2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財高分題庫附答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財高分題庫附精品答案

單選題（共200題）

1、小王領(lǐng)取了年終獎后，打算在海南島買兩套房產(chǎn)，一套供父母在

冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區(qū)物業(yè)出租，計

劃以后房產(chǎn)升值賣出賺錢。這兩套房產(chǎn)的性質(zhì)（）o

A.均為自用性資產(chǎn)

B.均為投資性資產(chǎn)

C.分別為自用性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)

D.分別為投資性資產(chǎn)和自用性資產(chǎn)

【答案】C

2、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務(wù)報告，年

度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的（）報中國銀監(jiān)會。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

【答案】B

3、在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上（）個百

分點。

A.1~3

B.2~4

C.3~5

D.4~6

【答案】c

4、其他資產(chǎn)不包括（）。

A.房地產(chǎn)

B.古玩

C.藝術(shù)品

D.玉石

【答案】C

5、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標(biāo)

B.風(fēng)險水平

C.投資標(biāo)的

D.法律地位

【答案】D

6、在我國，不需要有兩個以上見證人在場見證的遺囑形式是（

A.自書遺囑

B.錄音遺囑

C.口頭遺囑

D.代書遺囑

【答案】A

7、()是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求

權(quán)的人

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】C

8、資產(chǎn)負(fù)債率體現(xiàn)了家庭總體負(fù)債情況。對普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)

債率超過()就屬于偏高了。

A.30%

B.35%

C.50%

D.40%

【答案】C

9、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育

儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4

【答案】A

10、下列屬于流動性資產(chǎn)的是（）。

A.債券投資

B.小額消費信貸

C.基金投資

D.活期存款

【答案】D

11、下列關(guān)于債券風(fēng)險的說法，不正確的是（）o

A.當(dāng)市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的

影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風(fēng)險

D.當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加

【答案】D

12、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬訂，并在訂立合同時未與對方協(xié)

商的條款是()O

A.無效條款

B.附加條款

C.免責(zé)條款

D.格式條款

【答案】D

13、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買

B.在利率均為3.5%的情況下，客戶應(yīng)選擇國債籌集教育金

C.在選擇教育規(guī)劃工具時，既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平

D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險，就應(yīng)作為規(guī)劃工具

【答案】D

14、設(shè)計一個家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的

要素的是()。

A.委托人

B.監(jiān)察人

C.信托財產(chǎn)

D.家族信托設(shè)立時間

【答案】D

15、下列不屬于合格理財師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.品德

B.人際溝通

C.服務(wù)

D.專業(yè)能力

【答案】B

16、棄權(quán)通常是指（）放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

【答案】C

17、《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：（）每年不超過本企業(yè)職工工資總額的

8%。

A.員工個人繳費

B.企業(yè)繳費

C.企業(yè)和員工繳費合計

D.企業(yè)年金投資運營收益繳費

【答案】B

18、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.具有完全的民事行為能力

B.對事物能夠認(rèn)識和判斷自己行為的后果

C.與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系

D.須是中國境內(nèi)的公民

【答案】D

19、被保險機動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額，死亡傷殘

賠償限額為（）元人民幣。

A.50000

B.80000

C.100000

D.110000

【答案】D

20、信用期的制定一般按（）先后順序制定。

A.(2)(1)(3)

B.(1)(2)(3)

C.(2)(3)(1)

D.(1)(3)(2)

【答案】A

21、在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是

()o

A.抵交保費

B.購買繳清增額保險

C.退保凈值

D.增加保單保額

【答案】C

22、()是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標(biāo)的最重要的財務(wù)資源

A.家庭收入

B.資產(chǎn)

C.凈資產(chǎn)

D.銀行存款

【答案】A

23、2016年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。

對于保險人來說，當(dāng)（）時，可以與李太太夫婦解除保險合同。

A.李太太夫婦漏繳了保費

B.在簽訂合同時，李太太沒有將李先生曾經(jīng)得過重病這一重要事實

告知保險公司

C.被保險人在保期內(nèi)發(fā)生了保險事故

D.人身保險合同效力中止一年的

【答案】B

24、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標(biāo)

B.風(fēng)險水平

C.投資標(biāo)的

D.法律地位

【答案】D

25、適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括（）。

A.中低風(fēng)險產(chǎn)品

B.低風(fēng)險產(chǎn)品

C.中風(fēng)險產(chǎn)品

D.中導(dǎo)］風(fēng)險產(chǎn)品

【答案】D

26、下列不屬于專項支出預(yù)算的是（）。

A.醫(yī)療支出

B.贍養(yǎng)支出

C.家裝支出

D.旅游支出

【答案】A

27、下列不屬于法律途徑解決工資糾紛的是（）。

A.建立公司制農(nóng)民工工資的約束和保障機制

B.向當(dāng)?shù)貏趧訝幾h仲裁委員會申請仲裁

C.向當(dāng)?shù)貏趧颖Ｕ媳O(jiān)察機構(gòu)舉報投訴

D.通過法律訴訟途徑解決

【答案】A

28、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的

原因不包括（）o

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方

案。

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收

益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)

勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)

品選擇和資產(chǎn)配置

【答案】D

29、劉琪生前立了一份自書遺囑和一份公證遺囑。其中自書遺囑是

將字畫交給自己的徒弟；后一份公證遺囑是將住房送給自己的弟弟。

劉琪的兒子對遺囑有異議，關(guān)于劉琪的遺囑，下列說法正確的是

（）o

A.兩份遺囑都無效

B.兩份遺囑都有效

C.自書遺囑有效、公證遺囑無效

D.自書遺囑無效、公證遺囑有效

【答案】B

30、為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財物的，屬于（）罪。

A.貪污

B.詐騙

C.受賄

D.行賄

【答案】D

31、下列關(guān)于教育儲蓄說法錯誤的是（）。

A.教育儲蓄的收益比較有保證

B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲蓄規(guī)模

C.教育儲蓄到期支取時，一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠

D.期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學(xué)校

提供正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（稅務(wù)局印制），一次支取

本金和利息

【答案】C

32、中小企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營小，資金規(guī)模小，中小企業(yè)融資困難的

核心原因是（）

A.利潤率不穩(wěn)定

B.流動資金不足

C.信用級別低

D.經(jīng)營時間短

【答案】C

33、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買

人債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的（）o

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.微觀調(diào)控功能

【答案】C

34、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.27298

B.30056

C.39065

D.41409

【答案】D

35、在6%通脹率的影響下，現(xiàn)在10000元的購買力水平，20年后

該筆費用要高達(dá)_______元才能具備同樣的購買力水平。同樣，現(xiàn)

在10000元的購買力水平，如果不進(jìn)行任何投資，20年后10000元

僅相當(dāng)于元。（）

A.220000；8333

B.220000；3118

C.32071；8333

D.32071；3118

【答案】D

36、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38歲）

是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母

親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.投連險

B.意外傷害保險

C.年金保險

D.分紅保險

【答案】B

37、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是（）。

A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移

B.職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例

提取年金;并且在該職工達(dá)到國家退休

C.后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)

D.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性

支付給本人

【答案】B

38、下列不屬于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.監(jiān)察人

C.信托財產(chǎn)

D.家族信托設(shè)立時間

【答案】D

39、遇到（）天氣不能從事高處作業(yè)。

A.6級以上的風(fēng)天和雷暴雨天

B.冬天

C.35度以上的熱天

D.5級以上的風(fēng)天

【答案】A

40、適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括（）。

A.中低風(fēng)險產(chǎn)品

B.低風(fēng)險產(chǎn)品

C.中風(fēng)險產(chǎn)品

D.中演］風(fēng)險產(chǎn)品

【答案】D

41、收藏品價格的影響因素不包括（）。

A.生產(chǎn)能力

B.儲藏量

C.投資者喜好及追捧程度

D.制作工藝

【答案】D

42、小明離上大學(xué)的時間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國讀

2年碩士，以目前物價水平大學(xué)四年第一年學(xué)費現(xiàn)值1萬元，在美

國讀碩士年學(xué)費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費漲幅以4%估計，美國學(xué)

費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%,入學(xué)后每年學(xué)費保持不變，小明

父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.2.22

B.沒有缺口

C.2.10

D.2.48

【答案】C

43、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000

【答案】B

44、中小企業(yè)理財?shù)奶攸c不包括（）。

A.企業(yè)融資需求迫切

B.資產(chǎn)保值需求強烈

C.風(fēng)險隔離要求規(guī)范

D.財務(wù)管理需求強烈

【答案】B

45、依據(jù)我國《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐

妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹

C.養(yǎng)兄弟姐妹

D.沒有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹

【答案】D

46、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計

夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當(dāng)年的生活費用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費用預(yù)計會以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

【答案】D

47、（）是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、

歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險估測

C.風(fēng)險評價

D.選擇風(fēng)險管理技術(shù)

【答案】A

48、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）o

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

【答案】D

49、根據(jù)稅法規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。

A.取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定辦理納稅申報

B.扣繳義務(wù)人包括企業(yè)（公司）、事業(yè)單位、機關(guān)、社會團(tuán)體、軍隊、

駐華機構(gòu)、個體戶等單位或個人

C.代扣代繳個人所得稅是扣繳義務(wù)人的法定義務(wù)，必須依法履行

D.年所得12萬元以上的納稅人，如果取得的各項所得已足額繳納了

個人所得稅，則無須在年度終了后再辦理納稅申報

【答案】D

50、理財計劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費

者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃是指稅收規(guī)劃中的（）

A.避稅規(guī)劃

B.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.風(fēng)險規(guī)劃

【答案】B

51、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）。

A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

【答案】C

52、投資者預(yù)期某股票價格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股

票價格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為

（）0

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易

【答案】D

53、在得知客戶以及擁有商業(yè)保單的情況下，理財師最恰當(dāng)?shù)淖龇?/p>

是（）

A.認(rèn)真評估已有保單，如發(fā)現(xiàn)保障不足的，建議客戶在原有保單的

基礎(chǔ)上進(jìn)行加保

B.建議把原來不合適的舊保險退保，再開始投保新的產(chǎn)品

C.夸獎客戶很有保險意識

D.忽略客戶在轉(zhuǎn)換新舊保單中可能存在的損失或負(fù)擔(dān)的成本

【答案】A

54、分包單位自行采購的物資，必須在（）指定合格分供方范圍內(nèi)

采購，進(jìn)場經(jīng)總包驗收合格后，各種質(zhì)量證明資料報總包物資管理

部門備案。

A.建設(shè)單位

B.業(yè)主

C.總包

D.分包

【答案】C

55、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是（）o

A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

【答案】A

56、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今

年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公

司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.國家鼓勵企業(yè)建立企業(yè)年金

B.企業(yè)年金基金投資運營收益并入企業(yè)資產(chǎn)

C.建立企業(yè)年金，企業(yè)應(yīng)當(dāng)與職工一方通過集體協(xié)商確定，并制定

企業(yè)年金方案

D.王先生若調(diào)動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年

金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

【答案】B

57、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過（）人。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】C

58、王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對

養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越

多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金,

但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活

有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財師進(jìn)行咨詢。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

【答案】A

59、小明離上大學(xué)的時間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國讀

2年碩士，以目前物價水平大學(xué)四年第一年學(xué)費現(xiàn)值1萬元，在美

國讀碩士年學(xué)費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費漲幅以4%估計，美國學(xué)

費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%,入學(xué)后每年學(xué)費保持不變，小明

父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65

【答案】D

60、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是（）。

A.由于進(jìn)行專業(yè)管理：分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以

被認(rèn)為是無風(fēng)險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險。

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)

【答案】C

61、關(guān)于保險利益，下列說法錯誤的是（）。

A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一

B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據(jù)和條件

C.投保人喪失了保險利益會導(dǎo)致保險合同無效

D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同,

由于保險人是善意的，該保險合同有效

【答案】D

62、王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，

由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取

等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6%)。

A.120

B.84

C.168

D.210

【答案】D

63、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均

年收益率為12%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.06,同期一年期定期存款利率為

2.25%。則該基金組合的夏普比率是()。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82

【答案】C

64、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.退休金數(shù)量、退休年齡

B.退休年齡、退休后的生活方式和水平

C.退休后消費支出結(jié)構(gòu)、退休年齡

D.退休后收入來源、退休后生活質(zhì)量要求

【答案】B

65、下列各項不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

【答案】D

66、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力

和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計

劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進(jìn)

行了解釋。

A.國家不強制建立

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預(yù)

D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費

【答案】C

67、下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。

A.確定教育目標(biāo)

B.制定投資教育規(guī)則

C.計算教育資金需求

D.計算教育資金缺口

【答案】B

68、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務(wù)報告

和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的（）月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

69、政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，

第一年為15萬元，并在往后每年增長5%,貼現(xiàn)率為10%,那么這

項教育補助計劃的現(xiàn)值為（）萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216

【答案】C

70、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進(jìn)行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】C

71、宿舍內(nèi)電器設(shè)備安裝和電源線的配置，必須由專職電工安裝，

照明燈具高度不得低于（）m嚴(yán)禁私搭亂接，夏季應(yīng)配備防暑降溫

設(shè)施。

A.2.2

B.2.3

C.2.4

D.2.5

【答案】C

72、下列關(guān)于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）o

A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)

B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時也要理財師能用通俗的文字

做些介紹和解釋

C.理財規(guī)劃書必須邏輯分明

D.理財規(guī)劃書所包含的信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應(yīng)前后一致

【答案】A

73、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

【答案】A

74、與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于（）o

A.日常生活支出預(yù)算

B.特殊用途支出預(yù)算

C.專項支出預(yù)算

D.其他支出預(yù)算

【答案】C

75、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委

托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（），以及相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。

A.金融機構(gòu)衍生品交易資格

B.理財產(chǎn)品交易資格

C.儲蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

【答案】A

76、理財師在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風(fēng)險屬性,

判斷客戶的風(fēng)險屬性，要將（）與風(fēng)險容忍態(tài)度兩者綜合考慮。

A.風(fēng)險承受能力

B.風(fēng)險偏好

C.家庭財富

D.個人收入

【答案】A

77、教育儲蓄是以（）方式計息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】D

78、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗

位職責(zé)，維護(hù)所在機構(gòu)商業(yè)信譽是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

【答案】C

79、一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點，表述錯誤的是（）o

A.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

B.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險比一般債券類理財產(chǎn)品風(fēng)險低

C.房地產(chǎn)投資的流動性比證券類產(chǎn)品低

D.房地產(chǎn)投資通常具有財務(wù)杠桿效應(yīng)

【答案】B

80、相對于舊的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，新標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了一些變化。以下說法正確

的是：()o

A.企業(yè)資產(chǎn)要求降低

B.增加了經(jīng)營場所的要求

C.降低了對技術(shù)負(fù)責(zé)人的要求

D.減少了對技術(shù)工人的數(shù)量要求

【答案】B

81、車輛損失保險責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險人需要承擔(dān)()

A.車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失

B.自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失

C.意外事故導(dǎo)致的損失

D.為減少和避免車輛損失所進(jìn)行搶救行為導(dǎo)致的合理費用

【答案】A

82、甲生前立遺囑將一件古玩贈給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在

遺產(chǎn)分割前乙死亡，應(yīng)如何處理古玩？（）

A.古玩由乙子女繼承

B.經(jīng)甲子女同意，可讓乙子女繼承

C.古玩由甲子女繼承

D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價款

【答案】A

83、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，

另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.公證遺囑

B.代書遺囑

C.自書遺囑

D.錄音遺囑

【答案】A

84、關(guān)于基本養(yǎng)老保險，下列說法錯誤的是（）0

A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源于企業(yè)繳費和個人薪

酬扣除

B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費比例向社會保險機構(gòu)繳納

保險費

C.企業(yè)繳費的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的20%,確需超過20%

的，需報勞動部、財政部審批

D.個人養(yǎng)老保險的繳費比例通常為上年度本人月平均工資的8%

【答案】A

85、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）

A.事后性原則

B.合法性原則

C.綜合平衡原則

D.時效性原則

【答案】A

86、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率

為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

87、周護(hù)士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保險

人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補償。

這樣的險種被稱為（）。

A.補償大病醫(yī)療保險

B.重大疾病保險

C.一般疾病保險

D.綜合醫(yī)療保險

【答案】B

88、依據(jù)我國《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐

妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹

C.養(yǎng)兄弟姐妹

D.沒有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹

【答案】D

89、如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法

中正確的是（）。

A.必須一次性存入款項

B.存人的金額以后可以分期取出

C.客戶憑存折.身份證取款時即可享受利息稅優(yōu)惠

D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取

【答案】D

90、萬先生購買了機動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈

撞壞，且在車上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了

車，這體現(xiàn)了保險的（）原則。

A.最大誠信

B.可保利益

C.近因原則

D.補償

【答案】D

91、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）0

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.專業(yè)水平

【答案】D

92、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大

學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年

末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留學(xué)

需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率

4%0

A.剛好滿足

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元

c.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

【答案】D

93、下列選項中，不屬于銀行代理國債的是（）：

A.憑證式國債

B.電子式儲蓄國債

C.記賬式國債

D.實物券式國債

【答案】D

94、根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80%資源用于生產(chǎn)20%的產(chǎn)品

B.盈利的80%來自于20%的老客戶

C.盈利來自于80%的新客戶和20%的老客戶

D.盈利的80%來自于20%的客戶服務(wù)

【答案】D

95、下列不屬于專項支出預(yù)算的是（）。

A.醫(yī)療支出

B.贍養(yǎng)支出

C.家裝支出

D.旅游支出

【答案】A

96、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯

率大都依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示

頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間

【答案】A

97、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的

（）個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋

商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

98、（）是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標(biāo)的最重要的財務(wù)資源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理財收入

D.其他收入

【答案】A

99、促進(jìn)國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力

不包括()o

A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B.商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競爭

力

C.為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強等問

題

D.金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動力

【答案】D

100、陳先生與唐小姐結(jié)婚后，陳先生為唐小姐購買了一份保額為

50萬元的人身保險，受益人未定，陳先生、唐小姐的父母均健在，

兩人未有小孩。則這份人身保險的受益人包括()。

A.唐小姐

B.陳先生、唐小姐的父母

C.陳先生的父母

D.唐小姐、陳先生的父母

【答案】B

10k商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）。

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

【答案】D

102、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。

A.小于50%

B.小于30%

C.小于40%

D.小于20%

【答案】A

103、關(guān)于履行勞務(wù)分包合同價款的規(guī)定，說法錯誤的是（）。

A.發(fā)包人不得以工程質(zhì)量糾紛拖欠勞務(wù)分包合同價款

B.發(fā)包人、承包人應(yīng)當(dāng)在每月月底前對上月完成勞務(wù)作業(yè)量級應(yīng)支

付的勞務(wù)分包合同價款予以書面確認(rèn)

C.發(fā)包人應(yīng)當(dāng)在書面確認(rèn)后7日內(nèi)支付已確認(rèn)的勞務(wù)分包合同價款

D.承辦人應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)分包合同的約定組織勞務(wù)作業(yè)人員完成勞務(wù)

作業(yè)內(nèi)容

【答案】C

104、假定年利率為12%,每半年計息一次，則3年后該投資的有

效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.6.0%

B.12.0%

C.12.6%

D.24.0%

【答案】C

105、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，

離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務(wù)人員,

月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王

目前有60萬元的儲蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費5000元，假

設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基

金證券，退休前整體收益率為5%,退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收

益率為3%0

A.713

B.724

C.1250

D.1261

【答案】A

106、以下說法不正確的是（）。

A.在計算資金需求的時候需要明確，在實際退休規(guī)劃制定中，退休

養(yǎng)老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療

養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準(zhǔn)確估算

B.退休收入的主要構(gòu)成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商

業(yè)保險、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主

要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)

C.估算社會養(yǎng)老金收入最主要的困難在企業(yè)年金、家庭存款方面等

個體差異較大

D.從國際經(jīng)驗來看，養(yǎng)老金替代率大于70%即可維持退休前的生活

水平；如果養(yǎng)老金替代率達(dá)到60%~70%,即可維持基本生活水平；

如果養(yǎng)老金替代率低于50%,則生活水平會較之前有大幅下降

【答案】C

107、境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)

規(guī)定。

A.資本管理

B.貿(mào)易管理

C.外債管理

D.外匯管理

【答案】C

108、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛

價值1。萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公

司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，

張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛

車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生

就“放心了”。

A.2萬元、2萬元、235元

B.5萬元、1萬元、。萬元

C.1萬元、2萬元、3萬元

D.3萬元、6萬元、12萬元

【答案】B

109、關(guān)于人壽保險在財富傳承中作用的表述錯誤的是（）。

A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保單的驅(qū)動因素之一

B.通過合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護(hù)膜

C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免

家庭內(nèi)部的紛爭

D.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失

【答案】C

110、保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，

依法對保險標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于（）。

A.保管權(quán)

B.使用權(quán)

C.所有權(quán)

D.占有權(quán)

【答案】C

111、根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過（），對生活品質(zhì)可能會

產(chǎn)生影響

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】C

112、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期

數(shù)減1,系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ﹐

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

113、關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）o

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換涉及兩個當(dāng)事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易

【答案】B

114、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言，（）類型的中

小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資，且通

常具有多年的資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴度很低。

A.緊密聯(lián)系型

B.業(yè)余投資愛好者

C.企業(yè)主導(dǎo)

D.精明生意人

【答案】D

115、對客戶家庭財務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)

化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

【答案】A

116、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低的是（）o

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

【答案】C

117、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的

是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升

D.在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈

【答案】D

118、下列關(guān)于投資組合的說法中正確的是0。

A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險

B.構(gòu)建投資組合一定會減少系統(tǒng)風(fēng)險

C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好

D.在構(gòu)建投資組合時要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險

【答案】D

119、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，

離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務(wù)人員,

月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王

目前有60萬元的儲蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費5000元，假

設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基

金證券，退休前整體收益率為5%,退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收

益率為3%。

A.713

B.724

C.1250

D.1261

【答案】A

120、自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結(jié)合

【答案】B

121、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱

及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績

【答案】A

122、下列有關(guān)相互繼承的說法錯誤的是（）。

A.夫妻之問有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

【答案】C

123、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女

士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不

穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

124、某投資者以4元的價格買入一張執(zhí)行價格為92元的某公司股

票看漲期權(quán)合約，同時以2元的價格賣出一張執(zhí)行價格為96元的該

公司股票的看漲期權(quán)合約，每張期權(quán)合約對應(yīng)的股票數(shù)量為1股，

兩張期權(quán)合約到期，到期時該公司股票的價格為10。元，那么他的

利潤為（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2

【答案】B

125、客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國家是（）。

A.英國

B.美國

C.德國

D.法國

【答案】B

126、根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費性支出占

稅后總收入的比例以不超過0為宜。

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%

【答案】C

127、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至

85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲

蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭

的投資收益率為8%,退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】C

128、理財師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)

具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員

的責(zé)任。

A.監(jiān)督性

B.綜合性

C.規(guī)范性

D.嚴(yán)格性

【答案】C

129、下列不屬于責(zé)任保險的有（）。

A.公眾責(zé)任保險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.職業(yè)責(zé)任保險

D.運輸工具保險

【答案】D

130、如果外匯交易員即期賣出日元3450000,買入美元30000,隨

后，又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后，

該交易員的頭寸情況為（）o

A.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

B.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000,歐元多頭16500

D.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元空頭16500

【答案】B

131、假設(shè)投資組合的收益率為22%,無風(fēng)險收益率是10%,投資

組合的方差為9%,0值為10%,那么，該投資組合的夏普比率等

于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】B

132、傷亡事故處理工作應(yīng)當(dāng)在（）日內(nèi)結(jié)案，特殊情況不得超過

（）日。傷亡事故處理結(jié)案后，應(yīng)當(dāng)公布處理結(jié)果。

A.90；160

B.90；180

C.80；160

D.80；180

【答案】B

133、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期

數(shù)減1,系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

134、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用

越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

A.相對而言變現(xiàn)能力較低

B.每戶本金最高限額為2萬元

C.教育保險具有強制儲蓄功能

D.投保人出意外，保費可豁免

【答案】B

135、退休規(guī)劃的原則包括謹(jǐn)慎性原則、平衡性原則和（）。

A.適當(dāng)性原則

B.盡早性原則

C.合規(guī)性原則

D.全面性原則

【答案】B

136、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估

計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金

中取出當(dāng)年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生

活費用預(yù)計會以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25

年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年

末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

【答案】C

137、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是

()o

A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機構(gòu)股權(quán)

時，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價格進(jìn)行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資

建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構(gòu)進(jìn)行

D.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人

【答案】C

138、既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基

金是（）o

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】B

139.（）是以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別

約定的合同責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險。

A.責(zé)任保險

B.財產(chǎn)保險

C.人身保險

D.健康保險

【答案】A

140、在施工現(xiàn)場，登高架設(shè)作業(yè)人員的年齡應(yīng)當(dāng)控制在（）周歲

以下。

A.40

B.45

C.50

D.55

【答案】B

141、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中不可或缺的重要組成部分，下列說

法錯誤的是()o

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是長期理財目標(biāo)

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃主要由子女負(fù)責(zé)安排

C.社會老齡化趨勢嚴(yán)重，需要提早做退休規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃可提前規(guī)劃生活費用支出在各個時期的分配

【答案】B

142、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

【答案】D

143.()是指為因年老、疾病、傷殘導(dǎo)致日常生活能力障礙而需要

長期照顧的被保險人提供長期護(hù)理服務(wù)費用的健康保險。

A.疾病保險

B.醫(yī)療保險

C.長期護(hù)理保險

D.人壽保險

【答案】C

144、下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是（）。

A.專項積累

B.應(yīng)提前規(guī)劃

C.穩(wěn)健投資

D.應(yīng)積極投資，追求高收益

【答案】D

145、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過

兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一

起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患

癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.李某購買的人壽保險無效

B.李某的保險金應(yīng)該歸屬于他的大女兒

C.李某的保險金應(yīng)該由他的3個子女平分

D.李某的保險應(yīng)退保成為法定繼承的部分財產(chǎn)

【答案】B

146、為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財物的，屬于（）罪。

A.貪污

B.詐騙

C.受賄

D.行賄

【答案】D

147、下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯誤的是()o

A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n,r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n,r)+l-

復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n,r)

B.期初普通年金終值系數(shù)(n,r)=期末普通年金終值系數(shù)(n,r)+l+

復(fù)利終值系數(shù)(n,r)

C?期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n,r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(nT,r)+l

D.期初普通年金終值系數(shù)(n,r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1,r)-l

【答案】B

148、下列不屬于合格理財師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.品德

B.人際溝通

C.服務(wù)

D.專業(yè)能力

【答案】B

149、下列理財客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是()o

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風(fēng)險特征

【答案】A

150、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言，（）類型的

中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道。對投資感興趣，并精通投資，且

通常具有多年的企業(yè)資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴程度低。

A.企業(yè)主導(dǎo)

B.業(yè)余投資愛好者

C.緊密聯(lián)系型

D.精明生意人

【答案】D

151、相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)

差的乘積。關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù)，下列說法不正確的是（）o

A.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)pXY<0時兩種資產(chǎn)屬于負(fù)相關(guān)

B.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)pXY>0時兩種資產(chǎn)屬于正相關(guān)

C.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)pXY=0時兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)

D.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)pXY>l時兩種資產(chǎn)屬于完全正

相關(guān)

【答案】D

152、個人理財中，收入可概括分為（）。

A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

B.工作收入與理財收入

C.正職收入與兼職收入

D.薪資收入與紅利收入

【答案】B

153、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由

此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益

并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，

并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃是（）

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】A

154、下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是（??）o

A.盡早規(guī)劃

B.堅持平衡原則

C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計

【答案】C

155、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女

±,42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將

就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女

兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用

為120萬元。

A.152

B.120

C.134

D.144

【答案】A

156、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有（）

的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續(xù)性

【答案】B

157、客戶關(guān)系并不是簡單的人際關(guān)系，客戶關(guān)系管理起源于20世

紀(jì)初，最早發(fā)展的國家是（）o

A.英國

B.美國

C.德國

D.法國

【答案】B

158、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本

原則，其不包括（）o

A.保險利益原則

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則

C.近因原則

D.損失補償原則

【答案】B

159、（）是以被保險人的壽命為保險標(biāo)的、以被保險人的生存

或死亡為保險事故的一種保險

A.人壽保險

B.人身意外傷害保險

C.健康保險

D.生存保險

【答案】A

160、關(guān)于企業(yè)財務(wù)管理指標(biāo)的描述中，錯誤的是（）。

A.流動比率大于1,說明流動負(fù)債大于流動資產(chǎn)

B.若已獲利息倍數(shù)為負(fù)數(shù)，說明企業(yè)虧損

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越短，說明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越強

D.凈資產(chǎn)利潤率越高，說明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強

【答案】A

161、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時

為其侄女投保一份定額壽險，沒想到保險公司拒保，其拒保的理由

是（）。

A.趙蘭違反了最大誠信原則

B.趙蘭侄女年齡太小

C.趙蘭對其侄女不具有保險利益

D.趙蘭違反了損失補償原則

【答案】C

162、下列選項中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是（）。

A.以自我為中心

B.做事科學(xué)

c.決策復(fù)雜

D.時間觀念差

【答案】A

163、車輛購置稅的稅率為（）的比例稅率。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】A

164、目前，隨著人才競爭的加劇，下列措施不是企業(yè)吸引人才的重

要條件的是（）。

A.補充養(yǎng)老保險

B.補充醫(yī)療保險

C.企業(yè)年金

D.基本養(yǎng)老保險

【答案】D

165、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財產(chǎn)品

銷售管理的說法，錯誤的是（）o

A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列

明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀

證據(jù)的情況下，不能使用“最大""最好”“最強”等夸大過往業(yè)

績的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳

D.理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)

品有風(fēng)險、投資需謹(jǐn)慎”

【答案】B

166、()風(fēng)險是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險之一。

A.價格

B.法律

C.信用

D.匯率

【答案】C

167、在客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由()兩個因素決定。

A.客戶的抱怨和忠誠

B.客戶的預(yù)期和體驗

C.產(chǎn)品的性能和價格

D.產(chǎn)品的質(zhì)量和價格

【答案】B

168、（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。

A.理財計劃

B.理財顧問

C.私人銀行

D.財務(wù)策劃

【答案】C

169、下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是（）。

A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標(biāo)

D.簡稱股價指數(shù)

【答案】A

170、對客戶家庭財務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)

化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

【答案】A

171、劉先生夫婦兩人今年都剛過35歲，打算55歲退休，估計夫婦

退休后第一年的生活費用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆

每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。兩人預(yù)計壽命按80

歲來考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元社保養(yǎng)老金，以每

年3%的增長率上漲。假定退休前每年投資回報率為6%,退休后每年

投資回報率為3%,則劉先生

A.100

B.150

C.250

D.350

【答案】B

172、要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的

資源是對客戶（）的了解。

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財務(wù)狀況

D.負(fù)債信息

【答案】C

173、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60

歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹

的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。預(yù)

計兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動

資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到

大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

【答案】C

174、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是

擔(dān)心財富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富

的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理

財師張自強不應(yīng)該采取的策略為（）o

A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算

【答案】D

175、商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之

中，實行（）,加強日常風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測和內(nèi)控管理。

A.左、中、右分離

B.前、中、后臺分離

C.前、后臺分離

D.前、中臺分離

【答案】B

176、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若

按單利計算，利率為5%,那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

【答案】A

177、理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容包含客戶家庭基本信息，客戶家庭基本

信息不包括（）。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.理財重點以及中期、長期理財目標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

【答案】D

178、綜合理財服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

【答案】B

179.()是指各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例

分?jǐn)偙ｋU賠償責(zé)任。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

C.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

D.平均分?jǐn)?/p>

【答案】A

180、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用

越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

A.32134.19

B.33342.53

C.34618.78

D.35102.97

【答案】B

181、下列不屬于責(zé)任保險的有（）。

A.公眾責(zé)任保險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.職業(yè)責(zé)任保險

D.運輸工具保險

【答案】D

182、下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）。

A.繼承人、受遺贈人

B.繼承人或者受遺贈人共同經(jīng)營的合伙人

C.無民事行為能力人

D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關(guān)系的人

【答案】D

183、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投

保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二

人婚后無子女，何先生的父母尚在。

A.由受益人獨立享有

B.由何先生的父母享有

C.應(yīng)當(dāng)作為何先生的遺產(chǎn)處理

D.由王女士和何先生的父母共同享有

【答案】A

184、理財師建議吳先生提早進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因為退休養(yǎng)老規(guī)劃

是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而

從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯

誤的是（）。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中不可缺少的部分

B.預(yù)期壽命的延長，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要

C.合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通?？梢詽M足退休后漫長生活的支

出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財

富水平

D.社會保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個人更需要在年輕時積累退

休養(yǎng)老金

【答案】C

185、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元

的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診

為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，

社保賠付了9萬元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】c

186、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38

歲）是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生

的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.投連險

B.意外傷害保險

C.年金保險

D.分紅保險

【答案】B

187、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進(jìn)比例給付方式，

則保險人承擔(dān)醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關(guān)系是（）O

[2015年10月真題]

A.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例

增大

B.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例

減小

C.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例

減小

D.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例

增大

【答案】C

188、鄒明