中國商業(yè)銀行的國際競(jìng)爭力研究分析 工商管理專業(yè)_第1頁
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文檔簡介

目錄摘要1關(guān)鍵詞 1Abstract 1Keywords 11緒論 21.1研究背景 21.2研究目的和意義 21.2.1研究目的 21.2.2研究意義 31.3研究方法和框架 31.3.1研究方法 31.3.2研究框架 42文獻(xiàn)綜述 42.1國外關(guān)于商業(yè)銀行競(jìng)爭力研究動(dòng)態(tài) 42.2國內(nèi)關(guān)于商業(yè)銀行競(jìng)爭力研究動(dòng)態(tài) 52.3文獻(xiàn)述評(píng) 93商業(yè)銀行競(jìng)爭力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系 64商業(yè)銀行競(jìng)爭力分析 64.1數(shù)據(jù)的處理及校驗(yàn) 64.1.1數(shù)據(jù)的描述 64.1.2數(shù)據(jù)的處理 74.1.3數(shù)據(jù)的檢驗(yàn) 75對(duì)策建議 145.1控制不良貸款,保證安全能力 145.2發(fā)揮優(yōu)勢(shì),提升發(fā)展能力 145.3著力保障收益,增強(qiáng)盈利能力 145.4加強(qiáng)資金運(yùn)用,兼顧流動(dòng)能力 15

中國商業(yè)銀行的國際競(jìng)爭力研究摘要:在中國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的同時(shí),促進(jìn)改革,調(diào)整結(jié)構(gòu),促進(jìn)民生,防范風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入新的世界。因此,商業(yè)銀行開始面臨新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。商業(yè)銀行要提高競(jìng)爭力,適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)常態(tài),就必須成為他們面臨的問題。在此背景下,有必要對(duì)我國商業(yè)銀行的競(jìng)爭力進(jìn)行分析。本文分析了商業(yè)銀行的競(jìng)爭力。在此基礎(chǔ)上,本文從四個(gè)方面提出了政策建議和建議,以促進(jìn)我國商業(yè)銀行更好地適應(yīng)新常態(tài),提高競(jìng)爭力,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定健康發(fā)展。關(guān)鍵詞:中國;商業(yè)銀行;國際競(jìng)爭力ResearchonInternationalCompetitivenessofChineseCommercialBanksAbstract:WiththecontinuousdevelopmentofChina'seconomy,weshouldpromotereform,restructure,promotepeople'slivelihoodandpreventrisksfromenteringanewworld.Therefore,commercialbanksbegintofacenewchallengesandopportunities.Ifcommercialbankswanttoimprovetheircompetitivenessandadapttotheneweconomicnorm,theymustbefacedwithproblems.Inthiscontext,itisnecessarytoanalyzethecompetitivenessofChina'scommercialbanks.Thispaperanalysesthecompetitivenessofcommercialbanks.Onthisbasis,thispaperputsforwardpolicyrecommendationsandsuggestionsfromfouraspectsinordertopromoteourcommercialbankstobetteradapttothenewnormal,improvecompetitiveness,andachievestableandhealthydevelopment.Keywords:China;Commercialbank;InternationalCompetitiveness

1緒論1.1研究背景隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和改革開放的深入,我國金融市場(chǎng)在商業(yè)銀行中形成了競(jìng)爭態(tài)勢(shì)。競(jìng)爭的注意力從網(wǎng)點(diǎn)的布局延伸到人才、技術(shù)和服務(wù)。中國金融市場(chǎng)正面臨國際金融市場(chǎng)一體化的挑戰(zhàn),這將面臨競(jìng)爭和具有強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)的國際金融巨頭的挑戰(zhàn)。中國“四大銀行”的壟斷將被打破,金融市場(chǎng)競(jìng)爭將十分激烈。我們迫切需要了解我國商業(yè)銀行市場(chǎng)的定位,充分發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn),建立多元化、層次化、差異化的商業(yè)銀行體系。我國商業(yè)銀行整體競(jìng)爭力日益增強(qiáng),雖然我國銀行業(yè)在發(fā)達(dá)國家與銀行業(yè)之間仍存在一定差距,但這種差距正在逐步縮小,值得所有公民驕傲。然而,我們不能盲目樂觀。畢竟,中國銀行業(yè)的總體基礎(chǔ)薄弱,必須進(jìn)一步提高競(jìng)爭力水平。隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化的深入,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和改革開放的深入,促進(jìn)了商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭。中國金融市場(chǎng)與國際市場(chǎng)接軌:外資銀行的涌入在外匯領(lǐng)域、行業(yè)利潤和金融人才方面與國內(nèi)銀行具有較強(qiáng)的競(jìng)爭,給中國商業(yè)銀行帶來了前所未有的壓力和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的變化。提高競(jìng)爭力提出了更高的要求:不僅要保持更多的內(nèi)部市場(chǎng),還要努力走出去,開拓一個(gè)更大的國外市場(chǎng),對(duì)中國商業(yè)銀行構(gòu)成更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。面對(duì)嚴(yán)峻的形勢(shì),如何提高我國商業(yè)銀行的可持續(xù)競(jìng)爭力已成為當(dāng)務(wù)之急。1.2研究目的和意義1.2.1研究目的中國金融市場(chǎng)將是一個(gè)開放的全方位市場(chǎng):中資銀行和外資銀行的發(fā)行已經(jīng)或即將展開大規(guī)模的激烈競(jìng)爭。如何使我國商業(yè)銀行在競(jìng)爭中立于不敗之地,實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展,是研究商業(yè)銀行國際競(jìng)爭力的目標(biāo)。研究中國商業(yè)銀行的國際競(jìng)爭力是為了實(shí)現(xiàn)以下三個(gè)目標(biāo):第一,提高獲利能力。這是研究商業(yè)銀行競(jìng)爭力的最現(xiàn)實(shí)的目標(biāo)。通過獲得競(jìng)爭力,你可以最大化你的市場(chǎng)份額和獲得最大利潤。目前,四大國有商業(yè)銀行或其他商業(yè)股份制銀行的利潤率均高于外國商業(yè)銀行。想象一下銀行長期虧損,沒有利潤,市場(chǎng)競(jìng)爭力在哪里?第二,適應(yīng)當(dāng)前全球金融環(huán)境。隨著中國宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的發(fā)展,銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境不斷變化。研究中國銀行業(yè)的競(jìng)爭力,意味著在不同的經(jīng)營經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境下,中國商業(yè)銀行都需要具有強(qiáng)大的生命力。當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境與中國金融體系的環(huán)境有著強(qiáng)烈的沖突:中國金融體系的改革勢(shì)在必行,外國金融機(jī)構(gòu)早已窺視其中,它們對(duì)中國任何一家商業(yè)銀行都產(chǎn)生了巨大的影響。這是一個(gè)巨大的威脅。為此,對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭力的研究就是要使我國商業(yè)銀行以積極主動(dòng)的態(tài)度適應(yīng)當(dāng)前的金融環(huán)境,不斷地改革和完善自身。第三,商業(yè)銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。保持我國商業(yè)銀行業(yè)的活力和長期競(jìng)爭力,實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展,是我國銀行業(yè)國際競(jìng)爭力研究的最終目標(biāo)和長期目標(biāo)。中國銀行業(yè)只有實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,才能保證競(jìng)爭力持久。1.2.2研究意義在一些大型國際銀行遭受全球金融危機(jī)和歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)的背景下,全面了解和分析我國商業(yè)銀行和國際同行的利弊,將有助于我國主要商業(yè)銀行更有效地開展業(yè)務(wù)。針對(duì)復(fù)雜的國際形勢(shì)和國際市場(chǎng)競(jìng)爭的不斷發(fā)展,進(jìn)一步發(fā)展國際化進(jìn)程。因此,本文從更廣泛、更具體的角度對(duì)中國五大主要商業(yè)銀行進(jìn)行比較,探討中國商業(yè)銀行的優(yōu)缺點(diǎn)及其影響因素,進(jìn)一步探討中國銀行業(yè)發(fā)展的途徑和方法,提高全球服務(wù)水平。深入分析我國商業(yè)銀行的國際競(jìng)爭力,可以認(rèn)識(shí)到我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì),如何使我國商業(yè)銀行加強(qiáng)自身建設(shè),設(shè)計(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和相應(yīng)的經(jīng)營戰(zhàn)略,進(jìn)而提高自身的國際競(jìng)爭力,都具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。1.3研究方法和框架1.3.1研究方法文獻(xiàn)研究分析法本文以商業(yè)銀行國際競(jìng)爭力為主題詞,借助中國知網(wǎng)、萬方、WebofScience、EBSCO等中外文數(shù)據(jù),互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)庫進(jìn)行文獻(xiàn)檢索,以及學(xué)位論文全文檢索系統(tǒng)提供的相關(guān)論文,通過對(duì)已有關(guān)于商業(yè)銀行與銀行競(jìng)爭力的相關(guān)文獻(xiàn)的收集整理,對(duì)于我國五大商業(yè)銀行的國際競(jìng)爭力有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析和評(píng)價(jià),以充實(shí)本文研究內(nèi)容。比較分析法本文通過我國五大商業(yè)銀行(中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行)12個(gè)指標(biāo)數(shù)據(jù)的比較,提出對(duì)我國商業(yè)銀行競(jìng)爭力提升的一些建議。案例分析法運(yùn)用銀行業(yè)國際競(jìng)爭力評(píng)價(jià)方法對(duì)我國五大商業(yè)銀行的競(jìng)爭力進(jìn)行案例分析,得出我國銀行業(yè)國際競(jìng)爭力的全面、最新的情況,并發(fā)現(xiàn)其變化規(guī)律和找到提高我國商業(yè)銀行國際競(jìng)爭力的方法。1.3.2研究框架本文的研究框架主要分為四部分,第一,緒論,第二,構(gòu)建商業(yè)銀行競(jìng)爭力評(píng)價(jià)模型,第三,分析商業(yè)銀行競(jìng)爭力,第四,根據(jù)分析結(jié)果,對(duì)我國商業(yè)銀行提出建議。2文獻(xiàn)綜述2.1國外關(guān)于商業(yè)銀行競(jìng)爭力研究動(dòng)態(tài)斯蒂格勒認(rèn)為,個(gè)人(或團(tuán)體或國家)之間的競(jìng)爭,在這種競(jìng)爭中,兩個(gè)或兩個(gè)以上的個(gè)人試圖得到并非所有個(gè)人都能得到的東西,就會(huì)有競(jìng)爭。邁克爾.波特的《競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)》關(guān)于競(jìng)爭給了合理的解釋。他運(yùn)用一套完整的方法和技術(shù)來分析行業(yè)和競(jìng)爭對(duì)手,分析全球行業(yè)的碎片化行業(yè)、新興行業(yè)、成熟行業(yè)、衰退行業(yè)和競(jìng)爭戰(zhàn)略?!昂诵母?jìng)爭力”一詞最早由普拉哈拉德提出,以1990年的《企業(yè)核心競(jìng)爭力》一文為標(biāo)志,核心競(jìng)爭力理論正式提出。核心競(jìng)爭力是基本競(jìng)爭力是知識(shí)和技能的持續(xù)積累和有效結(jié)合:它是一種動(dòng)態(tài)的能力,決定著銀行的長期發(fā)展趨勢(shì)和競(jìng)爭優(yōu)勢(shì),任何一個(gè)擁有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)的公司最終都將擁有殘酷競(jìng)爭。銀行是特殊的公司:國外正從商業(yè)銀行的競(jìng)爭力研究開始研究商業(yè)銀行的競(jìng)爭力。普拉哈拉德和哈默是技術(shù)和產(chǎn)品創(chuàng)新研究的關(guān)鍵競(jìng)爭力的代表。他們認(rèn)為,公司主要競(jìng)爭力的積累過程伴隨著公司關(guān)鍵產(chǎn)品和技術(shù)的開發(fā)過程,是公司以往投資和學(xué)習(xí)行為積累的具體經(jīng)驗(yàn)。多蘿西。倫納德。巴頓認(rèn)為,基本競(jìng)爭力是一種使企業(yè)具有獨(dú)特性和競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)的知識(shí)體系,體現(xiàn)在技能與知識(shí)、技術(shù)體系、管理體系和價(jià)值體系四個(gè)維度上。吉爾伯特.庫姆斯認(rèn)為企業(yè)核心競(jìng)爭力包括企業(yè)的技術(shù)競(jìng)爭力以及將技術(shù)競(jìng)爭力予以有效結(jié)合的組織競(jìng)爭力。2.2國內(nèi)關(guān)于商業(yè)銀行競(jìng)爭力研究動(dòng)態(tài)“樹青(2006)認(rèn)為,商業(yè)銀行國際競(jìng)爭力是指,某一商業(yè)銀行在世界銀行業(yè)中比其他競(jìng)爭對(duì)手所表現(xiàn)出來的更強(qiáng)的生存能力和持續(xù)發(fā)展能力的綜合,它是競(jìng)爭力資源、競(jìng)爭力過程和競(jìng)爭力環(huán)境的統(tǒng)一。居松存(2011)認(rèn)為,銀行業(yè)競(jìng)爭力具有企業(yè)競(jìng)爭力的一般特性,是指在一定條件下,通過參與市場(chǎng)的經(jīng)營活動(dòng),競(jìng)爭對(duì)手在盈利能力、基本競(jìng)爭力、可持續(xù)性和安全性等方面的優(yōu)缺點(diǎn)。曹瀟(2012)認(rèn)為,企業(yè)競(jìng)爭力是指企業(yè)在競(jìng)爭激烈的市場(chǎng)中,通過有效配置資源,以可持續(xù)、長期的方式向市場(chǎng)提供產(chǎn)品或服務(wù),并獲得完整的盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力的能力。周立(2013)認(rèn)為,商業(yè)銀行的國際競(jìng)爭力是資本回報(bào)率、風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行治理、商業(yè)競(jìng)爭力等因素在與國際資本市場(chǎng)領(lǐng)先外資銀行長期合作與競(jìng)爭中的有機(jī)結(jié)合。朱晨維(2014)認(rèn)為,作為銀行業(yè)全球?qū)嵙Φ捏w現(xiàn),國際競(jìng)爭力是一種資源、競(jìng)爭、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等方面的全球能力,銀行經(jīng)常將其視為充分利用自身資源,為公司提供金融產(chǎn)品和服務(wù),在經(jīng)濟(jì)上得到了一個(gè)令人興奮的飛躍。張偉航(2014)認(rèn)為,商業(yè)銀行國際競(jìng)爭力定義為:在自由和公平的市場(chǎng)上,參與國際競(jìng)爭的商業(yè)銀行以比國內(nèi)外其他競(jìng)爭對(duì)手更具吸引力的價(jià)格或更好的服務(wù)質(zhì)量獲得國際市場(chǎng)認(rèn)可的優(yōu)勢(shì)。鄧美華(2016)認(rèn)為,企業(yè)競(jìng)爭力是指在不同的經(jīng)濟(jì)條件下,企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中能夠比競(jìng)爭對(duì)手更好地發(fā)現(xiàn)、獲取和整合資源,提供比競(jìng)爭對(duì)手更好、更好的產(chǎn)品和服務(wù),以及更能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的能力。實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的能力和能力。企業(yè)競(jìng)爭力可分為三個(gè)層次,從低到高,即產(chǎn)品層次、體系層次和核心層次。當(dāng)今社會(huì),企業(yè)競(jìng)爭力的高低也直接關(guān)系著企業(yè)的生死存亡,所以每一個(gè)企業(yè)也把企業(yè)的競(jìng)爭力當(dāng)作企業(yè)的核心來重視。當(dāng)然商業(yè)銀行作為特殊的企業(yè)形式也不例外。姬曉婷(2018)認(rèn)為,商業(yè)銀行的競(jìng)爭力是以商業(yè)銀行獨(dú)特的組織結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ),以“流動(dòng)性、盈利性、安全性”為前提,從剛性的財(cái)務(wù)指標(biāo)到企業(yè)制度環(huán)境、員工素質(zhì)、內(nèi)部管理制度、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等軟性指標(biāo)轉(zhuǎn)型,從而培養(yǎng)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的能力;并在此基礎(chǔ)上,商業(yè)銀行的競(jìng)爭力也體現(xiàn)在其市場(chǎng)占有率、可持續(xù)發(fā)展以及與國內(nèi)外競(jìng)爭對(duì)手的企業(yè)優(yōu)勢(shì)上。2.3文獻(xiàn)述評(píng)從以上研究來看,國內(nèi)外學(xué)者對(duì)商業(yè)銀行的國際競(jìng)爭力進(jìn)行了詳細(xì)、深入的研究,國外對(duì)商業(yè)銀行的國際競(jìng)爭力進(jìn)行了先于國內(nèi)的研究。我國商業(yè)銀行的發(fā)展的領(lǐng)域大部分就是國際業(yè)務(wù)。然而,從現(xiàn)在起,我國商業(yè)銀行的國際商業(yè)發(fā)展還處于起步階段,這一發(fā)展仍難以滿足國際商業(yè)市場(chǎng)的迫切需求,與先進(jìn)銀行或外資銀行的國際業(yè)務(wù)相差甚遠(yuǎn)。因此,我們需要吸收和借鑒國內(nèi)外的相關(guān)研究成果,在對(duì)我國商業(yè)銀行國際競(jìng)爭力現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上,對(duì)我國商業(yè)銀行的整體競(jìng)爭力及其影響因素進(jìn)行分析研究,并提出提高我國商業(yè)銀行國際競(jìng)爭力的建議。3商業(yè)銀行競(jìng)爭力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系盈利能力指標(biāo)平均資產(chǎn)回報(bào)率(X1)、成本收入比(X2)、凈息差(X3)安全能力指標(biāo)不良貸款率(X4)、撥備覆蓋率(X5)、資本充足率(X6)流動(dòng)能力指標(biāo)流動(dòng)性比率(X7)、1年內(nèi)到期貸款比率(X8)、貸存比(X9)發(fā)展能力指標(biāo)存款增長率(X10)、貸款增長率(X11)、凈利潤增長率(X12)3.1商業(yè)銀行競(jìng)爭力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的構(gòu)建表1商業(yè)銀行競(jìng)爭力分析指標(biāo)4商業(yè)銀行競(jìng)爭力分析4.1數(shù)據(jù)的處理及校驗(yàn)4.1.1數(shù)據(jù)的描述通過查詢BureauvanDijk(BvD)數(shù)據(jù)庫和各商業(yè)銀行年報(bào),獲得5家商業(yè)銀行5年項(xiàng)指標(biāo)的數(shù)據(jù),數(shù)據(jù)的描述性統(tǒng)計(jì)分析結(jié)果如表2表2數(shù)據(jù)的描述性統(tǒng)計(jì)分析(N=95)變量均值標(biāo)準(zhǔn)差極小值極大值偏度峰度平均資產(chǎn)回報(bào)率(X1)1.1670.1580.7411.482-0.003-0.250成本收入比(X2)0.0260.0030.0200.0350.429-0.166凈息差(X3)2.8260.3322.1543.7060,582-0.026不良貸款率(X4)1.1870.5070.4192.9941.4522.297撥備覆蓋率(X5)290.42799.214150.992537.7010.683-0.183資本充足率(X6)12.4351.3529.88015.3900.440-0.623流動(dòng)性比率(X7)29.81622.92815.558240.8538.47378.3301年內(nèi)到期貸款比率(X8)76.69020.53141.048139.5980.254-0.393貸存比(X9)67.1488.61745.70184.059-0.7170.269存款增長率(X10)16.9629.705-1.56751.1501.0741.443貸款增長率(X11)16.0016.2335.06352.3503.08715.123凈利潤增長率(X12)19.68614.3610.28064.5500.9380.549由于所選指標(biāo)并不是同質(zhì)的,同時(shí)存在著正向指標(biāo)和逆向指標(biāo),因此要對(duì)原始數(shù)據(jù)進(jìn)行正向化處理。其中,成本收入比和不良貸款率屬于逆向指標(biāo),本文利用X’=1/X將其進(jìn)行正向化。在所有指標(biāo)都變?yōu)檎蛑笜?biāo)之后,使SPSS對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理,以便于接下來的分析。4.1.2數(shù)據(jù)的處理本文使用算術(shù)平均法對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行前期處理和分析,使用算術(shù)平均法可以充分的考慮到商業(yè)銀行原有的基礎(chǔ)競(jìng)爭力,故對(duì)前期數(shù)據(jù)和后期數(shù)據(jù)賦予相同的權(quán)重是可行的4.1.3數(shù)據(jù)的檢驗(yàn)獲得了標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)之后,要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢驗(yàn),檢驗(yàn)的指標(biāo)主要有KMO(Kaiser-Meyer-Olkin)檢驗(yàn)以及Bartlett球形度檢驗(yàn)。利用SPSS對(duì)本文獲得的數(shù)據(jù)進(jìn)行檢驗(yàn),得到的KMO檢驗(yàn)與Bartlett球形度檢驗(yàn)結(jié)果如表3表3KMO檢驗(yàn)和Bartlett球形度檢驗(yàn)結(jié)果取樣足夠度的Kaiser-Meyer-Olkin度量0.664Bartlett的球形度檢驗(yàn)近似卡方150.252df66Sig.0.000由上述結(jié)果可以看出,KMO的結(jié)果為0.664,大于0.5,表明數(shù)據(jù)比較適合進(jìn)行因子分析,而Bartlett球形度檢驗(yàn)的p值0.000,顯著性水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于0.01,拒絕原假設(shè),即說明數(shù)據(jù)是適合進(jìn)行因子分析的。4.2因子的選擇與命名4.2.1方差貢獻(xiàn)率及因子數(shù)的確定在進(jìn)行了數(shù)據(jù)檢驗(yàn)表明適合進(jìn)行因子分析之后,應(yīng)當(dāng)計(jì)算各個(gè)因子的特征值以及方差貢獻(xiàn)率,計(jì)算結(jié)果如表4表4特征值及方差貢獻(xiàn)率成分初始特征值提取平方和載入旋轉(zhuǎn)平方和載入合計(jì)方差%累計(jì)%合計(jì)方差%累計(jì)%合計(jì)方差%累計(jì)%14.34336.19436.1944.34336.19436.1943.02925.23825.23822.46320.52356.7182.46320.52356.7182.69122.42147.65932.26418.86375.582.26418.86375.582.40520.04367.70141.0738.9484.521.0738.9484.522.01816.81984.5250.6655.53990.05960.4984.14794.20670.2171.80996.01580.1551.29197.30690.1150.95798.263100.0730.61298.875110.0710.59399.469120.0640.531100由表中可以得知,在初始數(shù)據(jù)中,前4項(xiàng)因子的特征值大于1,發(fā)揮主要作用,且其累計(jì)的方差貢獻(xiàn)率為84.52%,一般認(rèn)為應(yīng)當(dāng)選取累計(jì)方差貢獻(xiàn)率達(dá)到85%為合適,此結(jié)果十分接近85%,故可認(rèn)為是前4項(xiàng)因子可以反映數(shù)據(jù)的整體水平,在發(fā)揮主要作用。而旋轉(zhuǎn)處理可以更加清晰地顯示數(shù)據(jù)之間的關(guān)系,在使用最大方差法進(jìn)行旋轉(zhuǎn)處理之后,前4項(xiàng)因子的特征值變得更加明顯,證明了它們的代表性,因此本文將提取前4個(gè)因子作為分析的對(duì)象。4.2.2旋轉(zhuǎn)因子載荷矩陣及因子的命名在確定了提取的因子個(gè)數(shù)之后,需要根據(jù)因子的特點(diǎn)進(jìn)行命名,為了盡量減少主觀因素的影響,更加清晰地顯示數(shù)據(jù)之間的關(guān)系,需要進(jìn)行旋轉(zhuǎn)處理,利用方差最大化方法得到的旋轉(zhuǎn)后的因子載荷矩陣如表5表5旋轉(zhuǎn)后的因子載荷矩陣成分F1F2F3F4平均資產(chǎn)回報(bào)率(X1)0.085-0.2180.8290.178成本收入比(X2)0.485-0.1670.517-0.581凈息差(X3)0.2140.120.2290.854不良貸款率(X4)0.9140.122-0.029-0.144撥備覆蓋率(X5)0.8390.2160.1730.171資本充足率(X6)0.1490.0660.880.103流動(dòng)性比率(X7)0.2360.020.1060.8721年內(nèi)到期貸款比率(X8)0.8060.245-0.361-0.079貸存比(X9)0.028-0.841-0.237-0.287存款增長率(X10)0.5590.702-0.151-0.076貸款增長率(X11)0.280.882-0.255-0.04凈利潤增長率(X12)0.2840.706-0.555-0.055從旋轉(zhuǎn)之后的因子載荷矩陣中可以看出,因子F1主要體現(xiàn)了不良貸款率、撥備覆蓋率以及1年內(nèi)到期貸款比率,其因子載荷分別為0.914,0.839,0.806,由于不良貸款率和撥備覆蓋率主要衡量了商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力即安全能力,而1年內(nèi)到期貸款比率則反映商業(yè)銀行所發(fā)放貸款的質(zhì)量,也體現(xiàn)出了銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)判能力,可以在一定程度上反映出銀行的安全程度,因此將F1命名為安全能力因子。因子F2主要反映了貸款增長率、凈利潤增長率以及存款增長率,因子載荷分別達(dá)到0.882,0.706,0.702,遠(yuǎn)高于其他指標(biāo),而這三項(xiàng)指標(biāo)都反映了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)增長能力,因此將F2命名為發(fā)展能力因子。因子F3在資本充足率、平均資產(chǎn)回報(bào)率和成本收入比這三個(gè)指標(biāo)上體現(xiàn)明顯,因子載荷為0.88,0.829,0.517,因?yàn)槠骄Y產(chǎn)回報(bào)率和成本收入比主要體現(xiàn)商業(yè)銀行的盈利能力,而資本充足率是對(duì)銀行經(jīng)營安全的衡量,這也間接影響了銀行的盈利能力,因此將F3定為盈利能力因子。因子F4主要在流動(dòng)性比率和凈息差上表現(xiàn)明顯,因子載荷為0.872,0.854,其中流動(dòng)性比率主要反映商業(yè)銀行的流動(dòng)性大小,而凈息差主要反映銀行通過獲取利息進(jìn)行盈利的能力,基于我國的國情,這種盈利也會(huì)增加商業(yè)銀行的流動(dòng)性,對(duì)銀行的流動(dòng)能力產(chǎn)生正向影響,因此將F4命名為流動(dòng)能力因子。4.3分?jǐn)?shù)的計(jì)算與排名4.3.1因子得分系數(shù)矩陣與得分函數(shù)在對(duì)因子進(jìn)行選取和命名之后,需要計(jì)算因子得分系數(shù)矩陣,即對(duì)于各項(xiàng)因子來說,每個(gè)指標(biāo)所占的權(quán)重,計(jì)算結(jié)果如表6表6因子得分系數(shù)矩陣成分F1F2F3F4平均資產(chǎn)回報(bào)率(X1)0.079-0.02603410.04成本收入比(X2)0.161-0.0040.286-0.317凈息差(X3)-0.0270.0010.0260.414不良貸款率(X4)0.343-0.1040.0020.001撥備覆蓋率(X5)0.321-0.0580.0770.13資本充足率(X6)-0.0880.1960.429-0.083流動(dòng)性比率(X7)0.187-0.169-0.0650.5071年內(nèi)到期貸款比率(X8)0.288-0.083-0.1450.048貸存比(X9)0.16-0.446-0.2190.013存款增長率(X10)0.1010.2220.020.004貸款增長率(X11)-0.0630.3780.022-0.109凈利潤增長率(X12)-0.0190.235-0.152-0.048根據(jù)因子得分系數(shù)矩陣就可以計(jì)算出商業(yè)銀行各自在4項(xiàng)因子下的得分,計(jì)算方法為將商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)化的指標(biāo)值與相應(yīng)的得分系數(shù)相乘,然后想加,從而得到各自的分?jǐn)?shù)。具體的計(jì)算公式為:F1=0.079·X1+0.161·X2-0.027·X3+0.343·X4+0.321·X5-0.088·X6+0.187·X7+0.288·X8+0.16·X9+0.101·X10-0.063·X11-0.019·X12F2=-0.026·X1-0.004·X2+0.001·X3-0.104·X4-0.058·X5+0.196·X6-0.169·X7-0.083·X8-0.446·X9+0.222·X10+0.378·X11+0.235·X12F3=0.341·X1+0.286·X2+0.026·X3+0.002·X4+0.077·X5+0.429·X6-0.065·X7-0.145·X8-0.219·X9+0.02·X10+0.022·X11-0.152·X12F4=0.04·X1-0.317·X2+0.414·X3+0.001·X4+0.13·X5-0.083·X6+0.507·X7+0.048·X8+0.013·X9+0.004·X10-0.109·X11-0.048·X12在得到4項(xiàng)因子的得分后,根據(jù)各因子的方差貢獻(xiàn)率,計(jì)算出各商業(yè)銀行的綜合得分,即用每項(xiàng)因子的得分乘以對(duì)應(yīng)的方差貢獻(xiàn)率,具體計(jì)算方法為:F=36.194%·F1+20.523%·F2+18.863%·F3+8.94%·F44.3.2各因子得分值及綜合因子得分值根據(jù)上述公式計(jì)算出的因子得分如表7表7因子得分矩陣銀行F1得分F2得分F3得分F4得分綜合得分中國銀行-0.5800-1.3115-0.0503-0.1377-0.5009中國工商銀行-0.8559-0.45151.7177-0.2376-0.0997中國建設(shè)銀行-1.2111-0.26131.8071-0.0759-0.1579中國農(nóng)業(yè)銀行-1.4309-0.00850.24610.8444-0.3977交通銀行-0.7814-1.2184-0.0657-0.2426-0.5670由于本文試圖分析商業(yè)銀行競(jìng)爭力在2011年至2015年之間的變化情況,因此還需要計(jì)算商業(yè)銀行在這5年內(nèi)各年的得分情況,使用與前面所述同樣的方法計(jì)算出的各年商業(yè)銀行因子得分矩陣如下:表8因子得分矩陣-2011年銀行F1得分F2得分F3得分F4得分綜合得分中國銀行-0.5370-0.8052-0.2006-0.3704-0.4306中國工商銀行-0.92760.06471.3756-0.4888-0.1066中國建設(shè)銀行-1.22420.05521.5860-0.3172-0.1610中國農(nóng)業(yè)銀行-1.57160.20690.12880.5344-0.4543交通銀行-0.4836-0.8302-0.1460-0.3781-0.4067表9因子得分矩陣—2012年銀行F1得分F2得分F3得分F4得分綜合得分中國銀行-0.5204-1.6311-0.20060.1506-0.5848中國工商銀行-0.6558-0.33701.3161-0.1039-0.0675中國建設(shè)銀行-1.12850.09461.5578-0.2585-0.1183中國農(nóng)業(yè)銀行-1.34280.26850.09880.6529-0.3539交通銀行-0.6972-0.80280.2946-0.3181-0.3900表10因子得分矩陣—2013年銀行F1得分F2得分F3得分F4得分綜合得分中國銀行-0.0163-1.1980-0.38810.4460-0.2851中國工商銀行-0.5290-0.50361.41760.0630-0.0218中國建設(shè)銀行-0.8425-0.11981.4642-0.1938-0.0707中國農(nóng)業(yè)銀行-0.88300.09050.20110.7845-0.1929交通銀行-0.5222-1.3030-0.24230.1431-0.4893表11因子得分矩陣—2014年銀行F1得分F2得分F3得分F4得分綜合得分中國銀行-0.5370-0.72360.29900.0479-0.2782中國工商銀行-0.3516-0.50481.65040.33700.1106中國建設(shè)銀行-0.7396-0.35931.70490.2160-0.0005中國農(nóng)業(yè)銀行-0.99570.03570.26291.1950-0.1966交通銀行-0.5532-1.8328-0.22870.1344-0.6075表12因子得分矩陣—2015年銀行F1得分F2得分F3得分F4得分綜合得分中國銀行-0.0336-1.06110.05470.2632-0.1961中國工商銀行-0.5863-0.30911.9488-0.09530.0834中國建設(shè)銀行-0.9156-0.20181.86850.2123-0.0014中國農(nóng)業(yè)銀行-1.33110.09090.33900.8820-0.3203交通銀行-0.6036-0.7881-0.31780.0017-0.44005對(duì)策建議通過對(duì)因素方差貢獻(xiàn)率的分析,可以看出,對(duì)商業(yè)銀行而言,影響其競(jìng)爭力的因素主要是安全因素。其方差貢獻(xiàn)率達(dá)到36.194%;其次是發(fā)展能力因子,方差貢獻(xiàn)率為20.523%;然后是盈利能力因子,其方差貢獻(xiàn)率是18.863%;最后是流動(dòng)能力因子,方差貢獻(xiàn)率僅有8.94%。這四個(gè)方面的合作共同影響著商業(yè)銀行的綜合能力??梢钥闯觯虡I(yè)銀行要想提高自身的綜合競(jìng)爭力,應(yīng)從這四個(gè)方面入手,重點(diǎn)是提高自身的安全和發(fā)展能力,其次是盈利能力和流動(dòng)性。5.1檢查壞賬,確保安全本文的分析表明,安全能力是目前商業(yè)銀行最具影響力的能力。在這方面,國有商業(yè)銀行呈現(xiàn)下降趨勢(shì),表現(xiàn)不太理想。國有商業(yè)銀行正處于相對(duì)成熟的發(fā)展階段,新的經(jīng)濟(jì)常態(tài)正在到來,積累了較多的不良貸款,增加了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和控制成本的難度。在此背景下,國有商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)減少對(duì)產(chǎn)能過剩企業(yè)的貸款使用,利用高質(zhì)量貸款抵消了受損貸款的影響,同時(shí)加強(qiáng)受損資產(chǎn)證券化的使用國有商業(yè)銀行要繼續(xù)減少對(duì)過剩產(chǎn)能企業(yè)的貸款投放,2016年2月,《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》出臺(tái),其中提出要開展不良資產(chǎn)證券化試點(diǎn),選擇五家國有商業(yè)銀行和招商銀行為首批試點(diǎn)銀行,當(dāng)年共計(jì)發(fā)行了14單不良資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,發(fā)行規(guī)模156.1億元。國有商業(yè)銀行可以繼續(xù)利用這一政策,充分充分利用不良資產(chǎn)證券化工具對(duì)不良貸款進(jìn)行管理,以保證自身的安全能力。5.2發(fā)揮優(yōu)勢(shì),提升發(fā)展能力在因子分析的過程中可以看出,發(fā)展能力因子對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭力的方差貢獻(xiàn)率是第二高的,可見在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,擁有良好的發(fā)展能力對(duì)商業(yè)銀行來說是非常重要的。對(duì)國有商業(yè)銀行來說,要想提高自身的發(fā)展水平,就要發(fā)揮自身的財(cái)力。針對(duì)高層次員工的特點(diǎn),積極開展市場(chǎng)調(diào)研,主要針對(duì)大中型企業(yè)進(jìn)行相應(yīng)的設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品,通過發(fā)行銀行同業(yè)存單,利用信貸活動(dòng)證券化調(diào)整資產(chǎn),優(yōu)化負(fù)債,不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。同時(shí),我們需要利用我們的商業(yè)銀行來推出這種便利服務(wù)。打造直營網(wǎng)上銀行,打造自己的電子商務(wù)平臺(tái),不斷完善在線渠道的布局和功能,提高客戶忠誠度,增強(qiáng)發(fā)展能力。5.3保障收入,提高盈利能力從前面的分析可以看出,盈利能力對(duì)于商業(yè)銀行競(jìng)爭力的影響尚不明顯,但依然不小,所以仍然需要保證這個(gè)能力??傮w看來,國有商業(yè)銀行的成績整體上比較令人滿意,呈現(xiàn)出一定的優(yōu)勢(shì),具有較為明顯的競(jìng)爭力,但是銀行之間的差異明顯不同。造成這種現(xiàn)象的原因可能是國有商業(yè)銀行經(jīng)營歷史悠久,經(jīng)營管理水平較高。人才和雄厚的財(cái)力在市場(chǎng)上占據(jù)了主導(dǎo)地位,從而獲得對(duì)自己更有利的決定機(jī)構(gòu)價(jià)格的權(quán)力,以便它能獲得更大的盈利能力。對(duì)于國有商業(yè)銀行而言,面對(duì)新常態(tài)下實(shí)體經(jīng)濟(jì)收益下降的壓力,應(yīng)

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