2023年中級銀行管理歷年真題匯編（共390題）

2023年中級銀行管理歷年真題匯編

（共390題）

1、按業(yè)務(wù)品種劃分，商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)主要包括（）。（多選題）

A.活期存款

B.對公存款

C.儲蓄存款

D.定期存款

E.保證金存款

試題答案：B,C.E

2、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款撥備率基本標準和撥備覆蓋率基本標準分別

為（）。（單選題）

A.1.5%；250%

B.1.5%；150%

C.2.5%；150%

D.2.5%；250%

試題答案：C

3、財務(wù)公司不良資產(chǎn)率不應(yīng)高于（）。（單選題）

A.4%

B.10%

C.15%

D.20%

試題答案：A

4、開發(fā)銀行和政策性銀行績效考核指標至少應(yīng)包括（），且這些指標權(quán)重應(yīng)當高于其他類型指

標。（多選題）

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.經(jīng)營效益類指標

C.社會責任類指標

D.風險管理類指標

E.國家政策類指標

試題答案：A,D.E

5、根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為（）（多選題）

A.資金信托

B.財產(chǎn)信托

C.單一信托

D.集合信托

E.有價證券信托

試題答案：C.D

6、銀行等為自然人客戶辦理人民幣單筆（）以上或者外幣等值（）以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)當

識別客戶身份。（單選題）

A.1萬；1000美元

B.1萬；5000美元

C.5萬；1萬美元

D.5萬；5000美元

試題答案：C

7、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。

為改進業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風險管理措施是（）。（單選題）

A.風險規(guī)避

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險對沖

D.風險補償

試題答案：D

8、下列不屬于銀行對消費者主要義務(wù)的是（）。（單選題）

A.妥善處理客戶交易請求

B.交易有憑有據(jù)

C.交易信息保密

D.保護消費者信息

試題答案：C

9、董事會會議應(yīng)有過（）的董事出席方可舉行。（單選題）

A.1/2

B.2/3

C.3/4

D.1/4

試題答案：A

10、當前互聯(lián)網(wǎng)金融主要模式包括（）。（多選題）

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.網(wǎng)絡(luò)借貸

C.股權(quán)眾籌融資

D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

E.互聯(lián)網(wǎng)保險

試題答案：A,B,C,D,E

11、商業(yè)銀行的各類負債業(yè)務(wù)中，最核心的業(yè)務(wù)是（）。（單選題）

A.同業(yè)拆入業(yè)務(wù)

B.資金業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.債券業(yè)務(wù)

試題答案：C

12、開發(fā)銀行和政策性銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)當對（）負責。（單選題）

A.董事長

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.行長

試題答案：B

13、汽車金融公司發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）。（單選題）

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

試題答案：C

14、銀監(jiān)會在認真總結(jié)我國經(jīng)驗，并借鑒國際標準的基礎(chǔ)上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管理念，包括

（）。（多選題）

A.保護銀行業(yè)消費者

B.法人監(jiān)管

C.重點監(jiān)管風險

D.建立內(nèi)控機制

E.提高透明度

試題答案：B,C,D,E

15、以下關(guān)于定向中期借貸便利（TMLF）的說法，錯誤的是（）。（單選題）

A.該操作期限為一年

B.實際使用期限可達到五年

C.比中期借貸便利（MLF）利率優(yōu)惠15個基點

D.能夠為銀行提供較為穩(wěn)定的長期資金來源

試題答案：B

16、關(guān)于不良貸款下列說法錯誤的是（）。（單選題）

A.資產(chǎn)質(zhì)量的相關(guān)指標包括不良貸款率、預(yù)期貸款率和遷徙率

B.不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

C.逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好

D.次級貸款遷徙率為次級貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與可疑貸款之比

試題答案：D

17、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度不包括（）。（單選題）

A.對經(jīng)營管理部門管理層的教育與培訓(xùn)

B.對經(jīng)營管理部門工作人員的教育與培訓(xùn)

C.對合規(guī)部門管理層的教育與培訓(xùn)

D.對合規(guī)部門職員的教育與培訓(xùn)

試題答案：C

18、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當向金融消費者提供文明規(guī)范的服務(wù)，下列說法正確的是（）。（單選

題）

A.不得以概括授權(quán)的方式，索取與金融產(chǎn)品和服務(wù)無關(guān)的個人金融信息使用授權(quán)

B.在向金融消費者提供服務(wù)后，及時告知收費情況及各個服務(wù)環(huán)節(jié)的計費標準

C.除本機構(gòu)和合作機構(gòu)銷售人員外，應(yīng)禁止其他任何人員在營業(yè)場所開展任何形式的營銷活動

D.加強對錄音錄像保存的管控，發(fā)生糾紛的相關(guān)錄音錄像資料應(yīng)至少保留到產(chǎn)品到期兌付后6

個月

試題答案：A

19、商業(yè)銀行貸款定價方法包括（）。（多選題）

A.成本加成法

B.基準利率法

C.基準利率加點法

D.逆向倒退法

E.客戶盈利分析法

試題答案：A,C.E

20、根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》和《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者

權(quán)益的說法錯誤的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、

法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當及時向其發(fā)

送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、

使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者

授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

試題答案：B

21、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的監(jiān)管強制措

施的是（）。（單選題）

A.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

B.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

C.責令分支機構(gòu)終止營業(yè)

D.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

試題答案：C

22、下列屬于非現(xiàn)場監(jiān)管體系的有（）。（多選題）

A.風險監(jiān)測計量指標體系

B.風險評估判斷體系

C.基礎(chǔ)信息體系

D.風險預(yù)警體系

E.風險分析體系

試題答案:A,B,C,D

23、（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回

本金和利息。（單選題）

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.浮動利率貸款

試題答案：A

24、商業(yè)銀行私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品，合格投資者是

指具備相應(yīng)風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合一定條件

的自然人、法人或者依法成立的其他組織，其中自然人應(yīng)具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條

件之一（）。（多選題）

A.家庭金融凈資產(chǎn)不低于200萬元人民幣

B.家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣

C.近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣

D.家庭金融資產(chǎn)不低于600萬元人民幣

E.家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣

試題答案:B,C.E

25、下列關(guān)于“雙罰”原則說法錯誤的是（）。（單選題）

A.“只罰機構(gòu)、不罰個人”有利于銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展

B.紀律處分與行政處罰是兩種不同的法律責任

C.對有關(guān)責任人符合免罰條件的，可不予行政處罰，但要依法作出說明

D.行政處罰“雙罰制”是指監(jiān)管機構(gòu)在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)的同時，對有關(guān)責任人員一并給予

處罰的處理方式

試題答案：A

26、商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市

場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。（單

選題）

A.債務(wù)減免

B.長期掛賬

C.呆賬核銷

D.批量轉(zhuǎn)讓

試題答案：B

27、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司集團層級應(yīng)控制在（）級

以內(nèi)。（單選題）

A.—

B.二

C.三

D.四

試題答案：C

28、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。（單選題）

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身

份證明文件進行核對并登記

B.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識

別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由第三方承擔未履行客戶身份識別

義務(wù)的責任

C.反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務(wù)

院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書

D.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當及時更新客戶身份資料

試題答案：B

29、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、

流程和方法，實現(xiàn)控制目標的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行為實現(xiàn)管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、

事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標和防范風險，對內(nèi)部各職能部

門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、

流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制

試題答案：D

30、商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)主要面臨四種關(guān)聯(lián)性風險為（）.（多選題）

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作性風險

E.合規(guī)風險

試題答案：A,B,C,D

31、根據(jù)《金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》，金融機構(gòu)在格式合同中不得加重金融消費者

責任、限制或者排除金融消費者合法權(quán)益。這一規(guī)定反映了金融消費者權(quán)益保護的（）原則。

（單選題）

A.效率

B.真實

C.公平

D.優(yōu)先

試題答案：C

32、根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當貫徹（）的監(jiān)管理念。（單選

題）

A.管理為本

B.穩(wěn)定為本

C.風險為本

D.發(fā)展為本

試題答案：C

33、符合其他境外金融機構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人應(yīng)具備的條件的有（）。（多選題）

A.最近1年年末總資產(chǎn)原則上不低于7億美元或等值的可自由兌換貨幣

B.財務(wù)狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利

C.承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外）

D.滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求

E.所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制

試題答案：C,D,E

34、存款規(guī)模小于（）億元人民幣的商業(yè)銀行可以簡化信息披露。（單選題）

A.3000

B.3500

C.2000

D.2500

試題答案：C

35、2011年，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)立（）委員會，引導(dǎo)銀行業(yè)開展消費者權(quán)益保護工作，維護銀

行業(yè)消費者合法權(quán)益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展。（單選題）

A.管理咨詢

B.消費者保護

C.自律工作

D.客戶服務(wù)

試題答案：B

36、消費金融公司探索運用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開展遠程客戶授權(quán)，實現(xiàn)消費貸款線上申請、審批

和放貸。優(yōu)化績效考核機制，突出整體考核，推行盡職免責制度。根據(jù)客戶的（），通過貸款

利率風險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費貸款利率水平。（多選題）

A.信用等級

B.風險承擔能力

C.項目風險

D.綜合效益

E.擔保條件

試題答案：A,C,D,E

37、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，下列不屬于采用貸款人受托支付的例外情形的是（）。

（單選題）

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

D.借款人能夠事先確定具體交易對象且以保證方式擔保的

試題答案：D

38、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商

業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。（單選題）

A.做大規(guī)模和做強效益

B.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

C.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

D.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)

試題答案：B

39、商業(yè)銀行應(yīng)在全面分析與并購有關(guān)的各項風險的基礎(chǔ)上，建立審慎的財務(wù)模型，測算并購雙

方未來財務(wù)數(shù)據(jù)，以及對并購貸款風險有重要影響的關(guān)鍵財務(wù)杠桿和（）指標。（單選題）

A.成長性

B.整合能力

C.償債能力

D.流動性

試題答案：C

40、開發(fā)銀行和政策性銀行監(jiān)事會對（）負責。（單選題）

A.董事長

B.國務(wù)院

C.董事會

D.行長

試題答案：B

41、《商業(yè)銀行公司治理指引》要求董事會例會至少應(yīng)當（）召開一次。（單選題）

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

試題答案：B

42、下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。（單選題）

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額

試題答案：A

43、（）是經(jīng)濟價值分析法中一個重要的計量工具。（單選題）

A.收益分析

B.利率敏感性缺口分析

C.模擬分析

D.久期分析

試題答案：D

44、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬

家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動，體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。（單選題）

A.公平交易權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

試題答案：D

45、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的最終目的是（）。（單選題）

A.滿足需求

B.提高供給質(zhì)量

C.與需求側(cè)相適應(yīng)

D.深化改革

試題答案：A

46、“三去一降一補”包括（）。（多選題）

A.去產(chǎn)能

B.去庫存

C.去杠桿

D.降成本

E.補短板

試題答案：A,B,C,D,E

47、（）是薪酬管理組織架構(gòu)的責任主體。（單選題）

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.管理層

D.人力資源部門

試題答案：A

48、“三去一降一補”包括（）。（多選題）

A.去產(chǎn)能

B.去庫存

C.去杠桿

D,降成本

E.補短板

試題答案：A,B,C,D,E

49、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理

財業(yè)務(wù)人員不得有下列行為（）。（多選題）

A.將自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動

B.泄露因職務(wù)便利獲取的未公開信息

C.不公平地對待所管理的不同理財產(chǎn)品財產(chǎn)

D.向理財產(chǎn)品投資者違規(guī)承擔損失

E.利用職務(wù)之便為理財產(chǎn)品投資者以外的人牟取利益

試題答案：A,B,C,D,E

50、金融工作的永恒主題是（）。（單選題）

A.防范化解金融風險

B.服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)

C.擴大金融對外開放

D.深化金融體制改革

試題答案：A

51、我國銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了（）階段。（多選題）

A.信息孤島階段

B.互聯(lián)互通階段

C.銀行信息化階段

D.信息化銀行階段

E.大數(shù)據(jù)階段

試題答案：A,B,C,D

52、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護市場信心手段的是（）。（單選題）

A.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境

B.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險

C.通過窗口指導(dǎo)，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護銀行股東的信心

D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的透明度

試題答案：C

53、財務(wù)公司中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容不包括（）。（單選題）

A.同業(yè)拆入

B.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問

C.對成員單位提供擔保

D.委托貸款

試題答案：A

54、下列不屬于信托計劃合格投資者的是（）。（單選題）

A.投資于一個信托計劃150萬元的法人

B.家庭金融資產(chǎn)在其認購時為80萬元的法人

C.個人最近3年每年收入超過20萬元的自然人

D.夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣的自然人

試題答案：B

55、根據(jù)受托人是否為營業(yè)性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托。（單選題）

A.錯

B.對

試題答案：B

56、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的

是（）。（單選題）

A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法

B.公民、法人或其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機關(guān)申

請復(fù)議

C.復(fù)議機關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟

D.申請人申請行政復(fù)議，必須采用書面形式，不得口頭申請

試題答案：D

57、銀團貸款中代理行的主要職責包括（）。（多選題）

A.根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請，按照銀團貸款合同約定的承擔貸款份額比例，通知

銀團成員將款項劃到指定賬戶

B.審查、督促借款人落實貸款條件，提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)

C.根據(jù)銀團貸款合同，負責銀團貸款資金支付管理、貨后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并

定期向銀團成員通報

D.組織銀團成員與借款人簽訂書面銀團貸款合同

E.辦理銀團貸款的擔保抵押手續(xù)，負債抵（質(zhì)）押物的日常管理工作

試題答案：A,B,C,E

58、下列各類支票中，只可以轉(zhuǎn)賬的是（）。（單選題）

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

試題答案：B

59、商業(yè)銀行的年度報告應(yīng)該于每個會計年度終了后的（）個月內(nèi)披露。（單選題）

A.—

B.兩

C.三

D.四

試題答案：D

60、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險管理體系應(yīng)當包括的基本要素有（）。

（多選題）

A.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.科學(xué)的流動性風險管理人員激勵約束機制

D.有效的流動性風險管理治理結(jié)構(gòu)

E.完備的管理信息系統(tǒng)

試題答案：A,B,D,E

61、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的基本特征包括（）。（多選題）

A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的

B.具有潛在效益性

C.能用貨幣準確計量和估價

D.具有清算優(yōu)先權(quán)

E.具有償還性

試題答案：A,B,C,D,E

62、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的有效結(jié)合可以（）。（多選題）

A.提高現(xiàn)場檢查效率

B.提高現(xiàn)場檢查的針對性

C.提高非現(xiàn)場監(jiān)管的針對性

D.提高非現(xiàn)場檢查分析準確性

E.加強現(xiàn)場檢查有效性

試題答案：A,B,D,E

63、關(guān)于儲蓄消費者權(quán)益說法不正確的是（）。（單選題）

A.消費者所在工作單位可以為消費者指定開戶銀行

B.消費者可以通過營業(yè)網(wǎng)點、ATM、電子銀行、客服熱線等，查詢本人儲蓄賬戶變動情況

C.儲蓄業(yè)務(wù)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則

D.消費者在開立定期存款賬戶時，可要求銀行為其辦理到期約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)

試題答案：A

64、在資產(chǎn)負債管理的資產(chǎn)管理階段，（）是具有代表性的理論。（多選題）

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論

C.預(yù)期收入理論

D.比例管理

E.超貨幣理論

試題答案：A.B.C

65、以下屬于建立指標考核體系的核心的是（）。（多選題）

A.主體

B.客體

C.目標

D.指標

E.獎懲

試題答案：C,D

66、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。（單選題）

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

試題答案：A

67、根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)在（）層

次上實施非現(xiàn)場監(jiān)管。（單選題）

A.機構(gòu)和業(yè)務(wù)

B.總行和分支機構(gòu)

C.法人和集團

D.集團和子公司

試題答案：C

68、由于預(yù)計巴西經(jīng)濟將出現(xiàn)持續(xù)萎縮，2015年9月，全球三大國際評級機構(gòu)之一的標普，將

巴西主權(quán)信用評級從此前的BBB-下調(diào)至垃圾級別BB+,評級展望為負面。此外，穆迪也將巴西評

級下調(diào)至Baa3,距離垃圾評級僅一步之遙。評級下調(diào)導(dǎo)致部分銀行巴西資產(chǎn)遭受重大貶值損失，

銀行面臨的此類風險為（）。（單選題）

A.轉(zhuǎn)移風險

B.信用風險

C.匯率風險

D.國別風險

試題答案：D

69、監(jiān)管部門對金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料等信息進行整理和分析，并通過一系列風

險監(jiān)測和評價指標，對金融機構(gòu)的經(jīng)營風險做出初步評價和早期預(yù)警的監(jiān)管方式屬于（）。（單

選題）

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.風險監(jiān)測分析

試題答案：C

70、以下關(guān)于商業(yè)銀行信用風險的表述，正確的有（）。（多選題）

A.當債務(wù)人或交易對手的履約能力不足或信用質(zhì)量下降時，銀行也會面臨信用風險

B.債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而給銀行帶來損失的可能性屬于信用風險

C.對于大部分商業(yè)銀行而言，貸款是最主要的信用風險來源

D.信用風險與流動性風險互無關(guān)系

E.信用風險僅存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中

試題答案：A,B,C

71、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至

少保存（）年。（單選題）

A.1

B.3

C.5

D.10

試題答案：C

72、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債綜合管理產(chǎn)生之初的核心在于管理（）。（單選題）

A.利率風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

試題答案：A

73、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風險。（多選題）

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會譴責

D.重大財務(wù)損失

E.聲譽損失

試題答案：A,B,D,E

74、績效考評的基本原則包括（）。（多選題）

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

試題答案：A,B,C,D,E

75、1994年，我國成立的三家政策性銀行不包括（）。（單選題）

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

試題答案：C

76、同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類，按組織形式可分為（）。（單選題）

A.從網(wǎng)上市場拆入和從網(wǎng)下市場拆入

B.有擔保拆入和無擔保拆入

C.通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入

D.半日期、日期、指定日拆入

試題答案：A

77、商業(yè)銀行以收取利息為條件對外融出或存放資金而形成的資產(chǎn)是指（）。（單選題）

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.不良貸款

試題答案：A

78、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風險。（多選題）

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會譴責

D.重大財務(wù)損失

E.聲譽損失

試題答案：A,B,D,E

79、申請設(shè)立非銀行金融機構(gòu)，要求出資人在擬設(shè)公司章程中載明一定期限內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有非銀

行金融機構(gòu)的股權(quán)，下列說法錯誤的是（）。（單選題）

A.貨幣經(jīng)紀公司的出資人應(yīng)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀公司股權(quán)（銀保監(jiān)會依法責令

轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明

B.消費金融公司的出資人應(yīng)承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán)（銀保監(jiān)會依法責令

轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明

C.金融租賃公司的出資人應(yīng)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀保監(jiān)會依法責令

轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明

D.汽車金融公司的出資人應(yīng)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(quán)（銀保監(jiān)會依法責令

轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明

試題答案：B

80、商業(yè)銀行次級債券、其他負債、股權(quán)資本的清償順序為（）。（單選題）

A.次級債券、其他負債、股權(quán)資本

B.其他負債、次級債券、股權(quán)資本

C.股權(quán)資本、其他負債、次級債券

D.股權(quán)資本、次級債券、其他負債

試題答案：B

81、下列關(guān)于商業(yè)銀行股東大會的說法，錯誤的有（）。（多選題）

A.是股東參與銀行重大決策的一種組織形式

B.股東大會會議包括年度會議、季度會議和臨時會議

C.是股東履行自己的責任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所

D.年會應(yīng)當由董事會在每一會計年度結(jié)束后三個月內(nèi)召集和召開

E.股東大會議事規(guī)則由商業(yè)銀行董事會負責擬定，并經(jīng)股東大會審議通過后執(zhí)行

試題答案：B.D

82、假設(shè)某銀行的所持有的合規(guī)資本為200億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則

其資本充足率為（）。（單選題）

A.13.3%

B.10.0%

C.7.8%

D.8.7%

試題答案：A

83、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理

財業(yè)務(wù)人員不得有下列行為（）。（多選題）

A.將自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動

B.泄露因職務(wù)便利獲取的未公開信息

C.不公平地對待所管理的不同理財產(chǎn)品財產(chǎn)

D.向理財產(chǎn)品投資者違規(guī)承擔損失

E.利用職務(wù)之便為理財產(chǎn)品投資者以外的人牟取利益

試題答案：A,B,C,D,E

84、商業(yè)銀行良好的公司治理應(yīng)包括（）。（多選題）

A.有效的風險管理與內(nèi)部控制

B.健全的組織架構(gòu)

C.清晰的職責邊界

D.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價值準則與良好的社會責任

E.合理的激勵約束機制

試題答案：A,B,C,D,E

85、（）是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后

一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。（單選題）

A.寬限期

B.還款期

C.展期

D.提款期

試題答案：D

86、某銀行資本凈額為1000萬元，該行發(fā)生了下列操作風險事件，根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管

理指引》應(yīng)及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告的包括（）。（多選題）

A.由于業(yè)務(wù)員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬元

B.載有40萬元現(xiàn)金的運鈔車被搶劫

C.在涉及一個省范圍內(nèi)中斷服務(wù)4.5小時

D.不可抗力造成水害導(dǎo)致該行武漢一網(wǎng)點造成損失1500萬元

E.發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案

試題答案：B,D,E

87、（）是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于

借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。（單選題）

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團貸款

試題答案：A

88、按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為（）。（多選題）

A.保本型理財產(chǎn)品

B.非保本型理財產(chǎn)品

C.封閉式理財產(chǎn)品

D.開放式理財產(chǎn)品

E.凈值型產(chǎn)品

試題答案：A,B

89、個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短

缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。（單選題）

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

試題答案：B

90、中央銀行提高存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。（單選題）

A.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

B.增強金融機構(gòu)的信貸擴張能力

C.保障債券市場維持上漲勢頭

D.促使股票市場維持上漲勢頭

試題答案：A

91、商業(yè)銀行（）要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查。（單選題）

A.風險管理部門

B.內(nèi)審部門

C.高層管理者

D.監(jiān)事會

試題答案：B

92、美國金融監(jiān)管發(fā)展歷程包括（）。（多選題）

A.自由競爭時期

B.大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期

C.再次放松監(jiān)管時期

D.審慎監(jiān)管時期

E.次貸危機后全面強化監(jiān)管

試題答案：A,B,C,D,E

93、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》，銀行業(yè)金融

機構(gòu)應(yīng)以（）等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應(yīng)承擔的責任，確保其風險知情權(quán)。

（單選題）

A.抄寫風險提示

B.強調(diào)產(chǎn)品風險

C.開展宣傳營銷

D.抄寫收益承諾

試題答案：A

94、貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不包括（）。（單選題）

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠期交易

試題答案：C

95、商業(yè)銀行下列變更事項不需要審批的是（）。（單選題）

A.變更名稱

B.開辦除結(jié)售匯以外的外匯業(yè)務(wù)

C.修改章程

D.變更持有股份總額百分之三的股東

試題答案：D

96、下列有關(guān)流動性風險含義說法不正確的有（）。（多選題）

A.流動性是指銀行的某項資產(chǎn)

B.流動性是指銀行具備充分的儲備以應(yīng)對需求的能力

C.流動性風險不具有內(nèi)生性

D.流動性風險是與銀行金融中介功能相伴而生的固有風險

E.銀行的基本功能之一就是將存款人的短期資金轉(zhuǎn)化為對借款人的長期貸款

試題答案：A.C

97、單筆金額超過（）萬元的流動資金貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。（單選題）

A.500

B.800

C.1000

D.1500

試題答案：C

98、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，現(xiàn)場檢查包括（）。（多選題）

A.臨時檢查

B.后續(xù)檢查

C.全面檢查

D.稽核調(diào)查

E.專項檢查

試題答案：A,B,C,D,E

99、計算流動性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時，可計入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過預(yù)期現(xiàn)金流

出總量的（）。（單選題）

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

試題答案：A

100、根據(jù)《反洗錢法》，銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當向反洗錢監(jiān)測中心報告下列大額交易的是（）。

（單選題）

A.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取

B.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款

C.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境外款項劃轉(zhuǎn)

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆交易人民幣100萬元的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)

試題答案：D

10k金融資產(chǎn)管理公司集團內(nèi)部交易定價應(yīng)當以（）為基礎(chǔ)。（單選題）

A.協(xié)議價格

B.市場交易價格

C.歷史價格

D.優(yōu)惠價格

試題答案：B

102、由于人民幣匯率波動，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風險屬于（）。（單選題）

A.商品風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.貨幣風險

試題答案：B

103、我國銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了（）階段。（多選題）

A.信息孤島階段

B.互聯(lián)互通階段

C.銀行信息化階段

D.信息化銀行階段

E.大數(shù)據(jù)階段

試題答案：A,B,C,D

104、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債綜合管理產(chǎn)生之初的核心在于管理（）。（單選題）

A.利率風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

試題答案：A

105、“管風險”，主要基于（）原因。（多選題）

A.監(jiān)管資源的稀缺性

B.銀行風險的外部性

C.風險監(jiān)管的前瞻性

D.便于市場約束

E.助于增進市場信心

試題答案：A,B,C

106、銀保監(jiān)會于2018年9月發(fā)布《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，該辦法所指的理財產(chǎn)品

是（）。（單選題）

A.保本理財產(chǎn)品和非保本理財產(chǎn)品

B.非保本理財產(chǎn)品

C.保本保收益理財產(chǎn)品

D.保本理財產(chǎn)品

試題答案：B

107、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)區(qū)別的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行按照“存款自愿，取款自由”的原則吸收存款，按照“買者自負，賣者有責”的原

則銷售理財產(chǎn)品

B.信貸業(yè)務(wù)中資金來源主要為銀行存款，而理財業(yè)務(wù)資金來源是投資者的投資資金

C.商業(yè)銀行無須對信貸業(yè)務(wù)的具體客戶資產(chǎn)等情況進行信息披露，而應(yīng)對理財業(yè)務(wù)承擔信息披

露義務(wù)，充分揭示理財業(yè)務(wù)風險

D.理財產(chǎn)品收益可以由商業(yè)銀行與投資者自行商定

試題答案：D

108、信息科技人員占比應(yīng)與（）相匹配。（單選題）

A.信息科技投入

B.商業(yè)銀行發(fā)展水平

C.商業(yè)銀行收入水平

D.銀行工作人員薪酬

試題答案：B

109、凡新入市的信托產(chǎn)品都必須按程序和統(tǒng)一要求在入市前（）天逐筆向監(jiān)管部門報告。（單

選題）

A.5

B.10

C.15

D.20

試題答案：B

110、在商業(yè)銀行的各類資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，（）是最基礎(chǔ)、最核心的業(yè)務(wù)。（單選題）

A.同業(yè)業(yè)務(wù)

B.資金業(yè)務(wù)

C.債券業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

試題答案：D

111、融資租賃業(yè)務(wù)種類豐富，主要包括（）業(yè)務(wù)模式。（多選題）

A.直接租賃

B.售后回租

C.廠商租賃

D.轉(zhuǎn)租賃

E.聯(lián)合租賃

試題答案：A,B,C,D,E

112、以下屬于建立指標考核體系的核心的是（）。（多選題）

A.主體

B.客體

C.目標

D.指標

E.獎懲

試題答案：C.D

113、受理機關(guān)首先對申請材料要件和形式進行審查，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的,

告知申請人限期（）個月內(nèi)進行補正。（單選題）

A.1

B.2

C.3

D.6

試題答案：C

114、商業(yè)銀行應(yīng)由（）對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風險管理，建立健全前

中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制。（單選題）

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.法人總部

試題答案：D

115、商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）。（多選題）

A.以券融資

B.提取超額準備金

C.中期借貸便利

D.再貼現(xiàn)

E.再貸款

試題答案：C,D.E

116、同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)

上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）個月。（單選題）

A.1

B.2

C.3

D.4

試題答案：D

117、（）是指金融租賃公司與設(shè)備制造商或其租賃子公司結(jié)成營銷戰(zhàn)略聯(lián)盟，對于需要采用租

賃方式使用該企業(yè)產(chǎn)品的用戶，由與該設(shè)備制造商結(jié)有戰(zhàn)略聯(lián)盟的金融租賃公司以租賃方式提供,

雙方在租賃設(shè)備的價格確定、利潤分配、承租人風險控制和期末租賃設(shè)備處置等方面做出互惠互

利的安排。（單選題）

A.直接租賃

B.售后回租

C.廠商租賃

D.轉(zhuǎn)租賃

試題答案：C

118、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》，商業(yè)銀行盈利的穩(wěn)定性主要包括（）。（多選題）

A.經(jīng)濟環(huán)境、利率波動、政策調(diào)整對銀行收入和成本的影響

B.銀行生息資產(chǎn)占比是否合適，利潤增長幅度是否合理，是否存在利潤增長幅度偏低或偏高的

情況，非經(jīng)常損益對盈利影響如何

C.銀行成本費用的構(gòu)成及變動趨勢如何，成本管理是否有效

D.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利

潤，或?qū)⒗⑹杖胗嬋胫虚g業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象

E.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客

戶和產(chǎn)品，非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務(wù)收入

試題答案：B,C,E

119、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借款信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)

借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣（）萬元。（單選題）

A.50

B.100

C.500

D.200

試題答案：B

120、信托當事人至少包括（）。（多選題）

A.委托人

B.受托人

C.受益人

D.管理人

E.托管人

試題答案：A,B,C

121、財產(chǎn)信托包括（）。（多選題）

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.其他財產(chǎn)

D.財產(chǎn)權(quán)信托

E.有價證券信托

試題答案：A,B,C,D,E

122、市場上參與托管清算的受托機構(gòu)主要有（）。（多選題）

A.同業(yè)從業(yè)機構(gòu)

B.專業(yè)中介機構(gòu)

C.特定金融機構(gòu)

D.法院指定的破產(chǎn)清算組

E.地方政府審計部門

試題答案：A,B,C,D

123、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管

措施中的（）?（單選題）

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

試題答案：A

124、以下犯罪屬于洗錢罪的上游犯罪的有（）.（多選題）

A.走私犯罪

B.金融詐騙犯罪

C.破壞金融管理秩序犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.毒品犯罪

試題答案:A,B,C,D,E

125、1998年，中國人民銀行頒布實施（），標志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務(wù)正式啟動。（單

選題）

A.《汽車金融公司管理辦法》

B.《汽車金融公司管理辦法》

C.《汽車金融公司管理辦法實施細則》

D.《汽車消費貸款管理辦法》

試題答案：D

126、商業(yè)銀行董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會，其負責人原則上應(yīng)由（）擔任。（單選題）

A.職工監(jiān)事

B.獨立董事

C.審計人員

D.董事長

試題答案：B

127、（）是指以非營業(yè)性信托機構(gòu)或個人作為受托人所從事的信托活動。（單選題）

A.民事信托

B.營業(yè)信托

C.融資信托

D.投資信托

試題答案：A

128、資產(chǎn)使用率是指（）。（單選題）

A.總資產(chǎn)/股本總額

B.稅后凈收入/總收入

C.總收入/總資產(chǎn)

D.總收入/股本總額

試題答案：C

129、個人投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。（單選題）

A.10

B.20

C.30

D.40

試題答案：B

130、1994年，我國成立的三家政策性銀行不包括（）。（單選題）

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

試題答案：C

131、根據(jù)人民銀行等十部委《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，負責股權(quán)眾籌融資

業(yè)務(wù)監(jiān)管的是（）。（單選題）

A.證監(jiān)會

B.銀保監(jiān)會

C.地方金融管理部門

D.中國人民銀行

試題答案：A

132、（）是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)

一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔保資金融通行為。（單選題）

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)存款

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)代付

試題答案：A

133、汽車金融公司發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）。（單選題）

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

試題答案：C

134、以下不屬于信托公司證券投資信托業(yè)務(wù)模式的是（）。（單選題）

A.陽光私募證券投資信托產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)化證券投資信托產(chǎn)品

C.ETF基金

D.T0T產(chǎn)品

試題答案：C

135、我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。（單選題）

A.核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.附屬資本

試題答案：A

136、同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類，按組織形式可分為（）。（單選題）

A.從網(wǎng)上市場拆入和從網(wǎng)下市場拆入

B.有擔保拆入和無擔保拆入

C.通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入

D.半日期、日期、指定日拆入

試題答案：A

137、銀行業(yè)金融機構(gòu)在外匯經(jīng)營活動中面臨的風險不包括（）。（單選題）

A.信用風險

B.流動性風險

C.利率風險

D.戰(zhàn)略風險

試題答案：D

138、銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令

改正，逾期不改正的，處一萬元以上一萬元以下罰款。（）（單選題）

A.十；三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十

試題答案：A

139、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本

支出越低。（單選題）

A.權(quán)益乘數(shù)

B.資本利潤率

C.成本收入比

D.資產(chǎn)利潤率

試題答案：C

140、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述中，正確的有（）。（多選題）

A.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

B.內(nèi)部控制應(yīng)當以實現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點

C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

D.內(nèi)部控制應(yīng)當突出重點，不必滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)

E.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

試題答案：A,C,E

141、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）?（單選題）

A.備用信用證

B.銀行保函

C.項目貸款承諾

D.不可撤銷信用證

試題答案：C

142、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)風險管理組織架構(gòu)說法不正確的是（）。（單選題）

A.董事會承擔全面風險管理的最終責任

B.監(jiān)事會承擔全面風險管理的監(jiān)督責任

C.高級管理層承擔全面風險管理的實施責任

D.風險管理委員會履行其全面風險管理的全部職責

試題答案：D

143、商業(yè)銀行的市場風險包括（）。（多選題）

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內(nèi)部欺詐

試題答案：A,B,C,D

144、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當堅持（），踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公

正對待銀行業(yè)消費者的責任，遵從公平交易原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益。（多選題）

A.公開透明

B.以人為本

C.服務(wù)至上

D.社會責任

E.公平公正

試題答案：B,C.D

145、根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》的規(guī)定，關(guān)于

加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理方面，下列說法錯誤的（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行應(yīng)當建立資金可疑交易預(yù)警機制，加大對無正常原因的個人客戶或代理人頻繁開戶

和銷戶、同一額度或者大額頻繁交易轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀簽約后迅速轉(zhuǎn)賬等可疑交易的監(jiān)測力度

B.商業(yè)銀行為個人客戶開通具有大額資金轉(zhuǎn)賬功能的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，應(yīng)由客戶在網(wǎng)上簽開通協(xié)議，

提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀安全工具。商業(yè)銀行應(yīng)將須交付的網(wǎng)銀安全工具當場交給客戶本人,

并提醒客戶核對網(wǎng)銀安全工具的編號與業(yè)務(wù)申請書上編號的一致性

C.對于因年老病殘、出現(xiàn)意外事件等特殊原因無法辦理須由客戶木人親自辦理業(yè)務(wù)的特殊客戶，

商業(yè)銀行可研究開發(fā)離行式識別驗證方式，做好柜臺延伸服務(wù)，必要時提供上門服務(wù)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格落實網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風險防控工作要求，對大額網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬等交易，應(yīng)通過

電話確認、交易驗證碼等輔助控制及核實措施，確認客戶交易信息，對客戶賬戶資金變動，應(yīng)通

過短信等適當方式及時提示

試題答案：B

146、不屬于銀行業(yè)監(jiān)管“三駕馬車”的是（）。（單選題）

A.風險管理

B.現(xiàn)場檢查

C.市場準入

D.非現(xiàn)場監(jiān)管

試題答案：A

147、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于

（）?（單選題）

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%

試題答案：C

148、（）重點為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。（單選題）

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國華融資產(chǎn)管理公司

試題答案：C

149、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司可使用的籌資手段有（）。（多選題）

A.六個月（含）以上定期存款

B.發(fā)行金融債券

C.股東增資

D.租賃資產(chǎn)證券化

E.銀行貸款

試題答案：B,C,D,E

150、在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，7天通知存款是指（）。（單選題）

A.存期為7天的存款

B.存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款

C.存款人取款時提前通知的期限為7天

D.存款人可隨時支取的存款

試題答案：C

151、資本監(jiān)管的三大支柱不包括（）。（單選題）

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

C.監(jiān)管當局的市場約束

D.非現(xiàn)場監(jiān)管

試題答案：D

152、信息科技風險監(jiān)管方式包括（）。（多選題）

A.非現(xiàn)場監(jiān)管

B.現(xiàn)場檢查

C.風險對沖

D.風險控制

E.集中監(jiān)管

試題答案：A,B.D

153、在資產(chǎn)負債管理的資產(chǎn)管理階段，（）是具有代表性的理論。（多選題）

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論

C.預(yù)期收入理論

D.比例管理

E.超貨幣理論

試題答案：A.B.C

154、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，下列說法正確的有（）。（多選題）

A.負責市場風險管理工作人員的薪酬不應(yīng)當與直接投資收益掛鉤

B.董事會和高級管理層應(yīng)當防止績效考核過于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長期投資風險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當避免其薪酬制度和激勵機制與市場風險管理目標產(chǎn)生利益沖突

D.商業(yè)銀行應(yīng)當確保各職能部門具有明確的職責分工，以及相關(guān)職能適當分離

E.商業(yè)銀行的市場風險管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能應(yīng)當保持相對獨立

試題答案：A,B,C,D,E

155、在債券投資業(yè)務(wù)的風險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮（）等因素，避免單一債券

的流動性問題和收益穩(wěn)定性問題對于整個投資組合流動性風險和收益穩(wěn)定性風險的不利作用。

（多選題）

A.付息方式

B.發(fā)行規(guī)模

C.債券選擇權(quán)安排

D.持有比例

E.久期

試題答案：A,B,C,D,E

156＞根據(jù)《貸款風險分類指引》，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造

成較大損失，這類貸款屬于（）。（單選題）

A.可疑類

B.損失類

C.關(guān)注類

D.次級類

試題答案：A

157、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，所稱合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則

和準則相一致。法律、規(guī)則包括（）。（多選題）

A.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的行為守則和職業(yè)操守

B.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的行政法規(guī)

C.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則

D.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律

E.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

試題答案：A,B,C,D,E

158、關(guān)于個人結(jié)算賬戶管理，下列說法不正確的是（）。（單選題）

A.銀行不得為II類、III類賬戶發(fā)放實質(zhì)卡片

B.銀行依托自助機具為個人開立I類賬戶的，應(yīng)當經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場面對面審核開戶人身份

C.個人結(jié)算賬戶分為I類、II類和III類賬戶

D.銀行不得通過綁定n類賬戶、m類賬戶或支付機構(gòu)的支付賬戶進行開戶申請人身份信息核驗

試題答案：A

159、下列關(guān)于常備借貸便利說法錯誤的是（）。（單選題）

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一

B.利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定

C.一般期限在1-12個月

D.一般以抵押方式發(fā)放

試題答案：c

160、關(guān)于流動資金貸款，銀行盡職調(diào)查內(nèi)容包括但不限于（）。（多選題）

A.借款人法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況

B.借款人真實財務(wù)狀況

C.對第三方提供抵押擔保的，還需調(diào)查第三方的擔保能力

D.借款人所在行業(yè)情況

E.貸款具體用途

試題答案：A,B,C,D,E

161、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險的說法中，正確的有（）。（多選題）

A.相對于市場風險而言，信用風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術(shù)加以

控制

B.由于市場風險主要來自所屬經(jīng)濟體系，因此具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，難以通過分散化投

資完全消除

C.商業(yè)銀行可以采取不同的方法或模型計量銀行賬戶和交易賬戶中不同類別的市場風險

D.市場風險的計量方式包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、情景分析和運

用內(nèi)部模型計算風險價值等

E.商業(yè)銀行應(yīng)當充分認識到市場風險不同計量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用壓力測試等其他分

析手段進行補充

試題答案:B,C,D,E

162、（）是指以營業(yè)性信托機構(gòu)作為受托人所從事的信托活動。（單選題）

A.民事信托

B.營業(yè)信托

C.融資信托

D.投資信托

試題答案：B

163、下列人員不需要經(jīng)銀保監(jiān)會任職資格審核方可任職的是（）。（單選題）

A.總經(jīng)理

B.董事長

C.監(jiān)事長

D.風險總監(jiān)

試題答案：C

164、下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是（）。（單選題）

A.二級資本工具及其溢價

B.少數(shù)股東資本可計入部分

C.一般風險準備

D.超額貸款損失準備

試題答案：C

165、根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，信托可以分為（）。（多選題）

A.私益信托

B.公益信托

C.意定信托

D.非意定信托

E.單一信托

試題答案：A.B

166、（）是指結(jié)算客戶之間由于商品交易、勞務(wù)供應(yīng)等經(jīng)濟活動而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通過

銀行實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移而完成的結(jié)算過程。（單選題）

A.托收承付

B.福費廷

C.支付結(jié)算

D.代收代付

試題答案：C

167、—負責監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，—負責監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消

費金融業(yè)務(wù)。（）（單選題）

A.銀保監(jiān)會；中國人民銀行

B.中國人民銀行；銀保監(jiān)會

C.銀保監(jiān)會；證監(jiān)會

D.中國人民銀行；證監(jiān)會

試題答案：B

168、（）是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。（單

選題）

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.網(wǎng)絡(luò)借貸

C.股權(quán)眾籌融資

D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

試題答案：A

169、中央銀行提高存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。（單選題）

A.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

B.增強金融機構(gòu)的信貸擴張能力

C.保障債券市場維持上漲勢頭

D.促使股票市場維持上漲勢頭

試題答案：A

170、根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為（）。（多選題）

A.資金信托

B.財產(chǎn)信托

C.單一信托

D.集合信托

E.有價證券信托

試題答案：A,B

171、在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于

期限較長的非標準化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。（單選題）

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

試題答案：C

172、銀團貸款合同是銀團（）與借款人、擔保人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，經(jīng)過協(xié)商后（）簽訂。

（單選題）

A.代理行；單獨

B.牽頭行；單獨

C.代理行；共同

D.成員；共同

試題答案：D

173、（）是指由指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委

托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。（單

選題）

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.浮動利率貸款

試題答案：B

174、除關(guān)聯(lián)交易須被通知無異議后才可開展以外，監(jiān)管部門可不對信托公司異地推介的具體產(chǎn)

品進行事前審核，信托公司在（）日報告