2020年銀行從業(yè)《個人理財》（中級）模擬試題五

2020年銀行從業(yè)《個人理財》（中級）

模擬試題五，個人理財（中級），銀行從

業(yè)資格

第1題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》按照債券的面值與發(fā)行

價格的不同進行分類，債券發(fā)行不包括（）。

{A}.平價發(fā)行

{B}.貼現(xiàn)發(fā)行

{C}.溢價發(fā)行

{D}.折價發(fā)行

正確答案：B,

第2題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》投資者必須在銀行間市

場或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國債是（）。

{A}.憑證式國債

{B}.儲蓄式國債

{C}.實物式國債

{D}.記賬式國債

正確答案：D,

第3題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>不同的評級公司對發(fā)債

主體的評級方法各不同，但一般而言，企業(yè)債券信用等級為A的，其

（）o

{A}.償還債務(wù)的能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一

般

{B}.償還債務(wù)的能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險

較低

{C}.償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險

很低

{D}.償還債務(wù)的能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)

險極低

正確答案：B,

第4題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》李老師欲為孫女建立教

育基金，希望孫女未來10年每年年末得到3萬元，若理財師推薦的

理財產(chǎn)品年收益率為7%,則李老師需投入（）萬元。（答案取近似數(shù)

值）

{A}.22.08

{B}.21.07

{C}.19.55

{D}.22.50

正確答案：B,

第5題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>黃金T+D產(chǎn)品的特點不

包括（）。

{A}.交易時間靈活

{B}.保證金模式

{C}.到期交割

{D}.有做空機制

正確答案：C,

第6題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》下列關(guān)于國債收益情況

的說法中，錯誤的是（）。

{A}.相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險相對較小

{B}.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

{C}.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得

{D}.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

正確答案：C,

第7題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>趙女士的孩子6年后上

大學(xué)，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財師推薦了年收益率為8%

的理財產(chǎn)品，她決定每年年末存入8000元，那么6年后趙女士可獲

得教育基金（）元。（答案取近似數(shù)值）

{A}.58688

出}.48000

{C}.76176

{D}.49680

正確答案：A,

第8題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》下列關(guān)于黃金投資特點

的說法中，錯誤的是（）。

{A}.具有內(nèi)在價值和實用性

{B}.國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險

{C}.對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券

類投資品差

{D}.其收益和股票市場的收益正相關(guān)

正確答案：D,

第9題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》下列不屬于執(zhí)行理財規(guī)

劃方案原則的是（）。

{A}.了解原則

{B}.誠信原則

{C}.客觀原則

{D}.連續(xù)性原則

正確答案：C,

第10題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>某項投資的年利率為

6%,小李拿出10萬元進行投資，按復(fù)利計算，5年后，小李將會得

到（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

{A}.10.60

{B}.13.00

{C}.13.38

{D}.14.19

正確答案：C,

第n題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>（）比較適合于退休的、

以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

{A}.收入型基金

{B}.主動型基金

{C}.成長型基金

{D}.平衡型基金

正確答案：A,

第12題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>境內(nèi)個人對外直接投資

符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)（）核準可以購匯或以自有外匯匯出。

{A}.中國人民銀行

{B}.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

{C}.中國證券監(jiān)督管理委員會

{D}.外匯局

正確答案:D,

第13題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》下列選項中，不屬于基

金子公司產(chǎn)品特征的是（）：

{A}.產(chǎn)品參與人相對較少

{B}.產(chǎn)品收益率相對較高

{C}.產(chǎn)品標準化程度不高

{D}.抗風(fēng)險能力低

正確答案：A,

第14題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》某科研所準備存人銀行

一筆基金，預(yù)計以后無限期的于每年年末取出利息10000元，用以支

付年度科研獎金。若存款利率為8%,則該科研所現(xiàn)在需要存入的資

金為（）元。

{A}.120000

{B}.160000

{C}.125000

{D}.200000

正確答案：C,

第15題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>藝術(shù)品投資理財較其他

理財產(chǎn)品，其最大的特點是（）。

{A}.流動性強

{B}.穩(wěn)定性強

{C}.具有不可再生性

{D}.使用長期性

正確答案：C,

第16題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》下列關(guān)于收集客戶財務(wù)

信息的具體步驟的說法中，錯誤的是（）。

{A}.理財師應(yīng)消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

{B}.引導(dǎo)客戶，使之理解收集信息的必要性

{C}.具體提問時，盡量使對方放松戒備，多聊些不相關(guān)的問題

{D}.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

正確答案：C,

第17題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說

法中，錯誤的是（）。

{A}.信托產(chǎn)品的流動性較好

{B}.受托人不承擔無過失的損失風(fēng)險

{C}.信托具有融通資金的職能

{D}.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

正確答案：A,

第18題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>家庭（）是分析家庭財務(wù)

狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。

{A}.利潤表

{B}.所有者權(quán)益變動表

{C}.現(xiàn)金流量表

{D}.收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表

正確答案：D,

第19題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》下列關(guān)于貨幣市場在個

人理財中的運用的說法中，錯誤的是（）。

{A}.商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品安全性高、收益穩(wěn)定，適合保守型投

資客戶

{B}.短期政府債券具有良好的流動性，收益高于定期，是儲蓄的良

好替代品

{C}.投資者購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)在確保安全性、流動性的基礎(chǔ)上，

選擇投資收益較大的

{D}.貨幣型理財產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定、風(fēng)險小，適合有較

大數(shù)額閑置資金的投資者購買

正確答案：B,

第20題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>小李購買了某公司新發(fā)

行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在（）進行交易，這

筆交易是在（）之間進行的。

{A}.一級市場；小李和該公司

{B}.一級市場；小李和其他投資者

{C}.二級市場；小李和該公司

{D}.二級市場；小李和其他投資者

正確答案：D,

第21題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>王女士打算投資100萬

元，希望10年后可以獲得200萬元，則她需要選定的理財產(chǎn)品的投

資收益率是（）。（答案取近似數(shù)值）

{A}.6.0%

{B}.6.2%

{C}.7.0%

{D}.7.2%

正確答案：D,

第22題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》下列關(guān)于契約型基金的

說法中，錯誤的是（）：

{A}.不具有法人資格

{B}.一般不向銀行借款

{C}.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款

{D}.基金契約期滿，基金運營停止

正確答案：C,

第23題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級

為（）及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當在商業(yè)

銀行網(wǎng)點進行。

{A}.四級

{B}.五級

{C}.二級

{D}.三級

正確答案：A,

第24題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>銀行應(yīng)通過外匯局指定

的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準確錄入相關(guān)信息,

并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。

{A}.5

{B}.8

{C}.10

{D}.15

正確答案：A,

第25題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）＞單項選擇題》李先生將10000元存入

銀行，假設(shè)銀行的5年期定期存款年利率是6%,按照單利計算，5

年后能取到的總額為（）元。

{A}.13000

{B}.10600

{C}.600

{D}.3000

正確答案：A,

第26題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》（）是金融市場構(gòu)成要

素中的客體。

{A}.金融機構(gòu)

{B}.金融工具

{C}.企業(yè)

{D}.證券交易所

正確答案：B,

第27題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》下列關(guān)于信托的種類劃

分的說法中，錯誤的是（）。

{A}.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個人信托

{B}.按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托

{C}.按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、

其他財產(chǎn)信托等

{D}.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托

正確答案：A,

第28題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》下列選項中，不屬于中

央銀行參與金融市場的主要目的的是（）。

{A}.實現(xiàn)貨幣政策目標

{B}.籌集資金

{C}.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

{D}.穩(wěn)定物價

正確答案：B,

第29題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》下列屬于股權(quán)類資產(chǎn)的

遠期合約的是（）。

{A}.單個股票的遠期合約

{B}.定期存款單的遠期合約

{C}.短期債券的遠期合約

{D}.商業(yè)票據(jù)的遠期合約

正確答案：A,

第30題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>在利息不斷資本化的條

件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。

{A}.單利

{B}.復(fù)利

{C}.年金

{D}.終值

正確答案：B,

第31題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》貼現(xiàn)債券通常在票面上

（）,是一種折價發(fā)行的債券：

{A}.規(guī)定利率

{B}.不規(guī)定利率

{C}.標明折價

{D}.不標明折價

正確答案：B,

第32題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法的

使用原則不包括（）。

{A}.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求

{B}.全面介紹、展示細節(jié)

{C}.強調(diào)利益、因客而異

{D}.羅列證據(jù)、反復(fù)證明

正確答案：B,

第33題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收

益情況的說法中，錯誤的是（）。

{A}.信托機構(gòu)管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所

有

{B}.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔

{C}.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定

性影響

{D}.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

正確答案:D,

第34題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>理財師在與客戶見面前

要有所準備，其準備工作不包括（）。

{A}.面談的主要內(nèi)容或目的

{B}.客戶的基本情況

{C}.詳細的理財產(chǎn)品清單

{D}.安排好自己的工作計劃

正確答案：C,

第35題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）＞單項選擇題》理財目標中，（）主要解

決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。

{A}.財富保障

{B}.財富積累

{C}.財富增值

{D}.財富分配

正確答案：C,

第36題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》下列關(guān)于委托代理的說

法中，錯誤的是（）。

{A}.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系

{B}.民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式

{C}.書面委托代理的授權(quán)委托書要求載明代理人的姓名或者名稱、

代理事項、權(quán)限和期間，并由代理人簽名或者蓋章

{D}.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代

理人負連帶責任

正確答案：C,

第37題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>上市公司通過在股票市

場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。

{A}.積聚資本

{B}.資本轉(zhuǎn)讓

{C}.資本轉(zhuǎn)化

{D}.股票定價

正確答案：A,

第38題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>下列基金具有“準儲蓄”

之稱的是（）。

{A}.貨幣市場基金

{B}.封閉式基金

{C}.開放式基金

{D}.收入型基金

正確答案：A,

第39題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》（）是指商業(yè)銀行向客戶

提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

{A}.理財顧問服務(wù)

{B}.綜合理財服務(wù)

（C}.理財計劃

{D}.私人銀行業(yè)務(wù)

正確答案：A,

第40題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》下列選項中，不屬于風(fēng)

險厭惡型客戶特征的是（）。

{A}.對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風(fēng)險

{B}.非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險

{C}.投資工具以儲蓄、國債、保險等為主

{D}.擔心財富不夠用，致力于積累財富

正確答案:D,

第41題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》下列選項中，不屬于退

休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

{A}.退休后生活設(shè)計

{B}.退休養(yǎng)老成本計算

{C}.遺產(chǎn)規(guī)劃

{D}.退休后的收入來源估計

正確答案：C,

第42題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》下列關(guān)于年金的說法中,

錯誤的是（）。

{A}.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、

方向相同的一系列現(xiàn)金流

{B}.年金的利息不具有時間價值

{C}.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式

{D}.年金可以分為期初年金和期末年金

正確答案：B,

第43題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>期貨交易的保證金制度

規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價值的（）。

{A}.1%—3%

{B}.3%—5%

{C}.5%—10%

{D}.3%—10%

正確答案：C,

第44題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>適合于風(fēng)險承受能力強、

追求高投資回報的投資者的基金是（）。

{A}.成長型基金

{B}.收入型基金

{C}.貨幣市場型基金

{D}.混合型基金

正確答案：A,

第45題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》下列關(guān)于合同履行的說

法中，錯誤的是（）。

{A}.當事人應(yīng)當按照約定全面履行自己的義務(wù)

{B}.當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履

行之后再履行

{C}.當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后

履行一方有權(quán)拒絕其履行要求

{D}.當事人互負債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行

一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求

正確答案：B,

第46題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單