2024年廣西中級經(jīng)濟師（金融）《專業(yè)知識與實務(wù)》高頻核心題庫300題（含答案詳解）

PAGEPAGE12024年廣西中級經(jīng)濟師（金融）《專業(yè)知識與實務(wù)》高頻核心題庫300題（含答案詳解）一、單選題1.按照離岸金融中心的分類，日本東京的海外特別賬戶屬于()。A、避稅港型中心B、倫敦型中心C、東京型中心D、紐約型中心答案：D解析：本題考查離岸金融中心。從離岸金融業(yè)務(wù)與國內(nèi)金融業(yè)務(wù)的關(guān)系來看，離岸金融中心有三個類型:(1)倫敦型中心。倫敦和中國香港都屬于這一類型。(2)紐約型中心。美國紐約的國際銀行業(yè)便利，日本東京的海外特別賬戶，以及新加坡的亞洲貨幣單位(簡稱ACU)都屬于這種類型。(3)避稅港型中心。巴哈馬、開曼等島國，加勒比海的百慕大和巴拿馬，以及西歐的馬恩島等，均屬于這種類型。2.通貨緊縮的危害之-是，當物價水平持續(xù)性地普遍下降時，實際利率將會()，從而損害債務(wù)人的

利益。A、降低B、不變C、升高D、為零答案：C解析：本題考查通貨緊縮的危害。企業(yè)在通貨緊縮的情況下，由于產(chǎn)品價格的降低，使企業(yè)利潤減少，而實際利率升高，使作為債務(wù)人的企業(yè)的收入又進-步向債權(quán)人轉(zhuǎn)移，這又加重了企業(yè)的困難。3.為支持“三農(nóng)”發(fā)展，在其他商業(yè)銀行法定存款準備金率保持不變的同時，中國人民銀行近年來分別下調(diào)縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行人民幣法定存款準備金率2個和0.5個百分點。從金融創(chuàng)新的角度看，中國人民銀行的這一做法屬于()創(chuàng)新。A、金融工具B、金融制度C、金融業(yè)務(wù)D、金融交易答案：B解析：金融制度創(chuàng)新：金融體系與結(jié)構(gòu)的大量新變化

①分業(yè)管理制度的改變

②對商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)實施不同管理制度的改變

③金融市場準入制度趨向國民待遇，促使國際金融市場與跨國銀行業(yè)務(wù)獲得極大發(fā)展4.根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》,我國負責對證券公司的退出實施監(jiān)管的機構(gòu)是()。A、國家工商行政管理機構(gòu)B、滬深證券交易所C、中國證券業(yè)協(xié)會D、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)答案：D解析：本題考查證券公司市場退出的監(jiān)管。《證券公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定，證券公司停業(yè)、解散或者破產(chǎn)的，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準，并按照有關(guān)規(guī)定安置客戶、處理未了結(jié)的業(yè)務(wù)。證券公司停止全部證券業(yè)務(wù)、解散、破產(chǎn)或者撤銷境內(nèi)分支機構(gòu)的，應(yīng)當在國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定的報刊上公告，并按照規(guī)定將經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證交國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)注銷。選項D正確。5.契約型基金與公司型基金的區(qū)別，不包括()。A、契約型基金不具有法人資格B、契約型基金持有人大會賦予基金持有者的權(quán)利相對較小C、契約型基金依據(jù)基金合同運營D、契約型基金的法律關(guān)系明確清晰，監(jiān)督約束機制較為完善答案：D解析：本題考查契約型基金與公司型基金的區(qū)別。

契約型基金與公司型基金的區(qū)別主要在于：

(1)法律主體資格不同。契約型基金不具有法人資格，公司型基金具有法人資格。(A選項正確)

(2)投資者的地位不同。契約型基金依據(jù)基金合同成立?；鹜顿Y者盡管也可以通過持有人大會表達意見，但與公司型基金的股東大會相比，契約型基金持有人大會賦予基金持有者的權(quán)利相對較小。(B選項正確)

(3)基金營運依據(jù)不同。契約型基金依據(jù)基金合同營運基金,公司型基金依據(jù)基金公司章程營運基金。公司型基金的優(yōu)點是法律關(guān)系明確清晰，監(jiān)督約束機制較為完善;但契約型基金在設(shè)立上更為簡單易行。(C選項正確)

(4)兩者之間的區(qū)別主要表現(xiàn)在法律形式的不同，并無優(yōu)劣之分。(D選項錯誤)，故本題選D選項。6.通貨緊縮是一種宏觀經(jīng)濟現(xiàn)象，可以治理通貨緊縮的措施有()。A、減少社會福利開支B、提高再貸款、再貼現(xiàn)率C、中央銀行在公開市場正回購業(yè)務(wù)D、制定工資增長計劃答案：D解析：本題考查通貨緊縮的治理措施。

通貨緊縮的治理措施包括：

(1)擴張性的財政政策——“增支節(jié)收”。擴張性的財政政策主要包括減稅和增加財政支出。政府既可增加基礎(chǔ)設(shè)施的投資和加強技術(shù)改造投資，以擴大投資需求，又可通過增發(fā)國家機關(guān)和企事業(yè)單位職工及退休人員的工資，以擴大消費需求。選項A錯誤。

(2)擴張性的貨幣政策——“增加貨幣供給，買低低低”。擴張性的貨幣政策有多種方式，如擴大中央銀行基礎(chǔ)貨幣的投放、增加對中小金融機構(gòu)的再貸款、加大公開市場操作的力度、適當下調(diào)利率和存款準備金率等。選項BC錯誤。

(3)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。要治理通貨緊縮，必須：

①對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，主要是推進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級，全面提升產(chǎn)業(yè)技術(shù)水平，培育新的經(jīng)濟增長點，同時形成新的消費熱點。

②對于生產(chǎn)過剩的部門或行業(yè)要控制其生產(chǎn)，減少產(chǎn)量。

③對其他新興行業(yè)或有發(fā)展前景的行業(yè)應(yīng)采取措施鼓勵其發(fā)展，以增加就業(yè)機會。

④政府通過各種宣傳手段增加公眾對未來經(jīng)濟發(fā)展趨勢的信心。

(4)其它措施

①對工資和物價的管制政策也是治理通貨緊縮的手段之一。例如，可以在通貨緊縮時期制訂工資增長計劃或限制價格下降，這與通貨膨脹時期的工資——物價指導線措施的作用方向是相反的，但作用機理是相同的。選項D正確。

②通過對股票市場的干預(yù)也可以起到一定的作用，如果股票市場呈現(xiàn)牛市走勢，則有利于形成樂觀的未來預(yù)期，同時股票價格的上升使居民金融資產(chǎn)的賬面價值上升，產(chǎn)生財富增加效應(yīng)，也有利于提高居民的邊際消費傾向。

③要完善社會保障體系，建立健全社會保障體系，適當改善國民收入的分配格局，提高中下層居民的收入水平和消費水平，以增加消費需求。7.按照金融交易是否有固定場所，金融市場可劃分為()。A、場內(nèi)市場和場外市場B、貨幣市場和資本市場C、發(fā)行市場和流通市場D、公益市場和私募市場答案：A解析：本題考查金融市場的類型的相關(guān)知識，按照金融交易是否有固定場所，金融市場可以分為場內(nèi)市場和場外市場。8.()在法律上是具有獨立法人地位的投資公司。A、公司型基金B(yǎng)、契約型基金C、封閉式基金D、開放式基金答案：A解析：本題考查公司型基金的概念。根據(jù)組織形式的不同，基金可分為契約型基金與公司型基金。其中,公司型基金是指基金本身為一家公司,通過發(fā)行股票的方式籌集資金以進行分散性的證券投資，并向投資者定期派發(fā)股票和紅利。這種公司通常被稱為“投資公司”。公司型基金具有法人資格。故本題選A選項。9.如果我國成為儲備貨幣發(fā)行國，我國的國際儲備就可以()。A、增加外匯儲備B、保有較少總量C、投資更多股權(quán)D、增加資源儲備答案：B解析：本題考查國際貨幣儲備。儲備貨幣發(fā)行國對國際儲備的需求少。10.金融租賃公司在開展融資租賃業(yè)務(wù)時，可以和其他機構(gòu)分擔風險的業(yè)務(wù)是()。A、轉(zhuǎn)租賃B、直接租賃C、委托租賃D、杠桿租賃答案：D解析：金融租賃公司同其他機構(gòu)分擔風險的融資租賃業(yè)務(wù)包括聯(lián)合租賃和杠桿租賃兩類。杠桿租賃是指融資租賃項目中大部分租賃融資由其他金融機構(gòu)以銀團貸款的形式提供。但是，這些金融機構(gòu)對承辦該融資租賃項目的租賃公司無追索權(quán)。同時，這些金融機構(gòu)按所提供的資金在該項目的租賃融資額中所占的比例，直接享有回收租金中所含的租賃收益。11.關(guān)于基礎(chǔ)貨幣的說法，正確的是()。A、它是單位定期存款和單位其他存款之和B、中央銀行通過其資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣C、它是中央銀行的非貨幣性負債D、中央銀行通過賣出黃金投放基礎(chǔ)貨幣答案：B解析：基礎(chǔ)貨幣=流通中現(xiàn)金+準備金，故A錯?；A(chǔ)貨幣是中央銀行的貨幣性負債，故C錯。中央銀行通過買入黃金投放基礎(chǔ)貨幣,故D錯。12.認為貨幣供給是外生變量,由中央銀行直接控制,貨幣供給獨立于利率的變動,該觀點源自于(）。A、貨幣數(shù)量論B、古典利率理論C、可貸資金理論D、流動性偏好理論答案：D解析：本題考查流動性偏好理論:凱恩斯認為貨幣供給是外生變量其變化由中央銀行直接控制。13.由于稅制和政治方面的變動等外部沖擊導致金融機構(gòu)的收入減少而引起的風險是()。A、操作性杠桿風險B、操作性失誤風險C、國家風險D、投資風險答案：A解析：本題考查金融風險的類型。A選項，操作性杠桿風險主要是指由金融機構(gòu)外部因素變化所導致的操作風險。例如，由于外部沖擊導致金融機構(gòu)的收入減少，這些外部沖擊包括稅制和政治方面的變動，法律和監(jiān)管環(huán)境的調(diào)整,競爭者的行為和特性的變化等。B選項,操作性失誤風險主要是指由金融機構(gòu)內(nèi)部因素變化所導致的操作風險。這些內(nèi)部因素主要包括處理流程、信息系統(tǒng)、人事等方面的失誤。C選項,國家風險是指經(jīng)濟主體在與非本國交易對手進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的風險。判斷是否國際風險的基礎(chǔ)，是交易的對手是否兩個國家，一國之內(nèi)的風險，不能稱為國家風險。D選項，投資風險是指有關(guān)主體在股票市場、金融衍生品市場進行投資時，因股票價格、金融衍生品價格發(fā)生意外變動，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。故本題的正確答案為A。14.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ,商業(yè)銀行要設(shè)立“資本防護緩沖資金”,其總額不得低

于銀行風險加權(quán)資產(chǎn)的()。A、1.5%B、3.5%C、1%D、2.5%答案：D解析：本題考查巴塞爾協(xié)議Ⅲ對資本管理的要求。

巴塞爾協(xié)議對資本管理的要求：

①最低資本充足率要求：核心一級資本充足率、一級資本充足率、總資本充足率的下限分別為4.5%、6%、8%。

②資本防護緩沖資金，總額不得低于銀行風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%。選項D正確。

③各國可根據(jù)情況要求銀行提取0-2.5%的逆周期資本緩沖。

④對系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求為1%。15.下列金融機構(gòu)不以營利為目的的是()。A、中國工商銀行B、招商銀行C、銀河證券D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行答案：D解析：本題考查政策性金融機構(gòu)的相關(guān)內(nèi)容。政策性金融機構(gòu)指為貫徹實施政府的政策意圖，由政府或政府機構(gòu)發(fā)起、出資設(shè)立、參股或保證,不以利潤最大化為經(jīng)營目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性金融活動的金融機構(gòu)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性金融機構(gòu)。故本題選D選項。16.在下列法律關(guān)系中，屬于保險行政法律規(guī)范的是（)。A、保險公司與投保人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系B、被保險人與受益人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系C、保險公司與保險代理人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系D、保險監(jiān)管機構(gòu)與保險人之間的法律關(guān)系答案：D解析：本題考查保險業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系。保險監(jiān)管機構(gòu)與保險人之間的法律規(guī)范關(guān)系屬于保險行政法律規(guī)范。17.當匯率發(fā)生始料未及的變動時，企業(yè)可能會蒙受以本幣計量的未來現(xiàn)金收入流減少或現(xiàn)金支出流增多的經(jīng)濟損失的風險是()A、交易風險B、折算風險C、會計風險D、經(jīng)濟風險答案：D解析：本題考查金融風險的類型。交易風險：有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動而蒙受實際經(jīng)濟損失的可能性，故A項錯誤。折算風險(會計風險)：有關(guān)主體(跨國公司)在因合并財務(wù)報表而引致的不同貨幣的相互折算中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受賬面經(jīng)濟損失的可能性，故B項、C項錯誤。經(jīng)濟風險又稱經(jīng)營風險，是指意料之外的匯率變動引起公司或企業(yè)未來一定時期的收益或現(xiàn)金流量變化的一種潛在風險。當匯率發(fā)生始料未及的變動時，企業(yè)可能會蒙受以本幣計量的未來現(xiàn)金收入流減少或現(xiàn)金支出流增多的經(jīng)濟損失。這種情形就是經(jīng)濟風險。故D項正確。故本題的正確答案為D。18.以一個年度周期內(nèi)的國際收支平衡為目標的平衡是()。A、進出口平衡B、國際收支平衡C、靜態(tài)平衡D、動態(tài)平衡答案：C解析：本題考查國際收支平衡的靜態(tài)平衡。國際收支平衡的靜態(tài)平衡是指以一個年度周期內(nèi)的國際收支平衡為目標的平衡，只要年度末的國際收支數(shù)額基本持平，就稱之為平衡。19.金融租賃公司進行風險管理和風險控制時，使用的主要指標是()。A、風險資產(chǎn)倍數(shù)B、資產(chǎn)充足率C、資產(chǎn)折算率D、資本充足率答案：D解析：金融租賃公司按照金融機構(gòu)的資本充足串進行風險控制,資本凈額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的最低監(jiān)管要求。20.關(guān)于安全性、流動性、盈利性的關(guān)系，說法錯誤的是()。A、流動性越強，風險越小，安全性越高B、流動性越高，安全性越好，但是盈利性越低C、保證安全性和流動性的目的就是為了盈利D、流動性越高，盈利性越高，安全性越高答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營與管理原則之間的關(guān)系。選項D應(yīng)該是：流動性越高，盈利性越低，安全性越高。21.關(guān)于期貨交易的說法，正確的是()。A、期貨交易是場內(nèi)標準化交易B、期貨交易是場外柜臺交易C、期貨交易是場外零售交易D、期貨交易是場內(nèi)個性化交易答案：A解析：本題考查期貨交易。類似于遠期合約，期貨合約中，期貨價格定義為使期貨合約價值為零的理論交割價格。因此，期貨價格是與遠期價格的概念非常相似，但由于期貨是在場內(nèi)進行的標準化交易，其逐日盯市結(jié)算、每日結(jié)清浮動盈虧的制度決定了期貨在每日收盤后理論價值歸為零，即期貨的報價相當于遠期合約的協(xié)議價格，故期貨的報價理論上等于標的資產(chǎn)的遠期價格。事實上由于交易制度的規(guī)定，理論報價在遠期價格的基礎(chǔ)上需要進行一定的調(diào)整。22.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理指標中，關(guān)于資產(chǎn)流動性比例指標說法正確的是()。A、核心資本總額與流動性資產(chǎn)總額之比不得低于15%B、流動性資產(chǎn)與流動性負債余額之比不得低于25%C、流動性資產(chǎn)總額與流動性負債總額之比不得低于25%D、核心資本總額與流動性負債總額之比不得低于15%答案：B解析：本題考查銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容。流動性比例，即流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不應(yīng)低于25%。故B項正確。故本題的正確答案為B。23.()是一種以定量分析為主的流動性風險分析方法。A、流動性壓力測試B、外匯敞口分析和敏感性分析C、久期分析D、缺口分析答案：A解析：本題考查流動性壓力測試。流動性壓力測試是一種以定量分析為主的流動性風險分析方法，商業(yè)銀行通過流動性壓力測試測算全行在遇到小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，從而對銀行流動性管理體系的脆弱性做出評估和判斷，進而采取必要措施。24.如果某公司的股票口系數(shù)為1.4，市場組合的收益率為6%，無風險收益率為2%，則該公司股票的預(yù)期收益率是()。A、2.8%B、5.6%C、7.6%D、8.4%答案：C解析：本題考查股票預(yù)期收益率的計算。股票預(yù)期收益率=1.4×(6%-2%)+2%=7.6%。25.在以外幣結(jié)算的對外貿(mào)易中，如果外幣對本幣升值，進口商會多支付本幣，這種風險稱為()。A、交易風險B、價格風險C、經(jīng)濟風險D、政治風險答案：A解析：本題考查金融風險的類型。交易風險是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受實際經(jīng)濟損失的可能性。例如，在以外幣結(jié)算的對外貿(mào)易中，如果外幣對本幣升值，進口商會多支付本幣;如果外幣對本幣貶值，出口商會少收入本幣。教材中沒有介紹B選項，屬于干擾選項。經(jīng)濟風險又稱經(jīng)營風險，是指意料之外的匯率變動引起公司或企業(yè)未來一定時期的收益或現(xiàn)金流量變化的一種潛在風險。當匯率發(fā)生始料未及的變動時，企業(yè)可能會蒙受以本幣計量的未來現(xiàn)金收入流減少或現(xiàn)金支出流增多的經(jīng)濟損失。這種情形就是經(jīng)濟風險。政治風險在于他國因政權(quán)更迭、政局動蕩、戰(zhàn)爭等政治因素惡化，而拒絕或無力對外支付等。故本題的正確答案為A。26.在歐洲中長期信貸市場上，雙邊貸款適用的貸款類型是()。A、金額較小、期限較短的中期貸款B、金額較小、期限較長的長期貸款C、金額較大、期限較長的長期貸款D、金額較大、期限較短的中期貸款答案：A解析：本題考查雙邊貸款。

在歐洲中長期信貸市場，中長期貸款的主要形式有銀團貸款和雙邊貸款。

(1)對于國際組織、各國政府、大公司等借款人來說，資金需求數(shù)量大而且期限長，銀行往往面臨較大的潛在風險。這時往往由幾家，十幾家甚至幾十家來自不同國家的銀行組成貸款辛迪加，通過一家或幾家信譽較高的大銀行出面牽頭，按照相同條件共同向借款人提供貸款，這就是所謂的銀團貸款，又稱辛迪加貸款。

(2)金額較低、期限較短的中期貸款一般只由一家銀行提供，這種形式的貸款被稱為雙邊貸款，或獨家銀行貸款。27.“權(quán)力分散，職能分解”是()的特征。A、一元式中央銀行制度B、二元式中央銀行制度C、跨國的中央銀行制度D、準中央銀行制度答案：D解析：本題考查準中央銀行制度。在準中央銀行制度下，中央銀行的職能由不同的機構(gòu)從不同的角度分別執(zhí)行，具有中央銀行的權(quán)力分散、職能分解的特點。故本題選D選項。28.北方牧場股份有限公司以飼養(yǎng)奶牛和生產(chǎn)原奶為主要業(yè)務(wù)，每股盈利0.5元。南方乳業(yè)制品股份有限公司主要生產(chǎn)液態(tài)奶、奶粉和冰激凌等產(chǎn)品，每股盈利1.0元。這兩家企業(yè)都是民營企業(yè)。南方乳業(yè)制品股份有限公司管理層通過銀行貸款籌集資金，以每股25元的價格購買北方牧場股份有限公司股票，同時以-股本公司股票換取兩股北方牧場股份有限公司股票的方式，收購了北方牧場股份有限公司55%的股份。

（4）從并購融資渠道看，此次并購屬于()。A、要約收購B、資產(chǎn)收購C、MBOD、股份回購答案：C解析：本題考查從并購融資渠道看，并購的類型。此次并購屬于管理層收購，MB0是管理層收購的簡稱。29.國家外匯管理局的基本職能不包括()。A、負責國際收支的統(tǒng)計B、負責制定和實施人民幣匯率政策C、承擔外匯儲備經(jīng)營管理的責任D、負責全國外匯市場的監(jiān)督管理答案：B解析：本題考查國家外匯管理局的基本職能。

依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，國家外匯管理局的基本職能如下(10條):

(1)研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議；研究逐步推進人民幣資本項目可兌換、培育和發(fā)展外匯市場的政策措施，向中國人民銀行提供制定人民幣匯率政策的建議和依據(jù)。

(2)參與起草外匯管理有關(guān)法律法規(guī)和部門規(guī)章草案，發(fā)布與履行職責有關(guān)的規(guī)范性文件。

(3)負責國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔跨境資金流動監(jiān)測的有關(guān)工作。

(4)負責全國外匯市場的監(jiān)督管理工作，承擔結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的責任，培育和發(fā)展外匯市場。

(5)負責依法監(jiān)督檢查經(jīng)常項目外匯收支的真實性、合法性；負責依法實施資本項目外匯管理，并根據(jù)人民幣資本項目可兌換進程不斷完善管理工作；規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。

(6)負責依法實施外匯監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰。

(7)承擔國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營管理的責任。

(8)擬訂外匯管理信息化發(fā)展規(guī)劃和標準、規(guī)范并組織實施，依法與相關(guān)管理部門實施監(jiān)管信息共享。

(9)參與有關(guān)國際金融活動。

(10)承辦國務(wù)院及中國人民銀行交辦的其他事宜。選項ACD屬于國家外匯管理局的基本職能。選項“B負責制定和實施人民幣匯率政策”屬于中國人民銀行的職責。30.某企業(yè)采取跨國聯(lián)合的股份化投資方式向海外投資，從風險防范的角度

看，這樣做的主要在于規(guī)避()。A、國家風險B、聲譽風險C、合規(guī)風險D、操作風險答案：A解析：本題考查金融風險的管理。金融機構(gòu)及其他企業(yè)管理國家風險的主要方法有：將國家風險管理納入全面風險管理體系；建立國家風險評級與報告制度；建立國家風險預(yù)警機制；設(shè)定科學的國際貸款審貸程序，在貸款決策中必須評估借款人的國家風險；對國際貸款實行國別限額管理、國別差異化的信貸政策、辛迪加形式的聯(lián)合貸款和尋求第三者保證等；在二級市場上轉(zhuǎn)讓國際債權(quán)；實行經(jīng)濟金融交易的國別多樣化；與東道國政府簽訂“特許協(xié)定";投保國家風險保險；實行跨國聯(lián)合的股份化投資，發(fā)展當?shù)嘏e足輕重的戰(zhàn)略投資者或合作者等。31.一國通貨膨脹率高而導致的國際收支不均衡稱為()。A、收入性不均衡B、貨幣性不均衡C、結(jié)構(gòu)性不均衡D、周期性不均衡答案：B解析：本題考查國際收支不均衡的類型。

根據(jù)差額產(chǎn)生的原因，國際收支不均衡分為偶然性不均衡、收入性不均衡、貨幣性不均衡、周期性不均衡與結(jié)構(gòu)性不均衡。

①偶然性不均衡是指由地震、疫情、自然災(zāi)害等偶然因素造成的國際收支不均衡。偶然性不均衡無須政府采取政策措施去調(diào)節(jié)(隨著偶然因素消失，不均衡會緩解)。

②收入性不均衡是由一國的國民收入增長超過他國的國民收入增長，引起本國進口需求增長超過出口增長而導致的國際收支不均衡。

③貨幣性不均衡是由一國的貨幣供求失衡引起本國通貨膨脹率高于他國通貨膨脹率，進而刺激進口、限制出口而導致的國際收支不均衡。選項B正確。

④周期性不均衡是由一個國家的經(jīng)濟周期性波動而導致的國際收支不均衡。

⑤結(jié)構(gòu)性不均衡是由一個國家的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)及其決定性的進出口結(jié)構(gòu)不能適應(yīng)國際分工結(jié)構(gòu)的變化所導致的國際收支不均衡。32.金融機構(gòu)能大大減少現(xiàn)金的使用，節(jié)約了社會流通費用,加速了結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)的職能是（）A、信用中介B、金融服務(wù)C、支付中介D、創(chuàng)造信用工具答案：C解析：本題考查金融機構(gòu)的職能。C選項正確，金融機構(gòu)發(fā)揮支付中介職能，大大減少了現(xiàn)金的使用，節(jié)約了社會流通費用，加速了結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn),促進了社會再生產(chǎn)的擴大。故本題選C選項。33.某股票的每股稅后盈利為2元，股票價格為34元，則該股票的市盈率為()。A、17B、33.33C、40D、50答案：A解析：本題考查市盈率的計算。市盈率＝股票價格/每股稅后盈利＝34/2＝17。

故此題正確答案為A。34.2008年底爆發(fā)的全球金融危機波及到了H國，導致H國外貿(mào)出口大幅度下降。大量企業(yè)倒閉、工人失業(yè)，經(jīng)濟增長停滯。為保障經(jīng)濟增長和提升就業(yè)，H國出臺了一攬子經(jīng)濟刺激方案，如增加國家基礎(chǔ)建設(shè)投資支出、通過公開市場操作向市場釋放大量流動性(2010年M2余額比上年增長19.7%。M1余額比上年增長21.2%)等，造成市場需求旺盛但有效供給不足。與此同時，在國際上，由于美國不斷推出量化寬松的貨幣政策，美元泛濫造成國際大宗商品價格猛漲，傳導到H國造成原材料價格上漲。2010年H國各月CPI同比增長的數(shù)據(jù)如下：1月增長1.5%,2月增長3.1%,3月增長3.3%,4月增長3%,5月增長3.4%,6月增長3.5%,7月增長3.7%,8月增長3.7%,9月增長3.9%,10月增長4.4%,11月增長5.1%,12月增長5.2%。人們在經(jīng)濟生活中普遍形成了價格持續(xù)上漲的預(yù)期。

（1）2010年，H國通貨膨脹的類型是()。A、奔騰式通貨膨脹B、溫和式通貨膨脹C、惡性通貨膨脹D、爬行式通貨膨脹答案：B解析：本題考查通貨膨脹的類型。

按通貨膨脹的程度，通貨膨脹分為爬行式、溫和式、奔騰式和惡性通貨膨脹。

(1)爬行式通貨膨脹是指價格總水平上漲的年率不超過2%-3%,并且在經(jīng)濟生活中沒有形成通貨膨脹的預(yù)期。

(2)溫和式通貨膨脹是價格總水平上漲比爬行式高，但又不是很快，具體百分比沒有一個統(tǒng)一的說法。

(3)奔騰式通貨膨脹是物價總水平上漲率在2位數(shù)以上，且發(fā)展速度很快。

(4)惡性通貨膨脹又稱超級通貨膨脹是物價上升特別猛烈，且呈加速趨勢。貨幣已完全喪失了價

值貯藏功能，部分地喪失了交易媒介功能，成為“燙手山芋”,持有者都設(shè)法盡快將其花費出去。當局如不采取斷然措施，貨幣制度將完全崩潰。

材料中，H國價格總水平上漲的年率超過了3%,但是在10%以內(nèi)，而且人們在經(jīng)濟生活中普遍形成了價格持續(xù)上漲的預(yù)期。所以，H國通貨膨脹的類型是溫和式通貨膨脹，選項ACD錯誤。選項B正確。35.關(guān)于金融深化與經(jīng)濟發(fā)展之間關(guān)系的說法，錯誤的是()。A、金融深化與人均國民收入正相關(guān)B、金融深化必然促進經(jīng)濟發(fā)展C、失控的金融深化會破壞經(jīng)濟發(fā)展D、金融深化程度又受到經(jīng)濟發(fā)展的影響答案：B解析：金融深化并不一定始終地、必然地會帶來經(jīng)濟的發(fā)展，無效的活失控的金融深化反而會導致經(jīng)濟的實質(zhì)性倒退，破壞金融自身的發(fā)展。36.假設(shè)交易主體甲參與金融衍生品市場活動的主要目的是為了促成交易、收取傭金，則此時

甲扮演的角色是()。A、經(jīng)紀人B、投機者C、套期保值者D、套利者答案：A解析：本題考查金融衍生品市場上的交易主體。根據(jù)交易目的的不同，金融衍生品市場上的交易主體分為四類：套期保值者、投機者、套利者和經(jīng)紀人。

①套期保值者又稱風險對沖者，其從事金融衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風險。

②投機者利用不同市場上的定價差異，同時在兩個或兩個以上的市場中進行交易，以獲取利潤的投資者。

③套利者利用不同市場的價格差異，同時在兩個及以上市場進行衍生品交易，以獲取無風險收益。

④經(jīng)紀人作為交易的中介，以促成交易、收取傭金為目的。選項A正確。37.關(guān)于不動產(chǎn)投資信托基金(REITs)A、REITs自20世紀60年代在美國推出以來，在許多國家已成為專門投資不動產(chǎn)的成熟金融產(chǎn)品B、REITs作為低風險的金融工具，具有流動性高，收益穩(wěn)定，安全性強等特點，有利于豐富資本市場投資品種，拓寬社會資本投資渠道C、REITs既可以封閉運行，也可以上市交易流通D、REITs是一種以發(fā)行收益憑證的方式匯集特定多數(shù)投資者的資金，由專門投資機構(gòu)進行房地產(chǎn)投資經(jīng)營管理，并將投資綜合收益按比例分配給投資者的一種信托基金答案：B解析：本題考查不動產(chǎn)投資信托基金(REITs)。

不動產(chǎn)投資信托基金(realestateinvestmenttrusts,REITs),是一種以發(fā)行收益憑證的方式匯集特定多數(shù)投資者的資金，由專門投資機構(gòu)進行房地產(chǎn)投資經(jīng)營管理，并將投資綜合收益按比例分配給投資者的一種信托基金。選項D說法正確。

與我國信托純粹屬于私募性質(zhì)所不同的是，國際意義上的REITs在性質(zhì)上等同于基金，少數(shù)屬于私募，絕大多數(shù)屬于公募。REITs既可以封閉運行，也可以上市交易流通，類似于我國的開放式基金與封閉式基金。選項C說法正確。

REITs自20世紀60年代在美國推出以來，已有40多個國家和地區(qū)發(fā)行了該類產(chǎn)品，其投資的領(lǐng)域由最初的房地產(chǎn)市場拓展到酒店商場、工業(yè)地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施等，已成為專門投資不動產(chǎn)的成熟金融產(chǎn)品。選項A說法正確。

REITs的特點在于：①收益主要來源于租金收入和房地產(chǎn)升值；②收益的大部分用于發(fā)放分紅；③長期回報率較高(不同時間、不同國家和地區(qū)的情況并不相同)。

針對我國目前的實際情況，REITs能有效盤活存量資產(chǎn)，形成良性投資循環(huán)，提升直接融資比重，降低企業(yè)杠桿率；同時，REITs作為中等收益、中等風險的金融工具，具有流動性高、收益穩(wěn)定、安全性強等特點，有利于豐富資本市場投資品種，拓寬社會資本投資渠道。選項B說法錯誤。38.在相同標的資產(chǎn)、相同期限、不同協(xié)議價格的看漲期權(quán)或看跌期權(quán)之間進行的套利稱為()。A、水平價差套利B、看漲期權(quán)與看跌期權(quán)之間的套利C、垂直價差套利D、波動率交易套利答案：C解析：本題考查金融期權(quán)的套利。C項正確，相同標的資產(chǎn)、相同期限、不同協(xié)議價格的看漲期權(quán)的價格或看跌期權(quán)的價格之間存在一定的不等關(guān)系，一旦在市場交易中存在合理的不等關(guān)系被打破，則存在套利機會，這種套利稱之為垂直價差套利。故本題選C選項。39.招商銀行于2014年3月24日招標發(fā)行國內(nèi)首款基于信用卡應(yīng)收賬款的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。這種舉措在性質(zhì)上屬于銀行流動性風險管理中的保持()流動性的方法。A、資產(chǎn)B、負債C、資產(chǎn)負債綜合D、資本答案：A解析：保持資產(chǎn)的流動性：如建立現(xiàn)金資產(chǎn)的一級準備和短期證券的二級準備;提高存量資產(chǎn)的流動性，將抵押貸款、應(yīng)收信用卡等資產(chǎn)證券化，出售固定資產(chǎn)再回租等。40.融資租賃涉及的三方當事人分別是()。A、出租人、承租人、出賣人B、出租人、監(jiān)督人、出賣人C、監(jiān)督人、承租人、出賣人D、出租人、承租人、監(jiān)督人答案：A解析：本題考查融資租賃的三方當事人。

融資租賃是一種具有融資、融物雙重職能的交易，涉及出租人(為租賃交易提供資金融通)、承租人(選擇租賃物并支付租金)、出賣人(為出租人提供租賃物的供應(yīng)商)三方當事人，包括租賃合同、供貨合同等兩個或兩個以上合同。選項A正確。41.2007年1月4日()正式運行，中國人民銀行把它作為我國貨幣市場基準利率和利率市場化改革配套基礎(chǔ)設(shè)施進行培育。A、LiborB、ShiborC、滬深300指數(shù)D、再貼現(xiàn)率答案：B解析：本題考查Shibor。2007年1月，Shibor正式運行，嘗試為金融市場提供1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準。Shibor是由信用等級較高的銀行自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。故本題選B選項。42.某年某國國民生產(chǎn)總值為20萬億元，當年貨物和和服務(wù)出口總額為4萬億元，當年未清償外債余額為2萬億元，那么該國該年的債務(wù)率為()。A、50%B、200%C、10%D、20%答案：A解析：本題考查債務(wù)率的計算。

債務(wù)率，即當年未清償外債余額與當年貨物和服務(wù)出口總額的比率。

債務(wù)率=當年未清償外債余額÷當年貨物和服務(wù)出口總額×100%=2÷4×100%=50%選項A正確。43.在金融市場中，作為金融市場上最活躍的交易者，扮演多重角色的是()。A、中央銀行B、企業(yè)C、家庭D、金融機構(gòu)答案：D解析：本題考查金融市場主體。金融機構(gòu)是金融市場上最活躍的交易者，扮演多重角色。44.以下不屬于抑制總需求的政策的是()。A、提高再貼現(xiàn)率B、公開市場賣出業(yè)務(wù)C、降低利率D、發(fā)行公債答案：C解析：本題考查通貨緊縮的概念。抑制總需求的政策包括:緊縮性財政政策(減少政府支出，增加稅收,減少政府轉(zhuǎn)移支付、減少社會福利開支)和緊縮性貨幣政策(提高法定存款準備金,提高再貸款利率、再貼現(xiàn)率、發(fā)行公債、公開市場賣出業(yè)務(wù)直接提高利率)。C選項符合題意，降低利率屬于擴張性貨幣政策，不屬于抑制總需求的政策。本題為選非題。故本題選C選項。45.假定某2年期零息債券的面值為100元，發(fā)行價格為85元，某投資者買入后持有至到期，則其到期收益率是()。A、7.5%B、8.5%C、17.6%D、19.2%答案：B46.債券購買價格90元，面值100，票面利率5%，期限3年，持有一年后以92元賣出，則持有期收益率為()。A、7.8%B、2.2%C、5.5%D、5%答案：A解析：(92-90+100X5%)+90X100%=7.8%47.某公司擬發(fā)行票面金額為10000美元、年貼現(xiàn)率為6%,期限為60天的商業(yè)票據(jù)，該商業(yè)票

據(jù)的發(fā)行價格應(yīng)是()美元。A、9900B、10000C、36000D、6000答案：A解析：本題考查商業(yè)票據(jù)的發(fā)行價格。商業(yè)票據(jù)的發(fā)行一般采用貼現(xiàn)方式，其發(fā)行價格可用公式表示為：

發(fā)行價格=票面金額-貼現(xiàn)金額

貼現(xiàn)金額=票面金額×年貼現(xiàn)率×期限÷360

該商業(yè)票據(jù)的發(fā)行價格為：發(fā)行價格=10000-10000×6%×60÷360=9900(美元)。48.商業(yè)銀行在計算資本充足率時，監(jiān)管資本需要扣除的是()。A、貸款損失準備缺口B、超額貸款損失準備C、一般風險準備D、實收資本答案：A解析：商業(yè)銀行在計算資本充足辜時，監(jiān)管資本中簫要扣除一些項目,包括:商譽其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸默損失準備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票.對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲各和商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益49.下列租賃業(yè)務(wù)中，金融租賃公司不用承擔風險的是()。A、杠桿租賃B、委托租賃C、轉(zhuǎn)租租賃D、聯(lián)合租賃答案：B解析：本題考查金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)。金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)分為公司自擔風險的融資租賃業(yè)務(wù)、公司同其他機構(gòu)分擔風險的融資租賃業(yè)務(wù)以及公司不擔風險的融資租賃業(yè)務(wù)三大類。

公司自擔風險的融資租賃業(yè)務(wù)包括：典型的融資租賃業(yè)務(wù)(簡稱直接租賃)、轉(zhuǎn)租式融資租賃業(yè)務(wù)(簡稱轉(zhuǎn)租賃)和售后回租式融資租賃業(yè)務(wù)(簡稱回租)。選項C屬于公司自擔風險的融資租賃業(yè)務(wù)。

公司同其他機構(gòu)分擔風險的融資租賃業(yè)務(wù)包括：聯(lián)合租賃和杠桿租賃。選項A和D屬于公司同其他機構(gòu)分擔風險的融資租賃業(yè)務(wù)。

金融租賃公司不擔風險的融資租賃業(yè)務(wù)主要是委托租賃。選項B屬于公司不擔風險的融資租賃業(yè)務(wù)，所以選項B正確。50.居民向國外非居民出口價值為100萬美元的貨物，賣方該筆交易的會計記賬

應(yīng)為()。A、貸記-金融資產(chǎn)增加100萬美元

借記-貨物出口100萬美元B、貸記-貨物出口100萬美元

借記-貨幣100萬美元C、貸記-貨幣100萬美元

借記-貨物出口100萬美元D、貸記-貨物出口100萬美元

借記-金融資產(chǎn)減少100萬美元答案：B解析：本題考查國際收支統(tǒng)計的復(fù)式記賬法。

國際收支中每筆交易的記錄均由兩個金額相等但方向相反的分錄組成，反映了每筆交易的流入和流出。對于每筆交易，各方都記錄一個與之相應(yīng)的貸方分錄和借方分錄：

貸記——貨物和服務(wù)出口，應(yīng)收收入，資產(chǎn)減少，或負債增加。

借記——貨物和服務(wù)進口，應(yīng)付收入，資產(chǎn)增加，或負債減少。

向非居民出口價值100萬美元的貨物，對于賣方而言：

出口100(貸記)

貨幣100(借記——金融資產(chǎn)增加)

選項B正確。51.期權(quán)的價值最大的是()A、一個月到期的期權(quán)B、三個月到期的期權(quán)C、6個月到期的期權(quán)D、一年到期的期權(quán)答案：D解析：期限越長的期權(quán)，基礎(chǔ)資產(chǎn)價格發(fā)生變化的可能性越大，因而期權(quán)的時間價值越大。52.一個國家在一定時期內(nèi)，國際收支如果是順差，則增加外匯儲備，中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投放，貨幣供應(yīng)量()。A、等額擴張B、數(shù)倍擴張C、等額收縮D、數(shù)倍收縮答案：B解析：本題考查存款創(chuàng)造的相關(guān)內(nèi)容。各個國家在一定時期內(nèi)，國際收支如果是順差，則增加外匯儲備，中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投放，貨幣供應(yīng)量擴張；同時在實行部分準備金制度下，基礎(chǔ)貨幣被整個銀行體系運用能產(chǎn)生數(shù)倍于他自身的量，故中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投放，會使得貨幣供應(yīng)量數(shù)倍擴張。反之，如果是逆差,則減少外匯儲備，中央銀行收回基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量縮減。故本題選B選項。53.()是指一國單方面將本幣與某一關(guān)鍵貨幣或某一籃子貨幣掛鉤，與之保持相對固定的匯率平價，而本幣對其他外幣的匯率則隨所釘住貨幣對其他外幣匯率的波動而變動的匯率制度。A、固定匯率制B、釘住匯率制C、浮動匯率制D、管理浮動制答案：B解析：本題考查釘住釘住匯率制的概念。釘住匯率制是指一國單方面將本幣與某一關(guān)鍵貨幣或某一籃子貨幣掛鉤，與之保持相對固定的匯率平價,而本幣對其他外幣的匯率則隨所釘住貨幣對其他外幣匯率的波動而變動的匯率制度。故本題選B選項。54.根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分力()。A、私益信托和公益信托B、自由信托和法定信托C、單一信托與集合信托D、自益信托和他益信托答案：D解析：本題考查信托的種類。

55.認為長期利率只是人們所預(yù)期的短期利率的平均值，該觀點源自于利率期限結(jié)構(gòu)理論的()。A、預(yù)期理論B、市場分割理論C、流動性溢價理論D、期限優(yōu)先理論答案：A解析：本題考查預(yù)期理論的相關(guān)知識。預(yù)期理論認為，長期債券的利率等于在其有效期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值。56.在我國，負責監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)是()。A、中國銀保監(jiān)會B、國務(wù)院金融委C、中國證監(jiān)會D、中國人民銀行答案：D解析：本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融各模式的監(jiān)管部門。我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式分為：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融六大模式。

互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由中國人民銀行負責監(jiān)管。選項D正確。

股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管。

網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費金融、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)由中國銀保監(jiān)會負責監(jiān)管。57.存款保險制度屬于()。A、風險補償策略B、風險分散策略C、風險轉(zhuǎn)移策略D、風險預(yù)防策略答案：A解析：本題考查商業(yè)銀行風險管理的主要策略。

商業(yè)銀行風險管理的主要策略包括：風險預(yù)防、風險分散、風險轉(zhuǎn)移、風險對沖、風險抑制、風險補償。銀行常用的風險補償方法有：①合同補償；②保險補償，即通過存款保險制度來減少銀行風險；③法律補償。選項A正確。58.1999年7月以后，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，目前我國的經(jīng)紀類證券公司能從事的證券業(yè)務(wù)是()。A、承銷B、發(fā)行C、自營買賣D、交易中介答案：D解析：本題考查經(jīng)紀類證券公司所能從事的證券業(yè)務(wù)。經(jīng)紀類證券公司只能從事證券經(jīng)紀類業(yè)務(wù)，即它只能充當證券交易的中介，不得從事證券的承銷和自營買賣業(yè)務(wù)。59.2017年9月，中國證券監(jiān)督管理委員會發(fā)布了關(guān)于修改證券發(fā)行與承銷管理辦法的決定》，2018年6月，VT光學股份有限公司在主板市場首發(fā)新股，由北京DY證券有限責任公司擔任保薦機構(gòu)。本次YT光學股份公開發(fā)行新股2680萬股，計劃網(wǎng)下初始發(fā)行1876萬股，網(wǎng)上初始發(fā)行804萬股，分別占本次發(fā)行總量的70%和30%。本次公開發(fā)行采用的方式是:網(wǎng)下向具有豐富投資經(jīng)驗和良好定價能力的投資者詢價配害。網(wǎng).上按市值中購.發(fā)行人和保薦機構(gòu)可以根據(jù)修訂后的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》對網(wǎng)下的特定投資者進行優(yōu)先配售。北京DY證券有限責任公司按照規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后將未售出的證券退還YT光學股份有限公司，且不承擔發(fā)行風險。

（3）發(fā)行人和主承銷商應(yīng)當剔除擬中購總量中報價最高的部分，剔除部分不得低于所有網(wǎng)下投資者擬中購總量的()。A、10%B、20%C、30%D、50%答案：A解析：首次公開發(fā)行股票采用詢價方式的，網(wǎng)下投資者報價后，發(fā)行人和主承銷商應(yīng)當刷除擬中購總量中報價最高的部分。剔除部分不得低于所有網(wǎng)下投資者擬中購總量的10%，然后根據(jù)剩余報價及擬中購數(shù)量協(xié)商確定發(fā)行價格。60.下列業(yè)務(wù)中，不屬于信托公司固有業(yè)務(wù)的是()。A、非自用固定資產(chǎn)投資B、金融股權(quán)投資C、金融產(chǎn)品投資D、租賃答案：A解析：本題考查信托公司的固有業(yè)務(wù)。

目前，我國信托公司的業(yè)務(wù)可以分為信托業(yè)務(wù)、固有業(yè)務(wù)和特別許可業(yè)務(wù)三大類。

(1)信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。在實踐中，我國信托公司主要從事基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、證券投資信托業(yè)務(wù)等主流信托業(yè)務(wù)。

(2)根據(jù)《信托公司管理辦法》信托公司在固有業(yè)務(wù)項下可以開展貸款、租賃、投資等活動，其中投資業(yè)務(wù)限定為對金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。選項A不屬于信托公司固有業(yè)務(wù)。

(3)在信托公司的業(yè)務(wù)中，有些創(chuàng)新資格類業(yè)務(wù)在開展之前必須取得國家相關(guān)部門的行政許可，該類業(yè)務(wù)通常被稱為特別許可業(yè)務(wù)。目前這類業(yè)務(wù)主要有私人股權(quán)投資信托業(yè)務(wù)、信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、企業(yè)年金信托業(yè)務(wù)等。61.投資者用100萬元進行為期5年的投資,年利率為5%，一年計息一次，按單利計算,則5年末投資者可得到的本息和為()萬元。A、110B、120C、125D、135答案：C解析：本題考查單利計算本息和。假如當前有一筆資金,共計金額為P,存期為n年,年利率為r,如果按單利計算則n年后的終值FV.為：FVn＝P＋Prn＝P(1＋rn)。由題干可知，P＝100，r＝5%,n＝5,則本息和＝100×(1+5%×5)＝125萬元。故本題選C選項。62.商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其中心是()。A、金融產(chǎn)品B、營銷渠道C、客戶D、銀行盈利答案：C解析：本題考查商業(yè)銀行市場營銷的含義。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的特殊性導致與-般工商企業(yè)的市場營銷相比，它的市場營銷更多地表現(xiàn)為服務(wù)營銷。因此其中心是客戶。63.基金的募集階段，主體是()。A、基金份額持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金投資咨詢機構(gòu)答案：B解析：基金管理人是基金產(chǎn)品的募集者和管理者。64.根據(jù)《國際貨幣基金協(xié)定》,一國貨幣可兌換主要是指()。A、資本項目可兌換B、經(jīng)常項目可兌換C、貨幣完全可兌換D、有條件可兌換答案：B解析：本題考查《國際貨幣基金協(xié)定》認為的貨幣可兌換。

依據(jù)可兌換程度劃分，貨幣可兌換分為完全可兌換和部分可兌換。根據(jù)《國際貨幣基金組織協(xié)定》,各成員如接受第八條款規(guī)定的義務(wù)，則成為國際貨幣基金組織第八條款成員方，其貨幣將被視為可兌換貨幣。國際貨幣基金組織認為的貨幣可兌換主要是指經(jīng)常項目可兌換，而不是完全可兌換。選項B正確。65.新型的業(yè)務(wù)運營模式下，前臺的營業(yè)網(wǎng)點從()型向()型轉(zhuǎn)變。A、傳統(tǒng)營銷；網(wǎng)絡(luò)營銷B、會計核算；風險控制C、會計核算；服務(wù)營銷D、產(chǎn)品核心；服務(wù)核心答案：C解析：本題考查新型中后臺集中式的業(yè)務(wù)運營模式。新型的業(yè)務(wù)運營模式的核心就是前臺與中后臺分離。前臺的營業(yè)網(wǎng)點從會計核算型向服務(wù)營銷型轉(zhuǎn)變。故本題選C選項。66.某商業(yè)銀行收到一筆200萬原始存款，法定準備金率為5%,并且該銀行持有5%的超額準備金，流通中現(xiàn)金漏損率為10%。

（2）根據(jù)存款創(chuàng)造的基本原理，上述原始存款通過該商業(yè)銀行創(chuàng)造的派生存款為()。A、1000萬元B、950萬元C、550萬元D、650萬元答案：A解析：派生存款總額=原始存款×存款乘數(shù)=200×5=1000(萬元)。67.假定某銀行的法定存款準備金率為19%，超額存款準備金率為2%，現(xiàn)金漏損率為3%，則存款乘數(shù)為()。A、5B、20C、4.16D、4答案：C解析：本題考查存款乘數(shù)的計算公式。存款乘數(shù)＝1/(法定存款準備金率＋超額存款準備金率＋現(xiàn)金漏損率)＝1/(19%＋2%＋3%)＝4.16。68.弗里德曼等經(jīng)濟學家針對通貨膨脹治理而提出的收入指數(shù)化政策，是指將工資、利息等各種名義收入自動隨物價指數(shù)升降而升降。這種政策()。A、針對需求降低型通貨膨脹而采取的—種治理通貨膨脹的方法B、針對成本推進型通貨膨脹而采取的—種治理通貨膨脹的方法C、針對需求拉上型通貨膨脹而采取的一種治理通貨膨脹的方法D、針對結(jié)構(gòu)型通貨膨脹而采取的—種治理通貨膨脹的方法答案：B解析：鑒于通貨膨脹現(xiàn)象的普遍性，而遏制通貨膨脹又是如此困難，弗里德曼等許多經(jīng)濟學家提出了—種旨在與通貨膨脹"和平共處"的適應(yīng)性政策——收入指數(shù)化政策。收入指數(shù)化政策是指將工資、利息等各種名義收入部分或全部地與物價指數(shù)相聯(lián)系，使其自動隨物價指數(shù)的升降而升降。收入指數(shù)化政策是針對成本推進型通貨膨脹而采取的—種治理通貨膨脹的方法，它更大的作用在于降低通貨膨脹在收入分配上的影響。69.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求是()。A、5%B、6%C、7%D、8%答案：B解析：本題考查一級資本充足率。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求是6%。故本題選B選項。70.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》關(guān)于商業(yè)銀行各級資本充足率的說法，正

確的是()。A、核心一級資本充足率不得低于4.5%、一級資本充足率不得低于5%、資本充足率不得低于8%B、核心一級資本充足率不得低于4%、一級資本充足率不得低于6%、資本充足率不得低于10%C、核心一級資本充足率不得低于4%、一級資本充足率不得低于5%、資本充足率不得低于8%D、核心一級資本充足率不得低于5%、一級資充足率不得低于6%、資本充足率不得低于8%答案：D解析：本題考查我國商業(yè)銀行各級資本充足率的指標要求。根據(jù)2013年1月1日起施行的

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：

①核心一級資本充足率不得低于5%、一級資本充足率不得低于6%、資本充足率不得低于8%。

②商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%,由核心一級資本來滿足。

③特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。逆周期資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的0～2.5%,由核心一級資本來滿足。

④系統(tǒng)重要性銀行還應(yīng)當計提附加資本，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的1%,由核心一級資本滿足。

⑤若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。此外，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)在第二支柱框架下提出更審慎的資本要求，確保資本充分覆蓋風險。71.以下不屬于金融衍生品特征的是()。A、杠桿性B、跨期性C、高風險性D、全球化程度低答案：D解析：本題考查金融衍生品特征。與傳統(tǒng)金融工具相比，金融衍生品的特征有：

(1)跨期性;(2)杠桿性;(3)聯(lián)動性;(4)高風險性;(5)零和性。D選項不屬于金融衍生品的特征。故本題選D選項。72.根據(jù)我國商業(yè)銀行的貸款五級分類，下列不屬于不良貸款的是()。A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、損失類貸款D、可疑類貸款答案：A解析：目前采用的貸款五級分類方法，是根據(jù)風險發(fā)生的可能性，將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五個等級。不良貸款是五級分類的后三類，即次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。73.某商業(yè)銀行為降低信用風險，運用多種方式進行信用風險緩釋，成效顯著。下列結(jié)果中，

能夠體現(xiàn)信用風險緩釋功能的是()。A、違約意愿的下降B、違約風險敞口的下降C、違約成本的下降D、違約人員的下降答案：B解析：本題考查信用風險緩釋。

信用風險緩釋是指商業(yè)銀行運用合格的抵押質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本，信用風險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風險敞口的下降。選項B正確。74.失業(yè)率與通貨膨脹率存在()關(guān)系。A、正相關(guān)B、負相關(guān)C、不相關(guān)D、不確定答案：B解析：本題考查穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間的矛盾。一般而言，在失業(yè)率較高的國家中央銀行有可能通過增加貨幣供給量、擴大信用投放等途徑,刺激社會總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但這樣做往往在一定程度上導致一般物價水平的上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。失業(yè)率與通貨膨脹率之間存在著-種此消彼長的關(guān)系。故本題選B選項。75.目前，我國利率市場化改革當前和未來努力的方向是()。A、逐步放松利率管理B、健全市場化的利率形成、傳導和調(diào)控機制C、市場利率體系的建立D、有序推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新答案：B解析：本題考查我國利率市場化改革的方向。我國的利率市場化改革包括兩部分:逐步放松利率管制;健全市場化的利率形成、傳導和調(diào)控機制。截至目前,我國的利率管理基本放開，健全利率的市場化形成、傳導和調(diào)控機制是當前和未來的努力方向。故本題的正確答案為B。76.當出現(xiàn)國際收支逆差時，下列采用的調(diào)節(jié)政策中不正確的是()A、緊縮性財政政策B、緊縮性貨幣政策C、本幣法定升值的匯率政策D、本幣法定貶值的匯率政策答案：C解析：本題考查國際收支不均衡調(diào)節(jié)的政策措施。C選項符合題意，本幣法定升值的匯率政策會加劇國際收支逆差，因為這會使以外幣標價的本國出口價格上漲，從而限制出口，而以本幣標價的本國進口價格下跌，從而刺激進口。本題為選非題。故本題選C選項。77.我國在2013年推出的金融衍生品是()。A、股指期貨B、國債期貨C、利率互換D、債券遠期答案：B解析：本題考查我國的金融衍生品市場。B選項正確，2013年9月6日，國債期貨正式上市交易。國債期貨的推出有利于完善國債發(fā)行體制，引導資源，優(yōu)化配置，增強金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。所以，2013年推出的金融衍生品是國債期貨。故本題選B選項。78.在金融市場上，中央銀行以()的方式參與金融市場交易。A、做市商B、公開市場操作C、監(jiān)管D、公平競爭答案：B解析：本題考查金融市場的構(gòu)成要素。為了執(zhí)行貨幣政策，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，中央銀行以公開市場操作的方式參與金融市場交易。所以B正確，ACD為干擾項，錯誤。A選項,做市商是指在證券市場上，由具備一定實力和信譽的獨立證券經(jīng)營法人作為特許交易商，不斷向公眾投資者報出某些特定證券的買賣價格(即雙向報價)，并在該價位上接受公眾投資者的買賣要求，以其自有資金和證券與投資者進行證券交易。C選項,金融監(jiān)管機構(gòu)是根據(jù)法律規(guī)定對一國的金融體系進行監(jiān)督管理的機構(gòu)。其職責包括按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場;發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章;監(jiān)督管理金融機構(gòu)的合法合規(guī)運作等。D選項，公平競爭原則是指各個競爭者在同一市場條件下共同接受價值規(guī)律和優(yōu)勝劣汰的作用與評判，并各自獨立承擔競爭的結(jié)果。故本題的正確答案為B。79.管制制度作為—種公共產(chǎn)品,只能由代表社會利益的政府來供給和安排.目的在于促進—般社會福利。該觀點源于管制理論中的()。A、經(jīng)濟監(jiān)管論B、公共利益論C、社會選擇論D、特殊利益論答案：C解析：本題考查社會選擇論的相關(guān)觀點。社會選擇論是從公共選擇的角度解釋政府管制的,即政府管制作為政府職能的一部分是否應(yīng)該管制、對什么進行管制、如何進行管制等都屬于公共選擇問題。管制制度作為產(chǎn)品.同樣存在著供給和需求的問題;但其作為一種公共產(chǎn)品.只能由代表社會利益的政府來供給和安排.目的在于促進一般社會福利。80.()是指商業(yè)銀行通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種風險管理策略。A、風險對沖B、風險預(yù)防C、風險分散D、風險抑制答案：A解析：本題考查商業(yè)銀行風險管理的內(nèi)容與策略。風險對沖是指商業(yè)銀行通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種風險管理策略。風險預(yù)防是指商業(yè)銀行針對面臨的風險，事先設(shè)置多層預(yù)防措施,防患于未然。B選項錯誤。風險分散是指商業(yè)銀行通過實現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多樣化，盡可能選擇多樣的、彼此不相關(guān)或負相關(guān)的資產(chǎn)進行搭配，以降低整個資產(chǎn)組合的風險程度。C選項錯誤。風險抑制是指商業(yè)銀行在承擔風險之后，通過加強對風險的監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)問題，并采取相應(yīng)措施，以便在風險事件實際發(fā)生之前阻止情況惡化，或者在風險事件發(fā)生之后盡可能減少風險造成的損失。D選項錯誤。故本題的正確答案為A。81.歐洲中央銀行是為了適應(yīng)歐元發(fā)行流通而設(shè)立的金融機構(gòu)。從組織形式上看，其屬于()。A、-元式中央銀行制度B、二元式中央銀行制度C、跨國的中央銀行制度D、準中央銀行制度答案：C解析：本題考查跨國的中央銀行制度。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是-個典型的跨國式中央銀行。82.當前國際貨幣體系屬于()。A、固定匯率體系B、國際金本位制C、布雷頓森林體系D、牙買加體系答案：D解析：本題考查國際貨幣體系。

從國際貨幣體系的發(fā)展歷程來看，近現(xiàn)代國際貨幣體系大致經(jīng)歷了三個發(fā)展階段：

(1)第一次世界大戰(zhàn)前的國際金本位制；

(2)第二次世界大戰(zhàn)后的布雷頓森林體系；

(3)20世紀70年代以來的牙買加體系。當前國際貨幣體系屬于牙買加體系。選項D正確。83.商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由定量和定性類評級指標組成。根據(jù)分級標準，以評級綜合得分確定監(jiān)管評級初步級別和檔次，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)管評級調(diào)整因素形成監(jiān)管評級結(jié)果。

2021年印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》第七條規(guī)定：商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果分為1-6級和S級，其中，1級進一步細分為A、B兩個檔次，2-4級進一步細分為A、B、C三個檔次。評級結(jié)果為1-6級的，數(shù)值越大反映機構(gòu)風險越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認定后直接列為S級，不參加當年監(jiān)管評級。具體評級結(jié)果和對應(yīng)分數(shù)如下表：

某農(nóng)村商業(yè)銀行2021年度評級后的各評級要素得分如下：

資本充足率得分15分，資產(chǎn)質(zhì)量10分、公司治理與管理質(zhì)量15分、盈利狀況5分、流動性風險15分、市場風險9分、數(shù)據(jù)治理4分、信息科技風險9分、機構(gòu)差異化要素4分。

（2）如果監(jiān)管評級復(fù)核期間，該銀行出現(xiàn)了房地產(chǎn)項目貸款逾期、個人住房按揭貸款遭遇客戶集體"斷供"導致資產(chǎn)周轉(zhuǎn)困難，可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益，需要對該銀行實行接管，則該銀行應(yīng)被認定為()。A、S級B、6級C、5級D、4級答案：A解析：本題考查將評級結(jié)果細分的等級。

正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認定后直接列為S級，不參加當年監(jiān)管評級。選項A正確。84.在商業(yè)銀行成本管理中，能夠計入經(jīng)營管理費用的是()。A、利息支出B、研究開發(fā)費C、固定資產(chǎn)折舊D、保險費答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行的成本構(gòu)成。商業(yè)銀行的成本包括:利息支出、經(jīng)營管理費用、稅費支出、補償性支出、營業(yè)外支出和其他支出。其中，經(jīng)營管理費用，指商業(yè)銀行為組織和管理業(yè)務(wù)經(jīng)營活動而發(fā)生的各種費用，包括:員工工資、電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費、保險費等。故本題選D選項。85.我國回購協(xié)議市場的銀行間回購利率是()。A、市場利率B、官方利率C、長期利率D、法定利率答案：A解析：本題考查我國回購協(xié)議市場的相關(guān)知識。銀行間回購利率已成為反映貨幣市場資金價格的市場化利率基準，為貨幣政策的決策提供了重要依據(jù)，在利率市場化進程中扮演重要角色。86.以下不屬于影響存款經(jīng)營因素的是()。A、支付機制的創(chuàng)新B、存款創(chuàng)造的調(diào)控C、政府的監(jiān)管措施D、客戶的存款習慣答案：D解析：影響存款經(jīng)營的因素很多，主要包括支付機制的創(chuàng)新、存款創(chuàng)造的調(diào)控、政府的監(jiān)管措施三個方面。87.證券研究報告不包括()。A、行業(yè)研究報告B、投資策略報告C、經(jīng)濟金融宏觀形勢報告D、涉及證券及證券相關(guān)產(chǎn)品的價值分析報告答案：C解析：本題考查證券研究報告。證券研究報告主要包括涉及證券及證券相關(guān)產(chǎn)品的價值分析報告、行業(yè)研究報告、投資策略報告等。88.2019年，中國人民銀行創(chuàng)設(shè)央行票據(jù)互換工具的主要作用是()。A、穩(wěn)定和促進民營企業(yè)債券融資B、滿足商業(yè)銀行臨時流動性需求C、支持銀行發(fā)行永續(xù)債以補充資本D、加大金融直接支持中小企業(yè)力度答案：C解析：本題考查央行票據(jù)互換工具。2019年1月24日，中國人民銀行宣布創(chuàng)設(shè)央行票據(jù)互換工具(CentralBankBillsSwap,CBS),為銀行發(fā)行永續(xù)債提供流動性支持，并將合格的銀行永續(xù)債納入中央銀行擔保品范圍，主體評級不低于AA級的銀行永續(xù)債可作為中期借貸便利、定向中期借貸便利、常備借貸便利和再貸款的合格擔保品。選項C正確。89.根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準，基金資產(chǎn)在()以上投資于債券的為債券基金。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：D解析：本題考查證券投資基金的分類。債券基金主要以債券為投資對象。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準，基金資產(chǎn)在80%以上投資于債券的為債券基金。90.以下不屬于信托市場法律體系俗稱的“一法兩規(guī)”的是()。A、《信托公司治理指引》B、《信托公司管理辦法》C、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》D、《信托法》答案：A解析：本題考查信托市場的法律體系。我國信托活動的基本法律框架是“一法兩規(guī)”：

2001年10月頒布的《信托法》，2007年頒布的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》。本題為選非題。故本題選A選項。91.中國支付清算協(xié)會的主管單位為()。A、中國證監(jiān)會B、中國銀保監(jiān)會C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：C解析：中國支付清算協(xié)會的主管單位為中國人民銀行92.下列關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)的描述中,不屬于中央銀行負債業(yè)務(wù)的是(）。A、中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣B、中國人民銀行吸收存款準備金C、中國人民銀行接受政府委托管理國庫D、中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進行資金清算答案：D解析：中央銀行的負債業(yè)務(wù)是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。中央銀行的負債業(yè)務(wù)主要有：①貨幣發(fā)行；②經(jīng)理或代理國庫；③集中存款準備金。93.基金管理人的職責不包括()。A、管理基金備案手續(xù)B、編制中期和年度基金報告C、召集基金份額持有人大會D、安全保管基金財產(chǎn)答案：D解析：本題考查基金管理公司的職責?；鸸芾砣说闹饕氊煱?(1)依法募集基金,基金份額的發(fā)售和登記事宜;(2)辦理基金備案手續(xù);(3)對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資;(4)按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時向基金份額持有人分配收益;(5)進行基金會計核算并編制基金財務(wù)會計報告;(6)編制中期和年度基金報告;(7)計算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購、贖回價格;(8)辦理與基金財產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項;(9)召集基金份額持有人大會;(10)保存基金財產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料;(11)以基金管理名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利或者實施其他法律行為;(12)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他職責。D項屬于基金托管人的職責。故本題的正確答案為D。94.基礎(chǔ)貨幣不包括()。A、超額存款準備金B(yǎng)、法定存款準備金C、流通中的現(xiàn)金D、同業(yè)存款答案：D解析：本題考查基礎(chǔ)貨幣?；A(chǔ)貨幣又稱高能貨幣、強力貨幣或儲備貨幣，是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的準備金之和，即，基礎(chǔ)貨幣=流通中的現(xiàn)金+準備金。其中，準備金可以劃分為：法定存款準備金和超額存款準備金。準備金還可以進一步劃分為：活期存款準備金，定期存款準備金和超額準備金。選項D不屬于基礎(chǔ)貨幣。95.凱恩斯認為，由交易動機和預(yù)防動機引起的貨幣需求主要取決于()。A、利率B、匯率C、收入D、物價答案：C解析：本題考查凱恩斯主義的貨幣需求函數(shù)。凱恩斯認為，人們的貨幣需求行為是由交易動機、預(yù)防動機和投機動機三種動機決定的。

基于交易動機和預(yù)防動機的貨幣需求取決于收入水平。選項C正確。

基于投機動機的貨幣需求則取決于利率水平。96.根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，投機性貨幣需求總量主要()。A、與利率水平負相關(guān)B、與利率水平正相關(guān)C、與邊際消費傾向正相關(guān)D、與邊際消費傾向負相關(guān)答案：A解析：本題考查凱恩斯的貨幣需求理論。

(1)凱恩斯主義的貨幣需求函數(shù)：

式中，Ma為貨幣需求總量；M?為消費性貨幣需求量；M?為投機性貨幣需求量。L1、L?2為“流動性偏好”函數(shù)，Y為國民收入水平，r為利率水平，+、-分別代表正相關(guān)和負相關(guān)。

①基于交易動機和預(yù)防動機的消費性貨幣需求量取決于收入水平，與收入水平正相關(guān)；

②基于投機動機的投機性貨幣需求量取決于利率水平，與利率水平負相關(guān)。選項A正確。

(2)凱恩斯主義把可用于儲存財富的資產(chǎn)分為貨幣(不能產(chǎn)生收入的資產(chǎn))與債券(能產(chǎn)生收入的資產(chǎn)),把人們持有貨幣的三個動機劃分為兩類需求。

①交易動機與預(yù)防動機構(gòu)成對消費品的需求，人們對消費品的需求取決于“邊際消費傾向”,即消費增量占收入增量的比率；

②投機動機構(gòu)成對投資品的需求，主要由利率水平?jīng)Q定，是指人們?yōu)樽プ≠徺I生利資產(chǎn)的有利機會而持有一部分貨幣的動機。生利資產(chǎn)如債券等有價證券的價格隨利率升降而向相反方向變化，因此，利率低，人們對貨幣的需求量大；利率高，人們對貨幣的需求量小。97.2017年12月底，某國當年未清償外債余額為14320億美元，短期債務(wù)率是62%,則該國的短期外債余額是()億美元。A、6105B、8878C、5643D、7359答案：B解析：本題考查外債管理概述。短期債務(wù)率=短期外債余額÷當年未清償外債余額×100%,短期外債余額=14320×62%=8878。98.在金本位制下，匯率的決定標準是()。A、鑄幣平價B、黃金平價C、利率平價D、購買力平價答案：A解析：本題考查金本位制下匯率的決定基礎(chǔ)。金本位制下匯率決定的標準是鑄幣平價，即兩國單位貨幣的含金量之比。市場匯率受供求關(guān)系變動的影響而圍繞鑄幣平價波動，波動的范圍被限制在由黃金輸出點和黃金輸入點構(gòu)成的黃金輸送點內(nèi)。選項A正確。99.某國的LM曲線為Y＝500＋2000r，如果某一時期收入（Y）為600，利率水平（r）為3%，表明該時期存在()。A、超額商品供給B、超額商品需求C、超額貨幣供給D、超額貨幣需求答案：D解析：本題考查超額貨幣供需的判定。對于給定的收入，LM曲線表明為使貨幣市場達到均衡所必需的利率。根據(jù)LM曲線，如果經(jīng)濟活動處于LM曲線的右邊區(qū)域，表示存在超額的貨幣需求(此時利率小于均衡利率水平)。該時期的均衡水平為(600－500)/2000＝5%，利率水平為3%，低于均衡水平,表明該時期存在超額貨幣需求。故本題選D選項。100.在同業(yè)拆借市場中，金融機構(gòu)之間融通資金的最長期限是()。A、3個月B、2年C、6個月D、1年答案：D解析：本題考查同業(yè)拆借市場。同業(yè)拆借市場是指具有法人資格的金融機構(gòu)或經(jīng)過法人授權(quán)的金融分支機構(gòu)之間進行短期資金頭寸調(diào)節(jié)、融通的市場。

同業(yè)拆借市場的特點是：

(1)期限短(金融機構(gòu)之間融通資金的期限最長不得超過一年)。選項D正確。

(2)參與者廣泛。商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)和中介機構(gòu)都是主要參與者。

(3)交易對象：在同業(yè)拆借市場交易的標的物主要是金融機構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的超額存款準備金。

(4)信用拆借。101.經(jīng)濟學中的充分就業(yè)通常是將兩種情況排除在外，即()。A、摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)B、靈活性就業(yè)和季節(jié)性就業(yè)C、臨時性就業(yè)和輔助性就業(yè)D、調(diào)查失業(yè)和登記失業(yè)答案：A解析：本題考查充分就業(yè)。

充分就業(yè)是指有能力并愿意參加工作者，都能在較合理的條件下，隨時找到適當?shù)墓ぷ?，一般是以勞動力的失業(yè)率來衡量。與充分就業(yè)相對應(yīng)的失業(yè)率稱為自然失業(yè)率。西方國家的多數(shù)學者認為失業(yè)率在5%以下即為充分就業(yè)。經(jīng)濟學中的充分就業(yè)并不等于社會勞動力100%就業(yè)，通常將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)排除在外。選項A正確。102.商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由定量和定性類評級指標組成。根據(jù)分級標準，以評級綜合得分確定監(jiān)管評級初步級別和檔次，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)管評級調(diào)整因素形成監(jiān)管評級結(jié)果。

2021年印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》第七條規(guī)定：商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果分為1-6級和S級，其中，1級進一步細分為A、B兩個檔次，2-4級進一步細分為A、B、C三個檔次。評級結(jié)果為1-6級的，數(shù)值越大反映機構(gòu)風險越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認定后直接列為S級，不參加當年監(jiān)管評級。具體評級結(jié)果和對應(yīng)分數(shù)如下表：

某農(nóng)村商業(yè)銀行2021年度評級后的各評級要素得分如下：

資本充足率得分15分，資產(chǎn)質(zhì)量10分、公司治理與管理質(zhì)量15分、盈利狀況5分、流動性風險15分、市場風險9分、數(shù)據(jù)治理4分、信息科技風險9分、機構(gòu)差異化要素4分。

（3）國際通行的“駱駝(CAMEL)評級體系”最初的評級內(nèi)容共有五大指標，即資本充足性(Capitaladequacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(Assetquality)、經(jīng)營管理能力(Managementquality)、盈利水平(Earnings)、流動性(liquidity),后發(fā)展成為包含六大指標CAMELS評級體系，其中S是指()。A、結(jié)構(gòu)性(Structure)B、戰(zhàn)略(Strategy)C、規(guī)模(Seale)D、市場敏感性(Sensitivity)答案：D解析：本題考查國際通行的“駱駝評級制度(CAMELS)”。

CAMELS代表六個因素，即capitaladequacy(資本充足性)、assetquality(資產(chǎn)質(zhì)量)、managementquality(經(jīng)營管理能力)、earnings(盈利水平)、liquidity(流動性)、sensitivity(市場敏感性)。這一制度是美國金融監(jiān)管當局為了統(tǒng)一對商業(yè)銀行的評級標準而制定和使用的對商業(yè)銀行的全面狀況進行檢查、評價的一種管理制度。103.某信托公司凈資產(chǎn)為10億元，根據(jù)我國《信托公司凈資本管理辦法》,該公司凈資本應(yīng)不少于()億元。A、2B、3C、4D、5答案：C解析：本題考查信托公司的財務(wù)管理、資本管理與會計核算。根據(jù)《信托公司凈資本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低于人民幣2億元，凈資本不得低于各項風險資本之和的100%,凈資本不得低于凈資產(chǎn)的40%。104.在影響貨幣乘數(shù)的因素中，現(xiàn)金漏損率的變動主要取決于()。A、非銀行金融機構(gòu)B、中央銀行C、儲戶D、商業(yè)銀行答案：C解析：本題考查貨幣乘數(shù)。儲戶決定現(xiàn)金漏損率。105.我國行業(yè)協(xié)會脫鉤改革后成立的第一個承擔特殊職能的全國性行業(yè)協(xié)會是()。A、中國融資租賃協(xié)會B、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會C、中國信托業(yè)協(xié)會D、中國銀行間市場交易商協(xié)會答案：B解析：本題考查中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的成立得到了黨中央、國務(wù)院的高度重視，是我國行業(yè)協(xié)會脫鉤改革后第一個承擔特殊職能的全國性行業(yè)協(xié)會，為建立全國性行業(yè)協(xié)會商會登記體制做了有益的探索。106.小李在期權(quán)市場買入執(zhí)行價格低的一份看漲期權(quán)，又買入執(zhí)行價格高的一份

看漲期權(quán)，再賣出執(zhí)行價格介于前兩者中間的兩份看漲期權(quán)，則小李構(gòu)建的套利策略是()。A、盒式價差B、蝶式價差C、鷹式價差D、水平價差答案：B解析：本題考查金融期權(quán)的套利。

金融期權(quán)的套利包括：看漲期權(quán)與看跌期權(quán)之間的套利、垂直價差套利、水平價差套利和波動率交易套利等。

相同標的資產(chǎn)、相同期限、不同協(xié)議價格的看漲期權(quán)的價格或看跌期權(quán)的價格之間存在一定的不等關(guān)系，一旦在市場交易中存在合理的不等關(guān)系被打破，則存在套利機會，這種套利被稱為垂直價差套利，包括蝶式價差套利、盒式價差套利、鷹式價差套利等。

以蝶式價差套利為例。為簡便起見，考慮三種協(xié)議價X?、X?和X?,相同標的資產(chǎn)，相同到期日的看漲期權(quán)，X?=(X?+X?)÷2,利用套利定價原理可以推導出三者的期權(quán)應(yīng)該滿足2c?<c?+C?,

當該關(guān)系不滿足時，可以通過各買入1份執(zhí)行價格為X?和X?的期權(quán)，賣出2份執(zhí)行價格為X?的期權(quán)進行套利。選項B符合題意。107.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》,不屬于操作風險管理體系基本要素的是()。A、監(jiān)事會的監(jiān)督控制B、高級管理層的職責C、適當?shù)慕M織架構(gòu)D、操作風險管理政策、方法和程序答案：A解析：本題考查操作風險管理。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2007年印發(fā)的《商業(yè)銀行操作風險管理指引》中要求，操作風險管理體系至少應(yīng)包括以下基本要素：董事會的監(jiān)督控制，高級管理層的職責，適當?shù)慕M織架構(gòu)，操作風險管理政策、方法和程序以及計提操作風險所需資本的規(guī)定。選項A不屬于操作風險管理體系的基本要素。108.債券票面收益與債券面值之比是()。A、名義收益率B、到期收益率C、實際收益率D、持有期收益率答案：A解析：本題考查收益率的公式。

①名義收益率又稱票面收益率，是債券票面收益與債券面值之比。選項A正確。

②實際收益率是剔除通貨膨脹因素后的收益率。實際收益率=名義收益率-通貨膨脹率

③本期收益率也稱當前收益率，是指本期獲