銀行小企業(yè)授信調(diào)查研究報(bào)告模板

附件3：小企業(yè)授信調(diào)查匯報(bào)（生產(chǎn)及其它類企業(yè)）用戶名稱：申報(bào)機(jī)構(gòu)：用戶經(jīng)理：聯(lián)絡(luò)電話：申報(bào)日期：XX銀行××分（支）行相關(guān)××企業(yè)申請(qǐng)××萬(wàn)元××業(yè)務(wù)授信調(diào)查匯報(bào)第一部分借款人基礎(chǔ)情況一、基礎(chǔ)信息企業(yè)全稱成立日期注冊(cè)地址注冊(cè)資本實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址企業(yè)網(wǎng)址企業(yè)性質(zhì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼貸款卡編號(hào)稅務(wù)登記證編號(hào)組織機(jī)構(gòu)代碼職員人數(shù)日均存款（萬(wàn)元）我行開(kāi)戶日期實(shí)際主營(yíng)業(yè)務(wù)具體行業(yè)分類用戶類型用戶營(yíng)銷類型二、關(guān)鍵證照調(diào)查1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照及組織機(jī)構(gòu)代碼證調(diào)查依據(jù)統(tǒng)計(jì)證實(shí)調(diào)查關(guān)鍵點(diǎn)調(diào)查結(jié)果營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、副本原件復(fù)印件1、各項(xiàng)證照信息及正副本信息是否一致組織機(jī)構(gòu)代碼證正本、副本原件復(fù)印件2、實(shí)際經(jīng)營(yíng)范圍是否和證照一致…………3、是否在使用期之內(nèi)…………4、是否年檢合格簡(jiǎn)明說(shuō)明和分析注：統(tǒng)計(jì)證實(shí)逐一對(duì)應(yīng)調(diào)查依據(jù)，調(diào)查結(jié)果逐一對(duì)應(yīng)調(diào)查關(guān)鍵點(diǎn)?！罢{(diào)查依據(jù)”欄及“統(tǒng)計(jì)證實(shí)”欄可自行添加內(nèi)容。（下同）2、企業(yè)章程調(diào)查依據(jù)統(tǒng)計(jì)證實(shí)調(diào)查關(guān)鍵點(diǎn)調(diào)查結(jié)果章程原件復(fù)印件1、復(fù)印件是否和原件一致工商行政管理部門查詢（可選項(xiàng)）實(shí)地查詢時(shí)間：2、原件是否真實(shí)辦理貸款授權(quán)書原件3、法定代表人信息是否一致，是否同營(yíng)業(yè)執(zhí)照…………4、股東簽章是否一致、完整…………5、有權(quán)同意申請(qǐng)銀行貸款等事項(xiàng)機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)明說(shuō)明和分析3、行業(yè)特種證照和許可文件（如無(wú)為空）特種證照名稱及有效起止日期1、證照名稱：起止日期：2、證照名稱：起止日期：……調(diào)查依據(jù)統(tǒng)計(jì)證實(shí)調(diào)查關(guān)鍵點(diǎn)調(diào)查結(jié)果證照原件復(fù)印件1、證照是否真實(shí)登記管理部門查詢打印網(wǎng)頁(yè)資料2、是否同其它證照對(duì)應(yīng)信息一致時(shí)間：…………簡(jiǎn)明說(shuō)明和分析三、股東及歷史沿革1、股權(quán)結(jié)構(gòu)前五名股東全稱出資金額（萬(wàn)元）出資方法百分比（%）在本企業(yè)職務(wù)合計(jì)—%—股東之間關(guān)系2、產(chǎn)權(quán)關(guān)系（以結(jié)構(gòu)圖形式表示，須追溯到自然人、實(shí)際控制人或國(guó)有控股主體）3、借款人歷史沿革（改制情況和股東、關(guān)鍵管理人員、業(yè)務(wù)范圍、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地改變）四、關(guān)鍵管理人員情況1、管理人員基礎(chǔ)情況表職務(wù)姓名年紀(jì)健康情況本行業(yè)從業(yè)年限學(xué)歷專業(yè)職稱社會(huì)職務(wù)法定代表人實(shí)際控制人總經(jīng)理生產(chǎn)責(zé)任人2、法定代表人和實(shí)際控制人個(gè)人信息（非同一人時(shí)復(fù)制下表填列）姓名性別證件類別證件號(hào)碼境外永久居住權(quán)境外居住國(guó)家辦公電話手機(jī)號(hào)碼配偶姓名配偶工作單位家庭具體住址現(xiàn)住房性質(zhì)工作簡(jiǎn)歷時(shí)間段（年月）工作單位崗位或職務(wù)————不良癖好（）修養(yǎng)品德經(jīng)營(yíng)作風(fēng)（）婚姻及家庭情況婚姻情況：夫妻感情：兒女情況：兒女入學(xué)情況：兒女就業(yè)情況：，工作單位：家庭大額資產(chǎn)情況（價(jià)值10萬(wàn)元以上，調(diào)查日數(shù)據(jù)）房產(chǎn)1：位置面積房產(chǎn)2：位置面積車輛：存單、國(guó)債：其它（含股票等其它資產(chǎn)）：家庭負(fù)債情況（調(diào)查日數(shù)據(jù)）銀行借款：民間負(fù)債：信用卡透支：簡(jiǎn)明說(shuō)明和分析3、經(jīng)營(yíng)管理能力評(píng)價(jià)行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)銷售能力市場(chǎng)判定估計(jì)能力管理能力新產(chǎn)品研發(fā)能力社會(huì)地位第二部分生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況一、生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查調(diào)查依據(jù)統(tǒng)計(jì)證實(shí)調(diào)查關(guān)鍵點(diǎn)調(diào)查結(jié)果現(xiàn)場(chǎng)觀察時(shí)間：（可填寫多個(gè)時(shí)間）1、生產(chǎn)線數(shù)量進(jìn)出庫(kù)憑證或銷售流水最近一批產(chǎn)品2、開(kāi)工率出庫(kù)日期出庫(kù)金額職員名單或花名冊(cè)3、經(jīng)營(yíng)環(huán)境整齊度…………4、出入庫(kù)秩序…………5、是否有過(guò)期變質(zhì)或滯銷存貨簡(jiǎn)明說(shuō)明和分析職員工作信息調(diào)查1、工作繁忙程度2、工作秩序3、精神狀態(tài)4、人數(shù)改變情況5、工資發(fā)放情況6、對(duì)企業(yè)評(píng)價(jià)（已進(jìn)行評(píng)價(jià)填列）二、生產(chǎn)情況1、關(guān)鍵產(chǎn)品及生產(chǎn)情況2、生產(chǎn)工藝步驟3、電費(fèi)、工資、稅金情況單位：萬(wàn)元項(xiàng)目年年本年累計(jì)（月）去年同期較同期增減幅度（%）實(shí)付電費(fèi)實(shí)付工資實(shí)繳增值稅及附加實(shí)繳營(yíng)業(yè)稅及附加實(shí)繳所得稅簡(jiǎn)明說(shuō)明分析上述各項(xiàng)目標(biāo)改變情況及其和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況關(guān)聯(lián)關(guān)系：4、借款人在產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)境保護(hù)政策、安全生產(chǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量、關(guān)鍵技術(shù)、和她人合作等方面風(fēng)險(xiǎn)三、市場(chǎng)情況1、和關(guān)鍵供給商上年交易情況關(guān)鍵供給商全稱（最少列出前三名）供給產(chǎn)品供給額（萬(wàn)元）供給百分比（%）關(guān)系建立時(shí)間付款條件及方法結(jié)算賬期其它—合計(jì)—100%———2、和關(guān)鍵用戶上年交易情況關(guān)鍵用戶全稱（最少列出前三名）銷售產(chǎn)品銷售額（萬(wàn)元）銷售百分比（%）關(guān)系建立時(shí)間收款條件及方法結(jié)算賬期其它—合計(jì)100%———四、盈利模式及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)五、在建工程項(xiàng)目、重大投資、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)及經(jīng)營(yíng)計(jì)劃情況第三部分財(cái)務(wù)情況一、關(guān)鍵會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)(填寫核實(shí)后數(shù)據(jù))單位：萬(wàn)元項(xiàng)目年年本年月去年同期較同期增減幅度（%）貨幣資金應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款預(yù)付賬款存貨其它應(yīng)收款長(zhǎng)久投資固定資產(chǎn)在建工程無(wú)形資產(chǎn)其它資產(chǎn)資產(chǎn)總計(jì)短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款預(yù)收賬款其它應(yīng)付款其它負(fù)債負(fù)債累計(jì)實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤(rùn)全部者權(quán)益累計(jì)營(yíng)業(yè)收入營(yíng)業(yè)成本銷售費(fèi)用管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用營(yíng)業(yè)利潤(rùn)利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)額經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流投資凈現(xiàn)金流籌資凈現(xiàn)金流凈現(xiàn)金流累計(jì)二、關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)單位：%指標(biāo)名稱年年本年月去年同期資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率存貨周轉(zhuǎn)率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率銷售毛利率銷售利潤(rùn)率簡(jiǎn)明說(shuō)明和分析三、關(guān)鍵資產(chǎn)、負(fù)債及收入項(xiàng)目（年月）單位：萬(wàn)元1、貨幣資金及現(xiàn)金流戶名全稱開(kāi)戶行賬號(hào)或卡號(hào)賬戶余額現(xiàn)金余額——合計(jì)——查對(duì)過(guò)程：分析現(xiàn)金流真實(shí)程度：2、應(yīng)收賬款前三名用戶全稱金額占比（%）賬齡（月）其她合計(jì)100%—賬齡6個(gè)月以內(nèi)應(yīng)收賬款占比%；賬齡6個(gè)月以上應(yīng)收賬款占比%。簡(jiǎn)明說(shuō)明和分析：3、關(guān)鍵存貨存貨類別金額占比（%）庫(kù)存時(shí)間（月）關(guān)鍵原材料產(chǎn)成品其它合計(jì)100%—簡(jiǎn)明說(shuō)明和分析4、關(guān)鍵固定資產(chǎn)（通常占固定資產(chǎn)總金額5%以上且不低于10萬(wàn)元填寫）明細(xì)類別資產(chǎn)名稱購(gòu)置時(shí)間購(gòu)置價(jià)格賬面凈值合計(jì)——5、應(yīng)付賬款用戶全稱（最少前3名）金額占比（%）賬齡(月)最近一次付款日合計(jì)—6、其它說(shuō)明（除上述項(xiàng)目外，本期余額占總資產(chǎn)金額10%以上、期間金額改變超出30%且超出10萬(wàn)元，或認(rèn)為有異常項(xiàng)目）四、關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易情況（上年末數(shù)據(jù)）單位：萬(wàn)元關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱主營(yíng)業(yè)務(wù)和借款人關(guān)聯(lián)關(guān)系關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)交易金額簡(jiǎn)明說(shuō)明分析關(guān)聯(lián)交易，尤其是占用借款人資金情況及對(duì)借款人影響：第四部分信用情況一、銀行授信及民間借貸單位：萬(wàn)元1、在我行貸款情況主辦行起止日期貸款余額利率（‰）關(guān)鍵擔(dān)保情況資產(chǎn)分類合計(jì)———在我行有風(fēng)險(xiǎn)敞口其它授信業(yè)務(wù)情況（包含金額、余額、關(guān)鍵擔(dān)保方法、資產(chǎn)分類結(jié)果等）：2、在她行及其它金融機(jī)構(gòu)貸款情況貸款人信用評(píng)級(jí)起止日期貸款余額利率（‰）關(guān)鍵擔(dān)保情況資產(chǎn)分類合計(jì)———在她行有風(fēng)險(xiǎn)敞口其它授信業(yè)務(wù)情況（包含金額、余額、關(guān)鍵擔(dān)保方法、資產(chǎn)分類結(jié)果等）:3、民間借貸情況出借人起止日期借款金額目前余額利率（‰）合計(jì)——二、借款人及關(guān)鍵股東違約統(tǒng)計(jì)1、借款人違約統(tǒng)計(jì)及原因分析。2、借款人法定代表人、實(shí)際控制人、存在直接或間接控制關(guān)系關(guān)聯(lián)企業(yè)違約統(tǒng)計(jì)及原因分析。三、借款人對(duì)外擔(dān)保情況單位：萬(wàn)元被擔(dān)保人全稱擔(dān)保金額目前余額起止日期和被擔(dān)保人關(guān)系還本付息是否正常合計(jì)——四、借款人或關(guān)鍵股東包含訴訟情況第五部分擔(dān)保情況一、專業(yè)擔(dān)保企業(yè)擔(dān)保擔(dān)保企業(yè)全稱擔(dān)保單筆限額萬(wàn)元主辦行該筆授信反擔(dān)保方法及其它要求二、通常工商企業(yè)擔(dān)保1、對(duì)擔(dān)保人調(diào)查參考對(duì)借款人調(diào)查要求。2、擔(dān)保能力綜合評(píng)價(jià)。三、抵（質(zhì)）押擔(dān)保1、土地抵押使用權(quán)人權(quán)證號(hào)碼土地性質(zhì)土地用途土地位置購(gòu)置時(shí)間土地面積㎡；折合畝使用年限年評(píng)定機(jī)構(gòu)抵押物價(jià)值認(rèn)定購(gòu)置價(jià)格賬面價(jià)值評(píng)定價(jià)值認(rèn)定價(jià)值單價(jià)（萬(wàn)元/畝）總價(jià)（萬(wàn)元）抵押價(jià)值萬(wàn)元抵押率%和抵押人關(guān)系是否已付清購(gòu)置款項(xiàng)土地購(gòu)置協(xié)議及發(fā)票是否取得土地購(gòu)置協(xié)議是否有約束條款需要說(shuō)明事項(xiàng)2、房產(chǎn)抵押全部權(quán)人房產(chǎn)坐落房產(chǎn)性質(zhì)權(quán)證號(hào)碼房屋建筑面積㎡隸屬物面積㎡房屋總面積㎡是否已付清購(gòu)置款是否列入拆遷計(jì)劃抵押物是否共同財(cái)產(chǎn)同地段同類型房產(chǎn)入住率（寫字樓為同棟，住宅為同一小區(qū)）同地段同類型房產(chǎn)交易活躍程度（寫字樓為同棟，住宅為同一小區(qū)）抵押物價(jià)值認(rèn)定購(gòu)置價(jià)評(píng)定價(jià)值認(rèn)定價(jià)值單價(jià)（元/㎡）總價(jià)（萬(wàn)元）抵押價(jià)值萬(wàn)元抵押率%是否出租租金萬(wàn)元/年租期年需要說(shuō)明事項(xiàng)3、機(jī)器設(shè)備抵押?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元，%全部權(quán)人設(shè)備型號(hào)購(gòu)置時(shí)間額定使用壽命已使用年限評(píng)定價(jià)值認(rèn)定價(jià)值抵押價(jià)值抵押率合計(jì)——4、質(zhì)押擔(dān)保單位：萬(wàn)元，%質(zhì)押物名稱全部權(quán)人取得價(jià)值取得時(shí)間賬面價(jià)值期限認(rèn)定價(jià)值質(zhì)押率需要說(shuō)明事項(xiàng)第六部分授信方案授信用途、額度及確定依據(jù)還款起源分析借款人綜合評(píng)價(jià)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及具體防范方法最終授信意見(jiàn)業(yè)務(wù)種類授信金額萬(wàn)元授信期限月利率/費(fèi)率‰還款方法擔(dān)保方法其它條件