2020年銀行從業(yè)資格認(rèn)證考試公共基礎(chǔ)科目試卷二

2020年銀行從業(yè)資格認(rèn)證考試公共

基礎(chǔ)科目試卷二

銀行從業(yè)資格認(rèn)證考試公共基礎(chǔ)科目試卷二

銀行從業(yè)資格考試發(fā)表時(shí)間：-7-4

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摘要：一、單選題1.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀

行成立于（）年。A.1994B.1995

C.D.答案:A2.中國(guó)工商銀

行成立于（）oA.1979年1月1日B.1949

年10月1日

一、單選題

1.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于（）年。

A.1994B.1995

C.D.

答案:A

2,中國(guó)工商銀行成立于（）o

A.1979年1月1日B.1949年10月1日

C.1984年1月1日D.8月10日

答案:C

3,中國(guó)銀行于（）在上海證券交易所上市。

A.8月26日B.?月5日

C.5月1日D.8月10日

答案:B

4.中信銀行成立于（）年。

A.1994B.1984

C.1987D.1995

答案:C

5.我國(guó)第一家城市信用合作社成立于（）

年。

A.1949B.1958

C.1989D.1979

答案:D

6.截至12月底，外國(guó)銀行在中國(guó)共設(shè)立了

（）家支行。

A.100B.74

C.79D.200

答案:C

7.下列銀行中還沒有在香港上市的有（）o

A.中國(guó)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)工商銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行

答案:B

解釋:中國(guó)銀行6月1日在香港聯(lián)交所上市,

中國(guó)工商銀行10月27日在香港上市，中國(guó)建設(shè)

銀行10月27日在香港上市。

8.下列不屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

職責(zé)的有()o

A.統(tǒng)計(jì)外匯市場(chǎng)數(shù)據(jù)

B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報(bào)表

C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章

D.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

答案:A

解釋:A是央行的職責(zé)。

9.下列不屬于中國(guó)人民銀行主要職責(zé)的是

()o

A.發(fā)行人民幣B.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

C.發(fā)放商業(yè)貸款D.負(fù)責(zé)金融業(yè)統(tǒng)計(jì)

答案:C

解釋：發(fā)放商業(yè)貸款是各大商業(yè)銀行的主要

職責(zé)。

10.批準(zhǔn)設(shè)立的農(nóng)村金融新機(jī)構(gòu)是（）o

A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社

C.城市商業(yè)銀行D.農(nóng)業(yè)合作銀行

答案:B

11.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)

管目標(biāo)的有（）o

A.利潤(rùn)最大化

B.監(jiān)管成本最優(yōu)

C.提高行業(yè)利潤(rùn)

D.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

答案:D

解釋:銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)有:一，保護(hù)廣大存

款人和消費(fèi)者的利益，二，增進(jìn)市場(chǎng)信心，三，

增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解，四，減少金融犯罪。

12.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)

管標(biāo)準(zhǔn)的有（）o

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定

B.監(jiān)管成本最優(yōu)

C.增進(jìn)市場(chǎng)信心

D.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

答案:A

解釋:CD是監(jiān)管目標(biāo)。監(jiān)管成本最優(yōu)也并未

在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)中提出。

13.10月，（）成立，初步形成了以黃金交

易所為主要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充

的黃金市場(chǎng)架構(gòu)。

A.北京黃金交易所B.廣州黃金交易所

C.深圳黃金交易所D.上海黃金交易所

答案:D

14.下列關(guān)于金融市場(chǎng)作用的表述，錯(cuò)誤的

是（）。

A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量

的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，使得銀行能夠識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并消除

風(fēng)險(xiǎn)

B.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)

及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

C.貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理、特別是實(shí)

現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)

D.金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平

的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶

答案:A

解釋:風(fēng)險(xiǎn)是不可消除的。

15.下列說(shuō)法中不正確的是（）o

A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定

時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，

是一種債權(quán)工具

B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以

證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息

和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

C.可轉(zhuǎn)債是一種能夠在特定時(shí)間，按特定

條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債

券和股票的特性，因此是一種混合工具

D.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金

憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來(lái)，由專

業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基

金持有者的投資制度；開放式基金能夠自由申

購(gòu)、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)

工具

答案:D

解釋:證券投資基金是和債權(quán)工具并列的，

不是屬于債權(quán)的關(guān)系。

16.下列金融工具中，其職能主要是用于支

付、便于商品流通的是（）o

A.股票B.公司債券

C.銀行承兌匯票D.期權(quán)、期貨

答案:C

解釋:AB是用來(lái)投資和籌資的，D是用來(lái)保

值投機(jī)的。

17.下列對(duì)于貨幣政策實(shí)施過程的描述中，

正確的一項(xiàng)是（）。

A.貨幣政策工具一一初始目標(biāo)一一中介目

標(biāo)---最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具一一操作目標(biāo)一一中介目

標(biāo)一一最終目標(biāo)

C.貨幣政策工具一一中介目標(biāo)一一操作目

標(biāo)一一最終目標(biāo)

D.貨幣政策工具一一中介目標(biāo)一一初始目

標(biāo)一一最終目標(biāo)

答案:B

18.關(guān)于貨幣層次，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是

()o

A.從數(shù)量上看，MO<M1<M2

B.Ml是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.MO包括銀行的庫(kù)存現(xiàn)金

D.在我國(guó)，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存

款和其它存款

答案:C

解釋:M0就是指流通中的現(xiàn)金。

19.4月1日起中國(guó)正式施行個(gè)人存款賬戶

實(shí)名制.它要儲(chǔ)戶()o

A.在開立賬戶時(shí)，不須憑有效身份證件

B.開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身

份證件，使用實(shí)名

C.開戶之后在每次取款時(shí)，必須出示身份

證件

D.以上都是

答案:B

解釋:存款實(shí)名制要求在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)

出示本人的身份證。

20.()年國(guó)務(wù)院決定通過合并城市合作社,

成立城市合作銀行。

A.1979B.1994

C.1989D.1978

答案:B

21.城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行

是在（）年。

A.1998B.1994

C.D.

答案:A

22.以下不是商業(yè)銀行現(xiàn)金流來(lái)源的是（）。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

B.投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

C.籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

D.負(fù)債減少所得現(xiàn)金流

答案:D

解釋:商業(yè)銀行的現(xiàn)金流來(lái)源于籌資、經(jīng)營(yíng)、

投資三方面的活動(dòng)。

23.以下不是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的因

素有（）。

A.營(yíng)業(yè)所得現(xiàn)金B(yǎng).非付現(xiàn)費(fèi)用

C.凈利潤(rùn)D.現(xiàn)金與存放同業(yè)

答案:B

24.以下陳述錯(cuò)誤的是（）o

A.市盈率高，說(shuō)明投資者對(duì)銀行的發(fā)展前

景看好，但也意味著這種股票具有較高的投資風(fēng)

險(xiǎn)

B.較高的非利息凈收入率意味著相對(duì)高的

各類間接費(fèi)用開支，表明銀行管理的效率良好

C.每股利潤(rùn)越高，說(shuō)明股份制銀行的獲利

能力越強(qiáng)

D.銀行凈利差高，說(shuō)明銀行的獲利能力越

大

答案:B

解釋:費(fèi)用越高，管理效率越低。

25.資本收益率反映了（）o

A.銀行全部資金的獲利能力

B.銀行所有者投入資本的獲利程度

C.銀行收入中有多大比例被用于開支，有

多大比例作為利潤(rùn)留在銀行

D.普通股獲得的現(xiàn)金股利的多少

答案:B

解釋:A是資產(chǎn)收益率。C是留存比率。D是

根據(jù)股利政策和市盈率決定的。

26.以下不是籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的是

()o

A.債券投資所支付的現(xiàn)金

B.支付新股發(fā)行費(fèi)用

C.分配股利或利潤(rùn)支付的現(xiàn)金

D.發(fā)行債券所受到的現(xiàn)金

答案:A

解釋:A是投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量。

27.反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是

()o

A.資產(chǎn)負(fù)債比率B.流動(dòng)比率

C.資本利潤(rùn)率D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

答案:C

解釋:銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因

此要看資本利潤(rùn)率。

28.修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)

人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要

專注于（）,維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)

行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。

A.制定法規(guī)

B.管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備

C.制定與執(zhí)行貨幣政策

D.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

答案:C

29.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、其它單

位和個(gè)人的一些行為進(jìn)行監(jiān)督檢查，其中（）

不屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)督檢查范圍。

A.從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)的行為

B.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間

債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

D.代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為

答案:A

解釋：該監(jiān)督檢查的范圍包括:執(zhí)行與有關(guān)

存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為，與中國(guó)人民銀行特

種貸款有關(guān)的行為，執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的

行為，執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債

券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定

的行為，執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為，代理中

國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為，執(zhí)行有關(guān)清算管理

規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

30.（）和（）同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)

構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)；中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行；中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行；中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行；存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

答案:B

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31.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采?。ǎ┦倾y行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的權(quán)力。

A.監(jiān)督控制措施B.監(jiān)管強(qiáng)制措施

C.鼓勵(lì)創(chuàng)新措施D.檢查調(diào)控措施

答案:B

32.下列（）方式不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

的重組方式。

A.增資發(fā)行B.兼并收購(gòu)

C.合并D.購(gòu)買與承接

答案:A

解釋:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式有合并、

兼并收購(gòu)、購(gòu)買與承接等方式。

33.接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法

保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)

防性拯救措施。其目的是（）o

A.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措

施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，以保

護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益

B.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措

施，限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍，保護(hù)存款人

的利益

C.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措

施，擴(kuò)大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍，以保護(hù)銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益

D.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措

施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，以保

護(hù)存款人的利益

答案:D

34.某銀行于4月進(jìn)行重組，由于種種原因

重組失敗。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定終止

重組，依法按（）方式能夠繼續(xù)處置該銀行。

A.撤銷B.依法宣告破產(chǎn)

C.接管D.托管

答案:B

解釋:對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)能夠決定終止重組，而由人民法院按照

法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

35.關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下

列表述正確的是（）o

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并

且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償

能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請(qǐng)，

依法宣告破產(chǎn)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并

且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償

能力，由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)

進(jìn)行破產(chǎn)清算

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并

且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償

能力，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提

出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，由人民

法院依法宣告破產(chǎn)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并

且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償

能力，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提

出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整后，由人民法院依法宣

告凍結(jié)其資產(chǎn)

答案:C

解釋:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)須由國(guó)務(wù)

院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出，不能自己

直接提出，人民法院依法宣告破產(chǎn)清算，破產(chǎn)清

算不是由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行的。

36.依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)，

為保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

能夠采取（）措施。

A.申請(qǐng)法院中止對(duì)被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民

事訴訟和執(zhí)行程序

B.申請(qǐng)法院暫緩對(duì)被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民

事訴訟和執(zhí)行程序

C.通過行政手段阻止債權(quán)人獲得被整頓的

金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

D.允許債權(quán)人順利獲得被整頓的金融機(jī)構(gòu)

的財(cái)產(chǎn)

答案:A

解釋:為保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施，避

免債權(quán)人通過向法院申請(qǐng)來(lái)?yè)屜热〉眠@些金融

機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)，使整頓措施無(wú)法進(jìn)行，金融監(jiān)管機(jī)

構(gòu)能夠向法院申請(qǐng)，中止以該金融機(jī)構(gòu)為被告或

者被執(zhí)行人的民事訴訟程序或者執(zhí)行程序。

37.《銀監(jiān)法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)

公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和

高級(jí)管理人員變更以及其它重大事項(xiàng)等信息。這

一監(jiān)管措施是（）o

A.監(jiān)督管理談話B.監(jiān)督信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)外部調(diào)控D.強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露

答案:D

38.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）o

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有

直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生

后造成的損失小

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)

單

答案:A

解釋:B中損失小不對(duì)。C中銀行經(jīng)營(yíng)中最重

要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)

險(xiǎn)。D中，操作風(fēng)險(xiǎn)也很復(fù)雜。

39.以下是商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債的方式的選項(xiàng)

有（）o

A.中央銀行借款B.活期存款

C.國(guó)際金融市場(chǎng)融資D.發(fā)行債券

答案:B

解釋:存款是商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債。

40.銀行資產(chǎn)管理理論主要不包括（）o

A.商業(yè)性貸款理論B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論

C.預(yù)期收人理論D.相機(jī)抉擇理論

答案:D

41.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，

必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)

險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)

C.公司治理基礎(chǔ)D.風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)

答案:C

42.以下不是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類型的是（）o

A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

43.以下不是監(jiān)事會(huì)監(jiān)督手段的有（）o

A.列席會(huì)議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)

督評(píng)測(cè)、訪談座談

B.非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)

C.現(xiàn)場(chǎng)抽查

D.提名風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

答案:D

44.1988年7月通過的《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行

的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》不包括以下哪項(xiàng)

內(nèi)容（）o

A.規(guī)定資本充足率B.規(guī)定資本的定義

C.規(guī)定資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重D.規(guī)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

內(nèi)容

答案:D

解釋：《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資

本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》即《巴塞爾資本協(xié)議》，它主要

有四部分內(nèi)容:一是確定了資本的構(gòu)成，二是根

據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、

100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次，三是通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系

數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管，四是規(guī)定

銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%,

其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于

4%o

45.以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是（）o

A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須

持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

答案:C

解釋:監(jiān)管資本是銀行當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要

求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)

定的銀行必須持有的資本。A說(shuō)的是會(huì)計(jì)資本。

BD說(shuō)的是經(jīng)濟(jì)資本。

46.以下是1996年巴塞爾委員會(huì)對(duì)《關(guān)于

統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的

補(bǔ)充內(nèi)容是()o

A.將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

B.將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

C.將信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

D.將政治風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

答案:B

47.資產(chǎn)負(fù)債表不能直接反映的企業(yè)信息有

()o

A.企業(yè)擁有的資產(chǎn)B.企業(yè)資產(chǎn)的存在形

式

C.企業(yè)負(fù)債類型D.企業(yè)股東數(shù)量

答案:D

48.以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.資產(chǎn)負(fù)債表反映的是銀行在某一特定日

期的財(cái)務(wù)狀況

B.利潤(rùn)表反映的是銀行在某一特定日期的

經(jīng)營(yíng)成果

C.現(xiàn)金流量表反映的是一定期間內(nèi)銀行現(xiàn)

金的流入和流出情況

D.財(cái)務(wù)報(bào)表附注是對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表所列項(xiàng)目的

文字說(shuō)明和明細(xì)資料

答案:B

解釋:利潤(rùn)表反映的是一段時(shí)間的情況。

49.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》要求，銀行的附屬

資本不能超過其核心資本的（）o

A.40%B.55%

C.100%D.50%

答案:C

50.資產(chǎn)負(fù)債管理主要指在利率波動(dòng)的環(huán)境

中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，

來(lái)實(shí)現(xiàn)銀行的（），或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)

債的持續(xù)期，來(lái)維持銀行有正的凈值。

A.目標(biāo)利潤(rùn)B.目標(biāo)凈利差

C.股東權(quán)益最大化D.成本最小化

答案:B

51.下列是資產(chǎn)類項(xiàng)目的是（）o

A.一級(jí)準(zhǔn)備、二級(jí)準(zhǔn)備、資本公積金

B.證券投資、貸款、固定資產(chǎn)

C.活期存款、儲(chǔ)蓄存款、定期存款

D.資本公積金、盈余公積金和未分配利潤(rùn)

答案:B

解釋:資本公積金是所有者權(quán)益。存款是負(fù)

債。

52.時(shí)間價(jià)值的定量是（）o

A.沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均

資金利潤(rùn)率

B.具有風(fēng)險(xiǎn)但是沒有通貨膨脹情況下的社

會(huì)平均資金利潤(rùn)率

C.沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金

利潤(rùn)率

D.具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均

資金利潤(rùn)率

答案:A

53.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是（）。

A.資金經(jīng)過一定時(shí)間的投資和再投資所獲

得的增值

B.投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得全部報(bào)酬

C.投資者經(jīng)過投資獲得的資金時(shí)間價(jià)值

D.投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過資

金時(shí)間價(jià)值的額外報(bào)酬

答案:D

54.風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬的基本關(guān)系是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)越大要求的報(bào)酬越高

B.風(fēng)險(xiǎn)越大要求的報(bào)酬越低

C.風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬沒有直接關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬成反比關(guān)系

答案:A

解釋:風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬一般是呈正相關(guān)。

55.求取資本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括（）。

A.凈利潤(rùn)B.總收入

C.總資產(chǎn)D.總負(fù)債

答案:D

解釋：資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)/資本二資產(chǎn)利潤(rùn)

率*股權(quán)乘數(shù)，資產(chǎn)利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)，股

權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn)/資本。

56.銀行的管理流程不包括（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃B.資本預(yù)算

C.內(nèi)部控制D.內(nèi)部溝通

答案:C

57.負(fù)債項(xiàng)中銀行借款主要不包括（）。

A.同業(yè)借款B.向央行借款

C.國(guó)外金融市場(chǎng)借款D.貸款

答案:D

58.下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是（）o

A.存放聯(lián)行款項(xiàng)B.逾期貸款

C.買入返售證券D.短期貸款

答案:B

解釋:逾期貸款的流動(dòng)性很差。

59.利潤(rùn)表中的收入部分不包括（）。

A.利息收入

B.管理費(fèi)

C.信托收入和融資租賃收入

D.表外業(yè)務(wù)收入

答案:B

解釋:管理費(fèi)是營(yíng)業(yè)費(fèi)用。

60.給予國(guó)家公務(wù)人員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命

的其它人員行政處分，依法分別由任免機(jī)關(guān)或

（）決定。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國(guó)人民銀行

C.人民法院D.行政監(jiān)察機(jī)關(guān)

答案:D

銀行從業(yè)資格培訓(xùn)網(wǎng)編輯整理

61.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由（）予以取

締。

A.人民法院B.行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)

C.公安機(jī)關(guān)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案:D

62.王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活

動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他

不可能面臨（）制裁。

A.拘役B.有期徒刑

C.撤職D.罰金

答案:C

解釋:撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，不

適用行政處分。

63.關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的

表述，有誤的是（）o

A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的

經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以便繼

續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)

董事或高級(jí)管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，

并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理

現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營(yíng)

答案:D

解釋:監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活

動(dòng)。

64.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定

的違法情形的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)

令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情

節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，能夠責(zé)令停業(yè)整

頓或者()；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.予以取締B.予以行政處分

C.對(duì)其強(qiáng)制重D.吊銷經(jīng)營(yíng)許可證

答案:D

65.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反

法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)

定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是

()o

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、

高級(jí)管理人員和其它直接責(zé)任人員限期改正

B.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、

高級(jí)管理人員和其它直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處

分

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,

對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其它直接責(zé)

任人員給予警告，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰

款

D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一

定期限直至終身的任職資格

答案:A

解釋:見《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條

規(guī)定。

66.我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)

某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬

戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢

的（）o

A.培植階段B.處置階段

C.融合階段D.清洗階段

答案:B

解釋:處置階段是指將犯罪收益投入到清洗

系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

67.下列（）不屬于洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)

洗錢的技巧。

A.匿名存儲(chǔ)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行和其它金融機(jī)構(gòu)

答案:B

解釋:洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括:

匿名存儲(chǔ)，利用銀行貸款掩飾犯罪收益，控制銀

行和其它金融機(jī)構(gòu)。

68.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的

是（）。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)

作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信

息

D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登

記成立

答案:C

解釋:被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人一無(wú)所

知。

69.下列關(guān)于《中華人民共和國(guó)反洗錢法》

（以下簡(jiǎn)稱《反洗錢法》）的主要內(nèi)容，表述有誤

的是（）o

A.規(guī)定中國(guó)人民銀行協(xié)助國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)開展全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、

機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工

B.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、

批準(zhǔn)程序和期限

C.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范

圍及其具體的反洗錢義務(wù)

D.明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)

任，包括反洗錢行政主管部門以及其它依法負(fù)有

反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工

作的人員的法律責(zé)任，和金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)

的董事、高級(jí)管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)

任

答案:A

解釋:沒有中國(guó)人民銀行要協(xié)助國(guó)務(wù)院金融

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

70.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，()是

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的

反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.財(cái)政部

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)人民銀

行

答案:D

71.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是

()o

A.借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金

C,借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

D.借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益

答案:D

解釋:在下列情況下，貸款人享有先履行抗

辯權(quán):選項(xiàng)中的ABC,以及有喪失或者可能喪失履

行債務(wù)能力的其它情形，難以按期歸還貸款。

72.自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()年內(nèi)

沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消除。

A.1B.2

C.5D.10

答案:C

73.商業(yè)銀行的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為不包括（）o

A.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄

B.放松現(xiàn)金管理

C.對(duì)其它金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲(chǔ)蓄

答案:D

解釋:ABC都屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

74.以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)

營(yíng)活動(dòng)的法人是（）

A.企業(yè)法人B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人D.社會(huì)團(tuán)體法人

答案:A

解釋:機(jī)關(guān)法人是依法享有國(guó)家賦予的行政

權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)

利能力和民事行為能力的國(guó)家機(jī)關(guān)。事業(yè)單位法

人是從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人。

社會(huì)團(tuán)體法人是自然人或法人自愿組成，從事社

會(huì)公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動(dòng)的各

類法人。

75.根據(jù)企業(yè)的組合形式劃分，最重要的企

業(yè)法人形式為（）

A.單一企業(yè)法人B.聯(lián)營(yíng)企業(yè)法人

C.復(fù)合企業(yè)法人D.公司法人

答案:D

解釋:根據(jù)企業(yè)的組合形式，企業(yè)法人能夠

分為單一企業(yè)法人、聯(lián)營(yíng)企業(yè)法人、公司法人。

在我國(guó)，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。

76.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于（）o

A.事業(yè)單位法人B.機(jī)關(guān)法人

C.非法人組織D.社會(huì)團(tuán)體法人

答案:C

77.《中華人民共和國(guó)婚姻法》規(guī)定父母為

未成年子女的代理人是（）o

A.指定代理B.法定代理

C.委托代理D.無(wú)權(quán)代理

答案:B

78.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作

職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是

（

A.指定代理B.法定代理

C.委托代理D.無(wú)權(quán)代理

答案:C

79.在無(wú)權(quán)代理中，相對(duì)人能夠催告被代理

人在（）內(nèi)予以追認(rèn)。

A.10天B?1個(gè)月

C.3個(gè)月D,6個(gè)月

答案:B

80.下列關(guān)于無(wú)權(quán)代理的敘述錯(cuò)誤的是（）o

A.無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但

以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終

止后的行為，即便經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理

人也不承擔(dān)民事責(zé)任

C.無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被

代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法

律后果

D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有

撤銷其意思表示，則無(wú)權(quán)代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)

代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任

答案:B

解釋:經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人要承

擔(dān)民事責(zé)任。

81.關(guān)于合同成立的描述不正確的是（）o

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)

事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立

合同的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人

的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙

方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地

點(diǎn)

答案:C

解釋:應(yīng)為收件人，而不是發(fā)件人。

82.關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確

的是（）o

A.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的

民事行為能力、意思表示真實(shí)

B.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思

表示

C.合同成立主要是事實(shí)問題

D.合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題

答案:B

解釋:行為人意思表示真實(shí)是合同生效的條

件。

83.合同當(dāng)事人必須嚴(yán)格按照合同規(guī)定的標(biāo)

的履行自己的義務(wù)，未經(jīng)權(quán)利人同意，不得以其

它標(biāo)的代替履行體現(xiàn)了（）原則。

A.實(shí)際履行原則B.情勢(shì)變更

C.協(xié)作履行D.全面履行

答案:A

84.在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)

產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及

先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先為給付的

一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)

的制度稱為（）o

A.抗辯權(quán)B.不安抗辯權(quán)

C.代位權(quán)D.撤銷權(quán)

答案:B

解釋:抗辯權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人行使債權(quán)時(shí)，債務(wù)

人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債權(quán)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)

利。代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享

有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人能

夠以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利。撤銷權(quán)是指當(dāng)

債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)

產(chǎn)，而有害于債權(quán)人的債權(quán)時(shí)，債權(quán)人能夠依法

請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人所實(shí)施的行為。

85.以下哪項(xiàng)不是我國(guó)《公司法》以股東承

擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少分類的

()o

A.無(wú)限責(zé)任公司B.股份有限公司

C.有限責(zé)任公司D.國(guó)有獨(dú)資公司

答案:A

解釋:我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任

的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限

責(zé)任公司和股份有限公司兩類。國(guó)有獨(dú)資公司是

一類特殊的有限責(zé)任公司。

86.關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述不正

確的是（）。

A.《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須

以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足（或募

足）

B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C.《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與

其資本總額相維持

D.《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

答案:B

解釋:新的《公司法》允許公司資本的分批

繳納。

87.公司里決定公司戰(zhàn)略性重大問題的權(quán)力

機(jī)構(gòu)是（）o

A.董事會(huì)B.執(zhí)行董事會(huì)

C.股東大會(huì)D.監(jiān)事會(huì)

答案:C

88.《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》（以下簡(jiǎn)

稱《破產(chǎn)法》）的施行時(shí)間是（）o

A.1月1日B.6月1日

C.6月1日D.10月1日

答案:B

89.公司資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯

缺乏清償能力時(shí)，依法終止其經(jīng)營(yíng)資格稱為（）o

A.公司終止B.公司破產(chǎn)

C.公司解散D.公司歇業(yè)

答案:B

90.債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)

申請(qǐng)公告之日起計(jì)算最長(zhǎng)不得超過（）o

A.30日B,1個(gè)月

C.3個(gè)月D.6個(gè)月

答案:C

銀行從業(yè)資格培訓(xùn)網(wǎng)編輯整理

61.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由（）予以取

締。

A.人民法院B.行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)

C.公安機(jī)關(guān)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案:D

62.王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活

動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他

不可能面臨（）制裁。

A.拘役B.有期徒刑

C.撤職D.罰金

答案:C

解釋:撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，不

適用行政處分。

63.關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的

表述，有誤的是（）o

A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的

經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以便繼

續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)

董事或高級(jí)管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，

并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理

現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營(yíng)

答案:D

解釋:監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活

動(dòng)。

64.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定

的違法情形的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)

令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情

節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，能夠責(zé)令停業(yè)整

頓或者();構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.予以取締B.予以行政處分

C.對(duì)其強(qiáng)制重D.吊銷經(jīng)營(yíng)許可證

答案:D

65.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反

法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)

定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是

()o

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、

高級(jí)管理人員和其它直接責(zé)任人員限期改正

B.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、

高級(jí)管理人員和其它直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處

分

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,

對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其它直接責(zé)

任人員給予警告，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰

款

D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一

定期限直至終身的任職資格

答案:A

解釋:見《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條

規(guī)定。

66.我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)

某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬

戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢

的（）o

A.培植階段B.處置階段

C.融合階段D.清洗階段

答案:B

解釋:處置階段是指將犯罪收益投入到清洗

系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

67.下列（）不屬于洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)

洗錢的技巧。

A.匿名存儲(chǔ)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行和其它金融機(jī)構(gòu)

答案:B

解釋:洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括:

匿名存儲(chǔ)，利用銀行貸款掩飾犯罪收益，控制銀

行和其它金融機(jī)構(gòu)。

68.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的

是（）。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)

作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信

息

D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登

記成立

答案:C

解釋:被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人一無(wú)所

知。

69.下列關(guān)于《中華人民共和國(guó)反洗錢法》

（以下簡(jiǎn)稱《反洗錢法》）的主要內(nèi)容，表述有誤

的是（）o

A.規(guī)定中國(guó)人民銀行協(xié)助國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)開展全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、

機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工

B.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、

批準(zhǔn)程序和期限

C.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范

圍及其具體的反洗錢義務(wù)

D.明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)

任，包括反洗錢行政主管部門以及其它依法負(fù)有

反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工

作的人員的法律責(zé)任，和金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)

的董事、高級(jí)管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)

任

答案:A

解釋:沒有中國(guó)人民銀行要協(xié)助國(guó)務(wù)院金融

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

70.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，()是

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的

反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.財(cái)政部

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)人民銀

行

答案:D

71.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是

(

A.借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金

C.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

D.借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益

答案:D

解釋:在下列情況下，貸款人享有先履行抗

辯權(quán):選項(xiàng)中的ABC,以及有喪失或者可能喪失履

行債務(wù)能力的其它情形，難以按期歸還貸款。

72.自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()年內(nèi)

沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消除。

A.1B.2

C.5D.10

答案:C

73.商業(yè)銀行的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為不包括（）o

A.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄

B.放松現(xiàn)金管理

C.對(duì)其它金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲(chǔ)蓄

答案:D

解釋:ABC都屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

74.以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)

營(yíng)活動(dòng)的法人是（）

A.企業(yè)法人B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人D.社會(huì)團(tuán)體法人

答案:A

解釋:機(jī)關(guān)法人是依法享有國(guó)家賦予的行政

權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)

利能力和民事行為能力的國(guó)家機(jī)關(guān)。事業(yè)單位法

人是從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人。

社會(huì)團(tuán)體法人是自然人或法人自愿組成，從事社

會(huì)公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動(dòng)的各

類法人。

75.根據(jù)企業(yè)的組合形式劃分，最重要的企

業(yè)法人形式為（）

A.單一企業(yè)法人B.聯(lián)營(yíng)企業(yè)法人

C.復(fù)合企業(yè)法人D.公司法人

答案:D

解釋:根據(jù)企業(yè)的組合形式，企業(yè)法人能夠

分為單一企業(yè)法人、聯(lián)營(yíng)企業(yè)法人、公司法人。

在我國(guó)，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。

76.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于（）o

A.事業(yè)單位法人B.機(jī)關(guān)法人

C.非法人組織D.社會(huì)團(tuán)體法人

答案:C

77.《中華人民共和國(guó)婚姻法》規(guī)定父母為

未成年子女的代理人是（）o

A.指定代理B.法定代理

C.委托代理D.無(wú)權(quán)代理

答案:B

78.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作

職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是

（）o

A.指定代理B.法定代理

C.委托代理D.無(wú)權(quán)代理

答案:C

79.在無(wú)權(quán)代理中，相對(duì)人能夠催告被代理

人在（）內(nèi)予以追認(rèn)。

A.10天B?1個(gè)月

C.3個(gè)月D.6個(gè)月

答案:B

80.下列關(guān)于無(wú)權(quán)代理的敘述錯(cuò)誤的是（）o

A.無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但

以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終

止后的行為，即便經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理

人也不承擔(dān)民事責(zé)任

C.無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被

代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法

律后果

D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有

撤銷其意思表示，則無(wú)權(quán)代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)

代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任

答案:B

解釋:經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人要承

擔(dān)民事責(zé)任。

81.關(guān)于合同成立的描述不正確的是（）o

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)

事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立

合同的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人

的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙

方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地

點(diǎn)

答案:C

解釋:應(yīng)為收件人，而不是發(fā)件人。

82.關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確

的是（）o

A.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的

民事行為能力、意思表示真實(shí)

B.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思

表示

C.合同成立主要是事實(shí)問題

D.合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題

答案:B

解釋:行為人意思表示真實(shí)是合同生效的條

件。

83.合同當(dāng)事人必須嚴(yán)格按照合同規(guī)定的標(biāo)

的履行自己的義務(wù)，未經(jīng)權(quán)利人同意，不得以其

它標(biāo)的代替履行體現(xiàn)了（）原則。

A.實(shí)際履行原則B.情勢(shì)變更

C.協(xié)作履行D.全面履行

答案:A

84.在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)

產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及

先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先為給付的

一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)

的制度稱為()o

A.抗辯權(quán)B.不安抗辯權(quán)

C.代位權(quán)D.撤銷權(quán)

答案:B

解釋:抗辯權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人行使債權(quán)時(shí)，債務(wù)

人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債權(quán)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)

利。代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享

有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人能

夠以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利。撤銷權(quán)是指當(dāng)

債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)

產(chǎn)，而有害于債權(quán)人的債權(quán)時(shí)，債權(quán)人能夠依法

請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人所實(shí)施的行為。

85.以下哪項(xiàng)不是我國(guó)《公司法》以股東承

擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少分類的

()o

A.無(wú)限責(zé)任公司B.股份有限公司

C.有限責(zé)任公司D.國(guó)有獨(dú)資公司

答案:A

解釋:我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任

的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限

責(zé)任公司和股份有限公司兩類。國(guó)有獨(dú)資公司是

一類特殊的有限責(zé)任公司。

86.關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述不正

確的是（）o

A.《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須

以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足（或募

足）

B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C.《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與

其資本總額相維持

D.《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

答案:B

解釋:新的《公司法》允許公司資本的分批

繳納。

87.公司里決定公司戰(zhàn)略性重大問題的權(quán)力

機(jī)構(gòu)是（）o

A.董事會(huì)B.執(zhí)行董事會(huì)

C.股東大會(huì)D.監(jiān)事會(huì)

答案:C

88.《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》（以下簡(jiǎn)

稱《破產(chǎn)法》）的施行時(shí)間是（）o

A.1月1日B.6月1日

C.6月1日D.10月1日

答案:B

89.公司資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯

缺乏清償能力時(shí)，依法終止其經(jīng)營(yíng)資格稱為（）o

A.公司終止B.公司破產(chǎn)

C.公司解散D.公司歇業(yè)

答案:B

90.債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)

申請(qǐng)公告之日起計(jì)算最長(zhǎng)不得超過（）o

A.30日B,1個(gè)月

C.3個(gè)月D.6個(gè)月

答案:C

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31.下列屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是（）o

A.存放聯(lián)行款項(xiàng)B.逾期貸款C.同業(yè)拆

入

D.短期貸款E.買入返售證券

答案:ACDE

解釋:逾期貸款不屬于流動(dòng)資產(chǎn)，因?yàn)樗?/p>

流動(dòng)性很差。

32.衡量商業(yè)銀行盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要

有（）o

A.資產(chǎn)收益率B.資本收益率C.銀行利

潤(rùn)率、市盈率

D.非利息凈收入率E.普通股每股盈余、

普通股、每股股利、每股凈資產(chǎn)

答案:ABCD

解釋:衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)主要有

銷售回報(bào)指標(biāo)和投資回報(bào)指標(biāo)兩類，銷售回報(bào)指

標(biāo)包括毛利率、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率等，投資回報(bào)指標(biāo)包

括資產(chǎn)回報(bào)率、凈資產(chǎn)收益率等。

33.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)由國(guó)務(wù)院授

權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理（）o

A.銀行B.金融資產(chǎn)管理公司C.信托投

資公司

D.非存款類金融機(jī)構(gòu)E.其它存款類金融

機(jī)構(gòu)

答案:ABCE

解釋:銀監(jiān)會(huì)不監(jiān)管非存款類金融機(jī)構(gòu)

34.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，

經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人

員和其它直接責(zé)任人員，能夠采取下列（）措

施。

A.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其它

直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失

的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高

級(jí)管理人員和其它直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其它權(quán)利

C.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高

級(jí)管理人員和其它直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其它權(quán)利

D.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其它

直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失

的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)

E.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高

級(jí)管理人員和其它責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者

對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其它權(quán)利

答案:AC

解釋:見《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)

定。

35.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合（）情形，才可

由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)

管理不善等情形，可能嚴(yán)重危害金融秩序、損害

社會(huì)公眾利益

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危

機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并

且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償

能力或者有明顯喪失清償能力可能

D.國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提

出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金

融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)

答案:CD

解釋:見《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定。

36.下列措施中屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的

監(jiān)督管理措施的有（）o

A.干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理

B.審慎性監(jiān)督管理談話

C.強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露

D.查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)

有關(guān)涉嫌違法資金

E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)

答案:BCD

37.存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有（）o

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單

位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)

務(wù)

B.未經(jīng)國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名

稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利

率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段，吸收存

款

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支

付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案: