財(cái)務(wù)部概述ok課件

16四月2024財(cái)務(wù)部概述ok財(cái)務(wù)監(jiān)管內(nèi)容支付卡的安全管理<一>營(yíng)收管理制度

一前臺(tái)接待1、客戶登記：客戶姓名、電話、卡號(hào)（簽單客戶要注明單位名稱），并要客戶簽字確認(rèn)。2、押金收?。貉航鹨话闶欠抠M(fèi)的兩倍加房吧款并取整；押卡消費(fèi)的要先讀卡確?？▋?nèi)有足夠的資金；如不交押金也不押卡的必須有人（公司員工）擔(dān)保，且須擔(dān)保人簽字確認(rèn)?！匆弧禒I(yíng)收管理制度

二前臺(tái)結(jié)賬1、結(jié)帳單一式二聯(lián)：第一聯(lián)為財(cái)務(wù)聯(lián)、第二聯(lián)為客人聯(lián)。2、客人要求結(jié)帳時(shí)，收銀員根據(jù)服務(wù)員報(bào)結(jié)的房（臺(tái)）號(hào)打印出帳單，并請(qǐng)客人簽字結(jié)帳。<一>營(yíng)收管理制度

二前臺(tái)結(jié)帳3、收授信用卡時(shí)，應(yīng)先檢查卡的有效期和是否接受使用范圍內(nèi)的信用卡、查核該卡是否以被列入止付名單內(nèi)（如過(guò)期、止付期及非接受范圍內(nèi)的信用卡銀行一律拒收）。結(jié)算時(shí)，將消費(fèi)金額填入簽購(gòu)單消費(fèi)欄，請(qǐng)持卡人簽名，認(rèn)真核對(duì)卡號(hào)，有效期和簽名應(yīng)與信用卡一致，正確無(wú)誤后撕下持卡人存根聯(lián)隨同帳單交客人。<一>營(yíng)收管理制度

二前臺(tái)結(jié)賬

4、收授會(huì)員卡時(shí)，應(yīng)先檢查卡內(nèi)余額是否足夠，刷卡后必須再次讀卡以確定刷卡成功5、協(xié)議單位掛帳的，則由收銀員辦理掛帳手續(xù)后，兩聯(lián)帳單都交收款員處理。6、非協(xié)議單位或個(gè)人掛帳的，必須由經(jīng)理以上人員在帳單上簽字作擔(dān)保，并注明結(jié)帳期限，由擔(dān)保人負(fù)責(zé)收取。7、結(jié)帳時(shí)客人出示優(yōu)惠卡（或者管理人員給予客人打折）要求打折時(shí)，收銀員必須將卡號(hào)錄入電腦系統(tǒng)，按程序辦理打折。<一>營(yíng)收管理制度

二前臺(tái)結(jié)帳8、作廢或修改帳單時(shí)應(yīng)由相關(guān)人員說(shuō)明作廢或調(diào)整原因，并簽上姓名，在由管理人員證實(shí)后，將修改單和作廢單（兩聯(lián)）交收款員審核。9、由于種種原因，客人需要滯后結(jié)帳的，須先請(qǐng)管理人員認(rèn)可擔(dān)保，然后將其轉(zhuǎn)入財(cái)務(wù)部應(yīng)收帳款。10、收銀員須保證營(yíng)收全部收取，對(duì)折扣手續(xù)不全，少收漏收造成的損失，由相關(guān)收銀員賠償。〈一〉營(yíng)收管理制度

三、交接班1.現(xiàn)金交接程序

收銀員編制報(bào)告完畢后，將所收的現(xiàn)金數(shù)額分別填寫在現(xiàn)金袋上，然后將現(xiàn)金、消費(fèi)券、刷卡單等裝入袋內(nèi)。要求內(nèi)裝現(xiàn)金與現(xiàn)金袋上記錄的金額一致，并在現(xiàn)金收入交收記錄簿上簽字，與下班接收人辦理現(xiàn)金交接手續(xù)，由接收人一一清點(diǎn)現(xiàn)金及與現(xiàn)金交收記錄簿金額是否一致，無(wú)誤后在轉(zhuǎn)交人姓名欄內(nèi)簽名，第二天由下夜班的收銀員將款項(xiàng)及繳款單交總出納2、帳單交接程序帳單交接程序分為兩類：一類是已使用的，將已使用過(guò)的帳單按順序號(hào)排好，用帳單分配表包捆好，放到指定位置，供夜間核數(shù)員審核用；另一類是未使用過(guò)的，要檢查一下與已使用過(guò)的帳單最后一張是否有連號(hào)，無(wú)誤后，辦理退還手續(xù)。在收銀帳單領(lǐng)用登記簿的退回處簽字。如下班次繼續(xù)使用時(shí)在領(lǐng)用欄內(nèi)簽字辦理交接手續(xù)，當(dāng)天工作結(jié)束時(shí)，應(yīng)將未使用的帳單退回前臺(tái)經(jīng)理處，并辦理退回簽字手續(xù)。記表中做好登記記錄。3、班前準(zhǔn)備工作1)領(lǐng)取該班次所需使用的帳單及發(fā)票，檢查帳單及發(fā)票是否順號(hào)，如有缺號(hào)、短聯(lián)應(yīng)立即退回，下班時(shí)將未使用的帳單辦理退回手續(xù)，并在帳單領(lǐng)用登記簿上簽字，帳單由前臺(tái)經(jīng)理管理，并由前臺(tái)經(jīng)理監(jiān)督執(zhí)行。2）檢查電腦系統(tǒng)的日期、時(shí)間是否正確，如有日期不對(duì)或時(shí)間不準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知前臺(tái)經(jīng)理進(jìn)行調(diào)整。

3）查閱收銀員交接記事本，了解上班遺留問(wèn)題，以便及時(shí)處理四、發(fā)票管理1、開具發(fā)票時(shí)，收銀員必須根據(jù)客人的實(shí)際消費(fèi)金額進(jìn)行開具，開具前須跟客戶核對(duì)好客戶名稱，消費(fèi)項(xiàng)目（餐飲\住宿\會(huì)務(wù)費(fèi)）及其他相關(guān)要求。2、結(jié)賬時(shí)，客人需要發(fā)票的，服務(wù)員應(yīng)在結(jié)算清單上注明“發(fā)票已打”字樣，并要求客人簽字，以便核對(duì)和掌握發(fā)票的使用情況，否則，財(cái)務(wù)不予認(rèn)可。3、發(fā)票專用章必須妥善保管，嚴(yán)格按照規(guī)定用途使用，發(fā)票開具后，必須由保管人親自蓋章，印章不得隨意借給他人，否則由此引發(fā)的問(wèn)題由當(dāng)事人負(fù)責(zé)。4、針對(duì)營(yíng)銷部打印發(fā)票需填寫“發(fā)票申請(qǐng)單”，由財(cái)務(wù)核實(shí)簽字后方可打印。5、有些協(xié)議客戶因需空開發(fā)票，必須先請(qǐng)示財(cái)務(wù)填寫“發(fā)票申請(qǐng)單”后方可打印6、針對(duì)近期發(fā)票錯(cuò)號(hào)，打錯(cuò)失誤頻繁，特規(guī)定⑴因收銀員工作不細(xì)心，導(dǎo)致錯(cuò)號(hào)，每單罰款10元。⑵因顧客要求表述錯(cuò)誤錯(cuò)票、退票，可重新補(bǔ)打，但要提前請(qǐng)示財(cái)務(wù)。⑶若收銀員打錯(cuò)字或金額導(dǎo)致退票，每單罰款5元。⑷顧客、營(yíng)銷部退票需發(fā)票兩聯(lián)次都齊全才能退票。⑸未經(jīng)許可，私自超打發(fā)票需當(dāng)事人承擔(dān)稅金，但若數(shù)額較大，除承擔(dān)稅金以外還將重罰。五、計(jì)算機(jī)操作時(shí)的規(guī)定1、收銀員每日夜班須核查當(dāng)日入住客人登記信息（姓名、進(jìn)離店日期、房?jī)r(jià)、簽證有效期、帳務(wù)是否超限），特別對(duì)于長(zhǎng)包房客人的簽證加以核查，填寫客人信息表，為次日早班催促客人，補(bǔ)登新的信息。2、早班收銀員每日十二點(diǎn)半左右打印出當(dāng)日“應(yīng)離未離客人表”，及時(shí)催客人辦續(xù)住手續(xù)（補(bǔ)交押金等）。3、必須加強(qiáng)對(duì)拖欠帳款的催收。當(dāng)日應(yīng)離未離賓客由收銀員通知客人辦理續(xù)住手續(xù)；首次出現(xiàn)欠款的客人，由早班收銀員根據(jù)夜班提供的催款單，通知到客人本人，此事由早班領(lǐng)班負(fù)責(zé)落實(shí)六、上繳營(yíng)業(yè)款下夜班的收銀員負(fù)責(zé)將前一天的營(yíng)業(yè)款項(xiàng)及繳款單上繳酒店總出納，同時(shí)將整理好的帳單交收款員審核，收款員據(jù)此編制營(yíng)業(yè)收入日?qǐng)?bào)表并對(duì)帳單分類管理（掛帳和已結(jié)帳）。七、收入審核工作收入核數(shù)工作是在收銀夜審、餐飲前臺(tái)后廚審核的工作基礎(chǔ)上，再次進(jìn)行審核、分類、匯總，最終反映到財(cái)務(wù)帳戶中。其工作內(nèi)容主要包括：各營(yíng)業(yè)點(diǎn)的繳款憑證、帳單、系統(tǒng)報(bào)表、各店的營(yíng)業(yè)收入日?qǐng)?bào)表及其他部門的繳款單核對(duì)（收入核算員負(fù)責(zé)）；折扣金額及手續(xù)是否符合規(guī)定；餐飲前臺(tái)后廚單據(jù)稽核，前臺(tái)反結(jié)帳、沖紅、扣回、遲付是否正常等（收款員負(fù)責(zé)）。八、應(yīng)收款項(xiàng)管理應(yīng)帳款帳目由收入核算員負(fù)責(zé)，帳單由主管會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)管理，收入核算員應(yīng)注意及時(shí)與營(yíng)銷經(jīng)理核對(duì)一致，由收款員負(fù)責(zé)交營(yíng)銷部催款。營(yíng)銷部門收款后應(yīng)填寫繳款單（一式三聯(lián)，一聯(lián)營(yíng)銷部留存，一聯(lián)客戶，一聯(lián)財(cái)務(wù)）繳款，總出納簽字確認(rèn)后交收入核算員銷帳。九、其他收入管理其他未入系統(tǒng)的收入及會(huì)員卡充值款應(yīng)由相關(guān)部門或財(cái)務(wù)落單并開具收款收據(jù)交出納簽字確認(rèn)，由收入核算員負(fù)責(zé)入帳。<二>成本管理制度酒店成本構(gòu)成：人工成本、低值易耗品、洗滌成本、餐飲成本、商品成本、能源成本、營(yíng)銷廣告、維修成本、管理中辦公經(jīng)費(fèi)等其它費(fèi)用。一、人工成本1、人工成本是可由酒店經(jīng)營(yíng)層自主控制的最大一塊成本，人力資源部負(fù)責(zé)做好人力資源優(yōu)化配置、有效利用、分配機(jī)制的問(wèn)題。2、職工工資的發(fā)放，是根據(jù)上個(gè)月考勤情況計(jì)算出來(lái)的。人力資源部按時(shí)向財(cái)務(wù)部提供人員變動(dòng)、升、降、缺勤工資變動(dòng)表，工資核算員則根據(jù)工資的變動(dòng)內(nèi)容，編制工資表并將人員變動(dòng)表及工資表裝訂成冊(cè)歸檔。二、物質(zhì)消耗成本1、餐飲廚房總廚負(fù)責(zé)將菜品毛利率控制在55%-60%之間，財(cái)務(wù)部監(jiān)督。2、客房部必須建立耗品回收及再領(lǐng)用臺(tái)帳。3、各物資領(lǐng)用部門憑出庫(kù)單（出庫(kù)單一式三聯(lián)，倉(cāng)庫(kù)一聯(lián)，領(lǐng)用部門一聯(lián)，財(cái)務(wù)一聯(lián)）作領(lǐng)用物資憑證，每周按類別整理、匯總并報(bào)財(cái)務(wù)成本核算會(huì)計(jì)。4、辦公用品領(lǐng)用：領(lǐng)用原則各部門物品領(lǐng)用原則上要求以舊換新（如某些工具用具、某些工程維修材料、電池、墨盒、筆等）。5、餐具分四部管理：廚部、傳菜部、餐飲部、清洗部各負(fù)其責(zé)，廚部出品不用破損的餐具→傳菜部不傳有破損的餐具→餐飲部服務(wù)員不用破損的餐具→清洗部不洗有破損的餐具，并需上報(bào)主管追查原因后，再清洗入柜，不向廚部提供有破損的餐具。各部門發(fā)現(xiàn)的破損餐具，由清洗部收集入庫(kù)；每月月底進(jìn)行餐具盤點(diǎn)，匯總一個(gè)月破損的餐具向所有員工進(jìn)行展示；凡是損壞的餐具都有必須做好記錄，由領(lǐng)班開單到財(cái)務(wù)，再由財(cái)務(wù)開單到庫(kù)房由領(lǐng)班領(lǐng)取補(bǔ)充；月底盤點(diǎn)產(chǎn)生的差額由四部員工分?jǐn)?，傳菜?5%、廚部25%、清洗部30%、餐飲部30%。

在哪個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)破損的餐具，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)追究責(zé)任到底，找出原因和責(zé)任人，具體由前廳及后勤的主管負(fù)責(zé)實(shí)施。三、能源成本酒店能源具有易耗性、不易察覺(jué)性、分散性等特點(diǎn)，需要全體員工參與控制，各店執(zhí)總負(fù)責(zé)加強(qiáng)控制，保全部負(fù)責(zé)設(shè)備設(shè)施的日常維護(hù)，統(tǒng)籌安排，檢查部門監(jiān)督。四、洗滌成本要求清洗單位出具送洗清單，回收清單，相關(guān)人員要簽字確認(rèn)并報(bào)財(cái)務(wù)，財(cái)務(wù)成本核算會(huì)計(jì)不定期抽查。五、商品成本1、商品成本根據(jù)盤存報(bào)表、出庫(kù)單（或銷貨單）與營(yíng)收明細(xì)表的銷售數(shù)量核對(duì)一致的數(shù)據(jù)確定。2、庫(kù)存盤點(diǎn)要求：倉(cāng)庫(kù)管理員平時(shí)要根據(jù)出、入庫(kù)單登記好帳目，盤存前編制好進(jìn)銷存報(bào)表（注意要帳表一致），盤存時(shí)根據(jù)盤存報(bào)表盤點(diǎn)實(shí)物，實(shí)物與報(bào)表不符的要查明原因，屬人為因素造成的，各店執(zhí)總應(yīng)盡快拿出處理意見并報(bào)財(cái)務(wù)備案，財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督處理執(zhí)行情況。3、日常盤存各倉(cāng)庫(kù)保管員自行盤存，月末盤存由各部管理人員監(jiān)盤，季度末酒店管理公司財(cái)務(wù)人員監(jiān)盤；酒店管理公司財(cái)務(wù)人員可隨時(shí)進(jìn)行抽查。為使酒店產(chǎn)品在市場(chǎng)上具有強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)力，成本管理不僅局限于節(jié)約、節(jié)省、單純降低，而且要將視野向前延伸到產(chǎn)品的市場(chǎng)需求、管理方式的發(fā)展態(tài)勢(shì)分析以及產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，向后延伸到顧客的感覺(jué)、滿意程度。因此各店也不要刻意壓縮正常的營(yíng)業(yè)費(fèi)用，而是應(yīng)該在不浪費(fèi)的前提下，通過(guò)向市場(chǎng)提供質(zhì)量盡可能高、功能盡可能完善的產(chǎn)品和服務(wù)，力求使企業(yè)獲取盡可能多的利潤(rùn)。<三>財(cái)產(chǎn)物資管理制度海逸城市酒店公司財(cái)產(chǎn)物資酒店所有財(cái)產(chǎn)管理實(shí)行部門經(jīng)理負(fù)責(zé)制，主要包括低值易耗品、餐具炊具、辦公用具、固定資產(chǎn)、庫(kù)存商品及庫(kù)存材料等，核定實(shí)際財(cái)產(chǎn)物資數(shù)量，以部門與人員為單位建立公司資產(chǎn)臺(tái)賬，建立健全單據(jù)、憑證、報(bào)表與賬冊(cè)的填寫、傳遞程序，以保障資產(chǎn)臺(tái)賬能夠持續(xù)有效地對(duì)公司資產(chǎn)進(jìn)行管理與控制。資產(chǎn)臺(tái)賬主要包括三部分：①固定資產(chǎn)臺(tái)賬、②低值易耗品臺(tái)賬、③庫(kù)存物品臺(tái)賬。

1、固定資產(chǎn)臺(tái)賬：按照固定模式的財(cái)務(wù)帳頁(yè)，分存放地點(diǎn)進(jìn)行登記，要分別記錄品名、型號(hào)、規(guī)格、生產(chǎn)廠家、數(shù)量、購(gòu)價(jià)、購(gòu)入時(shí)間、供貨人及聯(lián)系電話、使用部門、收管人等。固定資產(chǎn)要每6個(gè)月盤點(diǎn)一次，每年元旦前后盤點(diǎn)一次。2、低值易耗品（指可長(zhǎng)期使用的）臺(tái)賬：首先建立總目錄，分部門或責(zé)任人建立臺(tái)賬，也要分別記錄品名、型號(hào)、規(guī)格、生產(chǎn)廠家、數(shù)量、購(gòu)價(jià)、購(gòu)入時(shí)間、供貨人及聯(lián)系電話、使用部門、收管人、使用時(shí)間、使用狀態(tài)、報(bào)廢時(shí)間等。部門領(lǐng)用要記錄品名、型號(hào)、規(guī)格、數(shù)量、收管人等。低值易耗品每月要盤點(diǎn)一次，并將盤點(diǎn)結(jié)果及時(shí)報(bào)財(cái)務(wù)處理。3、庫(kù)存物品（一次性的消耗品）臺(tái)賬：庫(kù)存物品分庫(kù)存商品和庫(kù)存材料兩大類，同低值易耗品一樣首先建立總目錄，分部門或責(zé)任人建立臺(tái)賬，也要分別記錄品名、型號(hào)、規(guī)格、數(shù)量、購(gòu)價(jià)、購(gòu)入時(shí)間、供貨人及聯(lián)系電話。庫(kù)存物品每周要盤點(diǎn)一次，并將盤點(diǎn)結(jié)果、單據(jù)及時(shí)報(bào)財(cái)務(wù)處理。4、固定資產(chǎn)臺(tái)賬、低值易耗品臺(tái)賬由主管會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)登記，并按照入庫(kù)單、出庫(kù)單分別逐筆記錄。

庫(kù)存物品臺(tái)賬按倉(cāng)庫(kù)設(shè)置，分別登記期初余額、本期增加、本期減少、期末余額，由庫(kù)管員負(fù)責(zé)進(jìn)行編制報(bào)表。主要有倉(cāng)庫(kù)、吧臺(tái)、廚房等。每月依據(jù)盤存情況進(jìn)行一次扣分與獎(jiǎng)分的評(píng)定。財(cái)產(chǎn)物資采購(gòu)1、固定資產(chǎn)及低值易耗品購(gòu)置到貨后，必須辦理驗(yàn)收手續(xù)，由驗(yàn)收人、使用部門經(jīng)辦人簽字，主管會(huì)計(jì)根據(jù)收貨記錄及價(jià)值記入臺(tái)帳，將資產(chǎn)名稱、型號(hào)、金額、類別及使用地點(diǎn)等填寫清楚。憑此資料建立臺(tái)帳。2、庫(kù)存物品采購(gòu)必須辦理驗(yàn)收手續(xù)，由驗(yàn)收人、使用部門經(jīng)辦人簽字，建立物資采購(gòu)臺(tái)帳，記錄采購(gòu)金額、購(gòu)入時(shí)間、供貨人、入庫(kù)單號(hào)及付款時(shí)間

財(cái)產(chǎn)物資報(bào)廢報(bào)損處理程序1、由使用部門填寫財(cái)產(chǎn)報(bào)損單，提出報(bào)損意見，送報(bào)財(cái)務(wù)部，由資產(chǎn)核算員填寫原值，將報(bào)損單送交財(cái)務(wù)經(jīng)理、總經(jīng)理批準(zhǔn)，整套手續(xù)完成后，方可進(jìn)行帳務(wù)處理。2、各部門低值易耗品報(bào)損率（按營(yíng)收比率）規(guī)定：餐飲部：0.1%客房：0.1%3、客人賠償：客人所造成損壞、損失，理賠后的凈損失由酒店負(fù)擔(dān)，轉(zhuǎn)作費(fèi)用處理；必須附有賠償單據(jù)。4、賓客免賠：對(duì)客人在消費(fèi)中發(fā)生投訴、不小心損壞的小件物品，報(bào)損時(shí)要求附有記錄說(shuō)明。5、部門管理原因造成：人為原因造成財(cái)產(chǎn)損壞的，由責(zé)任人賠償；部門正常使用的財(cái)產(chǎn)，超過(guò)定額損耗率部分由相關(guān)責(zé)任人承擔(dān)；資產(chǎn)調(diào)撥各部門之間財(cái)產(chǎn)調(diào)拔要有調(diào)拔單，并由部門負(fù)責(zé)人簽名，調(diào)拔單財(cái)務(wù)聯(lián)應(yīng)及時(shí)送交財(cái)務(wù)部資產(chǎn)會(huì)計(jì)處，如部門財(cái)產(chǎn)由于沒(méi)有調(diào)拔單而無(wú)法確認(rèn)其財(cái)產(chǎn)減少的，其減少金額由部門自行承擔(dān)。<四>內(nèi)部分工1、收入稽核會(huì)計(jì)：負(fù)責(zé)收入單據(jù)、營(yíng)收日?qǐng)?bào)的稽核；編制營(yíng)收日?qǐng)?bào)的編制；會(huì)員卡數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)；監(jiān)督和指導(dǎo)前臺(tái)收銀工作。編制收入憑證及收入報(bào)表；負(fù)責(zé)各店支出單據(jù)、發(fā)票及應(yīng)付款的審核；編制成本、費(fèi)用記帳憑證及成本報(bào)表（銷售成本結(jié)轉(zhuǎn)表、成本費(fèi)用表），指導(dǎo)、審核各店倉(cāng)儲(chǔ)物品進(jìn)、銷、存盤存報(bào)表；審核、監(jiān)督各成本費(fèi)用項(xiàng)目；協(xié)助財(cái)務(wù)主管處理帳務(wù)。

2、出納員：根據(jù)收、付款憑證登記現(xiàn)金與銀行存款日記賬，負(fù)責(zé)酒店收支出管理；編制現(xiàn)金及銀行收支存報(bào)表；協(xié)助收入稽核會(huì)計(jì)進(jìn)行支出單據(jù)、發(fā)票及應(yīng)付款的審核。

3、主管會(huì)計(jì)：審核內(nèi)部賬務(wù)所有憑證及編制每月財(cái)務(wù)報(bào)表，應(yīng)收往來(lái)帳單據(jù)管理，督促營(yíng)銷部門收款；財(cái)產(chǎn)管理；負(fù)責(zé)現(xiàn)金盤點(diǎn)；外帳處理以及報(bào)稅報(bào)表；與工商、稅務(wù)、銀行各職能部門的協(xié)調(diào)事宜。

支付卡的安全管理

（一）支付卡的識(shí)別<信用卡、儲(chǔ)蓄卡>銀行發(fā)行有那么多的卡，大家如何辨哪個(gè)是信用卡，哪個(gè)是儲(chǔ)蓄卡呢，下面就交大家一些常見的辨別信用卡和儲(chǔ)蓄卡的常用方法。銀行卡方法/步驟1.信用卡正面印有有效期和持卡人姓名的拼音，而儲(chǔ)蓄卡沒(méi)有。信用卡貸記卡

2.信用卡卡號(hào)都是凸印的，儲(chǔ)蓄卡卡號(hào)通常是平面印刷。

3.信用卡背面印有7位數(shù)字號(hào)碼，而儲(chǔ)蓄卡沒(méi)有4.信用卡的背面，有“此卡簽名后方可有效”或類似字樣，儲(chǔ)蓄卡的背面只有“持卡人簽名”字樣。

5.信用卡都有激光防偽簽；約90%的儲(chǔ)蓄卡無(wú)激光防偽簽二、支付卡的消費(fèi)方法（一）信用卡消費(fèi)刷卡時(shí)

使用信用卡刷卡消費(fèi)請(qǐng)遵循下面的方法：

1.刷信用卡時(shí)，請(qǐng)不要讓信用卡片遠(yuǎn)離您的視線，以避免卡片遭誤用或盜刷；

2.不要隨意在空白的或未填妥金額的簽賬單上簽名；

3.在簽名前，請(qǐng)務(wù)必確認(rèn)簽賬單所列的卡號(hào)、簽賬金額是否正確，并留意消費(fèi)幣種及大小寫金額是否正確；

4.使用信用卡時(shí)，確認(rèn)消費(fèi)必須簽名，一般無(wú)需出示身份證或輸入密碼。但是發(fā)生下述情況時(shí)請(qǐng)予配合：

由于操作標(biāo)準(zhǔn)方面的原因，部分城市的POS機(jī)仍需輸入密碼，請(qǐng)您隨意輸入6位數(shù)字即可。若是大額消費(fèi)或購(gòu)買易變現(xiàn)商品時(shí)，建議您輸入準(zhǔn)確的自動(dòng)提款機(jī)私人密碼。5.簽賬單因錯(cuò)誤需重寫或取消該筆交易時(shí)，請(qǐng)要求商戶將原簽賬單全部撕毀，保留商戶給予的退貨證明，以避免日后發(fā)生糾紛；

6.簽賬后，請(qǐng)確認(rèn)特約商戶售貨員交還的信用卡，確實(shí)為您本人的信用卡；

7.完成交易后，請(qǐng)保留簽賬單持卡人存根聯(lián)，以便與銀行所寄出的信用卡對(duì)賬單核對(duì)。

做到以上這些基本上刷信用卡消費(fèi)的過(guò)程中就不會(huì)有什么問(wèn)題了。請(qǐng)各位卡友努力保證好自己的用卡安全?。ǘ┬庞每ǖ倪€款目前信用卡還款的方式很多

推薦你最保險(xiǎn)的一個(gè)方法就是自動(dòng)還款

打個(gè)比方說(shuō)，我有一張交行的鳳凰鯉魚卡，然后我辦理一張交行的借記卡（就是普通銀行卡），這兩張卡都必須是同一個(gè)人辦理，申辦人都是我。