2024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師（金融）《專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》核心備考題庫(kù)（含典型題、重點(diǎn)題）

PAGEPAGE12024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師（金融）《專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》核心備考題庫(kù)（含典型題、重點(diǎn)題）一、單選題1.國(guó)家外匯管理局的基本職能不包括()。A、負(fù)責(zé)國(guó)際收支的統(tǒng)計(jì)B、負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策C、承擔(dān)外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理的責(zé)任D、負(fù)責(zé)全國(guó)外匯市場(chǎng)的監(jiān)督管理答案：B解析：本題考查國(guó)家外匯管理局的基本職能。

依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，國(guó)家外匯管理局的基本職能如下(10條):

(1)研究提出外匯管理體制改革和防范國(guó)際收支風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)國(guó)際收支平衡的政策建議；研究逐步推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換、培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)的政策措施，向中國(guó)人民銀行提供制定人民幣匯率政策的建議和依據(jù)。

(2)參與起草外匯管理有關(guān)法律法規(guī)和部門規(guī)章草案，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)范性文件。

(3)負(fù)責(zé)國(guó)際收支、對(duì)外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)的有關(guān)工作。

(4)負(fù)責(zé)全國(guó)外匯市場(chǎng)的監(jiān)督管理工作，承擔(dān)結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的責(zé)任，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)。

(5)負(fù)責(zé)依法監(jiān)督檢查經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支的真實(shí)性、合法性；負(fù)責(zé)依法實(shí)施資本項(xiàng)目外匯管理，并根據(jù)人民幣資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程不斷完善管理工作；規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。

(6)負(fù)責(zé)依法實(shí)施外匯監(jiān)督檢查，對(duì)違反外匯管理的行為進(jìn)行處罰。

(7)承擔(dān)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的責(zé)任。

(8)擬訂外匯管理信息化發(fā)展規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范并組織實(shí)施，依法與相關(guān)管理部門實(shí)施監(jiān)管信息共享。

(9)參與有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)。

(10)承辦國(guó)務(wù)院及中國(guó)人民銀行交辦的其他事宜。選項(xiàng)ACD屬于國(guó)家外匯管理局的基本職能。選項(xiàng)“B負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策”屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。2.通常被視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的利率，成為其他資產(chǎn)和衍生品的定價(jià)基礎(chǔ)的是()。A、國(guó)債利率B、金融債利率C、央行基準(zhǔn)利率D、一年期存款利率答案：A解析：本題考查國(guó)債利率。債券市場(chǎng)上的國(guó)債利率通常被視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的利率,成為其他資產(chǎn)和衍生品的定價(jià)基礎(chǔ)。故本題選A選項(xiàng)。3.在匯率制度中，管理浮動(dòng)的本質(zhì)特征是()。A、各國(guó)維持本幣對(duì)美元的法定平價(jià)B、官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)C、匯率變動(dòng)受黃金輸送點(diǎn)約束D、若干國(guó)家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系答案：B解析：本題考查浮動(dòng)匯率制度的相關(guān)知識(shí)。管理浮動(dòng)是官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)，使市場(chǎng)匯率在經(jīng)過(guò)操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對(duì)平穩(wěn)波動(dòng)的匯率制度。4.北方牧場(chǎng)股份有限公司以飼養(yǎng)奶牛和生產(chǎn)原奶為主要業(yè)務(wù)，每股盈利0.5元。南方乳業(yè)制品股份有限公司主要生產(chǎn)液態(tài)奶、奶粉和冰激凌等產(chǎn)品，每股盈利1.0元。這兩家企業(yè)都是民營(yíng)企業(yè)。南方乳業(yè)制品股份有限公司管理層通過(guò)銀行貸款籌集資金，以每股25元的價(jià)格購(gòu)買北方牧場(chǎng)股份有限公司股票，同時(shí)以-股本公司股票換取兩股北方牧場(chǎng)股份有限公司股票的方式，收購(gòu)了北方牧場(chǎng)股份有限公司55%的股份。

（1）從企業(yè)間的市場(chǎng)關(guān)系看，此次并購(gòu)屬于()。A、橫向并購(gòu)B、縱向并購(gòu)C、混合并購(gòu)D、水平并購(gòu)答案：B解析：本題考查縱向并購(gòu)的概念。縱向并購(gòu)是并購(gòu)企業(yè)雙方或多方之間有原料生產(chǎn)、供應(yīng)和加工及銷售的關(guān)系，分處于生產(chǎn)和流通過(guò)程的不同階段，是大企業(yè)全面控制原料生產(chǎn)、銷售各個(gè)環(huán)節(jié)，建立垂直結(jié)合控制體系的基本手段。如加工制造企業(yè)并購(gòu)與其有原材料、運(yùn)輸、貿(mào)易聯(lián)系的企業(yè)。此次并購(gòu)屬于縱向并購(gòu)，因?yàn)樗鼈兪巧舷掠纹髽I(yè)關(guān)系。5.某國(guó)對(duì)外開放程度和外貿(mào)依存度都較高，國(guó)際融資尤其是短明融資規(guī)模相對(duì)較大。該國(guó)貨幣波動(dòng)比較頻繁，長(zhǎng)期實(shí)行干預(yù)外匯市場(chǎng)等比較強(qiáng)烈的匯率制度。最新數(shù)據(jù)顯示，2017年底，該國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備為7000億美元，國(guó)民生產(chǎn)總值為23000億美元，外債總額為8800億美元，當(dāng)年的進(jìn)口額為6000億美元。

（3）該國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備額與外債總額之比是()。A、61.82%B、79.55%C、35.69%D、48.33%答案：B解析：國(guó)際儲(chǔ)備額與外債總額之比=7000÷8800X100%≈79.55%6.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開發(fā)銀行分別屬于()。A、商業(yè)銀行、政策性銀行、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)B、契約性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)C、政策性銀行、政策性銀行、政策性銀行D、存款類金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)答案：A解析：本題考查我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)。

目前，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系主要包括商業(yè)銀行、政策性銀行和開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、金融資產(chǎn)管理公司、農(nóng)村信用合作社、信托公司、財(cái)務(wù)公司和金融租賃公司等。

目前，我國(guó)的商業(yè)銀行分為：國(guó)有大型商業(yè)銀行(包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行)、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)、外資銀行以及民營(yíng)銀行。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行屬于商業(yè)銀行。

目前，我國(guó)政策性銀行有中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，國(guó)家開發(fā)銀行己轉(zhuǎn)型為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A正確。7.2008年底爆發(fā)的全球金融危機(jī)波及到了H國(guó)，導(dǎo)致H國(guó)外貿(mào)出口大幅度下降。大量企業(yè)倒閉、工人失業(yè)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)停滯。為保障經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和提升就業(yè)，H國(guó)出臺(tái)了一攬子經(jīng)濟(jì)刺激方案，如增加國(guó)家基礎(chǔ)建設(shè)投資支出、通過(guò)公開市場(chǎng)操作向市場(chǎng)釋放大量流動(dòng)性(2010年M2余額比上年增長(zhǎng)19.7%。M1余額比上年增長(zhǎng)21.2%)等，造成市場(chǎng)需求旺盛但有效供給不足。與此同時(shí)，在國(guó)際上，由于美國(guó)不斷推出量化寬松的貨幣政策，美元泛濫造成國(guó)際大宗商品價(jià)格猛漲，傳導(dǎo)到H國(guó)造成原材料價(jià)格上漲。2010年H國(guó)各月CPI同比增長(zhǎng)的數(shù)據(jù)如下：1月增長(zhǎng)1.5%,2月增長(zhǎng)3.1%,3月增長(zhǎng)3.3%,4月增長(zhǎng)3%,5月增長(zhǎng)3.4%,6月增長(zhǎng)3.5%,7月增長(zhǎng)3.7%,8月增長(zhǎng)3.7%,9月增長(zhǎng)3.9%,10月增長(zhǎng)4.4%,11月增長(zhǎng)5.1%,12月增長(zhǎng)5.2%。人們?cè)诮?jīng)濟(jì)生活中普遍形成了價(jià)格持續(xù)上漲的預(yù)期。

（4）針對(duì)日益嚴(yán)重的通貨膨脹預(yù)期，H國(guó)中央銀行可能采取的貨幣政策措施是()。A、提高再貼現(xiàn)率B、降低存款準(zhǔn)備金率C、增加對(duì)商業(yè)銀行再貸款D、降低利率答案：A解析：本題考查通貨膨脹的治理措施之貨幣政策。

針對(duì)日益嚴(yán)重的通貨膨脹預(yù)期，H國(guó)中央銀行可能采取的緊縮性的貨幣政策措施——“賣高高高”緊縮性的貨幣政策包括：

①提高法定存款準(zhǔn)備率。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

②提高再貸款率、再貼現(xiàn)率。選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

③公開市場(chǎng)賣出業(yè)務(wù)(出售政府債券)。

④直接提高利率。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。8.根據(jù)《信托公司凈資本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低于凈資產(chǎn)的()。A、5%B、10%C、20%D、40%答案：D解析：本題考查信托公司的資本管理。根據(jù)《信托公司凈資產(chǎn)管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低于凈資產(chǎn)的40%。故本題選D選項(xiàng)。9.金融深化的-個(gè)最基本衡量方法是()。A、金融相關(guān)比率B、流動(dòng)性比率C、資本充足率D、貨幣化程度答案：D解析：本題考查金融深化的含義。金融深化-個(gè)最基本衡量方法是貨幣化程度。10.國(guó)際通行的償債率警戒線是()。A、20%B、100%C、25%D、50%答案：C解析：本題考查債務(wù)國(guó)控制外債總量的警戒線。目前，世界各國(guó)用來(lái)監(jiān)測(cè)外債總量是否適度的指標(biāo)及債務(wù)國(guó)控制外債總量的警戒線：

11.自2005年7月21日我國(guó)實(shí)行人民幣匯率形成機(jī)制改革以來(lái)，美元對(duì)人民幣的匯率由1：8.2765變?yōu)?013年7月26日的1：6.1720，這表明人民幣對(duì)美元已經(jīng)較大幅度地()。A、法定升值(Reva1uation)B、法定貶值(Deva1uation)C、升值(AppreCiation)D、貶值(DepreCiation)答案：C解析：本題考查升值與貶值的概念。升值與貶值是指市場(chǎng)匯率的變動(dòng)，法定升值與法定貶值是指官方匯率的變動(dòng)。12.使用貨幣互換通?？梢怨芾淼娘L(fēng)險(xiǎn)類型是()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：本題考查匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法主要有：

①選擇有利的貨幣，即基于對(duì)匯率未來(lái)走勢(shì)的預(yù)測(cè)，外幣債權(quán)人或債務(wù)人選擇有利于自己的貨幣組合。

②提前或推遲收付外幣，即當(dāng)預(yù)測(cè)到匯率正朝著不利于或有利于自己的方向變動(dòng)時(shí)，外幣債權(quán)人提前或推遲收入外幣，外幣債務(wù)人提前或推遲償付外幣。

③進(jìn)行結(jié)構(gòu)性套期保值，即對(duì)方向相反的風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)行貨幣的匹配和對(duì)沖，例如針對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)將同種貨幣的收入和支出相抵，針對(duì)折算風(fēng)險(xiǎn)將同種貨幣的資產(chǎn)和負(fù)債相抵，針對(duì)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)在收入的貨幣和支出的貨幣之間建立長(zhǎng)期的匹配關(guān)系。

④做遠(yuǎn)期外匯交易，提前鎖定外幣兌換為本幣的收入或本幣兌換為外幣的成本。

⑤做貨幣衍生品交易。例如通過(guò)做貨幣期貨交易或貨幣期權(quán)交易進(jìn)行套期保值，通過(guò)做貨幣互換交易把不利于自己的貨幣轉(zhuǎn)換為對(duì)自己有利的貨幣。所以，使用貨幣互換通常可以管理匯率風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C符合題意。13.下列利率決定理論中，屬于古典利率理論的是()。A、利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用B、利率決定于投資與消費(fèi)的相互作用C、利率決定于消費(fèi)與儲(chǔ)蓄的相互作用D、利率決定于投資與利潤(rùn)的相互作用答案：A解析：本題考查古典利率理論。古典學(xué)派認(rèn)為，利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用。選項(xiàng)A正確。儲(chǔ)蓄(S)為利率(r)的遞增函數(shù)，投資(I)為利率的遞減函數(shù)。14.下列金融機(jī)構(gòu)中，貸款主要投向基礎(chǔ)設(shè)施等大中型基本建設(shè)項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)的是()。A、經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)B、農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)C、住房政策性金融機(jī)構(gòu)D、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)答案：A解析：本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)。政策性金融機(jī)構(gòu)是指為貫徹實(shí)施政府的政策意圖，由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起、出資設(shè)立、參股或保證，不以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性金融活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。政策性金融機(jī)構(gòu)主要包括四種類型：經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)以及住房政策性金融機(jī)構(gòu)。

經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)是專門為經(jīng)濟(jì)開發(fā)提供長(zhǎng)期投資或貸款的金融機(jī)構(gòu)，這類機(jī)構(gòu)多以配合國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展振興計(jì)劃或產(chǎn)業(yè)振興戰(zhàn)略為目的設(shè)立，貸款和投資方向主要是基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)。15.下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制類的貨幣政策工具是()。A、優(yōu)惠利率B、再貼現(xiàn)利率C、準(zhǔn)備金率D、流動(dòng)性比率答案：D解析：本題考查貨幣政策工具的相關(guān)知識(shí)，直接信用控制的貨幣政策工具：(1)貸款限額(2)利率限制(3)流動(dòng)性比率(4)直接干預(yù)。16.金融租賃公司面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：本題考查金融租賃公司面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類型。金融租賃公司面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自資產(chǎn)負(fù)債利率及市場(chǎng)利率的變動(dòng)。故本題選B選項(xiàng)。17.資產(chǎn)管理人從事特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，推介具體資產(chǎn)管理計(jì)劃時(shí)可以

借助的媒體渠道是()。A、基金銷售機(jī)構(gòu)網(wǎng)站B、中央廣播電臺(tái)C、經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)D、中國(guó)證券報(bào)答案：A解析：本題考查特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。資產(chǎn)管理人從事特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，不得通過(guò)報(bào)刊、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)站(資產(chǎn)管理人、銷售機(jī)構(gòu)網(wǎng)站除外)和其他公共媒體公開推介具體的特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方案和資產(chǎn)管理計(jì)劃。選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)BCD錯(cuò)誤。18.某國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款期末余額為1000萬(wàn)元人民幣，如果要達(dá)到資產(chǎn)安全性的指標(biāo)，則其不良貸款少于()萬(wàn)元人民幣。A、1000B、50C、200D、150答案：B解析：本題考查商業(yè)銀行的不良貸款率。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定,商業(yè)銀行的不良貸款率不得超過(guò)5%，不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，所以，本題中該商業(yè)銀行的不良貸款應(yīng)少于1000×5%＝50(萬(wàn)元)。故本題選B選項(xiàng)。19.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的主要職責(zé)不包括()。A、依法審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍B、對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷C、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)D、擬訂銀行業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度答案：D解析：本題考查中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的主要職責(zé)。合并后的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)承擔(dān)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職責(zé)，但不再履行”擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度”的職責(zé)。20.通貨膨脹實(shí)質(zhì)是-種貨幣現(xiàn)象，表現(xiàn)為商品和生產(chǎn)要素價(jià)格總水平在-定時(shí)期內(nèi)()。A、持續(xù)下降B、持續(xù)上升C、間歇性下降D、間歇性上升答案：B解析：本題考查通貨膨脹的含義。通貨膨脹是在-定時(shí)間內(nèi)-般物價(jià)水平的持續(xù)上漲的現(xiàn)象。21.下列實(shí)行聯(lián)邦制的國(guó)家是()。A、中國(guó)B、英國(guó)C、法國(guó)D、德國(guó)答案：D解析：二元式中央銀行制度具有權(quán)力與職能相對(duì)分散、分支機(jī)構(gòu)較少等特點(diǎn)，-一般是實(shí)行聯(lián)邦制的國(guó)家采用，如美國(guó)、德國(guó)。22.下列措施中，屬于緊縮性財(cái)政政策的是()。A、減少稅收B、增加財(cái)政補(bǔ)貼C、增加財(cái)政轉(zhuǎn)移支付D、減少政府支出答案：D解析：本題考查緊縮性的財(cái)政政策。

緊縮性的財(cái)政政策——“增收節(jié)支、減少赤字”

緊縮性的財(cái)政政策直接從限制支出、減少需求等方面來(lái)減輕通貨膨脹壓力，一般包括：

①減少政府支出。減少政府支出主要包括兩個(gè)方面：

一是，削減購(gòu)買性支出，包括政府投資、行政事業(yè)費(fèi)等；

二是，削減轉(zhuǎn)移性支出，包括各種福利支出、財(cái)政補(bǔ)貼等。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)D正確。

②增加稅收。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

③減少政府轉(zhuǎn)移支付，減少社會(huì)福利開支，從而起到抑制個(gè)人收入增加的作用。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。23.通貨緊縮是一種宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，可以治理通貨緊縮的措施有()。A、減少社會(huì)福利開支B、提高再貸款、再貼現(xiàn)率C、中央銀行在公開市場(chǎng)正回購(gòu)業(yè)務(wù)D、制定工資增長(zhǎng)計(jì)劃答案：D解析：本題考查通貨緊縮的治理措施。

通貨緊縮的治理措施包括：

(1)擴(kuò)張性的財(cái)政政策——“增支節(jié)收”。擴(kuò)張性的財(cái)政政策主要包括減稅和增加財(cái)政支出。政府既可增加基礎(chǔ)設(shè)施的投資和加強(qiáng)技術(shù)改造投資，以擴(kuò)大投資需求，又可通過(guò)增發(fā)國(guó)家機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位職工及退休人員的工資，以擴(kuò)大消費(fèi)需求。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

(2)擴(kuò)張性的貨幣政策——“增加貨幣供給，買低低低”。擴(kuò)張性的貨幣政策有多種方式，如擴(kuò)大中央銀行基礎(chǔ)貨幣的投放、增加對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的再貸款、加大公開市場(chǎng)操作的力度、適當(dāng)下調(diào)利率和存款準(zhǔn)備金率等。選項(xiàng)BC錯(cuò)誤。

(3)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。要治理通貨緊縮，必須：

①對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，主要是推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)，全面提升產(chǎn)業(yè)技術(shù)水平，培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，同時(shí)形成新的消費(fèi)熱點(diǎn)。

②對(duì)于生產(chǎn)過(guò)剩的部門或行業(yè)要控制其生產(chǎn)，減少產(chǎn)量。

③對(duì)其他新興行業(yè)或有發(fā)展前景的行業(yè)應(yīng)采取措施鼓勵(lì)其發(fā)展，以增加就業(yè)機(jī)會(huì)。

④政府通過(guò)各種宣傳手段增加公眾對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)的信心。

(4)其它措施

①對(duì)工資和物價(jià)的管制政策也是治理通貨緊縮的手段之一。例如，可以在通貨緊縮時(shí)期制訂工資增長(zhǎng)計(jì)劃或限制價(jià)格下降，這與通貨膨脹時(shí)期的工資——物價(jià)指導(dǎo)線措施的作用方向是相反的，但作用機(jī)理是相同的。選項(xiàng)D正確。

②通過(guò)對(duì)股票市場(chǎng)的干預(yù)也可以起到一定的作用，如果股票市場(chǎng)呈現(xiàn)牛市走勢(shì)，則有利于形成樂(lè)觀的未來(lái)預(yù)期，同時(shí)股票價(jià)格的上升使居民金融資產(chǎn)的賬面價(jià)值上升，產(chǎn)生財(cái)富增加效應(yīng)，也有利于提高居民的邊際消費(fèi)傾向。

③要完善社會(huì)保障體系，建立健全社會(huì)保障體系，適當(dāng)改善國(guó)民收入的分配格局，提高中下層居民的收入水平和消費(fèi)水平，以增加消費(fèi)需求。24.假設(shè)交易主體甲參與金融衍生品市場(chǎng)活動(dòng)的主要目的是為了促成交易、收取傭金，則此時(shí)

甲扮演的角色是()。A、經(jīng)紀(jì)人B、投機(jī)者C、套期保值者D、套利者答案：A解析：本題考查金融衍生品市場(chǎng)上的交易主體。根據(jù)交易目的的不同，金融衍生品市場(chǎng)上的交易主體分為四類：套期保值者、投機(jī)者、套利者和經(jīng)紀(jì)人。

①套期保值者又稱風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者，其從事金融衍生品交易是為了減少未來(lái)的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)。

②投機(jī)者利用不同市場(chǎng)上的定價(jià)差異，同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上的市場(chǎng)中進(jìn)行交易，以獲取利潤(rùn)的投資者。

③套利者利用不同市場(chǎng)的價(jià)格差異，同時(shí)在兩個(gè)及以上市場(chǎng)進(jìn)行衍生品交易，以獲取無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益。

④經(jīng)紀(jì)人作為交易的中介，以促成交易、收取傭金為目的。選項(xiàng)A正確。25.2018年6月19日，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告稱，為對(duì)沖期高峰、政府債券發(fā)行繳款。當(dāng)日有500億元央行逆回購(gòu)到期等因素的影響，滿足市場(chǎng)對(duì)資金的需求，中國(guó)人民銀行開展了700億7天期、200億14天期、100億元28天期逆回購(gòu)操作，中標(biāo)利率分別為2.55%、2.70%、2.85%;同時(shí)，為彌補(bǔ)銀行體系的中長(zhǎng)期流動(dòng)性缺口，當(dāng)日，中國(guó)人民銀行還開展了2000億元中期借貸便利(MLF)操作。

（1）此案例中，中國(guó)人民銀行開展的逆回購(gòu)操作屬于()。A、公開市場(chǎng)操作B、票據(jù)再貼現(xiàn)政策C、存款準(zhǔn)備金政策D、直接信用控制答案：A解析：我國(guó)公開市場(chǎng)操作包括人民幣操作和外匯操作兩部分。

從交易品種看，中國(guó)人民銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)債券交易主要包括回購(gòu)交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。

(1)回購(gòu)交易分為正回購(gòu)和逆回購(gòu)兩種：

正回購(gòu)(先賣后買)為中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商賣出有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期買回有價(jià)證券的交易行為，是從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作，正回購(gòu)到期則為向市場(chǎng)投放流動(dòng)性的操作；

逆回購(gòu)(先買后賣)為中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商購(gòu)買有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期將有價(jià)證券賣給一級(jí)交易商的交易行為，為向市場(chǎng)上投放流動(dòng)性的操作，逆回購(gòu)到期則為從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作。26.金融租賃公司以收取租金為條件。按照用戶企業(yè)要求，向該企業(yè)指定的出賣人購(gòu)買固定資產(chǎn)，并出租給該用戶企業(yè)使用業(yè)務(wù)，屬于()。A、直接租賃B、轉(zhuǎn)租租賃C、回租租賃

D間接租賃答案：A解析：本題考查金融租賃公司的業(yè)務(wù)種類。金融租賃公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)是融資租賃業(yè)務(wù)。分為公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)、公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)以及公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)三大類。公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括直接租賃、轉(zhuǎn)租賃和回租。

直接租賃是指金融租賃公司以收取租金為條件，按照用戶企業(yè)確認(rèn)的具體要求，向該用戶企業(yè)指定的出賣人購(gòu)買固定資產(chǎn)，并出租給該用戶企業(yè)使用的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A正確。轉(zhuǎn)租賃是指以同一固定資產(chǎn)為租賃物的多層次的融資租賃業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。回租是指出賣人和承租人是同一人的融資租賃。在回租交易中，金融租賃公司以買受人的身份，同作為出賣人的用戶企業(yè)訂立以用戶企業(yè)的自有固定資產(chǎn)為標(biāo)的物的買賣合同或所有權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。同時(shí)，金融租賃公司又以出租人的身份，同作為承租人的該用戶企業(yè)訂立融資租賃合同。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。27.流動(dòng)性溢價(jià)理論和期限優(yōu)先理論解釋了，如果()，收益率曲線很可能陡峭地向上傾斜。A、短期利率較低B、短期利率較高C、長(zhǎng)期利率較低D、長(zhǎng)期利率與短期利率相等答案：A解析：流動(dòng)性溢價(jià)理論和期限優(yōu)先理論解釋了下列事實(shí)：

(1)隨著時(shí)間的推移,不同到期期限的債券利率表現(xiàn)出同向運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)。

(2)典型的收益率曲線總是向上傾斜。

(3)如果短期利率較低,收益率曲線很可能陡峭地向上傾斜;如果短期利率較高,收益率曲線傾向于向下傾斜。28.當(dāng)匯率發(fā)生始料未及的變動(dòng)時(shí)，企業(yè)可能會(huì)蒙受以本幣計(jì)量的未來(lái)現(xiàn)金收入流減少或現(xiàn)金支出流增多的經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是()A、交易風(fēng)險(xiǎn)B、折算風(fēng)險(xiǎn)C、會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)D、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的類型。交易風(fēng)險(xiǎn)：有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)而蒙受實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失的可能性，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。折算風(fēng)險(xiǎn)(會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn))：有關(guān)主體(跨國(guó)公司)在因合并財(cái)務(wù)報(bào)表而引致的不同貨幣的相互折算中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受賬面經(jīng)濟(jì)損失的可能性，故B項(xiàng)、C項(xiàng)錯(cuò)誤。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)又稱經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，是指意料之外的匯率變動(dòng)引起公司或企業(yè)未來(lái)一定時(shí)期的收益或現(xiàn)金流量變化的一種潛在風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)匯率發(fā)生始料未及的變動(dòng)時(shí)，企業(yè)可能會(huì)蒙受以本幣計(jì)量的未來(lái)現(xiàn)金收入流減少或現(xiàn)金支出流增多的經(jīng)濟(jì)損失。這種情形就是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。故D項(xiàng)正確。故本題的正確答案為D。29.A、B兩公司都想借入3年期的500萬(wàn)美元借款，A公司想借入固定利率借款,B公司想借入浮動(dòng)利率借款。因兩家公司信用等級(jí)不同，市場(chǎng)向它們提供的利率也不同，具體情況見下表。市場(chǎng)提供給A和B兩公司的借款利率

注:表中的利率均為一年計(jì)一次復(fù)利的年利率

（2）兩家公司總的套利利潤(rùn)是()。A、0.4%B、0.2%C、0.6%D、0.8%答案：A解析：本題考查金融利率互換的套利。

(5.1%+Libor+0.3%)-[4.5%Litbor+0.5%]=0.4%。30.在信托關(guān)系中，以委托人以外的特定人的利益為目的而設(shè)立的信托是()。A、他益信托B、慈善信托C、公益信托D、自益信托答案：A解析：本題考查信托的分類。

(1)根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可以分為自益信托和他益信托。

①自益信托是指由委托人本人作為受益人享受信托利益的信托。

②他益信托是指由委托人以外的人作為受益人享受信托利益的信托。選項(xiàng)A正確。

(2)根據(jù)信托設(shè)立目的的不同，信托可以分為私益信托和公益信托。

①私益信托是指委托人以實(shí)現(xiàn)本人或其他特定的人的利益為目的而設(shè)立的信托。

②公益信托又稱慈善信托，是指為了某種公共利益目的而設(shè)立的信托。31.我國(guó)的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是由信用等級(jí)較高的數(shù)家銀行組成報(bào)價(jià)行確定的-個(gè)算數(shù)平均利率，其確定依據(jù)是報(bào)價(jià)行()。A、報(bào)出的回購(gòu)協(xié)議利率B、持有的國(guó)庫(kù)收益率C、報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率D、報(bào)出的外幣存款利率答案：C解析：本題考查我國(guó)的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的相關(guān)知識(shí)。2007年1月4日，上海銀行間同業(yè)拆放利率(簡(jiǎn)稱Shibor)開始正式運(yùn)行，Shibor被稱為中國(guó)的1ibor，是由信用等級(jí)較高的數(shù)家銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)，自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。32.國(guó)際金本位制的特征不包括()A、黃金是主要的國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)B、匯率制度是固定匯率制C、匯率制度是浮動(dòng)匯率制D、國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)，存在“物價(jià)與現(xiàn)金流動(dòng)機(jī)制”的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制答案：C解析：本題考查國(guó)際金本位制的特征。國(guó)際金本位制的特征是：

(1)黃金是主要的國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)；

(2)匯率制度是固定匯率制，避免了由匯率劇烈波動(dòng)所引致的風(fēng)險(xiǎn);

(3)國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)，存在“物價(jià)與現(xiàn)金流動(dòng)機(jī)制”的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制。

因此A、B、D選項(xiàng)都屬于國(guó)際金本位的特征，而C選項(xiàng)不屬于。故本題選C選項(xiàng)。33.降低存款準(zhǔn)備金比率，就可以改變貨幣乘數(shù)，（)。A、提高商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力，起到收縮貨幣供應(yīng)量的效果B、限制商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力，起到收縮貨幣供應(yīng)量的效果C、降低商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力，起到擴(kuò)張貨幣供應(yīng)量的效果D、提高商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力，起到擴(kuò)張貨幣供應(yīng)量的效果答案：D解析：存款準(zhǔn)備金率通常被認(rèn)為是貨幣政策最猛烈的工具之一。其作用于經(jīng)濟(jì)的途徑有:①對(duì)貨幣乘數(shù)的影響。按存款創(chuàng)造原理，貨幣乘數(shù)隨法定存款準(zhǔn)備金率做反向變化，即法定存款準(zhǔn)備金率高，貨幣乘數(shù)則小，銀行原始存款創(chuàng)造的派生存款也少;反之則相反。②對(duì)超額存款準(zhǔn)備金的影響。當(dāng)降低存款準(zhǔn)備金率時(shí)，即使基礎(chǔ)貨幣和準(zhǔn)備金額不發(fā)生變化，也等于解凍了一部分存款準(zhǔn)備金，轉(zhuǎn)化為超額存款準(zhǔn)備金，超額存款準(zhǔn)備金的增加使商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力增強(qiáng);反之則相反。③宣示效果。存款準(zhǔn)備金率上升，說(shuō)明信用即將收縮，利率隨之上升，公眾會(huì)自動(dòng)緊縮對(duì)信用的需求;反之則相反。34.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本要求決定了商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須遵循安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)原則。從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，三性原則是對(duì)立統(tǒng)一的,它們共同保證了商業(yè)銀行正常有效的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。下列關(guān)于三性原則的說(shuō)法正確的是()。A、安全性是前提，流動(dòng)性是條件，效益性是目的B、流動(dòng)性是前提，安全性是條件．效益性是目的C、流動(dòng)性是前提，效益性是條件，安全性是目的D、效益性是前提，流動(dòng)性是條件，安全性是目的答案：A解析：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本要求決定了商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須遵循安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)原則。從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，“三性"原則是對(duì)立統(tǒng)一的，它們共同保證了商業(yè)銀行正常有效的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。安全性是前提，流動(dòng)性是條件，效益性是目的。只有安全性得到保證，才能獲得效益;只有資金能夠正常流動(dòng)，才能確立銀行中立的地位，各項(xiàng)業(yè)務(wù)才能正常運(yùn)轉(zhuǎn)，所以說(shuō)安全性和流動(dòng)性是保證銀行獲得效益的條件。但是“三性”之間也存在著矛盾:安全系數(shù)大的資金，通常盈利水平低;而安全系數(shù)小、風(fēng)險(xiǎn)大的項(xiàng)目，往往盈利水平高。所以安全性和流動(dòng)性的提高必然削弱效益性;要提高效益性，安全性和流動(dòng)性就會(huì)受到影響。對(duì)于銀行管理者來(lái)說(shuō)，一個(gè)重要的指導(dǎo)思想是設(shè)法在這些互有沖突的經(jīng)營(yíng)原則之間尋求平衡，在保證資金安全和流動(dòng)的前提下，追求盡可能多的效益。35.關(guān)于債券特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、債券一般都可在流通市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性B、債券的投資收入主要包括利息以及在二級(jí)市場(chǎng)上出售債券時(shí)獲得的買賣價(jià)差C、在融資企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于其他債權(quán)人D、債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金答案：C解析：本題考查債券的特征。

債券具有以下四個(gè)特征：

(1)償還性。債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金。選項(xiàng)D說(shuō)法正確。

(2)流動(dòng)性。在到期日之前，債券一般都可在流通市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性。一般來(lái)說(shuō)，債券市場(chǎng)越發(fā)達(dá)，債券發(fā)行人的信用程度越高，債券期限越短時(shí)，債券的流動(dòng)性就越強(qiáng)。選項(xiàng)A說(shuō)法正確。

(3)收益性。債券能夠?yàn)橥顿Y者帶來(lái)的收入，主要來(lái)源于投資者獲得的定期利息收入以及在二級(jí)市場(chǎng)上出售債券時(shí)獲得的買賣價(jià)差。選項(xiàng)B說(shuō)法正確。

(4)優(yōu)先受償性。在融資企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。36.中央銀行實(shí)施貨幣政策的時(shí)滯效應(yīng)中，作為貨幣政策調(diào)控對(duì)象的金融部門對(duì)中央銀行實(shí)施貨幣政策的反應(yīng)過(guò)程，稱為()。A、認(rèn)識(shí)時(shí)滯B、決策時(shí)滯C、內(nèi)部時(shí)滯D、外部時(shí)滯答案：D解析：外部時(shí)滯是指金融部門及企業(yè)部門對(duì)央行實(shí)施貨幣政策的反應(yīng)過(guò)程。37.關(guān)于中央銀行是“發(fā)行的銀行的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（)。A、中央銀行具有發(fā)行貨幣職能B、中央銀行負(fù)責(zé)維護(hù)貨幣的穩(wěn)定C、中央銀行負(fù)責(zé)創(chuàng)造貨幣的需求D、中央銀行可以調(diào)節(jié)貨幣供給答案：C解析：本題考查中央銀行的職能。中央銀行是發(fā)行的銀行，指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行，具有貨幣發(fā)行的特權(quán)、獨(dú)占權(quán)，是一國(guó)唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。貨幣的需求是由市場(chǎng)決定的，不是由中央銀行創(chuàng)造的，C說(shuō)法錯(cuò)誤。38.通過(guò)派生存款機(jī)制向流通領(lǐng)域供給貨幣的金融機(jī)構(gòu)是()。A、中央銀行B、投資公司C、商業(yè)銀行D、證券公司答案：C解析：本題考查貨幣供給過(guò)程。貨幣供給行為是指銀行體系通過(guò)自己的業(yè)務(wù)活動(dòng)向社會(huì)生產(chǎn)生活領(lǐng)域提供貨幣的全過(guò)程，包括商業(yè)銀行通過(guò)派生存款機(jī)制向流通領(lǐng)域供給貨幣的過(guò)程和中央銀行通過(guò)調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣量而影響貨幣供給的過(guò)程，研究的是貨幣供給的原理和機(jī)制。39.中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)推出的超短期融資券的最長(zhǎng)融資期限是()。A、180天B、360天C、270天D、90天答案：C解析：本題考查超短期融資券。2010年12月，中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)推出了一種新型短期直接債務(wù)融資產(chǎn)品—一超短期融資券。超短期融資券是指具有法人資格、信用評(píng)級(jí)較高的非金融企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的，期限在270天以內(nèi)的短期融資券。40.如果某證券是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的，則其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)B為().A、-1B、10C、0D、1答案：C解析：證券無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)β一定為0。41.2021年末，我國(guó)某商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)如下：資產(chǎn)總額1548億元，負(fù)債總額1485億元，普通股27億元，優(yōu)先股7億元，資本公積9億元，盈余公積4.5億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備7.2億元，未分配利潤(rùn)9億元，計(jì)提超額貸款損失準(zhǔn)備10億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1260億元，資本扣減項(xiàng)假定為0。

（1）2021年末，該商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率為()。A、5.3%B、4.5%C、4.3%D、5.0%答案：B解析：本題考查核心一級(jí)資本充足率的計(jì)算。

核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。所以該題的核心一級(jí)資本為27+9+4.5+7.2+9=56.7億元。

選項(xiàng)B正確。42.2010年8月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《信托公司凈資本管理辦法》。該辦法標(biāo)志著我國(guó)信托業(yè)的監(jiān)管模式在經(jīng)歷了準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)監(jiān)管兩個(gè)階段后，進(jìn)入資本監(jiān)管的新階段，行業(yè)監(jiān)管將從原先的窗口指導(dǎo)和行政調(diào)控轉(zhuǎn)變?yōu)?)A、窗口指導(dǎo)B、行政調(diào)控C、市場(chǎng)調(diào)控D、計(jì)劃調(diào)控答案：C解析：2010年8月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《信托公司凈資本管理辦法》，建立了以凈資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)體系，加強(qiáng)信托公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。該辦法標(biāo)志著我國(guó)信托業(yè)的監(jiān)管模式在經(jīng)歷了準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)監(jiān)管兩個(gè)階段后，進(jìn)入資本監(jiān)管的新階段，行業(yè)監(jiān)管將從原先的窗口指導(dǎo)和行政調(diào)控轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌?chǎng)調(diào)控。43.下列經(jīng)營(yíng)原則中，不屬于政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則的是()。A、安全性原則B、政策性原則C、效益性原則D、保本微利原則答案：C解析：本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則。

政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則包括：政策性原則、安全性原則和保本微利原則。選項(xiàng)C不是政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則。44.按照金融交易是否有固定場(chǎng)所，金融市場(chǎng)可劃分為()。A、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)D、公益市場(chǎng)和私募市場(chǎng)答案：A解析：本題考查金融市場(chǎng)的類型的相關(guān)知識(shí)，按照金融交易是否有固定場(chǎng)所，金融市場(chǎng)可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。45.2012年年末，按照貸款五級(jí)分類的口徑，我國(guó)某商業(yè)銀行各類貸款余額及貸款損失準(zhǔn)備的情況是：正常貸款1000億元;關(guān)注貸款100億元;次級(jí)貸款20億元;可疑貸款10億元：損失貸款10億元;貸款損失準(zhǔn)備100億元。

（3）該商業(yè)銀行的貸款撥備率是()。A、14.4%B、10%C、8.77%D、4%答案：C解析：本題考查貸款撥備率的計(jì)算。貸款撥備率=貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額=100/(1000+100+20+10+10)=8.77%。46.投資銀行以客戶擁有的證券作為抵押借錢給客戶買股票，這體現(xiàn)的投資

銀行功能是()。A、流動(dòng)性中介功能B、期限中介功能C、信息中介功能D、風(fēng)險(xiǎn)中介功能答案：A解析：本題考查投資銀行的功能。

一般來(lái)說(shuō)，投資銀行有四個(gè)基本功能：資金供求媒介，構(gòu)造證券市場(chǎng)，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中。

投資銀行是通過(guò)以下四個(gè)中介作用來(lái)發(fā)揮其媒介資金供求功能：期限中介、風(fēng)險(xiǎn)中介、信息中介、流動(dòng)性中介。

在保證金交易中，投資銀行可以以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購(gòu)進(jìn)股票。通過(guò)這些方式，投資銀行為金融市場(chǎng)的交易者提供了流動(dòng)性中介。選項(xiàng)A正確。47.存款保險(xiǎn)制度屬于()。A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償策略B、風(fēng)險(xiǎn)分散策略C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防策略答案：A解析：本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)抑制、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方法有：①合同補(bǔ)償；②保險(xiǎn)補(bǔ)償，即通過(guò)存款保險(xiǎn)制度來(lái)減少銀行風(fēng)險(xiǎn)；③法律補(bǔ)償。選項(xiàng)A正確。48.由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，并在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能，這種中央銀行組織形式屬于()。A、準(zhǔn)中央銀行制度B、跨國(guó)中央銀行制度C、一元式中央銀行制度D、二元式中央銀行制度答案：B解析：本題考查中央銀行的組織形式，跨國(guó)中央銀行制度，即由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。49.2012年年末，按照貸款五級(jí)分類的口徑，我國(guó)某商業(yè)銀行各類貸款余額及貸款損失準(zhǔn)備的情況是：正常貸款1000億元;關(guān)注貸款100億元;次級(jí)貸款20億元;可疑貸款10億元：損失貸款10億元;貸款損失準(zhǔn)備100億元。

（1）該商業(yè)銀行的不良貸款總額是()億元。A、10B、20C、40D、100答案：C解析：本題考查不良貸款的構(gòu)成。不良貸款是次級(jí)、可疑、損失類貸款的總和，20+10+10=40(億元)。50.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)，為資金供求雙方提供服務(wù)，這一操作體現(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)的

職能是()。A、促進(jìn)資金融通職能B、支付結(jié)算職能C、降低交易成本職能D、減少信息成本職能答案：A解析：本題考查金融機(jī)構(gòu)的職能。

金融機(jī)構(gòu)的職能包括：①促進(jìn)資金融通；②便利支付結(jié)算；③降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)；④減少信息成本；⑤反映和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

金融機(jī)構(gòu)通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)，為資金供求雙方提供服務(wù)，這一操作體現(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)資金融通的職能。選項(xiàng)A正確。51.根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的速度對(duì)稱原理，資產(chǎn)運(yùn)用不足表明商業(yè)銀行的()。A、平均流動(dòng)率大于1B、平均流動(dòng)率小于1C、平均速動(dòng)率大于1D、平均速動(dòng)率小于1答案：B解析：本題考查速度對(duì)稱原理。平均流動(dòng)率指標(biāo)是指資產(chǎn)的平均到期日與負(fù)債的平均到劃日之比，如果平均流動(dòng)率大于1，表現(xiàn)資產(chǎn)運(yùn)用過(guò)度,反之則表示不足。本題選B選項(xiàng)。52.下列支出中，屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外支出的是()。A、出納短款損失支出B、保險(xiǎn)費(fèi)支出C、手續(xù)費(fèi)支出D、利息支出答案：A解析：本題考查營(yíng)業(yè)外支出的構(gòu)成。

(1)營(yíng)業(yè)外收入：固定資產(chǎn)盤盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過(guò)抵債金額部分、罰沒(méi)收入、出納長(zhǎng)款收入、證券交易差錯(cuò)收入、教育費(fèi)附加返還款以及因債權(quán)人的特殊原因確實(shí)無(wú)法支付的應(yīng)付款項(xiàng)等。

(2)營(yíng)業(yè)外支出：固定資產(chǎn)盤虧和毀損報(bào)損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費(fèi)用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯(cuò)損失、非常損失、公益救濟(jì)性捐贈(zèng)等。選項(xiàng)A正確。

保險(xiǎn)費(fèi)支出屬于經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

手續(xù)費(fèi)支出屬于稅費(fèi)支出。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

利息支出不屬于營(yíng)業(yè)外支出。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。53.2008年底爆發(fā)的全球金融危機(jī)波及到了H國(guó)，導(dǎo)致H國(guó)外貿(mào)出口大幅度下降。大量企業(yè)倒閉、工人失業(yè)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)停滯。為保障經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和提升就業(yè)，H國(guó)出臺(tái)了一攬子經(jīng)濟(jì)刺激方案，如增加國(guó)家基礎(chǔ)建設(shè)投資支出、通過(guò)公開市場(chǎng)操作向市場(chǎng)釋放大量流動(dòng)性(2010年M2余額比上年增長(zhǎng)19.7%。M1余額比上年增長(zhǎng)21.2%)等，造成市場(chǎng)需求旺盛但有效供給不足。與此同時(shí)，在國(guó)際上，由于美國(guó)不斷推出量化寬松的貨幣政策，美元泛濫造成國(guó)際大宗商品價(jià)格猛漲，傳導(dǎo)到H國(guó)造成原材料價(jià)格上漲。2010年H國(guó)各月CPI同比增長(zhǎng)的數(shù)據(jù)如下：1月增長(zhǎng)1.5%,2月增長(zhǎng)3.1%,3月增長(zhǎng)3.3%,4月增長(zhǎng)3%,5月增長(zhǎng)3.4%,6月增長(zhǎng)3.5%,7月增長(zhǎng)3.7%,8月增長(zhǎng)3.7%,9月增長(zhǎng)3.9%,10月增長(zhǎng)4.4%,11月增長(zhǎng)5.1%,12月增長(zhǎng)5.2%。人們?cè)诮?jīng)濟(jì)生活中普遍形成了價(jià)格持續(xù)上漲的預(yù)期。

（1）2010年，H國(guó)通貨膨脹的類型是()。A、奔騰式通貨膨脹B、溫和式通貨膨脹C、惡性通貨膨脹D、爬行式通貨膨脹答案：B解析：本題考查通貨膨脹的類型。

按通貨膨脹的程度，通貨膨脹分為爬行式、溫和式、奔騰式和惡性通貨膨脹。

(1)爬行式通貨膨脹是指價(jià)格總水平上漲的年率不超過(guò)2%-3%,并且在經(jīng)濟(jì)生活中沒(méi)有形成通貨膨脹的預(yù)期。

(2)溫和式通貨膨脹是價(jià)格總水平上漲比爬行式高，但又不是很快，具體百分比沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的說(shuō)法。

(3)奔騰式通貨膨脹是物價(jià)總水平上漲率在2位數(shù)以上，且發(fā)展速度很快。

(4)惡性通貨膨脹又稱超級(jí)通貨膨脹是物價(jià)上升特別猛烈，且呈加速趨勢(shì)。貨幣已完全喪失了價(jià)

值貯藏功能，部分地喪失了交易媒介功能，成為“燙手山芋”,持有者都設(shè)法盡快將其花費(fèi)出去。當(dāng)局如不采取斷然措施，貨幣制度將完全崩潰。

材料中，H國(guó)價(jià)格總水平上漲的年率超過(guò)了3%,但是在10%以內(nèi)，而且人們?cè)诮?jīng)濟(jì)生活中普遍形成了價(jià)格持續(xù)上漲的預(yù)期。所以，H國(guó)通貨膨脹的類型是溫和式通貨膨脹，選項(xiàng)ACD錯(cuò)誤。選項(xiàng)B正確。54.近年來(lái)，我國(guó)某商止銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境不斷改善，資產(chǎn)質(zhì)量日益提高.截至2017年12月31日，該商業(yè)銀行按照貸款五級(jí)分類口徑統(tǒng)計(jì)各項(xiàng)貸款余額及提取的貸款損失準(zhǔn)備數(shù)據(jù)如下：正常貸款800億元(人民幣，下同)，關(guān)注貸款200億元，次級(jí)貸款25億元?？梢少J款15億元，損失貸款5億元，提取的損失貸款準(zhǔn)備90億元。

（1）2017年底，該商業(yè)銀行的不良貸款額是()億元。A、20B、45C、5D、40答案：B解析：貸款分為五類:正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款。通常認(rèn)為后三類貸款為不良貸款。不良貸款總額=25+15+5=45億元55.治理通貨緊縮的舉措中，一般不經(jīng)常使用的政策措施是()。A、減稅B、擴(kuò)張性貨幣政策C、加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整D、增加財(cái)政支出答案：A解析：治理通貨緊縮的政策措施：

①擴(kuò)張性財(cái)政政策：減稅和增加財(cái)政支出。減稅涉及稅法和稅收制度的改變，不是一種經(jīng)常性的調(diào)控手段;

②擴(kuò)張性貨幣政策;

③加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整;

④其他措施

(1)工資、物價(jià)管制：制定工資增長(zhǎng)計(jì)劃或限制價(jià)格下降

(2)股票市場(chǎng)干預(yù)56.2020年股票市場(chǎng)表現(xiàn)較好，投資者老張的朋友購(gòu)買的基金普遍都獲得了20%以上的收益。老張也希望購(gòu)買基金來(lái)賺錢。他在某網(wǎng)站上看到A基金的介紹如下，基金凈值為4.075、起購(gòu)金額1萬(wàn)元、交易日開放申購(gòu)贖回、管理費(fèi)率1.5%(每年)、托管費(fèi)率0.25%(每年)、最高認(rèn)購(gòu)費(fèi)率1.2%(前端)、最高申購(gòu)費(fèi)率1.5%(前端)、最高贖回費(fèi)率1.5%(前端)、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)60%×中證1000指數(shù)收益率+40%×上證國(guó)債指數(shù)收益率。2020年債券基金、理財(cái)基金和貨幣基金收益一般不超過(guò)6%。

（3）最可能對(duì)A基金收取托管費(fèi)的機(jī)構(gòu)有()。A、證券交易所B、基金銷售機(jī)構(gòu)C、商業(yè)銀行D、基金公司答案：C解析：基金托管人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行或者金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任，基金托管人主要通過(guò)托管業(yè)務(wù)獲取托管費(fèi)作為其主要收入來(lái)源。選項(xiàng)C正確。57.目前，我國(guó)牽頭負(fù)責(zé)制定預(yù)防系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)急處置預(yù)案的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是()。A、中國(guó)證監(jiān)會(huì)B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)D、國(guó)家外匯管理局答案：B解析：本題考查我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)之中國(guó)人民銀行。我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有：中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局、金融行業(yè)自律組織等。

“牽頭負(fù)責(zé)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急處置，負(fù)責(zé)金融控股公司等金融集團(tuán)和系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)基本規(guī)則制定、監(jiān)測(cè)分析和并表監(jiān)管，視情責(zé)成有關(guān)監(jiān)管部門采取相應(yīng)監(jiān)管措施，并在必要時(shí)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，牽頭組織制定實(shí)施系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃。”這是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。選項(xiàng)B正確。58.A出口商向B進(jìn)口商出口商品，后因B進(jìn)口商所在國(guó)家政策，導(dǎo)致資金無(wú)法轉(zhuǎn)移給A出口商，此時(shí)A出口商面臨的是()。A、國(guó)家轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、國(guó)家主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：如果與一國(guó)居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國(guó)居民為民間主體，國(guó)家通過(guò)外匯管制、罰沒(méi)或國(guó)有化等政策法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移,使之不能正常履行其商業(yè)職能，從而使該國(guó)居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。59.王先生擬投資某個(gè)茶飲項(xiàng)目，需要一次性投資100000元，王先生目前可用流動(dòng)資金為50000元，因而擬向銀行申請(qǐng)貸款50000元，貸款期限為5年。他分別向A、B、C三家銀行進(jìn)行了貸款咨詢，三家銀行給出的貸款年利率均為5%,且均為到期還本付息。利息計(jì)算方式分別為：A銀行采用單利計(jì)息，B銀行按年計(jì)算復(fù)利，C銀行按半年計(jì)算復(fù)利。

（1）若王先生從A銀行貸款，則到期應(yīng)付利息為()元。A、12500B、15000C、10000D、11500答案：A解析：本題考查單利利息額計(jì)算。單利利息額I=Prn=50000X5%X5=12500(元)。選項(xiàng)A正確。60.我國(guó)某企業(yè)計(jì)劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200億元。該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發(fā)行采用網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行的方式進(jìn)行。

（1）該債券的名義收益率是()。A、4%B、5%C、10%D、12%答案：B解析：本題考查名義收益率的計(jì)算。名義收益率=票面收益/面值=5/100=5%。61.2008年底爆發(fā)的全球金融危機(jī)波及到了H國(guó)，導(dǎo)致H國(guó)外貿(mào)出口大幅度下降。大量企業(yè)倒閉、工人失業(yè)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)停滯。為保障經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和提升就業(yè)，H國(guó)出臺(tái)了一攬子經(jīng)濟(jì)刺激方案，如增加國(guó)家基礎(chǔ)建設(shè)投資支出、通過(guò)公開市場(chǎng)操作向市場(chǎng)釋放大量流動(dòng)性(2010年M2余額比上年增長(zhǎng)19.7%。M1余額比上年增長(zhǎng)21.2%)等，造成市場(chǎng)需求旺盛但有效供給不足。與此同時(shí)，在國(guó)際上，由于美國(guó)不斷推出量化寬松的貨幣政策，美元泛濫造成國(guó)際大宗商品價(jià)格猛漲，傳導(dǎo)到H國(guó)造成原材料價(jià)格上漲。2010年H國(guó)各月CPI同比增長(zhǎng)的數(shù)據(jù)如下：1月增長(zhǎng)1.5%,2月增長(zhǎng)3.1%,3月增長(zhǎng)3.3%,4月增長(zhǎng)3%,5月增長(zhǎng)3.4%,6月增長(zhǎng)3.5%,7月增長(zhǎng)3.7%,8月增長(zhǎng)3.7%,9月增長(zhǎng)3.9%,10月增長(zhǎng)4.4%,11月增長(zhǎng)5.1%,12月增長(zhǎng)5.2%。人們?cè)诮?jīng)濟(jì)生活中普遍形成了價(jià)格持續(xù)上漲的預(yù)期。

（3）應(yīng)對(duì)全國(guó)金融危機(jī)給本國(guó)造成的經(jīng)濟(jì)停滯，除增加基礎(chǔ)建設(shè)投資支出外，H國(guó)還可以采取的財(cái)政政策是()。A、提高工資收入B、改革幣制C、增加稅收D、收入指數(shù)化答案：A解析：本題考查通貨緊縮的治理措施之財(cái)政政策。

應(yīng)對(duì)全國(guó)金融危機(jī)給本國(guó)造成的經(jīng)濟(jì)停滯，可以采用擴(kuò)張性的財(cái)政政策——“增支節(jié)收”擴(kuò)張性的財(cái)政政策主要包括減稅和增加財(cái)政支出兩種方法。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

(1)減稅涉及稅法和稅收制度的改變，不是一種經(jīng)常性的調(diào)控手段，但在對(duì)付較嚴(yán)重的通貨緊縮時(shí)也會(huì)被采用。

(2)財(cái)政支出是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，政府為提供公共產(chǎn)品和服務(wù)，滿足社會(huì)共同需要而進(jìn)行的財(cái)政資金的支付。財(cái)政支出是總需求的重要組成部分，因此，增加財(cái)政支出可以直接增加總需求。同時(shí)，財(cái)政支出增加還可能通過(guò)投資的乘數(shù)效應(yīng)帶動(dòng)私人投資的增加。政府既可增加基礎(chǔ)設(shè)施的投資和加強(qiáng)技術(shù)改造投資，以擴(kuò)大投資需求，又可通過(guò)增發(fā)國(guó)家機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位職工及退休人員的工資，以擴(kuò)大消費(fèi)需求。選項(xiàng)A正確。

收入指數(shù)化和幣制改革屬于治理通貨膨脹的其它措施，不屬于財(cái)政政策。選項(xiàng)BD錯(cuò)誤。62.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》的規(guī)定，集合信托業(yè)務(wù)的委托人是個(gè)人或家庭的，要求個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)要超過(guò)()人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人。A、50萬(wàn)元B、100萬(wàn)元C、150萬(wàn)元D、200萬(wàn)元答案：B解析：本題考查集合資金信托委托人要符合的條件?！缎磐泄炯腺Y金信托計(jì)劃管理辦法》規(guī)定，集合信托業(yè)務(wù)的委托人是個(gè)人或家庭的，要求個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)要超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人。63.某國(guó)對(duì)外開放程度和外貿(mào)依存度都較高，國(guó)際融資尤其是短明融資規(guī)模相對(duì)較大。該國(guó)貨幣波動(dòng)比較頻繁，長(zhǎng)期實(shí)行干預(yù)外匯市場(chǎng)等比較強(qiáng)烈的匯率制度。最新數(shù)據(jù)顯示，2017年底，該國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備為7000億美元，國(guó)民生產(chǎn)總值為23000億美元，外債總額為8800億美元，當(dāng)年的進(jìn)口額為6000億美元。

（2）該國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比()。A、遠(yuǎn)低于經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)B、略低于經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)C、高于經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)D、等于經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)答案：C解析：本題考查在實(shí)踐中，測(cè)度國(guó)際儲(chǔ)備總量是否適度的經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)。國(guó)際儲(chǔ)備額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比，一般為10%。7000+2300X100%=30.43%>10%.所以，國(guó)際儲(chǔ)備與國(guó)民生產(chǎn)總值之比，高于經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)。64.在我國(guó)，為證券交易提供清算、交收和過(guò)戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是()。A、財(cái)務(wù)公司B、投資銀行C、證券登記結(jié)算公司D、金融資產(chǎn)管理公司答案：C解析：證券登記結(jié)算公司的具體職能是：對(duì)正確和資金進(jìn)行清算、交收和過(guò)戶，使買入者得到證券，賣出者得到資金。65.關(guān)于中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)職責(zé)的說(shuō)法，正確的是()。A、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法依規(guī)任命銀行、保險(xiǎn)業(yè)高級(jí)管理人員B、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)制定銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則C、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)D、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施改革與互聯(lián)互通工作答案：B解析：本題考查中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

合并后的中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)承擔(dān)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職責(zé)，但不再履行“擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度"的職責(zé)，該職責(zé)劃入中國(guó)人民銀行。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

“依據(jù)審慎監(jiān)管和金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度，制定銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則。”選項(xiàng)B正確。

"監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)有關(guān)場(chǎng)外衍生產(chǎn)品；牽頭負(fù)責(zé)跨市場(chǎng)跨業(yè)態(tài)跨區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和處置，負(fù)責(zé)交叉性金融業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)評(píng)估，會(huì)同有關(guān)部門制定統(tǒng)一的資產(chǎn)管理產(chǎn)品和公司信用類債券市場(chǎng)及其衍生產(chǎn)品市場(chǎng)基本規(guī)則。"屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

“牽頭負(fù)責(zé)重要金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)劃并統(tǒng)籌實(shí)施監(jiān)管，推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施改革與互聯(lián)互通，統(tǒng)籌互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。”屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。66.2022年5月20日，王先生以92元的市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買了票面面額為100元，票面收益為4元，期限為2年的附息債券，當(dāng)期通貨膨脹率為2%。與此同時(shí)，王先生也購(gòu)買了1年期零息債券，該債券票面面額為100元，購(gòu)買價(jià)為94元。

（4）王先生所購(gòu)買的附息債券的名義收益率為()。A、2%B、6%C、3%D、4%答案：D解析：本題考查名義收益率。

名義收益率又稱票面收益率，是用名義貨幣收入表示的收益率，是債券票面收益與債券面值之比。

67.以匯率形成機(jī)制為標(biāo)準(zhǔn)，匯率可分為()。A、即期匯率和遠(yuǎn)期匯率B、官方匯率和市場(chǎng)匯率C、雙邊匯率和多邊匯率D、基本匯率和套算匯率答案：B解析：本題考查匯率的概念。根據(jù)匯率的形成機(jī)制，可以將匯率劃分為官方匯率和市場(chǎng)匯率。68.我國(guó)金融債券的發(fā)行方式是()。A、私募發(fā)行方式B、承購(gòu)包銷方式C、招標(biāo)承銷形式D、額度發(fā)行方式答案：C解析：本題考查我國(guó)金融債券發(fā)行方式。我國(guó)金融債券主要在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行或定向發(fā)行，主要采用協(xié)議承銷、招標(biāo)承銷等方式。69.根據(jù)國(guó)際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)債率的警戒線是()。A、20%B、25%C、50%D、100%答案：A解析：根據(jù)國(guó)際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)債率的警戒線是20%，故A項(xiàng)正確。償債率和短期債務(wù)率的警戒線為25%；債務(wù)率的警戒線為100%。70.如果利率和收入的組合點(diǎn)出現(xiàn)在IS曲線右上方、LM曲線左上方的區(qū)域中，則此種情況反映()。A、產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額需求且貨幣市場(chǎng)存在超額供給B、產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額供給且貨幣市場(chǎng)存在超額需求C、產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額供給且貨幣市場(chǎng)存在超額供給D、產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額需求且貨幣市場(chǎng)存在超額需求答案：C解析：本題考查IS曲線和LM曲線。如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)位于IS曲線右邊的區(qū)域，說(shuō)明存在超額的產(chǎn)品供給。如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于LM曲線的左邊區(qū)域，表示貨幣供給大于貨幣需求，存在過(guò)度的貨幣供應(yīng)。71.依照2017年11月我國(guó)公布的金融也開放路線圖，3年后，我國(guó)將實(shí)施的銀行業(yè)股權(quán)投資比例規(guī)則是()。A、內(nèi)外一致B、區(qū)別對(duì)待C、一浮到頂D、間接調(diào)配答案：A解析：本題考查我國(guó)的外匯管理體制。我國(guó)將取消對(duì)中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資單一持股不超過(guò)20%、合計(jì)持股不超過(guò)25%的持股比例限制，實(shí)施內(nèi)外一致的銀行業(yè)股權(quán)投資比例規(guī)則。72.某機(jī)構(gòu)發(fā)售了面值為100元，年利率為5%，到期期限為10年的債券，按年付息。某投資者以90元的價(jià)格買入該債券，1年后以98元的價(jià)格賣出，則該投資者所獲得的持有期收益率為（）。A、5%B、7%C、9.8%D、14%答案：D解析：本題考查持有期收益率的計(jì)算。r＝[(98－90)＋100×5%]/90＝14%。73.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督的指標(biāo)主要有利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度和()。A、流動(dòng)性比率B、全部關(guān)聯(lián)度C、核心負(fù)債比例D、累計(jì)外匯敞口頭寸比例答案：D解析：

74.訂制國(guó)際收支平衡表所依據(jù)的記賬方法是()。A、復(fù)式簿記的借貸記賬法B、單式簿記的單式記賬法C、復(fù)式簿記的增減記賬法D、復(fù)式簿記的收付記賬法答案：A解析：本題考查國(guó)際收支平衡表的編制原理。

國(guó)際收支平衡表是按照復(fù)式簿記的借貸記賬法編制的，在表中分設(shè)借方和貸方。借方以“-”號(hào)表示，記入資金占用科目，即國(guó)際收支中的支出科目；貸方以“+”號(hào)表示，記入資金來(lái)源科目，即國(guó)際收支中的收入科目。選項(xiàng)A正確。75.以下不屬于金融衍生品特征的是()。A、杠桿性B、跨期性C、高風(fēng)險(xiǎn)性D、全球化程度低答案：D解析：本題考查金融衍生品特征。與傳統(tǒng)金融工具相比，金融衍生品的特征有：

(1)跨期性;(2)杠桿性;(3)聯(lián)動(dòng)性;(4)高風(fēng)險(xiǎn)性;(5)零和性。D選項(xiàng)不屬于金融衍生品的特征。故本題選D選項(xiàng)。76.下列變量中，屬于中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)的是()。A、超額準(zhǔn)備金B(yǎng)、貨幣供應(yīng)量C、法定存款準(zhǔn)備金D、國(guó)際收支答案：B解析：本題考查中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)。中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)包括貨幣供應(yīng)量、利率。77.美國(guó)中央銀行的資本結(jié)構(gòu)是（）形式。A、國(guó)有B、多國(guó)共有C、全部資本非國(guó)家所有D、混合所有答案：C解析：全部資本非國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)是指中央銀行的資本全部由民間資本形成，國(guó)家政府不持有股份的中央銀行資本構(gòu)成形式。美國(guó)、意大利、瑞士等少數(shù)國(guó)家的中央銀行實(shí)行此類資本結(jié)構(gòu)。美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備的股本全部由參加聯(lián)儲(chǔ)體系的會(huì)員銀行持有。78.我國(guó)證券投資信托業(yè)務(wù)的投資范圍不包括()。A、B股股票B、封閉式證券投資基金C、國(guó)債D、可轉(zhuǎn)換公司債券答案：A解析：本題考查信托業(yè)務(wù)。我國(guó)證券投資信托業(yè)務(wù)的投資范圍包括:國(guó)內(nèi)證券交易所掛牌交易的A股股票、封閉式證券投資基金、開放式證券投資基金(含ETF和LOF)、企業(yè)債、國(guó)債、可轉(zhuǎn)換公司債券(含分離式可轉(zhuǎn)換債券)、1天和7天國(guó)債逆回購(gòu)、銀行存款以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)發(fā)行的基金可以投資的其他投資品種。故本題選A選項(xiàng)。79.第二次世界大戰(zhàn)后，在西方國(guó)家契約性金融機(jī)構(gòu)中迅速發(fā)展起來(lái)的金融形式是()。A、衍生交易B、養(yǎng)老基金和退休基金C、投資基金D、證券交易答案：B解析：養(yǎng)老基金和退休基金是第二飲世界大戰(zhàn)后在西方國(guó)家契約性金融機(jī)構(gòu)中迅速發(fā)展起來(lái)的金融形式80.假設(shè)流通中的現(xiàn)金為400億元，存款為8000億元，超額存款準(zhǔn)備金為160億元，法定存款準(zhǔn)備金率為8%,那么貨幣乘數(shù)為()。A、7.18B、7C、6D、6.18答案：B解析：本題考查貨幣乘數(shù)的計(jì)算。

現(xiàn)金漏損率(現(xiàn)金比率)c=C/D=400/8000=5%;超額存款準(zhǔn)備金率e=ER/D=160/8000=2%貨幣乘數(shù)81.下列關(guān)于國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的必要性的說(shuō)法，正確的是()。A、國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定物價(jià)和匯率的要求B、國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定利率的要求C、國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)是積存大量外匯儲(chǔ)備的要求D、國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)是非自主性的要求答案：A解析：國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的必要性主要有三個(gè)方面：

①國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定物價(jià)的要求；

②國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定匯率的要求；

③國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)是保有適量外匯儲(chǔ)備的要求。82.()是一種以定量分析為主的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析方法。A、流動(dòng)性壓力測(cè)試B、外匯敞口分析和敏感性分析C、久期分析D、缺口分析答案：A解析：本題考查流動(dòng)性壓力測(cè)試。流動(dòng)性壓力測(cè)試是一種以定量分析為主的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析方法，商業(yè)銀行通過(guò)流動(dòng)性壓力測(cè)試測(cè)算全行在遇到小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，從而對(duì)銀行流動(dòng)性管理體系的脆弱性做出評(píng)估和判斷，進(jìn)而采取必要措施。83.下列經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是()。A、運(yùn)用銀行自有資金B(yǎng)、以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益C、賺取利差收入D、留存管理現(xiàn)金答案：B解析：本題考查商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。相對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn):

(1)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金;(A選項(xiàng)錯(cuò)誤)

(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);

(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù);

(4)以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益;(B選項(xiàng)正確)

(5)種類多范圍廣，在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。故本題選B選項(xiàng)。84.證券投資基金本質(zhì)是股票、債券和其他證券投資的()。A、簡(jiǎn)單化B、機(jī)構(gòu)化C、復(fù)雜化D、散戶化答案：B解析：本題考查證券投資基金本質(zhì)。

證券投資基金是指一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過(guò)發(fā)行基金單位集中投資者的資金，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用資金從事股票、債券等金融工具投資的方式。證券投資基金本質(zhì)是股票、債券和其他證券投資的機(jī)構(gòu)化。85.根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，投機(jī)性貨幣需求總量主要()。A、與利率水平負(fù)相關(guān)B、與利率水平正相關(guān)C、與邊際消費(fèi)傾向正相關(guān)D、與邊際消費(fèi)傾向負(fù)相關(guān)答案：A解析：本題考查凱恩斯的貨幣需求理論。

(1)凱恩斯主義的貨幣需求函數(shù)：

式中，Ma為貨幣需求總量；M?為消費(fèi)性貨幣需求量；M?為投機(jī)性貨幣需求量。L1、L?2為“流動(dòng)性偏好”函數(shù)，Y為國(guó)民收入水平，r為利率水平，+、-分別代表正相關(guān)和負(fù)相關(guān)。

①基于交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)的消費(fèi)性貨幣需求量取決于收入水平，與收入水平正相關(guān)；

②基于投機(jī)動(dòng)機(jī)的投機(jī)性貨幣需求量取決于利率水平，與利率水平負(fù)相關(guān)。選項(xiàng)A正確。

(2)凱恩斯主義把可用于儲(chǔ)存財(cái)富的資產(chǎn)分為貨幣(不能產(chǎn)生收入的資產(chǎn))與債券(能產(chǎn)生收入的資產(chǎn)),把人們持有貨幣的三個(gè)動(dòng)機(jī)劃分為兩類需求。

①交易動(dòng)機(jī)與預(yù)防動(dòng)機(jī)構(gòu)成對(duì)消費(fèi)品的需求，人們對(duì)消費(fèi)品的需求取決于“邊際消費(fèi)傾向”,即消費(fèi)增量占收入增量的比率；

②投機(jī)動(dòng)機(jī)構(gòu)成對(duì)投資品的需求，主要由利率水平?jīng)Q定，是指人們?yōu)樽プ≠?gòu)買生利資產(chǎn)的有利機(jī)會(huì)而持有一部分貨幣的動(dòng)機(jī)。生利資產(chǎn)如債券等有價(jià)證券的價(jià)格隨利率升降而向相反方向變化，因此，利率低，人們對(duì)貨幣的需求量大；利率高，人們對(duì)貨幣的需求量小。86.招商銀行于2014年3月24日招標(biāo)發(fā)行國(guó)內(nèi)首款基于信用卡應(yīng)收賬款的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。這種舉措在性質(zhì)上屬于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的保持()流動(dòng)性的方法。A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、資產(chǎn)負(fù)債綜合D、資本答案：A解析：保持資產(chǎn)的流動(dòng)性：如建立現(xiàn)金資產(chǎn)的一級(jí)準(zhǔn)備和短期證券的二級(jí)準(zhǔn)備;提高存量資產(chǎn)的流動(dòng)性，將抵押貸款、應(yīng)收信用卡等資產(chǎn)證券化，出售固定資產(chǎn)再回租等。87.我國(guó)某商業(yè)銀行的信貸人員在收受某房地產(chǎn)開發(fā)商的賄賂以后，向該房地產(chǎn)開發(fā)商提供的假借款人發(fā)放了購(gòu)買該房地產(chǎn)開發(fā)商的商品房的按揭貸款，則該商業(yè)銀行承受了()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的類型。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合約所規(guī)定的義務(wù)，或信用質(zhì)量發(fā)生改變而影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融商品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同,發(fā)生爭(zhēng)議訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn),包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。在開拓新業(yè)務(wù)或交易對(duì)象的法律權(quán)利未能界定時(shí),銀行尤其會(huì)受到法律風(fēng)險(xiǎn)的影響。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本題中，"信貸人員在收受某房地產(chǎn)開發(fā)商的賄賂"屬于內(nèi)部控制的確實(shí)和疏忽。故本題的正確答案為D。88.影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)的因素不包括()。A、政府的監(jiān)管措施B、支付機(jī)制的創(chuàng)新C、呆賬核銷政策D、存款創(chuàng)造的調(diào)控答案：C解析：本題考查影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)的因素。影響存款經(jīng)營(yíng)的因素主要有以下三個(gè)方面：支付機(jī)制的創(chuàng)新、存款創(chuàng)造的調(diào)控和政府的監(jiān)管措施。選項(xiàng)C"呆賬核銷政策"不屬于影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)的因素。89.某筆貸款的名義利率為6%，通貨膨脹率為3%，則實(shí)際利率為()。A、2%B、3%C、4%D、5%答案：B解析：本題考查實(shí)際收益率。名義利率－通貨膨脹率＝實(shí)際利率。根據(jù)題干，實(shí)際利率＝6%－3＝3%。故本題選B選項(xiàng)。90.與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行的一個(gè)最明顯特征是()。A、以盈利為目的B、提供金融服務(wù)C、吸收活期存款D、執(zhí)行國(guó)家金融政策答案：C解析：本題考查商業(yè)銀行的特征。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，吸收活期存款和創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。91.信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向的()。A、風(fēng)險(xiǎn)管理概念B、風(fēng)險(xiǎn)管理方法和工具C、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程D、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系答案：D解析：本題考查信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的核心。

信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。選項(xiàng)D正確。

信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括風(fēng)險(xiǎn)管理的理念、架構(gòu)、制度、流程、方法和工具等。具體內(nèi)容包括：持續(xù)倡導(dǎo)全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念、完善風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程、豐富風(fēng)險(xiǎn)管理方法和工具等。92.關(guān)于金融基礎(chǔ)設(shè)施的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、金融產(chǎn)品的發(fā)行創(chuàng)設(shè)與流通轉(zhuǎn)讓離不開金融基礎(chǔ)設(shè)施的支持B、金融基礎(chǔ)設(shè)施能有效提高交易效率、降低參與成本C、金融基礎(chǔ)設(shè)施不包括為各類金融活動(dòng)提供基礎(chǔ)性公共服務(wù)D、金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融市場(chǎng)穩(wěn)定高效運(yùn)行的基礎(chǔ)性保障答案：C解析：本題考查金融基礎(chǔ)設(shè)施。

金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施是指為各類金融活動(dòng)提供基礎(chǔ)性公共服務(wù)的系統(tǒng)及制度安排，在金融市場(chǎng)運(yùn)行中居于樞紐地位，是金融市場(chǎng)穩(wěn)健高效運(yùn)行的基礎(chǔ)性保障，是實(shí)施宏觀審慎管理和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控的重要抓手。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D說(shuō)法正確。

金融產(chǎn)品的發(fā)行創(chuàng)設(shè)與流通轉(zhuǎn)讓離不開金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的支持，金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施可為金融資產(chǎn)交易提供支付、結(jié)算、清算、存管以及記錄等服務(wù)，能有效提高交易效率、降低參與成本以及限制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)AB說(shuō)法正確。93.下列關(guān)于融資租賃合同的變更和解除的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、合同中的雙方當(dāng)事人經(jīng)協(xié)商一致，可以變更或解除合同B、雙方當(dāng)事人協(xié)商變更融資租賃合同，應(yīng)征得擔(dān)保人的同意或事先通知擔(dān)保人C、變更或解除融資租賃合同，應(yīng)采用書面形式D、承租人轉(zhuǎn)租租賃物無(wú)需征得出租人的同意答案：D解析：本題考查融資租賃合同的簽訂、變更和解除。按照有關(guān)規(guī)定,融資租賃合同的變更和解除應(yīng)注意以下幾點(diǎn):(1)融資租賃合同中的雙方當(dāng)事人經(jīng)協(xié)商一致，可以變更或解除合同，但不得因此損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。選項(xiàng)A正確。(2)雙方當(dāng)事人協(xié)商變更融資租賃合同，應(yīng)征得擔(dān)保人的同意或事先通知擔(dān)保人。擔(dān)保人表示不同意的,如果融資租賃合同雙方仍協(xié)商變更合同，則擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任因此免除。選項(xiàng)B正確。(3)未經(jīng)出租人同意,承租人擅自轉(zhuǎn)租租賃物的，其轉(zhuǎn)租合同無(wú)效，出租人有權(quán)解除融資租賃合同。因此造成出租人損失的，承租人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償損失。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。(4)變更或解除融資租賃合同，應(yīng)采用書面形式。選項(xiàng)C正確。(5)融資租賃合同訂立后,不得因承辦人或法定代表人的變動(dòng)而變更或解除。(6)融資租賃合同解除，不影響當(dāng)事人因其所受損失向有過(guò)錯(cuò)的對(duì)方當(dāng)事人要求賠償?shù)臋?quán)利。此題為選非題，故本題的正確答案為D。94.某債券的收益率為0.12,風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)β為1.3,假定無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為0.07,市場(chǎng)期望收益率為0.15,此時(shí)投資者最佳決策是()。A、買入該證券，因?yàn)樽C券價(jià)格被低估了B、買入該證券，因?yàn)樽C券價(jià)格被高估了C、賣出該證券，因?yàn)樽C券價(jià)格為低估了D、賣出該證券，因?yàn)樽C券價(jià)格被高估了答案：D解析：本題考查資本資產(chǎn)定價(jià)模型，根據(jù)CAPM模型，投資的必要收益率=無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益+風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬=0.07+(0.15-0.07)×1.3=0.174;債券收益率為0.12,債券的預(yù)期收益率低于必要收益率，則其價(jià)格高于真實(shí)的價(jià)格，價(jià)格被高估，投資者應(yīng)該賣出。95.()是指期權(quán)費(fèi)減去內(nèi)在價(jià)值后剩余的部分。A、期權(quán)的內(nèi)涵價(jià)值B、期權(quán)的合約價(jià)值C、期權(quán)的執(zhí)行價(jià)值D、期權(quán)的時(shí)間價(jià)值答案：D解析：本題考查期權(quán)的時(shí)間價(jià)值。時(shí)間價(jià)值指的是期權(quán)費(fèi)減去內(nèi)在價(jià)值部分以后的余值。96.(）是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D、風(fēng)險(xiǎn)控制答案：C解析：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。97.債券購(gòu)買價(jià)格90元，面值100，票面利率5%，期限3年，持有一年后以92元賣出，則持有期收益率為()。A、7.8%B、2.2%C、5.5%D、5%答案：A解析：(92-90+100X5%)+90X100%=7.8%98.在理論上，可以用來(lái)調(diào)節(jié)國(guó)際收支逆差的宏觀經(jīng)濟(jì)政策是()。A、松的財(cái)政政策B、松的貨幣政策C、本幣貶值D、刺激進(jìn)口答案：C解析：在國(guó)際收支逆差時(shí)，可以采用本幣法定貶值或貶值的政策。99.2003年11月20日，某基金管理者持有2000萬(wàn)美元的美國(guó)政府債券，他擔(dān)心市場(chǎng)利率在未來(lái)6個(gè)月內(nèi)將劇烈波動(dòng)，因此他希望賣空2004年6月到期的長(zhǎng)期國(guó)債期貨合約，該合約目前市價(jià)為94.1875美元，該合約規(guī)模為10萬(wàn)美元面值的長(zhǎng)期國(guó)債(合約面值的1%為1個(gè)點(diǎn))，因此每份合約價(jià)值94187.50美元。假設(shè)需保值的債券平均久期為7年，長(zhǎng)期國(guó)債期貨合約的平均久期為9.3年。則為進(jìn)行套期保值，他應(yīng)賣空的期貨合約數(shù)為()A、20B、106C、130D、160答案：D解析：本題考查金融期貨的套期保值。令S和DS分別表示需進(jìn)行套期保值資產(chǎn)的價(jià)格和久期，F(xiàn)表示利率期貨的價(jià)格,DF表示期貨合約標(biāo)的債券的久期。則為了對(duì)沖收益率變動(dòng)對(duì)

保值債券價(jià)值的影響，所需要的期貨合約數(shù)(N)為:S和DS分別表示需進(jìn)行套期保值資產(chǎn)的價(jià)格和久期，F(xiàn)表示利率期貨的價(jià)格，DF表示期貨合約標(biāo)的債券的久期。故本題的正確答案為D。N=（20000000/94187.50）×（7/9.3）＝159.83≈160份。100.2017年9月，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了關(guān)于修改證券發(fā)行與承銷管理辦法的決定》，2018年6月，VT光學(xué)股份有限公司在主板市場(chǎng)首發(fā)新股，由北京DY證券有限責(zé)任公司擔(dān)任保薦機(jī)構(gòu)。本次YT光學(xué)股份公開發(fā)行新股2680萬(wàn)股，計(jì)劃網(wǎng)下初始發(fā)行1876萬(wàn)股，網(wǎng)上初始發(fā)行804萬(wàn)股，分別占本次發(fā)行總量的70%和30%。本次公開發(fā)行采用的方式是:網(wǎng)下向具有豐富投資經(jīng)驗(yàn)和良好定價(jià)能力的投資者詢價(jià)配害。網(wǎng).上按市值中購(gòu).發(fā)行人和保薦機(jī)構(gòu)可以根據(jù)修訂后的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》對(duì)網(wǎng)下的特定投資者進(jìn)行優(yōu)先配售。北京DY證券有限責(zé)任公司按照規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后將未售出的證券退還YT光學(xué)股份有限公司，且不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。

（3）發(fā)行人和主承銷商應(yīng)當(dāng)剔除擬中購(gòu)總量中報(bào)價(jià)最高的部分，剔除部分不得低于所有網(wǎng)下投資者擬中購(gòu)總量的()。A、10%B、20%C、30%D、50%答案：A解析：首次公開發(fā)行股票采用詢價(jià)方式的，網(wǎng)下投資者報(bào)價(jià)后，發(fā)行人和主承銷商應(yīng)當(dāng)刷除擬中購(gòu)總量中報(bào)價(jià)最高的部分。剔除部分不得低于所有網(wǎng)下投資者擬中購(gòu)總量的10%，然后根據(jù)剩余報(bào)價(jià)及擬中購(gòu)數(shù)量協(xié)商確定發(fā)行價(jià)格。101.某商業(yè)銀行為降低信用風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用多種方式進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋，成效顯著。下列結(jié)果中，

能夠體現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能的是()。A、違約意愿的下降B、違約風(fēng)險(xiǎn)敞口的下降C、違約成本的下降D、違約人員的下降答案：B解析：本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指商業(yè)銀行運(yùn)用合格的抵押質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)敞口的下降。選項(xiàng)B正確。102.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于()。A、50%B、60%C、80%D、100%答案：C解析：本題考查理財(cái)產(chǎn)品的類型。固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。故本題選C選項(xiàng)。103.下列有關(guān)融資租賃合同三方當(dāng)事人權(quán)利的描述中，屬于承租人權(quán)利的是()。A、按合同規(guī)定收取租金B(yǎng)、在租期內(nèi)享有租賃物的所有權(quán)C、對(duì)租賃標(biāo)的物及供貨方有選擇權(quán)D、收取貨款答案：C解析：本題考查承租人的權(quán)利和義務(wù)。承租人的權(quán)利與義務(wù)包括：對(duì)租賃標(biāo)的物及供貨方有選擇權(quán)；在租期內(nèi)享有租賃物的使用權(quán)；租賃期滿取得租賃物所有權(quán)的權(quán)利；依合同規(guī)定支付租金的義務(wù)；按照正常方式使用并負(fù)責(zé)租賃物的維護(hù)與保養(yǎng)的義務(wù)。104.凱恩斯認(rèn)為，由交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)引起的貨幣需求主要取決于()。A、利率B、匯率C、收入D、物價(jià)答案：C解析：本題考查凱恩斯主義的貨幣需求函數(shù)。凱恩斯認(rèn)為，人們的貨幣需求行為是由交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)三種動(dòng)機(jī)決定的。

基于交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)的貨幣需求取決于收入水平。選項(xiàng)C正確。

基于投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求則取決于利率水平。105.關(guān)于金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間關(guān)系的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、金融深化與人均國(guó)民收入正相關(guān)B、金融深化必然促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展C、失控的金融深化會(huì)破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展D、金融深化程度又受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響答案：B解析：金融深化并不一定始終地、必然地會(huì)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，無(wú)效的活失控的金融深化反而會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的實(shí)質(zhì)性倒退，破壞金融自身的發(fā)展。106.金融機(jī)構(gòu)可以利用各種金融風(fēng)險(xiǎn)合約的有效組合,以最低成本在不同參與者之間重新分配風(fēng)險(xiǎn),達(dá)到管理風(fēng)險(xiǎn)的目的,這體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的(）職能。A、促進(jìn)資金融通B、降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)C、減少信息成本D、便利支付結(jié)算答案：B解析：本題考查金融機(jī)構(gòu)具有規(guī)?；?jīng)