《金融法》第二章

第二章商業(yè)銀行法律制度

第一節(jié)商業(yè)銀行法概述第二節(jié)

商業(yè)銀行的市場準入與退出

第三節(jié)

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍與監(jiān)管第四節(jié)

商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營與監(jiān)管第五節(jié)

外資銀行監(jiān)管的特別規(guī)定學習指導學習目的：了解商業(yè)銀行的含義和法律地位商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍與監(jiān)管商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營和監(jiān)管學習重點：商業(yè)銀行的經(jīng)營的原那么商業(yè)銀行的根本職能我國商業(yè)銀行的分業(yè)限制和原因?qū)W習指導近三次考試所占題目數(shù)量及分值：題型2008年1月2008年10月2009年1月單項選擇題2題2分3題3分2題2分名詞解釋題1題3分簡答題1題5分論述題1題

10分案例分析題1題10分合計共

15

分共

3

分共

17

分綜述商業(yè)銀行是在我國的金融體系中承上啟下的金融機構(gòu)，是吸收公眾存款和發(fā)放貸款辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。我國的商業(yè)銀行采取的特許經(jīng)營的原那么有市場準入的限制。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)的類型有資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。一、商業(yè)銀行法的立法目的1、保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法利益2、標準商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量3、維護金融市場秩序4、促進經(jīng)濟開展第一節(jié)商業(yè)銀行法概述二、商業(yè)銀行的定義和法律地位1、商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。例如：【2008年10月選擇】以下關(guān)于商業(yè)銀行的表述，正確的選項是〔〕A.商業(yè)銀行以效益性作為唯一的經(jīng)營原那么B.商業(yè)銀行都是獨立承擔民事責任的法人C.商業(yè)銀行設(shè)立的唯一依據(jù)是《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)應(yīng)該向地方政府請示2、商業(yè)銀行的法律地位采取《公司法》規(guī)定的有限責任公司或股份的企業(yè)法人。3、商業(yè)銀行的根本職能P30【2009年簡答題】第一節(jié)商業(yè)銀行法概述三、商業(yè)銀行與政府的關(guān)系1、政策性業(yè)務(wù)的剝離商業(yè)銀行是企業(yè)法人，按照《商業(yè)銀行法》的要求實行“自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的經(jīng)營方針。1994年國務(wù)院批準成立了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)開展銀行和中國進出口銀行。2、國務(wù)院指定工程的貸款業(yè)務(wù)根據(jù)1995年《商業(yè)銀行法》的規(guī)定：經(jīng)國務(wù)院批準的特定貸款工程，國有獨資商業(yè)銀行應(yīng)當發(fā)放貸款。因此造成的損失，由國務(wù)院采取相應(yīng)補救措施。3、國家產(chǎn)業(yè)政策指導4、政府部門對商業(yè)銀行的指導第一節(jié)商業(yè)銀行法概述注意簡答題一、商業(yè)銀行設(shè)立的條件1、設(shè)立條件P362、最低法定注冊資本數(shù)額全國性商業(yè)銀行為10億元人民幣；城市商業(yè)銀行為1億元人民幣；農(nóng)村合作商業(yè)銀行為5000萬元人民幣。銀行的注冊資本必須是實繳資本。3、大股東資格根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定任何單位和個人購置商業(yè)銀行股份總額5%以上的，應(yīng)當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。4、董事、高管人員任職資格P37消極條件〔雖然在最近3次考試中沒有出但要注意〕5、其他審慎條件第二節(jié)商業(yè)銀行的市場準入與推出注意選擇題二、設(shè)立商業(yè)銀行的程序籌建商業(yè)銀行，應(yīng)向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到公司管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。三、分支機構(gòu)的設(shè)立第二節(jié)商業(yè)銀行的市場準入與推出

商業(yè)銀行的總分行制

分行的營運資金銀行的分支機構(gòu)與總行之間是總公司和分公司的關(guān)系。分支機構(gòu)不具有法人資格，其對外營業(yè)是經(jīng)過總行授權(quán)的，代表總行進行的市場經(jīng)營行為。《商業(yè)銀行法》的規(guī)定撥付給各分行的營運資金總額不得超過總行注冊資本金額的60%。注意選擇題四、銀行的接管

注意接管的單位和接管的期限。1、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。2、接管由銀監(jiān)會決定并實施，但是接管的期限最長不超過2年。第二節(jié)商業(yè)銀行的市場準入與推出一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的分類

在這3次考試中沒有涉及但是要掌握的內(nèi)容。第三節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍與監(jiān)管...........負債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)就是商業(yè)銀行吸收、組織資金來源的業(yè)務(wù)。其中最主要的業(yè)務(wù)是吸收公眾存款，以及從不同的渠道借入的資金，例如同業(yè)拆借、向中央銀行的借款、向國外貨幣市場的借款和發(fā)行的相關(guān)證券。﹩商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

是商業(yè)銀行運用、分配其吸收、組織的貨幣資金的業(yè)務(wù)活動，是銀行取得收益的主要途徑。其中最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款，包括各種貸款和票據(jù)貼現(xiàn)以及其他的投資等業(yè)務(wù)。P48二、銀行經(jīng)營的分業(yè)限制我國銀行經(jīng)營的分業(yè)限制及其原因

P49

2008年1月論述、2009年1月案例分析商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。三、擔保物處分期限根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當自取得之日起2年內(nèi)予以處分。第三節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍與監(jiān)管四、金融債券和境外借款業(yè)務(wù)管理1、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券或者到境外借款，應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定報經(jīng)批準。普通金融債券由央行核準，次級債券由央行和銀監(jiān)會共同批準。2、商業(yè)銀行境外借款的管理機構(gòu)是國家發(fā)改委、央行及外匯管理局。五、商業(yè)銀行的同業(yè)拆借業(yè)務(wù)管理

P55

【2008年1月的名詞解釋】同業(yè)拆借是金融機構(gòu)因為資金周轉(zhuǎn)需要，相互之間借入、借出的資金頭寸。

另外，要注意同業(yè)拆借的期限第三節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍與監(jiān)管一、商業(yè)銀行經(jīng)營原那么〔重點內(nèi)容詳見P56〕考試題型較多，2008年名詞解釋、選擇、另外要注意簡答和論述。平安性流動性效益性二、資本充足率商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。第四節(jié)商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營與監(jiān)管銀行貸款根據(jù)其風險大小分為：

?

正常?

關(guān)注?

?

?

商業(yè)銀行應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬。

呆賬準備金是指根據(jù)國家規(guī)定，由銀行按照貸款余額的一定的比例提取的，專門為了沖銷呆賬的準備金。

三、其他資產(chǎn)負債比例監(jiān)管第四節(jié)商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營與監(jiān)管

貸款余額限制

流動性資產(chǎn)余額限制

同一借款人貸款限制

關(guān)系人貸款限制

銀行不良貸款與風險防范

我國商業(yè)銀行法規(guī)定，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。

我國商業(yè)銀行法規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動負債余額的比例不低于25%，流動性資產(chǎn)是指1個月內(nèi)可變現(xiàn)的資產(chǎn)。

對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

P6413245不良貸款次級疑心損失不良貸款第五節(jié)外