第四講-國際貨運(yùn)保險(xiǎn)課件

第四講國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)PARTⅠ貨運(yùn)保險(xiǎn)的基本原則PARTⅡ貨運(yùn)保險(xiǎn)的承保范圍PARTⅢ我國海運(yùn)貨運(yùn)保險(xiǎn)險(xiǎn)別與條款PARTⅣ貨運(yùn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)1精選課件pptPARTⅠ貨運(yùn)保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則是投保人（或被保險(xiǎn)人）和保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同、履行各自義務(wù)及辦理索賠和理賠工作所必須遵守的原則。保險(xiǎn)的基本原則主要有：可保利益原則、最大誠信原則、補(bǔ)償原則、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t、代位追償原則和近因原則。2精選課件ppt一、海運(yùn)貨物承保的風(fēng)險(xiǎn)（一）海上風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是造成損失的原因，海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)有海上風(fēng)險(xiǎn)和外來風(fēng)險(xiǎn)。1、海上風(fēng)險(xiǎn)（perilsofthesea）海上風(fēng)險(xiǎn)又稱海難，一般是指船舶或貨物在海上運(yùn)輸過程中發(fā)生的或隨海上運(yùn)輸所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。①自然災(zāi)害（naturalcalamities）②意外事故（fortuitousaccidents）PARTⅡ貨運(yùn)保險(xiǎn)的承保范圍3精選課件ppt

2、外來風(fēng)險(xiǎn)（extraneousrisks）外來風(fēng)險(xiǎn)是指海上風(fēng)險(xiǎn)以外的其他外來原因所造成的風(fēng)險(xiǎn)，所謂外來原因必須是意外的、非預(yù)期的。因此，貨物的自然損失和本質(zhì)缺陷屬于必然發(fā)生的損失，不應(yīng)包括在外來風(fēng)險(xiǎn)所引起的損失之列。4精選課件ppt

二、海運(yùn)保險(xiǎn)承保的損失和費(fèi)用海運(yùn)中遭受海上風(fēng)險(xiǎn)的損失又稱海損，指貨物在海運(yùn)過程中由于海上風(fēng)險(xiǎn)而造成的損失或滅失。1、全部損失（totalloss）簡稱全損，是指整批或不可分割的一批被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中全部遭受損失。①實(shí)際全損（actualtotalloss），是指整批被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中完全滅失、或完全變質(zhì)已失去原來的形體和效用，或不能再歸被保險(xiǎn)人所擁有。5精選課件ppt

②推定全損（constructivetotalloss），是指保險(xiǎn)標(biāo)的雖然沒有全部滅失，但如果進(jìn)行施救、整理、修復(fù)所需的費(fèi)用，或者上述費(fèi)用再加上續(xù)運(yùn)抵目的地的費(fèi)用總和，估計(jì)要超過貨物在目的地處于完好狀態(tài)的價(jià)值。6精選課件ppt2、部分損失（partialloss）指保險(xiǎn)標(biāo)的損失沒有達(dá)到全損的程度。①共同海損（generalaverage）共同海損，是指在海運(yùn)同一航程中，船舶、貨物和其他財(cái)產(chǎn)遭遇共同危險(xiǎn)，為了解除共同危險(xiǎn)，有意識地采取合理的救難措施所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費(fèi)用。對于共同海損實(shí)際的犧牲和費(fèi)用，應(yīng)由有關(guān)獲救受益方根據(jù)獲救價(jià)值按比例分?jǐn)?。這種分?jǐn)偅Q為共同海損分?jǐn)偅╣eneralaveragecontribution）。7精選課件ppt

②單獨(dú)海損（particularaverage）單獨(dú)海損，是指被保險(xiǎn)貨物遭遇海上風(fēng)險(xiǎn)受損后，其損失未達(dá)到全損程度，而應(yīng)由受損方單獨(dú)承擔(dān)的部分損失。8精選課件ppt三、海運(yùn)保險(xiǎn)的費(fèi)用海上貨運(yùn)保險(xiǎn)的費(fèi)用是指為救助船舶及被保險(xiǎn)貨物所支付的費(fèi)用。主要包括施救費(fèi)用和救助費(fèi)用。1、施救費(fèi)用。是指被保險(xiǎn)貨物在遭受承保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為了避免或減少損失，采取各種搶救或防護(hù)措施而支付的合理費(fèi)用。保險(xiǎn)人對這種費(fèi)用應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。2、救助費(fèi)用。救助費(fèi)用，指被保險(xiǎn)貨物在遭受了承保責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人以外的第三者采取了有效的救助措施，并取得成功后，由被救方付給救助人的一種報(bào)酬。保險(xiǎn)人對這種費(fèi)用也應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。9精選課件ppt保險(xiǎn)險(xiǎn)別是保險(xiǎn)人對風(fēng)險(xiǎn)和損失的承保責(zé)任范圍，又是承保人責(zé)任義務(wù)大小及被保險(xiǎn)人繳付保費(fèi)數(shù)額的依據(jù)。中國人民保險(xiǎn)公司（PICC）根據(jù)我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，并參照國際保險(xiǎn)市場的習(xí)慣做法，制定了中國人民保險(xiǎn)公司貨物保險(xiǎn)條款，簡稱“中國保險(xiǎn)條款”（CIC，ChinaInsuranceClause）。PARTⅢ我國海運(yùn)貨運(yùn)保險(xiǎn)險(xiǎn)別與條款10精選課件ppt（一）基本險(xiǎn)又稱主險(xiǎn)，是可以單獨(dú)投保的險(xiǎn)別。包括平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)三種。1、平安險(xiǎn)（FPA，freefromparticularaverage）。平安險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍包括除了由自然災(zāi)害造成的單獨(dú)海損以外的海上風(fēng)險(xiǎn)所造成的一切損失和費(fèi)用。11精選課件ppt

2、水漬險(xiǎn)（WPA，withparticularaverage）。水漬險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍是：除包括上述平安險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。12精選課件ppt

3、一切險(xiǎn)（allrisks）一切險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍是：除包括上述平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于一般外來原因所造成的全部或部分損失。13精選課件ppt（二）附加險(xiǎn)投保人只要在投保一種基本險(xiǎn)別以后，還可加保一種或數(shù)種附加險(xiǎn)。1、一般附加險(xiǎn)（generaladditionalrisks）一般附加險(xiǎn)的承保范圍，是指由于一般外來風(fēng)險(xiǎn)所造成的全部或部分損失。一般附加險(xiǎn)有以下11種險(xiǎn)別。14精選課件ppt（1）短量險(xiǎn)（riskofshortage）（2）淡水雨淋險(xiǎn)（freshwaterraindamage）（3）混雜、沾污險(xiǎn)（riskofintermixtureandcontamination）（4）滲漏險(xiǎn)（leakage）（5）碰損、破碎險(xiǎn)（clashandbreakage）（6）串味險(xiǎn)（taintofodour）（7）受熱、受潮險(xiǎn)（sweatandheating）（8）鉤損險(xiǎn)（hookdamage）（9）銹損險(xiǎn)（risksofrust）（10）包裝破裂險(xiǎn)（breakageofpacking）（11）偷竊、提貨不著險(xiǎn)（theft，pilferageandnon-delivery）15精選課件ppt思考如果已投保了一切險(xiǎn)，還需不需要再加保這些附加險(xiǎn)？16精選課件ppt

2、特別附加險(xiǎn)①交貨不到險(xiǎn)（failuretodelivery），是指按照“倉至倉”條款，不論任何原因，保險(xiǎn)人應(yīng)對在保險(xiǎn)期內(nèi)不能交出貨物負(fù)賠償責(zé)任。②進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)（importdutyrisk），系指在被保險(xiǎn)貨物遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，而被保險(xiǎn)人仍須按完好貨物價(jià)值完稅時(shí)，保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人因部分貨物損失而多交的進(jìn)口關(guān)稅負(fù)責(zé)賠償。17精選課件ppt

③艙面險(xiǎn)（ondeckrisk），艙面險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對存放在艙面上的被保險(xiǎn)貨物，除應(yīng)對保險(xiǎn)單上所載明的條款負(fù)責(zé)外，還要對貨物如被拋棄或被風(fēng)浪沖擊落水所造成的損失負(fù)責(zé)。④拒收險(xiǎn)（rejectionrisk），指保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)貨物在進(jìn)口港被進(jìn)口國的政府或有關(guān)當(dāng)局拒絕進(jìn)口或沒收的情況下，應(yīng)按貨物的保險(xiǎn)價(jià)值負(fù)責(zé)賠償。18精選課件ppt

⑤黃曲霉素險(xiǎn)（aflatoxin），指保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)貨物因其所含黃曲霉素超過進(jìn)口國限制標(biāo)準(zhǔn)，被限制進(jìn)口、沒收或強(qiáng)制改變用途而遭受損失所負(fù)的賠償責(zé)任。⑥貨物出口到香港（包括九龍）或澳門存?zhèn)}火險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展條款被保險(xiǎn)貨物運(yùn)抵目的地香港（包括九龍?jiān)趦?nèi)）或澳門卸離運(yùn)輸工具后，如直接存放于保單載明的過戶銀行所指定的倉庫，本保險(xiǎn)對存?zhèn)}火險(xiǎn)的責(zé)任至銀行收回押款解除貨物的權(quán)益為止，或運(yùn)輸險(xiǎn)責(zé)任終止時(shí)起滿30天為止。19精選課件ppt

3、特殊附加險(xiǎn)①戰(zhàn)爭險(xiǎn)（warrisk），指保險(xiǎn)公司承保由戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭和敵對行為、武裝沖突或海盜行為所引起的捕獲、拘留、禁制、扣押造成的損失，或者由于各種常規(guī)武器（包括水雷、魚雷、炸彈）造成的損失，以及由于上述原因所引起的共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。但是，因核武器所造成的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。20精選課件ppt

②罷工險(xiǎn)（strikes），指被承保貨物因罷工、工人被迫停工、參加工潮、暴動(dòng)造成的直接損失，或任何人的惡意行為所造成的損失，保險(xiǎn)公司予以賠償。21精選課件ppt注：附加險(xiǎn)不能單獨(dú)投保，可在投保一種基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)貨運(yùn)需要加保其中的一種或若干種。投保了一切險(xiǎn)后，因一切險(xiǎn)中包括了所有一般附加險(xiǎn)的責(zé)任范圍，所以只需在特殊險(xiǎn)中選擇投保。22精選課件ppt（三）海運(yùn)保險(xiǎn)責(zé)任條款我國基本險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任起訖期限采用“倉至倉”條款，被保險(xiǎn)貨物在卸離船舶后60天后止；罷工險(xiǎn)也采用“倉至倉”條款，但戰(zhàn)爭險(xiǎn)不采用此條款，而是以“水上危險(xiǎn)”為限，且時(shí)間是從船舶到達(dá)該港或卸貨地點(diǎn)的當(dāng)天24：00時(shí)起，滿15天止。23精選課件pptPARTⅣ英國倫敦保協(xié)海運(yùn)保險(xiǎn)條款英國倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)制定的“協(xié)會(huì)貨物條款”（InstituteCargoClauses,ICC）在國際保險(xiǎn)業(yè)中有著廣泛的影響，目前實(shí)行的是其1982年1月修訂的條款。該條款包括以下險(xiǎn)別：

（1）協(xié)會(huì)貨物（A）險(xiǎn)條款（InstituteCargoClausesA,ICC（A）），承保范圍相當(dāng)于一切險(xiǎn)，但“海盜行為”比我國一切險(xiǎn)的覆蓋面大；（2）協(xié)會(huì)貨物（B）險(xiǎn)條款（InstituteCargoClausesB,ICC（B）），承保的風(fēng)險(xiǎn)與水漬險(xiǎn)相差無幾，但其責(zé)任范圍小于水漬險(xiǎn)；24精選課件ppt（3）協(xié)會(huì)貨物（C）險(xiǎn)條款（InstituteCargoClausesC,ICC（C）），承保的風(fēng)險(xiǎn)與平安險(xiǎn)相差不大，但其責(zé)任范圍小于平安險(xiǎn)；（4）協(xié)會(huì)戰(zhàn)爭險(xiǎn)條款（貨物）（InstituteWarClauses-Cargo）；（5）協(xié)會(huì)罷工險(xiǎn)條款（貨物）（InstituteStrikesClauses-Cargo）；（6）惡意損害險(xiǎn)條款（MaliciousDamageClauses）。以上除了惡意損害險(xiǎn)條款以外，都可以單獨(dú)投保。25精選課件ppt一、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算（一）保險(xiǎn)金額的確定保險(xiǎn)金額是被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際投保金額，它是保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任和損失賠償?shù)淖罡呦揞~。1.出口貨物保險(xiǎn)金額的確定在CIF條件成交情況下，由出口方投保貨運(yùn)險(xiǎn)。在我國出口業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)金額一般按CIF加成10%計(jì)算，這樣既彌補(bǔ)了被保險(xiǎn)人貨物的損失，又可以使運(yùn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)的損失得到補(bǔ)償。PARTⅤ

貨運(yùn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)26精選課件ppt

2.進(jìn)口貨物保險(xiǎn)金額的確定我國進(jìn)口貨物的保險(xiǎn)金額以估算的CIF價(jià)格為標(biāo)準(zhǔn)，不另加成。如投保人要求在CIF價(jià)基礎(chǔ)上加成投保，保險(xiǎn)公司也可接受。如果按照CFR或FOB價(jià)格成交，則按照預(yù)約保險(xiǎn)合同適用的特約保險(xiǎn)費(fèi)率和平均運(yùn)費(fèi)率直接計(jì)算保險(xiǎn)金額。27精選課件ppt（二）保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算投保人向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，換取保險(xiǎn)人承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)費(fèi)是用于支付保險(xiǎn)賠款的保險(xiǎn)金額的主要來源，它以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)，按一定保費(fèi)率計(jì)算出來，其計(jì)算公式如下：保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率如按CIF加成投保，則公式為：保險(xiǎn)費(fèi)=CIF（1+加成率）×保險(xiǎn)費(fèi)率28精選課件ppt例1：報(bào)價(jià)某商品CIF舊金山每公噸2000美元，按發(fā)票金額的110%投保，保險(xiǎn)費(fèi)率合計(jì)為0.6%，客戶要求按發(fā)票金額的130%投保，我應(yīng)改報(bào)多少？例2：某公司出口貨物一批，單價(jià)為每公噸1200美元CIF紐約。按發(fā)票金額的110%投保，投保一切險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)率為0.8%?，F(xiàn)在客戶要求改報(bào)CFR價(jià)。試計(jì)算在不影響我收匯的前提下應(yīng)報(bào)價(jià)多少。29精選課件ppt（三）保險(xiǎn)單

1、保險(xiǎn)單的性質(zhì)：證明保險(xiǎn)合同成立的法律文件。反映保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，是保險(xiǎn)人承保保險(xiǎn)責(zé)任的書面證明。保險(xiǎn)人賠償?shù)囊罁?jù)。在保險(xiǎn)單已定的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人可憑保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)公司或其代理人提出索賠。權(quán)利的憑證。保險(xiǎn)單可通過背書進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，背書人將其具有的損害賠償請求權(quán)及相應(yīng)的訴訟權(quán)轉(zhuǎn)讓給受讓人。30精選課件ppt保險(xiǎn)單的填制規(guī)范：被保險(xiǎn)人——除非信用證另有規(guī)定，一般為信用證受益人保險(xiǎn)金額——按信用證規(guī)定的金額及加成率投保。如信用證對此未做具體規(guī)定，則按CIF或CIP或發(fā)票金額的110%投保

*注意：保單上的保險(xiǎn)金額的填法應(yīng)該是“進(jìn)一取整”！承保險(xiǎn)別——按信用證規(guī)定的承保險(xiǎn)別，包括險(xiǎn)種和相應(yīng)的保險(xiǎn)條款等。保險(xiǎn)代理——保單上通常還須填寫保險(xiǎn)公司在目的地的代理機(jī)構(gòu)的名稱及聯(lián)系地址。（注意信用證特別要求）賠款償付地點(diǎn)——一般填信用證規(guī)定的目的地幣種——信用證或匯票所用貨幣的幣種保單日期——不遲于提單日期，但一般應(yīng)晚于發(fā)票日期保單背書——一般保單作空白背書（信用證另有規(guī)定除外）31精選課件ppt

保單繕制要點(diǎn)說明：保險(xiǎn)單據(jù)的被保險(xiǎn)人是信用證的受益人，并由受益人在保險(xiǎn)單據(jù)背面背書，如果信用證有特殊規(guī)定，則按照信用證的要求填寫。例如，中間商為保守商業(yè)秘密，不愿意讓最終購買商知道供貨商的情況，或開證行在授信開證的情況下，要控制貨權(quán)，信用證往往對被保險(xiǎn)人和背書方式有特別規(guī)定。常見的有以下幾種情況：（1）信用證直接規(guī)定保險(xiǎn)單據(jù)以特定方為抬頭，如“MADETOABCCO.”，則保險(xiǎn)單據(jù)被保險(xiǎn)人一欄內(nèi)直接填寫“ABCCO.”，保險(xiǎn)單據(jù)無須背書；（2）信用證規(guī)定保險(xiǎn)單據(jù)“ISSUEDTOTHEORDEROF×××”，則被保險(xiǎn)人欄內(nèi)填寫“TOTHEORDEROF×××”，保險(xiǎn)單據(jù)無須背書；32精選課件ppt

（3）信用證規(guī)定保險(xiǎn)單據(jù)作成指示抬頭，如“MADETOORDER”，則保險(xiǎn)單據(jù)被保險(xiǎn)人一欄內(nèi)填寫“TOORDER”，受益人在保險(xiǎn)單據(jù)背面背書；（4）信用證規(guī)定保險(xiǎn)單背書給某某，如“ENDORSEDTOTHEORDEROF×××”，則保險(xiǎn)單據(jù)被保險(xiǎn)人一欄內(nèi)填寫受益人的名稱，并由受益人在保險(xiǎn)單據(jù)背面背書，并注明“PAYTOTHEORDEROF