財產(chǎn)保險行業(yè)研究報告

財產(chǎn)保險行業(yè)研究報告匯報人：日期：XXX輸入企業(yè)名稱目錄1234行業(yè)背景研究行業(yè)現(xiàn)狀分析行業(yè)痛點及發(fā)展建議行業(yè)格局及前景趨勢CONTENTS1行業(yè)背景研究行業(yè)定義行業(yè)發(fā)展歷程行業(yè)政策、經(jīng)濟、社會環(huán)境財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其相關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失為保險標的，保險公司依據(jù)保險合同對所承保的財產(chǎn)或利益所產(chǎn)生的損失承擔賠償責任的保險。財產(chǎn)保險具有廣義與狹義之分，廣義的財產(chǎn)保險以財產(chǎn)及其相關(guān)經(jīng)濟利益與損害賠償責任為保險標的，狹義的財產(chǎn)保險以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)為保險標的。本報告所描述的財產(chǎn)保險為廣義財產(chǎn)保險。根據(jù)險種劃分，財產(chǎn)保險可分為車險及非車險（見錯誤!未找到引用源。）:（1）車險車險，即機動車輛保險，是一種商業(yè)保險，以機動車輛本身及機動車輛的第三者責任為保險標的，對機動車輛因自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失承擔賠償責任。（2）非車險非車險是指除車險外的財產(chǎn)保險，可根據(jù)保險標的不同進一步劃分，包括企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、工程保險、責任保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險、信用保險等種類。企業(yè)財產(chǎn)保險以國營企業(yè)或集體企業(yè)的固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)為保險標的，家庭財產(chǎn)保險以城鄉(xiāng)居民的有形財產(chǎn)為保險標的，工程保險標的為工程項目主體、工程用的機械設(shè)備及第三者責任，責任保險標的為被保險人對第三方依法應(yīng)負的民事賠償責任，保證保險以被保險人受到經(jīng)濟損失應(yīng)負賠償責任為保險標的，農(nóng)業(yè)保險標的為遭受自然災(zāi)害、意外事故疫病、疾病等保險事故所造成的經(jīng)濟損失，信用保險以債務(wù)人的信用風險為保險標的。財產(chǎn)保險行業(yè)定義行業(yè)定義01020304萌芽階段（1949-1979年）1949年，中國第一家保險公司——中國人民保險公司成立，在中國范圍內(nèi)經(jīng)營財產(chǎn)保險、壽險等保險業(yè)務(wù)，標志著中國財產(chǎn)保險行業(yè)進入萌芽階段。1959-1979年期間，中國人民保險公司停辦中國國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，只涉及中國以外保險業(yè)務(wù)。規(guī)范階段（2016年至今）2016年12月，原保監(jiān)會召開專題會議，明確提出必須全面落實“保險業(yè)姓保、保監(jiān)會姓監(jiān)”的要求，即要分清保險在保障與投資兩個方面的主次。2018年4月，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀保監(jiān)會”）、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》，促進保險資產(chǎn)管理運行愈加規(guī)范。2019年8月，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，要求商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險產(chǎn)品，把合適的保險產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。發(fā)展階段（1980-2004年）1980年，中國人民保險公司逐步恢復中國國內(nèi)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。1984年，中國人民保險公司獲準成立投資公司，可用部分保險準備金進行投資。此階段，多家財產(chǎn)保險公司相繼成立，打破中國人民保險公司壟斷經(jīng)營的局面。1982年開始，先后成立的財產(chǎn)保險公司有太平財產(chǎn)保險有限公司（以下簡稱“太平財險”）、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“平安財險”）、天安財產(chǎn)保險股份有限公司、華安財產(chǎn)保險股份有限公司、永安財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“永安財險”）、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“太平洋財險”）、中國出口信用保險公司、中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“大地財險”）、永誠財產(chǎn)保險股份有限公司等。爆發(fā)階段（2005-2015年）2005年以來，陽光財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“陽光財險”）、中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“國壽財險”）、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“中華財險”）、英大泰和財產(chǎn)保險股份有限公司、華泰財產(chǎn)保險有限公司等公司先后成立，搶占財產(chǎn)保險市場份額。發(fā)展歷程行業(yè)PEST->行業(yè)政策原保監(jiān)會原保監(jiān)會中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法（2010）》出保險公司險種的保險條款、保險費率報原保監(jiān)會審批的具體條件，并提出組合式及共保保險條款和保險費率的管理要求。《關(guān)于加強財產(chǎn)保險公司再保險分入業(yè)務(wù)管理有關(guān)事項的通知》《關(guān)于大力發(fā)展信用保證保險服務(wù)和支持小微企業(yè)的指導意見》要求財產(chǎn)保險公司全面充分認識再保險分入業(yè)務(wù)的風險，切實加強風險管理，在風險可控的基礎(chǔ)上審慎開展分入業(yè)務(wù)，以規(guī)范再保險分入市場秩序，促進財產(chǎn)保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。鼓勵保險公司與銀行合作，針對小微企業(yè)的還貸方式，提供更靈活的貸款保證保險產(chǎn)品?！兑庖姟饭膭畋ｋU公司針對自主品牌、自主知識產(chǎn)權(quán)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等小微企業(yè)，細化企業(yè)在經(jīng)營借貸、貿(mào)易賒銷、預付賬款、合約履行等方面的風險，創(chuàng)新開發(fā)個性化、定制化的信用保證保險產(chǎn)品。行業(yè)PEST-政策分析《中華人民共和國保險法（2015年修正本）》對財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品開發(fā)基本要求、命名規(guī)則、保險條款、保險費率、產(chǎn)品開發(fā)組織制度、產(chǎn)品開發(fā)流程等方面做出規(guī)定，以保護保險消費者合法權(quán)益，完善產(chǎn)品管理制度，規(guī)范財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)，提升保險產(chǎn)品供給質(zhì)量。明確規(guī)定，提供保險服務(wù)的納稅人以實物賠付方式承擔機動車輛保險責任的，自行向車輛修理勞務(wù)提供方購進的車輛修理勞務(wù)，其進項稅額可按規(guī)定從保險公司銷項稅額中抵扣。對保險合同、保險公司、保險代理人和保險經(jīng)紀人、保險業(yè)監(jiān)督管理做出詳細規(guī)定?！蛾P(guān)于印發(fā)<新增農(nóng)業(yè)保險和財產(chǎn)保險投資型保險統(tǒng)計指標>的通知》修改了農(nóng)業(yè)保險部分統(tǒng)計指標名稱，新增林業(yè)險、藏區(qū)特色農(nóng)險以及財產(chǎn)保險投資型保險等統(tǒng)計指標342個，以適應(yīng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展，滿足保險監(jiān)管需要?！蛾P(guān)于國內(nèi)旅客運輸服務(wù)進項稅抵扣等增值稅征管問題的公告》《關(guān)于印發(fā)<財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)指引>的通知》行業(yè)社會環(huán)境財產(chǎn)險是我國除了人身保險之外的第二大險種，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標的的各種保險。作為現(xiàn)代保險業(yè)的兩大部類之一，財產(chǎn)保險通過各保險公司的社會化經(jīng)營，客觀上滿足著人類社會除自然人的身體與生命之外的各種風險保障需求，是當代社會發(fā)展必不可少的經(jīng)濟補償制度。(1)中國人口基數(shù)大,市場廣闊。而且人口分布較集中,這為保險市場的推廣創(chuàng)造了條件。隨著和諧社會主義文化建設(shè)和人民文化程度提升,以及保險行業(yè)近幾年建立良好的社會形象和保險知識的普及,人們的保險意識日益增長,人們認識到購買保險可以有效的保障自己和他人的人身財產(chǎn)安全。行業(yè)社會環(huán)境我國保險業(yè)普遍存在的現(xiàn)狀。雖然近幾年,我國保險行業(yè)在不斷改善,但是目前中國保險市場基本上還存在幾個問題。第一,寡頭壟斷。目前,除了太平洋保險﹐中國人保﹐平安保險之外,其他保險公司都屬于中小型保險公司。第二,中國保險業(yè)的發(fā)展還處于一個低水平。根據(jù)保險業(yè)發(fā)展的規(guī)律,保費收入一般占當年國內(nèi)生產(chǎn)總值的3—5%。2014年,全國保險業(yè)實現(xiàn)保費收入約2萬億元,同比增長17.5%,但與發(fā)達國家的水平還有較大的距離。第三,中國保險業(yè)整體的專業(yè)經(jīng)營管理水平還不高。粗放式經(jīng)營與銷售方式單一,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單與供給不足,以及缺乏專業(yè)人才是經(jīng)營水平較低的顯著特點。(1)從改革開放以來,中國經(jīng)濟持續(xù)不斷的增長﹐居民收入逐漸提高,良好的經(jīng)濟發(fā)展趨勢使得人們對財產(chǎn)保險的需求(包括多樣的保險選種,更合理價優(yōu)的保費以及更具責任的售前售后服務(wù)等)不斷上升。(2)同時,隨著國民經(jīng)濟的發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的改善,金融體系也在不斷的完善。作為金融市場中不可或缺的投資者,中小型財產(chǎn)保險公司的投資風險得到分擔,投資收益獲得增長,能更好的促進資源的優(yōu)化配置。(3)2008年金融危機以后,全球資本市場受到了一定的波動,投資資本減少,保險公司投資收益下降,中小型財產(chǎn)保險公司投資收益下降,利潤率下降,這種情況給中小型財產(chǎn)保險公司帶來了很大壓力,推動著中小型財產(chǎn)保險公司謀求新的出路。行業(yè)經(jīng)濟環(huán)境2行業(yè)現(xiàn)狀分析產(chǎn)業(yè)鏈行業(yè)驅(qū)動因素行業(yè)現(xiàn)狀分析行業(yè)市場規(guī)模產(chǎn)業(yè)鏈上游財產(chǎn)保險產(chǎn)業(yè)鏈上游概述中國財產(chǎn)保險行業(yè)上游參與者為投保人，包括企業(yè)及個人。在承保過程中，如果投保人出險率低，如果保險公司實際賠付金額比預期賠付金額少，則保險公司可獲取更多盈利。（1）企業(yè)在財產(chǎn)保險產(chǎn)品類型中，企業(yè)可參與投保的產(chǎn)品包括車險、企業(yè)財產(chǎn)保險、工程保險、責任保險、保證保險、信用保險等種類。當前，受中國經(jīng)濟環(huán)境影響，企業(yè)在發(fā)展運營過程中，面臨諸多風險，如企業(yè)財產(chǎn)損失、工程施工意外造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失、產(chǎn)品故障造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失。由于以上風險的存在，企業(yè)在發(fā)展過程中，將持續(xù)釋放對財產(chǎn)保險產(chǎn)品的需求。（2）個人在財產(chǎn)保險產(chǎn)品類型中，個人可參與投保的產(chǎn)品包括車險、家庭財產(chǎn)保險、責任保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險、信用保險等種類。社會公眾的保險意識正不斷增強，居民收入穩(wěn)步增長，將有助于催化更深層次、更廣領(lǐng)域的個人財產(chǎn)保險市場需求。產(chǎn)業(yè)鏈中游財產(chǎn)保險產(chǎn)業(yè)鏈中游概述中國財產(chǎn)保險行業(yè)中游參與者為財產(chǎn)保險公司。根據(jù)2018年財產(chǎn)保險公司的保費收入規(guī)模，財產(chǎn)保險公司前五名為國壽財險、中華財險、大地財險、陽光財險、太平財險。財產(chǎn)保險公司盈利主要體現(xiàn)在保費收入及投資收益兩個方面:（1）保費收入，即投保人繳納的保費；（2）投資收益，將保費進行投資所獲取的收益。當前，中國財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展趨勢向好，保費收入規(guī)模、簽單數(shù)量均處于增長趨勢。根據(jù)原保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2018年，中國共有財產(chǎn)保險公司88家，其中，66家為中資企業(yè)，22家為外資企業(yè)。財產(chǎn)保險公司保費收入由2014年的7,544.0億元增長至2018年的11,755.7億元，賠付與給付由2014年的3,968.0億元增長至2018年的6,455.3億元。2018年，財產(chǎn)保險公司保險金額5,777.4萬億元，增長90.7%。財產(chǎn)保險公司簽單數(shù)量282.6億件，增長70.1%。產(chǎn)業(yè)鏈下游財產(chǎn)保險產(chǎn)業(yè)鏈下游概述中國財產(chǎn)保險行業(yè)下游環(huán)節(jié)為財產(chǎn)保險資金管理，參與主體包括托管機構(gòu)、投資管理機構(gòu)。（1）托管機構(gòu)根據(jù)原保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，保險集團（控股）公司、保險公司應(yīng)當選擇符合條件的商業(yè)銀行等專業(yè)機構(gòu)，實施保險資金運用第三方托管和監(jiān)督。托管機構(gòu)從事保險資金托管，主要職責包括:①保險資金的保管、清算交割和資產(chǎn)估值；②監(jiān)督投資行為；③向有關(guān)當事人披露信息；④依法保守商業(yè)秘密；⑤法律、行政法規(guī)、原保監(jiān)會規(guī)定和合同約定的其他職責。（2）投資管理機構(gòu)保險集團（控股）公司、保險公司根據(jù)投資管理能力和風險管理能力，可按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定自行投資，或者委托符合條件的投資管理機構(gòu)作為受托人進行投資。投資管理機構(gòu)是依法設(shè)立的，符合原保監(jiān)會規(guī)定的保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、證券公司、證券資產(chǎn)管理公司、證券投資基金管理公司等專業(yè)投資管理機構(gòu)。其中，保險資產(chǎn)管理機構(gòu)負責財產(chǎn)保險資產(chǎn)的配置、提供投資建議或執(zhí)行投資計劃。2005年底，原保監(jiān)會批準設(shè)立第一批中資保險資產(chǎn)管理機構(gòu)，分別為中國人保資產(chǎn)管理有限公司、中國人壽資產(chǎn)管理有限公司、華泰資產(chǎn)管理有限公司、中再資產(chǎn)管理有限公司和平安資產(chǎn)管理有限公司。發(fā)展至今，中國共有24家保險資產(chǎn)管理公司。保險資產(chǎn)管理機構(gòu)根據(jù)原保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，可將保險資金運用范圍內(nèi)的投資品種作為基礎(chǔ)資產(chǎn)，開展保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)。保險資產(chǎn)管理機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)受托資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)類別、產(chǎn)品風險特征、投資業(yè)績等因素，按照市場化原則，以合同方式與委托或者投資機構(gòu)，約定管理費收入計提標準和支付方式。2018年1月，原保監(jiān)會發(fā)布《保險資金運用管理辦法》，規(guī)定保險資金可用于:①銀行存款；②買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；③投資不動產(chǎn)；④投資股權(quán)；⑤國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。由于財產(chǎn)保險公司需維持自身的償還能力，在進行資產(chǎn)管理投資過程中，對投資風險十分敏感。因此，多數(shù)保險資產(chǎn)管理投資項目傾向于投資中國國家大型開發(fā)項目或重點戰(zhàn)略規(guī)劃項目。行業(yè)現(xiàn)狀根據(jù)原保監(jiān)會數(shù)據(jù)，中國財產(chǎn)保險市場規(guī)模（按保費收入計）逐年增長，由2014年的7,203.4億元增長到2018年的10,770.1億元，年復合增長率為10.6%。伴隨公眾保險意識提升，未來五年，中國財產(chǎn)保險市場規(guī)模將以7.7%的年復合增長率保持增長態(tài)勢，其原因在于:（1）中國政府及相關(guān)主管部門不斷出臺財產(chǎn)保險行業(yè)利好政策，要求充分發(fā)揮保險的風險轉(zhuǎn)移、安全保障功能，以實現(xiàn)社會穩(wěn)定、和諧發(fā)展；（2）云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)發(fā)展，為財產(chǎn)保險行業(yè)智能化、數(shù)字化、科技化轉(zhuǎn)型提供技術(shù)支持，提高財產(chǎn)保險公司服務(wù)效率；（3）電子商務(wù)及移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展，有助于拓寬財產(chǎn)保險產(chǎn)品銷售渠道，提升財產(chǎn)保險產(chǎn)品的用戶觸達率；（4）中國居民人均收入不斷增長，消費水平持續(xù)升級，在財產(chǎn)保險領(lǐng)域消費總額提高。鑒于以上幾點因素，中國財產(chǎn)保險行業(yè)未來依舊保持增長趨勢。預計2023年，財產(chǎn)保險行業(yè)市場規(guī)模有望達到15,617.3億元行業(yè)市場規(guī)模近年來,隨著消費者收入的提高、風險保障意識的提升,以及國家支持政策的陸續(xù)出臺,中國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入行業(yè)呈增長態(tài)勢。2020年中國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入11929億元，較2019年增長280億元；2021年上半年中國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入6029億元。從中國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入占原保險保費收入的比重來看，近兩年，中國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入占原保險保費收入的比重有下降趨勢，2020年中國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入占原保險保費收入的26.4%，較2019年下降0.9個百分點；2021年上半年，中國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入占原保險保費收入的22.2%。保險業(yè)作為國家重要的金融支柱產(chǎn)業(yè)之一,其穩(wěn)定發(fā)展關(guān)系著社會經(jīng)濟發(fā)展大局,而稅收政策對保險業(yè)有著重要影響，總體看來，中國整個保險行業(yè)的原保險賠付支出情況也在整體走高。2020年中國原保險賠款和給付支出13907億元，同比增長7.86%；2021年上半年中國原保險賠款和給付支出7531億元。近兩年來，財產(chǎn)保險行業(yè)已開發(fā)出多款新型保險產(chǎn)品。例如，2018年9月，人保財險產(chǎn)品開發(fā)部、災(zāi)害研究中心共同研發(fā)出“機器人保險產(chǎn)品”，具體推出機器人產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、機器人產(chǎn)品責任保險、機器人財產(chǎn)損失保險三款機器人保險定制型產(chǎn)品。2018年12月，由寧波市江北區(qū)科技局聯(lián)合中華財險共同推出的“科技型企業(yè)研發(fā)費用損失保險”（以下簡稱“科研保”），在寧波成功簽單?！翱蒲斜！笔轻槍萍夹推髽I(yè)推出的科研費用補償類保險產(chǎn)品，以科技型企業(yè)研發(fā)項目損失為保險標的，為提升科技型企業(yè)的安全保障水平和科技創(chuàng)新能力提供持續(xù)動力。2019年8月，陽光財險與清徐縣凱通天然氣有限公司形成戰(zhàn)略合作關(guān)系，推出“燃氣寶”燃氣責任保險。2019年9月，中再集團在青海省西寧市舉辦了“防返貧保險方案”新聞發(fā)布會，為循化縣7萬余居民提供超百億的保險保障。創(chuàng)新型產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)保費收入規(guī)模、簽單數(shù)量均處于增長趨勢。根據(jù)原保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2018年，中國共有財產(chǎn)保險公司88家，其中，66家為中資企業(yè)，22家為外資企業(yè)。財產(chǎn)保險公司保費收入由2014年的7,544.0億元增長至2018年的11,755.7億元，賠付與給付由2014年的3,968.0億元增長至2018年的6,455.3億元。2018年，財產(chǎn)保險公司保險金額5,777.4萬億元，增長90.7%。財產(chǎn)保險公司簽單數(shù)量282.6億件，增長70.1%。中國財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展趨勢向好行業(yè)現(xiàn)狀行業(yè)驅(qū)動因素中國政府及相關(guān)主管部門不斷出臺財產(chǎn)保險行業(yè)利好政策，要求充分發(fā)揮保險的風險轉(zhuǎn)移、安全保障功能，以實現(xiàn)社會穩(wěn)定、和諧發(fā)展；政策利好政策利好、消費水平持續(xù)升級、電子商務(wù)及移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展、科技驅(qū)動等是行業(yè)主要驅(qū)動因素有助于拓寬財產(chǎn)保險產(chǎn)品銷售渠道，提升財產(chǎn)保險產(chǎn)品的用戶觸達率；消費水平持續(xù)升級有助于拓寬財產(chǎn)保險產(chǎn)品銷售渠道，提升財產(chǎn)保險產(chǎn)品的用戶觸達率；電子商務(wù)及移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)在財產(chǎn)保險行業(yè)實現(xiàn)應(yīng)用?？萍紝ω敭a(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展具有以下推動作用:（1）借助大數(shù)據(jù)、人工智能及云計算等技術(shù)發(fā)展，財產(chǎn)保險企業(yè)可為消費者提供場景化保險產(chǎn)品、簡單便捷的購買方式及高效快捷的服務(wù)，提升消費者體驗；（2）針對財產(chǎn)保險企業(yè)自身，大數(shù)據(jù)、人工智能及云計算等技術(shù)的應(yīng)用可優(yōu)化保險產(chǎn)品交易過程，防范運營風險，提高運營效能；（3）財產(chǎn)保險企業(yè)運用大數(shù)據(jù)、人工智能及云計算等技術(shù)，可獲取行業(yè)數(shù)據(jù)，了解行業(yè)發(fā)展動態(tài)，預估未來發(fā)展趨勢；（4）互聯(lián)網(wǎng)與移動技術(shù)發(fā)展，可拓展財產(chǎn)保險產(chǎn)品銷售渠道，提高財產(chǎn)保險產(chǎn)品的用戶觸達率?？萍简?qū)動財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展3行業(yè)痛點及發(fā)展方向行業(yè)痛點行業(yè)發(fā)展建議行業(yè)痛點財產(chǎn)保險公司在推動各類財產(chǎn)保險產(chǎn)品發(fā)展過程中，存在資源分布不均的問題。財產(chǎn)保險公司將多數(shù)資源配置于車險競爭中，在其他險種上花費的資源較少，造成企業(yè)財產(chǎn)保險、責任保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險、信用保險等險種發(fā)展緩慢。當前，各保險公司已推出多款新型財產(chǎn)保險，但尚未在市場上形成實質(zhì)性突破，財產(chǎn)公司的競爭力依舊集中于車險。資源分布不均，導致財產(chǎn)保險公司險種結(jié)構(gòu)嚴重失衡。中國財產(chǎn)保險公司的保險產(chǎn)品包含車險、工程保險、責任保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險、健康險、意外險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險及其他保險產(chǎn)品。行業(yè)資源配置不均，導致險種結(jié)構(gòu)失衡財產(chǎn)保險是為投保人承擔財產(chǎn)、利益損失或賠償責任的保險產(chǎn)品，將投保人面臨的風險進行有效轉(zhuǎn)移。當投保人購買財產(chǎn)保險產(chǎn)品后，該產(chǎn)品所承保的風險由投保人方轉(zhuǎn)移至保險公司方。在承保過程中，財產(chǎn)保險公司面臨多重風險及挑戰(zhàn)。面臨多重風險及挑戰(zhàn)財產(chǎn)保險是為投保人承擔財產(chǎn)、利益損失或賠償責任的保險產(chǎn)品，將投保人面臨的風險進行有效轉(zhuǎn)移。當投保人購買財產(chǎn)保險產(chǎn)品后，該產(chǎn)品所承保的風險由投保人方轉(zhuǎn)移至保險公司方。在承保過程中，財產(chǎn)保險公司面臨多重風險及挑戰(zhàn)。產(chǎn)險結(jié)構(gòu)不合理4行業(yè)格局及前景趨勢行業(yè)格局行業(yè)發(fā)展趨勢行業(yè)代表企業(yè)行業(yè)發(fā)展趨勢受下游需求多樣化、政策利好等因素驅(qū)動，各行業(yè)將繼續(xù)加強合作，促進資源整合，不斷催生新業(yè)態(tài)產(chǎn)品。未來，財產(chǎn)保險公司將充分挖掘下游市場需求，以風險轉(zhuǎn)移、安全保障為立足點，逐步開發(fā)新型財產(chǎn)保險產(chǎn)品，促進產(chǎn)品種類多樣化發(fā)展。創(chuàng)新型產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)01020304無論是國家政策層面，還是主流產(chǎn)險公司的態(tài)度，均可見對電銷等新直銷渠道的重視。保險公司，已經(jīng)在電話銷售方面取得不錯的成績，未來這二方式將會持續(xù)增長。電銷牽頭,直銷方式份額將增長財產(chǎn)保險公司與科技公司的合作已是大勢所趨，中國財產(chǎn)保險行業(yè)正處于由傳統(tǒng)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型階段。未來，伴隨大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù)的進一步開發(fā)及應(yīng)用，財產(chǎn)保險行業(yè)將積極布局科技業(yè)務(wù)發(fā)展，逐步向數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字化轉(zhuǎn)型財產(chǎn)保險公司為拓寬業(yè)務(wù)渠道，不斷尋求跨領(lǐng)域合作，促進資源整合。伴隨中國各產(chǎn)業(yè)整合發(fā)展趨勢，財產(chǎn)保險產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域?qū)⑦M一步拓展。為及時了解市場需求，把握發(fā)展機遇，財產(chǎn)保險公司將繼續(xù)尋求與其他領(lǐng)域企業(yè)的合作，開發(fā)創(chuàng)新型財產(chǎn)保險產(chǎn)品，充分發(fā)揮財產(chǎn)保險的風險抵御功能?？珙I(lǐng)域合作行業(yè)競爭格局財產(chǎn)保險企業(yè)資質(zhì)獲取困難，市場準入門檻高。根據(jù)對在財產(chǎn)保險行業(yè)標桿企業(yè)擁有13年以上行業(yè)經(jīng)驗專家的訪談了解到，中國財產(chǎn)保險行業(yè)獲取參與主體資質(zhì)困難，審批流程周期久，排隊等候時間長，其原因在于:（1）中國財險保險行業(yè)市場趨于飽和，現(xiàn)有企業(yè)及其分支機構(gòu)數(shù)量眾多，地區(qū)經(jīng)營資質(zhì)獲取困難；（2）財產(chǎn)保險公司需具備強大的承保能力、投資能力、經(jīng)營能力，市場準入門檻高；（3）財產(chǎn)保險行業(yè)政策監(jiān)管趨嚴。中國財產(chǎn)保險公司中，中資企業(yè)數(shù)量多，市場份額高。根據(jù)原保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2018年，中國共有財產(chǎn)保險公司88家，其中，66家為中資企業(yè)，占比75%，22家為外資企業(yè)，占比25%。從市場份額來看，2018年中資產(chǎn)險公司市場份額為98.1%，外資產(chǎn)險公司市場