2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力?？寄M試題(全優(yōu))

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)

法律法規(guī)與綜合能力?？寄M試題（全

優(yōu)）

單選題（共80題）

1、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。

A.商用車消費貸款

B.一般商業(yè)性助學貸款

C.二手車消費貸款

D.國家助學貸款

【答案】D

2、下列關(guān)于公司治理的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向銀行投資入股的條件

B.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

C.高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定

D.監(jiān)事會中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

【答案】D

3、商業(yè)銀行一般會根據(jù)自身風險偏好制定風險戰(zhàn)略，風險戰(zhàn)略的類

型不包括（）。

A.積極型風險戰(zhàn)略

B.穩(wěn)健型風險戰(zhàn)略

C.保守型風險戰(zhàn)略

D.規(guī)避型風險戰(zhàn)略

【答案】D

4、傳票人對前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起

()個月。

A.1

B.3

C.6

D.12

【答案】C

5、2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃，包括

以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行盈利

C.增加商業(yè)銀行核心資本

D.增加商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)

【答案】C

6、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下

列不屬于保證金存款的是（）。

A.商業(yè)承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠期結(jié)售匯保證金

【答案】A

7、僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D進口托收

【答案】C

8、2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015

年5月1日起正式實施。

A.銀保監(jiān)會

B.證監(jiān)會

C.國務院

D.中央銀行

【答案】C

9、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于（）。

A.授信業(yè)務

B.表外業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務

【答案】A

10、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人的權(quán)利消滅日期

為（）。

A.2020年1月1日

B.2019年4月1日

C.2019年7月1日

D.2021年1月1日

【答案】C

11、中央銀行直接信用控制工具不包括（）。

A.直接干預

B.流動性比率管理

C.信用配額管理

D窗口指導

【答案】D

12、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知

銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.定期存款

B.協(xié)定存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】D

13、以下關(guān)于國家風險的說法有誤的是（）。

A.國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類

B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也存在國家風險

C.政治風險包括政權(quán)風險、政局風險、政策風險和對外關(guān)系風險等

多個方面

D.在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，

都可能遭受國家風險所帶來的損失

【答案】B

14、下列關(guān)于信用卡的表述，錯誤的是（）。

A.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

B.具有循環(huán)信用額度

C.存多少，用多少

D.先用后還，改善現(xiàn)金流

【答案】C

15、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實上以非法占有為目的

【答案】D

16、A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企

業(yè)若擔心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求

A企業(yè)向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函戶

【答案】C

17、當一國存在較大規(guī)模國際收支順差時，通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是

（）o

A.會造成本國外匯收入比外匯支出少

B.會造成外匯匯率上漲

C.會造成本幣對外貶值

D.會造成對外匯的需求小于外匯供給

【答案】D

18、甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務時，由丙

承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲

催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述,

正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追

C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5

萬元

【答案】A

19、收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨

幣需求量與收入水平（）。

A.成正比

B.成反比

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】A

20、抵銷的作用不包括（）。

A.簡化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

【答案】D

21、銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給第三方的行為，違反了銀行

業(yè)從業(yè)基本準則關(guān)于（）的規(guī)定。

A.誠實信用

B.公平競爭

C.專業(yè)勝任

D.保護商業(yè)秘密和客戶隱私

【答案】D

22、監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機構(gòu)的（）進行的，要求其

就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。

A.股東大會

B.董事、高級管理人員

C.風險管理委員會

D.監(jiān)事會

【答案】B

23、（）是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適

應的民事行為的資格。

A.完全民事行為能力

B.限制行為能力

C.無民事行為能力

D.獨立民事行為能力

【答案】B

24、下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。

A.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響是不

同的，但各國的銀行監(jiān)管制度是相同的

B.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱

駝”監(jiān)管型

C.銀行監(jiān)管制度是指銀行機構(gòu)監(jiān)管的模式、目標、原則、內(nèi)容和方

式等的總稱

D.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性

【答案】C

25、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國大陸

B.我國資產(chǎn)支持證券的投資僅限于銀行間債券市場的參與者

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】C

26、在經(jīng)濟周期的（），失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，

社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應求，價格上升，市場預期

好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強，經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，利潤激增，商業(yè)銀

行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

A.復蘇階段

B.蕭條階段

C.衰退階段

D.繁榮階段

【答案】D

27、關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的說法不正確的是（）

A.內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價格

B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門

C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價方法

D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務，在其發(fā)生的當天，根

據(jù)期限及利率屬性進行逐筆計價。

【答案】A

28、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用貸款特征的表述，正確的是（）。

A.無需付息的貸款

B.可隨時收回的貸款

C.無擔保貸款

D.無風險貸款

【答案】C

29、按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

【答案】A

30、（）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未

履行到期債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該

動產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.保證

B.抵押

C.留置權(quán)

D.定金

【答案】C

31、下列關(guān)于信用風險的說法，正確的是（）。

A.信用風險只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C.信用風險是銀行面臨的主要的風險

D.承兌業(yè)務中不存在信用風險

【答案】C

32、在國際收支的衡量指標中，（）是國際收支中最主要的部分

A.貿(mào)易收支

B.國外投資

C.勞務輸出

D.國外借款

【答案】A

33、按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期貸款

B.正常類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

【答案】D

34、被作為經(jīng)濟形勢變化先行指標的物價指數(shù)是（）。

A.商品零售價格指數(shù)

B.批發(fā)物價指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.固定資產(chǎn)投資價格指數(shù)

【答案】B

35、以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

【答案】D

36、與計算信用風險預期損失無關(guān)的因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.有效期限

【答案】D

37、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。

A.預防和減少犯罪

B.保護公民的合法權(quán)益

C.維護社會秩序

D.建立法治國家

【答案】A

38、（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

A.內(nèi)部審計部門

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

【答案】A

39、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)

電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）o

A.該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間

【答案】A

40、在商業(yè)銀行組織架構(gòu)的不同形式中，相對集權(quán)的組織形式是（）。

A.矩陣制組織架構(gòu)

B.總分行型組織架構(gòu)

C.多法人制組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

【答案】D

41、金融衍生工具是指（）。

A.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，但其價格不隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的

價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品

B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）

變動的派生金融產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身

D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格

（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品

【答案】D

42、關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項,下列說法正確的

是（）。

A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低

B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負債業(yè)務

C.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務

D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)

【答案】C

43、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存

款資料時，應當出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具（）人民法院、

人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

A.省級（含）以上

B.市級（含）以上

C.縣級（含）以上

D.鎮(zhèn)級（含）以上

【答案】C

44、（）也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量

影響匯率，進而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。

A.資產(chǎn)價格渠道

B.利率渠道

C.信貸渠道

D.匯率渠道

【答案】D

45、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推

介等專業(yè)化服務屬于（）業(yè)務。

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.財務顧問服務

【答案】D

46、下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務的特點的說法中，錯誤的是（）。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.會承擔很大的市場風險

C.以接受客戶委托為前提

D.以收取服務費、賺取差價的方式獲得收益

【答案】B

47、“買者自負”的含義是（）。

A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

B.金融產(chǎn)品提供者對產(chǎn)品信息進行適當披露

C.金融產(chǎn)品購買者承擔決策風險

D.金融產(chǎn)品購買者是自愿購買的

【答案】C

48、當銀行與客戶結(jié)束業(yè)務關(guān)系時，對于客戶此前的財務數(shù)據(jù)與交

易記錄，銀行應該（）O

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

【答案】B

49、下列關(guān)于國家風險的說法，正確的是（）o

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起

【答案】B

50、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）行

使。

A.六個月內(nèi)

B.一年內(nèi)

C.三個月內(nèi)

D.兩年內(nèi)

【答案】B

51、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)

別的說法不正確的是（）。

A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位,

貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑,

貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非

法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可

以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

【答案】D

52、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人的行為屬于（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】A

53、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，也考慮非預期

損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。

A.風險調(diào)整后資本回報率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.撥備前利潤

【答案】A

54、下列有關(guān)票據(jù)行為的表述，正確的是（）。

A.承兌只適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.匯票的出票人可以是銀行

D.保證可以適用于支票

【答案】C

55、下列選項中，既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是（

A.票匯

B.電匯

C.信用證

D.信匯

【答案】C

56、下列關(guān)于銀行清算業(yè)務的表述不正確的是（）。

A.按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算

B.兩家及以上不同的銀行間彼此互稱為聯(lián)行

C.跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理

D.國際清算的類型分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型

【答案】B

57、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于（），最近（）年

連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為。

A.8%;3

B.8%；5

C.4%;3

D.4%;5

【答案】C

58、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱不包括（）。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.內(nèi)控管理

D.市場約束

【答案】C

59、銀行的中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表

內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務的說法，錯誤

的是（）o

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.不承擔或不直接承擔市場風險

C.以收取服務費（手續(xù)費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益

D.銀行作為信用活動的一方參與其中

【答案】D

60、關(guān)于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是

（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

【答案】B

61、在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債組合管理中，資產(chǎn)組合管理以（）為前提。

A.資產(chǎn)負債相匹配

B.負債約束

C.資本約束

D.資本充足

【答案】C

62、（）是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代

理權(quán)的情況，且相對入主觀上為善意，因而可以向被代理入主張代

理的效力。

A.委托代理

B.指定代理

C.無權(quán)代理

D.表見代理

【答案】D

63、國際收支一般是一國居民在一定時期內(nèi)與()在政治、經(jīng)

濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國人

B.外國居民

C.國外企業(yè)

D.非本國居民

【答案】D

64、依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的

名義享有民事權(quán)利和承擔民事義務的人稱為()。

A.法人

B.民事主體

C.公民

D.完全民事行為主體

【答案】B

65、下列屬于有效民事法律行為的是（）o

A.某商業(yè)銀行對14周歲的王某發(fā)放貸款

B.某商業(yè)銀行吸收某企業(yè)存款

C.中國銀監(jiān)會對某商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督

D.某商業(yè)銀行單方面修改借款協(xié)議

【答案】B

66、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式

D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

【答案】A

67、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

【答案】B

68、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇的說法，不正確的

是（）。

A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

【答案】B

69、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》下列選項中不屬于銀

行二級資本的是（）。

A.二級資本工具

B.限額貸款損失準備

C.少數(shù)股東資本可計入部分

D.實收資本

【答案】D

70、下列關(guān)于目前我國黃金市場架構(gòu)說法正確的是（）。

A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)

B.形成了以商業(yè)銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)

C.形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃

金市場架構(gòu)

D.形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃

金市場架構(gòu)

【答案】C

71、以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為

目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構(gòu)是

（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團財務公司

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

【答案】B

72、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由（）承擔。

A.債權(quán)人

B.債務人

C.擔保人

D.人民法院

【答案】B

73、小張碩士畢業(yè)后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得

前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）o

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.個人保證金存款

【答案】D

74、一個企業(yè)在()面臨非常巨大的競爭壓力。？？

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】B

75、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.貨幣資金融通功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

【答案】B

76、權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利稱為()。

A.物權(quán)

B.所有權(quán)

C.占有權(quán)

D.處置權(quán)

【答案】A

77、某商業(yè)銀行的普通股股本為3300億元，資本公積為300億元,

盈余公積為500億元，未分配利潤為1100億元，一般風險準備為

600億元，相對應的資本扣減項為100億元，風險加權(quán)資產(chǎn)合計為5

萬億元，次級債合計600億元。則該商業(yè)銀行的核心一級資本充足

率為（）。

A.8%

B.1.4%

C.9%

D.12.6%

【答案】B

78、銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全面銀行類理

財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元，對于銀行來說，下

列表述正確的是（）。

A.理財業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務

B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務

C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務

D.理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務

【答案】D

79、下列不屬于我國個人的貸款業(yè)務的是（）。

A.個人住房貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人房地產(chǎn)開發(fā)貸款

【答案】D

80、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。

A.用圖端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

【答案】D

多選題（共40題）

1、商業(yè)銀行風險管理的“三道防線”是指（）。

A.業(yè)務團隊

B.風險管理團隊

C.內(nèi)部審計團隊

D.風險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務風險評估

【答案】ABC

2、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)

立（）的行為。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所、期貨交易所

C.證券公司

D.期貨經(jīng)紀公司

E.保險公司或其他金融機構(gòu)

【答案】ABCD

3、衡量商業(yè)銀行盈利能力的財務指標主要有（）。

A.資產(chǎn)收益率

B.資本收益率

C.銀行利潤率、市盈率

D.非利息凈收入率

E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)

【答案】ABCD

4、按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.科技開發(fā)貸款

c.商業(yè)網(wǎng)點貸款

D.技術(shù)改造貸款

E.基本建設(shè)貸款

【答案】BCD

5、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，下列對M的表述正確的

有()o

A.從數(shù)量上看，M0

B.Ml是現(xiàn)實購買力

C.(M2—Ml)是準貨幣

D.Ml反映未來通貨膨脹的壓力狀況

E.一般所說的貨幣供應量是指Ml

【答案】ABC

6、中國的銀行業(yè)由()組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

E.自律組織

【答案】ABD

7、下列屬于商業(yè)銀行的市場風險的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內(nèi)部欺詐風險

【答案】ABCD

8、以下對金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的說法中，正

確的是（）O

A.本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度

B.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然

人

C.本罪主觀方面是故意，即明知是假幣而購買，或者明知是假幣而

將其調(diào)換為真幣

D.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的銀行

或者其他金融機構(gòu)的工作人員

E.本罪客觀方面表現(xiàn)為變造

【答案】ACD

9、《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不

足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出

的申請包括（）。

A.破產(chǎn)清算

B.重整

C.和解

D.免償部分債務

E.合并

【答案】ABC

10、當一個國家出現(xiàn)通貨緊縮的現(xiàn)象時，可以通過（）等對策治

理。

A.控制有效需求

B.弓［導公眾預期

C.擴大有效需求

D.實行擴張的財政政策和貨幣政策

E.擴大社會供給

【答案】BCD

11、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風險提示”

規(guī)定的有（）。

A.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度提示客戶

B.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險

E.提供虛假的收益計算方式

【答案】BC

12、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)務運行和管理實施的組織方式,

其主要內(nèi)容包括（）o

A.總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限、部門之間的相互關(guān)系

B.分支機構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置

C.全行業(yè)務運作的組織架構(gòu)模式

D.前臺、中臺、后臺業(yè)務運作和管理架構(gòu)

E.總行對分支機構(gòu)實施管理的模式

【答案】ABC

13、借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括（）。

A.貸款金額

B.貸款用途

C.償還能力

D.還款方式

E.個人信用記錄

【答案】ABCD

14、下列哪些屬于商業(yè)銀行理財投資顧問服務的內(nèi)容（）

A.財務分析

B.財務規(guī)劃

C.投資建議

D.個人投資產(chǎn)品推介

E.開發(fā)投資工具

【答案】ABCD

15、保險法，是調(diào)整保險活動中保險人與（）之間法律關(guān)系的

分類規(guī)范的總稱。

A.保險公司

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

【答案】BCD

16、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列哪些情形，并造成客戶經(jīng)濟

損失的，應按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的

A.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、

銷售理財計劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按照客戶指令進行操作的

C.商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計

劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.銷售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

【答案】ABCD

17、中國人民銀行可以從事的業(yè)務和工作有（）。

A.可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶

B.中國人民銀行會同國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則

C.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算事項

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支

E.向A公司提供擔保

【答案】ABC

18、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（）。

A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指

標

【答案】ABCD

19、公司貸款中誠信申貸的內(nèi)容包括（）。

A.借款人恪守誠實守信

B.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

C.借款人承諾所提供材料是真實、完整、有效的

D.借款人設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

E.借款人還款來源明確合法

【答案】ABCD

20、中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施有（）。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.監(jiān)管談話

E.信息披露監(jiān)管

【答案】ABCD

21、下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務人員

E.以上人員的近親屬

【答案】ABCD

22、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

【答案】ABD

23、政策性銀行的職能有（）。

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

【答案】ACD

24、以下關(guān)于反洗錢的說法，正確的有（）。

A.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

B.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

C.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，

并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄

D.金融機構(gòu)應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)

的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

E.金融機構(gòu)應當依照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培

訓和宣傳工作

【答案】ABD

25、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，正確的有（）o

A.與其所在機構(gòu)的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況

B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易

信息

C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

D.在國家有關(guān)機關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息

E.在午休時間與同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

【答案】BD

26、從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）o

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

【答案】AB

27、下列關(guān)于物權(quán)的法律特征，說法正確的有（）o

A.物權(quán)是絕對權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)的標的是物

D.物權(quán)具有非排他性

E.物權(quán)具有追及力

【答案】ABC

28、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的有（）o

A.商業(yè)票據(jù)

B.企業(yè)債券

C.可轉(zhuǎn)讓大額存單

D.股票

E.回購協(xié)議

【答案】BD

29、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管

要求分為四個層次，主要有（）。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為核心資本要求

C.第二層次為周期資本要求

D.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

E.第四層次為根據(jù)單家銀行風險狀況提出的第三支柱資本要求

【答案】AD

30、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司工