對于二類客戶，等等。銀行應(yīng)堅持“風(fēng)險為本”和“實質(zhì)重

于形式”原則進行外匯業(yè)務(wù)審查；對于三類客戶，銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險狀況強化審核措施；消費金融公司監(jiān)管辦法修訂

準入標(biāo)準提高監(jiān)管機構(gòu)：國家金融監(jiān)管總局??強化外匯風(fēng)險交易監(jiān)測與報告；明確“盡職免責(zé)”原則。業(yè)務(wù)類型：治理與戰(zhàn)略/聲譽風(fēng)險據(jù)國家金融監(jiān)管總局12月18日消息，金融監(jiān)管總局發(fā)布修訂后的《消費金融公司管理辦法（征求意見稿）》，意見反饋截止日期為2024年1月19日。征求意見稿主要修訂內(nèi)容包括：住建部與國家金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)文建立城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制監(jiān)管機構(gòu)：住建部

國家金融監(jiān)管總局?提高準入標(biāo)準。提高主要出資人的資產(chǎn)、營業(yè)收入等指標(biāo)標(biāo)準，以及最低持股比例要求；提高具有業(yè)務(wù)類型：金融產(chǎn)品、工具和服務(wù)消費金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)控經(jīng)驗出資人的持股比例；提高消費金融公司最低注冊資本金要求；住建部和國家金融監(jiān)管總局聯(lián)合公布《關(guān)于建立城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制的通知》?！锻ㄖ诽岢鰧⒅?強化業(yè)務(wù)分類監(jiān)管。區(qū)分基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和專項業(yè)務(wù)范圍，取消非主業(yè)、非必要類業(yè)務(wù)，嚴格業(yè)務(wù)分級監(jiān)導(dǎo)各地級及以上城市建立房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制，要定期組織各方會商，及時研判本地房地產(chǎn)市場形勢和房地產(chǎn)融資需求，協(xié)調(diào)解決房地產(chǎn)融資中存在的困難和問題；搭建政銀企溝通平臺，推動房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和金融機構(gòu)精準對接。協(xié)調(diào)機制根據(jù)房地產(chǎn)項目的開發(fā)建設(shè)情況及項目開發(fā)企業(yè)資質(zhì)、信用、財務(wù)等情況提出可以給予融資支持的房地產(chǎn)項目名單，向本行政區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)推送；對存在重

大違法違規(guī)行為、逃廢金融債務(wù)等問題的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和項目提示金融機構(gòu)審慎

開展授信。管；???加強公司治理監(jiān)管；強化風(fēng)險管理；加強消費者權(quán)益保護。?2024

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國家外匯管理局業(yè)務(wù)類型：治理與戰(zhàn)略/聲譽風(fēng)險中國人民銀行與國家金融監(jiān)管總局發(fā)布關(guān)于滿足條件的房企可用經(jīng)營性物業(yè)貸款償債的通知監(jiān)管機構(gòu)：中國人民銀行

國家金融監(jiān)督管理總局中國人民銀行、國家外匯管理局就《關(guān)于進一步支持境外機構(gòu)投資者開展銀行間債券市場債券回購業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)類型：金融產(chǎn)品、工具和服務(wù)的公告（征求意見稿）》公開征求意見?！豆妗饭?2條，主要包括五方面內(nèi)容：1月24日，中國人民銀行網(wǎng)站公布，中國人民銀行辦公廳、國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳《關(guān)于做好經(jīng)營性物業(yè)貸款管理的通知》?！锻ㄖ访鞔_，經(jīng)營性物業(yè)貸款應(yīng)納入房地產(chǎn)貸款統(tǒng)計，借款人可以為房?明確境外機構(gòu)投資者范圍，即為已經(jīng)開展銀行間債券市場現(xiàn)券交易的境外機構(gòu)投資者；地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，額度原則上不得超過承貸物業(yè)評估價值的70％，期限一般不超過10年，最長不得超過15支持銀行間債券市場債券回購業(yè)務(wù)與國際通行做法相銜接。明確境外機構(gòu)投資者參與銀行間債券市?年?！锻ㄖ诽貏e明確，2024年底前，對規(guī)范經(jīng)營、發(fā)展前景良好的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，全國性商業(yè)銀行場債券回購業(yè)務(wù)，無論質(zhì)押式回購還是買斷式回購，均須實現(xiàn)標(biāo)的券的買賣過戶，便利逆回購方處在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)基礎(chǔ)上，還可發(fā)放經(jīng)營性物業(yè)貸款用于償還該企業(yè)及其集團控股公司（含并表置；子公司）存量房地產(chǎn)領(lǐng)域相關(guān)貸款和公開市場債券。???規(guī)定了責(zé)任主體的義務(wù)；明確了基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)與行業(yè)自律等內(nèi)容；明確監(jiān)管措施和行政處罰規(guī)定。?2024

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FSTB）業(yè)務(wù)類型：系統(tǒng)/貨幣穩(wěn)定香港金管局（HKMA）已發(fā)出通告，通知認可機構(gòu)以下規(guī)則已于2023年12月29日刊登憲報：香港財經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局（FSTB）和香港金管局（HKMA）聯(lián)合發(fā)表公咨詢文件，就有關(guān)監(jiān)管穩(wěn)定幣發(fā)?《2023年銀行業(yè)（資本）（修訂）規(guī)則》（BCAR）和《2023年銀行業(yè)（披露）（修訂）規(guī)則》行人的立法建議收集意見。因應(yīng)穩(wěn)定幣在Web3和虛擬資產(chǎn)生態(tài)系統(tǒng)中的重要角色，而傳統(tǒng)金融體系與（BDAR）——主要是為了實施《巴塞爾協(xié)議三》的最終改革方案，但BCAR亦包括其他修訂，以虛擬資產(chǎn)市場之間的聯(lián)系亦越趨緊密，中國香港特區(qū)政府認為有需要就法幣穩(wěn)定幣發(fā)行人設(shè)立監(jiān)管制度。加強或澄清資本規(guī)則某些條款的運作，從而更妥善解決銀行的風(fēng)險敞口，并引入正值中性逆周期隨著虛擬資產(chǎn)越趨普及，透過風(fēng)險為本和靈活的方式監(jiān)管法幣穩(wěn)定幣發(fā)行人，可適當(dāng)?shù)毓芾頋撛诘呢泿啪彌_資本（CCyB）選項，以加強保障銀行業(yè)免受可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性沖擊；與金融穩(wěn)定風(fēng)險，并提供具透明度和合適的規(guī)限。立法建議已考慮到金管局在去年發(fā)布的《加密資產(chǎn)和《2023年銀行業(yè)（風(fēng)險承擔(dān)限額）（修訂）規(guī)則》（BELAR）及《2023年銀行業(yè)（流動性）（修穩(wěn)定幣的討論文件》所收集到的市場和公眾意見、與持份者的持續(xù)討論、本地的市場情況和需要，以及?訂）規(guī)則》（BLAR）——主要是納入相應(yīng)的更新及相關(guān)更改。相關(guān)國際標(biāo)準。其重

點如下：?透過引入新法例實施發(fā)牌制度，要求所有符合條件的法幣穩(wěn)定幣發(fā)行人須獲取金融管理專員發(fā)出的香港證監(jiān)會和香港金管局進一步更新有關(guān)中介人的虛擬資產(chǎn)相關(guān)活動的聯(lián)合通函監(jiān)管機構(gòu)：香港交易所、香港金管局（HKEX

HKMA）牌照；業(yè)務(wù)類型：金融產(chǎn)品、工具和服務(wù)?規(guī)定只有指定持牌機構(gòu)可以提供購買法幣穩(wěn)定幣的服務(wù)，而只有由持牌發(fā)行人所發(fā)行的法幣穩(wěn)定幣可售予零售投資者；香港證監(jiān)會（SFC）和香港金管局（HKMA）對就有意從事虛擬資產(chǎn)相關(guān)活動的中介人而制定的現(xiàn)行政策作出檢視。隨著SFC已認可虛擬資產(chǎn)期貨交易所買賣基金，并準備好接受包括虛擬資產(chǎn)現(xiàn)貨交易?禁止推廣：非持牌發(fā)行人的法幣穩(wěn)定幣發(fā)行或非指定持牌機構(gòu)所提供的購買法幣穩(wěn)定幣的服務(wù)；所買賣基金在內(nèi)的其他涉及虛擬資產(chǎn)的基金的認可申請，兩家監(jiān)管機構(gòu)遂因應(yīng)最新市場發(fā)展，對有關(guān)賦予當(dāng)局所需權(quán)力，因應(yīng)虛擬資產(chǎn)市場的快速變化調(diào)整受監(jiān)管穩(wěn)定幣及活動的范圍；?政策作出更新。具體來說，經(jīng)更新后的本通函：?提供過渡安排，以促進監(jiān)管制度順利施行。?清楚地列明中介人在分銷虛擬資產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品時所適用的規(guī)定；?載列中介人在分銷獲證監(jiān)會認可的虛擬資產(chǎn)基金時應(yīng)達到的操守標(biāo)準。?2024

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—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。中國內(nèi)地中國香港國際組織美國英國歐盟澳大利亞馬來西亞印度泰國菲律賓越南印度尼西亞香港金管局宣布“銀行同業(yè)賬戶數(shù)據(jù)共享”先導(dǎo)計劃香港金管局就2023年3月歐美銀行危機可供借鑒的經(jīng)驗教訓(xùn)發(fā)布通告監(jiān)管機構(gòu)：香港金管局（HKMA）業(yè)務(wù)類型：數(shù)據(jù)與技術(shù)監(jiān)管機構(gòu)：香港金管局（HKMA

）業(yè)務(wù)類型：系統(tǒng)/貨幣穩(wěn)定香港金管局（HKMA）宣布“銀行同業(yè)賬戶數(shù)據(jù)共享”（IADS）先導(dǎo)計劃即將啟動。IADS旨在讓客戶鑒于2023年3月的銀行業(yè)動蕩是自2008年大金融危機以來規(guī)模及范圍最重

大的系統(tǒng)性銀行業(yè)壓力，香港按其意愿，安全而高效地與其他銀行共享其銀行賬戶數(shù)據(jù)。HKMA金融科技促進辦公室聯(lián)同香港銀行金管局（HKMA）已發(fā)出通知，與業(yè)界分享HKMA期望認可機構(gòu)特別留意的風(fēng)險管理范疇。該通告載列公會和銀行業(yè)界完成了IADS的初步研究。結(jié)果顯示銀行同業(yè)共享客戶的銀行賬戶數(shù)據(jù)，有助促進銀行HKMA對風(fēng)險管治、利率風(fēng)險管理及流動性風(fēng)險管理的監(jiān)管期望。業(yè)務(wù)數(shù)碼化，加強銀行風(fēng)險管理，并提升客戶體驗。研究亦為IADS先導(dǎo)計劃建立了守則和標(biāo)準，涵蓋零售、公司和中小企客戶，以促進銀行按客戶意愿與同業(yè)共享數(shù)據(jù)。IADS先導(dǎo)計劃將于2024年1月1香港證監(jiān)會就精簡

認可基金的措施發(fā)表最新指南日開展，共有28家銀行參與，涵蓋

存款賬戶資訊。預(yù)計銀行將逐步開發(fā)創(chuàng)新的銀行服務(wù)，例如簡

化信監(jiān)管機構(gòu)：

香港證監(jiān)會（SFC）貸申請流程、賬戶資訊綜覽和以數(shù)據(jù)為本的定制服務(wù)。在先導(dǎo)計劃期間，HKMA將監(jiān)察實施進度和市業(yè)務(wù)類型：

治理與戰(zhàn)略/聲譽風(fēng)險場發(fā)展，并進一步制定IADS將來可能的實施方式。香港證監(jiān)會（SFC）刊發(fā)通函，就精簡

SFC認可基金的措施提供最新指南，該指南于2023年12月22日即時生效。經(jīng)過近期的檢討及與市場參與者的接觸，SFC更新了指引，訂明及澄清各項精簡

措施，以提高SFC認可基金的運作效率及審批程序，以推行改革及履行對該等基金的披露及報告規(guī)定。更新后香港綠色和可持續(xù)金融跨機構(gòu)督導(dǎo)小組公布支持香港把握可持續(xù)金融機遇的主要措施的指南涉及以下領(lǐng)域：監(jiān)管機構(gòu)：香港綠色和可持續(xù)金融跨機構(gòu)督導(dǎo)小組（Steering

Group）業(yè)務(wù)類型：氣候風(fēng)險?任命投資代表；香港綠色和可持續(xù)金融跨機構(gòu)督導(dǎo)小組（Steering

Group）舉行會議，討論本年的工作計劃。會上同意?可轉(zhuǎn)讓證券集體投資計劃（UCITS）基金；以下三項措施，以把握亞太地區(qū)低碳轉(zhuǎn)型所帶來的投融資機會：???授權(quán)后的通知；???在本地適當(dāng)?shù)夭杉{國際財務(wù)報告可持續(xù)披露準則；衍生品投資；利用科技來支持可持續(xù)匯報和資料分析；披露指南。支持轉(zhuǎn)型金融發(fā)展，以鞏固中國香港作為領(lǐng)先可持續(xù)金融中心的地位。?2024

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點，闡述其發(fā)展中國香港證券市場、應(yīng)對風(fēng)險及保香港金管局（HKMA）發(fā)表公眾咨詢文件，就容許認可機構(gòu)為防范或偵測金融罪行而交換客戶帳戶訊息障投資者的方針。面對資本市場的轉(zhuǎn)變，以及全球格局演化和科技進步所帶來的挑戰(zhàn)，SFC致力于持的建議征詢意見。近年全球各地包括中國香港的金融罪行個案大幅飆升，尤其是數(shù)碼詐騙。除了受害人續(xù)推動市場發(fā)展，并同時維護香港市場的廉潔穩(wěn)健和質(zhì)素。未來三年，SFC將竭力：蒙受損失外，大規(guī)模的數(shù)碼詐騙更可能削弱公眾對使用新數(shù)碼金融服務(wù)的信心。訊息交換是國際公認有效應(yīng)對金融罪行的工具。盡管中國香港推出的公私營合作措施相當(dāng)成功，不法分子利用金融體系轉(zhuǎn)移非????維持市場彈性，減輕對市場的嚴重

損害；法資金的威脅卻仍然存在，因此有需要加快訊息交換，以進一步支持科技及分析技術(shù)的進階應(yīng)用，從而提升中國香港資本市場的全球競爭力和吸引力；以科技和ESG（環(huán)境、社會和公司治理）引領(lǐng)金融市場轉(zhuǎn)型；提高機構(gòu)彈性及營運效率。更有效地偵測及制止詐騙與傀儡戶口網(wǎng)絡(luò)，并阻截非法資金。在此背景下，HKMA邀請銀行業(yè)界及公眾人士就促進認可機構(gòu)之間的訊息交換，包括為認可機構(gòu)提供法律保障而修訂有關(guān)法例，以及保護數(shù)據(jù)私隱與保密客戶資料的機制等方面提出意見。香港金管局和中國人民銀行公布深化中國香港和內(nèi)地金融合作的措施監(jiān)管機構(gòu)：香港金管局（HKMA）業(yè)務(wù)類型：治理與戰(zhàn)略/聲譽風(fēng)險香港金管局（HKMA）聯(lián)同中國人民銀行（PBOC）公布六項深化中國香港和內(nèi)地金融合作的政策措施，包括：?將在內(nèi)地發(fā)行的國債和政策性金融債納入金管局人民幣流動資金安排的合資格抵押品名單；?進一步開放境外機構(gòu)投資者參與境內(nèi)債券回購業(yè)務(wù)，支持所有已進入銀行間債券市場的境外機構(gòu)（包括「債券通」投資者）參與債券回購；????發(fā)布優(yōu)化粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點的實施細則；在大灣區(qū)實施港澳居民內(nèi)地購房跨境支付便利化措施；推動跨境征信合作，便利企業(yè)跨境融資；擴大數(shù)字人民幣在香港跨境試點。?2024

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—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。中國內(nèi)地中國香港國際組織美國英國歐盟澳大利亞馬來西亞印度泰國菲律賓越南印度尼西亞國際證監(jiān)會組織、巴塞爾委員會、支付和市場基礎(chǔ)設(shè)施委員會發(fā)布關(guān)于集中清算市場初始保證金透國際貨幣基金組織發(fā)布關(guān)于數(shù)字貨幣、跨境支付、國際儲備和全球金融安全網(wǎng)的說明明度和反應(yīng)性的咨詢監(jiān)管機構(gòu)：國際貨幣基金組織（IMF）監(jiān)管機構(gòu)：國際證監(jiān)會組織、巴塞爾委員會、支付和市場基礎(chǔ)設(shè)施委員會（IOSCO

BCBSCPMI）業(yè)務(wù)類型：系統(tǒng)/貨幣穩(wěn)定業(yè)務(wù)類型：金融市場基礎(chǔ)設(shè)施國際貨幣基金組織（IMF）發(fā)布了一份說明，從跨境支付、國際儲備和全球安全資產(chǎn)供應(yīng)以及全球金融國際證監(jiān)會組織（IOSCO）、巴塞爾委員會（BCBS）和支付和市場基礎(chǔ)設(shè)施委員會（CPMI）發(fā)布了安全網(wǎng)的角度探討了數(shù)字貨幣和資產(chǎn)對國際貨幣體系可能產(chǎn)生的影響。本文的研究結(jié)果表明，在某種程度上，數(shù)字貨幣和資產(chǎn)可以提高交易效率，它可以與現(xiàn)有貨幣一起被更廣泛地用于跨境支付目的。一份咨詢報告，其中包含十項政策建議，旨在提高中央結(jié)算參與者對中央交易對手方（CCP）初始保證金計算和潛在未來保證金要求的理解。這些建議包括：?CCP模擬工具；?CCP披露；國際證監(jiān)會組織發(fā)布關(guān)于去中心化金融的最終政策建議監(jiān)管機構(gòu)：國際證監(jiān)會組織（IOSCO）?初始保證金反應(yīng)性的測量；治理框架和初始保證金撤銷；業(yè)務(wù)類型：金融產(chǎn)品、工具和服務(wù)?國際證監(jiān)會組織（IOSCO）發(fā)布了關(guān)于去中心化金融（DeFi）政策建議的最終報告。該報告提出了清算成員透明度。?九項政策建議，通過支持成員轄區(qū)加強監(jiān)管框架和監(jiān)督的一致性，解決DeFi引起的市場誠信和投資者保護問題。這些建議涵蓋

六個關(guān)鍵領(lǐng)域：??????了解DeFi安排和結(jié)構(gòu)；巴塞爾委員會和國際證監(jiān)會組織就非集中清算市場中良好保證金做法的建議進行咨詢實現(xiàn)監(jiān)管成果的共同標(biāo)準；監(jiān)管機構(gòu)：巴塞爾委員會、國際證監(jiān)會組織（BCBS

IOSCO）業(yè)務(wù)類型：金融市場基礎(chǔ)設(shè)施識別和管理關(guān)鍵風(fēng)險；巴塞爾委員會（BCBS）和國際證監(jiān)會組織（IOSCO）發(fā)布了一份報告，就簡

化非集中清算市場的清晰、準確和全面的信息披露；變動保證金（VM）流程和保證金模型的初始保證金（IM）反應(yīng)能力提出了建議。BCBS和IOSCO就良好的市場實踐提出了八項建議。前四個建議旨在應(yīng)對在壓力時期可能阻礙VM無縫交換的挑戰(zhàn)。執(zhí)行適用法律；跨境合作。其他四項建議強調(diào)了市場參與者順利實施舉措的良好做法，以確保IM的計算始終適合同期市場條件，并建議監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)監(jiān)測這些發(fā)展是否足以使該模型對極端市場沖擊做出足夠的反應(yīng)。?2024

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報，關(guān)鍵要點有：金融穩(wěn)定委員會（FSB）公布了其2024年工作計劃，其中詳細說明了FSB計劃開展的工作，提出了新的舉措，并提供了2024年主要出版物的指示性時間表，包括：中央銀行是機器學(xué)習(xí)技術(shù)在統(tǒng)計、宏觀分析、支付系統(tǒng)監(jiān)督和監(jiān)管方面的早期采用者，并取得了?相當(dāng)大的成功；??????支持金融穩(wěn)定方面的全球合作；?人工智能為支持央行授權(quán)帶來了許多機會，但也帶來了挑戰(zhàn)——有些是一般性的，有些是央行特完成決議改革；有的；增強非銀行金融中介的彈性；加強跨境支付；?中央銀行的合作，例如通過知識共享和專業(yè)知識的匯集，在保持中央銀行在人工智能發(fā)展方面處于領(lǐng)先地位方面具有很大的前景。利用數(shù)字創(chuàng)新的好處，同時控制其風(fēng)險；國際保險監(jiān)管協(xié)會更新2023-2024年路線圖監(jiān)管機構(gòu)：國際保險監(jiān)管協(xié)會（IAIS）業(yè)務(wù)類型：治理與戰(zhàn)略/聲譽風(fēng)險應(yīng)對氣候變化帶來的金融風(fēng)險。國際保險監(jiān)管協(xié)會（IAIS）公布了其2024年路線圖。路線圖概述了IAIS的工作計劃，并以2020-2024年戰(zhàn)略計劃為指導(dǎo)。IAIS的主要交付成果包括：?通過全球監(jiān)測活動（GME）繼續(xù)其評估全球風(fēng)險和趨勢的年度周

期，對2023年GME過程中確定的主題進行更深入的分析；?支持其成員在應(yīng)對影響保險業(yè)多個話題上的重

大戰(zhàn)略問題，包括氣候風(fēng)險、數(shù)字創(chuàng)新、多樣性、公平與包容（DEI）、金融包容性、運營彈性和網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險以及保護差距；??提交一份關(guān)于氣候風(fēng)險的最新綜合應(yīng)用文件，并繼續(xù)努力完善相關(guān)數(shù)據(jù)收集工作；繼續(xù)推進幾項旨在幫助成員國找出遵守IAIS保險核心原則方面的差距的舉措。?2024

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國際證監(jiān)會組織（IOSCO）業(yè)務(wù)類型：執(zhí)行國際證監(jiān)會組織（IOSCO）發(fā)布了其2015年6月《證券監(jiān)管執(zhí)法可靠震懾報告》的修訂版。該報告確定了可對證券和投資市場中的不當(dāng)行為起到可靠震懾作用的七個因素，并提高了人們對這七個因素的認識，其中包括：???????提高法律和監(jiān)管框架的質(zhì)量，以提供法律確定性；通過及時獲取可靠信息來發(fā)現(xiàn)不當(dāng)行為；合作與協(xié)作，消除保護傘；嚴格、迅速地調(diào)查和起訴不當(dāng)行為；實施有效、適度和具有勸誡性的制裁；向公眾發(fā)出強有力的信息，促進公眾理解并提高透明度；評估和修訂執(zhí)法管理、戰(zhàn)略、優(yōu)先事項和工具。?2024

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2024

年資產(chǎn)規(guī)模閾值美聯(lián)儲發(fā)布關(guān)于貨幣政策與中央銀行數(shù)字貨幣、穩(wěn)定幣以及狹義銀行的經(jīng)濟研究監(jiān)管機構(gòu)：美聯(lián)儲美國聯(lián)邦存款保險公司（FED

FDIC）業(yè)務(wù)類型：治理與戰(zhàn)略/聲譽風(fēng)險監(jiān)管機構(gòu)：美聯(lián)儲（FED）業(yè)務(wù)類型：系統(tǒng)/貨幣穩(wěn)定美聯(lián)儲（FED）和美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）公布了其現(xiàn)行《社區(qū)再投資法案》（CRA）中用美聯(lián)儲（FED）在其金融與經(jīng)濟討論系列（FEDS）中發(fā)表了一篇新文章。這篇題為《中央銀行數(shù)字于定義

"小型銀行

"和

"中間小型銀行

"的2024年最新資產(chǎn)規(guī)模閾值。CRA

審查的定義將發(fā)生如下變貨幣（CBDC）、穩(wěn)定幣和狹義銀行在新世界中貨幣政策實施問題的實地指南》的文章考慮了不斷化：演變的市場結(jié)構(gòu)對貨幣政策實施和傳導(dǎo)的影響。本篇文章重點關(guān)注在金融系統(tǒng)中引入新型固定利率金融資產(chǎn)的含義，包括零售和批發(fā)CBDC、狹義非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的穩(wěn)定幣以及狹義銀行發(fā)行的?小型銀行是指截至前兩個日歷年中任何一年的12月31日，資產(chǎn)少于15.64億美元的機構(gòu)；存款。?中間小型銀行是指截至前兩個日歷年的12月31日，資產(chǎn)至少為3.91億美元，但截至前兩個日歷年中任何一個日歷年的12月31日，資產(chǎn)少于15.64億美元的小型機構(gòu)。美國消費者金融保護局擬議規(guī)則以填補銀行透支漏洞監(jiān)管機構(gòu)：美國消費者金融保護局（CFPB）美國金融業(yè)監(jiān)管局發(fā)布2024年監(jiān)管報告監(jiān)管機構(gòu)：美國金融業(yè)監(jiān)管局（FINRA）業(yè)務(wù)類型：氣候風(fēng)險業(yè)務(wù)類型：金融產(chǎn)品、工具和服務(wù)美國消費者金融保護局（CFPB）提出了一項規(guī)則，以控制美國最大的金融機構(gòu)收取的過度透支費。該提案將填補一個過時的漏洞，該漏洞使透支貸款服務(wù)不受《貸款真相法》和其他消費者金融保護美國金融業(yè)監(jiān)管局（FINRA）發(fā)布其2024年年度監(jiān)管報告。報告為其成員機構(gòu)提供了美國金融業(yè)管法長期以來的規(guī)定的約束。擬議的規(guī)則將要求大型金融機構(gòu)像對待信用卡和其他貸款一樣對待透支理局監(jiān)管業(yè)務(wù)最近活動的關(guān)鍵見解和觀察結(jié)果，以用于加強其合規(guī)計劃。報告中涵蓋

的新主題包括：貸款，并提供明確的披露和其他保護；它也將允許金融機構(gòu)根據(jù)其成本或既定基準收取費用。??加密資產(chǎn)開發(fā)。報告為希望考慮加密資產(chǎn)相關(guān)風(fēng)險的公司提供了一些考慮因素，并為考慮從事加密資產(chǎn)相關(guān)活動的公司提供指導(dǎo);美國商品期貨交易委員會就人工智能騙局發(fā)布客戶咨詢廣告量。該報告的調(diào)查結(jié)果包括貿(mào)易額上漲及監(jiān)管的不合理。監(jiān)管機構(gòu)：美國商品期貨交易委員會（CFTC）業(yè)務(wù)類型：消費者保護美國商品期貨交易委員會（CFTC）的客戶教育和外聯(lián)辦公室發(fā)布了一份客戶咨詢，提醒公眾警惕有關(guān)人工智能騙局。這份名為《人工智能不會把交易機器人變成提款機》的報告解釋了這些騙局是如何利用人工智能技術(shù)的潛力，通過虛假聲明來欺騙投資者，誘使他們將資金或其他資產(chǎn)交給挪用資金的騙子。?2024

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監(jiān)管局以及英國央行發(fā)布2023年滲透性壓力測試機制專題報告監(jiān)管機構(gòu)：英國金融行為監(jiān)管局、英國審慎

監(jiān)管局、英國央行（FCA

PRA

BoE）業(yè)務(wù)類型：消費者保護英國金融行為管理局（FCA）宣布成立一個新的金融顧問工作組，重

點關(guān)注整個金融咨詢行業(yè)在可持續(xù)金融方面的能力建設(shè)。FCA將以積極觀察員的身份參與到該工作組，并要求工作組在2024年下半年就如英國金融行為監(jiān)管局（FCA）、英國審慎

監(jiān)管局（PRA）以及英國央行（BoE）發(fā)布了最新的年度滲透性壓力測試機制（CBEST）專題報告。年度CBEST專題旨在向業(yè)界介紹CBEST項目的研究結(jié)果和經(jīng)驗教訓(xùn)，該項目通過在系統(tǒng)性金融機構(gòu)的企業(yè)網(wǎng)絡(luò)中進行實時測試，評估其網(wǎng)絡(luò)彈性。該報告強調(diào)了建何支持咨詢行業(yè)提供良好實踐做好準備。立強大的網(wǎng)絡(luò)衛(wèi)生的重的抵御能力。要性，以及企業(yè)和金融服務(wù)機構(gòu)需要模擬一系列網(wǎng)絡(luò)測試情景，以保持對威脅英國央行發(fā)布文件，介紹處置大型銀行（其倒閉可能造成系統(tǒng)性后果）問題的原則和技術(shù)監(jiān)管機構(gòu)：英國央行（BoE）業(yè)務(wù)類型：金融風(fēng)險英國央行（BoE）發(fā)布了一份員工工作文件，詳細探討了處置大型銀行的主要技術(shù)，并遏制了銀行倒閉可能引發(fā)的系統(tǒng)性后果。該文件首先列出了國際組織制定的大型銀行處置方案的通用標(biāo)準，然后評估了銀行處置的主要手段的利弊，包括合并、購買并承接（P&A）交易、好賬銀行/壞賬銀行方法、使用過渡銀行、中央銀行流動性支持、責(zé)任擔(dān)保和使用公共資金。?2024

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作為全球監(jiān)管措施提供信息》的白皮書。針對監(jiān)管機構(gòu)和行業(yè)，白皮書提出了四項指導(dǎo)原則以及一個路和發(fā)展，包括：線圖，作為降低復(fù)雜性和調(diào)整利益相關(guān)者活動的藍圖。這些原則包括：???解決支付欺詐；重復(fù)使用和重

新利用；推進開放銀行業(yè)務(wù)和PSR的銀行卡收費市場審查；?建立不可協(xié)商性原則；與利益相關(guān)者的合作。??避免碎片化；提高透明度。https：//www.bankofengland.co.uk/prudential-regulation/letter/2022/october/insights-from-thematic-?review?utm_source=Bank%20of%20England%20updates&utm_campaign=1608bf0ac4-EMAIL_CAMPAIGN_2022_10_20_02_53&utm_medium=email&utm_term=0_556dbefcdc-1608bf0ac4-113421113英國審慎

監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于審查其圍欄規(guī)則的報告監(jiān)管機構(gòu)：英國審慎

監(jiān)管局（PRA）業(yè)務(wù)類型：金融產(chǎn)品、工具和服務(wù)英國審慎

監(jiān)管局（PRA）公布了2023年對圍欄規(guī)則的審查結(jié)果。雖然該制度的大部分內(nèi)容都包含在立法中，但PRA在其規(guī)則手冊中也提出了一些要求，并附有監(jiān)管聲明。PRA得出結(jié)論，其大多數(shù)規(guī)則“表現(xiàn)令人滿意”，但指出了一些潛在的需要改進的領(lǐng)域，包括：????與集團非圍欄部分向圍欄銀行提供服務(wù)有關(guān)的規(guī)則；與公平交易有關(guān)的規(guī)則；修改與治理安排有關(guān)的規(guī)則；監(jiān)管報告。?2024

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點，以及2023年風(fēng)險識別和評估工作的結(jié)果。在單一監(jiān)管機制（SSM）

2024-2026年監(jiān)管優(yōu)先事項的背景下，受監(jiān)管機構(gòu)將主要被要求加強其對當(dāng)前宏觀金融和地緣政治沖擊的抵御能力（優(yōu)先事項1），加快有效彌補氣候相關(guān)風(fēng)險和環(huán)境風(fēng)險治理和管理方面的不足（優(yōu)先事項2），并在數(shù)字化轉(zhuǎn)型和建立強大的業(yè)務(wù)彈性框架方面取得進一步進展（優(yōu)先事項3）。ECB還公布了適用于ECB直接監(jiān)督下的重要機構(gòu)的監(jiān)管審查和評估過程（SREP）方法的細歐洲保險和職業(yè)養(yǎng)老金管理局發(fā)布單一計劃文件監(jiān)管機構(gòu)：

歐洲保險和職業(yè)養(yǎng)老金管理局（EIOPA）業(yè)務(wù)類型：治理與戰(zhàn)略/聲譽風(fēng)險節(jié)。歐洲保險和職業(yè)養(yǎng)老金管理局（EIOPA）發(fā)布了單一規(guī)劃文件，其中列出了EIOPA將在2024-2026年歐洲證監(jiān)會探討歐盟證券市場和投資基金的房地產(chǎn)風(fēng)險敞口v期間開展的活動。該出版物還包括《2024年年度工作計劃》。EIOPA在2024年的戰(zhàn)略重

點將繼續(xù)放監(jiān)管機構(gòu)：歐洲證監(jiān)會（ESMA）在監(jiān)管融合、可持續(xù)金融和數(shù)字化轉(zhuǎn)型上。EIOPA還將同時為一系列立法倡議提供政策工作和實施，業(yè)務(wù)類型：金融風(fēng)險包括《數(shù)字運營彈性法案》（DORA）、《償付能力II》審查、保險追償和處置（IRRD）、歐洲單一歐洲證監(jiān)會（ESMA）發(fā)布一份風(fēng)險分析，探討歐盟證券市場和資產(chǎn)管理部門當(dāng)前房地產(chǎn)市場不斷上接入點（ESAP）、人工智能法案、網(wǎng)絡(luò)安全和信息安全法規(guī)，以及來自零售投資戰(zhàn)略的可能產(chǎn)生的升的風(fēng)險敞口。分析表明：工作。?房地產(chǎn)行業(yè)的債務(wù)水平上升，特別是來自非銀行金融市場的參與者帶來了更廣泛的風(fēng)險影響；歐洲央行發(fā)布金融集團重

大風(fēng)險集中和集團內(nèi)部交易報告指南監(jiān)管機構(gòu)：歐洲央行（ECB）?與銀行系統(tǒng)的相互聯(lián)系十分重要，但企業(yè)的風(fēng)險敞口和活動亦由此產(chǎn)生。通過與銀行系統(tǒng)的聯(lián)系，行業(yè)沖擊可能會在整個歐盟金融體系中傳播；業(yè)務(wù)類型：金融風(fēng)險?展望未來，利率風(fēng)險將繼續(xù)影響房地產(chǎn)市場的風(fēng)險敞口。房地產(chǎn)企業(yè)的信貸風(fēng)險指標(biāo)已經(jīng)開始顯歐洲央行（ECB）發(fā)布關(guān)于金融集團重

大風(fēng)險集中和集團內(nèi)交易報告指南。該指南旨在幫助金融集團示出惡化的跡象，流動性錯配仍然是房地產(chǎn)投資基金的一個關(guān)鍵弱點。建立必要的內(nèi)部流程，使用實施技術(shù)標(biāo)準（ITS）中提供的風(fēng)險集中度和集團內(nèi)交易監(jiān)督報告模板，報告重

大風(fēng)險集中度及集團內(nèi)交易。?2024

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ESRB）業(yè)務(wù)類型：氣候風(fēng)險歐洲銀行業(yè)管理局修訂市場風(fēng)險報告要求監(jiān)管機構(gòu)：歐洲銀行業(yè)管理局（EBA）業(yè)務(wù)類型：金融風(fēng)險歐洲央行（ECB）和歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會（ESRB）發(fā)布了一份關(guān)于氣候變化對歐盟金融體系影響的報告。該報告提出了解決金融體系風(fēng)險的詳細框架，包括：歐洲銀行業(yè)管理局（EBA）發(fā)布實施技術(shù)標(biāo)準（ITS）修訂草案，對市場風(fēng)險報告要求進行了修訂。隨著《交易賬戶基礎(chǔ)評估（FRTB）規(guī)則》在歐盟的實施，EBA修訂替代方法下關(guān)于自有資金要求的報告通過監(jiān)督框架和配套的圖表手冊收集最重要的金融穩(wěn)定性指標(biāo)的證據(jù)；信息，并增加了監(jiān)管賬簿之間工具重

新分類的報告。???利用這些證據(jù)制定應(yīng)對氣候風(fēng)險的宏觀審慎

策略；將范圍從氣候相關(guān)風(fēng)險擴展到更廣泛的自然相關(guān)風(fēng)險。歐洲央行發(fā)布關(guān)于中央銀行數(shù)字貨幣的工作文件監(jiān)管機構(gòu)：歐洲央行（ECB）業(yè)務(wù)類型：系統(tǒng)/貨幣穩(wěn)定歐洲銀行業(yè)管理局就綠色貸款和抵押向歐盟委員會提供建議監(jiān)管機構(gòu)：歐洲銀行業(yè)管理局（EBA）歐洲央行（ECB）發(fā)布了一份關(guān)于中央銀行數(shù)字貨幣（CBDC）背景下價格與穩(wěn)定性相互作用的工作文v件。該工作文件表明央行三重

困境的存在。其最多只能實現(xiàn)三個目標(biāo)（社會有效分配、金融穩(wěn)定（即業(yè)務(wù)類型：金融產(chǎn)品、工具和服務(wù)不發(fā)生擠兌的情況）以及價格穩(wěn)定）中的兩個。歐洲銀行業(yè)管理局（EBA）發(fā)布了對歐盟委員會（EC）就綠色貸款和抵押貸款征求意見的回應(yīng)。為促進銀行更積極地參與綠色貸款市場，EBA建議：歐洲銀行業(yè)管理局發(fā)布一份關(guān)于審慎

估值框架的定向修訂咨詢文件?制定歐盟綠色貸款的定義和標(biāo)簽框架，該框架在基于歐盟分類的基礎(chǔ)上，包含一定程度的靈活性，監(jiān)管機構(gòu)：歐洲銀行業(yè)管理局（EBA）業(yè)務(wù)類型：監(jiān)督方法以促進市場參與者為實現(xiàn)環(huán)境目標(biāo)作出可信的努力；?綠色貸款的標(biāo)簽框架為潛在借款人提供必要的信息和透明度（包括投資于節(jié)能解決辦法的長期利歐洲銀行業(yè)管理局（EBA）發(fā)布了一份關(guān)于審慎

估值監(jiān)管技術(shù)表（RTS）的定向修訂咨詢文件。其旨在益、文件要求和財政支助計劃的可得性）；促進RTS的同一應(yīng)用，減少核心方法下觀察到的附加值調(diào)整的可變性，以及制定在特殊情況下應(yīng)用審慎政策框架應(yīng)調(diào)查在現(xiàn)有和未來的公共財政支持計劃中承認和納入歐盟綠色貸款標(biāo)簽；在審查《按揭信貸指引》（MCD）時，EC應(yīng)考慮整合環(huán)保按揭的概念，以及這些貸款的預(yù)期特點。估值框架的規(guī)則。???2024

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510（4）、（6）和（9）條發(fā)布了一結(jié)論包括但不限于以下內(nèi)容：份關(guān)于凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）框架具體方面的報告。該報告評估了所分析的具體項目的重要性，并評估了當(dāng)前審慎

處理方法可能發(fā)生的變化所帶來的影響。分析的項目包括衍生品合同、證券融資交???在過去兩年中，注冊中介機構(gòu)的數(shù)量有所減少；易、與金融客戶進行的剩

余期限少于六個月的無擔(dān)保交易、證券持有以對沖衍生品合同。在一些成員國，咨詢和銷售方法的質(zhì)量有所提高，而在另一些成員國，仍存在重

大缺陷；來自國家主要監(jiān)管機構(gòu)（NCAs）的新可持續(xù)性規(guī)則應(yīng)用的初步證據(jù)表明，消費者在理解披露和復(fù)雜概念方面面臨挑戰(zhàn)；歐洲監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布《數(shù)字運營彈性法案》下第一套信息通訊技術(shù)和第三方風(fēng)險管理和事件分類規(guī)則監(jiān)管機構(gòu)：歐洲銀行業(yè)管理局、歐洲保險和職業(yè)養(yǎng)老金管理局、歐洲證監(jiān)會（EBA

EIOPA

ESMA）??NCA的監(jiān)管活動揭示了在應(yīng)用薪酬和利益沖突規(guī)則方面的不足之處；業(yè)務(wù)類型：金融產(chǎn)品、工具和服務(wù)EIOPA對NCAs開展的銀行保險和監(jiān)管活動進行的專題審查發(fā)現(xiàn)，交叉銷售行為可能會對消費者造v歐洲監(jiān)管機構(gòu)（ESAs）（歐洲銀行業(yè)管理局（EBA）、歐洲保險和職業(yè)養(yǎng)老金管理局（EIOPA）以及成損害。歐洲證監(jiān)會（ESMA））發(fā)布了《數(shù)字運營彈性法案》下第一套技術(shù)標(biāo)準草案最終版，旨在通過加強金融實體的信息通訊技術(shù)（ICT）以及第三方風(fēng)險管理和事件報告框架，提高歐盟金融業(yè)的數(shù)字運營彈性。歐盟理事會和歐洲議會就反洗錢和反恐怖融資措施達成協(xié)議監(jiān)管機構(gòu)：歐盟理事會、歐洲議會（EUC

EP）業(yè)務(wù)類型：反洗錢與反恐怖融資歐洲銀行業(yè)管理局向加密資產(chǎn)服務(wù)提供商發(fā)布指導(dǎo)方針，以有效管理其洗錢和恐怖融資風(fēng)險敞口歐盟理事會（EUC）和歐洲議會（EP）就反洗錢與反恐怖融資（AML/CFT）一攬子計劃的部分內(nèi)容達成了臨時協(xié)議。在新的一攬子計劃中，所有適用于私營部門的規(guī)則都將被轉(zhuǎn)移到一項新的法規(guī)中，而監(jiān)管機構(gòu)：歐洲銀行業(yè)管理局（EBA）業(yè)務(wù)類型：反洗錢與反恐怖融資該指令將涉及成員國在國家層面上擁有機構(gòu)AML/CFT系統(tǒng)的組織。新規(guī)則允許獲取受益所有權(quán)信息，歐洲銀行業(yè)管理局（EBA）發(fā)布了關(guān)于修訂加密資產(chǎn)服務(wù)提供商（CASPs）洗錢（ML）和恐怖融資并賦予金融情報機構(gòu)（FIUs）更大的權(quán)力來分析和偵查洗錢和恐怖融資案件，以及暫?？梢山灰?。這（TF）風(fēng)險因素指導(dǎo)方針的最終報告。該指導(dǎo)方針強調(diào)了在評估個別業(yè)務(wù)關(guān)系和偶發(fā)交易時，CASPs些規(guī)則將涵蓋

大部分加密行業(yè)，這意味著所有加密資產(chǎn)服務(wù)提供商（CASP）都必須對其客戶進行盡需要考慮的ML/TF風(fēng)險因素和緩解措施。鑒于金融行業(yè)的相互依存性，該指南還包括針對以CASPs為職調(diào)查?？蛻艋蚪佑|加密資產(chǎn)的其他信貸和金融機構(gòu)的指導(dǎo)方針。?2024

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點關(guān)注銀行信貸組合帶來的轉(zhuǎn)型風(fēng)險。報告南規(guī)定了各機構(gòu)對ESG風(fēng)險的識別、衡量、管理和監(jiān)控要求，包括通過旨在應(yīng)對向歐盟氣候中性經(jīng)濟的主要內(nèi)容包括：過渡所產(chǎn)生的風(fēng)險的計劃。它們根據(jù)《資本要求指令》（CRD6）制定了機構(gòu)計劃的發(fā)展原則和內(nèi)容，?向脫碳經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的風(fēng)險可能對金融機構(gòu)的信貸組合產(chǎn)生重

大影響；以監(jiān)測和充分應(yīng)對由ESG引起的金融風(fēng)險，包括為實現(xiàn)2050年歐盟氣候中性目標(biāo)而進行的調(diào)整過程中所產(chǎn)生的風(fēng)險。??如果向脫碳經(jīng)濟的過渡變得無序，那么量化銀行信貸組合中的過渡風(fēng)險的需求將越來越大；該報告基于受低碳經(jīng)濟轉(zhuǎn)型影響最大的行業(yè)內(nèi)資產(chǎn)的前瞻性生產(chǎn)數(shù)據(jù)，評估了銀行融資與歐盟政策目標(biāo)不一致所產(chǎn)生的風(fēng)險；??歐元區(qū)銀行業(yè)表現(xiàn)出嚴重

的錯位，因此可能面臨更大的轉(zhuǎn)型風(fēng)險；歐洲監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布歐洲金融創(chuàng)新論壇金融創(chuàng)新分類法監(jiān)管機構(gòu)：歐洲銀行業(yè)管理局、歐洲保險和職業(yè)養(yǎng)老金管理局、歐洲證監(jiān)會（EBA

EIOPA

ESMA）銀行可以應(yīng)用報告中使用的方法，進一步發(fā)展其一致性評估能力，以幫助確定其面臨的過渡風(fēng)險，v業(yè)務(wù)類型：金融產(chǎn)品、工具和服務(wù)并滿足歐洲銀行業(yè)管理局（EBA）第三支柱實施技術(shù)準則下即將出臺的披露要求。歐洲監(jiān)管機構(gòu)（ESAs）（歐洲銀行業(yè)管理局（EBA）、歐洲保險和職業(yè)養(yǎng)老金管理局（EIOPA）以及歐洲證監(jiān)會（ESMA））發(fā)布了歐洲金融創(chuàng)新論壇（EFIF）金融創(chuàng)新分類法。該矩陣旨在幫助用戶按行業(yè)、服務(wù)和活動以及技術(shù)賦能對金融創(chuàng)新進行分類。每項服務(wù)或活動都鏈接到一個數(shù)字，而每項技術(shù)賦能都連接到一個字母。數(shù)字和字母的組合有望進一步幫助金融創(chuàng)新的分類，并促進對市場趨勢的理解。歐洲銀行業(yè)管理局就2025年基準測試的數(shù)據(jù)收集修訂進行咨詢監(jiān)管機構(gòu)：歐洲銀行業(yè)管理局（EBA）業(yè)務(wù)類型：數(shù)據(jù)與技術(shù)歐洲銀行業(yè)管理局（EBA）發(fā)布了一份關(guān)于2025年基準測試中信貸風(fēng)險、市場風(fēng)險和《國際財務(wù)報告準則第9號》模型基準實施技術(shù)標(biāo)準草案的咨詢意見。最重

大的變化是在市場風(fēng)險框架中，EBA提出了新模板，用于根據(jù)《交易賬戶基礎(chǔ)評估（FRTB）規(guī)則》下收集內(nèi)部模型方法（IMA）風(fēng)險指標(biāo)。?2024

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Treasuryof

Australia）監(jiān)管機構(gòu)：澳大利亞財政部（The

Treasuryof

Australia）業(yè)務(wù)類型：金融市場基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)務(wù)類型：氣候風(fēng)險澳大利亞財政部（The

Treasury

of

Australia）繼澳大利亞政府宣布將推出金融市場基礎(chǔ)設(shè)施（FMI）澳大利亞財政部（The

TreasuryofAustralia）發(fā)布氣候相關(guān)財務(wù)披露征求意見稿。征求意見稿旨在修改革方案之后，公布了立法草案以征求意見。改革方案包括授權(quán)澳大利亞儲備銀行（RBA）介入并解訂《澳大利亞證券和投資委員會法（2001年）》和《澳大利亞公司法（2001年）》的部分內(nèi)容，對大決國內(nèi)清算與結(jié)算設(shè)施的危機，以確保關(guān)鍵清算功能的連續(xù)性，并保護澳大利亞的金融穩(wěn)定。它還包型企業(yè)和金融機構(gòu)披露其氣候相關(guān)風(fēng)險和機遇提出強制性要求。括賦予RBA協(xié)助外國監(jiān)管機構(gòu)解決在澳大利亞獲得許可的海外清算和結(jié)算設(shè)施問題的權(quán)力。立法草案加強并簡

化了澳大利亞證監(jiān)會（ASIC）以及RBA對FMI的許可、監(jiān)督和執(zhí)法權(quán)力，并重

新分配了部長與監(jiān)管機構(gòu)之間的權(quán)力，以更好地履行各自的職責(zé)。該立法草案還加強了監(jiān)管機構(gòu)對經(jīng)營與澳大利亞有重

大關(guān)聯(lián)的FMI的外國實體的權(quán)力，以確保它們受到適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督。地實施商定的建議。?2024

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治理與戰(zhàn)略/聲譽風(fēng)險業(yè)務(wù)類型：

金融產(chǎn)品、工具和服務(wù)馬來西亞央行（BNM）和馬來西亞網(wǎng)絡(luò)安全部最近簽署了一項諒解備忘錄（MoU），以加強國家金馬來西亞央行（BNM）發(fā)布一份征求意見稿，規(guī)定了對小額支付計劃（SPM）、微型企業(yè)貸款（MEF）融系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全措施。這一合作伙伴關(guān)系使BNM和馬來西亞網(wǎng)絡(luò)安全部能夠共同為馬來西亞金融行和其他小額信貸相關(guān)政策的修訂要求和指引。其中包括補充SPM框架的戰(zhàn)略賦能因素、為實施SPM提業(yè)制定強有力的網(wǎng)絡(luò)安全戰(zhàn)略。它為無縫信息共享、最佳實踐交流和技術(shù)支持鋪平了道路，以應(yīng)對新供更具賦能性和適用性的監(jiān)管框架的政策要求，以及金融機構(gòu)在參與SPM之前和期間以及使用MEF時必出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險。這將有助于保障金融部門的彈性，并加強其網(wǎng)絡(luò)安全準備工作。須遵守的修訂運營要求。馬來西亞央行發(fā)布關(guān)于貨幣處理業(yè)務(wù)的征求意見稿監(jiān)管機構(gòu)：馬來西亞央行（BNM）業(yè)務(wù)類型：系統(tǒng)/貨幣穩(wěn)定馬來西亞央行（BNM）發(fā)布了一份征求意見稿，列出了注冊貨幣處理商（RCPs）應(yīng)遵守的擬議標(biāo)準和準則，以確保貨幣處理業(yè)務(wù)的審慎

實踐、專業(yè)性、誠信、問責(zé)制和透明度。征求意見稿涵蓋以下關(guān)鍵領(lǐng)域：治理，操作要求，內(nèi)部控制以及信息技術(shù)（IT）需求。?2024

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