中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)練習(xí)試卷B卷附答案

?中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)練習(xí)試卷B卷附答案

單選題（共60題）1、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說(shuō)法不正確的是（）。A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行調(diào)整B.薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律C.高級(jí)管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符【答案】C2、市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠(?)的利益驅(qū)動(dòng)。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)?B.利益相關(guān)者?C.高級(jí)管理層?D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】B3、銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于()開(kāi)業(yè)。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】A4、中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶不包括（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.稅收政策【答案】D5、某客戶(hù)2018年6月1日買(mǎi)入某理財(cái)產(chǎn)品，價(jià)格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。A.18%B.20%C.10%D.9%【答案】B6、行政許可，是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)（）的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。A.公民、法人B.法人、其他組織C.公民、法人、其他組織D.公民、法人、社會(huì)團(tuán)體【答案】C7、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】C8、下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是()。A.存放聯(lián)行款項(xiàng)B.逾期貸款C.買(mǎi)入返售證券D.短期貸款【答案】B9、發(fā)行金融債券的目的為了籌措（）。A.短期貸款B.中期貸款C.長(zhǎng)期貸款D.中長(zhǎng)期貸款【答案】D10、以下行為中，不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為的是()。A.某銀行客戶(hù)經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成B.某銀行雖然在同類(lèi)同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶(hù)提供增值服務(wù)C.某銀行在向客戶(hù)推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶(hù)在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品D.某銀行為了提高為客戶(hù)提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶(hù)【答案】A11、質(zhì)權(quán)人的權(quán)利不包括（）A.質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)B.可以就拍賣(mài)，變賣(mài)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償C.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的利息，單合同另有規(guī)定除外D.質(zhì)權(quán)人可以擅自使用，處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)【答案】D12、()標(biāo)志著股票市場(chǎng)形成。A.上海、深圳證券交易所成立B.上海黃金交易所成立C.同業(yè)拆借市場(chǎng)形成D.全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)成立【答案】A13、下列判斷中，正確是（）。A.任何行政許可只要依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力B.行政許可是行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種方式C.行政許可證件就是營(yíng)業(yè)執(zhí)照D.申請(qǐng)人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)就喪失對(duì)被許可人及許可事項(xiàng)的行政監(jiān)督檢查權(quán)【答案】B14、根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱(chēng)為無(wú)因證券，其含義是指（）。A.取得票據(jù)無(wú)需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無(wú)需說(shuō)明D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)【答案】C15、1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國(guó)人民銀行【答案】A16、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）。A.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)B.具有金融監(jiān)管權(quán)C.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持D.全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體【答案】A17、以下不能取得法人資格的是()。A.個(gè)體工商戶(hù)B.在我國(guó)設(shè)立的外商獨(dú)資公司C.機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體D.有限責(zé)任公司【答案】A18、關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)【答案】B19、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。A.資金業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】A20、下面屬于當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的是()。A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止【答案】D21、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。A.向同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息?！敬鸢浮緾22、借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類(lèi)貸款。A.損失B.關(guān)注C.次級(jí)D.可疑【答案】D23、汽車(chē)金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.批發(fā)商B.生產(chǎn)者C.擔(dān)保公司D.購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者【答案】D24、中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A.法定存款準(zhǔn)備金政策B.再貼現(xiàn)政策C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策D.窗口指導(dǎo)【答案】C25、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券B.禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定C.禮物收、送會(huì)使客戶(hù)獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感【答案】D26、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其（）進(jìn)行的談話。A.股東B.董事、高級(jí)管理人員C.普通工作人員D.客戶(hù)【答案】B27、在行政處罰聽(tīng)證程序中，當(dāng)事人要求聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A28、（），深圳證券交易所成立。A.1990年B.1991年C.1995年D.2000年【答案】A29、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）A.公允價(jià)格B.批發(fā)價(jià)格C.當(dāng)年不變價(jià)格D.市場(chǎng)價(jià)格【答案】C30、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是()。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】A31、托收屬于()，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。A.個(gè)人信用B.銀行信用C.政府信用D.商業(yè)信用【答案】D32、備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以（）作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。A.借款人B.收款人C.放款人D.申請(qǐng)人【答案】C33、根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，我國(guó)的證券交易所的是（）。A.營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體B.自律性管理的法人C.公益性機(jī)構(gòu)D.政府機(jī)構(gòu)【答案】B34、（）依法對(duì)刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。A.人民檢察院B.人民法院C.公安機(jī)關(guān)D.立法機(jī)關(guān)【答案】A35、對(duì)資本充足壓力較大的銀行來(lái)說(shuō)，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。A.發(fā)行普通股B.處置資產(chǎn)瘦身C.發(fā)行優(yōu)先股D.做大資產(chǎn)規(guī)模【答案】B36、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。A.代理業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】D37、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶(hù)經(jīng)理在給客戶(hù)推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)?()A.產(chǎn)品的特點(diǎn)B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)C.產(chǎn)品的有效期D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程【答案】D38、老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。A.直接融資工具B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)C.一級(jí)市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)【答案】B39、我國(guó)中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)，管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)，?成立于（）A.1919年B.1948年C.1937年D.1926年【答案】B40、下列關(guān)于銀行缺口管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.缺口管理是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具B.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，要增加缺口（指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額）C.缺口管理具體是指根據(jù)對(duì)于未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口D.缺口管理僅針對(duì)浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債，對(duì)固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債不需要進(jìn)行缺口管理【答案】D41、商業(yè)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為10億元，稅項(xiàng)為5000萬(wàn)元，當(dāng)期需要計(jì)提撥備2.5億元，如該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）為20％，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為（）。A.30億元B.25億元C.20億元D.35億元【答案】D42、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。A.10.0％?B.8.0％?C.7.8％?D.8.7％【答案】A43、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.固定資嚴(yán)貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款【答案】A44、()年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】D45、單位結(jié)算賬戶(hù)中（）是存款人的主辦賬戶(hù)。A.存款賬戶(hù)B.基本存款賬戶(hù)C.專(zhuān)用存款賬戶(hù)D.臨時(shí)存款賬戶(hù)【答案】B46、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A.1B.2C.3D.4【答案】C47、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)市。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】D48、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不包括()。A.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源C.努力減少金融犯罪D.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制【答案】C49、下列屬于泄露客戶(hù)信息行為的是（）。A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)。為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究職務(wù)技巧B.某銀行將個(gè)人存款客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)C.反洗錢(qián)偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問(wèn)某賬戶(hù)的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶(hù)的大額交易信息D.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)填寫(xiě)作度的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友【答案】D50、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是()。A.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)B.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能C.中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能【答案】C51、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.各銀行黨委【答案】C52、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行B.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則C.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)D.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)【答案】A53、下列不屬于貨幣范圍是（）A.金銀B.發(fā)票C.活期存款D.有價(jià)證券【答案】B54、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場(chǎng)稱(chēng)為（）A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.初級(jí)市場(chǎng)D.次級(jí)市場(chǎng)【答案】A55、下列關(guān)于無(wú)效合同表述正確是（）。A.合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力B.合同部分無(wú)效，整體無(wú)效C.有過(guò)錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任D.合同無(wú)效自判定無(wú)效起無(wú)效【答案】A56、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，(?)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。A.財(cái)政部?B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.政策性銀行?D.中國(guó)人民銀行【答案】B57、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)是（）A.住房貸款B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.信用證業(yè)務(wù)D.吸收存款【答案】B58、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬C.被提名人全面掌握公司所有人的真實(shí)信息D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立【答案】C59、某商業(yè)銀行2006年1月5日買(mǎi)入國(guó)債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣(mài)出國(guó)債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.9.1％B.20％C.11％D.10％【答案】D60、電話銀行是通過(guò)()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶(hù)提供金融服務(wù)。A.自助終端B.移動(dòng)電話技術(shù)C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D.電話自動(dòng)語(yǔ)音【答案】D多選題（共45題）1、《中華人民共和國(guó)公司法》主要對(duì)()的行為做出了法律規(guī)定。A.有限責(zé)任公司B.無(wú)限責(zé)任公司C.股份有限公司D.個(gè)人獨(dú)資公司E.合資公司【答案】AC2、信息披露的基本要求是()。A.全面性B.真實(shí)性C.時(shí)效性D.公正性E.公平性【答案】ABC3、金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有(?)的特點(diǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)小?B.流動(dòng)性強(qiáng)?C.收益率高?D.償還期短E.風(fēng)險(xiǎn)大【答案】ABD4、商業(yè)銀行接管終止的法定事由有（）。A.接管期限屆滿(mǎn)前，該商業(yè)銀行提出接管終止申請(qǐng)B.接管決定規(guī)定的期限屆滿(mǎn)或接管延期屆滿(mǎn)C.接管期限屆滿(mǎn)前，該商業(yè)銀行被合并D.接管期限屆滿(mǎn)前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)E.接管期限屆滿(mǎn)前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力【答案】BCD5、下列關(guān)于P2P平臺(tái)，說(shuō)法不正確的有（）。A.有“一對(duì)多”、“多對(duì)一”、“多對(duì)多”三種交易模式B.是個(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸C.參與門(mén)檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會(huì)的融資渠道D.貸款的利率是由銀行同期貸款利率確定E.有些平臺(tái)還提供資金轉(zhuǎn)移和結(jié)算、債務(wù)催收、尋找第三方擔(dān)保等服務(wù)【答案】AD6、金融機(jī)構(gòu)的以下行為違反了我國(guó)反洗錢(qián)規(guī)定的有(?)。A.按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度B.泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私C.發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告D.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施E.拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的【答案】BD7、國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法主要有（）。A.經(jīng)濟(jì)增加值B.市場(chǎng)增加值C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率D.資本收益率E.資產(chǎn)收益率【答案】AC8、銀行公司治理的組織構(gòu)架包括（）A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東會(huì)D.首席風(fēng)險(xiǎn)官E.高級(jí)管理層【答案】ABC9、商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行金融債，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒(méi)有重大違法.違規(guī)行為【答案】ABD10、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說(shuō)法正確的是()。A.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減B.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大C.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難D.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大E.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求減少【答案】BD11、下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公園D.公立學(xué)校E.公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品【答案】AB12、商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過(guò)協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到（），從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。A.資本對(duì)稱(chēng)B.規(guī)模對(duì)稱(chēng)C.結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)D.期限對(duì)稱(chēng)E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱(chēng)【答案】BCD13、下列屬于貿(mào)易融資工具的有（）。A.打包放款B.福費(fèi)廷C.進(jìn)口押匯D.保理E.信用證【答案】ABCD14、商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行金融債，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒(méi)有重大違法.違規(guī)行為【答案】ABD15、從廣義上來(lái)講，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括(?)。A.中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員B.人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的勞務(wù)人員C.受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員D.政策性銀行的工作人員E.單位跟銀行業(yè)務(wù)往來(lái)的會(huì)計(jì)人員【答案】ABCD16、《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是()。A.市場(chǎng)約束B(niǎo).商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)C.外部監(jiān)管D.最低資本要求E.內(nèi)部監(jiān)管【答案】ACD17、《民法典》規(guī)定，出現(xiàn)（）時(shí)，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。A.債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)B.債權(quán)人下落不明C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人D.債權(quán)人被推定死亡E.法律規(guī)定的其他情形【答案】ABC18、下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？（）A.30周歲的甲，沒(méi)有正式的收入來(lái)源B.17周歲的乙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源C.15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁E.智力超高的12周歲兒童戊【答案】AB19、下列對(duì)貸款制度的說(shuō)法，正確的有(?)。A.審貸結(jié)合?B.審貸分離?C.同級(jí)審批?D.分級(jí)審批E.分散授權(quán)【答案】BD20、保險(xiǎn)詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為(?)。A.投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的B.投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故C.投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故D.投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病E.投保人過(guò)失造成財(cái)產(chǎn)損失【答案】ABCD21、依照《破產(chǎn)法》，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有(?)。A.重整?B.和解?C.重組?D.破產(chǎn)清算E.延期償還債務(wù)【答案】AD22、下列關(guān)于反洗錢(qián)，敘述正確的有()。A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度的反洗錢(qián)義務(wù)B.各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作C.對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D.只有金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無(wú)權(quán)舉報(bào)E.《反洗錢(qián)法》主要規(guī)范的是預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，目的是維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪【答案】AC23、以下關(guān)于通貨緊縮原因的說(shuō)法，正確的有（）。A.貨幣供給減少B.有效需求增加C.供需結(jié)構(gòu)不合理D.國(guó)際市場(chǎng)的沖擊E.社會(huì)總供給增加【答案】ACD24、下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是（）。A.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣(mài)出價(jià)B.直接標(biāo)價(jià)法又稱(chēng)為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法C.間接標(biāo)價(jià)法又稱(chēng)為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法D.大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法E.大多數(shù)國(guó)家采用間接標(biāo)價(jià)法【答案】AD25、《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括(?)。A.破產(chǎn)清算?B.重整?C.和解?D.免償部分債務(wù)E.合并【答案】ABC26、根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（A.是銀行需要保有的最低資本量B.是防止銀行倒閉的最后防線C.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映D.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額E.它包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)等【答案】ABC27、（）不是商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的主要目標(biāo)。A.提高資本充足率B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C.降低流動(dòng)性D.提高銀行聲譽(yù)E.平衡流動(dòng)性和盈利性【答案】CD28、根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（A.是銀行需要保有的最低資本量B.是防止銀行倒閉的最后防線C.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映D.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額E.它包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)等【答案】ABC29、下列行為中，犯有非法吸收公眾存款罪的是()。A.商業(yè)銀行在客戶(hù)存款時(shí)許諾先付利息B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.個(gè)人私設(shè)銀行E.商業(yè)銀行以不法提高利率的方式吸收存款【答案】ABCD30、一般保證責(zé)任中，保證人不能行使先訴抗辯權(quán)的情形有(?)。A.債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序C.保證人以書(shū)面形式放棄先訴抗辯權(quán)D.債權(quán)人未就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)先為執(zhí)行并且無(wú)效果之前E.保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權(quán)【答案】ABC31、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述正確的有()。A.二手車(chē)貸款比例不超過(guò)購(gòu)車(chē)價(jià)格的50％B.自用車(chē)貨款比例不超過(guò)購(gòu)車(chē)價(jià)格的80％C.購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)貸款期限不得超過(guò)3年D.購(gòu)買(mǎi)自用車(chē)貸款期限不得超過(guò)3年E.購(gòu)買(mǎi)自用車(chē)貸款期限不得超過(guò)2年【答案】ABC32、某商業(yè)銀行因違規(guī)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)被銀保監(jiān)會(huì)罰款100萬(wàn)元，對(duì)于該處罰銀行享有以下權(quán)利。（）A.依法提起民事訴訟B.陳述權(quán)C.依法提起行政訴訟D.申辯權(quán)E.依法申請(qǐng)行政復(fù)議【答案】BCD33、ARROW評(píng)級(jí)體系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容包括可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)，其中外部風(fēng)險(xiǎn)主要分析的內(nèi)容有（）。A.政治/法律B.科學(xué)技術(shù)C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展D.客戶(hù)服務(wù)E.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC34、遠(yuǎn)期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）。A.交割時(shí)間B.匯率C.幣種D.利率E.金額【答案】ABC35、根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（A.是銀行需要保有的最低資本量B.是防止銀行倒閉的最后防線C.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映D.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額E.它包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)等【答案】ABC36、銀行從業(yè)人員在處理依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)和保護(hù)客戶(hù)隱私的實(shí)踐中，往往會(huì)出現(xiàn)一些不協(xié)助或處理不當(dāng)?shù)膯?wèn)題，這些行為將會(huì)造成的后果是()。A.影響其所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)B.其所在機(jī)構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政、司法處罰C.不會(huì)有任何影響D.從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨行政、司法處罰E.從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨其所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒【答案】ABD37、下列關(guān)于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的表述，正確的有（）。A.會(huì)計(jì)資本與銀行的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)B.也被稱(chēng)為賬面資本C.等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平E.是