2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財押題練習試卷A卷附答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財押題練習試卷A卷附答案

單選題（共200題）

1、下列項目中屬于勞務(wù)報酬所得的是（）o

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

【答案】D

2、在退休規(guī)劃安排時，通貨膨脹率（），所需籌備的養(yǎng)老金金額（）。

A.越局；越局

B.越低；越高

C.越高；越低

D.不變；越高

【答案】A

3、投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源。如果投資資產(chǎn)

比率較低，其他類資產(chǎn)比率一定比較高，是缺乏投資觀念或消費不

合理的表現(xiàn)；同時投資資產(chǎn)比率低也意味著理財收入較少，會影響

未來的財務(wù)目標的實現(xiàn)。因此投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在（）以上，以

保證已有的財務(wù)資源能有較為適當?shù)脑鲩L率。

A.40%

B.50%

C.60%

D.65%

【答案】B

4、對客戶家庭財務(wù)狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化

整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。

A.資產(chǎn)負債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產(chǎn)負債表和損益表

【答案】A

5、在保險產(chǎn)品的配置問題上，以下說法錯誤的是（）o

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能

力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮

C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃

D.保費預算不充足時，盡量不要減少客戶所需的保險額度

【答案】B

6、假設(shè)投資組合的收益率為22%,無風險收益率是10%,投資組

合的方差為9%,0值為10%,那么，該投資組合的夏普比率等于

（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】B

7、郵票投資增值的多少取決于（）o

A.收藏的多少

B.時間的長短

C.正確的眼光

D.足夠的耐心

【答案】B

8、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有

效地降低（）。

A.系統(tǒng)風險

B.利率風險

C.非系統(tǒng)風險

D.市場風險

【答案】C

9、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每

年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休

后的生活，楊先生年初拿出1。萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，

并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積

極的投資策略，假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資

策略，假定年回報率為6%。

A.19

B.20

C.21

D.22

【答案】B

10、一般而言，不影響風險承受能力的因素是（）o

A.年齡

B.財富

C.收入

D.家庭地位

【答案】D

11、PMI指數(shù)（）為榮枯分水線。

A.30

B.50

C.70

D.60

【答案】B

12、償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，下列指標屬于償債能

力分析指標的是（）o

A.資產(chǎn)負債率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)

C.基本獲利率

D.凈資產(chǎn)利潤率

【答案】A

13、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若

按單利計算，利率為5%,那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

【答案】A

14、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，下列關(guān)于建立退

休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是（）。

A.及早規(guī)劃

B.堅持平衡原則

C.應(yīng)本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計

【答案】C

15、理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包

括（）個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

A.三

B.四

C.五

D.六

【答案】C

16、綜合理財規(guī)劃可能涉及客戶家庭幾代人的財務(wù)安排，體現(xiàn)了其

（）o

A.全面性

B.長期性

C.綜合性

D.專業(yè)性

【答案】B

17、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張

先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風險管理和保

險規(guī)劃。

A.張先生的人壽保險

B.張先生的意外傷害保險

C.張夫人的商業(yè)醫(yī)療保險

D.張夫人的責任保險

【答案】C

18、（）是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和

中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、證

券公司、基金公司等金融機構(gòu)進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。

A.銀行間債券市場

B.交易所債券市場

C.政府短期債券市場

D.商業(yè)票據(jù)市場

【答案】A

19、按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老

年人口在總?cè)丝谥械谋壤^_____或______即可看作是達到了

人口老齡化。（）

A.10%；7%

B.15%；8%

C.5%；5%

D.15%；10%

【答案】A

20、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。

A.增加消費

B.銀行儲蓄

C.理財投資

D.資產(chǎn)增值

【答案】C

21、理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）o

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶的需求

【答案】D

22、理財收入又稱投資收入，下列（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費所得

【答案】A

23、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項是（）o

A.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY水平

B.本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值水平

C.退休前最后一個月的工資水平

D.繳費年限和退休年齡

【答案】C

24、下列各項所得中，適用于減征規(guī)定的是（）。

A.特許權(quán)使用費所得

B.勞務(wù)報酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得

【答案】C

25、勞務(wù)分包無需征得（）的同意。

A.總承包人

B.承包人

C.發(fā)包人

D.分包人

【答案】C

26、（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保

險金請求權(quán)的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】D

27、以下不屬于是否出國留學深造需考慮的問題是（）。

A.何時出國

B.出國后是選擇公立學校還是私立學校

C.選擇在哪個國家接受教育

D.出國后選擇什么專業(yè)

【答案】D

28、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過

兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一

起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患

癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛

B.遺囑的訂立方式為自書遺囑、代書遺囑，也可以是口頭遺囑

C.遺囑沒有涉及的部分財產(chǎn)需要通過法定繼承的方式來進行分配

D.遺囑中的財產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個人財產(chǎn)

【答案】D

29、下列關(guān)于教育保險的說法，錯誤的是（）o

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B.有的教育保險也可分紅

C.教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強

D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一

【答案】D

30、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困

難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞

【答案】B

31、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.楊太太的身體

B.楊太太的壽命

C.楊太太的身體和壽命

D.楊太太的身體.壽命和財產(chǎn)

【答案】A

32、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標管理理財業(yè)務(wù)的市場風險限額，但在

采用的風險限額指標中，至少應(yīng)包括（）o

A.風險價值限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.交易限額

【答案】A

33、總體而言，銀行實施客戶關(guān)系管理的最終目的是（）。

A.把握客戶的消費動態(tài)，及時了解客戶需求

B.提供個性化服務(wù)，客戶價值最大化

C.做好客戶服務(wù)工作，實現(xiàn)銀行收益最大化

D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況

【答案】C

34、解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，其中

“開源”主要的方式包括（）o

A.銀行借貸、小貸公司

B.小貸公司、現(xiàn)金管理

C.銀行借貸、合理避稅

D.合理避稅、現(xiàn)金管理

【答案】A

35、目前，隨著人才競爭的加劇，下列措施不是企業(yè)吸引人才的重

要條件的是（）。

A.補充養(yǎng)老保險

B.補充醫(yī)療保險

C.企業(yè)年金

D.基本養(yǎng)老保險

【答案】D

36、（）是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件

A.風險因素

B.風險事故

C.損失

D.心理風險因素

【答案】B

37、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6

【答案】c

38、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子

出生。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

【答案】A

39、“建立農(nóng)民工工資支付保障制度”是在（）中做出的規(guī)定。

A.《建設(shè)領(lǐng)域農(nóng)民工工資支付管理暫行辦法》（勞社部發(fā)[2004]22

號）

B.《國務(wù)院關(guān)于解決農(nóng)民工問題的若干意見》

C.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步做好改善農(nóng)民進城就業(yè)環(huán)境工作的通

知》

D.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于做好農(nóng)民進城務(wù)工就業(yè)管理和服務(wù)工作的通

知》

【答案】B

40、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4

【答案】A

41、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價

值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司

為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張

先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車

投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就

“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

42、下列系數(shù)間關(guān)系錯誤的是（）。

A.復利終值系數(shù)=1/復利現(xiàn)值系數(shù)

B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù):年金現(xiàn)值系數(shù)x復利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)x復利現(xiàn)值系數(shù)

【答案】B

43、錢先生與太太今年均為39歲，全家人生活費支出平均每月為

4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行

活期儲蓄100000元，其他流動性資產(chǎn)200000元。則理財師根據(jù)資

料計算出錢先生家庭的緊急準備金月數(shù)為（）。

A.45

B.50

C.55

D.60

【答案】B

44、下列關(guān)于總分遺產(chǎn)稅制度的表述，錯誤的是（）。

A.死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅

B.也稱混合遺產(chǎn)稅制

C.代表國家是中國

D.在稅后的遺產(chǎn)分配時就各繼承人的繼承份額來征繼承稅

【答案】C

45、教育投資規(guī)劃中（）是針對自身的職業(yè)晉升和個人發(fā)展而

進行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育。

A.基本教育

B.高等教育

C.職業(yè)教育

D.素質(zhì)教育

【答案】C

46、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。

A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況

B.客戶過去各年的收支變化狀況

C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況

D.客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況

【答案】D

47、（）是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響

所帶來的風險。

A.利率風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.通貨膨脹風險

【答案】B

48、下列保險不適用于補償原則的是（）o

A.財產(chǎn)損失保險

B.人身意外傷害保險

C.責任保險

D.信用保證保險

【答案】B

49、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

【答案】A

50、王先生預測來年的市場收益率為12%,國庫券收益率為4%o天

涯公司股票的貝塔值為0.50,在外流通的市價總值為1億美元。根

據(jù)以上材料回答以下題目。

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%

【答案】C

51、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6

【答案】C

52、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。

A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承

B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人

C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)

D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰

【答案】D

53、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則

（）o

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

C.該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

【答案】C

54、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理股票買賣業(yè)務(wù)

B.代理國債業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)

【答案】D

55、最著名的國際通用的金條是（）交割標準金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

【答案】B

56、下列關(guān)于債券違約風險的說法，不正確的是（）o

A.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金

額償還本金和支付利息的風險

B.違約風險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽

不高帶來的風險

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同

D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券

【答案】D

57、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）

A.事后性原則

B.合法性原則

C.綜合平衡原則

D.時效性原則

【答案】A

58、人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型

產(chǎn)品的保費中含有（）o

A.投資保費

B.風險保費

C.純保費

D.附加保費

【答案】A

59、在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財目標的評估和分析這部分的

內(nèi)容不包括（）。

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.模擬環(huán)境的設(shè)置

C.理財重點以及中.長期理財目標

D.分析結(jié)果的闡述和理財師基于分析結(jié)果的初步建議

【答案】C

60、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有

保險金請求權(quán)的人。對于受益人來說，（）是索賠和獲得保險保

障的最高數(shù)額。

A.可保利益

B.保險價值

C.保險金額

D.保險費

【答案】C

61、假定教育成本的年增長率為4%,而教育資金的年回報率為7%,

則教育投資的實際報酬率為（）o（答案取近似數(shù)值）

A.1.02%

B.1.75%

C.3.00%

D.2.88%

【答案】D

62、財產(chǎn)保險與人身保險一樣，是按照標的劃分的保險兩大種類之

-O下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法不正確的是（）。

A.以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的

B.廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責任為

保險標的的保險

C.在我國通常把狹義的財產(chǎn)保險劃分為財產(chǎn)損失保險、責任保險、

信用保險

D.狹義的財產(chǎn)保險又稱為財產(chǎn)損失保險

【答案】C

63、瓦工操作時，下列哪項規(guī)定是錯誤的？

A.站在墻上行走

B.腳手架上堆放的工具和材料不宜過多

C.在高處作業(yè)時，嚴防接觸電線

D.上下腳手架應(yīng)走斜道

【答案】A

64、甲有三個兒子，妻子尚在，甲死后留下房屋8間，在沒有遺囑

和其他特殊情況之下，甲的妻子可以分到房屋（）間。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】D

65、關(guān)于基本養(yǎng)老保險，下列說法錯誤的是（）o

A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源于企業(yè)繳費和個人薪

酬扣除

B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費比例向社會保險機構(gòu)繳納

保險費

C.企業(yè)繳費的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的20%,確需超過20%

的，需報勞動部、財政部審批

D.個人養(yǎng)老保險的繳費比例通常為上年度本人月平均工資的8%

【答案】A

66、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主

要的資產(chǎn)

A.自用性資產(chǎn)

B.流動性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)

【答案】C

67、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子

出生。

A.資產(chǎn)組合基金

B.交易所買賣基金

C.平衡型基金

D.積極操作型基金

【答案】B

68、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、

資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于（）o

A.個人理財業(yè)務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.理財咨詢業(yè)務(wù)

D.投資規(guī)劃服務(wù)

【答案】A

69、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安

小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。

A.336

B.440

C.480

D.600

【答案】B

70、代位繼承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孫子女

B.子女

C.配偶

D.外孫子女

【答案】C

71、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計

夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當年的生活費用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

【答案】D

72、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女

±,42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將

就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女

兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用

為120萬元。

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500

【答案】D

73、商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品持續(xù)信息披露時，可以不履行的義務(wù)

是（）。

A.披露期末資產(chǎn)估值

B.披露其他購買該理財產(chǎn)品的客戶信息

C.定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單

D.披露收入與費用

【答案】B

74、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務(wù)報告，

年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的（）報中國銀監(jiān)會。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

【答案】B

75、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型不包括（）。

A.外匯掛鉤類

B.與現(xiàn)金掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.指數(shù)掛鉤類

【答案】B

76、目前，隨著人才競爭的加劇，下列措施不是企業(yè)吸引人才的重

要條件的是（）o

A.補充養(yǎng)老保險

B.補充醫(yī)療保險

C.企業(yè)年金

D.基本養(yǎng)老保險

【答案】D

77、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益

的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%

本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）o

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】C

78、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子,

另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.養(yǎng)老金請求權(quán)

B.股權(quán)的分紅款

C.專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

D.自有住房抵押權(quán)

【答案】A

79、()主要包括學校學生貸款、國家助學貸款、商業(yè)助學貸款

等。

A.長期教育投資規(guī)劃工具

B.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

C.特別投資規(guī)劃工具

D.短期教育投資規(guī)劃工具

【答案】D

80、()是指以保險人在規(guī)定的時間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保

險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

【答案】C

81、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更

大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心

力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定

年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解

釋。

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個人

D.企業(yè)和個人

【答案】D

82、有A、B、C三家保險公司，A、B兩家為財產(chǎn)保險公司，C為再

保險公司，某企業(yè)引進了一套價值5000萬元的機器設(shè)備，若該企業(yè)

準備為這套設(shè)備投保財產(chǎn)保險，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理

的選擇是（）o

A.向A公司投保5000萬元

B.向A.B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A.C公司分別投保2000萬元和3000萬元

【答案】A

83、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，

無工作收入;兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明

的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需

要鄒明的經(jīng)濟支援。

A.鄒太太無工作收入，因此不需要為其投保

B.需要為鄒明優(yōu)先投保

C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽

險

D.鄒太太不外出工作，沒有意外風險

【答案】B

84、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大

學。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年

末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學

需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率

4%o

A.剛好滿足

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

【答案】D

85、為謀取不正當利益，給予國家工作人員財物的，屬于（）罪。

A.貪污

B.詐騙

C.受賄

D.行賄

【答案】D

86、某基金為了應(yīng)對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)

金，則該基金屬于（）o

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

【答案】A

87、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）o

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.公司型基金

【答案】C

88、投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源。如果投資資

產(chǎn)比率較低，其他類資產(chǎn)比率一定比較高，是缺乏投資觀念或消費

不合理的表現(xiàn)；同時投資資產(chǎn)比率低也意味著理財收入較少，會影

響未來的財務(wù)目標的實現(xiàn)。因此投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在（）以上，

以保證已有的財務(wù)資源能有較為適當?shù)脑鲩L率。

A.40%

B.50%

C.60%

D.65%

【答案】B

89、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的

是（）。

A.具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

C.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

D.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

【答案】D

90、如果外匯交易員即期賣出日元3450000,買入美元30000,隨

后，又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,

該交易員的頭寸情況為（）o

A.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

B.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

c.美元頭寸軋平，日元空頭3450000,歐元多頭16500

D.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元空頭16500

【答案】B

91、對中小企業(yè)而言，其理財目標與國有大型企業(yè)的區(qū)別在于

()

A.企業(yè)和個人風險的有效隔離

B.保證資金流的充足性

C.使資金大限度地提升

D.保證資金安全，規(guī)避資金風險

【答案】A

92、下列資質(zhì)許可由市級建設(shè)主管部門實施的是()。

A.交通專業(yè)承包序列一級資質(zhì)

B.機電安裝專業(yè)承包序列一級資質(zhì)

C.鐵路專業(yè)承包序列二級資質(zhì)

D.勞務(wù)分包序列資質(zhì)

【答案】D

93、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.更低，更多

B.更低，更少

C.更高，更多

D.更高，更少

【答案】B

94、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的

兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒

子東東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們在一起生

活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。

A.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除

B.非婚生子女對其生父母不享有繼承權(quán)

C.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)

D.形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母與其子女之間發(fā)生繼承關(guān)系

【答案】D

95、在以下保險中：①定期死亡保險；②生存保險；③兩全保險；

④年金保險，只有在保險期限內(nèi)才提供死亡給付的保險是（）。

B.①

c.OW

D.④

【答案】B

96、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為

（）。

A.夫妻25~35歲時

B.夫妻30~55歲時

C.夫妻50?60歲時

D.夫妻60歲以后

【答案】D

97、財務(wù)風險是屬于（）。

A.經(jīng)營風險

B.系統(tǒng)風險

C.非系統(tǒng)風險

D.不可分散風險

【答案】C

98、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲,

目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉

女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10

萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12

萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財

目標有：準備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫

妻二人計120萬元。

A.用已投保的壽險保單進行保單貸款

B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應(yīng)急

C.將已投保的壽險保單進行退保領(lǐng)取退保金

D.將房屋進行逆按揭

【答案】A

99、三大經(jīng)典風險調(diào)整收益率指數(shù)分別是特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)和

夏普比率。其中特雷諾指數(shù)和夏普比率（）為基準。

A.均以資本市場線

B.均以證券市場線

C.分別以資本市場線和證券市場線

D.分別以證券市場線和資本市場線

【答案】D

100、商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評

價等管理制度，不得對銷售人員采用以（）作為單一考核和獎勵

指標的考核方法。

A.職業(yè)素養(yǎng)

B.銷售業(yè)績

C.道德水平

D.專業(yè)能力

【答案】B

10k理財規(guī)劃師在為客戶進行教育規(guī)劃時，估算教育費用第一步要

做的是（）

A.按預計通貨膨脹率計算所需要的最終費用

B.確定教育規(guī)劃的目標

C.計算所需各項費用

D.計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值

【答案】A

102、（）是指當有規(guī)律性重復一件事的次數(shù)越多，所得的預估

發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率

A.大數(shù)法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則

【答案】A

103、留學貸款不能用于（）。

A.支付留學人員本人的學費

B.支付留學人員配偶的基本生活費

C.支付留學人員旅行的費用

D.支付留學人員子女的基本生活費

【答案】C

104、假設(shè)陳先生上年度平均月薪為8000元，其愛人陳太太上年度

的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，

那么陳先生和陳太太每月應(yīng)繳納（）社會養(yǎng)老保險金。

A.2400元、192元

B.640元、192元

C2400元、120元

D.640元、120元

【答案】B

105、某位客戶的平均月支出10000元，一般而言緊急預備金額度最

低不應(yīng)低于（）元。

A.30000

B.24000

C.20000

D.10000

【答案】A

106、保險規(guī)劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經(jīng)濟

補償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進社會各領(lǐng)域正常運轉(zhuǎn)

和有序發(fā)展。

A.社會管理功能

B.分配職能

C.融通資金功能

D.防災(zāi)防損功能

【答案】A

107、理財師為客戶制定退休規(guī)劃時，下列步驟中需最先開展的是

（）o

A.從退休后的支出角度預測資金需求

B.計算資金缺口

C.確定退休目標

D.制定具體投資方案

【答案】C

108、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初

領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.42056

B.43510

C.45310

D.48560

【答案】C

109、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工

作，收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值10。萬元。同時蘭先生

2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30

萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔心自己的保

險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.出差中的交通意外受傷

B.意外事故導致的骨折

C.意外燒傷

D.突發(fā)心臟病死亡

【答案】D

110、下列關(guān)于為理財產(chǎn)品設(shè)置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額的說法,

錯誤的是（）o

A.風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得

低于5萬元人民幣

B.風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得

低于10萬元人民幣

C.風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30

萬元人民幣

D.風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20

萬元人民幣

【答案】C

Hk商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險情況，設(shè)置適當?shù)?/p>

期限和（）o

A.購買人數(shù)

B.客戶準入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額

【答案】D

112、代位繼承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孫子女

B.子女

C.配偶

D.外孫子女

【答案】C

113、風險由風險因素、風險事故和損失三個因素組成。下列關(guān)于風

險事故的說法不正確的是（）。

A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可

C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然

現(xiàn)象

【答案】A

114、在進行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔的風險不包括（）。

A.投機風險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風險

D.提前終止的風險

【答案】D

115、保險合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上

的，這體現(xiàn)的是保險合同的（）。

A.射幸性

B.雙務(wù)性

C.附合性

D.單務(wù)性

【答案】A

116、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】C

117、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12

歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻

子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）10。萬元，汽車（折舊）10

萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12

萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財

目標有：準備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫

妻二人計120萬元。

c.owo

D.（WB€）

【答案】A

118、教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的（）o

A.理財目標

B.財務(wù)規(guī)劃

C.人生規(guī)劃

D.學習計劃

【答案】B

119.（）,針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬?羅斯

提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型，即套利定價理論模型（APT

模型）。

A.1952年

B.1963年

C.1964年

D.1976年

【答案】D

120、下列不需要有兩個以上見證人在場見證的立遺囑方式是（）o

A.自書遺囑

B.代書遺囑

C.口頭遺囑

D.錄音遺囑

【答案】A

121、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越

高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育

金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年

8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。

由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運

用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

A.有些教育保險可分紅，所以這類保險買得越多越好

B.教育保險具有強制儲蓄的功能

C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險種的現(xiàn)金回報率將低

于現(xiàn)行銀行存款利率

D.保險金額越高，每年需要交付的保費也就越多

【答案】A

122、年金終值是指（）。

A.一系列等額付款的終值之和

B.一定時期內(nèi)每期期末等額收付款項的終值之和

C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和

【答案】B

123、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛

價值1。萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公

司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，

張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛

車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生

就“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

124、保險合同的（）意味著訂立的保險合同對雙方當事人產(chǎn)生法

律約束力。

A.生效

B.履行

C.解除

D.有效訂立

【答案】D

125、掌握中小企業(yè)財務(wù)分析的主要指標和方法，對理財師了解該客

戶群體、提供相關(guān)專業(yè)咨詢服務(wù)非常有益。中小企業(yè)基本財務(wù)比率

分析的內(nèi)容不包括（）o

A.償債能力分析

B.資產(chǎn)運營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析

【答案】D

126、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，

李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與

王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與

王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王

某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67

【答案】B

127、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過（）人。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】C

128、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯

【答案】B

129、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨

造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨

車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上

人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損

失嚴重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨

車。

A.直接損失

B.間接損失

C.無形損失

D.有形損失

【答案】B

130、電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力

和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計

劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進

行了解釋。

A.國家不強制建立

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預

D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費

【答案】C

131、（）是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負

的賠償責任為保險標的的保險。

A.責任保險

B.財產(chǎn)保險

C.人身保險

D.健康保險

【答案】A

132、自用性負債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結(jié)合

【答案】B

133、下列關(guān)于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）o

A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)

B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時也要理財師能用通俗的文字

做些介紹和解釋

C.理財規(guī)劃書必須邏輯分明

D.理財規(guī)劃書所包含的信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應(yīng)前后一致

【答案】A

134、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

【答案】D

135、境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔保，應(yīng)當符合（）的有關(guān)

規(guī)定。

A.資本管理

B.貿(mào)易管理

C.外債管理

D.外匯管理

【答案】C

136、孫娟預計其兒子5年后上大學，屆時需學費30萬元，為籌措

學費孫娟每年年末投資三萬元到年投資回報率7%的平衡基金，則5

年后（）（答案取近似值）

A.無需再額外支付學費

B.會獲得30萬元的本息

C.需要額外支付12.75萬元

D.需要額外支付17.25萬元

【答案】C

137、今年陳先生和公司另一名同事攜一項課題研究成果參加科研比

賽，獲得了二等獎。獲獎金共計10000元。每人平均5000元。陳先

生這5000元應(yīng)按照（）項目申報個人所得稅。

A.特許權(quán)使用費所得

B.偶然所得

C.勞務(wù)報酬所得

D.稿酬所得

【答案】B

138、在家庭財務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ﹐

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極度越高

B.投資負債率越高說明財務(wù)負擔越大

C.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標

D.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標

【答案】D

139、下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實物式國債

D.憑證式國債

【答案】D

140、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有

一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014

年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一

女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.被繼承人死亡的時間

B.繼承人表示接受繼承的時間

C.遺產(chǎn)分割的時間

D.遺產(chǎn)被確定的時間

【答案】A

141、個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，確定

計發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括（）。

A.城鎮(zhèn)人口平均預期壽命

B.社會平均工資

C.利息

D.本人退休年齡

【答案】B

142、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用

越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.身份證

B.戶籍證明

C.學校證明

D.家庭情況證明

【答案】D

143、保障保費支出屬于（）。

A.家庭日常生活支出

B.專項支出

C.理財支出

D.其他支出

【答案】C

144、風險管理的方法及風險管理的技術(shù)，可分為（）和財務(wù)型

兩大類。

A.非財務(wù)型

B.控制型

C.評估型

D.預測型

【答案】B

145、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨

造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨

車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上

人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損

失嚴重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨

車。

A.直接損失

B.間接損失

C.無形損失

D.有形損失

【答案】B

146、償付比率反映的是還債能力的高低，一般在（）以上為宜。

A.10%

B.40%

C.30%

D.50%

【答案】D

147、某商場以“買一贈一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺,

每臺售價（含稅）23400元，同時贈送B商品50件（B商品不含稅，單

價為1200元/件）。A、B商品適用稅率均為17%。該商場此項業(yè)務(wù)

應(yīng)申報的銷項稅額是（）元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

【答案】D

148、理財師了解了客戶家庭的（）及家長對子女的期望后，

就要開始計算將來入學時所需的費用，也就是子女的教育成本。

A.教育目標

B.財務(wù)狀況

C.支出情況

D.理財計劃

【答案】B

149、個人理財業(yè)務(wù)中，當事人訂立合同時，法律、行政法規(guī)規(guī)定采

用書面形式的，應(yīng)當采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）o

A.合同書、信件和數(shù)據(jù)電文

B.電報、電傳、傳真

C.電子郵件

D.口頭承諾

【答案】D

150、商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申

請批準。

A.中國證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.證券交易所

【答案】C

151、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征

是（）。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

【答案】B

152、朱先生與朱太太的孩子剛出生，夫婦二人希望在他18歲讀大

學前為他準備好屆時50萬元的留學基金。他們現(xiàn)在有10萬元的存

款，現(xiàn)假設(shè)投資回報率為6%。若他們打算從孩子10歲開始定額投

資，那么他們每月需要投入（）（假設(shè)投資全部按月計息）。

A.533

B.856

C.1853

D.1680

【答案】D

153、建設(shè)主管部門對于不配合監(jiān)督檢查的勞務(wù)分包企業(yè)，可以采取

的措施不包括（）。

A.限制承接新業(yè)務(wù)

B.責令整改

C.通報批評

D.記入建設(shè)行業(yè)信用信息提示系統(tǒng)

【答案】A

154、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯

【答案】B

155、姚先生2015年11月出版一本小說稿酬85000元，因大受歡迎

而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應(yīng)繳納的個人所

得稅為（）元。

A.9520

B.10304

C.12880

D.14720

【答案】B

156、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）

A.事后性原則

B.合法性原則

C.綜合平衡原則

D.時效性原則

【答案】A

157、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中不可或缺的重要組成部分，下列說

法錯誤的是（）o

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是長期理財目標

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃主要由子女負責安排

C.社會老齡化趨勢嚴重，需要提早做退休規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃可提前規(guī)劃生活費用支出在各個時期的分配

【答案】B

158、下列不屬于組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)點的是（）。

A.擴大了資金運用范圍。

B.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

C.發(fā)行主體有充分的主動管理能力

D.信息透明度高

【答案】D

159、下列對保險產(chǎn)品的配置原則問題，說法不正確的是()。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能

力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應(yīng)優(yōu)先考慮

C.盡量不要減少客戶所需的保險額度

D.牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值

【答案】D

160、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的

()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋

商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

161、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？（）

A.教育投資規(guī)劃

B.健康規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.居住規(guī)劃

【答案】B

162、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.小學四年級

B.小學五年級

C.小學六年級

D.初中一年級

【答案】D

163、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子

女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于

退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8%,杜先生總共需要為未來的

支出準備的資金量是（）萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】c

164、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不

打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預

計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝

通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花

的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花

可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50

萬元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定

資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一

只股票型基金（記為基金W），?一只公司債券（記為債券A）,票面利率

為9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面

利率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】C

165、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后

每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退

休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金,

并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積

極的投資策略，假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資

策略，假定年回報率為6%。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

【答案】A

166、勞務(wù)人員工資，采用固定勞務(wù)報酬方式的，（）。

A.施工過程中不計算工時和計算工程量

B.施工過程中不計算工時和不計算工程量

C.施工過程中計算工時和計算工程量

D.施工過程中計算工時和不計算工程量

【答案】B

167、貨幣政策調(diào)節(jié)的對象是貨幣供應(yīng)量，具體表現(xiàn)不包括（）。

A.流通中的現(xiàn)金

B.個人銀行存款

C.企業(yè)銀行存款

D.轉(zhuǎn)移支付

【答案】D

168、（）是指一些單位或個人為避免承擔損失，而有意識地將

損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給領(lǐng)一下單位或個人去承擔的一

種風險管理方式。

A.自留風險

B.轉(zhuǎn)移風險

C.降低風險

D.消除風險

【答案】B

169、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.小學四年級

B.小學五年級

C.小學六年級

D.初中一年級

【答案】D

170、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估

計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金

中取出當年的生活費用）。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生

活費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25

年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年

末投入一筆固定的資金進行退

A.492187

B.579678

C.858374

D.69905

【答案】C

171、下列選項中，屬于員工福利主要特征的有()。

A.(2)(4)

B.(2)(3)

C.⑴⑶

D.⑴⑷

【答案】D

172、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確

的是()o

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

【答案】B

173、下列不屬于金融市場主體的是（）。

A.金融工具

B.金融機構(gòu)

C.資金供需者

D.政府部門

【答案】A

174、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，

另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.自書遺囑

B.錄音遺囑

C.代書遺囑

D.口頭遺囑

【答案】A

175、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分

別屬于（）。倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=L7529美元中國銀行

公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣

A.直接標價法、間接標價法

B.間接標價法、直接標價法

C.直接標價法、直接標價法

D.間接標價法、間接標價法

【答案】B

176、通過（）,理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌

握客戶的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力。

A.客戶的健康狀況

B.客戶的財產(chǎn)狀況

C.生命周期

D.理財能力

【答案】C

177、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入

5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投

資人要求的投資收益率為19%,該項目是否值得投資？（）

A.收支相抵，無所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

【答案】D

178、商業(yè)銀行應(yīng)詳細記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓方式、培訓時間及考

核結(jié)果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）o

A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格

B.取消個人理財業(yè)務(wù)活動資格

C.暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動

D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務(wù)活動的同時接受再培訓

【答案】C

179、某人于2019年1月取得一次性勞務(wù)報酬30000元，按規(guī)定應(yīng)

預扣預繳個人所得稅為（）元。

A.5200

B.4840

C.7200

D.4800

【答案】A

180、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》，下列表述錯誤

的是（）。

A.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至

少每兩年重新確認一次

B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第

三方提供客戶的資料與交易記錄

C.商業(yè)銀行應(yīng)當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售

和不當銷售情況

【答案】A

181、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。

A.(4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5)

B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)

C.(4)-(3)(6)-(1)-(2)-(5)

D.(3)-(2)(4)-(1)-(5)-(6)

【答案】B

182、人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是（）：

A.產(chǎn)品的費用低，流動性強

B.投資收益可預先確定

C.保險費中含有投資保費

D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來

【答案】D

183、退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續(xù)的

收入。（）

A.上升；實際

B.上升；名義

C.下降；實際

D.下降；名義

【答案】B

184、下列對保險產(chǎn)品的配置原則問題，說法不正確的是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能

力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應(yīng)優(yōu)先考慮

C.盡量不要減少客戶所需的保險額度

D.牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值

【答案】D

185、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）o

A.量入為出

B.量力而行

C.保證較多的結(jié)余

D.保證生活的品質(zhì)

【答案】B

186、楊先生