存貸款利率放開(kāi)后對(duì)存款規(guī)模的影響和沖擊的調(diào)研報(bào)告

XXX農(nóng)商銀行存貸款利率放開(kāi)后對(duì)存款規(guī)模的影響和沖擊的調(diào)研報(bào)告XXX市人民銀行：

根據(jù)人行通知要求，XXX農(nóng)商銀行將存貸款利率放開(kāi)后對(duì)我行存款規(guī)模的影響和沖擊的調(diào)研報(bào)告如下：

一、利率市場(chǎng)化政策執(zhí)行實(shí)施具體情況

（一）存款利率執(zhí)行情況

在XXX省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的統(tǒng)一指導(dǎo)下，我行于xxx年xx月xx日零時(shí)起，統(tǒng)一調(diào)整部分人民幣存款執(zhí)行浮動(dòng)利率。按照人民銀行關(guān)于存款利率的浮動(dòng)規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，將整存整取三個(gè)月、半年、一年、二年、三年利率上浮比例為xx倍；五年期存款執(zhí)行xx％。

縱觀我行實(shí)行利率市場(chǎng)化以來(lái)，我行在活期和短期定期存款利率執(zhí)行過(guò)程中一浮到頂xxx倍，從xx年xx月xx日至今我行存貸款規(guī)模并沒(méi)有明顯的變化。存貸款的非對(duì)稱性降息以及存款利率上限的一浮到頂，將影響我行的凈息差，收窄我行的凈息差，并對(duì)我行xxx年的盈利形成負(fù)面影響存款利率一浮到頂，并沒(méi)有給我行帶來(lái)明顯的存款增幅，分析原因?yàn)椋?、整個(gè)利率執(zhí)行時(shí)間比較短，宣傳效果還沒(méi)有明顯的顯現(xiàn)。2、這幾年經(jīng)濟(jì)低迷，其他銀行大量高收益性的理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)吸收走了大量的資金，資金分流嚴(yán)重。3、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融寶寶的登場(chǎng)，手機(jī)銀行等便利的金融服務(wù)的出現(xiàn)，大大的簡(jiǎn)化了金融服務(wù)過(guò)程，增加了金融服務(wù)的便利性和快捷性，使得傳統(tǒng)銀行對(duì)資金擁有者缺少吸引力，尤其是出生在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的80后和90后的客戶。（二）貸款利率執(zhí)行情況

本行為完善利率定價(jià)和提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，使用XXX省農(nóng)村信用社信貸管理系統(tǒng)建立了統(tǒng)一的客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)。本行根據(jù)客戶情況、業(yè)務(wù)情況以及本行自身管理要求，在人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)的范圍內(nèi)，采用最優(yōu)惠貸款利率加點(diǎn)浮動(dòng)的方式設(shè)計(jì)了企業(yè)貸款利率定價(jià)模型及個(gè)人客戶貸款利率定價(jià)模型。

公司類(lèi)貸款利率定價(jià)浮動(dòng)區(qū)間按照人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)區(qū)間執(zhí)行，不得突破。具體浮動(dòng)幅度按以下項(xiàng)目設(shè)置參數(shù)計(jì)算：企業(yè)貸款利率浮動(dòng)幅度測(cè)算表項(xiàng)目指標(biāo)（系數(shù)）權(quán)重0．30．40．50．6財(cái)務(wù)管理優(yōu)秀良好一般較差10資產(chǎn)付債比例30%（含）以下30%-50%（含）50%-70%（含）70%以上10速動(dòng)比率1．5以上1．0-1．5（含）0．5-1．0（含）0.5(含)以下10利息保障倍數(shù)6．0以下4．0-6．0（含）2．0-4．0（含）2.0(含)以下10凈資產(chǎn)收益率20%以上15%-20%（含）10%-15%（含）10%(含)以下10企業(yè)入股情況5%以上3．5%-5%（含）2%-3.5%（含）2%(含)以下5單戶貸款額1000萬(wàn)元以上500萬(wàn)-100