投資理財工作專題計劃書

投資理財工作計劃書【篇一：理財計劃書范本1】理財計劃書致王五先生中國建設(shè)銀行財富中心理財顧問:jason電話:地址:湖北省武漢市建設(shè)大道709號31-33430000tel:fax:email:1人生財富理念理財計劃目標(biāo)是為您提供一張走向您生活目標(biāo)導(dǎo)航圖，這張導(dǎo)航圖能夠清楚地幫助您做出愈加科學(xué)合理長遠決議，如針對您收支、儲蓄或投資等，它能夠讓您以平和心態(tài)去迎接金融市場天天動蕩，它能使您不僅打贏物質(zhì)財富全局戰(zhàn)爭，而且也能贏得人生財富，享受生活每一天幸福和愉快。目錄第一部分：基礎(chǔ)信息摘要....................................................................3第二部分：財務(wù)情況診療和評定........................................................6第三部分：理財計劃..........................................................................11第四部分：理財師總體提議..............................................................13免責(zé)申明和風(fēng)險提醒............................................................................152第一部分：基礎(chǔ)信息摘要1.家庭組員及背景資料32.現(xiàn)在關(guān)鍵財務(wù)情況3.風(fēng)險承受能力4.關(guān)鍵理財目標(biāo)4依據(jù)用戶年紀和家庭情況，定位用戶生命周期，依次推導(dǎo)出用戶通常理財需求和目標(biāo)：以下內(nèi)容作為理財師文字錄入依據(jù)王先生夫婦身體條件，家族有沒有遺傳病史和家庭正常壽命史，我們推斷王先生夫婦壽命預(yù)期為80歲，理財時間跨度為43年。在這未來43年間，她們理財目標(biāo)為：?臵業(yè)計劃：5年內(nèi)在郊外購置一套郊外別墅。并裝修或添臵家電家俱，在充足享受休閑生活同時使不動產(chǎn)保值增值。?兒女教育計劃：等到女兒年滿18歲后，送女兒海外留學(xué)，估計留學(xué)費用50萬元。5【篇二：個人投資和理財計劃方案】個人投資和理財計劃方案一、學(xué)生時期工儉學(xué)以外，能夠要慢慢學(xué)習(xí)投資。具體理財計劃分為以下三個方面：一是學(xué)會對錢合理分配和使用，堅持記賬和控制消費支出，做到不用就不買，而且抓住不影響學(xué)習(xí)兼職計劃；二是經(jīng)過對理財知識學(xué)習(xí)，了解各類理財產(chǎn)品特點，熟悉多種投資渠道，在一定范圍內(nèi)進行模擬操作以積累經(jīng)驗；三是利用日常生活剩下和兼職等所得合適進行投資，不管是股票、基金、還是外匯，全部能夠在自己或家庭能力承受范圍內(nèi)進行嘗試，而且在實踐中不停探索積累自己投資理財經(jīng)驗。二、單身期（參與工作到結(jié)婚前）在該時期是最需要投資理財時期，能夠依據(jù)自己工作收入能力進行各式各樣投資。當(dāng)我們儲蓄增加時候，最迫切就是要尋求一個投資組合，合理配置投資資產(chǎn)，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼多。做好四類“錢”計劃，即生錢錢、保本錢、保命錢、要花錢，不把雞蛋放在一個籃子里。投資工具種類繁多，從最簡單銀行儲蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功投資者要依據(jù)本身特點妥善加以選擇。投資理財是一個長久、理性、專業(yè)化投資行為，不能將投資過多集中于單一產(chǎn)品，造成風(fēng)險過于集中；也不能手腳太過勤勞，整天在市場里進進出出，很多投資產(chǎn)品價值只有長久才能表現(xiàn)出來；更不能聽信無風(fēng)險、高收益、“一夜暴富”神話。資產(chǎn)要做基礎(chǔ)配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開支；20%用于高安全性和高流動性資產(chǎn)，包含活期存款、貨幣基金等；10%用于保險。長久堅持這個基礎(chǔ)資產(chǎn)分配，才能避免出現(xiàn)風(fēng)險集中和個人財務(wù)困難。本時期投資和理財要關(guān)鍵考慮這多個方面：保本類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、債券型基金和國債類產(chǎn)品等，另外要善于抓住股市回調(diào)機遇進行投資。三、家庭形成時期（婚后到新生兒誕生）這一時期，家庭成職員作穩(wěn)定，進入收入高增加時期。應(yīng)注意投資收益問題。其次，這期間花銷多集中部分昂貴長久項目(購房、裝修、買車等)。從投資見解看，對風(fēng)險承受能力仍然較高，故而應(yīng)追求較高投資回報。此時期投資組合應(yīng)偏于主動，但因為有家庭有負債，故也要留有一定百分比資產(chǎn)投入保守類項目。此時期還要考慮以后兒女教育經(jīng)費問題和購房問題等。風(fēng)險承受能力強，期望取得高收益，投資理財計劃可制訂為主動性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險10%。四、家庭成長久（兒女出生到兒女參與工作）在此時期內(nèi)，事業(yè)、收入達成頂峰，而此時孩子教育、上一輩養(yǎng)老，種種支出也是最大時期。對于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定時期，事業(yè)步入豐收期。在這個時期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定財富積累，而且能夠較快地增加，同時家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責(zé)任。所以投資目標(biāo)是兒女教育費、轉(zhuǎn)換高級住房費用和開始為養(yǎng)老積累財富。投資理財計劃可制訂為主動型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險10%。五、家庭成熟期（兒女參與工作到自己退休前）這一時期，個人事業(yè)和收入已達成峰頂，家庭支出開始降低，沒有重大支出項目，而且兒女也已經(jīng)工作，收入穩(wěn)定，所以本人投資理財關(guān)鍵為退休準(zhǔn)備積蓄。此時應(yīng)調(diào)整投資組合百分比，減低主動性投資百分比，而側(cè)重穩(wěn)健型投資，以期避開較高市場風(fēng)險，投資組合以保守為主導(dǎo)。理財目標(biāo)為調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險性投資比重，計劃退休后生活藍圖。投資理財計劃可制訂為主動型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險10%。六、退休期（退休后）退休以后花費多半會降低，但收入一樣也會降低。假如您自己收入和來自家人贍養(yǎng)已足夠生活，那么能夠把投資目標(biāo)放在財產(chǎn)增加上。假如有需要，能夠從原有資產(chǎn)中取出錢來，以貼補生活。不過之前購置養(yǎng)老保險能夠受益，債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風(fēng)險信托產(chǎn)品全部會是一個比較理想組合?？倎碚f，加強對財產(chǎn)保護，把風(fēng)險降到最低，將是最為明智決定。按使用時間遠近，購入不一樣到期年限債券，啞鈴式債券期限組合，將會是更為理想選擇。此時期能夠用自己積蓄或兒女贍養(yǎng)費來做部分自己想做事，比如能夠合適出游和旅行。另外，能夠準(zhǔn)備些應(yīng)急醫(yī)療基金，應(yīng)付突發(fā)情況，還是必需，這么能夠為家人降低很多麻煩。【篇三：投資理財企業(yè)策劃書】理財公司策劃書班級：姓名：顰兒學(xué)號：一、背景分析理財顧問服務(wù)是指專業(yè)理財機構(gòu)向用戶提供財務(wù)分析和計劃、投資提議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。專業(yè)理財機構(gòu)包含，銀行、證券、保險、第三方理財機構(gòu)等。理財顧問服務(wù)是一個針對個人用戶專業(yè)化服務(wù)，區(qū)分和為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等通常性業(yè)務(wù)咨詢活動。用戶接收理財人員提供理財顧問服務(wù)后，自行管理和利用資金，并獲取和負擔(dān)由此產(chǎn)生收益和風(fēng)險。近幾年來，“個人理財”，“個人理財計劃”，“個人財務(wù)策劃”，“個人財務(wù)計劃”，“金融策劃”這些名稱和概念己經(jīng)不知不覺地成為中國金融業(yè)中既流行又緊俏字眼。個人金融業(yè)務(wù)逐步成為銀行經(jīng)營關(guān)鍵業(yè)務(wù)，而個人金融業(yè)務(wù)中理財業(yè)務(wù)更成為銀行吸引優(yōu)質(zhì)高端用戶，擴大市場份額和增加利潤關(guān)鍵業(yè)務(wù)之一。中國第三方理財起步比較晚，即使取得了一定程度發(fā)展，但現(xiàn)在還處于初級階段。1、國外分析個人理財業(yè)務(wù)最早萌芽于20世紀30年代美國保險業(yè)。20世紀70年代以來，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮沖擊下，個人理財業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展在西方發(fā)達國家，個人理財業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個家庭，其業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入30％以上。在過去幾年里，美國個人理財業(yè)務(wù)平均利潤率高達35％，年平均盈利增加率約為12％―15％。理財服務(wù)等金融機構(gòu)全部將個人理財業(yè)務(wù)作為發(fā)展關(guān)鍵，面向中高端用戶個人理財業(yè)務(wù)競爭十分猛烈。在這種經(jīng)營環(huán)境下個人理財業(yè)務(wù)展現(xiàn)服務(wù)內(nèi)容多樣化、理財方案個性化、服務(wù)手段科技化、服務(wù)水平專業(yè)化、服務(wù)范圍全球化特點。國外個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展秉承優(yōu)質(zhì)用戶戰(zhàn)略。2、中國分析改革開放以來，老百姓物質(zhì)生活水平不停提升，金融意識逐步增強，理財方法發(fā)生了巨大改變。大家對貨幣服務(wù)需求不再僅僅滿足于儲蓄業(yè)務(wù)，更期望其幫助自己拓展投資渠道，激活手中閑置資金，從而取得更大收益。伴隨連續(xù)幾次降息和利息稅開征，銀行吸儲功效漸趨減弱，加之存貸利差深入縮小，使得商業(yè)銀行必需加速市場拓展，搶占市場先機，立即尋求到新利潤增加點。正是在這些原因共同作用下，個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)運而生，并逐步發(fā)展成熟。中國個人理財業(yè)務(wù)萌芽于上世紀后期。1995年，以招商銀行推出集合本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功效為一體“一卡通”為代表，個人理財業(yè)務(wù)開始起步。（另一說是1997年，中信實業(yè)銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部中國銀行并推出了中國首個個人理財業(yè)務(wù)。）從11月1日開始施行《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行措施》至今，各商業(yè)銀行主動發(fā)展理財產(chǎn)品，大部分全部實現(xiàn)了預(yù)期收益。依據(jù)《-中國銀行個人理財產(chǎn)品市場研究年度匯報》統(tǒng)計資料顯示，中國銀行個人理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模為億元人民幣，達成4000億元人民幣，各中、外資銀行金融機構(gòu)本外幣理財產(chǎn)品累計銷售總額達8190億元人民幣。，銀行理財產(chǎn)品保持了快速發(fā)展勢頭，頭三個季度理財產(chǎn)品新增規(guī)模就突破了2萬億元人民幣。二、行業(yè)分析中國第三方理財若想在日趨猛烈行業(yè)競爭中立于不敗之地，重視個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展十分必需。當(dāng)然，發(fā)展理財業(yè)務(wù)，也得益于中國經(jīng)濟舉世矚目標(biāo)高速發(fā)展所造成巨大理財需求。相關(guān)統(tǒng)計顯示，去年全國銀行存款只增加11.9%，比前十年年均數(shù)低8.5%，大量存款正在從銀行體系分流到金融市場，而洼地之一便是財富管理市場。標(biāo)榜“客觀、中立、公正”第三方理財由此應(yīng)運而生，且發(fā)展極為快速。1、必需性分析（1）外部動力：潛在需求改革開放以來，中國居民個人財富連續(xù)積累。據(jù)國家統(tǒng)計局網(wǎng)站公布數(shù)據(jù)，多年來，中國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入逐年遞增，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入17175元，農(nóng)村居民人均純收入5153元，比上年實際增加9.8%和8.5%。數(shù)量龐大并連續(xù)增加個人金融資產(chǎn)為中國發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)提供了堅實物質(zhì)基礎(chǔ)和發(fā)展可能。再者，依據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，家庭年度可支配收入在5萬元以下和5—10萬元人數(shù)均占三成以上(分別是31.6%和39.4%)，10~20萬元占18.3%，中國富人總數(shù)穩(wěn)坐亞太區(qū)第二位，財富總值占據(jù)了亞太區(qū)財富總值1/5。可見中國銀行個人理財業(yè)務(wù)存在著寬廣市場前景和巨大發(fā)展?jié)摿?。其次，中國恩格爾系?shù)也在不停下降（以下圖）。伴隨整體收入水平提升，居民越來越重視生活質(zhì)量。這也造成理財業(yè)務(wù)需求量增加。圖1-2居民恩格爾系數(shù)改變圖（2）內(nèi)部動力：市場競爭中國銀行業(yè)務(wù)長久單一，關(guān)鍵收入和利潤起源依靠存貸利差收入。不過，伴隨利率不停調(diào)整，利差已經(jīng)越來越小，傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)盈利能力逐步下降。于此同時，-期間，人民幣存貸款增速差異日益加大。截至10月，銀行存貸款差額已經(jīng)高達約60萬億元。如此巨額儲蓄，利差較小不能為銀行帶來高額收入，卻能夠投資于理財市場，相信將會有不菲收益。外資銀行于12月31日開始陸續(xù)進入中國市場。從國際經(jīng)驗來看,個人理財業(yè)務(wù)將是中外銀行爭奪焦點，而其資金實力、經(jīng)營機制和管理經(jīng)驗等方面優(yōu)勢也更利于爭奪優(yōu)質(zhì)用戶。中國開展個人理財業(yè)務(wù)既是為了滿足居民多樣化個人理財需求，也是其本身為了尋求新利潤增加點，應(yīng)對外行競爭肯定選擇。下圖為依據(jù)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)繪制個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展概況表格，數(shù)據(jù)包含了市場規(guī)模和產(chǎn)品數(shù)量。圖1-4中國個人理財市場數(shù)據(jù)一覽圖其實，個人理財業(yè)務(wù)是一項風(fēng)險小、收益大優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，在國際上被各大金融集團視為關(guān)鍵業(yè)務(wù)，和西方發(fā)達國家相比，中國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展顯著滯后，在思想觀念、發(fā)展理念、營銷策略、科技支撐、產(chǎn)品創(chuàng)新、綜合服務(wù)等方面全部存在顯著不足。所以，我就想專門成立一個為個人理財服務(wù)企業(yè)。2、行業(yè)優(yōu)勢現(xiàn)在，通貨膨脹，物價上漲，儲蓄負利率，財富貶值，經(jīng)濟危機，房貨壓得人喘不過氣，害怕進醫(yī)院為高額醫(yī)療費埋單，孩子未來教育費用讓人憂心仲忡。我們面臨著挑戰(zhàn)。種種原因強迫著廣大民眾：你想不理財全部不行。投資理財成為一個時代選擇，缺乏理財技巧，財富越理越縮水。人生需要計劃，錢財需要打理。會理財人和不會理財人，命運大不相同。為何有些人勤勞一生仍然入不敷出?為何有些人年紀輕輕就財源滾滾?為何有人能夠短期取得很多錢，不過財富不能保持長久?為何有人經(jīng)過奮斗慢慢積累了巨額財富，最終卻因為一次失敗而倒下，再也沒有翻身機會?答案當(dāng)然是復(fù)雜。在眾多原因之中，理財水平高低應(yīng)該是其中極為關(guān)鍵一個。而且伴隨觀念改變，大家已經(jīng)逐步接收所謂“以錢圈錢”盈利方法，所以個人理財市場機會很大，發(fā)展前景良好?，F(xiàn)在理財特點：客觀中立機制靈活——在目前市場格局下，理財企業(yè)需要面對信托企業(yè)等強大競爭對手。因為大多數(shù)第三方理財企業(yè)產(chǎn)品配置以信托為主，所以，在信托企業(yè)直銷壓力下，第三方理財機構(gòu)凸顯是愈加好用戶體驗優(yōu)勢。雙方存在競爭，但并不沖突，信托企業(yè)期望將市場規(guī)模做大，所以并不會排斥其它銷售服務(wù)渠道存在?，F(xiàn)實來看，信托企業(yè)也存在分化，一部分信托企業(yè)仍會堅持專業(yè)化分工，走資產(chǎn)管理線路。信托企業(yè)建立直銷團體和第三方理財企業(yè)是互補，而且直銷團體只銷售信托產(chǎn)品，有一定服務(wù)不足，而第三方理財更含有綜合服務(wù)用戶體驗優(yōu)勢。除了和信托企業(yè)競爭，第三方理財機構(gòu)還難免和銀行面對交叉目標(biāo)用戶群體。改變了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品銷售模式——完全根據(jù)“以用戶利益為中心”中立方法提供服務(wù)。第三方理財因為其第三方中立特征，其服務(wù)關(guān)鍵從以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向轉(zhuǎn)向以服務(wù)用戶為導(dǎo)向，根據(jù)用戶生命周期需求，為用戶提供全方位理財