商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理課件：商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)要點(diǎn)提示:商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的特殊性商業(yè)銀行從事國(guó)際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行外匯資金籌集的方式商業(yè)銀行對(duì)外貿(mào)易融資的類別商業(yè)銀行國(guó)際信貸的提供方式商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算的工具及方式商業(yè)銀行外匯交易的動(dòng)機(jī)及交易方式第一節(jié)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的目標(biāo)與組織機(jī)構(gòu)一、商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)二、國(guó)際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)一、商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)一、商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是流動(dòng)性、安全性、盈利性，國(guó)際業(yè)務(wù)是銀行的重要業(yè)務(wù)之一，其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)應(yīng)與銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)一致，但由于國(guó)際業(yè)務(wù)的特殊性，銀行國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)在具體表述上也有別于國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)。二、國(guó)際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)二、國(guó)際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)1．國(guó)際業(yè)務(wù)部2．國(guó)外分行3．國(guó)外代表處4．國(guó)外代理行5．國(guó)外子銀行6．國(guó)際聯(lián)合銀行7．銀行俱樂部

第二節(jié)外匯資金籌集

一、國(guó)際貿(mào)易融資二、國(guó)際信貸

一、國(guó)際貿(mào)易融資（一）銀行貿(mào)易融資國(guó)際貿(mào)易融資的具體方式很多，如票據(jù)貼現(xiàn)、出口押匯、票據(jù)再籌資、委托買賣、票據(jù)承兌、保付代理。它們常由信用證結(jié)算引發(fā)。這些外匯資金的籌集大多為短期貿(mào)易融資。（二）進(jìn)出口融資進(jìn)出口融資包括賣方信貸、買方信貸、混合貸款、福費(fèi)廷等。這些多為長(zhǎng)期貿(mào)易融資。二、國(guó)際信貸

國(guó)際信貸按不同的標(biāo)準(zhǔn)可分成不同的種類。按貸款期限分，有短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款三種；按貸款行和組織狀況分，有單一銀行貸款和多銀行貸款兩種，等等。國(guó)際信貸在國(guó)際金融市場(chǎng)上進(jìn)行。第三節(jié)貿(mào)易融資與國(guó)際貸款一、進(jìn)出口押匯二、短期貿(mào)易貸款：打包放款三、票據(jù)承兌四、購買應(yīng)收賬款五、出口信貸六、福費(fèi)廷七、銀團(tuán)貸款

一、進(jìn)出口押匯

進(jìn)出口押匯是銀行向出口商融資的一種方法，由出口方銀行和進(jìn)口方銀行共同組織。進(jìn)出口商進(jìn)行交易時(shí)，出口商將匯票，連同提單、保單發(fā)票等全套貨運(yùn)單據(jù)向銀行抵押，借取匯票金額一定百分比的資金。盡管銀行在不同的押匯形式下，其具體的做法各有差異，但進(jìn)出口押匯的基本要素是一致的，這些要素由押匯額度、押匯天數(shù)及押匯利率組成。二、短期貿(mào)易貸款：打包放款

打包放款是出口地銀行在出口商備貨過程中因出口商頭寸不足而向出口商提供的一種短期資金。銀行向出口商提供的這種短期貿(mào)易貸款是支持出口商按期履行合同義務(wù)、出運(yùn)貨物。由于早先該貸款解決收益人包裝貨物之需，故俗稱打包放款。三、票據(jù)承兌

票據(jù)承兌通常也稱銀行承兌。票據(jù)一旦由銀行開出并承兌，承兌銀行就有義務(wù)在規(guī)定日期支付規(guī)定的金額。經(jīng)過銀行承兌的匯票，持票人可以在匯票到期之前到市場(chǎng)上貼現(xiàn)，籌措資金。在發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)上，票據(jù)承兌是可貼現(xiàn)的工具，可轉(zhuǎn)讓，可銷售。四、購買應(yīng)收賬款

銀行為了滿足客戶應(yīng)收賬款籌資，往往發(fā)放應(yīng)收賬款擔(dān)保貸款或購買客戶的賬款。五、出口信貸

出口信貸是由政府支持，用以鼓勵(lì)本國(guó)出口商出口，加強(qiáng)本國(guó)商品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，由出口地商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)為促進(jìn)本國(guó)出口商擴(kuò)大出口提供較低利率優(yōu)惠貸款的一種融資方式。從貸款對(duì)象分，出口信貸可分為買方信貸與賣方信貸。六、福費(fèi)廷

福費(fèi)廷又稱票據(jù)包買，是商業(yè)銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的一種中長(zhǎng)期融資方式。在延期付款的國(guó)際貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌并經(jīng)進(jìn)口地銀行擔(dān)保后，期限在半年以上的遠(yuǎn)期匯票以貼現(xiàn)方式無追索權(quán)地售給出口商所在地銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)提前取得現(xiàn)款的目的。福費(fèi)廷作為一種特殊的票據(jù)貼現(xiàn)，有其自身的特點(diǎn)。七、銀團(tuán)貸款

銀團(tuán)貸款也稱辛迪加貸款，是由一家或數(shù)家商業(yè)銀行牽頭，多家或數(shù)十家銀行為參與行，共同向某一借款人提供的金額較大的中長(zhǎng)期貸款。銀團(tuán)貸款涉及諸多成員，成員間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系通過貸款協(xié)議來規(guī)范，銀團(tuán)貸款有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。第四節(jié)國(guó)際結(jié)算一、國(guó)際結(jié)算的含義二、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)工具三、國(guó)際結(jié)算方式一、國(guó)際結(jié)算含義

國(guó)際結(jié)算一般是指以貨幣清償國(guó)際間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系及實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移的行為。二、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)工具

國(guó)際結(jié)算使用支付工具并通過相互抵賬的辦法來結(jié)算國(guó)際債權(quán)債務(wù)關(guān)系，這種支付工具一般是票據(jù)。國(guó)際結(jié)算中廣泛使用的票據(jù)有匯票、支票、本票三大類。三、國(guó)際結(jié)算方式

由于使用的票據(jù)不同，國(guó)際結(jié)算有三種基本方式：匯款、托收和信用證。（一）匯款匯款是指銀行應(yīng)客戶的委托或自身業(yè)務(wù)需要，利用一定的結(jié)算工具，如匯票、支付委托書、電傳等，通過電匯、信匯、票匯等方式，將資金從本國(guó)撥付到收款人所在地的分行或代理行轉(zhuǎn)付給債權(quán)人或收款人。三、國(guó)際結(jié)算方式（二）托收托收指?jìng)鶛?quán)人出具匯票，委托銀行向債務(wù)人收取貨款的一種結(jié)算方式。托收的主要當(dāng)事人包括委托人、委托行、代收行、付款人、提款行。托收可根據(jù)托收單據(jù)的不同，分為光票托收和跟單托收兩種。三、國(guó)際結(jié)算方式（三）信用證信用證是指開證行根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)，對(duì)受益人開立的授權(quán)出口商簽發(fā)以開證行或進(jìn)口商為付款人的匯票，并對(duì)提交符合規(guī)定的匯票和單據(jù)保證付款的一種銀行保證文件。信用證因其種類及用途不同，在業(yè)務(wù)程序上略有差異。

第五節(jié)外匯交易業(yè)務(wù)一、商業(yè)銀行參與外匯交易的動(dòng)機(jī)二、商業(yè)銀行外匯交易的種類一、商業(yè)銀行參與外匯交易的動(dòng)機(jī)

商業(yè)銀行參與外匯交易的動(dòng)機(jī)主要