（必會(huì)）中級(jí)經(jīng)濟(jì)師（金融）《實(shí)務(wù)》近年考試真題題庫(kù)（300題）

PAGEPAGE1（必會(huì)）中級(jí)經(jīng)濟(jì)師（金融）《實(shí)務(wù)》近年考試真題題庫(kù)匯總（300題）一、單選題1.關(guān)于安全性、流動(dòng)性、盈利性的關(guān)系，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、流動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全性越高B、流動(dòng)性越高，安全性越好，但是盈利性越低C、保證安全性和流動(dòng)性的目的就是為了盈利D、流動(dòng)性越高，盈利性越高，安全性越高答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理原則之間的關(guān)系。選項(xiàng)D應(yīng)該是：流動(dòng)性越高，盈利性越低，安全性越高。2.下列資金運(yùn)用領(lǐng)域中，屬于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行資金主要運(yùn)用領(lǐng)域的是()。A、國(guó)民經(jīng)濟(jì)重大中長(zhǎng)期發(fā)展項(xiàng)目B、出口信貸和進(jìn)口信貸C、對(duì)外擔(dān)保，轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款D、糧棉油收購(gòu)、儲(chǔ)備和調(diào)銷(xiāo)貸款答案：A解析：本題考查我國(guó)的政策性銀行。

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要通過(guò)開(kāi)展中長(zhǎng)期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)重大中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行貫徹國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金，緩解經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的瓶頸制約和薄弱環(huán)節(jié)，致力于以融資推動(dòng)市場(chǎng)建設(shè)和規(guī)劃先行，支持國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域發(fā)展和國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和城鎮(zhèn)化建設(shè)，支持保障性安居工程、中小企業(yè)、“三農(nóng)”、教育、醫(yī)療衛(wèi)生以及環(huán)境保護(hù)等領(lǐng)域的發(fā)展，支持國(guó)家“走出去”戰(zhàn)略，拓展國(guó)際合作業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A正確。

中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是：辦理出口信貸和進(jìn)口信貸，辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款，提供對(duì)外擔(dān)保，轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款，辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款等。選項(xiàng)BC錯(cuò)誤。

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是：向承擔(dān)糧棉油收儲(chǔ)任務(wù)的國(guó)有糧食收儲(chǔ)企業(yè)和供銷(xiāo)社棉花收儲(chǔ)企業(yè)提供糧棉油收購(gòu)、儲(chǔ)備和調(diào)銷(xiāo)貸款。此外，還辦理中央和省級(jí)政府財(cái)政支農(nóng)資金的代理?yè)芨叮瑸楦骷?jí)政府設(shè)立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金設(shè)立專(zhuān)戶(hù)并代理?yè)芨?。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。3.發(fā)行歐洲債券需要很高的資信等級(jí)，發(fā)行人進(jìn)入市場(chǎng)的目的主要是()。A、籌集短期周轉(zhuǎn)資金B(yǎng)、獲得高額收益C、籌集中長(zhǎng)期資金D、規(guī)避稅收答案：C解析：本題考查歐洲債券市場(chǎng)。

歐洲債券市場(chǎng)主要由以下三類(lèi)參與者組成：

①發(fā)行人。歐洲債券發(fā)行人主要有國(guó)際金融機(jī)構(gòu)、各國(guó)政府和政府機(jī)構(gòu)、跨國(guó)公司、銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)、國(guó)有企業(yè)等，其中大多數(shù)發(fā)行人來(lái)自發(fā)達(dá)國(guó)家。發(fā)行歐洲債券需要很高的資信等級(jí)。發(fā)行人進(jìn)入市場(chǎng)的目的是籌集中長(zhǎng)期資金。選項(xiàng)C正確。

②投資者。歐洲債券的投資者包括個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者，其中機(jī)構(gòu)投資者的力量已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)個(gè)人投資者而起主要作用，主要有國(guó)際組織、各國(guó)政府、中央銀行、養(yǎng)老金、證券投資基金、跨國(guó)公司和國(guó)際性大銀行等。在歐洲債券市場(chǎng)上，投資的主要?jiǎng)訖C(jī)是獲得高收益，減少甚至逃避稅收也是一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)。

③中介機(jī)構(gòu)。中介機(jī)構(gòu)的主要職能是承銷(xiāo)。歐洲債券的發(fā)行一般沒(méi)有固定的場(chǎng)所，主要由中介機(jī)構(gòu)代理發(fā)行。中介機(jī)構(gòu)大多是來(lái)自發(fā)達(dá)國(guó)家的信譽(yù)卓著的金融機(jī)構(gòu)，包括證券公司、投資銀行、商人銀行和商業(yè)銀行的投資銀行分支機(jī)構(gòu)。4.治理通貨緊縮的舉措中，一般不經(jīng)常使用的政策措施是()。A、減稅B、擴(kuò)張性貨幣政策C、加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整D、增加財(cái)政支出答案：A解析：治理通貨緊縮的政策措施：

①擴(kuò)張性財(cái)政政策：減稅和增加財(cái)政支出。減稅涉及稅法和稅收制度的改變，不是一種經(jīng)常性的調(diào)控手段;

②擴(kuò)張性貨幣政策;

③加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整;

④其他措施

(1)工資、物價(jià)管制：制定工資增長(zhǎng)計(jì)劃或限制價(jià)格下降

(2)股票市場(chǎng)干預(yù)5.2014年6月底，我國(guó)某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的主要數(shù)據(jù)是：資產(chǎn)總額1720億元，負(fù)債總額1650億元，普通股30億元，優(yōu)先股7億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤(rùn)10億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備8億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1400億元。2014年下半年，該商業(yè)銀行計(jì)劃進(jìn)一步提高資本充足率水平。

（2）為了達(dá)到《商業(yè)銀行資本管理辦法試行》規(guī)定的最低核心一級(jí)資本充足率要求，在風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額不變的情況下。該商業(yè)銀行需要補(bǔ)充核心一級(jí)資本()億元。A、14B、7C、10D、21答案：B解析：最低核心一級(jí)資本充足率要求為5%。核心一級(jí)資本總額為30+5+10+10+8=63億元;根據(jù)核心一級(jí)資本充足率達(dá)到法定要求時(shí)，根據(jù)核心一級(jí)資本充足率=(核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本*100%可知，核心一級(jí)資本=核心一級(jí)資本充足率*風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本+對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng)=70億元，尚差70-63=7億元。6.在我國(guó)股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是()。A、人民幣B、港幣C、美元D、歐元答案：A解析：A股股票是指已在或獲準(zhǔn)在上海證券交易所、深圳證券交易所流通的且以人民幣為計(jì)價(jià)幣種的股票。7.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的基本職能是()。A、集中制定金融業(yè)的法規(guī)制度和運(yùn)行規(guī)則B、統(tǒng)一監(jiān)管我國(guó)金融市場(chǎng)和各個(gè)金融行業(yè)C、牽頭履行貨幣政策和宏觀審慎管理職責(zé)D、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問(wèn)題答案：D解析：本題考查國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的基本職能。

為加強(qiáng)金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)，根據(jù)2017年7月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議精神，2017年11月，經(jīng)黨中央、國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)成立，作為國(guó)務(wù)院統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問(wèn)題的議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。其主要職責(zé)是：

(1)落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署；

(2)審議金融業(yè)改革發(fā)展重大規(guī)劃；

(3)統(tǒng)籌金融改革發(fā)展與監(jiān)管，協(xié)調(diào)貨幣政策與金融監(jiān)管相關(guān)事項(xiàng)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融監(jiān)管重大事項(xiàng)，協(xié)調(diào)金融政策與相關(guān)財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等；

(4)分析研判國(guó)際國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)，做好國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，研究系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置和維護(hù)金融穩(wěn)定重大政策；

(5)指導(dǎo)地方金融改革發(fā)展與監(jiān)管，對(duì)金融管理部門(mén)和地方政府進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)督和履職問(wèn)責(zé)等。選項(xiàng)D正確。8.歐洲貨幣市場(chǎng)的交易客體是歐洲貨幣。下列資金借貸中，屬于歐洲貨幣交易的是()。A、不用繳納存款準(zhǔn)備金的居民之間的資金借貸B、需要繳納存款準(zhǔn)備金的居民之間的資金借貸C、需要繳納存款準(zhǔn)備金的居民與非居民之間的資金借貸D、不用繳納存款準(zhǔn)備金的非居民之間的資金借貸答案：D解析：本題考查歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。歐洲貨幣市場(chǎng)的交易客體是歐洲貨幣。要判斷-筆貨幣資金是否是歐洲貨幣，就要看這筆存款是否繳納存款準(zhǔn)備金，一般來(lái)說(shuō)只有非居民的外幣存款不用繳納存款準(zhǔn)備金。9.我國(guó)在2013年推出的金融衍生品是()。A、股指期貨B、國(guó)債期貨C、利率互換D、債券遠(yuǎn)期答案：B解析：2013年9月6日，國(guó)債期貨正式上市交易。10.在金融宏觀調(diào)控的構(gòu)成要素中，操作目標(biāo)包括短期利率和()。A、商業(yè)銀行B、法定存款準(zhǔn)備金C、基礎(chǔ)貨幣D、再貼現(xiàn)答案：C解析：本題考查金融宏觀調(diào)控知識(shí)點(diǎn)。操作目標(biāo)包括短期利率與基礎(chǔ)貨幣。短期利率是指資金借貸期限在1年以?xún)?nèi)的利率，主要表現(xiàn)為貨幣市場(chǎng)利率，在具體操作中，主要使用銀行間同業(yè)拆借利率作為操作目標(biāo)。銀行間同業(yè)拆借利率的水平和變動(dòng)情況易受中央銀行的控制，

并與商業(yè)銀行信貸行為具有較高的相關(guān)性。基礎(chǔ)貨幣是中央銀行可以直接控制的影響貨幣供

應(yīng)量的變量，中央銀行通過(guò)對(duì)基礎(chǔ)貨幣的調(diào)整來(lái)調(diào)控商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力。11.關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是()。A、證券投資基金是一種直接投資工具B、證券投資基金管理人是基金存續(xù)期內(nèi)基金所有者C、證券投資基金所募集資金在法律上不具有獨(dú)立性D、證券投資基金通過(guò)發(fā)行基金份額的方式募集資金答案：D解析：本題考查證券投資基金的概念。證券投資基金是一種間接投資工具。基金投資者是基金的所有者。證券投資基金所募集資金在法律上具有獨(dú)立性，由選定的基金托管人保管，并委托基金管理人進(jìn)行股票、債券等分散化組合投資。12.商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由定量和定性類(lèi)評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。根據(jù)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，以評(píng)級(jí)綜合得分確定監(jiān)管評(píng)級(jí)初步級(jí)別和檔次，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)管評(píng)級(jí)調(diào)整因素形成監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。

2021年印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》第七條規(guī)定：商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1-6級(jí)和S級(jí)，其中，1級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，2-4級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次。評(píng)級(jí)結(jié)果為1-6級(jí)的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。具體評(píng)級(jí)結(jié)果和對(duì)應(yīng)分?jǐn)?shù)如下表：

某農(nóng)村商業(yè)銀行2021年度評(píng)級(jí)后的各評(píng)級(jí)要素得分如下：

資本充足率得分15分，資產(chǎn)質(zhì)量10分、公司治理與管理質(zhì)量15分、盈利狀況5分、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)15分、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)9分、數(shù)據(jù)治理4分、信息科技風(fēng)險(xiǎn)9分、機(jī)構(gòu)差異化要素4分。

（3）國(guó)際通行的“駱駝(CAMEL)評(píng)級(jí)體系”最初的評(píng)級(jí)內(nèi)容共有五大指標(biāo)，即資本充足性(Capitaladequacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(Assetquality)、經(jīng)營(yíng)管理能力(Managementquality)、盈利水平(Earnings)、流動(dòng)性(liquidity),后發(fā)展成為包含六大指標(biāo)CAMELS評(píng)級(jí)體系，其中S是指()。A、結(jié)構(gòu)性(Structure)B、戰(zhàn)略(Strategy)C、規(guī)模(Seale)D、市場(chǎng)敏感性(Sensitivity)答案：D解析：本題考查國(guó)際通行的“駱駝評(píng)級(jí)制度(CAMELS)”。

CAMELS代表六個(gè)因素，即capitaladequacy(資本充足性)、assetquality(資產(chǎn)質(zhì)量)、managementquality(經(jīng)營(yíng)管理能力)、earnings(盈利水平)、liquidity(流動(dòng)性)、sensitivity(市場(chǎng)敏感性)。這一制度是美國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局為了統(tǒng)一對(duì)商業(yè)銀行的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)而制定和使用的對(duì)商業(yè)銀行的全面狀況進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià)的一種管理制度。13.金融租賃公司可以吸收非銀行股東()（含）以上定期存款，經(jīng)營(yíng)正常后可進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)。A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、12個(gè)月答案：B解析：本題考查金融租賃公司與融資租賃公司的區(qū)別。金融租賃公司可以吸收非銀行股東3個(gè)月(含)以上定期存款，經(jīng)營(yíng)正常后可進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)。融資租賃公司只能從股東處借款，不能吸收股東存款，也不能進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)。14.下列租賃業(yè)務(wù)中，金融租賃公司不用承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、杠桿租賃B、委托租賃C、轉(zhuǎn)租租賃D、聯(lián)合租賃答案：B解析：本題考查金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)。金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)分為公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)、公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)以及公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)三大類(lèi)。

公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括：典型的融資租賃業(yè)務(wù)(簡(jiǎn)稱(chēng)直接租賃)、轉(zhuǎn)租式融資租賃業(yè)務(wù)(簡(jiǎn)稱(chēng)轉(zhuǎn)租賃)和售后回租式融資租賃業(yè)務(wù)(簡(jiǎn)稱(chēng)回租)。選項(xiàng)C屬于公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)。

公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括：聯(lián)合租賃和杠桿租賃。選項(xiàng)A和D屬于公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)。

金融租賃公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)主要是委托租賃。選項(xiàng)B屬于公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)，所以選項(xiàng)B正確。15.信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的()。A、10%B、20%C、30%D、50%答案：B解析：本題考查固有業(yè)務(wù)的規(guī)定。信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20%。故本題選B選項(xiàng)。16.證券公司申請(qǐng)中間介紹業(yè)務(wù)資格時(shí)，公司總部至少有()名，擬開(kāi)展中間介紹業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)部至少有()名具有期貨從業(yè)人員資格的業(yè)務(wù)人員。A、10、3B、5、3C、6、2D、5、2答案：D解析：本題考查證券公司中間介紹業(yè)務(wù)。證券公司申請(qǐng)中間介紹業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)配備必要的業(yè)務(wù)人員，公司總部至少有5名，擬開(kāi)展中間紹業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)部至少有2名具有期貨從業(yè)人員資格的業(yè)務(wù)人員。故本題的正確答案為D。17.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》,商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不

得低于()。A、8B、3C、25D、4答案：D解析：本題考查我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率。為有效控制商業(yè)銀行杠桿化程度，維護(hù)商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)行，2015年頒布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。該杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。選項(xiàng)D正確。18.實(shí)行國(guó)家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)的國(guó)家是()。A、中國(guó)B、日本C、英國(guó)D、俄羅斯答案：B解析：本題考查中央銀行制度。日本實(shí)行的是國(guó)家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)。其余選項(xiàng)均實(shí)行的是全部資本為國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)。19.2020年3月1日起，我國(guó)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)方式為()。A、以存款基礎(chǔ)利率為基準(zhǔn)進(jìn)行定價(jià)B、以貸款基礎(chǔ)利率為基準(zhǔn)進(jìn)行定價(jià)C、以市場(chǎng)利率為基準(zhǔn)進(jìn)行定價(jià)D、以固定利率為基準(zhǔn)進(jìn)行定價(jià)答案：B解析：本題考查貸款基礎(chǔ)利率。自2020年3月1日起，存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以貸款基礎(chǔ)利率為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，貸款基礎(chǔ)利率對(duì)貸款定價(jià)的引導(dǎo)作用將逐漸增強(qiáng)。選項(xiàng)B正確。20.金融機(jī)構(gòu)可以利用各種金融風(fēng)險(xiǎn)合約的有效組合,以最低成本在不同參與者之間重新分配風(fēng)險(xiǎn),達(dá)到管理風(fēng)險(xiǎn)的目的,這體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的(）職能。A、促進(jìn)資金融通B、降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)C、減少信息成本D、便利支付結(jié)算答案：B解析：本題考查金融機(jī)構(gòu)具有規(guī)?；?jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，可以通過(guò)專(zhuān)業(yè)化、規(guī)模化、集中化的優(yōu)勢(shì)，為借貸雙方牽線(xiàn)搭橋，從而有效地降低交易成本。同時(shí)也可以通過(guò)各種業(yè)務(wù)、技術(shù)來(lái)管理、分散、轉(zhuǎn)移、控制、減輕各種風(fēng)險(xiǎn)。例如，利用各種金融風(fēng)險(xiǎn)合約的有效組合以最低成本在不同參與者之間重新分配風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到管理風(fēng)險(xiǎn)的目的。21.在我國(guó)金融市場(chǎng)中，基金托管人是取得基金托管資格的()。A、商業(yè)銀行B、信托公司C、基金公司D、證券公司答案：A解析：本題考查基金當(dāng)事人的相關(guān)知識(shí)。在我國(guó)，基金托管人只能由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任。22.在商業(yè)銀行新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式下，中后臺(tái)主要職責(zé)不包括()。A、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)B、業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督C、合規(guī)管理D、財(cái)務(wù)核算答案：A解析：本題考查商業(yè)銀行新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式。

商業(yè)銀行新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心是：前臺(tái)與中后臺(tái)分離。

前臺(tái)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從會(huì)計(jì)核算型向服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)型轉(zhuǎn)變，其主要職責(zé)是產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、柜臺(tái)服務(wù)；選項(xiàng)A屬于前臺(tái)的主要職責(zé)，

中后臺(tái)主要負(fù)責(zé)是風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)，集中處理非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)批量交易、財(cái)務(wù)核算以及業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督，包括集中運(yùn)行、集中錄入、集中交易、集中核算、集中金庫(kù)和集中監(jiān)督等事項(xiàng)。23.當(dāng)前國(guó)際貨幣體系屬于()。A、固定匯率體系B、國(guó)際金本位制C、布雷頓森林體系D、牙買(mǎi)加體系答案：D解析：本題考查國(guó)際貨幣體系。

從國(guó)際貨幣體系的發(fā)展歷程來(lái)看，近現(xiàn)代國(guó)際貨幣體系大致經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段：

(1)第一次世界大戰(zhàn)前的國(guó)際金本位制；

(2)第二次世界大戰(zhàn)后的布雷頓森林體系；

(3)20世紀(jì)70年代以來(lái)的牙買(mǎi)加體系。當(dāng)前國(guó)際貨幣體系屬于牙買(mǎi)加體系。選項(xiàng)D正確。24.下列融資租賃機(jī)構(gòu)中，主要為中小企業(yè)提供融資的是()。A、保險(xiǎn)系金融租賃公司B、銀行系金融租賃公司C、廠(chǎng)商系融資租賃公司D、獨(dú)立第三方融資租賃公司答案：D解析：獨(dú)立第三方定位于中小企業(yè)服務(wù)為主，優(yōu)勢(shì)為：受監(jiān)管約束少，靈活性高，創(chuàng)新能力強(qiáng)劣勢(shì)是：融資成本相對(duì)較高，企業(yè)信用信息量較少25.可貸資金理論認(rèn)為利率是由可貸資金的供求決定的,利率的決定取決于()和()共同均衡。A、商品市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)B、供應(yīng)市場(chǎng)、需求市場(chǎng)C、儲(chǔ)蓄市場(chǎng)、投資市場(chǎng)D、儲(chǔ)蓄市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)答案：A解析：本題考查可貸資金理論?？少J資金理論是新古典學(xué)派的利率理論?？少J資金理論認(rèn)為利率是由可貸資金市場(chǎng)的供求決定的，利率的決定取決于商品市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)共同均衡。故本題選A選項(xiàng)。26.2018年6月19日，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告稱(chēng)，為對(duì)沖期高峰、政府債券發(fā)行繳款。當(dāng)日有500億元央行逆回購(gòu)到期等因素的影響，滿(mǎn)足市場(chǎng)對(duì)資金的需求，中國(guó)人民銀行開(kāi)展了700億7天期、200億14天期、100億元28天期逆回購(gòu)操作，中標(biāo)利率分別為2.55%、2.70%、2.85%;同時(shí)，為彌補(bǔ)銀行體系的中長(zhǎng)期流動(dòng)性缺口，當(dāng)日，中國(guó)人民銀行還開(kāi)展了2000億元中期借貸便利(MLF)操作。

（3）中國(guó)人民銀行通過(guò)當(dāng)日的逆回購(gòu)操作，向市場(chǎng)()。A、投放資金1000億元B、投放資金500億元C、回籠資金1000億元D、回籠資金500億元答案：B解析：逆回購(gòu)(先買(mǎi)后賣(mài))為中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期將有價(jià)證券賣(mài)給一級(jí)交易商的交易行為，為向市場(chǎng)上投放流動(dòng)性的操作，逆回購(gòu)到期則為從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作。屬于央行向市場(chǎng)投放資金，投放市場(chǎng)500億元。27.在金融市場(chǎng)中，作為金融市場(chǎng)上最活躍的交易者，扮演多重角色的是()。A、中央銀行B、企業(yè)C、家庭D、金融機(jī)構(gòu)答案：D解析：本題考查金融市場(chǎng)主體。金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)上最活躍的交易者，扮演多重角色。28.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的主要職責(zé)不包括()。A、依法審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍B、對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)C、開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)D、擬訂銀行業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度答案：D解析：本題考查中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的主要職責(zé)。合并后的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)承擔(dān)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職責(zé)，但不再履行”擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度”的職責(zé)。29.同一基金管理公司管理的全部資產(chǎn)管理計(jì)劃投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的資金不得超過(guò)其管理的全部資產(chǎn)管理計(jì)劃凈資產(chǎn)的()。A、10%B、15%C、35%D、40%答案：C解析：本題考查基金管理公司專(zhuān)戶(hù)業(yè)務(wù)。同一基金管理公司管理的全部資產(chǎn)管理計(jì)劃投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的資金不得超過(guò)其管理的全部資產(chǎn)管理計(jì)劃凈資產(chǎn)的35%。30.存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人或機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)。下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是()。A、養(yǎng)老基金B(yǎng)、投資銀行C、保險(xiǎn)公司D、信用合作社答案：D解析：存款性金融機(jī)構(gòu)：包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、信用合作社等。31.如果利率和收入的組合點(diǎn)出現(xiàn)在IS曲線(xiàn)右上方、LM曲線(xiàn)左上方的區(qū)域中，則此種情況反映()。A、產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額需求且貨幣市場(chǎng)存在超額供給B、產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額供給且貨幣市場(chǎng)存在超額需求C、產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額供給且貨幣市場(chǎng)存在超額供給D、產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額需求且貨幣市場(chǎng)存在超額需求答案：C解析：本題考查IS曲線(xiàn)和LM曲線(xiàn)。如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)位于IS曲線(xiàn)右邊的區(qū)域，說(shuō)明存在超額的產(chǎn)品供給。如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于LM曲線(xiàn)的左邊區(qū)域，表示貨幣供給大于貨幣需求，存在過(guò)度的貨幣供應(yīng)。32.下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制類(lèi)的貨幣政策工具是()。A、優(yōu)惠利率B、再貼現(xiàn)利率C、準(zhǔn)備金率D、流動(dòng)性比率答案：D解析：本題考查貨幣政策工具的相關(guān)知識(shí)，直接信用控制的貨幣政策工具：(1)貸款限額(2)利率限制(3)流動(dòng)性比率(4)直接干預(yù)。33.2019年末，我國(guó)某金融租賃公司的凈資本額為60億元。該公司若通過(guò)同業(yè)拆借市場(chǎng)融入資金，其最高拆入資金限額是()。A、60億元B、30億元C、42億元D、90億元答案：A解析：本題考查金融租賃公司的監(jiān)管要求之同業(yè)拆借監(jiān)管指標(biāo)。

金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額不得超過(guò)資本凈額的100%。選項(xiàng)A正確。34.使用貨幣互換通?？梢怨芾淼娘L(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型是()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：本題考查匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法主要有：

①選擇有利的貨幣，即基于對(duì)匯率未來(lái)走勢(shì)的預(yù)測(cè)，外幣債權(quán)人或債務(wù)人選擇有利于自己的貨幣組合。

②提前或推遲收付外幣，即當(dāng)預(yù)測(cè)到匯率正朝著不利于或有利于自己的方向變動(dòng)時(shí)，外幣債權(quán)人提前或推遲收入外幣，外幣債務(wù)人提前或推遲償付外幣。

③進(jìn)行結(jié)構(gòu)性套期保值，即對(duì)方向相反的風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)行貨幣的匹配和對(duì)沖，例如針對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)將同種貨幣的收入和支出相抵，針對(duì)折算風(fēng)險(xiǎn)將同種貨幣的資產(chǎn)和負(fù)債相抵，針對(duì)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)在收入的貨幣和支出的貨幣之間建立長(zhǎng)期的匹配關(guān)系。

④做遠(yuǎn)期外匯交易，提前鎖定外幣兌換為本幣的收入或本幣兌換為外幣的成本。

⑤做貨幣衍生品交易。例如通過(guò)做貨幣期貨交易或貨幣期權(quán)交易進(jìn)行套期保值，通過(guò)做貨幣互換交易把不利于自己的貨幣轉(zhuǎn)換為對(duì)自己有利的貨幣。所以，使用貨幣互換通?？梢怨芾韰R率風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C符合題意。35.某商業(yè)銀行收到一筆200萬(wàn)原始存款，法定準(zhǔn)備金率為5%,并且該銀行持有5%的超額準(zhǔn)備金，流通中現(xiàn)金漏損率為10%。

（1）根據(jù)存款創(chuàng)造規(guī)則，存款乘數(shù)為()。A、25B、4C、5D、5.5答案：C解析：存款乘數(shù)=1/(法定存款準(zhǔn)備金率+超額存款準(zhǔn)備金率+現(xiàn)金漏損率)=1/(5%+5%+10%)=5。36.在監(jiān)測(cè)外債總量是否適度的指標(biāo)中，債務(wù)率等于()。A、當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值×100%B、當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%C、當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%D、當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值×100%答案：B解析：本題考查債務(wù)率的公式。債務(wù)率＝當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%。37.商業(yè)銀行基礎(chǔ)類(lèi)理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品可投資于()。A、上市公司公開(kāi)發(fā)行的股票B、上市公司非公開(kāi)發(fā)行的股票C、非上市企業(yè)股權(quán)D、貨市市場(chǎng)基金答案：D解析：商業(yè)銀行基礎(chǔ)類(lèi)理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品可投資于銀行存款.大額存單、國(guó)債、地方政府債券，中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、公司信用類(lèi)債券、信貸資產(chǎn)支持證券、貨幣市場(chǎng)基金、債券型基金等資產(chǎn)38.2020年股票市場(chǎng)表現(xiàn)較好，投資者老張的朋友購(gòu)買(mǎi)的基金普遍都獲得了20%以上的收益。老張也希望購(gòu)買(mǎi)基金來(lái)賺錢(qián)。他在某網(wǎng)站上看到A基金的介紹如下，基金凈值為4.075、起購(gòu)金額1萬(wàn)元、交易日開(kāi)放申購(gòu)贖回、管理費(fèi)率1.5%(每年)、托管費(fèi)率0.25%(每年)、最高認(rèn)購(gòu)費(fèi)率1.2%(前端)、最高申購(gòu)費(fèi)率1.5%(前端)、最高贖回費(fèi)率1.5%(前端)、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)60%×中證1000指數(shù)收益率+40%×上證國(guó)債指數(shù)收益率。2020年債券基金、理財(cái)基金和貨幣基金收益一般不超過(guò)6%。

（3）最可能對(duì)A基金收取托管費(fèi)的機(jī)構(gòu)有()。A、證券交易所B、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)C、商業(yè)銀行D、基金公司答案：C解析：基金托管人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行或者金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任，基金托管人主要通過(guò)托管業(yè)務(wù)獲取托管費(fèi)作為其主要收入來(lái)源。選項(xiàng)C正確。39.T集團(tuán)持有A銀行89%的股份，由于該銀行大量貸款出現(xiàn)逾期，由此給古集團(tuán)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型。

2018年中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》中對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義為，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

廣義的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)的交易頭寸由于市場(chǎng)價(jià)格因素的變動(dòng)而可能帶來(lái)的收益或損失。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的操作風(fēng)險(xiǎn)，指金融機(jī)構(gòu)與雇員或客戶(hù)簽署的合同等文件違反有關(guān)法律或法規(guī)，或有關(guān)條款在法律上不具備可實(shí)施性，或其未能適當(dāng)?shù)貙?duì)客戶(hù)履行法律或法規(guī)上的職責(zé)，因而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合約所規(guī)定的義務(wù)，或信用質(zhì)量發(fā)生改變而影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融商品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。40.我國(guó)證券投資信托業(yè)務(wù)的投資范圍不包括()。A、B股股票B、封閉式證券投資基金C、國(guó)債D、可轉(zhuǎn)換公司債券答案：A解析：本題考查信托業(yè)務(wù)。我國(guó)證券投資信托業(yè)務(wù)的投資范圍包括:國(guó)內(nèi)證券交易所掛牌交易的A股股票、封閉式證券投資基金、開(kāi)放式證券投資基金(含ETF和LOF)、企業(yè)債、國(guó)債、可轉(zhuǎn)換公司債券(含分離式可轉(zhuǎn)換債券)、1天和7天國(guó)債逆回購(gòu)、銀行存款以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)發(fā)行的基金可以投資的其他投資品種。故本題選A選項(xiàng)。41.2010年至2012年上半年，由于國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲，導(dǎo)致我國(guó)重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。A、需求拉上型B、結(jié)構(gòu)型C、成本推進(jìn)型D、供求混合型答案：C解析：成本推進(jìn)：是由于工資成本、壟斷利潤(rùn)、原材料等生產(chǎn)成本提高。42.金融租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的()。A、30%B、40%C、50%D、60%答案：C解析：本題考查金融租賃的監(jiān)管要求。金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的30%。對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的50%(C項(xiàng)符合題意)。對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的30%。故本題選C選項(xiàng)。43.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，用來(lái)衡量銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間重定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法是()分析法。A、敞口限額B、久期C、情景模擬D、缺口答案：D解析：缺口分析是商業(yè)銀行衡量銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間重定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法。44.某商業(yè)銀行收到一筆200萬(wàn)原始存款，法定準(zhǔn)備金率為5%,并且該銀行持有5%的超額準(zhǔn)備金，流通中現(xiàn)金漏損率為10%。

（3）根據(jù)我國(guó)的貨幣層次劃分標(biāo)準(zhǔn)，M?不包括()。A、商業(yè)票據(jù)B、流通中的現(xiàn)金C、單位定期存款D、儲(chǔ)蓄存款答案：A解析：我國(guó)的貨幣供應(yīng)量劃分為以下層次。

M=流通中的現(xiàn)金

M?=M+單位活期存政

M?=M,+儲(chǔ)蓄存款+單位定期存款+單位其他存款

M?=M?+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等45.通常情況下，商業(yè)銀行稅后利潤(rùn)的分配順序?yàn)?)。A、提取公益金→彌補(bǔ)以前年度虧損→提取法定公積金→向投資者分配利潤(rùn)B、提取法定公積金→向投資者分配利潤(rùn)→提取公益金→彌補(bǔ)以前年度虧損C、彌補(bǔ)以前年度虧損→提取法定公積金→提取公益金→向投資者分配利潤(rùn)D、向投資者分配利潤(rùn)→提取公益金→提取法定公積金→彌補(bǔ)以前年度虧損答案：C解析：本題考查商業(yè)銀行稅后利潤(rùn)的分配。商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)總額按照國(guó)家規(guī)定進(jìn)行調(diào)整后，首先依法繳納所得稅。稅后利潤(rùn)再按以下順序進(jìn)行分配：

①抵補(bǔ)已繳納的、在成本和營(yíng)業(yè)外支出中無(wú)法列支的有關(guān)懲罰性或贊助性支出。

②彌補(bǔ)以前年度虧損。

③按照稅后凈利潤(rùn)的10%提取法定盈余公積金，法定盈余公積金已達(dá)注冊(cè)資本的50%時(shí)可不再提取。法定盈余公積金除可用于彌補(bǔ)虧損外，還可用于轉(zhuǎn)增資本金，但法定盈余公積金彌補(bǔ)虧損和轉(zhuǎn)增資本金后的剩余部分不得低于注冊(cè)資本的25%。

④提取公益金。公益金主要用于職工集體福利設(shè)施的支出。

⑤向投資者分配利潤(rùn)。所以選項(xiàng)C正確。46.假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為10%，超額存款準(zhǔn)備金率為5%，流通中的現(xiàn)金40億美元，存款總量為150億美元，則基礎(chǔ)貨幣為()億美元。A、28.5B、55.5C、62.5D、90.0答案：C解析：本題考查基礎(chǔ)貨幣的計(jì)算。法定存款準(zhǔn)備金率＝法定存款準(zhǔn)備金/存款總量，所以，法定存款準(zhǔn)備金＝存款總量×法定存款準(zhǔn)備金率＝150×10%＝15(億美元)。

超額存款準(zhǔn)備金率＝超額存款準(zhǔn)備金/存款總量，所以，超額存款準(zhǔn)備金＝存款總量×超額存款準(zhǔn)備金率＝150×5%＝7.5(億美元)?；A(chǔ)貨幣MB＝40＋15＋7.5＝62.5(億美元)。47.需求拉上型通貨膨脹可以通俗地表述為()。A、過(guò)多的貨幣追求過(guò)多的商品B、過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品C、過(guò)少的貨幣追求過(guò)多的商品D、過(guò)少的貨幣追求過(guò)少的商品答案：B解析：本題考查需求拉上型通貨膨脹的知識(shí)。需求拉上型通貨膨脹可以通俗地表述為“過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品”。48.我國(guó)的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司屬于()。A、非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)B、銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)C、金融管理機(jī)構(gòu)D、行政機(jī)構(gòu)答案：A解析：本題考查我國(guó)財(cái)務(wù)公司。我國(guó)的財(cái)務(wù)公司亦稱(chēng)為企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故本題選A選項(xiàng)。49.反映失業(yè)率與通貨膨脹率之間存在著一種此消彼長(zhǎng)關(guān)系的是()。A、D-AS曲線(xiàn)B、IS-LM曲線(xiàn)C、BP曲線(xiàn)D、菲利普斯曲線(xiàn)答案：D解析：本題考查菲利普斯曲線(xiàn)。

新西蘭著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家菲利普斯通過(guò)研究1861—1957年近100年英國(guó)的失業(yè)率與物價(jià)變動(dòng)的關(guān)系，得出了結(jié)論：失業(yè)率與通貨膨脹率之間存在著一種此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。這一關(guān)系可用菲利普斯曲線(xiàn)表示。選項(xiàng)D正確。50.DY股份有限公司首次公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)2300萬(wàn)股人民幣普通股(A股)的申請(qǐng)已獲中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向投資者詢(xún)價(jià)配售和網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行。網(wǎng)下初始發(fā)行股數(shù)為1500萬(wàn)股，占本次發(fā)行總量的65.22%;網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次最終發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行數(shù)量。本次網(wǎng)上申購(gòu)熱烈，有效申購(gòu)倍數(shù)為60倍。本次發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)為SD證券有限責(zé)任公司，本次發(fā)行價(jià)格5元/股，其對(duì)應(yīng)的按發(fā)行后股本攤薄后市盈率為10倍。

（3）本次發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)承擔(dān)的角色是()A、主承銷(xiāo)商B、經(jīng)紀(jì)商C、交易商D、做市商答案：A解析：本次發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)承擔(dān)的角色是主承銷(xiāo)商。51.DY股份有限公司首次公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)2300萬(wàn)股人民幣普通股(A股)的申請(qǐng)已獲中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向投資者詢(xún)價(jià)配售和網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行。網(wǎng)下初始發(fā)行股數(shù)為1500萬(wàn)股，占本次發(fā)行總量的65.22%;網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次最終發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行數(shù)量。本次網(wǎng)上申購(gòu)熱烈，有效申購(gòu)倍數(shù)為60倍。本次發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)為SD證券有限責(zé)任公司，本次發(fā)行價(jià)格5元/股，其對(duì)應(yīng)的按發(fā)行后股本攤薄后市盈率為10倍。

（1）根據(jù)2013年12月中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)新修訂的《證券發(fā)行與承銷(xiāo)管理辦法》中關(guān)于發(fā)行回?fù)軝C(jī)制的規(guī)定，主承銷(xiāo)商可選擇()。A、網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)蹷、網(wǎng)上向網(wǎng)下回?fù)蹸、雙向同時(shí)回?fù)蹹、不可回?fù)艽鸢福篈解析：網(wǎng)上投資者有效申購(gòu)倍數(shù)超過(guò)50倍、低于100倍(含)的，應(yīng)當(dāng)從網(wǎng)下回?fù)?，題目中：有效申購(gòu)倍數(shù)為60倍。因此，應(yīng)該是網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)堋?2.在金融租賃公司的監(jiān)管指標(biāo)中，金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額不得超過(guò)資本凈額的()。A、50%B、70%C、100%D、150%答案：C解析：本題考查金融租賃公司的監(jiān)管要求。金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額不得超過(guò)資本凈額的100%。53.下列舉措中，不屬于凱恩斯主義治理通貨緊縮的政策主張的是()。A、增加貨幣供應(yīng)量B、壓低利率以刺激投資C、政府舉債以擴(kuò)大需求D、減少政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)答案：D解析：凱恩斯主義的主張：

①擴(kuò)張性的貨幣政策，即增加貨幣供應(yīng)量，壓低利率，以刺激投資與消費(fèi);

②赤字財(cái)政政策，即政府要用舉債的辦法發(fā)展經(jīng)濟(jì)，擴(kuò)大有效需求。54.2017年9月，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了關(guān)于修改證券發(fā)行與承銷(xiāo)管理辦法的決定》，2018年6月，VT光學(xué)股份有限公司在主板市場(chǎng)首發(fā)新股，由北京DY證券有限責(zé)任公司擔(dān)任保薦機(jī)構(gòu)。本次YT光學(xué)股份公開(kāi)發(fā)行新股2680萬(wàn)股，計(jì)劃網(wǎng)下初始發(fā)行1876萬(wàn)股，網(wǎng)上初始發(fā)行804萬(wàn)股，分別占本次發(fā)行總量的70%和30%。本次公開(kāi)發(fā)行采用的方式是:網(wǎng)下向具有豐富投資經(jīng)驗(yàn)和良好定價(jià)能力的投資者詢(xún)價(jià)配害。網(wǎng).上按市值中購(gòu).發(fā)行人和保薦機(jī)構(gòu)可以根據(jù)修訂后的《證券發(fā)行與承銷(xiāo)管理辦法》對(duì)網(wǎng)下的特定投資者進(jìn)行優(yōu)先配售。北京DY證券有限責(zé)任公司按照規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷(xiāo)證券，發(fā)行結(jié)束后將未售出的證券退還YT光學(xué)股份有限公司，且不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。

（1）本次發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)承擔(dān)的角色是()。A、主承銷(xiāo)商B、經(jīng)紀(jì)商C、交易商D、做市商答案：A解析：2018年6月,YT光學(xué)股份有限公司在主板市場(chǎng)首發(fā)新股，由北京DY證券有限責(zé)任公司擔(dān)任保薦機(jī)構(gòu)。北京DY證券有限責(zé)任公司按照規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷(xiāo)證券，發(fā)行結(jié)束后將未告出的證券退還YT光學(xué)股份有限公司，且不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。所以，北京DY證券有限責(zé)任公司的角色是主承銷(xiāo)商。55.在國(guó)際金融監(jiān)管實(shí)踐中，促使各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局重視并加強(qiáng)宏觀審慎管理的重大催化性事件是()。A、2008年全球金融危機(jī)B、1997年亞洲金融危機(jī)C、1994年墨西哥金融危機(jī)D、2009年歐洲債務(wù)危機(jī)答案：A解析：本題考查我國(guó)的宏觀審慎政策。在傳統(tǒng)的國(guó)際金融監(jiān)管實(shí)踐中，監(jiān)管重心長(zhǎng)期停留在金融機(jī)構(gòu)的微觀經(jīng)營(yíng)審慎方面，主要是從微觀角度關(guān)注個(gè)體金融行為的風(fēng)險(xiǎn)而不是整個(gè)金融體系總的風(fēng)險(xiǎn)。2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)后，危機(jī)的迅速蔓延及其所產(chǎn)生的巨大危害，使各國(guó)貨幣當(dāng)局進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到建立宏觀審慎政策框架、強(qiáng)化金融運(yùn)行宏觀審慎管理的必要性和重要性?？梢哉f(shuō)，重視并不斷強(qiáng)化宏觀審慎管理是國(guó)際社會(huì)對(duì)2008年全球金融危機(jī)進(jìn)行深刻反思的一大成果。危機(jī)之后，世界各主要經(jīng)濟(jì)體的金融監(jiān)管開(kāi)始從以微觀審慎為主導(dǎo)轉(zhuǎn)向宏觀微觀審慎相結(jié)合，強(qiáng)化宏觀審慎日益成為共識(shí)，構(gòu)建和完善宏觀審慎政策體系成了不少?lài)?guó)家中央銀行防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的工作重心。56.債券具有的“優(yōu)先受償性”特征是指()。A、債券到期時(shí)，債券持有者優(yōu)先于其他債務(wù)人獲得本金利息償還B、債券到期時(shí)，債券持有者優(yōu)先于股票持有者獲得本金利息償還C、企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者優(yōu)先于其他債務(wù)人擁有剩余索取權(quán)D、企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者優(yōu)先于股票持有者擁有剩余索取權(quán)答案：D解析：本題考查債券的特征。債券的優(yōu)先受償性是指，在融資企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。故本題選D選項(xiàng)。57.關(guān)于債券的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A、根據(jù)募集方式的不同，債券可分為公募債券和私募債券B、根據(jù)債券券面形態(tài)的不同，債券可分為實(shí)物債券、憑證式債券和記賬式債券C、通過(guò)債券流通市場(chǎng)，投資者可以轉(zhuǎn)讓債權(quán)，把債權(quán)變現(xiàn)D、債券流通市場(chǎng)即為政府、金融機(jī)構(gòu)以及工商企業(yè)等發(fā)行債券的場(chǎng)所答案：D解析：根據(jù)募集方式的不同，債券可分為公募債券和私募債券。根據(jù)債券券面形態(tài)的不同，債券可分為實(shí)物債券、憑證式債券和記賬式債券。根據(jù)是否可以轉(zhuǎn)換，債券可分為可轉(zhuǎn)換債券和不可轉(zhuǎn)換債券。根據(jù)債券的運(yùn)行過(guò)程和市場(chǎng)的基本功能，可將債券市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。債券發(fā)行市場(chǎng)又稱(chēng)一級(jí)市場(chǎng)，是發(fā)行單位初次出售新債券的市場(chǎng)。債券發(fā)行市場(chǎng)的作用是將政府、金融機(jī)構(gòu)以及工商企業(yè)等為籌集資金向社會(huì)發(fā)行的債券（D說(shuō)法錯(cuò)誤），銷(xiāo)售到投資者手中。債券流通市場(chǎng)又稱(chēng)二級(jí)市場(chǎng)，是指已發(fā)行債券買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。債券一經(jīng)認(rèn)購(gòu)，即確立了一定期限的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，但通過(guò)債券流通市場(chǎng)，投資者可以轉(zhuǎn)讓債權(quán),把債權(quán)變現(xiàn)。根據(jù)市場(chǎng)組織形式的不同，債券流通市場(chǎng)可進(jìn)一步分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)是指在證券交易所內(nèi)買(mǎi)賣(mài)債券所形成的市場(chǎng)。場(chǎng)外交易市場(chǎng)是在證券

交易所以外進(jìn)行證券交易的市場(chǎng)。58.以下關(guān)于貨幣互換與利率互換的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、利率互換只涉及一種貨幣B、貨幣互換不涉及本金的交換C、貨幣互換的套利運(yùn)用的是比較優(yōu)勢(shì)原理D、利率互換中主要為固定利率與浮動(dòng)利率互換答案：B解析：本題考查貨幣互換與利率互換。貨幣互換與利率互換在結(jié)構(gòu)和運(yùn)作機(jī)制上相似，但它們是兩種不同的互換合約，其主要不同在于：

（1）利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換要涉及兩種貨幣。

（2）在協(xié)議開(kāi)始和到期時(shí)，貨幣互換雙方常常交換本金，而利率互換不涉及本金的交換(B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，入選)

（3）貨幣互換雙方的利息支付可以均為固定利率,也可以均為浮動(dòng)利率,或者固定利率與浮動(dòng)利率互換,而標(biāo)準(zhǔn)利率互換多見(jiàn)于固定利率與浮動(dòng)利率互換。故本題選B選項(xiàng)。59.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求是()。A、5%B、6%C、7%D、8%答案：B解析：本題考查一級(jí)資本充足率。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求是6%。故本題選B選項(xiàng)。60.股份公司將X售股票分售給除股東以外的本公司職員。這種股票私募發(fā)

行方式屬于()。A、股東分?jǐn)侭、關(guān)聯(lián)分?jǐn)侰、第三者分?jǐn)侱、公司分?jǐn)偞鸢福篊解析：本題考查證券發(fā)行與承銷(xiāo)業(yè)務(wù)。第三者分?jǐn)傆址Q(chēng)為私人配股，即股份公司將新售股票分售給除股東以外的本公司職員、往來(lái)客戶(hù)等與公司有特殊關(guān)系的第三者。61.下列機(jī)構(gòu)中，不屬于存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的是()。A、投資銀行B、商業(yè)銀行C、儲(chǔ)蓄銀行D、信用合作社答案：A解析：本題考查存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人或機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)，主要包括：商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社等。選項(xiàng)"A投資銀行"屬于投資性金融機(jī)構(gòu)。62.根據(jù)我國(guó)2007年7月3日施行的《商業(yè)銀行內(nèi)容控制指引》，我國(guó)商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中應(yīng)貫徹的審慎性原則是指()。A、效益優(yōu)先B、內(nèi)控優(yōu)先C、發(fā)展優(yōu)先D、創(chuàng)新優(yōu)先答案：B解析：本題考查內(nèi)控有效性的相關(guān)知識(shí)。審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。63.按照離岸金融中心的分類(lèi)，日本東京的海外特別賬戶(hù)屬于()。A、避稅港型中心B、倫敦型中心C、東京型中心D、紐約型中心答案：D解析：本題考查離岸金融中心。從離岸金融業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)的關(guān)系來(lái)看，離岸金融中心有三個(gè)類(lèi)型:(1)倫敦型中心。倫敦和中國(guó)香港都屬于這一類(lèi)型。(2)紐約型中心。美國(guó)紐約的國(guó)際銀行業(yè)便利，日本東京的海外特別賬戶(hù)，以及新加坡的亞洲貨幣單位(簡(jiǎn)稱(chēng)ACU)都屬于這種類(lèi)型。(3)避稅港型中心。巴哈馬、開(kāi)曼等島國(guó)，加勒比海的百慕大和巴拿馬，以及西歐的馬恩島等，均屬于這種類(lèi)型。64.某國(guó)的LM曲線(xiàn)為Y＝500＋2000r，如果某一時(shí)期收入（Y）為600，利率水平（r）為3%，表明該時(shí)期存在()。A、超額商品供給B、超額商品需求C、超額貨幣供給D、超額貨幣需求答案：D解析：本題考查超額貨幣供需的判定。對(duì)于給定的收入，LM曲線(xiàn)表明為使貨幣市場(chǎng)達(dá)到均衡所必需的利率。根據(jù)LM曲線(xiàn)，如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于LM曲線(xiàn)的右邊區(qū)域，表示存在超額的貨幣需求(此時(shí)利率小于均衡利率水平)。該時(shí)期的均衡水平為(600－500)/2000＝5%，利率水平為3%，低于均衡水平,表明該時(shí)期存在超額貨幣需求。故本題選D選項(xiàng)。65.在銀行業(yè)監(jiān)管中，現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)是（）檢查。A、風(fēng)險(xiǎn)性B、合規(guī)性C、有效性D、適宜性答案：B解析：銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法包括:①非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督建立在對(duì)單個(gè)銀行并表的基礎(chǔ)上，包括審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。②現(xiàn)場(chǎng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查包括合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性檢查兩大方面。合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)是現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)。除了銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查外，還可以委托外部力量來(lái)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。③并表監(jiān)管。商業(yè)銀行并表管理要素—般包括并表管理范圍、業(yè)務(wù)協(xié)同、公司治理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本管理、集中度管理、內(nèi)部交易管理和風(fēng)險(xiǎn)隔離等。④監(jiān)管評(píng)級(jí)。銀行機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)是用統(tǒng)—的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)識(shí)別和度量風(fēng)險(xiǎn)。⑤)市場(chǎng)準(zhǔn)入。市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行業(yè)監(jiān)管的第一關(guān)。66.如果利率和收入的組合點(diǎn)出現(xiàn)在IS曲線(xiàn)右上方、LM曲線(xiàn)左上方的區(qū)域

中，則此種情況反映()。A、產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額需求且貨幣市場(chǎng)存在超額供給B、產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額供給且貨幣市場(chǎng)存在超額需求C、產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額供給且貨幣市場(chǎng)存在超額供給D、產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額需求且貨幣市場(chǎng)存在超額需求答案：C解析：本題考查貨幣均衡分析中的IS曲線(xiàn)和LM曲線(xiàn)。

(1)IS曲線(xiàn)表示在不同的利率與收入水平組合下，經(jīng)濟(jì)均衡(S=I)點(diǎn)的軌跡。

①如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)位于IS曲線(xiàn)右邊的區(qū)域，說(shuō)明存在超額的產(chǎn)品供給。

②如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)位于IS曲線(xiàn)左邊的區(qū)域，說(shuō)明存在超額的產(chǎn)品需求。

(2)LM曲線(xiàn)表示在不同的利率與收入水平組合下，貨幣均衡(L=M)點(diǎn)的軌跡。

①如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于LM曲線(xiàn)的左邊區(qū)域，表示貨幣供給大于貨幣需求，存在過(guò)度的貨幣供應(yīng)。

②如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)位于LM曲線(xiàn)的右邊區(qū)域，說(shuō)明存在超額貨幣需求。所以選項(xiàng)C正確。67.假設(shè)未來(lái)2年中，1年期和2年期債券的利率分別是3%和4%,1年期和2年期債券的流動(dòng)性溢價(jià)分別為0和0.25%。按照流動(dòng)性溢價(jià)理論，在此情況下，2年期債券的利率應(yīng)當(dāng)是()。A、4.00%B、3.50%C、3.25%D、3.75%答案：D解析：[(3%+4%)÷2]+0.25%=3.75%68.關(guān)于治理通貨緊縮的貨幣主義政策主張的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、以穩(wěn)定通貨、反對(duì)通貨膨脹為前提條件B、貨幣政策對(duì)治理貨幣緊縮無(wú)能為力C、貨幣數(shù)量是經(jīng)濟(jì)中唯-起支配作用的經(jīng)濟(jì)變量D、反對(duì)政府干預(yù)答案：B解析：本題考查通貨緊縮的治理。貨幣主義主張通過(guò)擴(kuò)大購(gòu)買(mǎi)政府債券、降低存款準(zhǔn)備率等手段擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量，從而壓低市場(chǎng)利率，配合擴(kuò)張性財(cái)政政策達(dá)到刺激消費(fèi)與投資、振興經(jīng)濟(jì)之目的。因而決不能認(rèn)為貨幣政策對(duì)治理貨幣緊縮無(wú)能為力。69.為調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)，應(yīng)對(duì)就業(yè)及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力的態(tài)勢(shì)，中國(guó)人民銀行同時(shí)采取了以下貨幣政策措施：買(mǎi)入商業(yè)銀行持有的國(guó)債200億元：購(gòu)回300億元商業(yè)銀行持有的到期央行票據(jù)。假定當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為15%，超額準(zhǔn)備金率為2%，現(xiàn)金比率為3%。

（1）此次貨幣政策操作，中國(guó)人民銀行基礎(chǔ)貨幣的凈投放是()億元。A、100B、200C、300D、500答案：D解析：本題間接考查中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道主要有：①對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款;②收購(gòu)金、銀、外匯等儲(chǔ)備資產(chǎn)投放的貨幣;③購(gòu)買(mǎi)政府部門(mén)的債券;④發(fā)行央行票據(jù)。基礎(chǔ)貨幣投放=200+300=500(億元)。70.經(jīng)濟(jì)學(xué)中的充分就業(yè)通常是將兩種情況排除在外，即()。A、摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)B、靈活性就業(yè)和季節(jié)性就業(yè)C、臨時(shí)性就業(yè)和輔助性就業(yè)D、調(diào)查失業(yè)和登記失業(yè)答案：A解析：本題考查充分就業(yè)。

充分就業(yè)是指有能力并愿意參加工作者，都能在較合理的條件下，隨時(shí)找到適當(dāng)?shù)墓ぷ?，一般是以勞?dòng)力的失業(yè)率來(lái)衡量。與充分就業(yè)相對(duì)應(yīng)的失業(yè)率稱(chēng)為自然失業(yè)率。西方國(guó)家的多數(shù)學(xué)者認(rèn)為失業(yè)率在5%以下即為充分就業(yè)。經(jīng)濟(jì)學(xué)中的充分就業(yè)并不等于社會(huì)勞動(dòng)力100%就業(yè)，通常將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)排除在外。選項(xiàng)A正確。71.中央銀行實(shí)施貨幣政策的時(shí)滯效應(yīng)中，作為貨幣政策調(diào)控對(duì)象的金融部門(mén)對(duì)中央銀行實(shí)施貨幣政策的反應(yīng)過(guò)程，稱(chēng)為()。A、認(rèn)識(shí)時(shí)滯B、決策時(shí)滯C、內(nèi)部時(shí)滯D、外部時(shí)滯答案：D解析：外部時(shí)滯是指金融部門(mén)及企業(yè)部門(mén)對(duì)央行實(shí)施貨幣政策的反應(yīng)過(guò)程。72.在美國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱(chēng)為()。A、武士債券B、揚(yáng)基債券C、猛犬債券D、倫布蘭特債券答案：B解析：本題考查歐洲貨幣市場(chǎng)的構(gòu)成。在美國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱(chēng)為揚(yáng)基債券,故B項(xiàng)正確。在日本發(fā)行的外國(guó)債券稱(chēng)為武士債券，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。在英國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱(chēng)為猛犬債券，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。在荷蘭發(fā)行的外國(guó)債券稱(chēng)為倫布蘭特債券，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題的正確答案為B。73.商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)全球化背景下更加重視關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)策略，這一策略的最大特點(diǎn)是()。A、以成本為導(dǎo)向B、以競(jìng)爭(zhēng)為導(dǎo)向C、以?xún)r(jià)格為導(dǎo)向D、以產(chǎn)品為導(dǎo)向答案：B解析：本題考查關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)和“4R”營(yíng)銷(xiāo)策略。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的深入，商業(yè)銀行的營(yíng)銷(xiāo)越來(lái)越注重關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)，將商業(yè)銀行與客戶(hù)關(guān)系的建立、培養(yǎng)、發(fā)展作為營(yíng)銷(xiāo)的對(duì)象，不斷發(fā)現(xiàn)和滿(mǎn)足顧客的需求，幫助顧客實(shí)現(xiàn)和擴(kuò)大其價(jià)值，并建成以中長(zhǎng)期的良好的關(guān)系基礎(chǔ)。在這種情況下，商業(yè)銀行采取了以競(jìng)爭(zhēng)為導(dǎo)向的“4R”營(yíng)銷(xiāo)策略即關(guān)聯(lián)、反應(yīng)、關(guān)系和回報(bào)。選項(xiàng)B正確。

“4P”營(yíng)銷(xiāo)策略即產(chǎn)品、價(jià)格、渠道和促銷(xiāo)，以金融產(chǎn)品為導(dǎo)向。

"4C"營(yíng)銷(xiāo)策略即消費(fèi)者、成本、便利和溝通，以客戶(hù)需求為導(dǎo)向。74.2014年第一季度我國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)局平穩(wěn)，中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)際收支和流動(dòng)性供需形勢(shì)，合理運(yùn)用政策工具，管理和調(diào)節(jié)銀行體系流動(dòng)性。春節(jié)前合理安排21天期的逆回購(gòu)操作400億元，有效應(yīng)對(duì)季節(jié)性因素引起的短期流動(dòng)性波動(dòng);春節(jié)后開(kāi)展14天期和28天期正回購(gòu)操作，促進(jìn)銀行體系流動(dòng)性供求的適度均衡。

（1）2014年第一季度中國(guó)人民銀行的逆回購(gòu)操作和正回購(gòu)操作在性質(zhì)上屬于()。A、存款準(zhǔn)備金政策B、公開(kāi)市場(chǎng)操作C、再貼現(xiàn)與再貸款D、長(zhǎng)期利率工具答案：B解析：中國(guó)人民銀行的逆回購(gòu)操作和正回購(gòu)操作在性質(zhì)上屬于公開(kāi)市場(chǎng)操作。75.依照《短期融資券管理辦法》,目前我國(guó)短期融資券的最長(zhǎng)期限為()。A、90B、180C、270D、365答案：D解析：本題考查我國(guó)的貨幣市場(chǎng)及其工具。短期融資券是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)具有法人資格的非金融企業(yè)，依照《短期融資券管理辦法》規(guī)定的條件和程序，在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券，最長(zhǎng)期限不超過(guò)365天76.當(dāng)匯率發(fā)生始料未及的變動(dòng)時(shí)，企業(yè)可能會(huì)蒙受以本幣計(jì)量的未來(lái)現(xiàn)金收入流減少或現(xiàn)金支出流增多的經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是()A、交易風(fēng)險(xiǎn)B、折算風(fēng)險(xiǎn)C、會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)D、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型。交易風(fēng)險(xiǎn)：有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)而蒙受實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失的可能性，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。折算風(fēng)險(xiǎn)(會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn))：有關(guān)主體(跨國(guó)公司)在因合并財(cái)務(wù)報(bào)表而引致的不同貨幣的相互折算中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受賬面經(jīng)濟(jì)損失的可能性，故B項(xiàng)、C項(xiàng)錯(cuò)誤。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，是指意料之外的匯率變動(dòng)引起公司或企業(yè)未來(lái)一定時(shí)期的收益或現(xiàn)金流量變化的一種潛在風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)匯率發(fā)生始料未及的變動(dòng)時(shí)，企業(yè)可能會(huì)蒙受以本幣計(jì)量的未來(lái)現(xiàn)金收入流減少或現(xiàn)金支出流增多的經(jīng)濟(jì)損失。這種情形就是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。故D項(xiàng)正確。故本題的正確答案為D。77.自1996年12月以來(lái)，我國(guó)實(shí)現(xiàn)的人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換屬于()。A、自由可兌換B、完全可兌換C、部分可兌換D、基本可兌換答案：C解析：本題考查貨幣可兌換的相關(guān)知識(shí)。常見(jiàn)的部分可兌換有經(jīng)常項(xiàng)目可兌換和資本項(xiàng)目可兌換，現(xiàn)實(shí)中的部分可兌換通常是指經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。1996年12月，我國(guó)實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。78.關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()。A、債券期限越長(zhǎng)，違約風(fēng)險(xiǎn)越低B、違約風(fēng)險(xiǎn)不同是導(dǎo)致到期期限相同的債券利率不同的重要原因C、地方政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)通常低于中央政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)D、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)通常低于政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：本題考查利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。債券的到期期限相同但利率卻不相同的現(xiàn)象稱(chēng)為利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。到期期限相同的債券利率不同由三個(gè)原因引起：違約風(fēng)險(xiǎn)、債券的流動(dòng)性和所得稅。選項(xiàng)B正確。

期限較長(zhǎng)的債券流動(dòng)性差，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

地方政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)通常高于中央政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)通常高于政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。79.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)。金融租賃公司在中國(guó)境內(nèi)自由貿(mào)易區(qū)、保稅地區(qū)及境外，為從事特定

領(lǐng)域融資租賃業(yè)務(wù)而設(shè)立()。A、專(zhuān)業(yè)化租賃分公司B、區(qū)城化租賃子公司C、專(zhuān)業(yè)化租賃子公司D、區(qū)城化租賃分公司答案：C解析：金融租賃公司可依照相關(guān)法律法規(guī)在中國(guó)境內(nèi)目由貿(mào)易區(qū)、保稅地區(qū)及境外，為從事特定領(lǐng)域融資租賃業(yè)務(wù)面設(shè)立專(zhuān)業(yè)化租賃子公司。80.在金融交易中，金融深化和發(fā)展表現(xiàn)為()。A、借貸合同中的限制條款越來(lái)越明確B、金融結(jié)構(gòu)失衡日益嚴(yán)重C、金融價(jià)格的扭曲曰益嚴(yán)重D、金融政策越來(lái)越靈活答案：A解析：金融深化和發(fā)展在交易上的表現(xiàn)：

①專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售信息的機(jī)構(gòu)的建立;

②政府出面進(jìn)行管理;

③金融中介的出現(xiàn);

④限制條款的使用：金融深化和發(fā)展在交易上的表現(xiàn)，就是合同中越來(lái)越明確的限制條款。81.對(duì)于看漲期權(quán)的買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，到期行使期權(quán)的條件是()。A、市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格B、市場(chǎng)價(jià)格高于執(zhí)行價(jià)格C、市場(chǎng)價(jià)格上漲D、市場(chǎng)價(jià)格下跌答案：B解析：本題考查看漲期權(quán)的相關(guān)內(nèi)容。對(duì)于看漲期權(quán)的買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)行使期權(quán),取得收益。當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)放棄期權(quán),虧損金額即為期權(quán)費(fèi)。故本題選B選項(xiàng)。82.由于稅制和政治方面的變動(dòng)等外部沖擊導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的收入減少而引起的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、操作性杠桿風(fēng)險(xiǎn)B、操作性失誤風(fēng)險(xiǎn)C、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D、投資風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型。A選項(xiàng)，操作性杠桿風(fēng)險(xiǎn)主要是指由金融機(jī)構(gòu)外部因素變化所導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。例如，由于外部沖擊導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的收入減少，這些外部沖擊包括稅制和政治方面的變動(dòng)，法律和監(jiān)管環(huán)境的調(diào)整,競(jìng)爭(zhēng)者的行為和特性的變化等。B選項(xiàng),操作性失誤風(fēng)險(xiǎn)主要是指由金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部因素變化所導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。這些內(nèi)部因素主要包括處理流程、信息系統(tǒng)、人事等方面的失誤。C選項(xiàng),國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)交易對(duì)手進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)時(shí)，由于別國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。判斷是否國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，是交易的對(duì)手是否兩個(gè)國(guó)家，一國(guó)之內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，不能稱(chēng)為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，投資風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在股票市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)進(jìn)行投資時(shí)，因股票價(jià)格、金融衍生品價(jià)格發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。故本題的正確答案為A。83.在理論上，可以用來(lái)調(diào)節(jié)國(guó)際收支逆差的宏觀經(jīng)濟(jì)政策是()。A、松的財(cái)政政策B、松的貨幣政策C、本幣貶值D、刺激進(jìn)口答案：C解析：在國(guó)際收支逆差時(shí)，可以采用本幣法定貶值或貶值的政策。84.某公司與其新加坡分公司的資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行合并時(shí)，由于新幣編制，折算出的資產(chǎn)金額比預(yù)期減少，該公司由此面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)中的()。A、交易風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、估值風(fēng)險(xiǎn)D、折算風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的概念。折算風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)稱(chēng)為會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。它是指為了合并母子公司的財(cái)務(wù)報(bào)表，在用外幣記賬的外國(guó)子公司的財(cái)務(wù)報(bào)表轉(zhuǎn)變?yōu)橛媚腹舅趪?guó)貨幣重新做賬時(shí)，導(dǎo)致賬戶(hù)上股東權(quán)益項(xiàng)目的潛在變化所造成的風(fēng)險(xiǎn)。85.凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來(lái)利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱(chēng)為()。A、資產(chǎn)證券化B、流動(dòng)性陷阱C、資產(chǎn)貨幣化D、劣幣逐良化答案：B解析：本題考查流動(dòng)性陷阱的概念。凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來(lái)利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱(chēng)為“流動(dòng)性陷阱”。86.()是指期權(quán)費(fèi)減去內(nèi)在價(jià)值后剩余的部分。A、期權(quán)的內(nèi)涵價(jià)值B、期權(quán)的合約價(jià)值C、期權(quán)的執(zhí)行價(jià)值D、期權(quán)的時(shí)間價(jià)值答案：D解析：本題考查期權(quán)的時(shí)間價(jià)值。時(shí)間價(jià)值指的是期權(quán)費(fèi)減去內(nèi)在價(jià)值部分以后的余值。87.各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的同-類(lèi)型業(yè)務(wù)統(tǒng)一由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，不同類(lèi)型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別監(jiān)管，這種監(jiān)管思路為()。A、機(jī)構(gòu)監(jiān)管B、功能監(jiān)管C、混業(yè)監(jiān)管D、目標(biāo)監(jiān)管答案：B解析：本題考查功能監(jiān)管的概念。B選項(xiàng)正確，功能監(jiān)管是指各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的同一類(lèi)型業(yè)務(wù)統(tǒng)一由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，不同類(lèi)型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別監(jiān)管。故本題選B選項(xiàng)。88.根據(jù)預(yù)期理論，隨著時(shí)間的推移，不同到期期限的債券利率變動(dòng)的趨勢(shì)是()。A、先跌后漲B、反向運(yùn)動(dòng)C、同向運(yùn)動(dòng)D、先漲后跌答案：C解析：本題考查利率的期限結(jié)構(gòu)之一預(yù)期理論。目前，主要有三種理論解釋利率的期限結(jié)構(gòu)：預(yù)期理論、分割市場(chǎng)理論和流動(dòng)性溢價(jià)理論。

預(yù)期理論認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率等于長(zhǎng)期債券到期之前人們所預(yù)期的短期利率的平均值。

預(yù)期理論可以解釋?zhuān)孩匐S著時(shí)間的推移，不同到期期限的債券利率有同向運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)。選項(xiàng)C正確。②如果短期利率較低，收益率曲線(xiàn)傾向于向上傾斜；如果短期利率較高，收益率曲線(xiàn)傾向于向下傾斜。

預(yù)期理論無(wú)法解釋?zhuān)菏找媛是€(xiàn)通常是向上傾斜的。89.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督的指標(biāo)主要有利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度和()。A、流動(dòng)性比率B、全部關(guān)聯(lián)度C、核心負(fù)債比例D、累計(jì)外匯敞口頭寸比例答案：D解析：

90.假定M2余額為103.6萬(wàn)億元，M1余額為31.1萬(wàn)億元，M0余額為5.5萬(wàn)億元，則活期存款余額是()萬(wàn)億元。A、25.6B、67.0C、72.5D、98.1答案：A解析：本題考查我國(guó)貨幣層次劃分。M0=流通中現(xiàn)金，M1=M0+單位活期存款，所以31.1—5.5=25.6(萬(wàn)億元)。91.政策性金融機(jī)構(gòu)通過(guò)直接或者間接資金投放，吸引商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)或民間資金從事符合經(jīng)濟(jì)政策意圖的投資，從而發(fā)揮引導(dǎo)資金流向的作用。政策性金融機(jī)構(gòu)的這種職能屬于()。A、補(bǔ)充性職能B、倡導(dǎo)性職能C、選擇性職能D、服務(wù)性職能答案：B解析：本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)的職能，倡導(dǎo)性職能又稱(chēng)誘導(dǎo)性職能，是指政策性金融機(jī)構(gòu)以直接或間接的資金投放，吸引商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)或民間資金從事符合經(jīng)濟(jì)政策意圖的投資和貸款，以發(fā)揮其首倡、引導(dǎo)功能，引導(dǎo)資金的流向。92.2014年6月底，我國(guó)某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的主要數(shù)據(jù)是：資產(chǎn)總額1720億元，負(fù)債總額1650億元，普通股30億元，優(yōu)先股7億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤(rùn)10億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備8億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1400億元。2014年下半年，該商業(yè)銀行計(jì)劃進(jìn)一步提高資本充足率水平。

（3）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，該商業(yè)銀行最遲應(yīng)于()年底前全面達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求。A、2014年B、2016年C、2017年D、2018年答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，該商業(yè)銀行最遲應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求。93.2016年8月，國(guó)際貨幣基金組織等聯(lián)合發(fā)布《有效宏觀審慎政策要素：國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)》報(bào)告，將宏觀審慎政策概括為()。A、主要用于防范金融體系的整體風(fēng)險(xiǎn)，具有“宏觀、逆周期、防傳染”的基本屬性B、利用審慎工具來(lái)防范系統(tǒng)性危險(xiǎn)，從而降低金融危機(jī)發(fā)生的頻率及其影響程度的政策C、利用審慎性工具防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，從而避免實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭受沖擊的政策D、主要用于解決危機(jī)中“大而不能倒”、順周期性、監(jiān)管不管不足和標(biāo)準(zhǔn)不高等問(wèn)題答案：B解析：本題考查宏觀審慎政策。

2016年8月31日，國(guó)際貨幣基金組織、金融穩(wěn)定理事會(huì)和國(guó)際清算銀行聯(lián)合發(fā)布《有效宏觀審慎政策要素：國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)》政策報(bào)告，將宏觀審慎政策概括為：利用審慎工具來(lái)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，從而降低金融危機(jī)發(fā)生的頻率及其影響程度的政策。選項(xiàng)B正確。

2009年，巴塞爾委員會(huì)指出，宏觀審慎政策主要用于解決危機(jī)中“大而不能倒”、順周期性、監(jiān)管不足和標(biāo)準(zhǔn)不高等問(wèn)題。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

在2010年11月二十國(guó)集團(tuán)首爾峰會(huì)上，各成員方對(duì)“宏觀審慎”的定義達(dá)成共識(shí)，認(rèn)為“宏觀審慎政策"主要是指利用審慎性工具防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，從而避免實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭受沖擊的政策。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

歷經(jīng)多年的實(shí)踐和探索后，2021年年末，中國(guó)人民銀行正式發(fā)布《宏觀審慎政策指引(試行)》明確，宏觀審慎政策工具主要用于防范金融體系的整體風(fēng)險(xiǎn)，具有“宏觀、逆周期、防傳染”的基本屬性。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。94.從貨幣需求方面看，利率越高()。A、持幣的機(jī)會(huì)成本越大B、持幣的機(jī)會(huì)成本越小C、持幣的收益越大D、持幣的效用越大答案：A解析：本題考查貨幣均衡的相關(guān)內(nèi)容。就貨幣需求來(lái)說(shuō)，當(dāng)市場(chǎng)利率升高時(shí)，人們的持幣機(jī)會(huì)成本加大,必然導(dǎo)致人們對(duì)金融生息資產(chǎn)需求的增加以及對(duì)貨幣需求的減少。所以利率同貨幣需求之間存在反方向的變動(dòng)關(guān)系。故本題選A選項(xiàng)。95.關(guān)于在我國(guó)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融租賃公司的條件說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的公司章程B、有符合規(guī)定條件的發(fā)起人C、注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為500萬(wàn)元人民幣或等值的可自由兌換貨幣D、建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系答案：C解析：本題考查金融租賃公司的設(shè)立形式、條件和程序。

根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，在我國(guó)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融租賃公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(1)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的公司章程(A項(xiàng)說(shuō)法正確，故排除)；

(2)有符合規(guī)定條件的發(fā)起人(B項(xiàng)說(shuō)法正確，故排除)；

(3)注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣(C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，入選)；

(4)建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系(D項(xiàng)說(shuō)法正確,故排除)。

本題為選非題。故本題選C選項(xiàng)。96.關(guān)于分支銀行制度特點(diǎn)的說(shuō)法，正確的是()。A、分支銀行制度易于內(nèi)部管理B、分支銀行制度有利于防止銀行業(yè)的集中和壟斷C、分支銀行制度規(guī)模效益低D、分支銀行制度易于金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督和管理答案：D解析：本題考查分支銀行制度的優(yōu)缺點(diǎn)。

分支銀行制度又稱(chēng)為總分行制，是指法律上允許在總行(或總管理處)之下，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。

(1)分支銀行制度的優(yōu)點(diǎn)主要有：

①規(guī)模效益高(分支機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)廣泛設(shè)置);選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

②競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)；

③易于監(jiān)管(總行的數(shù)量一般較少，有利于金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督與管理)。選項(xiàng)D正確。

(2)分支銀行制度的缺點(diǎn)主要有：

①加速銀行的壟斷和集中；選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

②管理難度大(分支機(jī)構(gòu)分布廣、內(nèi)部層級(jí)多)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。97.以下不屬于影響存款經(jīng)營(yíng)因素的是()。A、支付機(jī)制的創(chuàng)新B、存款創(chuàng)造的調(diào)控C、政府的監(jiān)管措施D、客戶(hù)的存款習(xí)慣答案：D解析：影響存款經(jīng)營(yíng)的因素很多，主要包括支付機(jī)制的創(chuàng)新、存款創(chuàng)造的調(diào)控、政府的監(jiān)管措施三個(gè)方面。98.為調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)，應(yīng)對(duì)就業(yè)及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力的態(tài)勢(shì)，中國(guó)人民銀行同時(shí)采取了以下貨幣政策措施：買(mǎi)入商業(yè)銀行持有的國(guó)債200億元：購(gòu)回300億元商業(yè)銀行持有的到期央行票據(jù)。假定當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為15%，超額準(zhǔn)備金率為2%，現(xiàn)金比率為3%。

（3）中國(guó)人民銀行此次貨幣投放產(chǎn)生的貨幣供給量(M1)是()億元。A、500B、2000C、2575D、3030答案：C解析：本題考查貨幣供應(yīng)量的計(jì)算。貨幣供應(yīng)量-基礎(chǔ)貨幣×貨幣乘數(shù)=500×5.15=2575(億元)。99.投資銀行以客戶(hù)擁有的證券作為抵押借錢(qián)給客戶(hù)買(mǎi)股票，這體現(xiàn)的投資

銀行功能是()。A、流動(dòng)性中介功能B、期限中介功能C、信息中介功能D、風(fēng)險(xiǎn)中介功能答案：A解析：本題考查投資銀行的功能。

一般來(lái)說(shuō)，投資銀行有四個(gè)基本功能：資金供求媒介，構(gòu)造證券市場(chǎng)，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中。

投資銀行是通過(guò)以下四個(gè)中介作用來(lái)發(fā)揮其媒介資金供求功能：期限中介、風(fēng)險(xiǎn)中介、信息中介、流動(dòng)性中介。

在保證金交易中，投資銀行可以以客戶(hù)的證券作為抵押，貸款給客戶(hù)購(gòu)進(jìn)股票。通過(guò)這些方式，投資銀行為金融市場(chǎng)的交易者提供了流動(dòng)性中介。選項(xiàng)A正確。100.根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分力()。A、私益信托和公益信托B、自由信托和法定信托C、單一信托與集合信托D、自益信托和他益信托答案：D解析：本題考查信托的種類(lèi)。

101.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過(guò)持有的債券來(lái)獲得一筆短期資金融通，則它可以參加()市場(chǎng)。A、同業(yè)拆借B、商業(yè)票據(jù)C、回購(gòu)協(xié)議D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：C解析：本題考查回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)。C選項(xiàng)正確，回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)是指通過(guò)證券回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通交易的市場(chǎng)。根據(jù)題干所說(shuō)“通過(guò)持有的債券獲得一筆短期資金融通”，正對(duì)應(yīng)了回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的概念。故本題選C選項(xiàng)。102.在信托關(guān)系中，以委托人以外的特定人的利益為目的而設(shè)立的信托是()。A、他益信托B、慈善信托C、公益信托D、自益信托答案：A解析：本題考查信托的分類(lèi)。

(1)根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可以分為自益信托和他益信托。

①自益信托是指由委托人本人作為受益人享受信托利益的信托。

②他益信托是指由委托人以外的人作為受益人享受信托利益的信托。選項(xiàng)A正確。

(2)根據(jù)信托設(shè)立目的的不同，信托可以分為私益信托和公益信托。

①私益信托是指委托人以實(shí)現(xiàn)本人或其他特定的人的利益為目的而設(shè)立的信托。

②公益信托又稱(chēng)慈善信托，是指為了某種公共利益目的而設(shè)立的信托。103.2017年9月，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了關(guān)于修改證券發(fā)行與承銷(xiāo)管理辦法的決定》，2018年6月，VT光學(xué)股份有限公司在主板市場(chǎng)首發(fā)新股，由北京DY證券有限責(zé)任公司擔(dān)任保薦機(jī)構(gòu)。本次YT光學(xué)股份公開(kāi)發(fā)行新股2680萬(wàn)股，計(jì)劃網(wǎng)下初始發(fā)行1876萬(wàn)股，網(wǎng)上初始發(fā)行804萬(wàn)股，分別占本次發(fā)行總量的70%和30%。本次公開(kāi)發(fā)行采用的方式是:網(wǎng)下向具有豐富投資經(jīng)驗(yàn)和良好定價(jià)能力的投資者詢(xún)價(jià)配害。網(wǎng).上按市值中購(gòu).發(fā)行人和保薦機(jī)構(gòu)可以根據(jù)修訂后的《證券發(fā)行與承銷(xiāo)管理辦法》對(duì)網(wǎng)下的特定投資者進(jìn)行優(yōu)先配售。北京DY證券有限責(zé)任公司按照規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷(xiāo)證券，發(fā)行結(jié)束后將未售出的證券退還YT光學(xué)股份有限公司，且不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。

（4）北京DY證券有限責(zé)任公司采用的承銷(xiāo)方式是()。A、包銷(xiāo)B、余額包銷(xiāo)C、代銷(xiāo)D、全額包銷(xiāo)答案：C解析：盡力推銷(xiāo)也稱(chēng)代銷(xiāo)，即承銷(xiāo)商只作為發(fā)行公司的證券銷(xiāo)售代理人，按照規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷(xiāo)證券，發(fā)行結(jié)束后未告出的證券退還給發(fā)行人，承銷(xiāo)商不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。104.為發(fā)展中國(guó)家的私人企業(yè)提供沒(méi)有政府機(jī)構(gòu)擔(dān)保的各種投資，以促進(jìn)成員國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的國(guó)際金融組織是()。A、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)B、國(guó)際金融公司C、國(guó)際貨幣基金組織D、國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行答案：B解析：本題考查開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)。國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì):向符合條件的低收入國(guó)家提供長(zhǎng)期優(yōu)惠性貸款，幫助這些國(guó)家加速經(jīng)濟(jì)發(fā)展，達(dá)到提高勞動(dòng)生產(chǎn)率和改善，人民

生活的目的。選項(xiàng)A與題意不符，不選。國(guó)際金融公司的宗旨是:為發(fā)展中國(guó)家的私人企業(yè)提供沒(méi)有政府機(jī)構(gòu)擔(dān)保的各種投資，以促進(jìn)成員國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展;促進(jìn)外國(guó)私人資本在發(fā)展中國(guó)家的投資;促進(jìn)發(fā)展中國(guó)家資本市場(chǎng)的發(fā)展。選項(xiàng)B與題意相符，正確。國(guó)際貨幣基金組織的職責(zé)是監(jiān)察貨幣匯率和各國(guó)貿(mào)易情況，提供技術(shù)和資金協(xié)助，確保全球金融制度運(yùn)作正常。選項(xiàng)C與題意不符，不選。國(guó)際性開(kāi)發(fā)銀行以聯(lián)合國(guó)下屬的世界銀行集團(tuán)為代表，世界銀行集團(tuán)由國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)世界銀行)、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)和國(guó)際金融公司等組成，其中國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)和國(guó)際金融公司是世界銀行的附屬機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D與題意不符，不選。故本題的正確答案為B。105.關(guān)于我國(guó)金融債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、非銀行金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行金融債券B、應(yīng)有具有債券評(píng)級(jí)能力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)C、金融債券的發(fā)行方式主要采用協(xié)議承銷(xiāo)、招標(biāo)承銷(xiāo)等D、金融債券主要在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行答案：A解析：本題考查我國(guó)的金融債券。

金融債券是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。選項(xiàng)D說(shuō)法正確。

我國(guó)發(fā)行金融債券的機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。

我國(guó)金融債券主要在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行或定向發(fā)行，主要采用協(xié)議承銷(xiāo)、招標(biāo)承銷(xiāo)等方式，同時(shí)應(yīng)由具有債券評(píng)級(jí)能力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。選項(xiàng)B和C說(shuō)法正確。106.隨著信托業(yè)的不斷發(fā)展，信托的功能日益多元化。但其首要和基本功能

依然是()。A、財(cái)產(chǎn)管理功能B、融通資金功能C、風(fēng)險(xiǎn)隔離功能D、社會(huì)投資功能答案：A解析：本題考查信托的功能。信托是一種財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移和管理制度，信托業(yè)的本質(zhì)是財(cái)產(chǎn)管理。從信托業(yè)發(fā)展歷程看，信托的功能體現(xiàn)為以財(cái)產(chǎn)管理為主，以融通資金、社會(huì)投資、風(fēng)險(xiǎn)隔離和社會(huì)公益服務(wù)等功能為輔。財(cái)產(chǎn)管理功能是信托業(yè)首要和基本的功能。選項(xiàng)A正確。107.某客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)A銀行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，A銀行的下列做法中，正確的是()。A、遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品B、不披露理財(cái)產(chǎn)品的投資組合信息C、向客戶(hù)推薦收益最高的理財(cái)產(chǎn)品D、在銷(xiāo)售賺取實(shí)施“單錄”管理答案：A解析：本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守：誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財(cái)職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益。遵守成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則，嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求，保護(hù)投資者合法權(quán)益。108.為逐步嘗試性能更好的貨幣政策中介目標(biāo)，我國(guó)在2010年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上首次提出“社會(huì)融資總規(guī)?！备拍?。此概念是指-定時(shí)期內(nèi)()。A、實(shí)體經(jīng)濟(jì)從金融體系獲得的新增全部資金總額B、實(shí)體經(jīng)濟(jì)從金融體系獲得的信貸總額C、金融體系從實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲得的全部存款總額D、金融體系從實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲得的全部資金總額答案：A解析：本題考查“社會(huì)融資總規(guī)?！备拍??！吧鐣?huì)融資總規(guī)模”是全面反映金融與經(jīng)濟(jì)關(guān)系，以及金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金支持的總量指標(biāo)，指-定時(shí)期內(nèi)(每月、每季或每年)實(shí)體經(jīng)濟(jì)從金融體系獲得的全部資金總量，是增量概念，為期末、期初余額的差額，或當(dāng)期發(fā)行或發(fā)生額扣除當(dāng)期兌付或償還額的差額，統(tǒng)計(jì)上表現(xiàn)為每月、每季或每年的新增量。109.我國(guó)中央銀行的組織形式是()。A、二元式中央銀行制度B、多元式中央銀行制度C、跨國(guó)中央銀行制度D、一元式中央銀行制度答案：D解析：本題考查中央銀行的組織形式。

中央銀行的組織形式即中央銀行的存在形式或組成形式，主要有一元式中央銀行制度、二元式中央銀行制度、跨國(guó)的中央銀行制度和準(zhǔn)中央銀行制度四種類(lèi)型。

一元式中央銀行制度就是一個(gè)國(guó)家只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行執(zhí)行中央銀行職能的制度形式。機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制，逐級(jí)垂直隸屬。目前世界上絕大部分國(guó)家的中央銀行都實(shí)行一元式中央銀行制度，如日本、印度等，我國(guó)也是如此。選項(xiàng)D正確。110.如果某商業(yè)銀行的活期存款準(zhǔn)備金為12萬(wàn)元，定期存款準(zhǔn)備金為5萬(wàn)元，超額存款準(zhǔn)備金為3萬(wàn)元，則該商業(yè)銀行實(shí)際繳存的準(zhǔn)備金的()萬(wàn)元。A、12B、17C、8D、20答案：D解析：在商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金=法定存款準(zhǔn)備金+超額存款準(zhǔn)備金=12+5+3=20111.基金托管人為基金資產(chǎn)設(shè)立獨(dú)立賬戶(hù)，此時(shí)承擔(dān)的是()職責(zé)。A、資產(chǎn)保管B、資金清算C、資產(chǎn)核算D、投資運(yùn)作監(jiān)督答案：A解析：資產(chǎn)保管即基金托管入按規(guī)定為基金資產(chǎn)設(shè)立獨(dú)立的賬戶(hù)，保證基金全都資產(chǎn)的安全完整。112.計(jì)算資本充足率和核心資本充足率時(shí)，都應(yīng)該扣除()。