2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考前沖刺試卷A卷含答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財考前沖刺試卷A卷含答案

單選題（共200題）

1、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為

了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其

進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：

①預計李先生退休后每年需要生活費11.5萬元；②按照經(jīng)驗壽命

依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李

先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額

投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的

期望收益率為4.5%o

A.157.47

B.159.78

C.167.47

D.175.47

【答案】D

2、教育投資規(guī)劃在財務狀況不佳的情況下不能選擇推遲理財目標實

現(xiàn)的時間，體現(xiàn)了教育投資規(guī)劃時間及費用的（）。

A.相對彈性

B.相對剛性

C.提前規(guī)劃

D.科學規(guī)劃

【答案】B

3、（）是商業(yè)保險的承保對象。

A.雇傭勞動者

B.工薪勞動者

C.自愿按照合同繳納保險費的人

D.法律法規(guī)規(guī)定的社會勞動者

【答案】C

4、投資規(guī)劃是綜合理財規(guī)劃服務的重要組成部分。下列不屬于投資

規(guī)劃方案主要環(huán)節(jié)的是（）o

A.資產(chǎn)配置

B.設定預期報酬率

C.跟蹤建議

D.產(chǎn)品配置

【答案】C

5、債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。

A.債權憑證

B.產(chǎn)權憑證

C.收益權憑證

D.處置權憑證

【答案】A

6、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另

有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.養(yǎng)老金請求權

B.股權的分紅款

C.專利權中的財產(chǎn)權

D.自有住房抵押權

【答案】A

7、趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%,

年利率為6%,則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

【答案】D

8、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。

A.增加消費

B.銀行儲蓄

C.理財投資

D.資產(chǎn)增值

【答案】C

9、（）為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務基礎。

A.居民理財技能

B.居民財富積累

C.理財需求

D.剩余價值

【答案】B

10、一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D股票

【答案】A

11、遺囑見證人應具備的條件不包括（）。

A.具有完全的民事行為能力

B.對事物能夠認識和判斷自己行為的后果

C.與繼承人、遺囑人沒有利害關系

D.須是中國境內的公民

【答案】D

12、按照風險可否分散，證券投資風險可分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)

性風險，以下選項屬于系統(tǒng)性風險的是（）。

A.操作性風險

B.市場風險

C.券商選擇不當?shù)娘L險

D.不合規(guī)的證券咨詢風險

【答案】B

13、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后

每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退

休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金,

并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積

極的投資策略，假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資

策略，假定年回報率為6%。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

【答案】A

14、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越

高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育

金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年

8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。

由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運

用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

A.客戶范圍廣泛

B.流動性強

C.投保人出意外保費可豁免

D.獲得免稅的好處

【答案】C

15、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初

領?。?1歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金,

年初領取。

A.58000

B.62000

C.62050

D.65000

【答案】D

16、下列關于各種財富傳承規(guī)劃工具的說法，不正確的是（）。

A.人壽保險流動性不強，難以實現(xiàn)更多的功能，如贍養(yǎng)子女、事業(yè)

傳承等

B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達國家，賬戶可指定受益人，

可控制投資分配狀況

C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來受益，不能受益于更

遠的后代

D.贈與需要交納贈與稅

【答案】D

17、主要確定企業(yè)的各個工程項目范圍內的培訓需求屬于（）層次

分析。

A.企業(yè)

B.工程項目

C.工作崗位

D.項目部

【答案】B

18、關于有限合伙人入伙、退伙方式及轉讓出資額的說法，不正確

的是（）o

A.在有限合伙私募股權基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入

伙

B.有限合伙人轉讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉讓和委托轉讓兩

種形式

C.通過收取一定轉讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉讓對合

伙企業(yè)的出資

D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內不得退伙

【答案】A

19、王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，

由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取

等額本息方式還款，20年還清（假設貸款年利率為6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210

【答案】D

20、（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉讓所得

D.特許權使用費所得

【答案】A

21、由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權在將來某一時間以特

定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是期權合約。

A.R布倫博格

B.哈里馬柯維茨

C.F莫迪利安尼

D.A安多

【答案】B

22、除()外，繼承人有下列行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示

寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權。

A.故意殺害被繼承人

B.遺棄被繼承人，或者虐待被繼承人情節(jié)嚴重

C.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴重

D.以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設立、變更或者撤回遺

囑，情節(jié)嚴重

【答案】A

23、下列不屬于客戶忠誠度衡量指標的是()o

A.對公司和產(chǎn)品的滿意程度

B.為公司介紹新客戶

C.重復購買次數(shù)

D.客戶本年為公司創(chuàng)造的利潤

【答案】D

24、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（）,以對自己

的資產(chǎn)進行保值。

A.股票

B.浮動利率資產(chǎn)

C.固定利率債券

D.外匯

【答案】C

25、李風先生是一位35歲的國企中層領導，家庭年總收入在25萬

元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資

摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15

萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓，李

先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入

研究，于是邀請了理財師為其進行科學的投資計劃。

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%

【答案】c

26、除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準備（）個月

以上的家庭預備金

A.1?3

B.3~5

C.3?6

D.4~7

【答案】C

27、在貨幣市場工具中，下列關于回購的表述，正確的是（）o

A.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期

限后按照原價或約定價格購回所賣證券

B.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物

D.回購協(xié)議比擔保貸款的風險大

【答案】A

28、對于建筑業(yè)，營業(yè)收入萬元及以上，且資產(chǎn)總額萬元及以上的

為中型企業(yè)。（）

A.3000;3000

B.3000;5000

C.6000;5000

D.5000;300

【答案】c

29、丁克家族是由英文"Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")翻

譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為

后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的

一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退

休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從

預先準備好的退休基金中拿

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

【答案】B

30、既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基

金是()o

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】B

31、轉繼承又稱轉歸繼承，代位繼承又稱間接繼承。轉繼承與代位

繼承的區(qū)別不包括()。

A.性質不同

B.法律效力不同

C.主體不同

D.適用范圍不同

【答案】B

32、在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一

順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的

()。

A.法定性

B.排他性

C.強行性

D限定性

【答案】B

33、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲,

無工作收入;兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明

的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需

要鄒明的經(jīng)濟支援。

A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險

B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業(yè)保險

C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高

D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適

【答案】C

34、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內容？（）

A.教育投資規(guī)劃

B.健康規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.居住規(guī)劃

【答案】B

35、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低,

2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，

可一直做到年底。

A.120

B.25

C.50

D.0

【答案】A

36、在企業(yè)經(jīng)營過程中，中小企業(yè)主往往采用（）形式來經(jīng)營，且

企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風險

對中小企業(yè)主影響巨大。

A.于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。

B.合伙

C.個人獨資

D.有限責任

【答案】B

37、車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔（）

A.車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失

B.自然災害導致的損失

C.意外事故導致的損失

D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用

【答案】A

38、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介

的是（）o

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

【答案】D

39、投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

【答案】C

40、某商場以“買一贈一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺，

每臺售價（含稅）23400元，同時贈送B商品50件（B商品不含稅，單

價為1200元/件）。A、B商品適用稅率均為17%。該商場此項業(yè)務

應申報的銷項稅額是（）元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

【答案】D

41、對于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財

富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現(xiàn)，因此需要通過

投資來達到（）的目的。

A.投資收益

B.投資

C.資產(chǎn)增值

D.經(jīng)常性收益

【答案】C

42、作為我國金融市場監(jiān)管機構，以下（）屬于證監(jiān)會的職責。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃

金市場

B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動

監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D.擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

【答案】C

43、（）承擔各種專業(yè)技術人員由于工作上的疏忽或過失，致使

他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責任。

A.職業(yè)責任保險

B.產(chǎn)品責任保險

C.公眾責任保險

D.雇主責任保險

【答案】A

44、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女

高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退

休后的支出。假設投資報酬率為8%,杜先生總共需要為未來的支

出準備的資金量是（）萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

45、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.201474

B.241181

C.273965

D.304965

【答案】B

46、封閉式基金的交易價格是由（）決定的。

A.封閉時間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場供求關系

【答案】D

47、對于普通家庭而言，潛在的家庭風險中對客戶影響最大的是

（）o

A.人身風險

B.信用風險

C.財產(chǎn)風險

D.投資風險

【答案】A

48、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品

風險中，（）是信托產(chǎn)品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

【答案】A

49、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保

人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人

婚后無子女，何先生的父母尚在。一個有約束力的合同必須包括合

法的對價。王女士為何先生投保而與保險公司簽訂的定期壽險合同

中，王女士支付的對價是（）。

A.合同約定的保費

B.合同的違約金

C.合同約定的保費的利息

D.保費及其利息

【答案】A

50、下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.財產(chǎn)權利

B.國有資源的使用權

C.承包經(jīng)營權

D.名譽權

【答案】A

51、關于人壽保險在財富傳承中作用的表述錯誤的是（）。

A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保單的驅動因素之一

B.通過合理安排在為投保人及受益人構建了一層保護膜

C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免

家庭內部的紛爭

D.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失

【答案】C

52、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有

保險金請求權的人。對于受益人來說，（）是索賠和獲得保險保

障的最高數(shù)額。

A.可保利益

B.保險價值

C.保險金額

D.保險費

【答案】C

53、下列關于債券風險的說法，不正確的是（）。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的

影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加

【答案】D

54、對于想讓子女出國接受高等教育的家庭來說，可以申請出國留

學貸款。留學貸款不能用于（）o

A.支付留學人員本人的學費

B.支付留學人員的基本生活費

C.支付留學人員旅行的費用

D.支付留學人員的必需費用

【答案】C

55、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出

【答案】A

56、（），美國經(jīng)濟學家哈里?馬柯維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投資

的有效分散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開端。

A.1965年8月

B.1952年3月

C.1964年1月

D.1963年6月

【答案】B

57、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在（）情形的，其直接責任人將可

能被追究刑事責任。

A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定建立相關風險管理制度和管理體系

【答案】D

58、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內家庭財產(chǎn)

D.汽車

【答案】C

59、關于證券市場線和資本市場線，下列說法正確的是（）o

A.資本市場線描述的是無風險資產(chǎn)和任意風險資產(chǎn)形成的資產(chǎn)組合

的風險與收益的關系

B.證券市場線描述的是由無風險資產(chǎn)和市場組合形成的資產(chǎn)組合的

風險與收益的關系

C.證券市場線反映了均衡條件下，任意單一資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合的預

期收益與總風險之間的關系

D.資本市場線反映了有效資產(chǎn)組合的預期收益與總風險的關系

【答案】D

60、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）o

A.名家字畫

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票

【答案】D

61、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲,

目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉

女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10

萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12

萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財

目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫

妻二人計120萬元。

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元

【答案】C

62、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

A.李先生家庭的結余比例較高

B.李先生家庭離財務自由的距離比較近

C.李先生家庭財富積累速度較慢，資金較緊張

D.李先生家庭可通過投資策略的改變提高收益率，增加理財收入

【答案】C

63、適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括()。

A.中低風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.中風險產(chǎn)品

D.中后］風險產(chǎn)品

【答案】D

64、唐先生在學習《保險法》的時候，了解到保險合同的履行是建

立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎上的，這體現(xiàn)的是保險合同

的()o

A.射幸性

B.雙務性

C.附和性

D.單務性

【答案】A

65、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于

間接方式的是（）o

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

【答案】D

66、下列不屬于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.監(jiān)察人

C.信托財產(chǎn)

D.家族信托設立時間

【答案】D

67、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年

終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.1496.2

B.1669.2

C.1696.2

D.2096.2

【答案】c

68、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性

資產(chǎn)三大類。其中自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護家庭生活品質

B.家庭日常開銷

C.緊急預備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】A

69、（）是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應負

的賠償責任為保險標的的保險。

A.責任保險

B.財產(chǎn)保險

C.人身保險

D.健康保險

【答案】A

70、個人理財顧問服務的風險管理的原則是（）o

A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則

B.了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化

C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則

D.謹慎原則

【答案】C

71、稅收是國家為滿足社會公共需要，憑借公共權力，按照法律所

規(guī)定的標準和程序，參與國民收入分配，強制地、無償?shù)厝〉秘斦?/p>

收入的一種方式。稅和費的區(qū)別不包括()o

A.主體不同

B.特征不同

C.來源不同

D.用途不同

【答案】C

72、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應正確的是

()o

A.消費支出情況—定性信息

B.風險偏好—定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投資經(jīng)驗—定量信息

【答案】B

73、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率

為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

74、詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以（）為基礎。

A.馬柯維茨模型

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.套利模型

D.因素模型

【答案】B

75、聯(lián)合及生存者年金是指（）

A.以兩個或兩個以上的被保險人均死亡為給付條件的年金

B.以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件,

且給付金額不發(fā)生變化的年金

C.以兩個或兩個以上的被保險人均生存為給付條件的年金

D.以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件,

且給付金額隨著被保險人數(shù)的減少而進行調整的年金

【答案】D

76、在投保商業(yè)險時，由于機動車的類型不同、價格差異巨大，因

此商業(yè)保險普遍采用（）的方式，綜合車輛的價格、款式、零部件

價格等因素確定不同機動車的保險費。

A.整車定價

B.層次定價

C.關聯(lián)定價

D.差別定價

【答案】D

77、緊急準備金可以以（）個月的家庭月平均支出加上短期的大額資

本支出為基數(shù)。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】C

78、下列（）不是銀行應該向客戶提供的有關理財產(chǎn)品的材料。

A.理財產(chǎn)品賬單

B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C.市場表現(xiàn)情況報告

D.收益情況報告

【答案】B

79、車輛購置稅的征稅范圍不包括()。

A.汽車

B.摩托車

C.電車

D.自行車

【答案】D

80、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是

()。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

【答案】D

81、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更

大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心

力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定

年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解

釋。

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定

【答案】C

82、根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時開始。

A.被繼承人死亡

B.遺囑生效時

C.被繼承人允許時

D.繼承合法時

【答案】A

83、下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（）o

A.銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風險狀況，設置了銷售期限和銷售起點金額

B.理財師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)

品的收益性，對產(chǎn)品現(xiàn)在的風險進行了弱化

C.銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財產(chǎn)品銷售

D.理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率

的保證收益理財產(chǎn)品

【答案】A

84、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.更低，更多

B.更低，更少

C.更高，更多

D.更高，更少

【答案】B

85、《國務院關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》（國發(fā)

[2005]38號）對養(yǎng)老保險的計提方法進行了改革，規(guī)定“新人”退

休時的基礎養(yǎng)老金月標準以（）為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1%。

A.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY

B.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY的20%

C.本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值

D.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的

平均值

【答案】D

86、老張2015年4月1日退休，那么根據(jù)我國養(yǎng)老政策的規(guī)定，老

張屬于（）o

A.老人

B.中人

C.新人

D.不確定

【答案】B

87、某被保險人投保100萬元的財產(chǎn)保險，在保險期限內，由于第

三者的責任導致被保險人的財產(chǎn)損失50萬元，被保險人從第三者那

里獲得賠款40萬元，同時被保險人又向保險人要求賠付50萬元，

對此保險人的處理方式是（）o

A.不予賠付

B.賠10萬元

C.賠50萬元

D.賠40萬元

【答案】B

88、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.以人的生命為標的的人壽保險投保時需經(jīng)被保險人同意

B.以人的生命為標的的人壽保險投保時保額需經(jīng)被保險人同意

C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險利益

D.楊太太是為異地的侄子投保

【答案】C

89、劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術，受到

客戶質疑的可能性較大。劉某最需要的保險產(chǎn)品為（）o

A.普通醫(yī)療保險

B.長期重大疾病保險

C.產(chǎn)品責任保險

D.職業(yè)責任保險

【答案】D

90、商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險情況，設置適當?shù)?/p>

期限和（）o

A.購買人數(shù)

B.客戶準入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額

【答案】D

91、商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務，應向（）申

請批準。

A.中國證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.證券交易所

【答案】C

92、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用

越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.相對而言變現(xiàn)能力較低

B.每戶本金最高限額為2萬元

C.教育保險具有強制儲蓄功能

D.投保人出意外，保費可豁免

【答案】B

93、對客戶影響最大的風險莫過于（）。

A.財產(chǎn)風險

B.人身風險

C.投資風險

D.信用風險

【答案】B

94、債務負擔率分析這項指標（統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入）

體現(xiàn)出到期需支付的債務本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗法則，

如果該比率超過（）,對生活品質可能會產(chǎn)生影響。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】B

95、下列關于教育儲蓄說法錯誤的是（）。

A.教育儲蓄的收益比較有保證

B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲蓄規(guī)模

C.教育儲蓄到期支取時，一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠

D.期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)以及學校

提供正在接受非義務教育的學生身份證明(稅務局印制)，一次支取

本金和利息

【答案】C

96、車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔()

A.車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失以及車輛按照規(guī)定裝載

貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失

B.自然災害導致的損失

C.意外事故導致的損失

D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用

【答案】A

97、激發(fā)客戶尋找理財師服務的動因往往是客戶自身情況的一些變

化，客戶尋找理財師服務的動因中，家庭狀況的改變不包括()。

A.結婚、離婚

B.遷居移民

C.喪偶

D.離職或臨近退休

【答案】D

98、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）

A.專項支出

B.理財支出

C.禮金支出

D.家庭日常支出

【答案】C

99、（）是預期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量

人身風險。

A.生命價值法

B.需求法

C.資本保留法

D.未來收入法

【答案】A

100、商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語

言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結果。

A.最可能發(fā)生的

B.最常見

C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下

D.最不利

【答案】D

10k（）是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判

斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.選擇風險管理技術

【答案】A

102、當勞務分包人要求時，承包人應向勞務分包人提供一份（）

或復印件，但有關承包合同的價格和涉及商業(yè)秘密的除外。

A.中標的投標文件

B.承包人中標通知書

C.中標項目內容

D.承包合同的副本

【答案】D

103、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38

歲）是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生

的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.投資

B.健康

C.意外

D.資金

【答案】C

104、商業(yè)銀行應按（）準備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務報表、市

場表現(xiàn)情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提

供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】B

105、調解委員會調解爭議的期限為（）。

A.3

B.10

C.15

D.30

【答案】D

106、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初

領?。?1歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金,

年初領取。

A.67406

B.68406

C.69406

D.79006

【答案】A

107、保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應將保單材料轉至

保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（）o

A.年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可

支配收入或農(nóng)村居民人均純收入

B.投保人年齡超過65周歲

C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲

D.投保人年齡超過60周歲

【答案】D

108、做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。

A.中長期投資

B.長期投資

C.短期投資

D.極短期投資

【答案】B

109、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍

內的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財

產(chǎn)，指一切物質財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中

的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除

了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也

有其特點。如工廠機器設

A.必須是可以用貨幣衡量其價值的有形財產(chǎn)

B.必須是可以用貨幣衡量其價值的財產(chǎn)或利益

C.有些可以用貨幣衡量其價值，有些則不能

D.是現(xiàn)存的財產(chǎn)或利益

【答案】B

110、關于智能投顧的說法錯誤的是()。

A.線下理財線上化是智能投顧的基本特征

B.服務提供商的邊際成本低

C.系統(tǒng)可以依據(jù)客戶畫像、資金性質等特性做到“千人千面”，為

客戶提供定制化服務

D.對同一類型客戶提供服務的流程可高度多樣化

【答案】D

HK投資性負債占總負債的比例通常被稱為（）o

A.自用性負債比率

B.消費性負債比率

C.流動性負債比率

D.投資性負債比率

【答案】D

112、總體而言，銀行實施客戶關系管理的最終目的是（）。

A.把握客戶的消費動態(tài)，及時了解客戶需求

B.提供個性化服務，客戶價值最大化

C.做好客戶服務工作，實現(xiàn)銀行收益最大化

D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況

【答案】C

113、企業(yè)年金是企業(yè)在國家政策的指導下，（）的一種補充性養(yǎng)

老保障制度。

A.國家強制實行

B.企業(yè)自主實行

C.雇員要求實行

D.國家和企業(yè)共同實行

【答案】B

114、在人壽險中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保

險稱為（）o

A.投資連結險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

【答案】D

115、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生

夫婦購買（）比較合適。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金

【答案】A

116、退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的

差距就是客戶應該自籌的退休資金，即（）。

A.退休規(guī)劃的資金缺口

B.養(yǎng)老金替代額

C.客戶預期投資回報額

D.客戶資產(chǎn)狀況

【答案】A

117、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式分

另U是_____和O（）

A.遺贈扶養(yǎng)協(xié)議；遺贈

B.遺囑繼承；遺贈

C.法定繼承；遺囑繼承

D.法定繼承；遺贈

【答案】C

118、車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔（）

A,車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失

B.自然災害導致的損失

C.意外事故導致的損失

D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用

【答案】A

119、以下不屬于企業(yè)財產(chǎn)保險的投保人的是（）

A.個人

B.企業(yè)

C.社團

D.機關和事業(yè)單位

【答案】A

120、根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中

的財產(chǎn)份額出質的，（）。

A.須通知其他合伙人

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意

【答案】B

121、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的

是（）。

A.法定存款準備金率上調，利于刺激投資增長

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展

C.國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升

D.在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈

【答案】D

122、下列不屬于專項支出預算的是（）。

A.醫(yī)療支出

B.贍養(yǎng)支出

c.家裝支出

D.旅游支出

【答案】A

123、劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學，已經(jīng)找到

工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來

源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼

承。”劉明強親自簽名，記某年月日，不久其去世。關于本例，（）

說法正確。

A.劉明強的遺囑違反男女繼承權平等原則，無效

B.劉明強的遺囑無見證人，無效

C.劉明強的遺囑未經(jīng)公證，無效

D.劉明強的遺囑符合法律規(guī)定

【答案】D

124、下列關于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）o

A.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險

B.信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任

C.銀行擔保的信托產(chǎn)品風險較低

D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好

【答案】D

125、商業(yè)銀行應至少（）向客戶提供其所持有理財資產(chǎn)的賬單,

銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

【答案】A

126、一般而言，下列關于房地產(chǎn)投資特點，表述錯誤的是（）o

A.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

B.房地產(chǎn)投資的風險比一般債券類理財產(chǎn)品風險低

C.房地產(chǎn)投資的流動性比證券類產(chǎn)品低

D.房地產(chǎn)投資通常具有財務杠桿效應

【答案】B

127、對中小企業(yè)而言，其理財目標與國有大型企業(yè)的區(qū)別在于

（）

A.企業(yè)和個人風險的有效隔離

B.保證資金流的充足性

C.使資金大限度地提升

D.保證資金安全，規(guī)避資金風險

【答案】A

128、PMI指數(shù)（）為榮枯分水線。

A.30

B.50

C.70

D.60

【答案】B

129、理財計劃采用純經(jīng)濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉給消費

者或轉給供應商或自我消轉的規(guī)劃是指稅收規(guī)劃中的（）

A.避稅規(guī)劃

B.轉嫁規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.風險規(guī)劃

【答案】B

130、由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學

期間，有的家長在前期家庭遇到臨時財務困難或有其他大額消費時,

難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進行教育投資規(guī)劃時，

應遵循的（）原則。

A.提前規(guī)劃

B.從寬預計

c.?？顚Ｓ?/p>

D.穩(wěn)健投資

【答案】C

131、對于建筑業(yè)，營業(yè)收入萬元及以上，且資產(chǎn)總額萬元及以上的

為中型企業(yè)。（）

A.3000;3000

B.3000;5000

C.6000;5000

D.5000;300

【答案】C

132、自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護家庭生活品質

B.家庭日常開銷

C.緊急預備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】A

133、李護士長在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保

險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當補

償。這樣的險種被稱為（）。

A.重大疾病保險

B.一般疾病保險

C.綜合醫(yī)療保險

D.補償大病醫(yī)療保險

【答案】A

134、下列不屬于投資收入的是（）o

A.個人經(jīng)營所得

B.股息收入

C.財產(chǎn)租賃所得

D.基金盈利

【答案】A

135、從本質上說，回購協(xié)議是一種（）o

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產(chǎn)品

【答案】A

136、趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長

3%,年利率為6%,則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

【答案】D

137、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資

產(chǎn)品時，下列做法不正確的是（）o

A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險

處置能力等進行評估

B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進行一定程度的分

析，并對相關產(chǎn)品的風險收益預測數(shù)據(jù)進行大致的推測即可

C.商業(yè)銀行在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險

揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關管理規(guī)定將需要報告的材

料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告

D.商業(yè)銀行應根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關材料和對產(chǎn)品的分析情況,

按照審慎原則重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

【答案】B

138、其他資產(chǎn)不包括（）。

A.房地產(chǎn)

B.古玩

C.藝術品

D.玉石

【答案】C

139、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估

計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金

中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生

活費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25

年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年

末投入一筆固定的資金進行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

【答案】C

140、同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產(chǎn)分配的比例應首先堅持

()。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權利義務一致原則

D.協(xié)商原則

【答案】A

141、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是

()o

A.紅利所得

B.年終獎

C.財產(chǎn)繼承

D.特許權使用費所得

【答案】C

142、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨

詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責任保險的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝

公司又說是產(chǎn)品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。

李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書

操作，萬一有意外，

A.安裝公司

B.李某

C.生產(chǎn)廠家

D.保險公司

【答案】C

143、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱

及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業(yè)績

【答案】A

144、下列關于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是（）。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性

【答案】C

145、下列關于定期壽險說法錯誤的是（）。

A.相比其他形態(tài)的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產(chǎn)和責任保

險

B.定期保單具有終身有效的性質

C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年

D.定期壽險每千元保額的初期費率要低于同樣條件下的其他壽險產(chǎn)

品，后期費率會隨保單持續(xù)時間的延長而快速增加

【答案】B

146、商業(yè)銀行應按照“（）”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新,

不得通過理財業(yè)務規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調節(jié)資本充足率、貸存

比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實質重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競爭

【答案】B

147、工程承包人確認勞務分包人遞交的結算資料后，（）天內向勞

務分包人支付勞務報酬。

A.14

B.15

C.28

D.30

【答案】A

148、關于理財規(guī)劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）o

A.涉及財務、法律、投資

B.涉及保險、稅務等

C.不涉及債務管理

D.涉及家庭財務、非財務狀況

【答案】C

149、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家

庭生命周期階段的客戶其（）,進而理財目標也有所側重。

c.om

D.（W3）@

【答案】D

150、股票X和股票Y的標準差分別是（）。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

【答案】C

151、下列關于總分遺產(chǎn)稅制度的表述，錯誤的是（）。

A.死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅

B.也稱混合遺產(chǎn)稅制

C.代表國家是中國

D.在稅后的遺產(chǎn)分配時就各繼承人的繼承份額來征繼承稅

【答案】C

152、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲,

無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周

陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不

需要周陽的經(jīng)濟支援。

A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保

B.需要為周陽優(yōu)先投保

C.周陽的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽

險

D.周太太不外出工作，沒有意外風險

【答案】B

153、個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，確定

計發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括（）。

A.城鎮(zhèn)人口平均預期壽命

B.社會平均工資

C.利息

D.本人退休年齡

【答案】B

154、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風險一般

是在（）的基礎上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)

生的純粹風險。

A.概率論中的大數(shù)法則

B.高等數(shù)學

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計

D.概率論和利息理論

【答案】A

155、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）

A.事后性原則

B.合法性原則

C.綜合平衡原則

D.時效性原則

【答案】A

156、關于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（）o

A.理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需

要去深入了解客戶的財務信息

B.引導客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，可以去問些

與其不相關的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全

面地了解客戶信息

【答案】C

157、下列基金中，具有“準儲蓄”之稱的是()o

A.貨幣市場基金

B.封閉式基金

C.開放式基金

D.資本市場基金

【答案】A

158、丁克家族是由英文"Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初

從預先準備好的退休基金中拿

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

【答案】B

159、自用性負債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結合

【答案】B

160、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權

的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】C

161、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應

對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）o

A.壓力測試

B.強度測試

C.風險測試

D.性能測試

【答案】A

162、客戶關系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是（）。

A.英國

B.美國

C.德國

D.法國

【答案】B

163、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）o

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

【答案】D

164、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段,

理財活動側重于償還房貸、籌集教育金的是（）o

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.局原期

【答案】B

165、下列不是構建退休規(guī)劃的首要目標的是（）。

A.過理想的生活

B.退休后財務自由

C.確保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作

【答案】B

166、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12

歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻

子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）

10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為

12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理

財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金

夫妻二人計120萬元。

A.mxw

B.（3W）@

D.③（D②④

【答案】A

167、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后

每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退

休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金,

并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積

極的投資策略，假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資

策略，假定年回報率為6%。

A.264248

B.334886

C.364248

D.398476

【答案】C

168、下列選項中是職工領取企業(yè)年金條件的是（）。

A.企業(yè)年金繳納達到15年（含）以上

B.達到國家規(guī)定的退休年齡

C.職工由于大病需要高額醫(yī)療費用

D.企業(yè)年繳費用金額已經(jīng)達到50萬元（含）以上

【答案】B

169、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

【答案】A

170、被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額，死亡傷殘

賠償限額為（）元人民幣。

A.50000

B.80000

C.100000

D.110000

【答案】D

171、下列關于財富傳承規(guī)劃基本概念的認識，不正確的是（）。

A.對象是客戶的資產(chǎn)和負債

B.財富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家

庭中重要的成員

C.財富轉移或傳承時機選擇多是為了提升其以貨幣計價的財富轉移

的效率

D.當轉移對象為慈善機構時，主要考慮因素是稅負

【答案】D

172、是稅收這種特殊分配手段本質的體現(xiàn)，是實現(xiàn)

稅收無償征收的保證，是無償性和強制性的必然要求。（）

A.強制性；無償性；靈活性

B.無償性，?強制性；靈活性

C.強制性；無償性；固定性

D.無償性，?強制性；固定性

【答案】D

173、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言，（）類型的中

小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資，且通

常具有多年的資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴度很低。

A.緊密聯(lián)系型

B.業(yè)余投資愛好者

C.企業(yè)主導

D.精明生意人

【答案】D

174、下列對綜合理財服務的理解，錯誤的是（）o

A.綜合理財服務中，銀行可以承擔一部分風險

B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務

【答案】D

175、根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80%資源用于生產(chǎn)20%的產(chǎn)品

B.盈利的80%來自于20%的老客戶

C.盈利來自于80%的新客戶和20%的老客戶

D.盈利的80%來自于20%的客戶服務

【答案】D

176、趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁

四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）o

A.甲:年利率15%,每年計息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度計息一次

C.丙：年利率14.3%,每月計息一次

D.?。耗昀?4%,連續(xù)復利

【答案】B

177、丁克家族是由英文"Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）

翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初

從預先準備好的退休基金中拿

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

【答案】B

178、下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）。

A.繼承人、受遺贈人

B.繼承人或者受遺贈人共同經(jīng)營的合伙人

C.無民事行為能力人

D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關系的人

【答案】D

179、小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費用高昂，其生活困難，工

會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分

支出屬于（）O

A.贍養(yǎng)支出

B.理財支出

C.生活支出

D.其他支出

【答案】D

180、收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）

A.財務保障狀況

B.潛在風險

C.收入穩(wěn)定性

D.主要收入來源

【答案】D

181、老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直

到85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費，如果他的收益率能

夠達到4%,則他需要在退休的時候儲備（）元的退休基金。

A.495065.57

B.496715.79

C.570251.97

D.568357.45

【答案】C

182、周護士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險

人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當補償。

這樣的險種被稱為（）o

A.補償大病醫(yī)療保險

B.重大疾病保險

C.一般疾病保險

D.綜合醫(yī)療保險

【答案】B

183、老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直

到85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費，如果他的收益率能

夠達到4%,則他需要在退休的時候儲備（）元的退休基金。

A.495065.57

B.496715.79

C.570251.97

D.568357.45

【答案】C

184、在保險實踐中，禁止反言主要用于約束（）。

A.保險人

B.受益人

C.投保人

D.被保險人

【答案】A

185、保險合同當事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關要做出

有利于（）的解釋。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.獨立第三方

【答案】B

186、小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去

年購置了一處房產(chǎn)，于今年3月完婚，目前無子女。則在以下保險

產(chǎn)品中，小崔購買保險的優(yōu)先順序應為（）。

A.abed

B.badc

C.bead

D.cbad

【答案】c

187、根據(jù)《民法典》的有關規(guī)定，繼承人對被繼承人遺留的債務

（）

A.以遺產(chǎn)實際價值為限繼承

B.包括繼承

C.無限制的清償被繼承人遺留債務

D.無限繼承

【答案】A

188、保險規(guī)劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經(jīng)濟

補償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進社會各領域正常運轉

和有序發(fā)展。

A.社會管理功能

B.分配職能

C.融通資金功能

D.防災防損功能

【答案】A

189、直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、

個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資

的（）。

A.直接性

B.差異性較大

C.分散性

D.相對較強的自主性

【答案】C

190、在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下（）不屬于直接決定債

券投資價值的要素。

A.發(fā)行利率

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行金額

D.發(fā)行價格

【答案】C

191、企業(yè)年金中企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的

（）o

A.3%

B.6%

C.12%

D.8%

【答案】D

192、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點不包括（）。

A.定期定額強制積累

B.本金安全

C.買賣靈活方便

D.投資多樣化和靈活性好

【答案】B

193、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。

A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承

B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人

C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)

D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰

【答案】D

194、某人于2019年1月取得一次性勞務報酬30000元，按規(guī)定應

預扣預繳個人所得稅為（）元。

A.5200

B.4840

C.7200

D.4800

【答案】A

195、在