2023年中級(jí)銀行管理歷年真題匯編（共566題）

2023年中級(jí)銀行管理歷年真題匯編

（共566題）

1、以下屬于建立指標(biāo)考核體系的核心的是（）。（多選題）

A.主體

B.客體

C.目標(biāo)

D.指標(biāo)

E.獎(jiǎng)懲

試題答案：C,D

2、下列大額交易中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的有（）。（多選題）

A.當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美

元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)

金收支

B.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含

20萬元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

C.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含

50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易外幣等值1萬美元以上

（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

E.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上

（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

試題答案：A,B,C,D,E

3、績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，主要由（）要素構(gòu)成。（多選題）

A.評(píng)價(jià)目標(biāo)

B.評(píng)價(jià)對(duì)象

C.評(píng)價(jià)指標(biāo)

D.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

E.評(píng)價(jià)報(bào)告

試題答案：A,B,C,D,E

4、下列不屬于商業(yè)銀行年度強(qiáng)制披露的信息是（）。（單選題）

A.資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露和評(píng)估信息

B.董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬信息

C.股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況

D.信用風(fēng)險(xiǎn)信息

試題答案：C

5、商業(yè)銀行開展的公司貸款業(yè)務(wù)不包括（）。（單選題）

A.銀團(tuán)貸款

B.并購(gòu)貸款

C.消費(fèi)貸款

D.貿(mào)易融資

試題答案：C

6、下列關(guān)于支付結(jié)算業(yè)務(wù)說法正確的有（）。（多選題）

A.以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)，持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利

B.消費(fèi)者收到匯款回單，即可確認(rèn)匯款己轉(zhuǎn)入收款人賬戶

C.未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票丟失后，應(yīng)立即掛失止付

D.銀行匯票、銀行本票超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理

E.銀行匯票、銀行本票的持票人、支票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失對(duì)出票人以外

的前手的追索權(quán)

試題答案：A,D.E

7、商業(yè)銀行獨(dú)立董事應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)包括（）。（多選題）

A.重大關(guān)聯(lián)交易的合法性和公允性

B.商業(yè)銀行信息披露

C.利潤(rùn)分配方案

D.對(duì)董事的選聘程序進(jìn)行監(jiān)督

E.高級(jí)管理人員的聘任和解聘

試題答案:A.C.E

8、1998年，中國(guó)人民銀行頒布實(shí)施（），標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)。（單

選題）

A.《汽車金融公司管理辦法》

B.《汽車金融公司管理辦法》

C.《汽車金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則》

D.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》

試題答案：D

9、以下選項(xiàng)屬于財(cái)政政策工具的有（）。（多選題）

A.逆回購(gòu)

B.稅收

C.國(guó)債

D.再貸款與再貼現(xiàn)

E.存款準(zhǔn)備金率

試題答案：B.C

10、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本

支出越低。（單選題）

A.權(quán)益乘數(shù)

B.資本利潤(rùn)率

C.成本收入比

D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

試題答案：C

11、關(guān)于個(gè)人貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.銀行在貸款受理時(shí)，告知客戶的貸款金額、貸款期限、貸款利率、放款時(shí)間等信息屬于借款

合同的組成部分

B.銀行應(yīng)對(duì)借款進(jìn)行支付管理，并在適用受托支付情形口寸，將借款合同項(xiàng)下借款直接支付給借

款人的交易對(duì)象

C.銀行應(yīng)提醒消費(fèi)者量力而行，根據(jù)自己的還款能力及未來收入預(yù)期確定申請(qǐng)額度及還款方式,

每月還款金額以不超過家庭收入的50%為宜

D.因借款人提供的支付信息不準(zhǔn)確、不完整導(dǎo)致貸款資金支付失敗或支付延誤，由此造成借款

人對(duì)交易對(duì)手違約或者形成其他損失的，貸款人不承擔(dān)責(zé)任

試題答案：A

12、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護(hù)市場(chǎng)信心手段的是（）。（單選題）

A.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

B.通過實(shí)施審慎有效的監(jiān)管，及時(shí)預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.通過窗口指導(dǎo)，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護(hù)銀行股東的信心

D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的透明度

試題答案：C

13、我國(guó)人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平已達(dá)到國(guó)際中上游水平。（單

選題）

A.錯(cuò)

B.對(duì)

試題答案：B

14、（）是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)回避

試題答案：A

15、根據(jù)《反洗錢法》，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告下列大額交易的是（）。

（單選題）

A.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取

B.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款

C.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣100萬元的境外款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆交易人民幣100萬元的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

試題答案：D

16、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)決議應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）以上監(jiān)事通過。（單選題）

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

試題答案：C

17、（）是指通過計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。（單

選題）

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.網(wǎng)絡(luò)借貸

C.股權(quán)眾籌融資

D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

試題答案：A

18、商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估（）為核心。（單選題）

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項(xiàng)目的盈利能力

試題答案：A

19、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

（單選題）

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%

試題答案：C

20、私人銀行客戶足指金融凈資產(chǎn)達(dá)到（）萬元人民幣及以上的銀行客戶（單選題）

A.100

B.300

C.600

D.1000

試題答案：C

21、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》，下列關(guān)于銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違

法行為進(jìn)行處罰的說法正確的是（）。（單選題）

A.在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員

追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰

B.在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和其他直接責(zé)任人

員，追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處分

C.在對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員實(shí)施行政處罰

時(shí).，還要追究相關(guān)責(zé)任人員的黨紀(jì)責(zé)任

D.在對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰時(shí)，還應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的黨委追究主體責(zé)任、紀(jì)委

追究監(jiān)督責(zé)任

試題答案：A

22、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措

施中的（）。（單選題）

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

試題答案：A

23、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行.業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)以（）等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。

（單選題）

A.抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示

B.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.開展宣傳營(yíng)銷

D.抄寫收益承諾

試題答案：A

24、銀監(jiān)會(huì)在認(rèn)真總結(jié)我國(guó)經(jīng)驗(yàn)，并借鑒國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，提出了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管理念，包括

（）。（多選題）

A.保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者

B.法人監(jiān)管

C.重點(diǎn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

D.建立內(nèi)控機(jī)制

E.提高透明度

試題答案：B,C,D,E

25、根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是（）。（單選題）

A.銀團(tuán)貸款收費(fèi)應(yīng)當(dāng)按照“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價(jià)相符”的原則，由牽頭行與代理行、參

加行協(xié)商確定

B.代理行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其工作量按季收取代理費(fèi)

C.參加行一般按未用貸款余額乘以基準(zhǔn)利率上浮部分，一次性收取

D.銀團(tuán)貸款收費(fèi)的具體項(xiàng)目可以包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等

試題答案：D

26、健全普惠金融多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系，要強(qiáng)化（）政策性功能定位，加大農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)

設(shè)施建設(shè)的貸款力度。（單選題）

A.大型銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.郵政儲(chǔ)蓄銀行

試題答案：C

27、不管商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入“固定資

產(chǎn)貸款”范疇。（單選題）

A.錯(cuò)

B.對(duì)

試題答案：B

28、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說法正確的有（）。（多選題）

A.負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的薪酬不應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)防止績(jī)效考核過于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長(zhǎng)期投資風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)避免其薪酬制度和激勵(lì)機(jī)制與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)產(chǎn)生利益沖突

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保各職能部門具有明確的職責(zé)分工，以及相關(guān)職能適當(dāng)分離

E.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)職能應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)獨(dú)立

試題答案：A,B,C,D,E

29、董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全體董事的過（）通過。（單選題）

A.1/2

B.2/3

C.3/4

D.1/4

試題答案：A

30、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》（銀監(jiān)發(fā)（2018）9號(hào)）規(guī)定，下列不屬于

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的是（）。（單選題）

A.接受委托為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所從業(yè)人員

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立董事

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)事

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員

試題答案：A

31、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至

少保存（）年.（單選題）

A.1

B.3

C.5

D.10

試題答案：C

32、下列有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)含義說法不正確的有（）。（多選題）

A.流動(dòng)性是指銀行的某項(xiàng)資產(chǎn)

B.流動(dòng)性是指銀行具備充分的儲(chǔ)備以應(yīng)對(duì)需求的能力

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不具有內(nèi)生性

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是與銀行金融中介功能相伴而生的固有風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行的基本功能之一就是將存款人的短期資金轉(zhuǎn)化為對(duì)借款人的長(zhǎng)期貸款

試題答案：A,C

33、針對(duì)保證金存款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，監(jiān)管要求的重點(diǎn)主要包括（）。（多選題）

A.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準(zhǔn)

B.收取的保證金是否有依據(jù)

C.商業(yè)銀行是否對(duì)保證金出臺(tái)了針對(duì)性的管理制度

D.商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為

E.是否采取了集中管理等措施

試題答案：A,B,C,D,E

34、私人銀行客戶足指金融凈資產(chǎn)達(dá)到（）萬元人民幣及以上的銀行客戶（單選題）

A.100

B.300

C.600

D.1000

試題答案：C

35、下列關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理制度說法正確的有（）。（多選題）

A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其股東大會(huì)和派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)

進(jìn)行限制

B.股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計(jì)的上一年度股權(quán)凈值的50%的，不得將本行股票進(jìn)行

質(zhì)押

C.商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%

D.商業(yè)銀行不得接受以本行股票為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的的信貸

E.主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當(dāng)事前告知本行監(jiān)事會(huì)

試題答案：A.D

36、（）是指以信托財(cái)產(chǎn)提供方的資產(chǎn)管理需求為驅(qū)動(dòng)因素和業(yè)務(wù)起點(diǎn)，以實(shí)現(xiàn)信托財(cái)產(chǎn)保值

增值為主要目的，信托公司作為受托人主要發(fā)揮投資管理人功能，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資運(yùn)用的信

托業(yè)務(wù)，包括證券投資信托、私募股權(quán)投資信托等。（單選題）

A.民事信托

B.營(yíng)業(yè)信托

C.融資類信托

D.投資類信托

試題答案：D

37、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說法正確的有（）。（多選題）

A.負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的薪酬不應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)防止績(jī)效考核過于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長(zhǎng)期投資風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)避免其薪酬制度和激勵(lì)機(jī)制與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)產(chǎn)生利益沖突

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保各職能部門具有明確的職責(zé)分工，以及相關(guān)職能適當(dāng)分離

E.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)職能應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)獨(dú)立

試題答案：A,B,C,D,E

38、開發(fā)銀行和政策性銀行績(jī)效考核指標(biāo)至少應(yīng)包括（），且這些指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)高于其他類型

指標(biāo)。（多選題）

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

B.經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)

C.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

E.國(guó)家政策類指標(biāo)

試題答案：A,D,E

39、某借款人營(yíng)運(yùn)資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款200萬元。可通過

其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金80萬元。根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動(dòng)資金需求量的

測(cè)算公式，則該借款人可新增流動(dòng)資金貸款額度為（）。（單選題）

A.380萬元

B.440萬元

C.220萬元

D.620萬元

試題答案：C

40、下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說法錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提

B.信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財(cái)產(chǎn)

C.信托財(cái)產(chǎn)不必是確定的、真實(shí)存在的

D.可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利

試題答案：C

41、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的合規(guī)政策包括（）。（多選題）

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

試題答案：A,B,C,D,E

42、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在（）層

次上實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。（單選題）

A.機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)

B.總行和分支機(jī)構(gòu)

C.法人和集團(tuán)

D.集團(tuán)和子公司

試題答案：c

43、（）是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。（單選題）

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購(gòu)利率

D.付息債券的票面利率

試題答案：A

44、金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)不包括（）。（單選題）

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

試題答案：C

45、商業(yè)銀行核心一級(jí)資本包括（）。（多選題）

A.實(shí)收資本或普通股

B.永續(xù)債

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.資本公積

E.盈余公積

試題答案：A,D.E

46、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引（試行）》，商業(yè)銀行盈利的真實(shí)性主要包

括（）。（多選題）

A.銀行是否嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)制度真實(shí)、準(zhǔn)確核算成本費(fèi)用和收入，有無虛增和虛減利

潤(rùn)，或?qū)⒗⑹杖胗?jì)入中間業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象

B.銀行利息收入、非利息收入和營(yíng)業(yè)收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶

和產(chǎn)品、非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務(wù)收入

C.內(nèi)審部門對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性的評(píng)價(jià)結(jié)果如何

D.利潤(rùn)的增長(zhǎng)方式是否依賴單純的規(guī)模擴(kuò)張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收

入比例的提高

E.銀行是否按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定充足提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性

和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實(shí)利潤(rùn)

試題答案：A.C.E

47、在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長(zhǎng)，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期

限較長(zhǎng)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。（單選題）

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：C

48、商業(yè)銀行外部監(jiān)事在同一家商業(yè)銀行的任職時(shí)間累計(jì)不得超過（）年。（單選題）

A.3

B.4

C.5

D.6

試題答案：D

49、（）是將缺乏流動(dòng)性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式

進(jìn)行信用增級(jí)，成為在金融市場(chǎng)流通的證券，從而實(shí)現(xiàn)融資的過程。（單選題）

A.大額存單

B.資產(chǎn)證券化

C.投聯(lián)貸

D.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新

試題答案：B

50、（）是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。（單選題）

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購(gòu)利率

D.付息債券的票面利率

試題答案：A

51、客戶本金或者利息逾期的貸款應(yīng)至少歸為（）。（單選題）

A.次級(jí)類

B.關(guān)注類

C.正常類

D.可疑類

試題答案：B

52、（）是指以控股公司的形式在同一機(jī)構(gòu)框架內(nèi)通過相互獨(dú)立的子公司來從事其他金融業(yè)務(wù)。

（單選題）

A.金融控股公司模式

B.銀行母公司模式

C.全能銀行模式

D.銀行子公司模式

試題答案：A

53、關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有（）o（多選題）

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款又分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類

試題答案：C,D

54、對(duì)連續(xù)（）年評(píng)為基本稱職的監(jiān)事，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)建議將其罷免。（單選題）

A.—

B.兩

C.三

D.五

試題答案：B

55、（）可以提議召開董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議。（多選題）

A.代表1/10以上表決權(quán)的股東

B.1/3以上董事

C.監(jiān)事會(huì)

D.代表1/3以上表決權(quán)的股東

E.1/3以上監(jiān)事

試題答案：A,B.C

56、下列不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。（單選題）

A.違約概率下降

B.違約損失率下降

C.違約風(fēng)險(xiǎn)敞口下降

D.違約風(fēng)險(xiǎn)敞口上升

試題答案：D

57、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化追究責(zé)任:

（）。（多選題）

A.主要股東應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制負(fù)最終責(zé)任

B.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程、未適當(dāng)履行檢查職責(zé)、未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)

任

C.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)

D.高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任

E.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)間接責(zé)任

試題答案：B,C,D

58、以下關(guān)于外匯業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。（多選題）

A.外匯交易的前、中、后臺(tái)職責(zé)應(yīng)嚴(yán)格分離，交易員要嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)授權(quán)進(jìn)行交易

B.外匯風(fēng)險(xiǎn)是指由于股票價(jià)格變動(dòng)而導(dǎo)致銀行收益的不確定性

C.我國(guó)外匯管理主要包括經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理和資本項(xiàng)目外匯管理

D.銀行的基本外匯業(yè)務(wù)包括結(jié)售匯、貿(mào)易融資、國(guó)際結(jié)算、外匯理財(cái)?shù)?/p>

E.經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)

試題答案：A,C,D,E

59、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商

業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價(jià)值觀念。（單選題）

A.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益

B.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

C.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

D.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)

試題答案：B

60、根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為（）（多選題）

A.私益信托

B.公益信托

C.意定信托

D.非意定信托

E.營(yíng)業(yè)信托

試題答案：A,B

61、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為（）。（多選題）

A.資金信托

B.財(cái)產(chǎn)信托

C.單一信托

D.集合信托

E.有價(jià)證券信托

試題答案：A.B

62、（）是銀行簽發(fā)的，承諾見票時(shí)無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（單選

題）

A.銀行匯票

B.商業(yè)匯票

C.銀行本票

D.銀行支票

試題答案：C

63、以下不屬于信托公司證券投資信托業(yè)務(wù)模式的是（）。（單選題）

A.陽(yáng)光私募證券投資信托產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)化證券投資信托產(chǎn)品

C.ETF基金

D.TOT產(chǎn)品

試題答案：c

64、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（），踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)，履行公

正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵從公平交易原則，依法維擴(kuò)，銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。（多選題）

A.公開透明

B.以人為本

C.服務(wù)至上

D.社會(huì)責(zé)任

E.公平公正

試題答案：B,C,D

65、（）是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標(biāo)。（單選題）

A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B.增強(qiáng)市場(chǎng)信息

C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

試題答案：A

66、信息科技工作要把銀行的（）作為各項(xiàng)工作的中心。（單選題）

A.利潤(rùn)目標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)

C.戰(zhàn)略目標(biāo)

D.長(zhǎng)期目標(biāo)

試題答案：C

67、監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在立案之日起（）日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無法完成的，經(jīng)行

政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)調(diào)查期限。（單選題）

A.30

B.60

C.90

D.120

試題答案：C

68、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的管理要求，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.應(yīng)具備相關(guān)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系

B.實(shí)行專營(yíng)部門制

C.將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理

D.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)

試題答案：D

69、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管強(qiáng)制措

施的是（）。（單選題）

A.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

B.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

C.責(zé)令分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

試題答案：C

70、開發(fā)銀行和政策性銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)（）負(fù)責(zé)。（單選題）

A.董事長(zhǎng)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.行長(zhǎng)

試題答案：B

71、（）是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交

的與條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。（單選題）

A.承兌匯票

B.銀行保函

C.備用信用證

D.信貸證明

試題答案：B

72、（）是指由商業(yè)銀行作為發(fā)起管理人設(shè)立、以單一企業(yè)的債權(quán)融資為資金投向的標(biāo)準(zhǔn)化投

資載體。（單選題）

A.理財(cái)直接融資工具

B.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.募集發(fā)行債務(wù)及資本補(bǔ)充工具

D.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

試題答案：A

73、流動(dòng)性覆蓋率指的是合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來（）天現(xiàn)金凈流出量的比例。（單選題）

A.15

B.20

C.30

D.45

試題答案：C

74、根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為（）（多選題）

A.資金信托

B.財(cái)產(chǎn)信托

C.單一信托

D.集合信托

E.有價(jià)證券信托

試題答案：C.D

75、計(jì)算流動(dòng)性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時(shí)，可計(jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過預(yù)期現(xiàn)金流

出總量的（）。（單選題）

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

試題答案：A

76、根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權(quán)重組的是（）。（單選題）

A.以物抵債

B.資產(chǎn)置換

C.破產(chǎn)清償

D.修改債務(wù)條款

試題答案：C

77、影響風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)（RAR0C）的因素有（）。（多選題）

A.資金成本

B.經(jīng)營(yíng)成本

C.風(fēng)險(xiǎn)成本

D.經(jīng)濟(jì)資本

E.賬面資本

試題答案：A,B,C,D

78、（）是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件

從出租人處租回的融資租賃形式。（單選題）

A.直接租賃

B.售后回租

C.廠商租賃

D.轉(zhuǎn)租賃

試題答案：B

79、《商業(yè)銀行公司治理指引》要求董事會(huì)例會(huì)至少應(yīng)當(dāng)（）召開一次。（單選題）

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

試題答案：B

80、商業(yè)銀行二級(jí)資本包括（）。（多選題）

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.超額貸款損失準(zhǔn)備

C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

E.未分配利潤(rùn)

試題答案：A.B.C

81、下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的有（）。（多選題）

A.超額備付金率

B.最大十家同業(yè)融入比例

C.最大十戶存款比例

D.外國(guó)銀行分行跨境資金凈流出比例

E.核心負(fù)債比例

試題答案：A,B,C,D,E

82、我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。（單選題）

A.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司

C.中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

D.中國(guó)實(shí)華資產(chǎn)管理公司

試題答案：D

83、商業(yè)銀行私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，合格投資者是

指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合一定條件

的自然人、法人或者依法成立的其他組織，其中自然人應(yīng)具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條

件之一（）。（多選題）

A.家庭金融凈資產(chǎn)不低于200萬元人民幣

B.家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣

C.近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣

D.家庭金融資產(chǎn)不低于600萬元人民幣

E.家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣

試題答案：B,C.E

84、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。下

列關(guān)于借款人余額上限的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，說法不正確的是（）。（單選題）

A.同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)存款總余額不超過人民幣500萬元

B.同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)對(duì)同一法人或其他組織的借款余額上限不超過人民幣100萬

元

C.同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣20萬元

D.不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)對(duì)同一自然人的借款總余額不超過人民幣100萬元

試題答案：A

85、下列屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容的是（）。（多選題）

A.創(chuàng)新管理模式

B.創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制模式

C.加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持

D.簡(jiǎn)化流程，豐富產(chǎn)品

E.以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維助力轉(zhuǎn)型升級(jí)

試題答案：A,B,D,E

86、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)

聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的（）。（單選題）

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%

試題答案：D

87、由于預(yù)計(jì)巴西經(jīng)濟(jì)將出現(xiàn)持續(xù)萎縮，2015年9月，全球三大國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之一的標(biāo)普，將

巴西主權(quán)信用評(píng)級(jí)從此前的BBB-下調(diào)至垃圾級(jí)別BB+,評(píng)級(jí)展望為負(fù)面。此外，穆迪也將巴西評(píng)

級(jí)下調(diào)至Baa3,距離垃圾評(píng)級(jí)僅一步之遙。評(píng)級(jí)下調(diào)導(dǎo)致部分銀行巴西資產(chǎn)遭受重大貶值損失，

銀行面臨的此類風(fēng)險(xiǎn)為（）。（單選題）

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：D

88、根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件信息報(bào)告辦法》，下列重大突發(fā)事件不需要向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告的

是（）。（單選題）

A.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務(wù)工作挪用、侵占資金1000萬元以上,或者進(jìn)行非法集資、

傳銷、洗錢等非法活動(dòng)造成重大社會(huì)影響

B.因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件，致使銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)5個(gè)以上營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)3天以上，

或者造成重大社會(huì)影響

C.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊

D.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險(xiǎn)資金100萬元以上

試題答案：D

89、關(guān)于不良貸款下列說法錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.資產(chǎn)質(zhì)量的相關(guān)指標(biāo)包括不良貸款率、預(yù)期貸款率和遷徙率

B.不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

C.逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好

D.次級(jí)貸款遷徙率為次級(jí)貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與可疑貸款之比

試題答案：D

90、信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式包括（）。（多選題）

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

E.集中監(jiān)管

試題答案：A.B.D

91、（）是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)

成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（單選題）

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

B.投資公司

C.資產(chǎn)管理公司

D.基金公司

試題答案：A

92、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的有（）。（多選題）

A.相對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以

控制

B.由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來自所屬經(jīng)濟(jì)體系，因此具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，難以通過分散化投

資完全消除

C.商業(yè)銀行可以采取不同的方法或模型計(jì)量銀行賬戶和交易賬戶中不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方式包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、情景分析和運(yùn)

用內(nèi)部模型計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不同計(jì)量方法的優(yōu)勢(shì)和局限性，并采用壓力測(cè)試等其他分

析手段進(jìn)行補(bǔ)充

試題答案：B,C,D,E

93、《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》的內(nèi)容不包括（）。（單選題）

A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C.規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算

D.規(guī)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容

試題答案：D

94、銀監(jiān)會(huì)在認(rèn)真總結(jié)我國(guó)經(jīng)驗(yàn)，并借鑒國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，提出了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管理念，包括

（）o（多選題）

A.保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者

B.法人監(jiān)管

C.重點(diǎn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

D.建立內(nèi)控機(jī)制

E.提高透明度

試題答案：B,C,D,E

95、商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）。（多選題）

A.以券融資

B.提取超額準(zhǔn)備金

C.中期借貸便利

D.再貼現(xiàn)

E.再貸款

試題答案：C.D.E

96、商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的主要控制手段包括限額管理和（）。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

試題答案：C

97、根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，信托可以將信托區(qū)分為（）。（多選題）

A.私益信托

B.公益信托

C.意定信托

D.非意定信托

E.單一信托

試題答案：C.D

98、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品代理銷售的

說法，正確的有（）。（多選題）

A.采用合作機(jī)構(gòu)對(duì)代銷產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

B.商業(yè)銀行總行對(duì)合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理

C.商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)建立定期對(duì)賬機(jī)制

D.與其合作的機(jī)構(gòu)不能超過三家

E.商業(yè)銀行總行與合作機(jī)構(gòu)總部簽訂代銷協(xié)議

試題答案：B,C,E

99、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確，對(duì)外包活

動(dòng)需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，按（）原則進(jìn)行訪問授權(quán)。（單選題）

A.“一事一審”和“事前審批”

B.“必需知道”和“最小授權(quán)”

C.“雙人經(jīng)手''和“四眼”

D.“事前審批”“事中監(jiān)督”和“事后檢查”

試題答案：B

100、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。（單選題）

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.市場(chǎng)退出

試題答案：B

101、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。（單

選題）

A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

B.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合

規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

D.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)

價(jià)，以便合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

試題答案：A

102、2008年9月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》的統(tǒng)領(lǐng)是（）。

（單選題）

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管基本原則

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理

D.公開披露

試題答案：A

103、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，下列不屬于采用貸款人受托支付的例外情形的是（）。

（單選題）

A.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過50萬元人民幣的

D.借款人能夠事先確定具體交易對(duì)象且以保證方式擔(dān)保的

試題答案：D

104、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。（單選題）

A.核心一級(jí)資本凈額2.5%

B.一級(jí)資本凈額2.5%

C.核心一級(jí)資本凈額5%

D.一級(jí)資本凈額5%

試題答案：B

105、融資租賃業(yè)務(wù)種類豐富，主要包括（）業(yè)務(wù)模式。（多選題）

A.直接租賃

B.售后回租

C.廠商租賃

D.轉(zhuǎn)租賃

E.聯(lián)合租賃

試題答案：A,B,C,D,E

106、個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬元。（單選題）

A.10

B.20

C.30

D.40

試題答案：B

107、下列有關(guān)監(jiān)管工具的說法正確的有（）。（多選題）

A.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的三分之二

B.商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例不得超過30%

C.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比不得超過0.5%

D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%

E.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

試題答案：D.E

108、（）是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全

行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估

試題答案：B

109、下列不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法的是（）。（單選題）

A.逆向倒推法

B.行業(yè)價(jià)格法

C.綜合評(píng)價(jià)法

D.成本加成法

試題答案：D

110、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不得低于（）.

（單選題）

A.9%

B.10.5%

C.12.5%

D.10%

試題答案：C

111.建立消費(fèi)者投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制，準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)

及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整記錄。（單選題）

A.錯(cuò)

B.對(duì)

試題答案：B

112、商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于一，-

級(jí)資本充足率不得低于—，資本充足率不得低于—。（）（單選題）

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%

試題答案：A

113、（）重點(diǎn)為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。（單選題）

A.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司

C.中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

D.中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司

試題答案：C

114、某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。（單選題）

A.對(duì)已任職超過3年的某基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)

B.對(duì)下屬12家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗

C.在不預(yù)先通知下屬某營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假，并

安排另一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替

D.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購(gòu)建審批的吳某與固定資產(chǎn)購(gòu)建的采購(gòu)人員鄭某輪崗

試題答案：D

115、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。（單選題）

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)限額

試題答案：A

116、（）是指以非營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個(gè)人作為受托人所從事的信托活動(dòng)。（單選題）

A.民事信托

B.營(yíng)業(yè)信托

C.融資信托

D.投資信托

試題答案：A

117、商業(yè)銀行獨(dú)立董事應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)包括（）。（多選題）

A.重大關(guān)聯(lián)交易的合法性和公允性

B.商業(yè)銀行信息披露

C.利潤(rùn)分配方案

D.對(duì)董事的選聘程序進(jìn)行監(jiān)督

E.高級(jí)管理人員的聘任和解聘

試題答案：A,C,E

118、商業(yè)銀行下列變更事項(xiàng)不需要審批的是（）。（單選題）

A.變更名稱

B.開辦除結(jié)售匯以外的外匯業(yè)務(wù)

C.修改章程

D.變更持有股份總額百分之三的股東

試題答案：D

119、信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式包括（）。（多選題）

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

E.集中監(jiān)管

試題答案：A,B.D

120、信托的設(shè)立至少包括（）要素。（多選題）

A.信托當(dāng)事人

B.信托目的

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.信托行為

E.以上答案都正確

試題答案：A,B,C,D,E

121、下列關(guān)于商業(yè)銀行股東大會(huì)的說法，錯(cuò)誤的有（）。（多選題）

A.是股東參與銀行重大決策的?種組織形式

B.股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議、季度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議

C.是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所

D.年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后三個(gè)月內(nèi)召集和召開

E.股東大會(huì)議事規(guī)則由商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)擬定，并經(jīng)股東大會(huì)審議通過后執(zhí)行

試題答案:B.D

122、以下關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的作用，說法錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管能發(fā)現(xiàn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的所有風(fēng)險(xiǎn)

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)狀況

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源

D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管能夠提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和有效性

試題答案：A

123、（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回

本金和利息。（單選題）

A.自營(yíng)貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.浮動(dòng)利率貸款

試題答案：A

124、（）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持有人的

票據(jù)。（單選題）

A.銀行匯票

B.商業(yè)匯票

C.銀行本票

D.銀行支票

試題答案：B

125、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提是（）。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

試題答案：D

126、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查暫行辦法》，現(xiàn)場(chǎng)檢查的階段包括（）。（多選題）

A.檢查處理

B.檢查準(zhǔn)備

C.檢查報(bào)告

D.檢查檔案整理

E.檢查實(shí)施

試題答案：A,B,C,D,E

127、下列各項(xiàng)中，不屬于銀行核心一級(jí)資本的是（）。（單選題）

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.實(shí)收資本或普通股

C.小額貸款損失準(zhǔn)備

D.未分配利潤(rùn)

試題答案：C

128、風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)越有利于減少風(fēng)險(xiǎn)因素

B.風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

D.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易

試題答案：B

129、銀行匯兌的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。（單選題）

A.簽發(fā)匯兌憑證記載事項(xiàng)不全

B.受理銀行匯票的申請(qǐng)書不合規(guī)

C.對(duì)匯兌憑證的相關(guān)當(dāng)事人在銀行開立存款賬戶賬號(hào)欠缺

D.匯入銀行受理超出時(shí)間限制規(guī)定的匯款

試題答案：B

130、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，合格投資者包括（）。（多選題）

A.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣的自然人

C.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

D.具有20年以上股票投資經(jīng)歷的自然人

E.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

試題答案：A.C.E

131、按業(yè)務(wù)品種劃分，商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)主要包括（）。（多選題）

A.活期存款

B.對(duì)公存款

C.儲(chǔ)蓄存款

D.定期存款

E.保證金存款

試題答案：B,C.E

132、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令

改正，逾期不改正的，處——萬元以上___萬元以下罰款。（）（單選題）

A.十；三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十

試題答案：A

133、以下犯罪屬于洗錢罪的上游犯罪的有（）。（多選題）

A.走私犯罪

B.金融詐騙犯罪

C.破壞金融管理秩序犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.毒品犯罪

試題答案:A,B,C,D,E

134、在經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)中，銀行應(yīng)當(dāng)以（）為核心，確定合理的分值和權(quán)重。（單選題）

A.利潤(rùn)指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)

C.成本控制指標(biāo)

D.收入結(jié)構(gòu)指標(biāo)

試題答案：B

135、現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效結(jié)合可以（）。（多選題）

A.提高現(xiàn)場(chǎng)檢查效率

B.提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性

C.提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的針對(duì)性

D.提高非現(xiàn)場(chǎng)檢查分析準(zhǔn)確性

E.加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查有效性

試題答案：A,B,D,E

136、一般地，成本收入比率—，說明銀行單位收入的成本支出，銀行獲取收入的能力

（）（單選題）

A.越低；越高；越弱

B.越低；越低；越強(qiáng)

C.越高；越低；越強(qiáng)

D.越高；越低；越弱

試題答案：B

137、財(cái)政政策環(huán)境不包括（）?（單選題）

A.有效實(shí)施積極財(cái)政政策

B.著力推動(dòng)“三去一降一補(bǔ)”

C.深入推進(jìn)財(cái)稅體制改革

D.扎實(shí)推進(jìn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)

試題答案：D

138、商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量分析方法包括（）?（多選題）

A.收益分析法

B.敏感性分析法

C.情景分析法

D.基木指標(biāo)分析法

E.經(jīng)濟(jì)價(jià)值分析法

試題答案:A.E

139、商業(yè)銀行發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格。（單選題）

A.錯(cuò)

B.對(duì)

試題答案：B

140、在債券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，債券投資的券種選擇必須考慮（）等因素，避免單一債券

的流動(dòng)性問題和收益穩(wěn)定性問題對(duì)于整個(gè)投資組合流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和收益穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)的不利作用。

（多選題）

A.付息方式

B.發(fā)行規(guī)模

C.債券選擇權(quán)安排

D.持有比例

E.久期

試題答案：A,B,C,D,E

141、（）是通過風(fēng)險(xiǎn)分散和補(bǔ)償，提高租金償還的可能性。（單選題）

A.保證

B.^氐（質(zhì)）押品

C.租賃標(biāo)的物

D.保險(xiǎn)

試題答案：B

142、下列各類支票中，只可以轉(zhuǎn)賬的是（）。（單選題）

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

試題答案：B

143、（）指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款。（單選題）

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款

C.再貼現(xiàn)

D.公開市場(chǎng)操作

試題答案：B

144、2009年至2010年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，具體是指（）。（單

選題）

A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、貸款通

則

B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀

行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融

資業(yè)務(wù)指引

D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、授信工

作盡職指引

試題答案：C

145、下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說法，正確的有（）。（多選題）

A.三者相互獨(dú)立

B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本（銀行持有的合格資本）具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求

試題答案：B,C,D

146、依法、公開、公正、公平原則包含以下（）方面內(nèi)涵。（多選題）

A.實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵守法定程序

B.實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持公開原則

C.實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵循公正原則

D.實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公平原則

E.雙罰原則

試題答案：A,B,C,D

147、現(xiàn)代化支付體系建立于我國(guó)銀行信息化發(fā)展的（）。（單選題）

A.信息孤島階段

B.互聯(lián)互通階段

C.銀行信息化階段

D.信息化銀行階段

試題答案：C

148、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)和撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)分

別為（）。（單選題）

A.1.5%；250%

B.1.5%；150%

C.2.5%；150%

D.2.5%；250%

試題答案：C

149、根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是（）。（單選題）

A.銀團(tuán)貸款收費(fèi)應(yīng)當(dāng)按照“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價(jià)相符”的原則，由牽頭行與代理行、參

加行協(xié)商確定

B.代理行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其工作量按季收取代理費(fèi)

C.參加行一般按未用貸款余額乘以基準(zhǔn)利率上浮部分，一次性收取

D.銀團(tuán)貸款收費(fèi)的具體項(xiàng)目可以包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等

試題答案：D

150、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》，下列選項(xiàng)中不

適用辦法的是（）。（單選題）

A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長(zhǎng)的任職資格管理

B.外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理

C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理

D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理

試題答案：A

151、商業(yè)銀行當(dāng)年董事會(huì)累計(jì)變更人數(shù)超過董事會(huì)成員人數(shù)（）的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)編制臨時(shí)信息披

露報(bào)告，并通過公開渠道發(fā)布。（單選題）

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5

試題答案：B

152、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選

擇。（單選題）

A.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

試題答案：C

153、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的最終目的是（）。（單選題）

A.滿足需求

B.提高供給質(zhì)量

C.與需求側(cè)相適應(yīng)

D.深化改革

試題答案：A

154、商業(yè)銀行總行每年應(yīng)對(duì)全行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)作（）次綜合評(píng)估，同時(shí)應(yīng)當(dāng)檢查分支機(jī)構(gòu)

對(duì)相關(guān)制度的執(zhí)行情況，對(duì)違反規(guī)定的行為應(yīng)當(dāng)嚴(yán)肅查處。（單選題）

A.1；2

B.2；2

C.2；1

D.1；1

試題答案：D

155、假設(shè)某銀行的所持有的合規(guī)資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則

其資本充足率為（）。（單選題）

A.13.3%

B.10.0%

C.7.8%

D.8.7%

試題答案：A

156、某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝

通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是（）。（單選題）

A.外部事件

B.人員

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

試題答案：B

157、信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標(biāo)，以利于信息科技監(jiān)管人員進(jìn)

行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和（）。（單選題）

A.管理

B.對(duì)沖

C.控制

D.監(jiān)測(cè)

試題答案：D

158、我國(guó)商業(yè)銀行參考《巴塞爾協(xié)議in》的規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為（）層次。（多選題）

A.最低資本要求

B.儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求

C.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.第二支柱資本要求

E.監(jiān)督管理

試題答案：A,B,C,D

159、按業(yè)務(wù)品種劃分，商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)主要包括（）。（多選題）

A.活期存款

B.對(duì)公存款

C.儲(chǔ)蓄存款

D.定期存款

E.保證金存款

試題答案：B,C.E

160、下列大額交易中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的有（）。（多選題）

A.當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美

元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)

金收支

B.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含

20萬元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

C.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含

50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易外幣等值1萬美元以上

（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

E.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上

（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

試題答案：A,B,C,D,E

161、我國(guó)銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了（）階段。（多選題）

A.信息孤島階段

B.互聯(lián)互通階段

C.銀行信息化階段

D.信息化銀行階段

E.大數(shù)據(jù)階段

試題答案：A,B,C,D

162、（）主要針對(duì)銀行的資本充足情況、信用風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和分析。（單選題）

A.并表監(jiān)管

B.定量監(jiān)管

C.定性監(jiān)管

D.跨業(yè)監(jiān)管

試題答案：B

163、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則中—是持續(xù)生存的基本前提，—是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，

一是經(jīng)營(yíng)發(fā)展的動(dòng)力。（）（單選題）

A.盈利性；流動(dòng)性；安全性

B.流動(dòng)性；安全性；盈利性

C.風(fēng)險(xiǎn)性；流動(dòng)性；盈利性

D.安全性；流動(dòng)性；風(fēng)險(xiǎn)性

試題答案：B

164、2004年又修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議II》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要

求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將（）都納入資本監(jiān)管要求。（多選題）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：A,B.C

165、商業(yè)銀行（）要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.內(nèi)審部門

C.高層管理者

D.監(jiān)事會(huì)

試題答案：B

166、財(cái)產(chǎn)信托包括（）。（多選題）

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.其他財(cái)產(chǎn)

D.財(cái)產(chǎn)權(quán)信托

E.有價(jià)證券信托

試題答案:A,B,C,D,E

167、互聯(lián)網(wǎng)銀行仍具有資源配置、支付結(jié)算、投融資、風(fēng)險(xiǎn)管理和定價(jià)、信息加工與處理等基

本金融功能。（單選題）

A.錯(cuò)

B.對(duì)

試題答案：B

168、汽車金融公司發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的（）。（單選題）

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

試題答案：C

169、資本監(jiān)管的三大支柱不包括（）。（單