電大理財知識含答案

2.做完部分答題可以暫存，下次登錄可繼續(xù)答題或修改，一旦提交答卷則完成本次測試。

一、判斷題（共20小題，每小題1分，共20分）

1.目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。

B.錯誤

2.意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質。

A.正確

3.B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票。

A.正確

4.利率水平對外匯匯率有著非常重要的影響，利率提高則匯率下跌。

A.正確

5.以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意并認可保險金額的合同無效。

B.錯誤

6.投保人通過購買保險，獲得保險金的時候仍然需要納稅的。

A.正確

7.社會保險屬于強制保險，商業(yè)保險屬于自愿保險。

B.錯誤

8.現在國際外匯交易的主流是投機性的，和國際貿易的影響不大。

A.正確

9.相關技術分析準確性的基礎是相關技術分析要盡可能多的包含影響股價的供求因素。

B.錯誤

10.投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。

B.錯誤

11.國際黃金價格與原油期貨價格的漲跌存在負相關關系。

A.正確

^■1

12.分紅保險的紅利分配有兩種形式:現金分紅、增額分紅。

B.錯誤

13.祖父母或外祖父母在任何情況下都不能作為投保人為自己的孫子女外孫子女購買保險。

A.正確

^■1

1蟲在綜合理財服務活動中,客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶個人承擔。

m

B.錯誤

15.對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。

A.正確

^■1

16.只要大量投放貨幣就能使經濟擺脫通貨緊縮,帶動股市趨熱。

A.正確

B.錯誤

17.信用卡得還款方式主要有三種:自動轉賬還款、半自動轉賬還款和主動還款。

B.錯誤

18.黃金投資的最終目的是為了分散投資風險，進行更好的資產配置。

B.錯誤

19.一般而言,可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉債有助于降低其籌資成本。

B.錯誤

20.陸敏到另一家企業(yè)兼職取得收入不到2000元，不用繳納個人所得稅。

A.正確

二、單選題（共20小題，每小題1分，共20分）

L假定某投資者當前以75.13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10%,按年復利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。

A.4

B.1

C.2

2.期權的買方如果立即執(zhí)行該期權所能獲得的收益是（）。

A.內在價值和時間價值

B.期權費

C.時間價值

3.股份有限公司向股東派送股票股利會導致公司（）o

A.凈資產減少

B.資產總額減少

C.資產總額增加

4.在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（

A.等額本息還款法

B.額外還款法

D.等額本金還款法

5.商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點在于（

A.商鋪投資要求專業(yè)相關能力較低

B.商鋪租約比較長

C投資穩(wěn)定性很好

6.中華人民共和國證券法的核心旨在（）。

A.為證券市場融資功能和資源配置功能的發(fā)揮提供法律保障，提高上市公司質量

C.打擊各種金融犯罪，保證國有資產和公共財產不受損害

D.獷大市場規(guī)模，為國民經濟和國有企業(yè)改革服務

7.根據生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優(yōu)先順序應該是（）。

A.購置住房〉購置硬件〉節(jié)財計劃〉應急基金

C.資產增值管理＞養(yǎng)老規(guī)劃〉特殊目標規(guī)劃＞應急基金

D.子女教育規(guī)劃〉債務計劃〉資產增值規(guī)劃＞應急基金

8.在風險管理中，下列屬于風險損失的是（）。

A.被保險人故意縱火導致房屋被毀

B.耳聾眼花

C.房屋因意外而發(fā)生火災被毀

D.被保險人故意沉船

9.當人民幣有較強的升值壓力時,下列理財建議不恰當的是（）。

B.購買人民幣費產

C.增加國債的配置量

D.投資房地產

10.我國《基金法》規(guī)定，基金財產應主要用于（）投資。

A.國有股與法人股

C.貨幣市場工具

D.期貨市場

11.某寫字樓價值1.5億元，其所有者就該樓分別向甲保險公司投保0.5億元，向乙保險公司投保0.7億元，向丙保險公司投保0.7億元，假設

保險期間發(fā)生火災保險事故致使該樓全損，則該投?？傻玫淖罡哔r償金額是（）億元。

A.1.9

C.1.4

D.1.2

12.下列不能作為債券發(fā)行主體的是（）。

A.金融機構

■■■

C.企業(yè)組織

D.中央政府和地方政府

13.以下選項不屬于傳統(tǒng)教育理財投資工具的是（）。

B.個人儲蓄

C.定息債券

D.教育保險

1蟲下列選項中,不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（）。

B.經營收益穩(wěn)定

C.業(yè)務廣

D.風險低

15.我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照（）劃分的。

B.保險的標的

C.保險的責任

D.保險實施的方式

16.普通年金終值系數的倒數稱為（）。

A.投資回收系數

B.普通年金現值系數

C.復利終值系數

17.假定某投資者購買了某種理財產品，該產品的當前價格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（）。

A.8.68%

B.17.36%

D.21%

18.某投資者以15元每股的價格買入A公司股票若干股，年終分得現金股息0.9元。該投資者在分得現金股息三個月后將股票以16元的價格出售,

則其持有期收益率為（）。

A.13.33%

B.10.67%

C.11.67%

19.我國改革開放后成立的第一家向社會發(fā)行股票的較規(guī)范的股份制企業(yè)是（）。

A.上海真空電子

B.深發(fā)展

C.青島啤酒

20.王某將自己價值10萬元的財產投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內財產損失8萬元。則保險公司應

賠償（）。

A.4萬元

C.8萬元

D.10萬元

三、多選題（共20小題，每小題3分，共60分）

1.下列各項中，應按“個體工商戶生產、經營所得”本次項目征稅的有（）。

B.個人存款利息所得

C.出租汽車經營單位對出租車駕駛員采取單車承包或承租方式運營，出租車駕駛員從事客貨營運取得的所得

2.債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元相關需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（）。

C.債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券

3內幕交易行為方式包括（）。

C虛買虛賣

4下列屬于定期儲蓄的有（）.

A儲蓄一本通

D定活兩便儲蓄

5下列關于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（）。

節(jié)稅屬于合法行為

6以國有資產折價入股的，須按有關規(guī)定辦理（）等手續(xù)。

C■登記■

7.我國目前個人黃金理財產品的方式有:）。

B.■■交切

D.金飾品投資

8我國證券業(yè)的自律性監(jiān)管機構主要包括（）。

C證券公司

D基金管理公司

9信貸的要素有（）。

10.影響期貨價格的因素有（）。

A.現貨金融工具的付息情況

B.要求的收益率或貼現率

11.個人教育理財除承擔普通商業(yè)風險外，還可能面臨下列特有風險（）o

D.子女培養(yǎng)目標過高帶來的風險

12.應納個人所得稅的本次項目有（）。

13.在國外大部分優(yōu)先股被保險公司、養(yǎng)老基金等機構投資者持有的原因是（）。

14.以下情形中，體現保險中的逆選擇的情況有（）。

A.購買了死亡保險的被保險人故意撞車造成自身死亡

D.身體狀況不好的保險投保人愿意為自己選擇購買死亡

15.《中華人民共和國證券法》禁止的交易行為包括（）o

，欺詐行為

16.國際證券交易組織認為,金融衍生工具的風險有（）。

，

17.2001年12月11日我國正式加入WTO,我國政府承諾證券業(yè)5年過渡期間對外開放的合適的內容有（）。

B.允許合資券商開展咨詢服務，參與收購以及公司重組

D.外國證券機構可以申請成為中國證券交易所的正式會員

18.優(yōu)先股是相對于普通股而言的,是指在利潤分紅及剩余財產分配的權利方面，優(yōu)先于普通股，是要有（）。

19.根據現行規(guī)定,我國三板市場的股份轉讓是采取（）。

B.連續(xù)方式

D.定期的方式

20.下列關于社會基本醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險的關系說法不正確的是（）?

B.二者作用完全相同

C.基本醫(yī)療保險優(yōu)于商業(yè)保險

■較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償。

A.正確

已參加社會醫(yī)療保險者,投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。

A.正確

《保險法》規(guī)定投保人不得為無民事行為相關能力人投保以死亡為給付保險金條

件的人身保險，因此父母不可以為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件的

人身保險。

A.正確

B.錯誤

目前我國國債現貨交易當天買進只能于次日賣出。

A.正確

B,錯誤

■股票市場運行周期一般比實物經濟市場周期更為提前。

A.正確

按照保監(jiān)會規(guī)定，一般保險公司最少要將當年度可分配盈余的70%分配給紅利保

險的投保人,保險公司最多自留30隊

.■，確

資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產生的證券。

A.正確

B.錯誤

委托人的債權人不得對委托人的信托財產行使強制執(zhí)行權。

A.正確

開放式基金的價格與其每單位資產凈值有非常密切的相關性。

A.正確

受托財產所產生的收益由委托人享受。

A.正確

一般說來，保險金額的確定應該以個人的收入水平為依據。

A.正確

B.錯誤

證券投資相關技術分析建立在公司的財務狀況和對宏觀經濟政策分析的基礎上。

A.正確

B.錯謨

由終值求現值，稱為折現。

終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取

保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。

A.正確

B.錯誤

銀行理財產品標明的預期收益即為該產品的實際收益。

A.正確

B.錯誤

利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數高于預計數時

所產生的盈余。

A.正確

B.錯誤

保險索賠的第一個步驟是（）o

A.采取合理的施救、整理措施

B.提供索賠單據

C接受檢驗

D.作出出險通知

政府為中低收入住房困難家庭所提供的限定標準、限定價格或租金的住房稱為

（）o

A.房改房

B.經濟適用房

C.保障房

D.商品房

基金管理費是支付給（）的費用。

A.基金持有人

B.■金管理人

C.基金發(fā)起人

D.基金托管人

“新農?！辈扇€人繳費、集體補助和政府補貼相結合，其中（）將對地方進

行補助，并且會直接補貼到農民頭上。

A.中央財政

B.地方財政

C.集體補助

D.個人繳費

以下有關期貨的說法錯誤的是（）。

■易

B.期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

C.期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準

化合約

D.大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結

商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險,

或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由

銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）。

A.非保證收益型理財計劃

B.保證收益型理財計劃

C非保本浮動收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

世界上第一個股票交易所是（）。

■阿姆斯特丹證券交易所

B.紐約證券交易所

C.美國證券交易所

D.倫敦證券交易所

子女教育理財規(guī)劃的最基本原則是（）。

A.及時

B.足額

C?穩(wěn)健安全

D.高收益

金融期貨的價格體現功能是在期貨市場通過（）形成期貨價格來體現的。

■集電一

B.拍賣競價

C.分散競價

D.交易所報價

以下國內機構中無法提供理財服務的是（）o

A.保險公司

B.律師事務所

C.信托公司

D.基金公司

個人教育理財同其他理財形式不同的最主要特點是（）。

A.理財時間長，金額高

B.不具備時間、費用彈性

C.花費難以準確預計

D.教育金需要由家長準備

關于寫字樓投資的風險，下列說法錯誤的是（）o

A.投資寫字樓需要很高的首付相關能力和強有力的還款相關能力

B.寫字樓的投資數額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風險

D.寫字樓租不出去的時候，它只能閑置在那里，這樣不但不會產生其他利潤反

而會消耗資金

我國曾經對三年期以上的國債進行保值貼補，這是對（）的補償。

A.利率風險

B.政策風險

C.購買力風險

D.信用風險

可以發(fā)行股票的公司的組織形式主要是（）。

A.獨資公司

B.股份有限公司

C.合伙制公司

D.有限責任公司

債券的利息收益取決于債券的票面利率和（）。

A.付息時間

B.付息頻率

C付息方式

0.還本方式

可轉換公司債券的贖回條件一般是（）。

A.公司股價長期在轉換價格左右小幅波動

B.公司股價長期等于轉換價格

C公司股價長期大幅高于轉換價格

D.公司股價長期大幅低于轉換價格

改革開放后,我國從1981年起開始發(fā)行（）。

B.國家建設公債

C.公司債券

D.定向募集的公司股票

制定保險規(guī)劃的首要任務是（）。

A.做好風險評侑

B.選擇保險公司

C.簽定保險合同

D.確定保險相關需求

保險合同終止的原因包括（）。

，保險合同期限屆滿

B.保險合同得到全部履行

■投保人解除保險合同

D.保險公司合并或分立

E.保險人解除保險合同

下列個人應按稅法規(guī)定的期限自行申報繳納個人所得稅的有（）o

?從事汽車修理、修配業(yè)務取得收入的個體工商戶

B.從法國獲得特許權使用費收入的?國公府

I）.從境內兩處取得匚資的中國公民

存托憑證的優(yōu)點主要是（）。

A.籌資速度快

B.發(fā)行成本低

■熊力強

D.，續(xù)簡單

個人教育理財基本原則包括（）。

A.靈活寬松、資金充裕的原則

B.穩(wěn)健理財原則

■充分,?女溝通的原則

D.及早規(guī)劃原則

一般地說,股票具有以下特征（）。

A.流動性

B.風險性

?收益性

D.永久性

基金與股票、債券的區(qū)別在于（）。

A.風險水平不同

B.籌資規(guī)模不同

C反映的關系不同

I）.所籌資?的投向不同

債券收益率可分為（）o

A.持有期收益率

B,到期收益率

C.直接收益率

D.票而收益率

證券業(yè)協(xié)會履行的職責有（）。

A,依法維護會員的合法權益

,,'，■提供服闋—

C.制■關證券市場監(jiān)督笆理的規(guī)革規(guī)則

D.組織會員就證券業(yè)的發(fā)展、運作及有關合適的內容進行研究

下述各項中，可以認定具有保險利益的有（）o

?祖父,對無撫養(yǎng)關系的孫?女

3.投保人對無撫，關系的■?女

C享有抵押權____________________

I）.受益人同，投保人為被保險人投保

1,投保人對養(yǎng)子女

下列對于股票、債券和基金投資表述不正確的是（）?

A股票反映所有權關系，債券反映債權債務關系，基金反映信托投資關系

c.股票、債券和基金都是投資匚具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式

D.股票、債券和基金投資都有較高投資風險,其投資收益主要取決于股票、債

券和基金發(fā)行公司的經營收益

上海、深圳證券交易所的價格決定采取的方式是（）。

A.協(xié)議定價

B.集介競價

?隨機競價

D.連續(xù)競價

股票是一種（）。

A.設權證券

B.證權證券

C.要式證券

D.有價證存

個人保險規(guī)劃的原則包括（）。

A.1力而行原則

B.先大人，后小孩

C.家庭?.保原則

D.先保障，后投資

在我國，家庭財產保險適用于（）o

A.合作經營組織用于生產的原材料

B.家庭自有財產

，.家庭成員代他人保管的財產［

E.個體工商戶經營用戶

開發(fā)商向施工單位支付的稅費有哪些（）o

B.綠化費

C房地產轉讓稅

D.公共配套設施費

下列不屬于稿酬所得的本次項目有（）。

A.幫企業(yè)寫發(fā)展史取得的所得

B.攝影作品發(fā)表取得的所得

C.精出版社市稿取得的所得

D.拍賣文學手稿取得的所得

如果就業(yè)率較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策

略偏于配置更多的（）□

A.房地產

B.活期存款

C.國債

D.股票

教育由（）等組成。

A.職業(yè)教育

反成人教育

（二高箸教育

D.基礎教育

個人理財習題集

一、判斷題

1、個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。V

2、個人理財就是作出一項英明的投資決策。X

3、年金現值系數與年金終值系數互為倒數。X

4、遞延年金沒有第一期的支付額。V

5、一定時期內每期都有付款的現金流量，均屬于年

金。X

6、永續(xù)年金沒有終值。V

7、在終值和利率一定的情況下，計息期越長，現值

越小J

8、復利一定大于單利。X

9、偏當前享受型的理財價值觀是先消費享受后犧牲。

10、由終值求現值，稱為折現。V

1、個人綜合消費貸款能滿足客戶各方面的消費相關

需求，提前享受舒適生活J

2、利率水平對外匯匯率有著非常重要的影響,利率

提高則匯率下跌。X

3、如果投資期限越短，投資風險較低的金融工具比

率就應當越低。X

4、當政府增加稅收時一般會降低經濟的增長速度。

V

5、個人存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期

日，最長不超過2年X

6、借款人以抵押方式申請個人住房貸款時，可以借

款人為受益人購買財產保險。X

1、證券投資相關技術分析建立在公司的財務狀況和

對宏觀經濟政策分析的基礎上。（X）

2、按照證券投資分析的理論，股票價格有其一定的

運行規(guī)律。（V）

3、相關技術分析準確性的基礎是相關技術分析要盡

可能多的包含影響股價的供求因素。（V）

4、B股是以人民幣標明面值，供國外投資者以人民

幣購買的股票。（X）

5、公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。（X）

6、只要經濟增長，證券市場就一定火爆（X）

7、因為證券市場和經濟運行會發(fā)生異動，所以基本

面分析就毫無價值。X

8、只要大量投放貨幣就能使經濟擺脫通貨緊縮，帶

動股市趨熱（X）

9、市盈率是股票當前的價格和公司每股收益的比率。

（V）

10、貸款政策的傾斜只影響股票的相對價格，而不

影響股票市場總體的價格水平。（V）

11、稅率上升會遏制股市熱度。（X）

12、刺激就業(yè)的財政貨幣政策將有利于股市的趨暖

13、國際收支順差可以增加一國的外匯儲備，增加

對有價證券的相關需求，所以國際收支順差越大越

好，持續(xù)時間越長越好（X）

14、基本分析可能由于信息的時滯效應而使投資者

的投資受到影響。（V）

15、帶有下影線的光頭陽線，常常預示著空方的實

力比較強。（X）

16、帶有上影線的光腳陰線是先抑后揚型。X）

17、對于帶有上下影線的陽線，上影線越長，下影

線越短，對多方越有利。（X）

18、出現十字星的K線往往暗示著行情要反轉。

（V）

1、如果一個工作日內的基金單位凈贖回申請超過當

日基金單位總份數的5%,就認為是發(fā)生了巨額贖回。

（X）

2、開放式基金的認購和申購是一回事。

（X）

3、為了應對贖回的壓力，開放式基金必須保留一部

分現金及流動資產。（V）

4、指數基金相對來說管理費用較多。（X）

5、封閉型基金市場價格與其每份基金的單位資產凈

值不存在必然聯(lián)系。（V）

6、開放式基金的價格與其每單位資產凈值有非常密

切的相關性。（V）

1、目前在團體意外傷害保險中，保險金額最低為

1000元，最高為100萬元。X

2、目前在個人意外傷害保險中，保險金額最低為

1000元，最高為100萬元。V

3、按照保監(jiān)會規(guī)定，一般保險公司最少要將當年度

可分配盈余的70%分配給紅利保險的投保人，保險

公司最多自留30%。V

4、保單撤銷權是指投保人在收到壽險保單之日起15

天內，向保險公司申請退保險，保險公司將全額退

還所收保險費.X

5、被繼承人投保人壽保險所取得的保險金不計入應

征稅遺產總額。V

6、投保人通過購買保險，獲得保險金的時候仍然需

要納稅的。X

7、一般說來，保險金額的確定應該以個人的收入水

平為依據。X

8、社會保險屬于強制保險，商業(yè)保險屬于自愿保險。

X

9、醫(yī)療保險是以疾病為給付保險金條件的醫(yī)療保險。

X

10、保險具有免于債務追償功能。

1、外匯交易是買入一種貨幣而同時必須要賣出另外

一種貨幣的行為。V

2、在直接標價法下，本國貨幣量增加，表示外幣貶

值，本幣升值。X

3、在間接標價法下，外國貨幣量增加，表示外幣貶

值，本幣升值。V

4、按直接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣

對外價值的高低成反比關系。V

5、按間接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣

對外價值的高低成反比關系。X

6、做空即投資者先賣出一種預期會貶值的貨幣，希

望于跌市中獲利。V

7、現在國際外匯交易的主流是投機性的，和國際貿

易的影響不大。X

8、目前兩國貨幣的匯率主要取決于各自貨幣單位含

金量之比，稱為鑄幣平價。X

1、黃金與美元在全年的大部分時間內呈正相關。X

2、我國的K金目前是按每K含純金4.1666%的標

準計算的。V

3、黃金投資的最終目的是為了分散投資風險，進行

更好的資產配置。V

4、定價交易是世界黃金行市的晴雨表，世界各黃金

市場均以此調整各自的金價。V

5、蘇黎世黃金市場以期貨交易為主，交易方式與倫

敦市場基本相同。X

6、國際黃金價格與原油期貨價格的漲跌存在負相關

關系。X

1、信托理財的本質是財產制度的一種法律安排，也

是一種財產隔離管理的制度。V

2、委托人不可以同時以自己和他人為共同受益人而

設立信托。X

3、自益信托的委托人與受益人是同一人，只能是私

益信托。V

4、他益信托不是私益信托，是公益信托。X

5、委托人以他人為受益人而設立的信托，是他益信

托。V

6、公益信托只能是他益信托，設立公益信托允許有

確定的受益人.X

7、公益信托的存續(xù)期無限，不會被終止。

X

1、個人所得稅一般采用累進稅率，體現對高收入者

多征稅，對低收入者少征稅，從而達到公平收入分

配的目的。V

2、我國個人所得稅實行納稅人自行申報納稅的征稅

方式。X

3、個人所得稅是一種按屬地原則納稅的稅種，非中

國公民不需就其來自境外的收入納稅。

X

4、齊老師出版一本書獲得稿酬收入5000元，應繳

納個人所得稅560元。V

5、陸敏到另一家企業(yè)兼職取得收入不到2000元，

不用繳納個人所得稅。X

1、綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧

問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與

客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管

理的業(yè)務活動。V

2、在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按

照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管

理，投資收益與風險由客戶個人承擔。

X

3、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以

是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以

是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業(yè)銀行

使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險

應由客戶和銀行共同承擔。X

4、投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當期保險費

的，合同效力中止，保險人有權解除合同，在扣除

手續(xù)費后，退還保險費。X

5、祖父母或外祖父母在任何情況下都不能作為投保

人為自己的孫子女、外孫子女購買保險。

X

6、《保險法》規(guī)定投保人不得為無民事行為相關能

力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，因

此父母不可以為其未成年子女投保以死亡為給付保

險金條件的人身保險。X

7、以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人

書面同意并認可保險金額的，合同無效。V

二、單選題

1、如在銀行存款10萬元，年利率是4%,大約經過

多少年才能增值為20萬元？C

A.13年B.15年C.18年

D.20年

2、下列哪一項不是金融理財師的“4E”標準？（）

D

A.教育(Education)B.考試

(Examination)C.從業(yè)經驗(Experience)

D.認真(Earnest)

3、保費支出的適當比重應為家庭年收入的()。

B

A.8%B.10%C.15%D.

20%

4、典型的后付年金是指：()。C

A.付房租B.生活費支出C.每月還按

揭貸款D.交保險費

5、下面哪個公式是復利的現值計算公式？()

B

A.PV=FV/(1+iXt)B.PV=FV/

Cl+i)z

C.PV=FV^~(1+i/m)mtD.PV=C[1一

(1+i)-Ri

6、多家金融機構擁有職業(yè)證書的專業(yè)人士與李女士

聯(lián)系，李女士很困惑，前來某銀行咨詢。關于CFP商

標核心理念相關問題，理財經理回答正確的是()o

C

A.通過理財讓客戶發(fā)財

B.以客戶為中心，客戶有求必應

C.代表金融理財的最高水準

D.職業(yè)榮譽一CFP持證人受人尊敬

1、以個人住房抵押的個人綜合消費貸款，貸款金額

最高不超過抵押物價值的（）oB

A.60%B.70%C.80%D.90%

2、王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月

23日。王先生有一筆消費發(fā)生在4月6日，他享用的

免息期就可以長達（B）o

A.46天B.47天C.48天D.49天

3、金融理財的根本意義在于（）oA

A.一生財務資源配置效用的最大化

B.財富管理和風險管理

C.減輕稅收負擔

D.保障退休后的生活

4、2010年，積極的貨幣政策業(yè)已終結，從緊的貨幣

政策成為主旋律。下列哪項不是央行實行從緊的貨幣

政策的手段（）oD

A.提高存款準備金率B.提高利率

C.發(fā)行央行票據D.在公開市場上買入

國債

5、銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前

全國銀行類理財產品多達2000多種，金額超過10000

億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）oD

A.理財業(yè)務屬于資產業(yè)務

B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務

C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務

D.理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務

6、辦理個人汽車貸款程序正確的是（B）。

1.借款人申請貸款，填寫《汽車消費貸款申請表》。

2.借款人選定汽車，并與特約汽車經銷商簽訂《購車

合同》。

3.貸款審批。

4.簽約放款。

A.1234B.2134C.3412D.1324

1、下列證券中不屬于有價證券的是（）。B

A、憑證證券B、商品證券C、貨幣證券D、

資本證券

2、股票凈值是每股股票所代表的實際資產的價值，

即指股票的（）oC

A、票面價值B、內在價值C、賬面價值D、

清算價值

3、作為國民經濟運行的晴雨表，一個國家股市的表

現與國民經濟的運行（）oB

A、始終保持一致B、提前上漲或下跌

C、始終不會同步D、沒有內在一致性

4、（）的經濟增長狀態(tài)將導致證券市場價格下

跌。D

A、穩(wěn)定、高速B、轉折性

C、宏觀調控下的減速D、失衡

5、下列不會造成證券市場價格上升的因素是（）o

A

A、就業(yè)形勢嚴峻B、財政支出增加

C、國際收支盈余D、物價水平輕微上升

6、下列不會造成證券市場價格下降的因素是（）o

C

A、財政盈余減少B、國債發(fā)行增加

C、稅率降低D、通貨緊縮

7、有利于證券市場繁榮的貨幣政策是（）。C

A、提高準備金率B、提高再貼現率

C、公開市場買入D、公開市場賣出

8、導致我國股市與經濟走勢異動的重要原因之一是

（）oD

A、通貨膨脹上升B、國民生產總值的變

化

C、就業(yè)和國際收支狀況D、管理層的決策

9、股份公司發(fā)行的股票具有（）的特征。B

A、提前償還B、無償還期限

C、非盈利性D、股東結構不可改變

性

10、投資者購買股票的收益主要來自兩方面，一是

（）,二是流通過程所帶來的買賣差價。A

A、股息和紅利B、配股

C、資本利得D、股份公司的盈利

11、國債買賣以手為交易單位，每次交易最小數量是

1手，以（）為1手。D

A、人民幣100元面額B、人民幣300元面額

C、人民幣500元面額D、人民幣1000元面額

12、從收益分配的角度看，（）oC

A、普通股先于優(yōu)先股

B、公司債券在普通股之后

C、普通股在優(yōu)先股之后

D、根據公司具體情況，可自行決定。

13、把股票分為普通股和優(yōu)先股的根據是（）o

B

A、是否記載姓名B、享有的權利不同

C、是否允許上市D、票面是否標明金額

14、下列（）不是普通股的特點？D

A、經營參與權B、優(yōu)先認股權

C、剩余財產分配權D、有限表決權

15、日K線圖中包含四種價格，即（）oC

A、開盤價、收盤價、最低價、中間價

B、收盤價、最高價、最低價、中間價

C、開盤價、收盤價、最低價、最高價

D、開盤價、收盤價、平均價、最低價

16、收盤價、開盤價、最低價相等時所形成的K線是

（）oB

A、T型B、倒T型

C、陽線D、陰線

17、光頭光腳的陰線的特點是（）。D

A、開盤價等于收盤價B、開盤價等于最低價

C、收盤價等于最高價D、開盤價等于最高價，收

盤價等于最低價

18、對于僅有上影線的光腳陽線，（）情況多方

實力最強？A

A、陽線實體較長，上影線較短

B、陽線實體較短，上影線較長

C、陽線實體較長，上影線也較長

D、陽線實體較短，上影線也較短

19、下面哪種K線圖是最普遍、最常見的圖形？（）

C

A、帶有上影線的光腳陽線B、帶有下影線的

光頭陽線

C、帶有上下影線的陽線或陰線D、光頭光腳的陰

線或陽線

20、T型K線圖的特點是（）oC

A、收盤價等于開盤價B、收盤價等于最

高價

C、開盤價、收盤價、最高價相等D、開盤價、收盤

價、最低價相等

1、下面哪個條件不是構成健康保險所指疾病必須的

條件（D）

A.必須是由于明顯非外來原因所造成的

B.必須是非先天性的原因所造成的

C.必須是由于非長存的原因所造成的

D.必須是由非傳染性的原因所造成的

2、（）是指保險公司實際的投資收益高于預計的

投資收益時所產生的盈余。C

A.死差益B.費差益

C.利差益D.險差益

3、年金保險是以（）為給付條件。A

A.被保險人在保險有效期內生存B.保險人在保險

有效期內生存

C.受益人在保險有效期內生存D.被保險人在保險

有效期內死亡

4、分紅保險與投資連結保險兩者的主要區(qū)別在于

（）oB

A.保險公司的經營情況

B.投保人承擔的風險不同

C.完全由投保人自己承擔投資風險

D.投保人保證享有預定利率帶來的固定回報

5、根據《保險法》，投保人因過失未履行如實告知義

務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對保險

合同解除前發(fā)生的保險事故（）。

A

A.不承擔賠償或給付保險金的責任，但可以退還保險

費

B.不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保費

C.根據雙方協(xié)商，可承擔部分賠償或給付保險金的責

任，但不退還保險費

D.根據雙方協(xié)商，可承擔部分賠償或給付保險金的責

任，并退還部分保險費

6、壽險中，要求投保人在（）必須具有可保利益。

A

A.投保時B.理賠時

C.投保時或理賠時D.投保時和理賠時

7、下列人壽保險的購買行為中與尋求保險保障的目

的沖突最大的是（）oA

A.某企業(yè)為員工投保萬能壽險，每人保額5萬元，

首期保費6萬元

B.張三為2歲女兒購買子女教育金保險（含保費豁

免條款）

C.王五以自己為被保險人，投保期繳保費的兩全人壽

保險

D.李四為自己投保期繳終身人壽保險，保險公司承諾

每5年返還現金給李四，每次返還金額相當于保額

的15%

8、投保人在交納保險費的寬限期限屆滿后，仍然不

能交納保險費的，保險公司對該人身保險合同可以采

取處理的方式是（）B

A.終止B.中止或失效

C.解除D.撤銷

9、某人購買了10萬元的終身壽險，在保險期間，

不幸被一輛汽車撞死。按照有關法律規(guī)定，肇事司機

應該賠償其家屬5萬元。事后該被保險人的丈夫持

保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的處理方式

應當是（）。B

A.不賠，因為不屬于保險責任

B.賠償10萬元

C.賠償5萬元

D.先賠償10萬元，然后再向肇事司機追償5萬元

賠款

10、保險人對人身保險的保險費，（）用訴訟的

方式來要求投保人支付。B

A.可以B.不可以

C.在一定的條件下可以D.不確定

11、投保人壽保險往往需要為被保險人做體檢，下列

說法中不正確的是（）oA

A.體檢是為了防范道德風險

B.體檢與否通常取決于被保險人的年齡及保險金額

C.體檢出現異常指標時可能需要進一步的檢查

D.根據體檢結果，保險公司可能會提高保費

12、人壽保險中的被保險人一定是（）oC

A.成年人B.法人

C.自然人D.自然人或法人

13、以被保險人在規(guī)定時期內死亡為條件，給付死亡

保險金的保險是（）oD

A.兩全保險B.萬能壽險

C.終身人壽保險D.定期人壽保險

14、壽險保單若發(fā)生免責條款中規(guī)定的情況，保險合

同終止。如投保人已交足二年保費的，公司退還

（）oC

A.保險金額B.保險費

C.現金價值D.手續(xù)費

15、保單簽發(fā)后每滿一個周年的日期是（）0C

A.保單生效日B.保單對應日

C.保單生效對應日D.保險生效期限

1、下列（）不是指數基金的優(yōu)點？A

A、收益較高B、風險較小

C、監(jiān)控管理工作簡單D、延遲納稅

2、按組織形式投資基金可分為（）和公司型投

資基金。C

A、封閉式投資基金B(yǎng)、開放式投資基金

C、契約型投資基金D、指數基金

3、按照我國基金管理辦法規(guī)定，基金投資組合中，

每個基金投資于股票、債券的比例不能少于其基金資

產總值的（）oC

A、70%B、90%

C、80%D、100%

4、基金持有一家上市公司發(fā)行的股票不能超過其基

金資產凈值的（）oB

A、5%B、10%

C、15%D、20%

5、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司發(fā)

行的證券不得超過該證券的（）oC

A、5%B、10%C、15%D、20%

6、基金收益分配不得低于基金凈收益的（）o

B

A、70%B、90%

C、80%D、100%

7、基金投資于國債的比例不得低于（）的20%o

B

A、基金凈收益B、基金資產凈值

C、基金負債總額D、基金資產總值

8、開放式基金的日常贖回從基金成立（）開始。

C

A、第二天B、一個月后

C、三個月后D、六個月后

9、開放式基金的日常申購成功與否，投資者可以

（）工作日后向基金銷售網點進行查詢。C

A、T+0B、T+1

C、T+2D、T+7

10、開放式基金的日常贖回的款項，應該在（)

工作日之內向基金持有人劃出。D

A、T+0B、T+1

C、T+2D、T+7

11、假設某投資者投資5萬元申購某基金，對應的申

購費率為1.5%,假設申購當日基金單位凈值為1.0328,

則其可得到的申購份額為（B）

A、47685B、47686

C、48412D、49138

12、假設某投資者贖回5萬份某基金，對應的贖回費

率為0.5%,假設贖回當日基金單位凈值為1.0328,

則其可得到的贖回金額為（）元。

A

A、51381.8B、51640

C、51898.2D、50000

13、對開放式基金而言，若一個工作日內的基金單位

凈贖回申請超過基金單位總份數的（）,即認為

是發(fā)生了巨額贖回。B

A、5%B、10%

C、15%D、20%

1、信托關系當事人不包括（）。B

A.受益人B.債務人C.委托人D.

受托人

2、信托可以將財產的所有權與（）分離。A

A.受益權B.使用權C.債務D.

債權

3、集合資金信托計劃的主要特點是：（）。C

A.依據委托人確定的管理方式

B.必須按照委托人的意愿運用信托資金

C.有兩個或兩個以上委托人

D.通常只簽訂一份合同

4、下面（）不是銀行信托型理財產品的特點。D

A.認購門檻低B.期限較短C.總體規(guī)模較大

D.收益較高

5、按照規(guī)定，信托理財起點在（）以上。C

A.1000元B.1萬元C.5萬元D.

10萬元

1、當某種貨幣的遠期匯率高于即期匯率時，我們就

說該貨幣（A）

A.升水B.貼水C.升值D.貶值

2、當某貨幣的遠期匯率低于即期匯率時，即為

（）oB

A.升水B.貼水C.升值D.貶值

3、當一國國際收支中的經常本次項目發(fā)生順差時，

其貨幣匯率就趨于（）。A

A.上升B.下降C.升水D.貼水

4、當一國發(fā)生逆差時，該國的貨幣匯率就趨于

()oB

A.上升B.下降C.升水D.貼水

5、上海利率即上海銀行間同業(yè)拆放利率，縮寫為

()D

A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.

SHIBOR

6、假設1美元=108.25日元，當日元匯價下跌10點，

1美元二()日元。B

A.108.15B.108.35C.107.25D.109.25

7、根據相對購買力平價理論，假設初始的美元兌人

民幣的匯率為1:7,美國的年通貨膨脹率為3%,而中

國為4%,那么1年末美元兌人民幣的匯率應該變?yōu)?/p>

()oA

A.1:7.07B.1:7.70C.1:6.93D.1:6.30

8、假設某日英鎊兌人民幣的匯率為13.3530,當英鎊

兌人民幣的匯率為13.2274時，英鎊兌人民幣變化幅

度為：()。C

A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.

0.94%

1、2008年3月1日起，我國個稅免征額上調至()o

B

A.1600元/月B.2000元/月

C.2500元/月D.5000元/月

2、中國現行的個人所得稅法于公布，自（）起

施行。D

A.1994年1月1日B.2007年12月29日

C.2008年1月1日D.2008年3月1日

3、下列（）不是我國個人所得稅的納稅人。C

A.在中國境內有住所的個人

B.中國境內無住所而在境內居住滿一年的個人

C.中國境內無住所而在境內居住不滿一年的個人從

中國境外取得所得

D.中國境內無住所而在境內居住不滿一年的個人從

中國境內取得所得

4、小李購買中國體育彩票中獎一次，收入9988元,

應按稅率（）交納個人所得稅。D

A.20%B.15%C.10%D.0

5、小王一次獲得勞務報酬40000元，她從此次報酬

中拿出10000元捐贈給希望小學，小王本次取得的收

入應繳納的個人所得稅（）。B

A.9600元B.4720元C.6000元D.5800元

1、上海黃金交易所于（）正式開業(yè)。C

A.2001年12月28日B.2002年10月28日

C.2002年10月30日D.2002年12月28日

2、黃金期貨的最低交易保證金是合約價值的（）o

B

A.5%B.7%C.10%D.15%

3、下列（）不是黃金現貨延期交收業(yè)務品種。

A

A.Ag（T+D）B.Au（T+D）C.Au（T+Nl）D.Au

（T+N2）

4、黃金T+D現貨延期交收業(yè)務每日漲跌停幅度是上

一交易日結算價的（）。B

A.5%B.7%C.10%D.15%

5、目前世界上最大的黃金市場是：（）。D

A.新加坡B.東京C.香港D.倫敦

1、商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應向

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。商業(yè)

銀行最遲應在銷售理財計劃前（），將相關資料

按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會或其派出機構。B

A.5日B.10日

C.15日D.30日

2、《基金法》第五十八條規(guī)定，基金財產應當用于

下列（）投資。A

A.上市交易的股票、債券B.承銷證券

C.向他人貸款或者提供擔保D.買賣其他基金份額

3、《基金法》第七十五條規(guī)定，基金份額持有人大

會應當有代表（）基金份額的持有人參加，方可

召開。D

A.百分之二十以上B.百分之三十以上

C.百分之四十以上D.百分之五十以上

4、代表基金份額（）的基金份額持有人有權自

行召集基金份額持有人大會。A

A.百分之十以上B.百分之二十以上

C.百分之三十以上D.百分之四十以上

5、《中華人民共和國保險法》是規(guī)范保險活動的基

本保險法律，不包括以下（）原則。C

A.最大誠信原則B.自愿原則C.公平原則D.

保險利益原則

三、多項選擇題

1、個人理財目標有以下幾方面的特征：（）o

ABD

A.周期性B.階段性C.個人性

D.總體性

2、我們把理財價值觀分成四種類型，即（）o

ABCD

A.偏退休型B.偏當前享受型C.偏購房型

D.偏子女型

3、下列哪些產品不屬于“進攻”性的投資產品？

BCD

A.外匯B.投資基金C.信托產品

D.國債

4、實現個人理財目標應注意因素：（）。

ACD

A.時間性B.總體性C.可行性

D.操作性

5、典型的先付年金包括：（）o

ABCD

A.付房租B.生活費支出C.教育金支出

D.交保險費

1、銀行理財是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？（）

ABCD

A.了解和發(fā)掘客戶相關需求

B.分析客戶的財務狀況

C.制訂客戶財務管理目標和計劃

D.協(xié)助客戶選擇金融產品并以實現理財目標

2、購買銀行理財產品的步驟包括：（）o

ABCD

A.了解自己的理財目標B.評估自身風險承受

相關能力

C.了解投資者購買的產品D.選擇一個信任的銀

行

3、進行理財規(guī)劃時資產配置的策略包括：（）o

BCD

A.制訂投資策略B.買入并持有策略

C.恒定比率調節(jié)法D.非恒定比率法

4、資產配置的步驟包括：（）oABC

A.制訂投資策略，確定不同資產的投資比率是多少。

B.選擇時機，即在什么時候完成投資組合。

C.選擇具體的理財產品，構建投資組合。

D.評估自身風險承受相關能力

5、個人住房消費貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用

于購買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的

住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分（）幾種。

ACD

A.5年以上B.1年以上C.5年

D.5年以下

1、委托這一環(huán)節(jié)一般分為哪幾種形式？（）

ACD

A.柜臺委托B.代理委托C.網上交易D.

電話委托

2、委托交易品種主要包括：（）oABCD

A.股票B.債券C.基金D.國債回

購

3、滬深證券交易所對股票、基金交易設漲跌限制，

限幅為前一天收市價的（）oAD

A.±10%B.±20%C.±30%D.±5%

4、交割通常采用以下幾種方式方法：（）o

ABD

A.T+0B.T+1C.T+2D.T+3

5、香港股票市場的投資品種有ABCD

A.藍籌股B.紅籌股C.窩輪D.交

易所交易基金

6、債券按實物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？（）ACD

A.實物券B.公司債券C.憑證式債券

D.記賬式債券

1、信托的設立條件有（）。ABCD

A.信任基礎B.特定目的

C.信托財產D.書面契約

2、信托設立的書面形式一般有（）oABCD

A.信托契約B.個人遺囑

C.個人宣言D.法院依法裁定的命

令

3、信托理財的特點包括（BCD）o

A.委托人責任的無限性B.信托財產的安全性

強

C.受托人責任重大D.受托人管理信托財產

更方便

4、按照《信托法》規(guī)定，信托財產和委托人本人的

其他財產相隔離主要體現在（）。ACD

A.信托財產和委托人的財產相隔離

B.信托財產和受托人的財產相隔離

C.同一信托公司的信托財產之間相隔離

D.信托財產和信托公司的固有財產相隔離

5、信托可以將財產的所有權與（）分離。AC

A.受益權B.使用權C.管理權D.

債權

1、根據組織形式的不同，基金可分為（）oAB

A.公司型投資基金B(yǎng).契約型投資基金

C.封閉式基金D.開放式基金

2、根據基金單位是否可增加或贖回，基金可分為

（）oCD

A.公司型投資基金B(yǎng).契約型投資基金

C.封閉式基金D.開放式基金

3、契約型投資基金與公司型投資基金的主要區(qū)別有

（）oABCD

A.法律依據不同B.法人資格不同

C.投資者的地位不同D.融資渠道不同

4、根據投資對象的不同，基金可分為（）。BCD

A.開放基金B(yǎng).債券基金

C.貨幣市場基金D.指數基金

5、一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種

費用：（ABCD）

A.認購費B.申購費

C.贖回手續(xù)費D.管理費

1、保險具有（）功能。BCD

A.保值增值B.經濟補償

C.資金融通D.社會管理

2、保險理財的原則是：（ABD）

A.保值增值B.轉移風險C.經濟補償D.量力而

行

3、按照保險標的不同，保險可以分（）o

ABC

A.人身保險B.財產保險

C.責任保險D.醫(yī)療保險

4、紅利分配有兩種方式：（）oBC

A.現金領取B.現金紅利

C.增額紅利D.抵繳保險費

5、現金紅利的處置方式有：（）0ABCD

A.現金領取B.抵繳保險費

C.購買交清增額保險D.存入保險公司并按一定的

利率滾動計息

6、健康保險按照保險責任可以分為（）o

ABCD

A.疾病保險B.收入保障保險

C.醫(yī)療保險D.長期護理保險

7、分紅保險的紅利來源于三差益，這三差益分別是

（）oABC

A.死差益B.費差益

C.利差益D.險差益

8、健康保險按給付方式劃分，一般可分為（）o

BCD

A.拒付型B.報銷型

C.津貼型D.給付型

1、外匯必須具有以下三個基本特征：（)oABC

A.國際性B.可償性

C.可兌換性D.可流通性

2、根據我國《外匯管理暫行條例》中的規(guī)定，外匯

是指ABCD

A.外國貨幣，包括鈔票、鑄幣等

B.外幣有價證券，包括政府公債、國庫券、公司債

券、股票、息票等

C.外幣支付憑證，包括票據、銀行存款憑證、郵政

儲蓄憑證等

D.其他外匯資金

3、在間接標價法下，外國貨幣量增加，表示（）o

AC

A.外幣貶值B.外幣升值

C.本幣升值D.本幣貶值

4、在直接標價法下，本國貨幣量減少，表示（）o

AC

A.外幣貶值B.外幣升值

C.本幣升值D.本幣貶值

5、根據外匯交割時間，匯率分為（）o