分紅和萬能分級(jí)考試各章重點(diǎn)

一、人身保險(xiǎn)1、按保障范圍分類，人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、安康保險(xiǎn)、人身意外損害保險(xiǎn)。按投保方式分類，人身保險(xiǎn)分為個(gè)人保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)。按實(shí)施方式分類，人身保險(xiǎn)分為自愿人身保險(xiǎn)、強(qiáng)制人身保險(xiǎn)。按風(fēng)險(xiǎn)程度分類，人身保險(xiǎn)分為健體保險(xiǎn)〔標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)、弱體保險(xiǎn)〔次健體保險(xiǎn)或非標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)。按保險(xiǎn)期限分類，人身保險(xiǎn)分為短期人身保險(xiǎn)、長期人身保險(xiǎn)。23、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)：定額、給付性、保險(xiǎn)利益特別性、保險(xiǎn)期限長期性、儲(chǔ)蓄性、不適用代位追償原則。4、從保險(xiǎn)定價(jià)來看，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額以人身保險(xiǎn)精算原理為根底，綜合考慮被保險(xiǎn)人的實(shí)際需要程度和投保人實(shí)際交費(fèi)力量。5、人身保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)既可以定額給付，也可以補(bǔ)償。6、保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的前提條件。7、一般人壽保險(xiǎn)：死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)。型人壽保險(xiǎn)：分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、投連保險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)。在這些保險(xiǎn)產(chǎn)品中，保單持有人可以享受保險(xiǎn)公司投資經(jīng)營成果。8、安康保險(xiǎn)：疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)、失能保險(xiǎn)。9、安康保險(xiǎn)按給付方式劃分：給付型安康保險(xiǎn)〔重大疾病保險(xiǎn)、補(bǔ)償型安康保險(xiǎn)〔住院醫(yī)療保險(xiǎn)、意外損害醫(yī)療保險(xiǎn)、津貼型安康保險(xiǎn)〔住院醫(yī)療補(bǔ)償保險(xiǎn)、住院安心保險(xiǎn)。10、弱體保險(xiǎn)在承保時(shí)通常承受保額削減法、年齡增加法、附加保費(fèi)法。11、人身保險(xiǎn)的根本原理：損失的分擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性、大數(shù)法則。12、大數(shù)法則是保險(xiǎn)公司經(jīng)營治理的根底。13、人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的推測(cè)不行能做到確定準(zhǔn)確，是由于：①保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有限；錯(cuò)綜簡單的。14、存在保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移的保險(xiǎn)合同是因債權(quán)債務(wù)關(guān)系而訂立的保險(xiǎn)合同。15、人身保險(xiǎn)的適用原則：保險(xiǎn)利益原則、最大誠信原則、近因原則。16、人身保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要素：主體、客體、內(nèi)容。〔〔〔保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人?？腕w：保險(xiǎn)利益。17、保險(xiǎn)人一般均為法人組織形式：股份、相互制保險(xiǎn)公司，但也存在個(gè)人保險(xiǎn)組織，如勞合社。18、人身保險(xiǎn)投保人需要滿足兩個(gè)條件：①投保人應(yīng)為具有完全民事行為力量、或是16周歲以上18周歲以下自己勞動(dòng)收入為主要生活來源的自然人以及法人；②投保人對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)具有保險(xiǎn)利益。、被保險(xiǎn)人的權(quán)利：①保險(xiǎn)金懇求權(quán)；②指定和變更受益人保險(xiǎn)合同的合同效力以及保險(xiǎn)金額；④向第三者懇求賠償。20、我國的保險(xiǎn)代理人：個(gè)人保險(xiǎn)代理人、專業(yè)保險(xiǎn)代理人、兼業(yè)保險(xiǎn)代理人。21的出險(xiǎn)后查勘、檢驗(yàn)、估損、理算及出險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的殘值處理；③風(fēng)險(xiǎn)治理詢問；④中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。22、自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同。23未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止。24、自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。25、人身保險(xiǎn)合同的訂立遵循的原則：公平自愿、誠懇信用、合法。26合同內(nèi)容具體明確；③通知到達(dá)受要約人。27內(nèi)容完全全都；③受要約人必需將承諾以適當(dāng)?shù)难哉Z或行為向要約人表示。、人身保險(xiǎn)合同的生效條件：①當(dāng)事人必需合格；②雙方當(dāng)事人的意思表示真實(shí)的保險(xiǎn)合同不得違反法律和社會(huì)公共利益；④人身保險(xiǎn)合同必需承受書面形式。29前提條件。30、投保人對(duì)保險(xiǎn)合同履行的義務(wù)：告知義務(wù)、保費(fèi)交納義務(wù)、通知義務(wù)。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同履行的義務(wù)：說明義務(wù)、給付保險(xiǎn)金義務(wù)、準(zhǔn)時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單義務(wù)。31、保險(xiǎn)人受到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的懇求后，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時(shí)作出核定，情形簡單的，應(yīng)當(dāng)在三十日作出核定。履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。32、人身保險(xiǎn)合同的變更：①投保人的變更；②被保險(xiǎn)人的變〔個(gè)人人身保險(xiǎn)合同不能變〔受益人死亡的需要變更受益人，受益人有意謀害被保險(xiǎn)人未遂的需要變更受益人；④交費(fèi)方式的變更；⑤保險(xiǎn)金額的變更。33行而終止；④合同自始無效；⑤因保險(xiǎn)標(biāo)的的滅失而終止。二、人身意外損害保險(xiǎn)1、意外損害必需具備以下要件：外來因素造成、突發(fā)的、非本意的、非疾病的、損害事實(shí)成立。2、人身意外損害保險(xiǎn)的根本責(zé)任：意外身故給付、意外傷殘給付。3、依據(jù)是否可保劃分，意外損害可以分為：不行保意外損害、特約可保意外損害、一般可保意外損害。不行保意外損害：犯罪、尋釁斗毆、吸毒、。特約可保意外損害：戰(zhàn)斗、從事猛烈的體育活動(dòng)、核輻射、醫(yī)療事故。4、人身意外損害保險(xiǎn)的內(nèi)容：①保險(xiǎn)責(zé)任及保險(xiǎn)金的給付；②保險(xiǎn)費(fèi)率厘定根底；③保險(xiǎn)期限；④責(zé)任預(yù)備金；⑤承保條件。5、人生意外損害保險(xiǎn)屬于定額給付保險(xiǎn)。6、人身意外損害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率厘定根底：被保險(xiǎn)人職業(yè)、工種或從事的活動(dòng)。7、按保險(xiǎn)期限分類，人身意外損害保險(xiǎn)分為：一年期人身意外損害保險(xiǎn)、極短期人身意外損害保險(xiǎn)、長期人身意外損害保險(xiǎn)。按風(fēng)險(xiǎn)范圍分類，人身意外損害保險(xiǎn)分為：一般人生意外損害保險(xiǎn)、特定人身意外損害保險(xiǎn)。按投保方式分類，人身意外損害保險(xiǎn)分為：個(gè)人人身意外損害保險(xiǎn)、團(tuán)體人身意外損害保險(xiǎn)。按承保方式分類，人身意外損害保險(xiǎn)分為：單純?nèi)松硪馔鈸p害保險(xiǎn)、附加人身意外損害保險(xiǎn)。8、團(tuán)體人身意外損害保險(xiǎn)的特點(diǎn)：①投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人；②投保時(shí)一般不需要被保險(xiǎn)人即行終止。9、人身意外損害保險(xiǎn)投保特點(diǎn)：①投保簡潔；②種類繁多，品種齊全；③便于組合購置；④購置渠道多樣。10接緣由或近因。11、在法律上發(fā)生效力的死亡：①生理死亡；②宣告死亡〔下落不明滿四年的；因意外事故下落不明，從事故發(fā)生之日起滿二年的。12損害可能產(chǎn)生的后果給付保險(xiǎn)金。13202368日；開頭實(shí)行：202311日。10個(gè)傷殘等級(jí)、281項(xiàng)傷殘條目、10級(jí)給付比例，最重為第一級(jí)。14、人身意外損害保險(xiǎn)殘疾保險(xiǎn)的數(shù)額由保險(xiǎn)金額和殘疾程度兩個(gè)因素確定。三、安康保險(xiǎn)1、安康保險(xiǎn)的特征：①經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特別性；②精算技術(shù)較簡單；③保險(xiǎn)期限通常為短期；④保險(xiǎn)金支付兼具給付性和補(bǔ)償性；⑤重視本錢分?jǐn)偅虎藓贤瑮l款的特別性。2、人壽保險(xiǎn)純保費(fèi)計(jì)算的三個(gè)根本率：預(yù)定死亡率、預(yù)定利息率、預(yù)定費(fèi)用率。3、我國專業(yè)安康保險(xiǎn)公司：中國人民安康保險(xiǎn)股份、平安安康、昆侖安康、和諧安康。4、構(gòu)成可保疾病的，必需具備三個(gè)條件：①內(nèi)部緣由的疾??；②非先天性疾?。虎叟既恍约膊?。5202381日，各保險(xiǎn)公司開發(fā)的重大疾病保險(xiǎn)的保障范圍必需包括25種疾病6植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、終末期腎病。6、依據(jù)保障范圍分類，醫(yī)療保險(xiǎn)分為：一般醫(yī)療保險(xiǎn)、住院保險(xiǎn)、手術(shù)保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)。依據(jù)保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)分類，醫(yī)療保險(xiǎn)分為：費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)、定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。7、護(hù)理保險(xiǎn)保障范圍：醫(yī)護(hù)人員看護(hù)〔24h，執(zhí)照、中級(jí)看護(hù)〔執(zhí)照、照看式看護(hù)、家中看護(hù)。8、典型的長期護(hù)理保險(xiǎn)要求被保險(xiǎn)人不能獨(dú)立完成以下活動(dòng)中的兩項(xiàng)：①進(jìn)食；②沐??；③穿衣；④如廁；⑤移動(dòng)。也包括老年癡呆、阿基米得病。9、按保險(xiǎn)責(zé)任分類，護(hù)理保險(xiǎn)分為：單一責(zé)任護(hù)理保險(xiǎn)、綜合護(hù)理保險(xiǎn)。按投保方式分類，護(hù)理保險(xiǎn)分為：個(gè)人護(hù)理保險(xiǎn)、團(tuán)體護(hù)理保險(xiǎn)〔雇主型團(tuán)體護(hù)理保險(xiǎn)打算、非雇主型團(tuán)體護(hù)理保險(xiǎn)打算。按保險(xiǎn)期限分類，護(hù)理保險(xiǎn)分為：短期護(hù)理保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)。10、在商業(yè)保險(xiǎn)中常見的失能類型：①完全失能；②通用完全失能；③原職業(yè)完全失能；④收入損失失能；⑤推定完全失能；⑥列舉式完全失能。、安康保險(xiǎn)合同的訂立，需要經(jīng)過屢次風(fēng)險(xiǎn)選擇過程：①業(yè)務(wù)員的選擇告知；③體檢醫(yī)師的選擇；④核保人員的選擇；⑤生存調(diào)查〔契約調(diào)查。12、安康保險(xiǎn)續(xù)保打算：①按原有合同續(xù)保；②增加條款續(xù)保；③增加保費(fèi)續(xù)保；④拒絕續(xù)保。1330天作出是否續(xù)保的打算并向投保人發(fā)送如何續(xù)保的通知。14訴訟時(shí)效期間為二年。15、安康保險(xiǎn)的常見除外責(zé)任：①美容手術(shù)；②戰(zhàn)斗；③犯罪；④投保人申明的既往狀態(tài)；⑤其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已支付的醫(yī)療費(fèi)用。16、安康保險(xiǎn)理賠主要由索賠嗯好保險(xiǎn)金給付兩局部組成。四、一般人壽保險(xiǎn)117621764年，世界上第一家人壽保險(xiǎn)公司——倫敦公正人壽保險(xiǎn)社成立。2、一般人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)：①風(fēng)險(xiǎn)的特別性；②長期性；③儲(chǔ)蓄性〔利息，返還性。3、一般人壽保險(xiǎn)的險(xiǎn)種：①死亡保險(xiǎn)〔定期壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)；②生存保險(xiǎn)；③兩全保險(xiǎn)；④年金保險(xiǎn)。4、定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)：①保險(xiǎn)期限固定；②保費(fèi)不退還；③保費(fèi)低廉〔④簡潔發(fā)生逆選擇。5、定期壽險(xiǎn)的局限性：①續(xù)保性不佳；②不具儲(chǔ)蓄功能。6、定期壽險(xiǎn)的種類：一般定期壽險(xiǎn)、特別定期壽險(xiǎn)、平準(zhǔn)式定期壽險(xiǎn)、遞減式定期壽險(xiǎn)、遞增式定期壽險(xiǎn)。7、終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)：①?zèng)]有確定的保險(xiǎn)期限；②以死亡為保險(xiǎn)金給付條件；③永久性保障〔最大的優(yōu)點(diǎn)；④費(fèi)率較高。89、在中國，保險(xiǎn)公司不得開發(fā)團(tuán)體兩全保險(xiǎn)。10〔純保費(fèi)由危急保費(fèi)和儲(chǔ)蓄保費(fèi)組成11、按保險(xiǎn)期限分類，兩全保險(xiǎn)分為：定期兩全保險(xiǎn)、終身兩全保險(xiǎn)。期和給付期兩段。13、按交費(fèi)方式分類，年金保險(xiǎn)分為：躉交年金、期交年金。按被保險(xiǎn)人數(shù)量分類，年金保險(xiǎn)分為：個(gè)人年金、聯(lián)合年金、最終生存者年金〔給付金額不變、聯(lián)合及生存者年金〔給付金額會(huì)變化。按給付額是否變動(dòng)分類，年金保險(xiǎn)分為：定額年金、變額年金。按給付開頭日期分類，年金保險(xiǎn)分為：即期年金、延期年金。按給付方式分類，年金保險(xiǎn)分為：終身年金、最低保證年金、定期生存年金。五、分紅保險(xiǎn)1、英國公正人壽保險(xiǎn)公司開發(fā)了世界上最早的分紅保險(xiǎn)。2、中國人壽保險(xiǎn)推出了我國保險(xiǎn)市場(chǎng)上第一款分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品。3④強(qiáng)調(diào)可安排盈余的共享；⑤保險(xiǎn)費(fèi)率高于非分紅保險(xiǎn)。4、分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)：①保單持有人享受經(jīng)營成果；②保單持有人需要擔(dān)當(dāng)肯定的風(fēng)險(xiǎn)；③紅利安排方式多樣；④定價(jià)的精算假設(shè)較保守；⑤保險(xiǎn)給付、退保金中含有紅利。5、中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)至少將分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不低于當(dāng)年可安排盈余的70%安排給保單持有人。6、分紅保險(xiǎn)的紅利來源：死差益、費(fèi)差益、利差益、失效收益、投資收益及資產(chǎn)增值、殘疾給付、預(yù)期利潤。7、分紅保險(xiǎn)的紅利安排原則：效率性、公正性、可持續(xù)性。8、分紅保險(xiǎn)的紅利安排方式：①增額紅利〔英式分紅；②現(xiàn)金紅利〔美式分紅增額紅利：年度紅利、特別增額紅利、終了紅利。9、現(xiàn)金紅利領(lǐng)取方式：①現(xiàn)金領(lǐng)??；②累積生息；③抵交保費(fèi)；④交清增額。10、紅利安排信息披露方式：主動(dòng)告知、幫助查詢。六、萬能保險(xiǎn)1、1979年，美國加利福尼亞人壽保險(xiǎn)公司首推萬能保險(xiǎn)。2、2023年，太平洋在大陸市場(chǎng)上首推萬能保險(xiǎn)。3、萬能保險(xiǎn)的特點(diǎn)：①透亮度高；②功能敏捷〔交費(fèi)敏捷，保額可調(diào)整，保單賬戶價(jià)值領(lǐng)取便利；③保證最低收益。4、保險(xiǎn)資金運(yùn)用限于以下形式：①銀行存款；②買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券；③投資不動(dòng)產(chǎn)。5%%，境外投資——15%。65%，有年金選擇權(quán)的萬能保險(xiǎn)、團(tuán)體萬能保險(xiǎn)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額可以為零。7、萬能保險(xiǎn)在期交方式下，保費(fèi)通常可分為根本保費(fèi)和額外保費(fèi)。根本保險(xiǎn)費(fèi)不得高于保206000元。8、萬能保險(xiǎn)的費(fèi)用：初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單治理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用、遲疑期退費(fèi)。七、保險(xiǎn)法律責(zé)任1刑事法律責(zé)任。保險(xiǎn)民事法律責(zé)任〕消滅后的法律責(zé)任。〔2〕投保人、被保險(xiǎn)人：①未照實(shí)告知；②不按期交付保險(xiǎn)費(fèi)；③標(biāo)的危急程度增加而未準(zhǔn)時(shí)通知保險(xiǎn)人；④出險(xiǎn)時(shí)不準(zhǔn)時(shí)通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)行政法律責(zé)任1④保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)活動(dòng)制止性行為。〔2〕性行為。保險(xiǎn)刑事法律責(zé)任：①保險(xiǎn)詐騙罪〔刑法；②商業(yè)賄賂罪〔〔；④洗錢罪〔刑法，反洗錢法，保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作治理方法；⑤非法集資罪〔民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定。2、代投保人簽名或者唆使、誘導(dǎo)代簽名會(huì)導(dǎo)致人身保險(xiǎn)合同無效，保險(xiǎn)公司一般需要擔(dān)當(dāng)〔合同法，保險(xiǎn)法〕330日。核定不3日內(nèi)出具拒賠通知書。八、保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)1、在介紹公司產(chǎn)品前，銷售人員應(yīng)主動(dòng)出示《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書保險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)在顯著的位置張貼《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》或《保險(xiǎn)營銷效勞許可保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在顯著的位置張貼《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證2、保險(xiǎn)公司未按規(guī)定進(jìn)展回訪，對(duì)有違法所得的所違法所得13倍以下的罰款，但311萬元以下的罰款。保險(xiǎn)公司未按規(guī)定進(jìn)展信息披露〔除回訪11013萬元以下的罰款。九、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員職業(yè)道德1、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：守法遵規(guī)、誠懇信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公正競爭、保守隱秘。守法遵規(guī)、專業(yè)勝任是根底；誠懇信用是核心。2、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的工作核心：效勞；根本職責(zé)：自律〔核心、維權(quán)、協(xié)調(diào)、溝通、宣傳。十、投資理財(cái)概述1、投資可分為：實(shí)物投資、資本投資、證券投資。2、投資理財(cái)依據(jù)生命周期理論，依據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)狀況和非財(cái)務(wù)狀況，實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由。3、投資理財(cái)?shù)囊饬x：①使人生實(shí)現(xiàn)收支平衡和財(cái)務(wù)安全；②可以實(shí)現(xiàn)人生的財(cái)務(wù)自由。4、依據(jù)投資理財(cái)主體或范圍分類，可以分為：個(gè)人或家庭理財(cái)、機(jī)構(gòu)理財(cái)、公司理財(cái)?！财谪?、期權(quán)、信托、非金融理財(cái)〔黃金、房產(chǎn)、保藏、典當(dāng)、自主創(chuàng)業(yè)、稅務(wù)。5、投資理財(cái)?shù)氖滓康氖牵菏箓€(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。6、個(gè)人財(cái)寶的增加可以通過削減支出來實(shí)現(xiàn)，但個(gè)人財(cái)寶確實(shí)定增加最終要通過增加收入來實(shí)現(xiàn)。7、投資理財(cái)?shù)脑瓌t：①整體規(guī)劃原則；②提早規(guī)劃原則〔③現(xiàn)金保障優(yōu)先原則；④風(fēng)險(xiǎn)治理優(yōu)于追求收益原則；⑤消費(fèi)、投資與收入相匹配原則；⑥家庭類型與投資理財(cái)策略相匹配原則。家庭現(xiàn)金儲(chǔ)藏：日常生活掩蓋儲(chǔ)藏、意外現(xiàn)金儲(chǔ)藏。根本的家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭。青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受力量較高，核心策略為進(jìn)攻型；老年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受力量較低，核心策略為防守型。8、儲(chǔ)蓄：活期存款、定期存款、整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、通知存款、教育儲(chǔ)蓄。9、按期限長短，債券可分為：短期債券、中期債券、長期債券。10、股票：A股、B股、H股、S股、N股。11、依據(jù)基金單位是否可以增加或贖回，可以分為：開放式基金、封閉式基金。12、外匯：外幣現(xiàn)鈔、外幣支付憑證、外幣有價(jià)證券、其他外匯資產(chǎn)。13、依據(jù)托付對(duì)象的不同，可以分為：資金信托、財(cái)產(chǎn)信托。14、依據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受力量，可以把人的共性分為：保守型、慎重型、平衡型、進(jìn)取型、投機(jī)型。15、投資理財(cái)規(guī)劃：事業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)治理和保險(xiǎn)規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃。消費(fèi)者購置住宅可以從3利得。從內(nèi)容來看，教育投資可分為兩類：客戶自身的教育投資、對(duì)子女的教育投資。社會(huì)保險(xiǎn)：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。十一、投資理財(cái)?shù)呢?cái)務(wù)根底1、莫迪利亞尼：生命周期理論個(gè)人的生命周期可分為：成長期、青年期、成年期、成熟期、老年期。2、弗里德曼：長久收入消費(fèi)理論消費(fèi)不是與當(dāng)前收入而是與長期估算收入〔即長久收入〕相聯(lián)系。3、馬斯洛的需求層次理論：生理需求、安全需求、社交需求、敬重需求、自我實(shí)現(xiàn)。4、貨幣的時(shí)間價(jià)值產(chǎn)生的最直接緣由是：通貨膨脹。572定律：翻倍所需年數(shù)=0.72/i6〔〔即付年金或先付年金，期初、遞延年金、永續(xù)年金〔終身年金。7、風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量：①中心趨勢(shì)測(cè)量〔②變動(dòng)程度的測(cè)定〔方差和標(biāo)準(zhǔn)差、變異系數(shù)。8、投資理財(cái)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)：①系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)〔通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流淌性風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；②非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)〔經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、治理風(fēng)險(xiǎn)、托付理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)、家庭人際關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)。托付理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)：政策法律風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)。十二、個(gè)人財(cái)務(wù)分析1、財(cái)務(wù)分析流程：①客戶財(cái)務(wù)信息的收集與整理；②客戶非財(cái)務(wù)信息的收集與整理；③財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)方案評(píng)價(jià)；④確定客戶的理財(cái)目標(biāo)；⑤制定和執(zhí)行客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃書。2、財(cái)務(wù)信息：收支狀況、資產(chǎn)負(fù)債狀況、其他財(cái)務(wù)安排；非財(cái)務(wù)信息：社會(huì)地位、年齡、投資偏好、安康狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受力量、價(jià)值觀。3、依據(jù)客戶承受風(fēng)險(xiǎn)力量的不同，可以將客戶分為：保守型的投資者、輕度保守型、均衡型、輕度進(jìn)取型、進(jìn)取型。保守型投資者的首要目標(biāo)：保護(hù)本金不受損失，保持資產(chǎn)的流淌性。輕度保守型投資者首要考慮的因數(shù)：穩(wěn)定。均衡型投資者：投資收益長期、穩(wěn)定地增長。輕度進(jìn)取型投資者：長期增值。進(jìn)取型投資者：高度追求資金的增值。4〔可度量性現(xiàn)目標(biāo)的最終期限〔時(shí)間性。5、家庭〔個(gè)人〕財(cái)務(wù)規(guī)劃的核心環(huán)節(jié)：資產(chǎn)的配置。6流淌性資產(chǎn)。依據(jù)資產(chǎn)的流淌性，家庭資產(chǎn)分為：固定資產(chǎn)、流淌資產(chǎn)。7、個(gè)人資產(chǎn)的評(píng)估：歷史本錢、折舊本錢、清算價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值、重置本錢。8、資產(chǎn)負(fù)債表分析：①資產(chǎn)分析；②負(fù)債分析；③凈資產(chǎn)分析；④財(cái)務(wù)比率分析。/7；②負(fù)債比率=總資產(chǎn)，5以下；③負(fù)債收入比率=/4是臨界點(diǎn)流淌性比率/3；⑤投資與凈資產(chǎn)比率=凈資產(chǎn)；⑥即付比率。9、現(xiàn)金流量表的編制原則：①真實(shí)牢靠原則；②反映充分原則；③明晰性原則；④準(zhǔn)時(shí)性原則；⑤本幣反映原則；⑥充分提醒原則。10、現(xiàn)金流量表的內(nèi)容：年度、計(jì)量單位、現(xiàn)金流入流出狀況。財(cái)務(wù)比率分析：①結(jié)余比率=3產(chǎn)成長率。11、產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)、壽險(xiǎn)中的定期壽險(xiǎn)、殘疾收入險(xiǎn)、意外損害險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)保費(fèi)，應(yīng)列為現(xiàn)金流出；終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、教育年金、退休年金，應(yīng)列為資產(chǎn)。十三、現(xiàn)金規(guī)劃與銀行理財(cái)1、現(xiàn)金規(guī)劃的對(duì)象：活期儲(chǔ)蓄、各類銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金?，F(xiàn)金規(guī)劃工具：現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、貨幣基金。2、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素：①對(duì)金融資產(chǎn)流淌性的要求；②持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的時(shí)機(jī)本錢；③緊急備用金。3、現(xiàn)金規(guī)劃的動(dòng)機(jī)：交易動(dòng)機(jī)，慎重動(dòng)機(jī)〔預(yù)防動(dòng)機(jī)。4、依據(jù)儲(chǔ)戶與儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的契約關(guān)系，分為活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄。依據(jù)儲(chǔ)蓄的期限，分為短期儲(chǔ)蓄、中長期儲(chǔ)蓄。5、在定期儲(chǔ)蓄中，只有整存整取可辦理一次局部提前支取。整存零取定期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)：①取款敏捷；②可質(zhì)押貸款。存本取息定期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)：①起存金額較高；②可屢次支取利息；③可質(zhì)押貸款；④可提前支取。定活兩便定期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)：①存款敏捷；②可質(zhì)押貸款。通知儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn)：①收益高，資金支取敏捷；②專有積利存款打算。教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)：①稅收優(yōu)待；②積少成多。7、整存整取：50元起存；零存整?。?元起存；整存零?。?000元起存；存本取息：5000元起存；定活兩便：50元起存；通知儲(chǔ)蓄：5萬元起存。教育儲(chǔ)蓄：502萬元。8、教育儲(chǔ)蓄是一種零存整取儲(chǔ)蓄存款。9、外幣儲(chǔ)蓄存款：外幣活期儲(chǔ)蓄存款、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款〔最長兩年。10、銀行卡：信用卡、支票卡、自動(dòng)出納機(jī)卡、記賬卡、靈光卡。11、按信息存儲(chǔ)介質(zhì)分類，銀行卡分為：磁條卡、芯片卡、虛擬卡。按性質(zhì)分類，銀行卡分為：借記卡、信用卡〔貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。12、銀行融資產(chǎn)品：消費(fèi)信貸、保單質(zhì)押貸款、信用卡融資。消費(fèi)信貸：個(gè)人小額短期信用貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、國家助學(xué)貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人旅游貸款、憑證式國債質(zhì)押貸款、存單質(zhì)押貸款。13、貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具：①現(xiàn)金；②一年以內(nèi)〔含一年〕的銀行定期存397〔含一年的債券回購；⑤期限在一年以內(nèi)〔含一年〕的中心銀行票據(jù)。十四、股票投資1、股票的特點(diǎn)：①不行歸還性；②參與性；③收益性〔最根本的特征的波動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性；⑥股份的可伸縮性。2、依據(jù)股票代表的股東權(quán)利，股票分為：一般股、優(yōu)先股、后配股。3、股票投資分析：①根本分析法；②技術(shù)分析法。4、根本分析法：①宏觀分析〔經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹、市場(chǎng)利率、匯率波動(dòng)、貨幣政策、財(cái)政政策、戰(zhàn)斗及政治局勢(shì)；②行業(yè)分析〔行業(yè)的生命周期；③公司分析〔力量、經(jīng)營治理力量、進(jìn)展?jié)摿?、?cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績、潛在風(fēng)險(xiǎn)。5、行業(yè)的生命周期：初創(chuàng)期〔投機(jī)、成長期〔投資時(shí)機(jī)時(shí)期、成熟期、衰退期。6、公司競爭地位的推斷是投資者對(duì)公司根本素養(yǎng)分析的首要內(nèi)容。7〔根底〔核心因素；③歷史往往重演。8、技術(shù)分析的四個(gè)根本要素〔爭論對(duì)象：①成交量；②價(jià)格；③時(shí)間；④空間。9、技術(shù)分析的類型：①道氏理論〔K線分析〔根底；③缺口理論〔一般缺口、突破性缺口、持續(xù)缺口、衰竭性缺口〔艾略特〔D指標(biāo)：I強(qiáng)弱指標(biāo)；隨機(jī)指標(biāo)。10、我國證券交易的托付方式：遞單托付、托付、自助終端托付、網(wǎng)上托付。11、股票投資的根本策略：進(jìn)取性策略；防守性策略。式漁翁撒網(wǎng)”法〔短期投資；④順勢(shì)投資法；⑤“買平均高”和“買平均低”法〔投資。13、分散投資：投資行業(yè)的分散、投資企業(yè)的分散、投資時(shí)間的分散、投資地區(qū)的分散。14、股票投資收益：紅利、資本增值。15、股票收益率〔本期股利收益率〕=年現(xiàn)金股利/本期股票價(jià)格持有期收益率=〔出售價(jià)格-購置價(jià)格+現(xiàn)金股利〕/購置價(jià)格十五、債券投資1、債券的根本要素：票面價(jià)值〔幣種和票面金額、歸還期限、票面利率、發(fā)行人名稱。2、債券的特征：①收益性；②歸還性；③流淌性；④安全性。3、按發(fā)行主體分類，債券分為：政府債券、金融債券、公司債券。按債券形態(tài)分類，債券分為：實(shí)物債券、憑證式債券、記賬式債券。按利息支付方式分類，債券分為：附息債券、零息債券、息票累積債券。按利率是夠固定分類，債券分為：固定利率債券、浮動(dòng)利率債券。按有無擔(dān)保分類，債券分為：信用債券、擔(dān)保債券。按歸還期限長短分類，債券分為：短期債券、中期債券、長期債券。按發(fā)行方式分類，債券分為：公募債券、私募債券。4、實(shí)物債券：標(biāo)準(zhǔn)化格式；不記名；不掛失；可上市流通；無記名國債。憑證式債券：不印制票面金額；可記名；可掛失；可提前兌??；不能上市流通。記賬式債券：無紙化；時(shí)間短、效率高、本錢低、交易安全；可記名；可掛失；可上市流通；不能提前兌取。5、債券的投資本錢：購置本錢〔本金；交易本錢〔傭金，費(fèi)用。6、影響債券價(jià)格的主要因素：①市場(chǎng)利率；②供求關(guān)系；③社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展?fàn)顩r；④財(cái)政收支狀況；⑤貨幣政策；⑥國際間利差和匯率變化。7、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)：①利率風(fēng)險(xiǎn)；②信用風(fēng)險(xiǎn)；③收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)；④通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)；⑤匯率風(fēng)險(xiǎn)；⑥流淌性風(fēng)險(xiǎn)；⑦再投資風(fēng)險(xiǎn)；⑧提前贖回風(fēng)險(xiǎn)；⑨突發(fā)大事風(fēng)險(xiǎn)。8、債券投資的一般原則：①收益性；②安全性；③流淌性。十六、證券投資基金理財(cái)1、證券投資的特點(diǎn)：①小額投資，費(fèi)用低；②組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)；③專家運(yùn)作并治理；④獨(dú)立托管，保障安全；⑤流淌性強(qiáng)。2、依據(jù)變現(xiàn)方式分類，基金分為：開放式基金、封閉式基金。依據(jù)投資對(duì)象分類，基金分為：股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、混合基金。依據(jù)投資目標(biāo)分類，基金分為：成長型基金、價(jià)值型基金、平衡型基金。依據(jù)投資理念分類，基金分為：主動(dòng)型基金、被動(dòng)型基金〔指數(shù)基金。依據(jù)組織形態(tài)分類，基金分為：契約型基金〔單位信托基金、公司型基金。3、開放式基金：①基金資本總額不固定；②不通過證券交易所交易；③不會(huì)產(chǎn)生溢價(jià)或折價(jià)；④不能將全部資金用于長線投資；⑤贖回價(jià)不受市場(chǎng)供求影響。4、封閉式基金：①限定基金發(fā)行的總額和存續(xù)期；②在