IC卡受理業(yè)務(wù)規(guī)則

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IC卡受理業(yè)務(wù)規(guī)則中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理部2011年9月2011年第二次收銀員師資金融IC卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)之二提綱一、IC卡產(chǎn)品簡介二、IC卡POS簡介三、IC卡受理步驟和流程四、IC卡交易憑證五、IC卡風(fēng)險轉(zhuǎn)移政策六、IC卡受理常見問題IC卡定義及特點(diǎn)IC卡的定義

IC卡是集成電路卡（IntegratedCircuitCard）的英文簡稱，也稱之為智能卡、芯片卡等。將一個專用的集成電路芯片鑲嵌于符合ISO7816或ISO14443標(biāo)準(zhǔn)的PVC（或ABS等）塑料基片中，封裝成外形與磁卡類似的卡片形式，即制成一張IC卡。當(dāng)然也可以封裝成特殊形狀。IC卡的特性 體積小、存儲容量大、安全性高 、可靠性高、綜合成本低等。接觸式IC卡：

通過讀寫設(shè)備的觸點(diǎn)與IC卡的觸點(diǎn)接觸后進(jìn)行數(shù)據(jù)的讀寫。國際標(biāo)準(zhǔn)ISO7816對此類卡的機(jī)械、電器特性等進(jìn)行了規(guī)定。非接觸式IC卡：

與IC卡設(shè)備無電路接觸，而是通過非接觸式的讀寫技術(shù)進(jìn)行讀寫。國際標(biāo)準(zhǔn)ISO10536和ISO14443系列闡述了對非接觸式IC卡的規(guī)定。雙界面卡：

將接觸式IC卡與非接觸式IC卡組合到一張卡片中，操作獨(dú)立，但可以共用CPU和存儲空間。磁條接觸型芯片非接觸線圈IC卡分類——按通訊方式存儲卡：

卡內(nèi)的集成電路是電擦除的可編程只讀存儲器EEPROM，只有數(shù)據(jù)存儲功能，沒有數(shù)據(jù)處理能力。該卡本身不提供硬件加密功能，只能存儲通過系統(tǒng)加密的數(shù)據(jù)，很容易被破解。邏輯加密卡：

卡內(nèi)的集成電路包括加密邏輯電路和可編程只讀存儲器EEPROM，加密邏輯電路在一定程度上保護(hù)卡及卡中數(shù)據(jù)的安全，但只是低層次的保護(hù)，無法防止惡意攻擊。CPU卡：

CPU卡也稱智能卡，卡內(nèi)的集成電路包括中央處理器CPU、可編程只讀存儲器EEPROM、隨機(jī)存儲器RAM、固化的卡內(nèi)操作系統(tǒng)COS（ChipOperatingSystem）和只讀存儲器ROM。該卡相當(dāng)于一臺沒有顯示器和鍵盤的微型計算機(jī)，具備計算和加密能力，十分安全可靠。IC卡分類——按芯片類型EMV是Europay、Mastercard、Visa三大銀行卡公司的縮寫。為了防范偽卡欺詐風(fēng)險，實(shí)施全球范圍內(nèi)各組織所發(fā)行IC卡與終端的互操作性，三家公司于1994年開始共同制定EMV規(guī)范―IC卡全球支付的框架，并于1996年第一次發(fā)布。簡稱EMV96。1999年又發(fā)布了EMV2000。Visa、萬事達(dá)卡和JCB都參考《EMV2000支付系統(tǒng)集成電路卡規(guī)范》,制訂了各自相應(yīng)的規(guī)范:

《Visa集成電路卡規(guī)范》（簡稱VIS）

《萬事達(dá)卡借記/貸記芯片最小需求》（簡稱M/chip）

《JCBIC卡規(guī)范》（簡稱JSmart）IC卡在金融領(lǐng)域的應(yīng)用——EMV概述為了應(yīng)對EMV遷移，人民銀行早在2002年就開始對EMV遷移進(jìn)行認(rèn)真研究，并結(jié)合國內(nèi)外銀行IC卡現(xiàn)狀和國內(nèi)實(shí)際，制定了“先標(biāo)準(zhǔn)、后試點(diǎn)，先收單、后發(fā)卡，先外卡、后內(nèi)卡”的發(fā)展策略。明確了在積極應(yīng)對EMV遷移的同時，更應(yīng)大力發(fā)展具有自主知識產(chǎn)權(quán)的銀行IC卡產(chǎn)品。根據(jù)上述情況，人民銀行抓緊制訂《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范》(簡稱PBOC2.0規(guī)范)并于2005年3月發(fā)布，之后相繼批準(zhǔn)了寧波、北京等地開展銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)IC卡應(yīng)用試點(diǎn)，希望以此推動國內(nèi)銀行IC卡的發(fā)展。PBOC標(biāo)準(zhǔn)銀行IC卡概述PBOC2.0產(chǎn)品一 借記/貸記二 電子錢包三 電子現(xiàn)金（基于借記/貸記應(yīng)用的小額支付）四 非接觸式產(chǎn)品借記/貸記定位 實(shí)現(xiàn)銀行卡的借記/貸記功能，是一種全新的、高安全的支付手段，可以完全取代磁條卡。說明 借貸記產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)磁條卡的所有功能，盡管在滿足一定的條件下可以脫機(jī)授權(quán)，但國內(nèi)目前要求全部聯(lián)機(jī)；

電子錢包定位 完成跨行、跨地區(qū)的脫機(jī)消費(fèi)功能；是傳統(tǒng)磁條卡的補(bǔ)充，不能取代磁條卡。說明 由于采用了三級對稱密鑰體系，不僅在密鑰管理、更新上存在困難，還與借貸記密鑰體系不一致，因此，電子錢包僅是過渡性產(chǎn)品。公交、社保都采用的類似體系。電子現(xiàn)金（基于借貸記應(yīng)用的小額支付）定位 在借記/貸記應(yīng)用的基礎(chǔ)上具備脫機(jī)小額支付的功能。利用借記/貸記應(yīng)用的計數(shù)器，構(gòu)造卡片中的“余額”概念，確保對脫機(jī)風(fēng)險的完全控制，防止從持卡人賬戶中透支余額；卡片可以無透支風(fēng)險地脫機(jī)使用，直到劃入的金額用完或再充值。說明

1.其安全體系采用非對稱密碼算法，卡片和終端的認(rèn)證采用公鑰認(rèn)證體系，終端無需安裝PSAM卡，相對于對稱密碼算法具有以下特點(diǎn)： A.密鑰傳輸、更新方便； B.對終端的安全性模塊要求低； C.不存在對PSAM卡的攻擊隱患。

2.電子現(xiàn)金是目前在小額支付領(lǐng)域主要的產(chǎn)品。非接觸式產(chǎn)品定位 在上述各類產(chǎn)品的基礎(chǔ)上疊加非接觸式接口，形成非接觸式產(chǎn)品。非接產(chǎn)品對交易時間要求高，因此對借記/貸記交易提出新的要求：將多條借記/貸記命令壓縮成盡可能少的命令，盡量做到“原子化”操作允許部分操作在卡片離開讀卡感應(yīng)范圍后進(jìn)行。說明 通過對交易指令的調(diào)整和交易流程的優(yōu)化，達(dá)到滿足非接觸式應(yīng)用的需求；在安全性并不降低的前提下非常適合在快速交易場合及特殊環(huán)境場合的支付；

IC卡產(chǎn)品簡介（一）分類（產(chǎn)品）IC卡（借記應(yīng)用）接觸式IC卡（貸記應(yīng)用）非接觸式IC卡（電子現(xiàn)金）IC卡（借記應(yīng)用＋電子現(xiàn)金）IC卡（貸記應(yīng)用＋電子現(xiàn)金）其它創(chuàng)新產(chǎn)品IC卡產(chǎn)品簡介（二）各產(chǎn)品交易特點(diǎn)IC卡（借記應(yīng)用）－－聯(lián)機(jī)IC卡（貸記應(yīng)用）－－聯(lián)機(jī)IC卡（電子現(xiàn)金）－－脫機(jī)IC卡（借記應(yīng)用＋電子現(xiàn)金）－－聯(lián)機(jī)、脫機(jī)IC卡（貸記應(yīng)用＋電子現(xiàn)金）－－聯(lián)機(jī)、脫機(jī)IC卡產(chǎn)品簡介（三）產(chǎn)品卡面特點(diǎn)1、介質(zhì)IC卡（借/貸記應(yīng)用）磁條+芯片純IC卡（電子現(xiàn)金）芯片IC卡產(chǎn)品簡介（三）產(chǎn)品卡面特點(diǎn)2、簽名條純IC卡（電子現(xiàn)金）可能無簽名條

IC卡產(chǎn)品簡介（三）產(chǎn)品卡面特點(diǎn)3、銀聯(lián)標(biāo)識IC卡（借/貸記應(yīng)用）純IC卡（電子現(xiàn)金）非接觸支付標(biāo)識IC卡產(chǎn)品簡介（三）產(chǎn)品卡面特點(diǎn)4、卡背面的文字說明本卡有電子現(xiàn)金功能電子現(xiàn)金可不記名，不掛失芯片與磁條的關(guān)系1.支持借貸記應(yīng)用的銀聯(lián)芯片卡可以是復(fù)合卡。2.銀聯(lián)芯片卡的背面如有磁條，背面磁條第二磁道中主賬號、有效期、服務(wù)代碼信息應(yīng)體現(xiàn)在芯片中首要借貸記應(yīng)用中的相關(guān)數(shù)據(jù)元中。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)將背面磁條信息中的服務(wù)代碼設(shè)定為“2XX”（國際使用）或“6XX”（國內(nèi)使用降級使用交易

1.銀聯(lián)芯片卡終端應(yīng)支持正常的芯片卡交易和降級使用交易。終端應(yīng)首先嘗試進(jìn)行芯片交易，當(dāng)芯片或芯片讀卡器不能正常工作時方可進(jìn)行降級使用交易。2.降級使用交易必須聯(lián)機(jī)處理,如果聯(lián)機(jī)不能則拒絕交易。3.不允許終端設(shè)備主動提示使用磁條而跳過芯片認(rèn)證控制。4.應(yīng)正確標(biāo)識芯片卡交易及降級使用交易。5.發(fā)卡機(jī)構(gòu)對受理機(jī)構(gòu)正確標(biāo)識并且經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)的降級使用交易承擔(dān)責(zé)任。6.風(fēng)險管理：

A.加強(qiáng)對商戶及收銀員的培訓(xùn)，熟悉芯片卡的交易操作流程。

B.加強(qiáng)對降級交易的監(jiān)控，對特定時間特定地點(diǎn)的大量降級交易進(jìn)行調(diào)查和處理，防止出現(xiàn)惡意的欺詐交易。

借貸記業(yè)務(wù)規(guī)則卡吞沒

銀聯(lián)芯片卡發(fā)生吞沒卡時處理流程與磁條卡相同，但由于芯片卡成本較高，且芯片卡上通常存在多應(yīng)用。因此，在規(guī)則中延長了由于ATM故障或持卡人操作失誤而吞沒卡片的領(lǐng)取時限，從原來的3天延長為20天。資金清算

1.銀聯(lián)卡跨行（跨境）業(yè)務(wù)資金清算，以中國銀聯(lián)的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)。當(dāng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)對賬不符時，以中國銀聯(lián)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)先行清算，差額部分掛賬，待查明原因后再行調(diào)整。2.銀聯(lián)信息處理中心在收到收單機(jī)構(gòu)上送的銀聯(lián)芯片卡脫機(jī)消費(fèi)交易數(shù)據(jù)的次日進(jìn)行清算，發(fā)卡機(jī)構(gòu)如發(fā)現(xiàn)TC校驗(yàn)失敗，可以通過差錯處理的方式來解決。借貸記業(yè)務(wù)規(guī)則電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)規(guī)則基本特性

1.電子現(xiàn)金賬戶可以不記名；

2.電子現(xiàn)金賬戶不掛失；

3.電子現(xiàn)金賬戶內(nèi)的資金不計息；

4.電子現(xiàn)金賬戶不支持取現(xiàn)業(yè)務(wù)；

5.電子現(xiàn)金賬戶額度由發(fā)卡行自行確定，但應(yīng)符合有關(guān)部門規(guī)定。LOGO

電子現(xiàn)金卡使用“UPcash”LOGO。賬戶管理：

1.銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金賬戶是指用于支付結(jié)算的賬戶，可與持卡人本人所屬借記卡或信用卡建立關(guān)聯(lián)關(guān)系； 2.銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金賬戶僅支持發(fā)卡幣種結(jié)算，不支持跨幣種支付。

3.銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金不支持取現(xiàn)交易及任何采用手工輸入電子現(xiàn)金卡號信息方式提交的交易。清算上送收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在自交易日起20個自然日內(nèi)批量上送脫機(jī)消費(fèi)交易數(shù)據(jù)，提交清算。對未在自交易日起20個自然日內(nèi)及時提交脫機(jī)消費(fèi)交易數(shù)據(jù)而產(chǎn)生的風(fēng)險損失由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)。電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)規(guī)則終端脫機(jī)消費(fèi)交易流水丟失處理

終端脫機(jī)消費(fèi)交易流水丟失，是指由于終端故障，導(dǎo)致終端中的脫機(jī)消費(fèi)交

易流水無法上送到交換系統(tǒng)的情況，可按下列不同情況處理。

消費(fèi)交易流水丟失，有交易憑證的處理：在交易發(fā)生20日內(nèi)，收單商戶將交易憑證交至收單機(jī)構(gòu)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)提供手工補(bǔ)單的機(jī)制，通過人工錄入交易憑證上的有關(guān)信息，形成符合《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范2.0》要求的脫機(jī)消費(fèi)交易文件，上送到銀聯(lián)信息處理中心。銀聯(lián)信息處理中心按照標(biāo)準(zhǔn)處理流程進(jìn)行后續(xù)處理。

消費(fèi)交易流水丟失，無交易憑證的處理：

如果脫機(jī)消費(fèi)交易流水丟失，并且沒有交易憑證，則由收單機(jī)構(gòu)和收單商戶協(xié)商解決。電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)規(guī)則提綱一、IC卡產(chǎn)品簡介二、IC卡POS簡介三、IC卡受理步驟和流程四、IC卡交易憑證五、IC卡風(fēng)險轉(zhuǎn)移政策六、IC卡受理常見問題POS（PointOfSales）是“銷售點(diǎn)終端機(jī)具”的英文簡稱，是安裝在特約商戶內(nèi)，為持卡人提供授權(quán)、消費(fèi)、結(jié)算等服務(wù)的專用銀行電子支付設(shè)備。IC卡POS機(jī)即指可受理IC卡的POS機(jī)。二、IC卡POS簡介IC卡POS定義二、IC卡POS定義和分類IC卡POS分類是否為僅用于小額快速支付領(lǐng)域的消費(fèi)終端是否支持打印憑條是否支持非接觸式IC卡二、IC卡POS簡介IC卡POS終端要求符合《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范》，并通過PBOC2.0入網(wǎng)測試認(rèn)證終端能正確安裝認(rèn)證中心的借貸記應(yīng)用公鑰，并能根據(jù)中國銀聯(lián)的要求及時、安全地更換認(rèn)證中心公鑰終端應(yīng)級維護(hù)應(yīng)用標(biāo)識列表并在交易時嘗試匹配卡上應(yīng)用標(biāo)識，并應(yīng)能配合持卡人進(jìn)行應(yīng)用選擇二、IC卡POS簡介IC卡POS終端要求終端應(yīng)優(yōu)先選擇銀聯(lián)支付應(yīng)用終端應(yīng)支持卡認(rèn)證方法。卡認(rèn)證包括靜態(tài)數(shù)據(jù)認(rèn)證、動態(tài)數(shù)據(jù)認(rèn)證、聯(lián)機(jī)發(fā)卡機(jī)構(gòu)認(rèn)證受理銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金的消費(fèi)終端，應(yīng)具備銀聯(lián)發(fā)卡機(jī)構(gòu)黑名單管理功能，在受理銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金脫機(jī)交易時，能夠?qū)α腥牒诿麊蔚臋C(jī)構(gòu)所發(fā)行卡片的BIN號進(jìn)行識別并拒絕受理。提綱一、IC卡產(chǎn)品簡介二、IC卡POS簡介三、IC卡受理步驟和流程四、IC卡交易憑證五、IC卡風(fēng)險轉(zhuǎn)移政策六、IC卡受理常見問題接觸式受理

1．檢查卡片是否帶有芯片： （1）如果是磁條卡（沒有芯片），則進(jìn)行刷卡；如果POS終端提示“該卡是否具有芯片”，則選擇“無芯片”選項(xiàng)進(jìn)行操作； （2）如果帶有芯片，則將卡的正面朝上插入卡槽； ①如果POS終端提示“讀卡錯誤，請刷卡”，則選擇磁條卡交易，重新進(jìn)行刷卡； ②如果POS終端提示“請選擇應(yīng)用”，則提示持卡人選擇應(yīng)用項(xiàng)目；2．輸入交易金額；3．根據(jù)提示，請持卡人輸入密碼；4．交易完成，請持卡人簽名，在交易過程中請勿拔卡。拿到卡片先看一看，有芯片就插，無芯片就刷，然后按著提示做。受理步驟非接觸受理 適用于快速通過的領(lǐng)域、適合追求支付體驗(yàn)的客戶群、可以內(nèi)嵌于手機(jī)等其它創(chuàng)新設(shè)備中。

首先詢問或檢查卡片是否可用于非接觸支付：（1）由于持卡人應(yīng)知道自己的銀聯(lián)卡是否是非接觸卡，所以應(yīng)首先詢問持卡人，如果獲得肯定回答是，收銀員無需再檢查持卡人手中卡片；如持卡人不確定，收銀員需要檢查卡片正面或背面是否有UPcash標(biāo)識，有的就是非接觸卡。（2）如果不具備非接觸功能，按磁條卡或接觸式IC卡流程處理。受理步驟非接觸受理1、在POS上選擇消費(fèi)，然后輸入消費(fèi)金額（非接觸消費(fèi)金額一般不超過1000元）后點(diǎn)確定，終端提示“請插卡、刷卡或放卡”；2、請持卡人或由收銀員將非接觸銀行卡放到POS上的感應(yīng)區(qū)域，并保持不動：3．根據(jù)提示，進(jìn)行操作；①如果POS終端發(fā)出“滴”的一聲，并提示“交易成功、正在打印”，則表示交易成功，可移走卡片；②如果POS終端提示“請持卡人輸入密碼”，則表示脫機(jī)賬戶余額不足，終端已自動發(fā)起聯(lián)機(jī)交易，如持卡人要完成交易，請持卡人輸入卡片所對應(yīng)銀行后臺賬戶的密碼，進(jìn)行聯(lián)機(jī)交易，終端打印單據(jù)后，可移走卡片。持卡人也可選擇放棄；③如果POS終端提示“余額不足”，表示卡內(nèi)余額不足且無后臺賬戶，可拒絕交易。4．交易完成，可以請持卡人在簽購單上簽名。受理步驟非接觸受理

終端提示“請持卡人輸入密碼”時需要持卡人輸入的是該張非接觸卡片所具有的銀行借記卡或信用卡賬戶的密碼。 不輸入密碼的非接觸交易完成后，交易的信息存在POS中，商戶需要進(jìn)行POS結(jié)算后，銀行才能收到相關(guān)交易。請在5個自然日內(nèi)結(jié)算，超過7個自然日銀行有權(quán)不支付有關(guān)交易。 交易成功后，簽購單上除打印此筆消費(fèi)金額外，還會打印卡中可用于脫機(jī)消費(fèi)的電子現(xiàn)金的余額，可提示持卡人查看。 如果持卡人不清楚其卡片可用于脫機(jī)消費(fèi)的電子現(xiàn)金賬戶的余額，收銀員可使用POS終端查詢，根據(jù)提示操作即可。受理步驟IC卡（借/貸記應(yīng)用）消費(fèi)類交易（聯(lián)機(jī)消費(fèi)、消費(fèi)撤消、退貨）預(yù)授權(quán)類交易（預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)撤消、預(yù)授權(quán)完成撤銷）降級使用交易三、IC卡POS受理流程IC卡（電子現(xiàn)金）消費(fèi)類交易（脫機(jī)消費(fèi)、退貨）圈存類交易查詢類交易（脫機(jī)余額查詢、脫機(jī)明細(xì)交易查詢）持卡人應(yīng)用選擇卡片和終端同時支持多應(yīng)用，在交易時可匹配應(yīng)用標(biāo)識IC卡（借貸記應(yīng)用＋電子現(xiàn)金）在發(fā)生交易時，提示持卡人選擇何種應(yīng)用三、IC卡POS受理流程消費(fèi)：審卡插卡或揮卡核對卡號核對簽名（除電子現(xiàn)金外）簽名僅是持卡人對商戶所提供的商品或服務(wù)的確認(rèn)。（一）消費(fèi)類交易受理流程消費(fèi)撤銷（僅適用于借貸記應(yīng)用）條件：當(dāng)日、當(dāng)批、全額原交易終端只可撤銷一次無需驗(yàn)密（一）消費(fèi)類交易受理流程適用范圍：撤銷非當(dāng)日或非當(dāng)批或非全額的消費(fèi)及預(yù)授權(quán)完成交易支持交易日起至少30日內(nèi)聯(lián)機(jī)退貨需要插卡或揮卡、簽名，無需驗(yàn)密，客戶聯(lián)交持卡人，原交易憑證標(biāo)注支持多次退貨，單次及累計金額≤原交易金額退貨交易不收費(fèi)，且返還原交易手續(xù)費(fèi)，但封頂及按筆計收交易除外退貨（一）消費(fèi)類交易受理流程IC卡（借貸記應(yīng)用）的退貨類型包括聯(lián)機(jī)、手工退貨對于IC卡（借貸記應(yīng)用），與原交易同商戶號，可以不同終端。退貨（一）消費(fèi)類交易受理流程IC卡（電子現(xiàn)金）的退貨類型包括終端方式發(fā)起的退貨和手工退貨。其中終端方式發(fā)起的退貨按批結(jié)狀態(tài)分為脫機(jī)退貨和聯(lián)機(jī)退貨兩種。如果終端在脫機(jī)流水文件中查找到與原脫機(jī)消費(fèi)交易和部分退貨交易，在對退貨金額檢查允許后執(zhí)行IC卡（電子現(xiàn)金）的脫機(jī)退貨。如果終端在脫機(jī)流水文件中未查找到與原脫機(jī)消費(fèi)交易和部分退貨交易，且終端具備聯(lián)機(jī)能力，則發(fā)起IC卡（電子現(xiàn)金）聯(lián)機(jī)退貨請求，如在交易流水中找到原交易，且交易檢查允許則交易成功。發(fā)卡機(jī)構(gòu)在收到該筆脫機(jī)退貨或聯(lián)機(jī)退貨通知交易后，對于關(guān)聯(lián)借貸記賬戶的電子現(xiàn)金將退貨金額返還至關(guān)聯(lián)的借記/貸記賬戶內(nèi)；對于純電子現(xiàn)金，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)將退貨金額返還至該卡的暫掛賬戶（由發(fā)卡機(jī)構(gòu)系統(tǒng)支持），持卡人至發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定柜臺或圈存終端辦理退款金額的寫卡。對于IC卡電子現(xiàn)金，如對應(yīng)的消費(fèi)交易未批結(jié)，則退貨交易應(yīng)在原消費(fèi)終端執(zhí)行；如對應(yīng)的消費(fèi)交易已批結(jié)，則退貨交易可在同一收單機(jī)構(gòu)且同一商戶具備聯(lián)機(jī)交易能力的任一消費(fèi)終端上執(zhí)行，或進(jìn)行手工退貨。退貨（一）消費(fèi)類交易受理流程總論：交易種類：包括預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷四種交易。適用范圍：賓館、酒店類商戶，也適用于醫(yī)院、拍賣、租賃類等需要顧客預(yù)付押金的商戶。適用卡種：所有的信用卡和絕大部分借記卡均支持預(yù)授權(quán)類交易，需注意收銀員的現(xiàn)實(shí)情況。只要預(yù)授權(quán)交易成功，即使持卡人在未結(jié)清消費(fèi)款項(xiàng)的情況下離店（即客戶跑單），也能夠保證商戶收款。預(yù)授權(quán)類交易（僅適用于IC卡借/貸記應(yīng)用）（二）預(yù)授權(quán)類交易受理流程是指當(dāng)具有借貸記應(yīng)用的芯片磁條復(fù)合卡在具有芯片受理能力的終端上交易時，由于芯片或終端芯片受理功能不能正常工作，終端引導(dǎo)持卡人通過刷磁條進(jìn)行的交易。降級使用的交易必須得到發(fā)卡機(jī)構(gòu)的授權(quán)。銀聯(lián)芯片卡終端應(yīng)支持正常的芯片卡交易和降級使用交易。終端應(yīng)首先嘗試進(jìn)行芯片交易，當(dāng)芯片或芯片讀卡器不能正常工作時方可進(jìn)行降級使用交易。降級使用交易必須聯(lián)機(jī)處理,如果聯(lián)機(jī)不能則拒絕交易。不允許終端設(shè)備主動提示使用磁條而跳過芯片認(rèn)證控制。應(yīng)正確標(biāo)識芯片卡交易及降級使用交易。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對受理機(jī)構(gòu)正確標(biāo)識并且經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)的降級使用交易承擔(dān)責(zé)任。

（三）降級使用交易指定賬戶圈存：是指持卡人通過圈存終端主動發(fā)起，將預(yù)先與電子現(xiàn)金綁定的借記卡或貸記卡中資金（或額度）劃入電子現(xiàn)金的交易。發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須支持僅適用于IC卡電子現(xiàn)金。要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須支持指定賬戶圈存。（四）圈存類交易受理流程非指定賬戶圈存：是指持卡人通過圈存終端主動發(fā)起，將任一借記卡中資金劃入電子現(xiàn)金的交易。這種交易必須在圈存終端上聯(lián)機(jī)進(jìn)行并要求提交磁條卡賬戶的個人密碼（PIN）。（四）圈存類交易受理流程現(xiàn)金充值：是指持卡人通過現(xiàn)金充值終端，將現(xiàn)金存入電子現(xiàn)金的交易。必須有卡，不需要提供個人密碼（PIN）。（四）圈存類交易受理流程定價與分潤-

1.圈存類交易（正在調(diào)整）：

對圈存類交易，手續(xù)費(fèi)由電子現(xiàn)金發(fā)卡機(jī)構(gòu)按筆支付，具體分配方式根據(jù)圈存類型有所不同，目前在試點(diǎn)中收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)暫定如下（自動圈存不收費(fèi)）：受理機(jī)構(gòu)銀聯(lián)轉(zhuǎn)出機(jī)構(gòu)指定賬戶圈存0.4元0.1元非指定賬戶圈存0.4元0.1元0.4元現(xiàn)金充值0.8元0.1元

2.消費(fèi)類交易：

消費(fèi)類交易的手續(xù)費(fèi)分配具體按照銀復(fù)【2003】126號文的規(guī)定執(zhí)行；對目前尚無法明確商戶服務(wù)類型的商戶，商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)由收單機(jī)構(gòu)根據(jù)固定電子現(xiàn)金發(fā)卡機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)收益的原則支付。脫機(jī)明細(xì)查詢交易是指持卡人通過銀聯(lián)IC卡受理終端查詢電子現(xiàn)金中交易明細(xì)記錄信息的交易。持卡人(或受理人)將銀聯(lián)IC卡放置于終端設(shè)備的受理端口。金融終端屏幕應(yīng)顯示銀聯(lián)IC卡返回的交易明細(xì)信息。（五）查詢類交易受理流程特指IC卡（電子現(xiàn)金）的脫機(jī)余額查詢交易和脫機(jī)明細(xì)查詢交易。提綱一、IC卡產(chǎn)品簡介二、IC卡POS簡介三、IC卡受理步驟和流程四、IC卡交易憑證五、IC卡風(fēng)險轉(zhuǎn)移政策六、IC卡受理常見問題交易憑證要素IC卡（借/貸記應(yīng)用）

應(yīng)用標(biāo)識（AID）、交易證書（TC）、終端驗(yàn)證結(jié)果（TVR）、交易狀態(tài)指示器（TSI）、應(yīng)用交易計數(shù)器（ATC）、應(yīng)用標(biāo)簽（APPLAB）等四、IC卡POS交易憑證交易憑證要素IC卡（電子現(xiàn)金）

卡號（不屏蔽）、電子現(xiàn)金余額、應(yīng)用標(biāo)識（AID）、交易證書（TC）、終端驗(yàn)證結(jié)果（TVR）、交易狀態(tài)信息（TSI）、應(yīng)用交易計數(shù)器（ATC）、

應(yīng)用標(biāo)簽（APPLAB）、

應(yīng)用交互特征（AIP）、

卡片驗(yàn)證結(jié)果（CVR）等四、IC卡POS交易憑證交易憑證的保存電子數(shù)據(jù)或紙質(zhì)憑證均可作為交易依據(jù)電子數(shù)據(jù)或紙質(zhì)憑證應(yīng)自交易日期至少保存1年，當(dāng)?shù)胤捎懈L時限要求的，應(yīng)相應(yīng)延長保留時限紙質(zhì)憑證的影印件或掃描件在機(jī)構(gòu)調(diào)閱時與原始憑證具有同等效力四、IC卡POS交易憑證提綱一、IC卡產(chǎn)品簡介二、IC卡POS簡介三、IC卡受理步驟和流程四、IC卡交易憑證五、IC卡風(fēng)險轉(zhuǎn)移政策六、IC卡受理常見問題主要內(nèi)容

基本原則當(dāng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)有且只有一方未完成PBOC標(biāo)準(zhǔn)IC卡遷移時，未完成遷移方承擔(dān)偽卡交易風(fēng)險責(zé)任?！吨袊嗣胥y行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見》：對于跨行交易中產(chǎn)生的偽卡欺詐風(fēng)險，原則由未實(shí)行金融IC卡升級的單位承擔(dān)。收單行承擔(dān)偽卡風(fēng)險責(zé)任發(fā)卡行承擔(dān)偽卡風(fēng)險責(zé)任發(fā)卡行承擔(dān)偽卡風(fēng)險責(zé)任例外：未正確處理降級使用交易所產(chǎn)生的偽卡風(fēng)險責(zé)任由收單行承擔(dān)發(fā)卡行承擔(dān)偽卡風(fēng)險責(zé)任銀聯(lián)磁條卡PBOC標(biāo)準(zhǔn)IC卡未完成遷移的收單方完成遷移的收單方主要內(nèi)容

基本原則主要內(nèi)容

適用范圍適用卡種

僅適用符合銀聯(lián)PBOC標(biāo)準(zhǔn)帶有借貸記應(yīng)用功能的接觸式芯片磁條復(fù)合卡

不適用于磁條卡和純芯片卡。適用終端

適用于POS和ATM、固定電話受理