2024年銀行考試-銀行金融業(yè)務(wù)筆試參考題庫含答案

“人人文庫”水印下載源文件后可一鍵去除，請放心下載?。▓D片大小可任意調(diào)節(jié)）2024年銀行考試-銀行金融業(yè)務(wù)筆試參考題庫含答案“人人文庫”水印下載源文件后可一鍵去除，請放心下載！第1卷一.參考題庫(共75題)1.《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團成員通常分為（）等三種角色。A、牽頭行B、副牽頭行C、代理行D、參加行2.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的（）A、保證人對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任B、首先由保證人在保證責(zé)任范圍承擔(dān)責(zé)任C、由債權(quán)人選擇保證人或物的擔(dān)保D、債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任3.《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行公司治理是指（）之間的相互關(guān)系。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層E、股東F、其他利益相關(guān)者4.資產(chǎn)公司的自有資產(chǎn)和委托資產(chǎn)應(yīng)分開管理，對委托資產(chǎn)應(yīng)按項目設(shè)置業(yè)務(wù)明細賬進行核算管理。5.在資產(chǎn)證券化時，發(fā)起行要準(zhǔn)確區(qū)分和評估交易轉(zhuǎn)移的風(fēng)險和仍然保留的風(fēng)險，對（）必須進行有效的監(jiān)測和控制。A、真實的風(fēng)險B、保留的風(fēng)險C、交易轉(zhuǎn)移的風(fēng)險D、交易的風(fēng)險6.資產(chǎn)管理公司可以對接受委托代理處置的資產(chǎn)追加投資。7.《個人貸款管理暫行辦法》的制定主要是為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強個人貸款業(yè)務(wù)（）管理，促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。A、審慎經(jīng)營B、依法合規(guī)C、平等自愿D、公平誠信8.資產(chǎn)管理公司收購非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)履行盡職調(diào)查，但根據(jù)實際工作需要，資產(chǎn)公司可聘請外部獨立中介機構(gòu)進行專業(yè)核查，出具專業(yè)意見。9.已核銷的資產(chǎn)損失，以后又收回的，其核銷的相關(guān)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備不予轉(zhuǎn)回。10.根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行薪酬機制一般應(yīng)堅持以下原則（）A、薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B、薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C、薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)D、短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)11.以公允價值計量并且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)要計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，用于彌補資產(chǎn)損失。12.不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓必須要在全國或者省級有影響的報紙上發(fā)布債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知暨債務(wù)催收公告，通知債務(wù)人和相應(yīng)的擔(dān)保人。13.《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的事前協(xié)調(diào)和管控機制，在產(chǎn)品和服務(wù)的（）等各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，落實有關(guān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的內(nèi)部規(guī)章和監(jiān)管要求。A、設(shè)計開發(fā)B、定價管理C、協(xié)議制定D、審批準(zhǔn)入E、營銷推介F、售后管理14.《銀監(jiān)會客戶風(fēng)險信息異議查詢管理辦法》中的客戶風(fēng)險信息是指以銀監(jiān)會客戶風(fēng)險統(tǒng)計為基礎(chǔ)，通過銀監(jiān)會信息披露系統(tǒng)按月反饋給各主要銀行業(yè)金融機構(gòu)的各類（）。A、數(shù)據(jù)B、報表C、信息D、數(shù)字15.按照《國務(wù)院關(guān)于加強地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知》要求，對（）且主要依靠財政性資金償還債務(wù)的融資平臺公司，今后不得再承擔(dān)融資任務(wù)。A、只承擔(dān)公益性項目融資任務(wù)B、承擔(dān)公益性和非公益性項目融資任務(wù)C、只承擔(dān)非公益性項目融資任務(wù)D、以上都對16.銀監(jiān)會《關(guān)于中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行有關(guān)事項的通知》規(guī)定，中小商業(yè)銀行應(yīng)按照（）的思路推進社區(qū)支行、小微支行建設(shè)。A、定位社區(qū)B、服務(wù)小微C、規(guī)劃先行D、循序推進E、均衡設(shè)置F、持續(xù)經(jīng)營17.資產(chǎn)公司應(yīng)建立完善的內(nèi)部監(jiān)督機制，公司及各部門、各分支機構(gòu)依據(jù)自身實際情況設(shè)立嚴(yán)格高效的內(nèi)部控制防線。所有崗位都必須實行雙人臨崗制度。18.《金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)制定下列哪些制度并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報送（）A、風(fēng)險敞口量化或限額的授權(quán)管理制度B、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度C、衍生產(chǎn)品交易的會計制度D、內(nèi)部控制制度19.財政部門和銀行業(yè)監(jiān)管管理部門負責(zé)對資產(chǎn)管理公司及其分支機構(gòu)開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性進行監(jiān)督檢查。20.資產(chǎn)公司處置非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)以公開轉(zhuǎn)讓方式為主要處置方式。21.《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理制度應(yīng)當(dāng)包括（）。A、貸款損失準(zhǔn)備計提政策、程序、方法和模型B、職責(zé)分工、業(yè)務(wù)流程和監(jiān)督機制C、貸款損失、呆賬核銷及準(zhǔn)備計提等信息統(tǒng)計制度D、信息披露要求E、其他管理制度22.《銀監(jiān)會客戶風(fēng)險信息異議查詢管理辦法》中規(guī)定：各銀行分支機構(gòu)應(yīng)將客戶的異議信息上報（）。A、銀監(jiān)局B、銀監(jiān)分局C、分行D、總行23.采用協(xié)議方式轉(zhuǎn)讓不良金融資產(chǎn)的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定披露與轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)相關(guān)的信息，拍賣、競標(biāo)、競價等方式屬于公開處置方式，無需再進行披露。24.在訴訟過程中，債務(wù)人自覺履行法院判決或通過強制執(zhí)行方式結(jié)案的處置項目，以及依法破產(chǎn)終結(jié)的處置項目，可不進行公告。25.《中資商業(yè)銀行專營機構(gòu)監(jiān)管指引》規(guī)定，中資商業(yè)銀行專營機構(gòu)類型包括但不限于（）。A、小企業(yè)金融服務(wù)中心B、信用卡中心C、票據(jù)中心D、資金運營中心26.《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時限內(nèi)調(diào)查核實并及時處理銀行業(yè)消費者投訴，對于造成損失的，可以通過（）等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或合同約定向銀行業(yè)消費者進行賠償或補償。A、和解B、調(diào)解C、仲裁D、訴訟27.《中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行小企業(yè)專營機構(gòu)四單原則包括（）。A、單列信貸計劃B、單獨配置人力和財務(wù)資源C、單獨客戶認(rèn)定與信貸評審D、單獨激勵約束E、單獨利率風(fēng)險定價F、單獨會計核算28.《陜西銀監(jiān)局科技支行監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行設(shè)立的科技支行應(yīng)充分考慮科技型企業(yè)信貸特點，在（）等方面對科技支行實行有效的傾斜政策。A、計劃管理B、資源配置C、信貸審批D、考核評價E、激勵約束29.《關(guān)于商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》規(guī)定，商業(yè)銀行在選擇用作知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的質(zhì)物時，要從該項知識產(chǎn)權(quán)的（）等方面作出綜合評估。A、合法性B、有效性C、完整性D、權(quán)屬清晰性E、經(jīng)濟價值F、市場交易可行性30.《銀監(jiān)會客戶風(fēng)險信息異議查詢管理辦法》中的客戶風(fēng)險信息是指以（）為基礎(chǔ)，通過銀監(jiān)會信息披露系統(tǒng)按月反饋給各主要銀行業(yè)金融機構(gòu)的各類報表。A、客戶信息統(tǒng)計B、客戶數(shù)量統(tǒng)計C、客戶風(fēng)險測量D、客戶風(fēng)險統(tǒng)計31.銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司在選擇與運用資產(chǎn)處置方式時，應(yīng)遵循利潤最大化原則，合理分析，綜合比較，擇優(yōu)選用可行的處置方式。32.《銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作評估辦法的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)總行（部）應(yīng)當(dāng)制定年度自我評估工作方案，明確（）。A、職責(zé)分工、合理分配資源并建立必要的監(jiān)督、檢查和保障機制。B、規(guī)范評估流程C、合理分配資源并建立必要的監(jiān)督D、檢查機制E、保障機制33.商業(yè)銀行制定和調(diào)整服務(wù)收費要堅持（）原則。A、風(fēng)險可控原則B、合法合規(guī)原則C、定價測算原則D、利潤最大化原則34.《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，不得從事違規(guī)攬存、低價傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭行為。A、公平競爭B、客戶自愿C、誠實守信D、守法合規(guī)35.資產(chǎn)公司法定代表人及分支機構(gòu)負責(zé)人參加資產(chǎn)處置專門審核機構(gòu)36.《銀監(jiān)會客戶風(fēng)險信息異議查詢管理辦法》中規(guī)定：當(dāng)銀行（或客戶）對客戶信息的準(zhǔn)確性有異議時，由銀行提出書面異議申請，即可啟動（）查詢。A、異議B、不符C、錯誤D、異動37.要確保將信貸（）風(fēng)險管理納入總體風(fēng)險管理體系，持續(xù)有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各類相關(guān)風(fēng)險。A、資產(chǎn)評級業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)交易業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)38.銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)根據(jù)適用會計準(zhǔn)則或?qū)徤鲿嬙瓌t，定期（至少每年一次）重估不良金融資產(chǎn)的實際價值。39.不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)中，自交易基準(zhǔn)日至資產(chǎn)交割日的過渡期內(nèi)，金融企業(yè)應(yīng)繼續(xù)負責(zé)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的管理和維護，避免出現(xiàn)管理真空，喪失訴訟時效等相關(guān)法律權(quán)利。40.經(jīng)人民法院或仲裁機構(gòu)作出已生效的判決、裁定、裁決的資產(chǎn)處置項目可以不經(jīng)資產(chǎn)處置專門審核機構(gòu)審核通過進行處置。41.資產(chǎn)公司對資產(chǎn)進行分類時，要以評估資產(chǎn)的回收可能性為核心，把償債主體的正常經(jīng)營收入作為首要還款來源，并重視擔(dān)保措施的風(fēng)險緩釋作用，兩者綜合考慮，合理評價資產(chǎn)的風(fēng)險及預(yù)期損失。42.本金或收益出現(xiàn)逾期，至少應(yīng)歸為關(guān)注類。43.《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，董事會應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)容完備的董事會議事規(guī)則并在章程中予以明確，包括（）等內(nèi)容。A、會議通知B、召開方式C、文件準(zhǔn)備D、表決形式E、提案機制F、會議記錄及其簽署44.已計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的資產(chǎn)質(zhì)量提高時，應(yīng)在已計提的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備范圍內(nèi)轉(zhuǎn)回，增加當(dāng)期損益。45.資產(chǎn)公司轉(zhuǎn)讓股權(quán)類或不動產(chǎn)類非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)時，均應(yīng)由外部獨立評估機構(gòu)對資產(chǎn)進行評估，且資產(chǎn)處置價格不得低于資產(chǎn)評估結(jié)果。46.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評結(jié)果掛鉤機制?？冃Э荚u結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下（）方面.A、評定等級行B、確定管理授權(quán)C、分配信貸資源和財務(wù)費用D、核定績效薪酬總額E、評價高級管理人員和確定其績效薪酬47.商業(yè)銀行新增收費項目必須提交相關(guān)（），對沒有以成本測算作為定價依據(jù)的服務(wù)項目，不得收費。A、成本核算B、成本測算C、費用測算D、費用核算48.《銀監(jiān)會客戶風(fēng)險信息異議查詢管理辦法》中規(guī)定：當(dāng)銀行（或客戶）對客戶信息的準(zhǔn)確性有異議時，由（）提出書面異議申請，即可啟動異議查詢。A、銀行B、銀監(jiān)會C、客戶D、人民銀行49.資產(chǎn)公司可根據(jù)資產(chǎn)委托方要求和市場交易原則開展委托代理業(yè)務(wù)，不得承擔(dān)委托人的風(fēng)險和損失。因此公司接受委托前，無需對被委托資產(chǎn)進行盡職調(diào)查。50.銀行業(yè)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守（）原則，即實現(xiàn)資產(chǎn)的真實、完全轉(zhuǎn)讓，風(fēng)險的真實、完全轉(zhuǎn)移。A、完整轉(zhuǎn)讓B、真實轉(zhuǎn)讓C、整體轉(zhuǎn)讓D、潔凈轉(zhuǎn)讓51.《陜西銀監(jiān)局科技支行監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行科技支行應(yīng)重點支持（）等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。A、節(jié)能環(huán)保B、高端裝備制造C、新一代信息技術(shù)D、新能源E、新材料F、生物工程52.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，對于保證合同，正確的說法是（）。A、一般保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，可以要求保證人在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任B、連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，可以要求保證人在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任C、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證責(zé)任承擔(dān)保證責(zé)任D、一般保證和連帶責(zé)任保證的保證人均享有債務(wù)人的抗辯權(quán)53.一般準(zhǔn)備是金融企業(yè)從凈利潤中計提的、用于部分彌補已識別的可能性損失的準(zhǔn)備金。54.商業(yè)銀行申請發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（）。A、《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》規(guī)定的條件B、具有健全的風(fēng)險管理體系和良好的信貸文化C、最近三年涉農(nóng)貸款年度增速高于全部貸款平均增速或增量高于上年同期水平D、上一年度監(jiān)管評級為2級及以上E、銀監(jiān)會要求的其他條件55.《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》規(guī)定，信息科技外包是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將原本由自身負責(zé)處理的信息科技活動委托給服務(wù)提供商進行處理的行為，原則上包括（）類型。A、研發(fā)咨詢類外包B、系統(tǒng)運行維護類外包C、業(yè)務(wù)外包中的信息科技活動D、項目外包E、人力資源外包56.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，以下（）對于商業(yè)銀行各類表外項目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的描述正確。A、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%B、原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20%和50%C、可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0%D、與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項目，信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%E、信用風(fēng)險仍在銀行的資產(chǎn)銷售與購買協(xié)議，信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%57.《銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于切實保護信用卡持卡人合法權(quán)益的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實有關(guān)（）等方面要求，保護持卡人的知情權(quán)和選擇權(quán)，以更好的服務(wù)提升持卡人用卡體驗。A、催收業(yè)務(wù)B、信息披露C、還款提示D、客戶信息保密58.《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對董事和監(jiān)事的履職評價應(yīng)當(dāng)包括（）等多個維度。A、董事自評B、監(jiān)事自評C、董事會評價D、監(jiān)事會評價E、外部評價F、內(nèi)部評價59.商業(yè)銀行申請發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會提出申請，提交以下材料：（）。A、《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》規(guī)定的材料B、最近一年涉農(nóng)貸款增長、主要投向、風(fēng)險管理和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新等情況的報告C、商業(yè)銀行出具的將發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債所募集資金全部用于發(fā)放涉農(nóng)貸款的書面承諾D、銀監(jiān)會要求的其他材料60.不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)中，金融企業(yè)移交的檔案資料中證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系的法律文件資料必須移交原件。61.資產(chǎn)公司應(yīng)將網(wǎng)站公告的網(wǎng)頁截圖打印成紙質(zhì)文件，存入資產(chǎn)處置檔案，作為資產(chǎn)處置方案的附件備查。62.不良金融資產(chǎn)指銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司經(jīng)營中形成、通過購買或其他方式取得的不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)，如不良債權(quán)、股權(quán)和實物類資產(chǎn)等。63.屬于公告范圍內(nèi)的資產(chǎn)，在形成資產(chǎn)處置方案后，資產(chǎn)處置公告必須在省級以上報紙進行公告。64.不良金融資產(chǎn)工作人員不得同時從事資產(chǎn)評估（定價）資產(chǎn)處置和相關(guān)審核審批工作。65.在提供銀行服務(wù)和制定調(diào)整服務(wù)收費時，商業(yè)銀行必須做到服務(wù)收費（）合法，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)的規(guī)定A、計算程序B、定價程序C、成本核算D、測算程序66.銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)不定期對不良金融資產(chǎn)進行分析，選擇有利處置時機，及時啟動處置程序，防止資產(chǎn)因處置不及時造成貶值或流失。67.參與證券化業(yè)務(wù)的相關(guān)銀行在向次級證券投資者披露基礎(chǔ)資產(chǎn)信息時，應(yīng)督促投資者按照相關(guān)約定做好重要客戶信息的（）。A、思想工作B、維護工作C、保密工作D、秘密工作68.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，操作風(fēng)險是指由（）所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。A、不完善或有問題的內(nèi)部程序B、外部事件C、員工D、信息科技系統(tǒng)69.《金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的規(guī)定向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送與衍生產(chǎn)品交易有關(guān)的下列哪些資料（）A、會計報表B、統(tǒng)計報表C、其他相關(guān)報告D、經(jīng)營報表70.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評應(yīng)當(dāng)堅持（）原則。A、穩(wěn)健經(jīng)營B、合規(guī)引領(lǐng)C、戰(zhàn)略導(dǎo)向D、綜合平衡E、統(tǒng)一執(zhí)行F、持續(xù)改進71.資產(chǎn)公司應(yīng)認(rèn)真測算委托代理業(yè)務(wù)收入和成本，確保盈利，除必需的處置費用支出外，公司不得替委托人墊付任何資金。72.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》中董事會、監(jiān)事會、董事、監(jiān)事等有關(guān)規(guī)定不適用于未改制資產(chǎn)公司，信息披露有關(guān)規(guī)定不適用于未上市資產(chǎn)公司。73.自資產(chǎn)交易基準(zhǔn)日至資產(chǎn)交割日期間，剝離（轉(zhuǎn)讓）方應(yīng)征得收購方同意并根據(jù)授權(quán)，繼續(xù)對剝離（轉(zhuǎn)讓）資產(chǎn)進行債權(quán)、擔(dān)保權(quán)利管理和維護產(chǎn)生的合理費用由雙方共同承擔(dān)。74.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行總資本包括（）。A、核心一級資本B、其它一級資本C、二級資本D、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)75.《銀監(jiān)會關(guān)于進一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)要針對不同類型、不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點，為其量身訂做特色產(chǎn)品，并全面提供（）等基礎(chǔ)性、綜合性金融服務(wù)A、開戶B、結(jié)算C、貸款D、理財E、咨詢第2卷一.參考題庫(共75題)1.《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰以（）為依據(jù)。A、法律B、行政法規(guī)C、規(guī)章D、規(guī)章以下的規(guī)范性文件2.《銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況，具體包括（）。A、融資客戶名稱B、融資項目名稱C、剩余融資期限D(zhuǎn)、到期收益分配E、交易結(jié)構(gòu)3.資產(chǎn)公司對政策性資產(chǎn)、委托資產(chǎn)或商業(yè)化收購資產(chǎn)進行共同處置時，回收的現(xiàn)金按各類業(yè)務(wù)債權(quán)的原值分別占共同處置債權(quán)的合計原值的比例進行分?jǐn)偂?.銀行業(yè)金融機構(gòu)的戰(zhàn)略管理、核心管理以及（）等職能不宜外包。A、外部審計B、內(nèi)部審計C、薪酬管理D、監(jiān)事議會5.不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓公告費用由受讓方承擔(dān)。6.資產(chǎn)公司在項目原定總還款期限內(nèi)，對分期還款時點進行調(diào)整的資產(chǎn)至少應(yīng)歸為關(guān)注類資產(chǎn)。7.商業(yè)化收購業(yè)務(wù)，是指公司根據(jù)市場原則購買出讓方的資產(chǎn)，并對所收購的資產(chǎn)進行管理和處置，最終實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的業(yè)務(wù)。8.銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置前期調(diào)查主要由內(nèi)部人員負責(zé)實施。不得委托中介機構(gòu)進行或參與。9.商業(yè)銀行對屬于市場調(diào)節(jié)價的各項服務(wù)價格，必須進行合理科學(xué)的（）A、定價核算B、成本核算C、定價測算D、成本測算10.對抵（質(zhì)）押物價值的評估，應(yīng)遵循客觀、審慎原則，，可采用內(nèi)部評估或外部評估的方式，每半年不得少于一次，并根據(jù)抵（質(zhì)）押物對債權(quán)覆蓋程度的動態(tài)監(jiān)管措施合理制定估值頻次。11.薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險持續(xù)時期保持一致。12.在信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)管理工作中，要科學(xué)合理制定貸款服務(wù)考核機制，防范（）。A、操作風(fēng)險B、道德風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、信用風(fēng)險13.資產(chǎn)公司上級機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身掌握的內(nèi)部控制信息，對下級機構(gòu)的內(nèi)部控制狀況不定期作出評價，并將評價結(jié)果作為經(jīng)營績效考核的重要依據(jù)。14.《商業(yè)銀行監(jiān)事會工作指引》規(guī)定，監(jiān)事會對股東大會或股東會負責(zé)，以保護（）的合法權(quán)益為目標(biāo)。A、商業(yè)銀行B、股東C、職工D、債權(quán)人E、其他利益相關(guān)者15.金融企業(yè)在同一報價日發(fā)生的批量轉(zhuǎn)讓行為作為一個批次。16.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護，是指銀行業(yè)通過適當(dāng)?shù)某绦蚝痛胧?，推動實現(xiàn)銀行業(yè)消費者在與銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的各個階段始終得到（）的對待。A、公平B、公開C、公正D、誠信17.償債主體存在違反國家有關(guān)法律和法規(guī)的行為、或發(fā)生其他負面事件，對其生產(chǎn)經(jīng)營造成不利影響的資產(chǎn)至少應(yīng)歸類為次級類。18.金融企業(yè)不承擔(dān)風(fēng)險的委托貸款、購買的國債等資產(chǎn)，也要計提準(zhǔn)備金。19.當(dāng)潛在風(fēng)險估計值低于資產(chǎn)減值準(zhǔn)備時，可不計提一般準(zhǔn)備。20.公司部門、分支機構(gòu)和員工不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利，內(nèi)部控制存在的問題能夠得到及時反饋和糾正，體現(xiàn)了資產(chǎn)公司內(nèi)部控制的有效性。21.資產(chǎn)管理公司在不良資產(chǎn)處置中要嚴(yán)格執(zhí)行先評估后處置的程序，不得逆程序操作。22.各類金融機構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)屬于非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)。23.《銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算，其中：單獨核算指對每個理財產(chǎn)品單獨進行會計賬務(wù)處理，確保每個理財產(chǎn)品都有（）等財務(wù)報表。A、資產(chǎn)負債表B、利潤表C、現(xiàn)金流量表D、所有者權(quán)益變動表24.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)對（）等部門的績效考評，應(yīng)當(dāng)有利于其獨立、全面地履行職能。A、風(fēng)險管理B、內(nèi)控合規(guī)C、運營管理D、內(nèi)部審計25.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的50%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于2年。26.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，二級資本包括（）。A、少數(shù)股東資本可計入部分B、二級資本工具及其溢價C、超額貸款損失準(zhǔn)備D、一般風(fēng)險準(zhǔn)備27.《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與（）相聯(lián)系的科學(xué)合理的高級管理人員薪酬機制。A、銀行發(fā)展戰(zhàn)略B、風(fēng)險管理C、整體效益D、崗位職責(zé)E、社會責(zé)任F、企業(yè)文化28.《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息，認(rèn)真查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險隱患，督促有關(guān)部門從（）等層面予以改進，切實維護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益。A、管理制度B、運營機制C、操作流程D、協(xié)議文本29.金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)，實物類不良資產(chǎn)不屬于可收購的標(biāo)的范圍。30.《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括（）。A、基本信息B、財務(wù)會計報告C、風(fēng)險管理信息D、公司治理信息E、年度重大事項31.資產(chǎn)公司應(yīng)對政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)及委托代理業(yè)務(wù)分賬管理，實行單獨核算，真實反映各項業(yè)務(wù)的成本和收益。32.銀監(jiān)會《關(guān)于個人消費貸款領(lǐng)域風(fēng)險提示的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)針對不同的業(yè)務(wù)品種和貸款對象，合理確定綜合消費貸款的金額和期限，應(yīng)鼓勵發(fā)放（）的綜合消費貸款。A、小額B、大額C、短期D、長期E、以滿足居民日常生活需求為目的33.按照《國務(wù)院關(guān)于加強地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要適當(dāng)（）融資平臺公司貸款的風(fēng)險權(quán)重，按照不同情況嚴(yán)格進行貸款質(zhì)量分類。A、提高B、降低C、保持不變D、以上都錯34.資產(chǎn)管理公司管理和處置非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)可采取多種手段，包括資產(chǎn)置換、債轉(zhuǎn)股、提供投資咨詢、財務(wù)顧問等。35.《金融資產(chǎn)管理公司投資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》規(guī)定，公司投資項目的現(xiàn)金回收首先歸還資產(chǎn)處置回收現(xiàn)金，剩余部分計入投資額及其相應(yīng)的資金成本。36.《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行董事會由（）組成。A、執(zhí)行董事B、高級管理層C、非執(zhí)行董事D、獨立董事37.不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)中，簽訂資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議后，自交易基準(zhǔn)日至資產(chǎn)交割日的過渡期內(nèi)，金融企業(yè)可以對不良資產(chǎn)進行處置或簽署委托處置代理協(xié)議的方案，但應(yīng)征得受讓資產(chǎn)管理公司同意。38.公司商業(yè)化收購資產(chǎn)的資金來源為資本金和其他合法融資方式取得的資金。39.《銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于防范外部風(fēng)險傳染的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)防范民間融資和非法集資風(fēng)險，具體包括以下（）等方面。A、加強銀行信貸資金流向的監(jiān)測B、密切關(guān)注信貸客戶動態(tài)信息C、開展分支機構(gòu)和員工行為排查D、嚴(yán)防信貸資金流入民間融資和非法集資E、有效防范分支機構(gòu)和員工參與民間借貸和非法集資40.資產(chǎn)管理公司對擬收購非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)標(biāo)的進行定價時，可以直接采用中介機構(gòu)提供的估值意見。41.《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)當(dāng)重點涵蓋（）等方面的內(nèi)容。A、中長期發(fā)展規(guī)劃B、戰(zhàn)略目標(biāo)C、經(jīng)營理念D、幣場定位E、資本管理F、風(fēng)險管理42.《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，高級管理層由商業(yè)銀行總行（）組成。A、行長B、副行長C、財務(wù)負責(zé)人D、監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員43.商業(yè)銀行要科學(xué)合理制定貸款服務(wù)考核機制，防范（）。A、操作風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、道德風(fēng)險D、信用風(fēng)險44.《銀監(jiān)會客戶風(fēng)險信息異議查詢管理辦法》中的客戶風(fēng)險信息是指以銀監(jiān)會客戶風(fēng)險統(tǒng)計為基礎(chǔ)，通過銀監(jiān)會（）系統(tǒng)按月反饋給各主要銀行業(yè)金融機構(gòu)的各類報表。A、信息披露B、信息核查C、信息核實D、信息反饋45.《銀監(jiān)會關(guān)于加強銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)動態(tài)關(guān)注賣方或買方（）等重大預(yù)警信號，采取有效措施防范化解保理融資業(yè)務(wù)風(fēng)險。A、經(jīng)營B、管理C、財務(wù)D、資金流向46.對于商業(yè)化收購的單項資產(chǎn)應(yīng)以收購成本入賬。對于以打包形式收購的資產(chǎn)，應(yīng)將整包資產(chǎn)的收購成本按照適當(dāng)?shù)姆椒ㄒ砸欢ū壤謹(jǐn)傊涟鼉?nèi)的每戶單項資產(chǎn)，作為該戶單項資產(chǎn)的收購成本入賬。47.各銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)禁向項目資本金比例到不到35%（不含經(jīng)濟適用房）、“四證”不齊等不符合貸款條件的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。48.《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，董事會應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨或合并設(shè)立其專門委員會，如（）等。A、戰(zhàn)略委員會B、審計委員會C、風(fēng)險管理委員會D、關(guān)聯(lián)交易控制委員會E、提名委員會F、薪酬委員會49.為確保內(nèi)部交易的必要性、合理性、合規(guī)性，集團內(nèi)部交易應(yīng)當(dāng)遵循誠信、公允、審慎、透明的原則。50.資產(chǎn)公司公章、合同專用章、業(yè)務(wù)專用章、財務(wù)專用章、電子印簽等的保管、審批、使用等可以按照專人管理、相互制約、合規(guī)審批、嚴(yán)格登記的原則。51.參與證券化業(yè)務(wù)的相關(guān)銀行要按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定做好（）信息披露工作，切實保護投資者利益。A、基本資產(chǎn)池B、基礎(chǔ)資金池C、基礎(chǔ)資產(chǎn)池D、基本資金池52.《金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》所稱金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)包括（）。A、金融機構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負債的風(fēng)險或為獲利進行衍生產(chǎn)品交易B、金融機構(gòu)向客戶（包括金融機構(gòu)）提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)C、遠期D、期貨53.《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格遵守（）的原則。A、成本可算B、風(fēng)險可控C、信息充分披露D、合規(guī)管理54.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得銷售（）的理財產(chǎn)品。A、無市場分析預(yù)測B、無風(fēng)險管控預(yù)案C、無風(fēng)險評級D、不能獨立測算55.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，以下判斷正確的是（）A、貸款人可設(shè)立獨立的責(zé)任部門和崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核B、貸款人可設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核C、貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門和崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核D、貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核56.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，所稱集團母公司是指資產(chǎn)公司總部。57.剝離（轉(zhuǎn)讓）方和收購方應(yīng)當(dāng)以協(xié)議的形式規(guī)定，如果剝離（轉(zhuǎn)讓）中存在弄虛作假、隱瞞報失等情況的，收購方可以要求剝離（轉(zhuǎn)讓）方予以糾正，也可以拒絕接受該項資產(chǎn)。58.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好住房金融服務(wù)加強風(fēng)險管理的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)要堅持（），保證貸款條件公正透明。A、面談B、面簽C、必要的居訪D、代簽59.向個人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費貸款形成的不良資產(chǎn)不能進行轉(zhuǎn)讓，但個人經(jīng)營性不良貸款可以批量轉(zhuǎn)讓。60.《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》規(guī)定，商業(yè)銀行信息科技外包可能產(chǎn)生（）風(fēng)險。A、科技能力喪失B、業(yè)務(wù)中斷C、信息泄露D、戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)風(fēng)險E、服務(wù)水平下降61.《銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的指導(dǎo)意見》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)推進消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，支持居民家庭（）等消費信貸需求。A、家庭首套自住購房B、大宗耐用消費品C、教育D、文化旅游62.《同業(yè)存單管理暫行辦法》規(guī)定，同業(yè)存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)法人在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，其中銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)包括（）。A、政策性銀行B、商業(yè)銀行C、農(nóng)村合作金融機構(gòu)D、中國人民銀行認(rèn)可的其他金融機構(gòu)63.按照《國務(wù)院關(guān)于加強地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知》要求，對還款來源主要依靠（）的公益性在建項目，除法律和國務(wù)院另有規(guī)定外，不得再繼續(xù)通過融資平臺公司融資。A、民間資金B(yǎng)、財政性資金C、公司自有資金D、偶然所得64.《銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴(yán)格遵守國家價格主管部門和監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于金融服務(wù)收費的各項政策規(guī)定，并嚴(yán)格遵守以下（）原則。A、合規(guī)收費B、以質(zhì)定價C、公開透明D、規(guī)范經(jīng)營E、減費讓利65.按照《國務(wù)院關(guān)于加強地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知》要求，融資平臺公司直接借入、拖欠或因提供擔(dān)保、回購等信用支持形成的債務(wù)，經(jīng)過清理核實后主要分為（）大類。A、三B、四C、五D、六66.資產(chǎn)管理公司不得挪用政策性收購不良資產(chǎn)回收的現(xiàn)金進行投資。67.銀行業(yè)金融機構(gòu)向金融資產(chǎn)管理公司剝離（轉(zhuǎn)讓）資產(chǎn)不應(yīng)附有限制轉(zhuǎn)讓條款，附有限制轉(zhuǎn)讓條款的應(yīng)由剝離（轉(zhuǎn)讓）方負責(zé)解除。68.《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得因國籍、（）、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶。A、地區(qū)B、膚色C、民族D、性別E、年齡F、宗教信仰69.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標(biāo)包括（）。A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B、風(fēng)險管理類指標(biāo)C、經(jīng)營效益類指標(biāo)D、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)E、社會責(zé)任類指標(biāo)70.發(fā)起行按照相關(guān)規(guī)定做好與債務(wù)人的溝通工作，防止債務(wù)人對證券化業(yè)務(wù)產(chǎn)生誤解，為信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)提供方便，防范證券化業(yè)務(wù)可能引發(fā)的（）。A、操作風(fēng)險B、道德風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、信用風(fēng)險71.對資產(chǎn)進行分類時，同一筆資產(chǎn)不得進行拆分分類。72.參與證券化業(yè)務(wù)的相關(guān)銀行要提高公眾對信貸資產(chǎn)支持產(chǎn)品價值的認(rèn)識，充分揭示（）。A、風(fēng)險B、成本C、價值D、收益73.資產(chǎn)公司應(yīng)對委托代理業(yè)務(wù)和商業(yè)化收購業(yè)務(wù)單獨開設(shè)回收資金銀行存款賬戶，嚴(yán)格區(qū)分各類業(yè)務(wù)收入，不同業(yè)務(wù)之間的資金嚴(yán)峻混淆挪用。74.《中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》規(guī)定，對于（）的商業(yè)銀行，經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定，相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)可做差異化考核。A、風(fēng)險成本計量到位B、資本與撥備充足C、小企業(yè)金融服務(wù)良好D、滿足審慎監(jiān)管要求75.《銀監(jiān)會關(guān)于加強銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強賣方單保理融資業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)格單保理融資業(yè)務(wù)準(zhǔn)入。所有單保理融資應(yīng)（）。A、嚴(yán)格審核基礎(chǔ)交易的真實性B、確定賣方或買方一方比照流動資金貸款進行授信管理C、嚴(yán)格受理與調(diào)查D、風(fēng)險評價與評估E、支付和監(jiān)測第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案：A,C,D2.參考答案：A,D3.參考答案：A,B,C,D,E,F4.參考答案：正確5.參考答案：B6.參考答案：錯誤7.參考答案：A8.參考答案：正確9.參考答案：錯誤10.