初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理每日一練試卷A卷含答案

?初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理每日一練試卷A卷含答案

單選題（共60題）1、（2017年真題）下列債券類(lèi)型中，一般情況下沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.金融債權(quán)B.地方政府債券C.國(guó)債D.企業(yè)和公司債券【答案】C2、（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)住房的貸款。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款D.個(gè)人醫(yī)療貸款【答案】A3、國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)自受理之日起()個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】B4、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是（）。A.名義貨幣B.現(xiàn)實(shí)貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量【答案】C5、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中不屬于票據(jù)行為的是()。A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D.收款人或持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為【答案】B6、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行建立的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素不包括（）。A.完備的管理信息系統(tǒng)B.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序C.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制D.良好的整體經(jīng)營(yíng)管理水平【答案】D7、機(jī)構(gòu)客戶(hù)可按行業(yè)、（)與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。A.機(jī)構(gòu)所在地B.類(lèi)型C.所有權(quán)D.經(jīng)營(yíng)性質(zhì)【答案】D8、下列選項(xiàng)中，（）不是稅收的特征。A.社會(huì)性B.固定性C.強(qiáng)制性D.無(wú)償性【答案】A9、商業(yè)銀行應(yīng)圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度建設(shè)，制定統(tǒng)一授信管理辦法及實(shí)施細(xì)則，以及相關(guān)的業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應(yīng)報(bào)()備案。A.銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.保監(jiān)會(huì)D.中國(guó)銀行【答案】B10、下列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)（）。A.組織開(kāi)展業(yè)務(wù)競(jìng)技活動(dòng)B.組織開(kāi)展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作C.建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制D.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)【答案】D11、()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A.貿(mào)易融資B.項(xiàng)目融資C.銀團(tuán)貸款D.并購(gòu)貸款【答案】C12、對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，()是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。A.存款B.貸款C.結(jié)算D.匯兌【答案】B13、隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉(zhuǎn)換貸款、并購(gòu)貸款等投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行嫁接的投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品正在快速發(fā)展，體現(xiàn)的是（）產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.產(chǎn)品差異法【答案】B14、以下屬于貨幣市場(chǎng)的是()。A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.債券市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.期貨市場(chǎng)【答案】A15、信托制度起源于中世紀(jì)末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對(duì)土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費(fèi)，實(shí)現(xiàn)土地等不動(dòng)產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會(huì)轉(zhuǎn)移。A.美國(guó)B.瑞典C.英國(guó)D.日本【答案】C16、銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)不包括()。A.保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門(mén)規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平C.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值D.提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增加銀行利潤(rùn)【答案】D17、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》規(guī)定，重組貸款的分類(lèi)檔次在至少（）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行分類(lèi)。A.6個(gè)月B.1年C.3個(gè)月D.2年【答案】A18、()是指由銀行(開(kāi)證行)依照(申請(qǐng)人的)要求和指示或自己主動(dòng)，在符合規(guī)定的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書(shū)面文件。A.保理B.信用證C.福費(fèi)廷D.打包放款【答案】B19、當(dāng)市場(chǎng)利率()時(shí)，債券價(jià)格下跌，使債券持有者的資本遭受損失。A.不變B.上升C.變化較大D.下降【答案】B20、押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對(duì)由()為擔(dān)保銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。A.借款人或第三人B.投資人C.擔(dān)保人或保證人D.債務(wù)人【答案】A21、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，（）應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)B.股東大會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.外部審計(jì)部門(mén)【答案】C22、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.績(jī)效考評(píng)B.運(yùn)營(yíng)控制C.不相容職務(wù)分離D.授權(quán)審批控制【答案】C23、下列關(guān)于貸款管理的說(shuō)法正確的是（）。A.項(xiàng)目貸款對(duì)于已建項(xiàng)目的不得再融資B.集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶(hù)多頭授信C.貸款人可以發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款D.項(xiàng)目融資的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)僅按照項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期分析即可【答案】B24、由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.銀行承兌匯票B.銀行匯票C.銀行本票D.支票【答案】B25、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.行政責(zé)任D.以上選項(xiàng)【答案】D26、汽車(chē)金融公司始于1919年的（）通用汽車(chē)票據(jù)承兌公司。A.美國(guó)B.英國(guó)C.德國(guó)D.日本【答案】A27、（）是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)做成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)【答案】B28、（）是法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。A.審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則B.合法經(jīng)營(yíng)規(guī)則C.保本微利經(jīng)營(yíng)規(guī)則D.獨(dú)立經(jīng)營(yíng)規(guī)則【答案】A29、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)是指（）。A.一級(jí)市場(chǎng)B.二級(jí)市場(chǎng)C.發(fā)行市場(chǎng)D.金融市場(chǎng)【答案】B30、下列關(guān)于貸后管理主要內(nèi)容的.說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況B.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力C.檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性D.調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容【答案】D31、我國(guó)現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。A.《中國(guó)人民銀行法》B.《金融行業(yè)管理?xiàng)l例》C.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】A32、（）不是普惠金融的發(fā)展目標(biāo)。A.提高金融服務(wù)覆蓋率B.提高金融服務(wù)可得性C.提高金融服務(wù)滿意度D.提高金融服務(wù)多樣性【答案】D33、績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是判斷評(píng)價(jià)對(duì)象業(yè)績(jī)優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評(píng)價(jià)的基準(zhǔn)取決于評(píng)價(jià)的()。A.對(duì)象B.目的C.作D.主體【答案】B34、（2018年真題）下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)擬授信客戶(hù)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨(dú)立的第三方和相關(guān)主管部門(mén)的支持C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)不同行業(yè)的客戶(hù)特點(diǎn)，制定環(huán)境和社會(huì)方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查清單D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保客戶(hù)提交的文件和相關(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性【答案】B35、（2017年真題）《中華人民共和國(guó)民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。A.社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系B.人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系D.社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系【答案】C36、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的()相關(guān)性。A.正B.負(fù)C.零D.以上都不是【答案】A37、銀行應(yīng)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)應(yīng)樹(shù)立（）理念。A.合規(guī)從高層做起B(yǎng).合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值C.有效互動(dòng)D.主動(dòng)合規(guī)【答案】D38、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布實(shí)施的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》和《中國(guó)銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則(試行)》的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.明確了行業(yè)自律的原則B.明確了行業(yè)自律的具體內(nèi)容C.明確了行業(yè)自律的基本規(guī)定D.明確了行業(yè)自律的組織機(jī)構(gòu)【答案】B39、關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的表述，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開(kāi)展一次B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況，于每年9月底前報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案【答案】B40、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶(hù)辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬(wàn)元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬(wàn)元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上D.人民幣單筆3萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上【答案】C41、關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶(hù)繳納法定存款準(zhǔn)備金D.發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等【答案】C42、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說(shuō)法中，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為自我對(duì)沖、市場(chǎng)對(duì)沖和組合對(duì)沖C.市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行市場(chǎng)對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)自身業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)沖【答案】A43、（2018年真題）治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財(cái)政政策的是（）。A.減少賦稅B.減少基礎(chǔ)貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出【答案】D44、下列不屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍的是()。A.匯率期貨交易B.外匯即期交易C.外匯掉期交易D.外匯期權(quán)交易【答案】A45、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管對(duì)象的是（）。A.城市商業(yè)銀行B.保險(xiǎn)公司C.證券公司D.基金管理公司【答案】A46、（2017年真題）下列財(cái)務(wù)公司所從事的經(jīng)營(yíng)行為中，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的是（）。A.財(cái)務(wù)公司在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)細(xì)分業(yè)務(wù)品種B.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)C.開(kāi)辦不涉及債權(quán)或者債務(wù)的中間業(yè)務(wù)D.更換高級(jí)管理人員【答案】D47、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求客戶(hù)以（）等方式向客戶(hù)充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。A.開(kāi)展宣傳營(yíng)銷(xiāo)B.抄寫(xiě)收益承諾C.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D.抄寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示【答案】D48、汽車(chē)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者B.購(gòu)買(mǎi)者、銷(xiāo)售者及生產(chǎn)者C.購(gòu)買(mǎi)者及生產(chǎn)者D.銷(xiāo)售者及生產(chǎn)者【答案】A49、具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響不包括（）。A.金融工具減值對(duì)銀行的影響B(tài).金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響C.金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響D.金融工具創(chuàng)新對(duì)銀行的影響【答案】D50、下列屬于混合工具的是（）。A.債券B.證券投資基金C.股票D.大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】B51、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)不包括（）。A.代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理支付保費(fèi)業(yè)務(wù)【答案】D52、（）是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款【答案】B53、()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段，要求銀行各級(jí)人員未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)。A.不相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制D.運(yùn)營(yíng)控制【答案】B54、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于政策性個(gè)人住房貸款的是（）。A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款B.公積金個(gè)人住房貸款C.委托性組合貸款D.個(gè)人組合貸款【答案】B55、高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行合規(guī)管理職責(zé)不包括（）。A.制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工B.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施C.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性D.及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件【答案】B56、（）是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時(shí)也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問(wèn)題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動(dòng)資金貸款C.項(xiàng)目融資D.銀團(tuán)貸款【答案】B57、承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.售后回租D.聯(lián)合租賃【答案】C58、()機(jī)制是促進(jìn)員工遵規(guī)守法的制度保障。A.合規(guī)績(jī)效考核B.合規(guī)問(wèn)責(zé)C.誠(chéng)信舉報(bào)D.合規(guī)培訓(xùn)與教育【答案】C59、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，不正確的是()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶(hù)B.信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶(hù)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域D.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，對(duì)其進(jìn)行有效管理需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當(dāng)控制好合理的成本收益率【答案】C60、我國(guó)《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于（）。A.100％B.25％C.75％D.150％【答案】A多選題（共45題）1、資產(chǎn)管理公司應(yīng)具備的條件有()。A.具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制B.并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)C.公司注冊(cè)資本金100億元(含)以上D.取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司E.各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司【答案】ABCD2、根據(jù)《通風(fēng)與空調(diào)工程施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范》GB50243-2002，防排煙系統(tǒng)柔性短管的制作材料必須為（）。A.可燃材料B.不燃材料C.易燃材料D.難燃材料【答案】B3、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的有（）。A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%B.商業(yè)銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶(hù)的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%C.商業(yè)銀行對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的15%D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于100％E.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、全部關(guān)聯(lián)度【答案】CD4、根據(jù)《建筑施工塔式起重機(jī)安裝、使用、拆卸安全技術(shù)規(guī)程》JGJ196-2010，當(dāng)多臺(tái)塔式起重機(jī)在同一施工現(xiàn)場(chǎng)交叉作業(yè)時(shí)，應(yīng)編制專(zhuān)項(xiàng)方案，并應(yīng)采?。ǎ┑陌踩胧?。A.防倒塌B.防碰撞C.交叉施工D.人員互用【答案】B5、根據(jù)《建筑施工扣件式鋼管腳手架安全技術(shù)規(guī)范》JGJ130-2011，扣件式鋼管腳手架安裝與拆除人員必須是經(jīng)考核合格的專(zhuān)業(yè)架子工，（）。A.架子工領(lǐng)班應(yīng)持證上崗，其他人員考核合格即可B.所有架子工應(yīng)持證上崗C.所有架子工包括分管經(jīng)理應(yīng)持證上崗D.一半架子工持證上崗【答案】B6、票據(jù)掛失止付的通知對(duì)象有()。A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開(kāi)戶(hù)銀行辦理掛失止付D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付【答案】ABCD7、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)()的價(jià)值觀念。A.市場(chǎng)份額優(yōu)先和效益為輔B.薪酬保密C.倡導(dǎo)合規(guī)D.懲處違規(guī)E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】CD8、可采取自主支付的情況包括（）。A.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的D.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的E.借款人貸款資金用于消費(fèi)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的【答案】ABC9、商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）構(gòu)成。A.存款B.應(yīng)付賬款C.短期借款D.借款E.預(yù)收賬款【答案】AD10、在核算杠桿率時(shí)，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為()之和。A.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額C.證券融資交易資產(chǎn)余額D.調(diào)整后的表外項(xiàng)目余額E.扣除一級(jí)資本扣減項(xiàng)【答案】ABCD11、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語(yǔ)言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列()情形。A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失C.夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述D.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述【答案】ABCD12、(2018年真題)下列選項(xiàng)中，不享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)的有（）。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A13、英國(guó)銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說(shuō)法正確的是（）。A.將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性D.增加救助難度E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類(lèi)【答案】ABC14、下列關(guān)于履行信息披露要求說(shuō)法正確的是()。A.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)B.向客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，要遵守買(mǎi)者有責(zé)的原則C.本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，向客戶(hù)提供咨詢(xún)服務(wù)D.按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，公示有關(guān)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)E.保障廣告或宣傳資料真實(shí)、準(zhǔn)確、通俗易懂【答案】ACD15、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。A.實(shí)事求是，客觀、真實(shí)反映銀行活動(dòng)信息B.嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)C.履行法律義務(wù)，保守國(guó)家機(jī)密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)利E.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD16、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.借貸產(chǎn)品C.借貸金額D.借貸期限E.還款方式【答案】ABCD17、合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。A.銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)B.員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)C.誠(chéng)實(shí)D.正義E.敬業(yè)【答案】ABC18、銀行績(jī)效考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定要充分體現(xiàn)()原則。A.與銀行業(yè)績(jī)的影響程度成正比B.與經(jīng)營(yíng)重心的關(guān)系成反比C.反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍D.反映經(jīng)營(yíng)決策導(dǎo)向E.反映指標(biāo)數(shù)值的可靠程度【答案】ACD19、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的基本要素有（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃B.合規(guī)政策C.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】ABCD20、非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括()。A.投資賬戶(hù)B.可轉(zhuǎn)換債券C.次級(jí)債券D.協(xié)定賬戶(hù)E.回購(gòu)協(xié)議【答案】BC21、下列關(guān)于財(cái)政支出的表述中，正確的有()。A.財(cái)政支出是社會(huì)總需求的直接構(gòu)成因素B.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總需求C.財(cái)政支出是社會(huì)總供給的直接構(gòu)成因素D.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總供給E.減稅政策可以增加財(cái)政支出的規(guī)?！敬鸢浮緼B22、現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要方式有()。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談外審人員C.查閱資料文件D.測(cè)試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備E.向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況【答案】ABCD23、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)中，說(shuō)法正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能B.對(duì)普通股、其他一級(jí)資本工具和二級(jí)資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)，以提高各類(lèi)資本工具的損失吸收能力C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣減D.取消專(zhuān)門(mén)用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款【答案】ABCD24、商業(yè)銀行合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)途徑有()。A.樹(shù)立“合規(guī)從高層做起”的理念B.樹(shù)立“主動(dòng)合規(guī)”的理念C.樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念D.樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念E.樹(shù)立“有效互動(dòng)”的理念【答案】ABCD25、根據(jù)《電梯工程施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范》GB50310-2002，電梯的電氣設(shè)備接地支線（）。A.應(yīng)分別直接接至接地干線接線柱上，不得互相連接后再接地B.可互相連接后再接地C.應(yīng)可靠接地D.應(yīng)設(shè)其他安全設(shè)施【答案】A26、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說(shuō)法，正確的是（）。A.是為了實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過(guò)程帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)D.補(bǔ)充和強(qiáng)化基于新資本協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管框架E.可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤【答案】ABCD27、回購(gòu)市場(chǎng)的短期性主要是指()。A.回購(gòu)期限一般不超過(guò)1年B.回購(gòu)期限一般不超過(guò)2年C.回購(gòu)期限一般不超過(guò)3年D.通常為隔夜或5天回購(gòu)E.通常為隔夜或7天回購(gòu)【答案】A28、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的()等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見(jiàn)。A.投向B.金額C.期限D(zhuǎn).利率E.來(lái)源【答案】ABCD29、下列選項(xiàng)中，屬于關(guān)注類(lèi)貸款的有()。A.借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還B.改變貸款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良E.違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款【答案】ABCD30、抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持()而對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長(zhǎng)的大額融資。A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域C.社會(huì)事業(yè)發(fā)展D.國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)E.區(qū)域內(nèi)資金配置【答案】ABC31、根據(jù)貸款五級(jí)分類(lèi)制度，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類(lèi)的有（）。A.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B.借新還舊貸款，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息C.違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期E.借款人未按約定用途使用貸款【答案】ABC32、2008年國(guó)際金融危機(jī)后，國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國(guó)都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。A.穩(wěn)健性B.安全性C.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力D.盈利能力E.創(chuàng)新能力【答案】AB33、銀行應(yīng)建立客戶(hù)追蹤制度，其追蹤活動(dòng)包括()。A.向客戶(hù)提供信息B.約見(jiàn)產(chǎn)品專(zhuān)家C.登門(mén)訪問(wèn)D.電話聯(lián)系E.郵件【答案】ABCD34、下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有（）。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD35、下列可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.多樣化的產(chǎn)品B.新技術(shù)的應(yīng)用C.人員的流動(dòng)D.制度流程的變化E