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文檔簡介
引言建筑施工企業(yè)作為我國國民經(jīng)濟發(fā)展進程中的勞動密集型企業(yè),對資金通融需求有著較高的要求,特別是在全球經(jīng)濟體系發(fā)生一系列變動后,大多數(shù)建筑施工企業(yè)供應(yīng)鏈遭受了或多或少的沖擊。在這種情況下,如何提升企業(yè)的資金管理水平,保持產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定與安全,逐漸成為新時期建筑施工企業(yè)必須高度重視和深入思考的重要研究課題。一、供應(yīng)鏈金融的相關(guān)概述(一)供應(yīng)鏈金融的概念所謂的供應(yīng)鏈金融,主要指以真實貿(mào)易背景為前提,以核心優(yōu)質(zhì)信用客戶為依托,基于供應(yīng)鏈管理基礎(chǔ)上的一種創(chuàng)新型貿(mào)易融資方式,該融資模式不僅可以為企業(yè)提供有力的貿(mào)易資金服務(wù),還可以為供應(yīng)鏈弱勢企業(yè)提供個性化貸款融資服務(wù)。以建筑施工企業(yè)的供應(yīng)鏈金融為例,建筑施工企業(yè)作為供應(yīng)鏈中的核心企業(yè),可以憑借本身運營規(guī)模、資金實力、經(jīng)營能力、行業(yè)影響力等優(yōu)勢,在材料采購工作中向上游材料供應(yīng)商進行賒賬,或者要求客戶或企業(yè)提前支付相關(guān)的業(yè)務(wù)款項,以此來緩解建筑施工企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力。(二)供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式當(dāng)前,供應(yīng)鏈金融的主要業(yè)務(wù)模式大致可劃分為三類:第一類,銀行金融機構(gòu)主導(dǎo)模式。各大銀行以現(xiàn)有的優(yōu)質(zhì)信用企業(yè)客戶為切入點,全面整合行業(yè)內(nèi)各項業(yè)務(wù)資源,深入分析供應(yīng)鏈中的各個交易環(huán)節(jié),提供綜合化交易模式或金融服務(wù)方案,如農(nóng)業(yè)銀行e賬通、建設(shè)銀行e信通、中行綜合保理等。第二類,核心企業(yè)主導(dǎo)模式。核心企業(yè)需要依托自身在同行業(yè)中的影響力、競爭力、綜合實力、品牌信譽等優(yōu)勢,以上下游企業(yè)為目標客戶群體,以供應(yīng)鏈穩(wěn)定運營為目標,不斷滲透金融服務(wù),并通過運用多種形式的金融工具,滿足不同客戶的差異化金融需求。同時,各大金融機構(gòu)需根據(jù)核心企業(yè)的具體資質(zhì)和信用情況,對供應(yīng)鏈上的節(jié)點企業(yè)提供強有力的金融支持,維持良好的供應(yīng)鏈合作關(guān)系,促使企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。第三類,第三方供應(yīng)鏈金融平臺或服務(wù)商為主導(dǎo)的模式。隨著供應(yīng)鏈金融的日漸成熟,以第三方供應(yīng)鏈服務(wù)商為主導(dǎo)的“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”模式應(yīng)運而生,不僅可以快速整合供應(yīng)鏈中的各類信息,還可以為企業(yè)提供科學(xué)、有效的資金融通業(yè)務(wù)。如中企云鏈、建信融通、云信等金融產(chǎn)品。(三)供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用現(xiàn)狀縱觀近幾年供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用現(xiàn)狀,主要表現(xiàn)為以下的兩種狀態(tài):第一,供應(yīng)鏈金融主體逐漸由松散化向多元化、集中化轉(zhuǎn)變??傮w來講,供應(yīng)鏈金融結(jié)構(gòu)體系可以細化為金融科技、金融資金、金融平臺、核心企業(yè)、中小微企業(yè)等多個主體,其中核心企業(yè)是金融體系運行中的關(guān)鍵所在。當(dāng)前,伴隨著各類新興技術(shù)的高速發(fā)展,金融科技在供應(yīng)鏈金融中的重要作用日漸凸顯。在此基礎(chǔ)上,大量的運營平臺和物流企業(yè)隨之出現(xiàn),在某種程度上為供應(yīng)鏈金融的長效發(fā)展創(chuàng)造了有利的先決條件,尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運用,不僅創(chuàng)造了較為可觀的社會效益和經(jīng)濟效益,還為供應(yīng)鏈金融快速發(fā)展注入了強大動力。此外,由于傳統(tǒng)模式、資金實力、信用等條件制約,供應(yīng)鏈上下游企業(yè)往往存在各自為政的情況,加上其不具備良好的融資能力,導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融應(yīng)用價值無法得到充分發(fā)揮,而供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)定運行,可以有效滿足供應(yīng)鏈上所有企業(yè)的融資需求,在提升資金應(yīng)用效率的同時,確保各個主體取得良好的綜合效益。第二,供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式逐漸由單一化向綜合化、多樣化轉(zhuǎn)變。在傳統(tǒng)、單一的融資模式中,各企業(yè)均需要通過抵押借貸的方式進行融資,而在新型供應(yīng)鏈金融模式下,各企業(yè)除了選擇抵押借貸的融資方式之外,還可以選擇應(yīng)收賬款融資模、應(yīng)付賬款融資、預(yù)付款融資、純信用貸款、訂單融資以及符合不同企業(yè)融資需求的多樣化融資業(yè)務(wù)模式,為推動企業(yè)長足、穩(wěn)定發(fā)展提供強有力的資金保障。二、建筑施工企業(yè)應(yīng)用供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)實意義(一)有利于縮短資金回流時間面對愈演愈烈的市場競爭環(huán)境,大多數(shù)建筑施工企業(yè)往往將工作重心放置在運營規(guī)模擴大以及綜合實力提升等層面,而這些工作的開展離不開充足的資金支持。與此同時,由于建筑工程項目前期投入金額較大、周期較長,想要保證項目建設(shè)的整體進度和施工質(zhì)量,必須提前做好建筑材料采購、機械設(shè)備引進、材料市場調(diào)研等基礎(chǔ)性工作,這些同樣需要耗費大量的資金、資源,稍有不慎就會出現(xiàn)資金鏈斷裂、呆賬、壞賬等問題,進一步加劇企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力,無法保證建筑工程項目的有序開展,而通過應(yīng)用供應(yīng)鏈金融模式,不僅有利于縮短資金回流時間,有效防范企業(yè)可能存在的資金風(fēng)險,還可以合理控制各個環(huán)節(jié)資金支出,全面提升建筑施工企業(yè)整體營運能力。(二)有利于優(yōu)化企業(yè)財務(wù)指標對于建筑施工企業(yè)而言,通過科學(xué)、合理地應(yīng)用供應(yīng)鏈金融,一方面可以利用票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)證券化、應(yīng)收賬款保理等方式,高效整合企業(yè)債務(wù)融資與債權(quán)融資,全面控制因應(yīng)收賬款無法及時回收所引發(fā)的風(fēng)險隱患,不斷降低企業(yè)負債率,最終達到優(yōu)化企業(yè)財務(wù)指標的理想效果;另一方面可以減少企業(yè)帶息負債,提升內(nèi)部資產(chǎn)使用效率和流動性,增強企業(yè)資金管理水平,助力企業(yè)穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。(三)有利于降低企業(yè)融資成本供應(yīng)鏈金融在建筑施工企業(yè)中的合理應(yīng)用,可以降低建筑施工企業(yè)對上游企業(yè)的依賴程度,實現(xiàn)獨立、長遠的建設(shè)發(fā)展。同時,信用等級較好、資金實力雄厚的建筑施工企業(yè),還可以為上下游企業(yè)融資提供信用支持,有效緩解上下游企業(yè)的融資壓力,推動建筑企業(yè)與上下游企業(yè)的互惠互贏、協(xié)同合作,最終實現(xiàn)整個產(chǎn)業(yè)鏈的良性循環(huán)發(fā)展,為建立和諧社會加以助力。三、建筑施工企業(yè)供應(yīng)鏈金融應(yīng)用的有效策略(一)強化建筑施工企業(yè)供應(yīng)鏈金融意識為確保建筑施工企業(yè)供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用質(zhì)量,企業(yè)必須強化管理層及一線基層人員的供應(yīng)鏈金融意識。首先,建筑施工企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的實際情況和資金管理現(xiàn)狀,正確認識到供應(yīng)鏈金融應(yīng)用的重要性和必要性,深入分析供應(yīng)鏈上的各類交易關(guān)系、物流交易、需求關(guān)系、現(xiàn)金流穩(wěn)定性等信息,在保證企業(yè)正常運行的前提下,盡可能維護與供應(yīng)鏈上非核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)位置關(guān)系,達到互惠互贏的理想供應(yīng)鏈聯(lián)系。其次,建筑施工企業(yè)應(yīng)加強與商業(yè)銀行、保理機構(gòu)的系統(tǒng)合作,全面采集、調(diào)查、整理、匯總供應(yīng)鏈上各個企業(yè)的利益聯(lián)系和供求關(guān)系,精準評估供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的資質(zhì)條件和信用情況,從根源上避免惡意套取融資的現(xiàn)象,最大限度地保證融資供應(yīng)的可靠性和精準性。(二)建立完善的供應(yīng)鏈金融管理體系由于建筑行業(yè)屬于勞動密集型產(chǎn)業(yè),所涉及的企業(yè)和人員較多,整體競爭壓力較大,想要在激烈的市場環(huán)境中脫穎而出,建筑施工企業(yè)既需要強化供應(yīng)鏈金融意識,還應(yīng)結(jié)合企業(yè)實際情況和發(fā)展需要,在現(xiàn)有管理制度基礎(chǔ)上建立完善的供應(yīng)鏈金融管理體系,簡化供應(yīng)鏈金融使用流程,充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融盤活資金效能,不斷拓展融資渠道與融資空間,精準判斷上下游企業(yè)資質(zhì)信用和運營能力,優(yōu)化企業(yè)合作機制,最大限度地防范供應(yīng)鏈所帶來的風(fēng)險隱患。與此同時,建筑施工企業(yè)管理層應(yīng)正確認識供應(yīng)鏈金融應(yīng)用的重要性,基于法律與政策所提供的良好金融環(huán)境,通過加強與金融機構(gòu)、保理企業(yè)的協(xié)同合作,為建筑施工企業(yè)構(gòu)建供應(yīng)鏈金融管理體系提供資金、資源支持。另外,建筑施工企業(yè)需要立足自身發(fā)展現(xiàn)狀,明確供應(yīng)鏈上各個企業(yè)之間的真正關(guān)聯(lián),通過建立與供應(yīng)鏈金融管理體系相匹配的責(zé)任追究機制和獎懲機制,一來精準劃分不同部門、不同崗位的具體任務(wù)和工作職責(zé),保證各項工作的開展能夠有章可循、權(quán)責(zé)到人,妥善平衡供應(yīng)鏈上各企業(yè)的利益與競爭關(guān)系;二來可以充分激發(fā)各崗位人員的責(zé)任意識、競爭意識和主觀能動性,使其主動學(xué)習(xí)有關(guān)供應(yīng)鏈金融的專業(yè)知識和專業(yè)技能,高效完成本職工作,為提升供應(yīng)鏈整體水平奠定堅實的基礎(chǔ)。(三)積極搭建供應(yīng)鏈金融信息化平臺為進一步提升建筑施工企業(yè)供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用水平,必須充分利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù),以供應(yīng)鏈經(jīng)營特色與產(chǎn)銷架構(gòu)為基礎(chǔ),積極搭建供應(yīng)鏈金融信息化平臺,加快建筑施工企業(yè)與保理商、金融機構(gòu)的信息傳輸及高效共享,并將建筑施工企業(yè)資金規(guī)模、經(jīng)營狀況、資質(zhì)信用、交易合同內(nèi)容、應(yīng)收賬款情況、應(yīng)付賬款情況等信息上傳至信息平臺,在保證各類交易信息真實、可靠的前提下,有效整合供應(yīng)鏈中的各項融資信息,幫助建筑施工企業(yè)獲得更好的投資機會和融資渠道。在此基礎(chǔ)上,為確保供應(yīng)鏈金融信息的隱私性、完整性和安全性,建筑施工企業(yè)一方面需要聯(lián)合金融機構(gòu)與保理商共同引入第三方監(jiān)管機制,落實備案工作與融資記錄工作,精準核算還款日期,有效避免因外部因素所造成的延遲還款現(xiàn)象。同時,依托現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)優(yōu)勢,建立全方位、動態(tài)化的監(jiān)督控制網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),對各項資金、資源的使用進行全過程監(jiān)管,最大限度地減少建筑施工企業(yè)的運營風(fēng)險。另一方面應(yīng)優(yōu)化、完善建筑施工企業(yè)與節(jié)點企業(yè)的信息交互機制,及時反饋企業(yè)資金短缺信息與下游企業(yè)的預(yù)付款需求信息。并且,通過創(chuàng)建新穎的“區(qū)域鏈平臺”,靈活運用穿透式金融管理模式,強化項目總承包商、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)業(yè)主、分級承包商合同簽署、工程進度確認等層面的融資服務(wù)管理,從而為建筑施工企業(yè)運營發(fā)展保駕護航。四、建筑施工企業(yè)防范供應(yīng)鏈金融應(yīng)用風(fēng)險的具體措施(一)樹立與時俱進的市場契約意識新時期,建筑施工企業(yè)想要有效控制供應(yīng)鏈金融應(yīng)用環(huán)節(jié)中的風(fēng)險隱患,必須樹立與時俱進的市場契約意識,有效降低建筑材料的采購成本。在實踐中,通過開展全面、細致的多方調(diào)研工作與咨詢研究活動,認真聽取供應(yīng)鏈金融應(yīng)用中上游供應(yīng)商、金融機構(gòu)的反饋意見,明確供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的支付模式與注意事項。與此同時,建筑施工單位應(yīng)聯(lián)合金融機構(gòu)開發(fā)征信系統(tǒng)平臺,實時分析、評估債務(wù)人的資信狀況和還款能力。此外,通過建立完善的客戶信用等級制度,針對還款積極性不高、還款不及時、惡意拖欠資金的企業(yè),應(yīng)保留相應(yīng)的發(fā)票、出庫單、書面材料等合同原件,為降低其信用評級與融資貸款額度提供給準確、可靠的原始證據(jù),切實保障供應(yīng)鏈金融渠道的暢通性。(二)加強企業(yè)債務(wù)集中管理力度在供應(yīng)鏈金融的支持下,建筑施工企業(yè)應(yīng)以融資創(chuàng)新為抓手,加強企業(yè)債務(wù)集中管理力度,推動企業(yè)債務(wù)管理轉(zhuǎn)型。在實踐中,將債務(wù)風(fēng)險管控提升到企業(yè)戰(zhàn)略管理高度,并結(jié)合相關(guān)的法律規(guī)章以及企業(yè)債務(wù)情況,制定科學(xué)、合理的風(fēng)險管控措施,尤其是在物資采購、勞務(wù)分包招標環(huán)節(jié),需成立專門的項目招標小組或招標小組,全面負責(zé)向上游供貨商推薦金融機構(gòu)、供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的各項事宜,明確供貨合同中的支付節(jié)點、時限、比例等內(nèi)容,充分利用供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品功能,最大限度地緩解建筑施工企業(yè)的資金支付壓力,全面提升企業(yè)債務(wù)管控能力。(三)構(gòu)建完善的金融風(fēng)險預(yù)警體系為防范建筑施工企業(yè)應(yīng)用供應(yīng)鏈金融中的風(fēng)險隱患,必須根據(jù)企業(yè)供應(yīng)鏈融資特點和實際情況,充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與智能化設(shè)備,構(gòu)建完善的金融風(fēng)險預(yù)警體系。首先,明確不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險預(yù)警指標,結(jié)合數(shù)據(jù)的變化情況,及時識別、定位供應(yīng)鏈融資過程中可能存在的各類風(fēng)險因素或風(fēng)險部位,并通過制定切實可行的風(fēng)險應(yīng)急方案與風(fēng)險應(yīng)急機制,第一時間對各類風(fēng)險因素或風(fēng)險事件作出有針對性的處理工作,降低建筑施工企業(yè)的經(jīng)濟損失。其次,為全面掌握融資過程中各個企業(yè)的資質(zhì)信用和運營情況,應(yīng)建立完善的信息共享機制,加強各個企業(yè)之間的信息交流、共享,及時披露各參與方的融資信息,以此來保證整個融資過程的流通性和順暢性。最后,供應(yīng)鏈融資的根本目的在于幫助各參與方獲取最大化的經(jīng)濟效益。簡言之,只有保證各個企業(yè)利益分享的公平、公正,才能保證供應(yīng)鏈融資工作的有序開展。因此,在實際的供應(yīng)鏈融資過程中,建筑施工單位應(yīng)加強與上下游企業(yè)的協(xié)同交流,結(jié)合各個企業(yè)的實際情況和運營需求,建立科學(xué)、合理的利益分享機制,優(yōu)化配置各項資金、資源,增強上下游企業(yè)對建筑施工企業(yè)的忠誠度和認可度,逐漸營造多方共贏的良好局面與良性供應(yīng)鏈生態(tài)圈,最大限度地減少建
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