2024年中級(jí)銀行從業(yè)資格《（個(gè)人貸款）實(shí)務(wù)》考前沖刺備考題庫200題（含詳解）

PAGEPAGE12024年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》考前沖刺備考題庫200題（含詳解）一、單選題1.目前，我國個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫更新個(gè)人信息的頻率是（）。A、B、每日更新一次C、每周更新一次D、每月更新一次答案：D解析：在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息。2.下列各項(xiàng)中．申請(qǐng)人最可能獲得個(gè)人汽車貸款的情況是（）。A、小王今年15歲．酷愛賽車比賽．欲分期付款購買一輛法拉利跑車B、小張被公司辭退已半年．現(xiàn)仍沒找到工作。打算自己創(chuàng)業(yè)。想購買一輛汽車自營C、小李一貫遵紀(jì)守法．并且具有穩(wěn)定的牧人來源和良好的信用記錄．欲分期付款購買汽車D、小黃目前雖然沒有明確的購車意圖．但由于最近貸款利率下降，因此想預(yù)先貸款，然后再擇機(jī)購買答案：C解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的申請(qǐng)人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實(shí)的購車意圖等。3.個(gè)人征信系統(tǒng)是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。[2010年10月真題]A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、司法部門D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：A解析：個(gè)人征信系統(tǒng)(個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存公民個(gè)人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供信息服務(wù)。4.下列行為中，不發(fā)生在個(gè)人汽車貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。A、審核合同B、出賬前審核C、開戶放款D、放款通知答案：A解析：A項(xiàng)屬于貸款簽約流程中的程序。5.下列哪項(xiàng)不屬于對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查（）A、對(duì)開發(fā)商資信的審查B、對(duì)項(xiàng)目本身的審查C、對(duì)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)的調(diào)查D、對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察答案：C解析：對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對(duì)開發(fā)商資信的調(diào)查、項(xiàng)目本身的調(diào)查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察，最后撰寫調(diào)查報(bào)告。6.在貸款審查環(huán)節(jié)，個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的（）。A、信用記錄和評(píng)價(jià)體系B、還款意愿和審查體系C、抵押物審查和評(píng)價(jià)體系D、貸后審查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系答案：A解析：在貸款的審查與審批中，貸款人應(yīng)建立和完善借款人的信用記錄和評(píng)價(jià)體系。7.下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說法錯(cuò)誤的是（）。A、專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定B、要維持專家制度．需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來越多C、專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法D、運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性答案：A解析：專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定，因?yàn)閷＜抑贫纫揽康氖蔷哂袑I(yè)知識(shí)的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗(yàn)多少將會(huì)直接影響該項(xiàng)制度的實(shí)施效果，總會(huì)有一些人跟不上社會(huì)的變遷。8.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目審查時(shí)，無需審查的是（）。A、開發(fā)商競爭對(duì)手的資信情況B、開發(fā)商的資信情況C、項(xiàng)目本身的有效性、合法性、進(jìn)度等情況D、對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察答案：A解析：對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對(duì)開發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。其中BC項(xiàng)屬于對(duì)項(xiàng)目本身的審查。9.銀行在受理借款人個(gè)人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不能接受的抵押物是（）。A、借款人全額購買的期房B、借款人自有住房C、借款人自有商用房D、借款人抵押在銀行的住房答案：D解析：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用(中華人民共和國擔(dān)保法)若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。D項(xiàng)，銀行不能接受被重復(fù)抵押的抵押物。10.個(gè)人經(jīng)營貸款的特點(diǎn)不包括（）。A、貸款期限相對(duì)較短B、風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大C、適用面窄D、貸款用途多樣．影響因素復(fù)雜答案：C解析：個(gè)人經(jīng)營貸款的最大特點(diǎn)是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對(duì)簡便。選項(xiàng)A、B、D都是個(gè)人經(jīng)營貸款的特征。11.關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等情況C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)D、借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式答案：A解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。12.個(gè)人住房貸款中，對(duì)于銀行來說，還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小的常用還款方式是（）。A、等額本息還款法B、等比遞增還款法C、到期一次還本付息法D、等額本金還款法答案：D解析：個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法小。13.對(duì)于銀行的高端個(gè)人客戶，營銷策略適用性不強(qiáng)的是（）。A、情感營銷策略B、大眾營銷策略C、單一營銷策略D、專業(yè)化策略答案：B解析：根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達(dá)到營銷目的：①低成本策略；②產(chǎn)品差異策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略。其中，大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。14.農(nóng)戶貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以（）方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。A、匯款B、ATM支付C、現(xiàn)金D、網(wǎng)銀支付答案：C解析：借款合同生效后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。15.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人住房貸款的有關(guān)合同文本B、對(duì)不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理C、同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人D、對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的．應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字答案：B解析：在填寫個(gè)人住房貸款合同時(shí)，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的,應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。16.銀行因某細(xì)分市場規(guī)模和容量太小，無法實(shí)現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循了（）。A、可衡量性原則B、可進(jìn)入性原則C、差異性原則D、經(jīng)濟(jì)性原則答案：D解析：經(jīng)濟(jì)性原月是指所選定的細(xì)分市場的營銷成本是經(jīng)濟(jì)的，市場規(guī)模是合理的，并且商業(yè)銀行在這一市場是有利可圖、可以盈利的。如果細(xì)分市場的規(guī)模過小、市場容量太小、獲利少，銀行應(yīng)放棄該市場。17.關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人二手汽車貸款期限(含展期)不得超過3年B、汽車經(jīng)銷商同購車人達(dá)成一致，以同一套購車資料通過不同的借款人向同一家銀行的不同分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，該種行為屬于欺詐行為C、對(duì)于同一筆個(gè)人汽車貸款，借款人所購車輛的抵押擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)?？赏瑫r(shí)存在D、新車價(jià)格是指汽車經(jīng)銷商與購車人實(shí)際成交價(jià)格，二手車價(jià)格是指貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格答案：D解析：新車價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者，二手車價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。18.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款說法正確的是（）。A、個(gè)人在任何商戶購買耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B、借款人用于購買耐用消費(fèi)品的首付款不得少于購物款的50％C、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人D、個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款答案：D解析：個(gè)人在銀行指定商戶購買耐用品時(shí)才可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，選項(xiàng)A錯(cuò)誤；耐用消費(fèi)品的首付款不得少于購物款的20％～30％，選項(xiàng)B錯(cuò)誤：個(gè)人旅游消費(fèi)貸款可支付貸款申請(qǐng)人及其家庭成員的旅游費(fèi)用．選項(xiàng)C錯(cuò)誤。19.銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見，對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，及時(shí)告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒貸記錄存檔。A、調(diào)查人B、貸款人C、審查人D、借款人答案：D解析：業(yè)務(wù)部門對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔；對(duì)需要補(bǔ)充材料的，應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后重新履行審查、審批程序。20.下列關(guān)于“問客式”個(gè)人汽車貸款模式的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位B、“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款,后買車”C、該模式涉及的第三方包括保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司D、部分經(jīng)銷商可以為借款人按時(shí)還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保．并收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)答案：B解析：“間容式”汽車貸款模式就是“先買車，后貸款”，而“直客式”運(yùn)行模式是“先貸款．后買車”。21.提煉對(duì)目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢(shì)競爭點(diǎn)，并通過一定的手段傳達(dá)給消費(fèi)者，然后轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的心理認(rèn)識(shí)，是（）的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A、品牌營銷B、電話營銷C、定向營銷D、策略營銷答案：A解析：本題考察的是營銷中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。提煉對(duì)目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢(shì)競爭點(diǎn)，通過一定的手段傳達(dá)給消費(fèi)者，然后轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的心理認(rèn)識(shí)，這是品牌營銷的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因此，本題的答案為A。其他選項(xiàng)與題目所述內(nèi)容不符。22.下列不屬于個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。[A、貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全B、降低借款人首付比例C、放松對(duì)借款人的審批條件D、貸款前、中、后臺(tái)沒有進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任區(qū)分答案：A解析：從操作風(fēng)險(xiǎn)的角度看，由于缺乏必要的相關(guān)法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競爭，銀行的業(yè)務(wù)部門有時(shí)為了擴(kuò)大其業(yè)務(wù)范圍，放松對(duì)借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴(yán)格的抵押住房登記制度，貸款的前臺(tái)、中臺(tái)與后臺(tái)沒有進(jìn)行責(zé)任上的嚴(yán)格區(qū)分，對(duì)客戶的資信情況沒有進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。操作風(fēng)險(xiǎn)是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，A項(xiàng)，某地區(qū)的抵押登記制度不健全屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。23.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況B、貸前調(diào)查人以電話調(diào)查為主要方式了解申請(qǐng)人抵押物狀況C、貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔D、可通過審查借款申請(qǐng)材料、面談借款申請(qǐng)人、查詢個(gè)人信用等方式進(jìn)行答案：B解析：個(gè)人汽車貸款中，貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，貸前調(diào)查可以采取審查借款申請(qǐng)材料、面談借款申請(qǐng)人、查詢個(gè)人信用、實(shí)地調(diào)查和電話調(diào)查及委托第三方調(diào)查等多種方式進(jìn)行。除參照個(gè)人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對(duì)購車行為的真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查。24.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，受理和調(diào)查環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、借款申請(qǐng)人使用假身份證騙取貸款B、借款申請(qǐng)人所提交的材料真實(shí)性C、對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款而言，借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效D、貸款業(yè)務(wù)是否合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益是否匹配答案：D解析：D項(xiàng)屬于審查和審批環(huán)節(jié)需要考察的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：25.下列不屬于銀行營銷人員能力的基本要求的是（）。A、知識(shí)B、品質(zhì)C、技能D、年齡答案：D解析：營銷人員能力的基本要求一般包括：①品質(zhì)特征，包括誠信、自信心、豁達(dá)大度、堅(jiān)韌性和進(jìn)取心等；②銷售技能，主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力等；③專業(yè)知識(shí)，包括相關(guān)的企業(yè)知識(shí)、產(chǎn)品知識(shí)、市場知識(shí)、客戶知識(shí)和法律知識(shí)等。26.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點(diǎn)客戶清單管理，這屬于（）原則。A、差別管理B、動(dòng)態(tài)管理C、重點(diǎn)關(guān)注D、靜態(tài)管理答案：C解析：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點(diǎn)客戶清單管理。這屬于重點(diǎn)關(guān)注原則。27.公積金個(gè)人住房貸款最長期限為（）年。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：目前，公積金個(gè)人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。28.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。A、審查借款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性B、審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性C、審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況D、審查貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗洿鸢福篊解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。29.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請(qǐng)”、“實(shí)時(shí)審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點(diǎn)B、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)C、個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款是指個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸D、網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款答案：A解析：A項(xiàng)，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有“流程線上化”、“審批時(shí)限短”、“隨借隨還”以及“額度低”、“期限短”等特點(diǎn)30.關(guān)于個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員參加任意旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款B、貸款對(duì)象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨、個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D、各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別答案：A解析：個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員(包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。31.下列環(huán)節(jié)不屬于個(gè)人汽車貸款操作流程的是（）。A、審查與審批B、支付管理與貸后管理C、受理與調(diào)查D、產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計(jì)答案：D解析：個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個(gè)流程。32.（）通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)分，并計(jì)算出客戶的影子額度。A、信用卡行為評(píng)分卡B、個(gè)貸行為評(píng)分C、賬戶使用額度D、信用卡額度調(diào)整答案：A解析：信用卡行為評(píng)分卡通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)分，并計(jì)算出客戶的影子額度。33.我國的個(gè)人征信體系建設(shè)始于()。A、1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對(duì)外提供服務(wù)B、1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司C、2000年6月建成上海個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)D、2006年1月個(gè)人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行答案：B解析：本題考查我國個(gè)人征信體系建設(shè)的歷史背景。選項(xiàng)A提到的是企業(yè)征信的開始提供服務(wù)時(shí)間，與個(gè)人征信無關(guān)；選項(xiàng)C提到的是上海個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)建成時(shí)間，也不是個(gè)人征信體系建設(shè)的開始；選項(xiàng)D提到的是個(gè)人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行的時(shí)間，也不是個(gè)人征信體系建設(shè)的開始。只有選項(xiàng)B提到的是人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司，這標(biāo)志著我國個(gè)人征信體系建設(shè)的開始。因此，答案為B。34.個(gè)人汽車貸款在受理和調(diào)查環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A、借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定B、借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法C、借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無效D、審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)答案：D解析：審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況，是個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。35.某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí)間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于（）。A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、一次性還本付息法D、組合還款法答案：D解析：選項(xiàng)D，采用組合還款法，還款人可以將整個(gè)還款期設(shè)定為多個(gè)期限，每個(gè)還款期限的還款額度可根據(jù)自已的情況決定還款額的多與少。36.個(gè)人貸款發(fā)放以后，還要進(jìn)行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（）。A、對(duì)借款人的檢查B、對(duì)保證人的檢查C、對(duì)抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查D、對(duì)借款企業(yè)公司治理的檢查答案：D解析：個(gè)人貸款貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、擔(dān)保保證人、擔(dān)保物為對(duì)象，通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對(duì)影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程，從而可以判斷借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。37.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦B、個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款C、商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款D、國家助學(xué)貸款幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)答案：A解析：A項(xiàng)，國家助學(xué)貸款財(cái)政貼息，商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。38.個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。[2014年11月真題]A、出賬前審核B、銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單C、開戶放款D、建立“貸款臺(tái)賬”答案：D解析：本題考查個(gè)人汽車貸款的發(fā)放流程，要求考生了解個(gè)人汽車貸款的具體流程。選項(xiàng)A表示出賬前審核，是貸款發(fā)放前必須進(jìn)行的環(huán)節(jié)，屬于個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程；選項(xiàng)B表示銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單，也是貸款發(fā)放的具體流程；選項(xiàng)C表示開戶放款，是貸款發(fā)放的重要環(huán)節(jié)，也屬于個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程；選項(xiàng)D表示建立“貸款臺(tái)賬”，雖然也是貸款管理的重要環(huán)節(jié)，但并不屬于個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程。因此，本題的正確答案為D。39.下列關(guān)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特征的表述錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人貸款可以滿足個(gè)人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費(fèi)用品和解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求B、目前個(gè)人貸款只能辦理自營性個(gè)人貸款，不能辦理委托性個(gè)人貸款C、客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個(gè)人貸款服務(wù)中心、金融超市、網(wǎng)上銀行等辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，為個(gè)人貸款客戶提供了極大的便利D、各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式答案：B解析：本題考查個(gè)人貸款的特征。目前個(gè)人貸款品種既有自營性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款。40.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款審批的說法不正確的是（）。A、貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對(duì)不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由B、對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容C、對(duì)同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見D、貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔答案：D解析：貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對(duì)不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由；對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容；對(duì)同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門。選項(xiàng)D是錯(cuò)誤的，各有關(guān)材料應(yīng)退還有關(guān)部門，而不是存檔。41.個(gè)人汽車貸款中，為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，可對(duì)符合條件的、資金周轉(zhuǎn)存在周期性的客戶采用按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個(gè)月開始償還首筆貸款本金。A、1B、3C、4D、6答案：C解析：對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個(gè)月開始償還首筆貸款本金。42.在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價(jià)格上展開的，此時(shí)采用（）特別奏效。A、專業(yè)化策略B、產(chǎn)品差異策略C、情感營銷策略D、成本領(lǐng)先戰(zhàn)略答案：D解析：本題考查銀行營銷的低成本策略(即成本領(lǐng)先戰(zhàn)略)。43.辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人需向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。A、借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明B、借款人提供支付首付款的銀行進(jìn)賬單C、借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)D、借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票答案：A解析：個(gè)人住房貸款的首付款證明材料包括開發(fā)商開出的發(fā)票或收據(jù)、借款申請(qǐng)人支付首付款的銀行進(jìn)賬單等。44.下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。A、部門型營銷組織B、市場型營銷組織C、區(qū)域型營銷組織D、產(chǎn)品型營銷組織答案：A解析：銀行營銷組織模式包括：①職能型營銷組織；②產(chǎn)品型營銷組織；③市場型營銷組織；④區(qū)域型營銷組織。45.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、逾期催收貨款．造成貸款損失B、未按規(guī)定保管借款合同．造成合同損毀C、他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管．造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失D、地震導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同等重要資料滅失答案：D解析：貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)有：①未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；②未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；③他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失；④對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn),或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的。46.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的措施不包括（）。A、選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)B、業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)C、加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查D、加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理答案：A解析：本題考查商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施，主要有三點(diǎn)，即選項(xiàng)B、C、D。47.下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、內(nèi)部欺詐B、借款人還款能力降低C、借款人還款意愿發(fā)生變化D、借款人的信用欺詐和惡意逃債行為答案：A解析：個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。另外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對(duì)貸款資金安全威脅很大的信用風(fēng)險(xiǎn)。48.個(gè)人經(jīng)營貸款常用的還款方式有等額本息還款法、（）和到期一次還本法三種。A、等額本金還款法B、等額利息還款法C、滾動(dòng)利息還款法D、遞增本金還款法答案：A解析：個(gè)人經(jīng)營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種：在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實(shí)際情況，提出變更還款方式：但由于各種還款方式需要遵循不同的計(jì)息規(guī)定，因此，還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。49.下列說法不正確的是（）。A、對(duì)于按月還本付息的個(gè)人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15～20年B、組合還款法可以將貸款本金分段償還C、在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有D、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任保證人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證答案：C解析：C項(xiàng)，抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。50.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。A、更換為其他足值抵押物B、要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值C、提高貸款利率并加收罰息D、重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物答案：C解析：個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括但不限于：加強(qiáng)貸前審查，嚴(yán)格抵押物評(píng)估，加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題，更換為其他足值抵押物，要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值，重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物等。選項(xiàng)C提高貸款利率并加收罰息并不是個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施，因?yàn)檫@只是對(duì)借款人的懲罰措施，并不能有效地防控信用風(fēng)險(xiǎn)。因此，選項(xiàng)C不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。51.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方式為（）。A、保證B、抵押加階段性保證C、階段性保證D、預(yù)抵押答案：B解析：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，為了保證貸款的安全性，通常需要采取擔(dān)保方式。在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方式為抵押加階段性保證。這種方式是指，在房屋未辦妥正式抵押登記前，先進(jìn)行預(yù)抵押登記，并要求借款人提供階段性保證，即在房屋未辦妥正式抵押登記前，借款人需提供其他擔(dān)保措施，以保證貸款的安全性。因此，本題答案為B。52.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、通過對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險(xiǎn)，這是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)B、抵御、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的核心是信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量C、信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)的生成原因進(jìn)行分析、判斷。D、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失答案：C解析：本題考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的理解。選項(xiàng)A、B、D都是正確的表述，強(qiáng)調(diào)了信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別在風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要性。而選項(xiàng)C中的“在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后”是錯(cuò)誤的，信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是在業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中對(duì)可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、判斷，旨在預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因此，選項(xiàng)C是錯(cuò)誤的。綜上，本題答案為C。53.個(gè)人貸款的合同填寫并復(fù)核無誤后，（）應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。A、貸款受理人B、貸款審查人C、貸款審批人D、貸款發(fā)放人答案：D解析：個(gè)人貸款的合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。54.下列各項(xiàng)中，不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是（）。A、張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息B、張某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C、余某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，無力償還房貸D、曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定答案：A解析：按照五級(jí)分類制度，個(gè)人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個(gè)人貸款。A項(xiàng)是正常貸款；B項(xiàng)是損失貸款：C項(xiàng)是次級(jí)貸款；D項(xiàng)是可疑貸款，可見,只有A項(xiàng)不應(yīng)計(jì)入不良貸款。55.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款受理與審查環(huán)節(jié)的說法中有誤的一項(xiàng)是（）。A、國家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請(qǐng)，學(xué)校初審，銀行受理到上報(bào)審核的全過程B、申請(qǐng)材料應(yīng)包括借款人同班同學(xué)或老師共三名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件C、學(xué)校機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整性、真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)D、初審工作完成后，學(xué)校將進(jìn)行一定時(shí)間的公示，并對(duì)有問題的申請(qǐng)進(jìn)行糾正答案：B解析：申請(qǐng)材料應(yīng)包括借款人同班同學(xué)或老師共兩名(而非三名)見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件。56.電子銀行的功能不包括（）。A、信息服務(wù)功能B、綜合業(yè)務(wù)功能C、展示與查詢功能D、監(jiān)督管理功能答案：D解析：本題考查電子銀行的功能，主要有三點(diǎn)，即信息服務(wù)功能；綜合業(yè)務(wù)功能；展示與查詢功能。57.（）是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場的需求，同時(shí)獲取利潤的一種營銷活動(dòng)。A、產(chǎn)品營銷B、品牌營銷C、服務(wù)營銷D、網(wǎng)絡(luò)營銷答案：B解析：品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場的需求,同時(shí)獲取利潤的一種營銷活動(dòng)。58.根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，中國銀行業(yè)營銷人員可分為（）。A、產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理C、公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理D、營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員答案：C解析：A項(xiàng)是根據(jù)崗位劃分；B項(xiàng)是根據(jù)產(chǎn)品劃分；D項(xiàng)是根據(jù)職責(zé)劃分。59.如果借款人違反了借款合同，未按約定償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施不包括（）。A、逾期30天內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收B、逾期90天不履行還款義務(wù)的，發(fā)出提前還款通知書C、提前還款通知書還款期限滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議D、逾期180天以上，對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟答案：A解析：協(xié)助不良貸款催收：承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對(duì)不良貸款進(jìn)行催收，及時(shí)向公積金管理中心報(bào)告情況。如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時(shí)、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：（1）逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收。（2）如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出提前還款通知書，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。（3）如果在提前還款通知書確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議。（4）逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置；處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。60.貸款人提出審批意見時(shí)，如下做法不正確的是（）。A、采用雙人審批方式時(shí)。只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見時(shí)，審批結(jié)論意見方為“同意”B、采用雙人審批方式時(shí)．只要"-3一名貸款審批人簽署“同意”意見時(shí)，審批結(jié)論意見為“同意”C、采用單人審批時(shí)．貸款審批人直接在《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》上簽署審批意見。D、發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由答案：B解析：貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”兩種?！巴狻北硎就耆獍瓷陥?bào)的方案(包括借款人、金額、期限、還款方式、擔(dān)保方式等各項(xiàng)要素)辦理該筆業(yè)務(wù)。采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見時(shí),審批結(jié)論意見方為“同意”。61.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同文本填寫的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、填寫合同時(shí)，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全B、填寫合同時(shí)，必須做到不錯(cuò)漏、不潦草C、填寫合同時(shí)，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰D、填寫合同時(shí)，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章答案：D解析：本題考查個(gè)人貸款合同文本填寫的規(guī)范性和正確性。選項(xiàng)A、B、C都是正確的要求，而選項(xiàng)D中的“貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章”是錯(cuò)誤的表述。在填寫個(gè)人貸款合同時(shí)，貸款金額和貸款期限應(yīng)該在協(xié)商確定后一次性填寫，不應(yīng)該留有涂改的余地，否則可能會(huì)引起糾紛。因此，選項(xiàng)D是錯(cuò)誤的，是本題的答案。62.電子銀行營銷的途徑不包括（）。A、利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競爭優(yōu)勢(shì)B、利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理C、利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度D、建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站答案：B解析：電子銀行營銷有以下幾種途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站；②利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度；③利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳；④利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢(shì)；⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量；⑥利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理。63.貸款審查人審查完畢后,應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款意見是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。A、個(gè)人住房貸款審查申請(qǐng)書B、個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表C、個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗汥、個(gè)人住房貸款合同答案：B解析：貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表上簽署審查意見，連同申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。64.銀行市場細(xì)分的作用不包括（）。A、有利于開拓新市場B、有利于增加銀行的市場份額C、有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益D、有利于選擇目標(biāo)市場答案：B解析：本題考查銀行市場細(xì)分的作用。銀行市場細(xì)分是指將市場按照不同的特征和需求進(jìn)行劃分，以便銀行能夠更好地滿足不同客戶的需求，提高市場競爭力和經(jīng)濟(jì)效益。選項(xiàng)A、C、D都是銀行市場細(xì)分的作用，而選項(xiàng)B不是。因此，選項(xiàng)B為本題答案。65.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的說法，正確的是（）。A、個(gè)人在任何商戶購買耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)貸款B、個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息C、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人D、個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款答案：D解析：個(gè)人貸款要向特約商戶購買耐用品時(shí)才可以申請(qǐng)，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。個(gè)人消費(fèi)額度貸款客戶在額度有效期和可用額度內(nèi)隨時(shí)申請(qǐng)支用額度，以滿足自身用款需求，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。個(gè)人旅游消費(fèi)貸款可用于借款人個(gè)人及其家庭成員(包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。66.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以（）形式提出貸款申請(qǐng)。A、書面B、口頭C、電子表格D、以上都可以答案：A解析：貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)書，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，應(yīng)同時(shí)要求共同申請(qǐng)人提交有關(guān)申請(qǐng)材料。67.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購車資料是完全真實(shí)的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。[2015年5月真題]A、甲貸乙用B、冒名頂替C、一車多貸D、虛報(bào)車價(jià)答案：C解析：題干中提到了汽車經(jīng)銷商向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購車資料是完全真實(shí)的，因此排除了虛報(bào)車價(jià)和冒名頂替的可能性。甲貸乙用是指貸款人將貸款用于非約定用途，與本題無關(guān)。因此，正確答案為C，即一車多貸，指同一輛車向多家銀行申請(qǐng)貸款。68.根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設(shè)立_____放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。（）A、前臺(tái)與后臺(tái)；獨(dú)立的B、調(diào)查與審查；專門的C、審貸與放貸；專門的D、審貸與放貸；獨(dú)立的答案：D解析：貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。69.商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的——和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的______。（）A、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；欺詐風(fēng)險(xiǎn)B、欺詐風(fēng)險(xiǎn)；項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；商用房貸款開展中應(yīng)規(guī)范與外部合作機(jī)構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)權(quán)。70.下列關(guān)于個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是()。A、個(gè)人獲得自己的信用報(bào)告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機(jī)構(gòu)B、個(gè)人可通過書面申請(qǐng)授權(quán)給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人對(duì)自己的信息進(jìn)行查詢C、我國個(gè)人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，原則上不收費(fèi)D、個(gè)人查詢可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請(qǐng)答案：C解析：本題考查對(duì)于個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的了解。根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人獲得自己的信用報(bào)告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機(jī)構(gòu)；個(gè)人可通過書面申請(qǐng)授權(quán)給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人對(duì)自己的信息進(jìn)行查詢；個(gè)人查詢可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請(qǐng)。而選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤，因?yàn)槲覈鴤€(gè)人征信系統(tǒng)并非由政府出資建設(shè)管理，而是由征信機(jī)構(gòu)自主建設(shè)和管理，因此原則上是需要收費(fèi)的。因此，本題答案為C。71.（）適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等。A、市場法B、成本法C、收益法D、假設(shè)開發(fā)法答案：A解析：市場法適用的對(duì)象交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等。對(duì)于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價(jià)。72.個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。A、抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況B、保證擔(dān)保是否有效C、抵押物的合法性D、交易價(jià)格是否合理答案：B解析：采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍；②抵押人對(duì)抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；③抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)，交易價(jià)格或評(píng)估價(jià)格是否合理。73.個(gè)人經(jīng)營貸款利率同時(shí)符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營貸款可在（）的基礎(chǔ)上上浮或者適當(dāng)下浮。[2015年5月真題]A、實(shí)際利率B、公定利率C、基準(zhǔn)利率D、固定利率答案：C解析：個(gè)人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動(dòng)的人民幣貸款。個(gè)人貸款利率需同時(shí)符合中國人民銀行和總行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營貸款可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮。74.辦理一手個(gè)人住房貸款時(shí)，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前．由（）提供階段性或全程擔(dān)保。A、銀行B、開發(fā)商C、經(jīng)紀(jì)公司D、其他合格的自然人答案：B解析：一手個(gè)人住房貸款是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議．由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。75.關(guān)于個(gè)人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、填寫合同時(shí)，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章B、填寫合同時(shí)，必須無錯(cuò)漏、不潦草C、填寫合同時(shí)，必須數(shù)字正確、字跡清晰D、填寫合同時(shí)，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全答案：A解析：本題考查個(gè)人汽車貸款合同文本填寫的要求。根據(jù)常識(shí)和相關(guān)法律法規(guī)，貸款合同一旦簽訂，貸款金額和貸款期限應(yīng)當(dāng)是固定的，不應(yīng)當(dāng)隨意涂改。因此，選項(xiàng)A中的表述是錯(cuò)誤的。選項(xiàng)B、C、D中的表述都是正確的，符合個(gè)人汽車貸款合同文本填寫的要求。因此，本題的正確答案是A。76.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。A、信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級(jí)，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用B、信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則需要按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息C、信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息D、信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批答案：D解析：信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異。第一，信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用;個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般以本幣為主，限于境內(nèi)使用。第二，信用卡一般具有免息還款期;一般個(gè)人貸款元免息還款期。第三，信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)，一般計(jì)人銀行的"中間業(yè)務(wù)收入手續(xù)費(fèi)金額以"費(fèi)率"計(jì)算;個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計(jì)入銀行的"利息收入利息金額以"利率"計(jì)算。第四，信用卡資金只允許消費(fèi)使用，不可用于投資、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域;個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領(lǐng)域。77.從銀行利益出發(fā)．貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及（）。A、正確性B、合理性C、合法性D、經(jīng)濟(jì)性答案：D解析：從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性。78.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款的特征的說法不正確的是（）。A、個(gè)人住房貸款期限較長．通常為5～10年B、個(gè)人住房貸款是以住房作抵押為前提條件C、個(gè)人住房貸款的貸方取得該住房抵押權(quán)的目的并不是要實(shí)際占有住房D、在抵押的情形下借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有答案：A解析：個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年。最長可達(dá)30年。79.借款人、擔(dān)保人等簽字后，通過審查后（）在合同上簽字或加蓋按個(gè)人簽字筆跡制作的個(gè)人名章。A、貸款審批人B、有權(quán)簽字人C、合同填寫人D、貸款發(fā)放人答案：B解析：借款人、擔(dān)保人等簽字后，貸款發(fā)放人應(yīng)將有關(guān)合同文本、貸款調(diào)查審批表和合同文本復(fù)核記錄等材料送交銀行個(gè)人住房貸款合同有權(quán)簽字人審查．有權(quán)簽字人審查通過后在合同上簽字或加蓋按個(gè)人簽字筆跡制作的個(gè)人名章．之后按照用印管理規(guī)定負(fù)責(zé)加蓋銀行個(gè)人住房貸款合同專用章。80.個(gè)人信用貸款貸前調(diào)查中，審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，其審查的要點(diǎn)不包括（）。A、申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B、借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C、借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D、擔(dān)保人的擔(dān)保能力及資質(zhì)的審查答案：D解析：個(gè)人信用貸款貸前調(diào)查中，審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，其審查的要點(diǎn)包括申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致；借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信；借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人；貸款用途是否符合國家法律法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。81.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。[2015年10月真題]A、更換為其他足值抵押物B、要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值C、提高貸款利率并加收罰息D、重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物答案：C解析：個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：①加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析；②加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析；③加強(qiáng)對(duì)保證人還款能力的調(diào)查和分析；④加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析。對(duì)于有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，除ABD三項(xiàng)外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。82.下列不可以用于抵押擔(dān)保的是（）。A、借款人名下的股票B、借款人配偶名下的房產(chǎn)C、借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)D、借款人名下的存單答案：C解析：C項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。83.居住用房地產(chǎn)作為抵押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。A、現(xiàn)金價(jià)值法B、市場比較法和收益法孰低原則C、市場比較法D、收益現(xiàn)值法答案：C解析：本題考查的是房地產(chǎn)抵押品的估值方法。在估值方法中，市場比較法是最常用的方法之一，因?yàn)樗梢酝ㄟ^對(duì)同類物業(yè)的市場交易價(jià)格進(jìn)行比較，來確定該物業(yè)的市場價(jià)值。因此，當(dāng)居住用房地產(chǎn)作為抵押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是市場比較法。其他選項(xiàng)中，現(xiàn)金價(jià)值法和收益現(xiàn)值法主要適用于商業(yè)用房的估值，而市場比較法和收益法孰低原則是市場比較法和收益法的結(jié)合，不是一種獨(dú)立的估值方法。因此，答案為C。84.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。A、擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)B、擔(dān)保公司向銀行的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)C、擔(dān)保公司提供給借款者的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)D、擔(dān)保公司的營業(yè)收入和自身實(shí)收資本的倍數(shù)答案：A解析：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)。85.在辦理商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的（）。A、真實(shí)性與規(guī)范性B、真實(shí)性與完整性C、完整性與規(guī)范性D、完整性與合理性答案：C解析：本題考查個(gè)人教育貸款。在辦理商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。86.公積金個(gè)人住房貸款，承辦銀行定期向有關(guān)公積金管理中心移交和報(bào)送的資料中，不包括（）。A、公積金貸款回收資料B、公積金貸款利率信息C、公積金貸款逾期信息D、公積金貸款結(jié)清情況答案：B解析：按照公積金管理中心委托要求，承辦銀行定期(按日)將有關(guān)公積金管理中心的賬戶記賬回單、公積金貸款回收、逾期及結(jié)清等資料移交和報(bào)送公積金管理中心，定期與公積金管理中心核對(duì)公積金個(gè)人住房貸款賬務(wù)，協(xié)助催收貸款，及時(shí)結(jié)算住房委托貸款手續(xù)費(fèi)。87.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（）。A、加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析B、加強(qiáng)對(duì)商用房出租情況的調(diào)查和分析C、加強(qiáng)對(duì)保證人還款能力的調(diào)查和分析D、加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析答案：D解析：商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施為A、B、C三項(xiàng)。88.商業(yè)銀行的資金成本越低，個(gè)人貸款定價(jià)（）A、越高B、越低C、不確定D、不變答案：B解析：商業(yè)銀行的資金成本越低，個(gè)人貸款定價(jià)就越低。89.個(gè)人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查應(yīng)以（）。A、實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔B、間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔C、電話查詢?yōu)橹鳌⑿畔⒆稍優(yōu)檩oD、信息咨詢?yōu)橹鳌㈦娫挷樵優(yōu)檩o答案：A解析：個(gè)人經(jīng)營貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。考點(diǎn)：個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款流程。90.實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。A、貸款人B、借款人C、中介人D、擔(dān)保人答案：B解析：實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。91.以下關(guān)于個(gè)人住房組合貸款的表述，正確的是（）。A、商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B、公積金貸款與個(gè)人委托貸款的組合C、房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合D、一手房貸款與二手房貸款的組合答案：A解析：個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。92.商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A、單一營銷策略B、低成本策略C、產(chǎn)品差異策略D、分層營銷策略答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行營銷策略中的分層營銷策略。商業(yè)銀行在制定營銷策略時(shí)，需要根據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，然后針對(duì)不同的客戶群體采取不同的營銷策略，這就是分層營銷策略。因此，選項(xiàng)D為正確答案。選項(xiàng)A單一營銷策略、選項(xiàng)B低成本策略、選項(xiàng)C產(chǎn)品差異策略都不符合題意。93.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房不良貸款催收的說法，正確的是（）。A、承辦銀行不得接受公積金管理中心委托，對(duì)不良貸款進(jìn)行催收B、逾期90天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收C、貸款一旦逾期未還，催款方一般會(huì)立即給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，要求借款人提前償還全部借款D、貸款一旦逾期未還，催款方一般會(huì)立即和借款人就抵押物的處置達(dá)成協(xié)議答案：B解析：承辦銀行應(yīng)根據(jù)住房公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對(duì)不良貸款進(jìn)行催收，及時(shí)向公積金管理中心報(bào)告情況。如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時(shí)、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取措施為：1.逾期90天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收；2.如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；3.如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議；4.逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置；處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。94.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個(gè)人基本信息的是（）。[2012年10月真題]A、居住信息B、身份信息C、職業(yè)信息D、貸款信息答案：D解析：個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。95.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人汽車貸款實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則B、“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保C、“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件D、“特定用途”指個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用答案：A解析：本題考查個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則——“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”。96.目前，銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道不包括（）。A、合作機(jī)構(gòu)營銷B、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷C、電子銀行營銷D、上門拜訪營銷答案：D解析：銀行營銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。從目前情況看，銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有合作機(jī)構(gòu)營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和電子銀行營銷三種。97.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。A、等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的固定額度B、等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，只能通過調(diào)整累進(jìn)額來適應(yīng)客戶還款能力的變化C、對(duì)于收入減少的客戶，可以采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)D、等額累進(jìn)還款法中，對(duì)于收入水平下降的客戶，可以采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人本期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力答案：D解析：等額累迸還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)。可以通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。而對(duì)于收入增加的客戶，可以采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)，故D項(xiàng)正確。98.下列不良資產(chǎn)率公式正確的是（）。A、=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／信貸資產(chǎn)總額B、=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款)／信貸資產(chǎn)總額C、=(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額D、=(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額答案：A解析：不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。99.個(gè)人消費(fèi)貸款不包括（）。A、個(gè)人汽車貸款B、個(gè)人教育貸款C、個(gè)人商用房貸款D、個(gè)人住房貸款答案：C解析：個(gè)人消費(fèi)類貸款包括:個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、其他個(gè)人消費(fèi)貸款。C項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。100.如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向（）核實(shí)情況和更改信息。A、當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)B、市政府C、商業(yè)銀行征信管理部門D、社區(qū)居委會(huì)答案：A解析：如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息或住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心核實(shí)情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請(qǐng)。如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個(gè)人辦理貸款或信用卡業(yè)務(wù)，可請(qǐng)當(dāng)?shù)厣绫２块T或住房公積金中心出具書面證明材料。多選題1.審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將（）作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。A、貸款審批B、貸款發(fā)放C、貸款簽約D、貸款受理E、貸款咨詢答案：AB解析：審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。2.下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品中，可采用直接評(píng)估方式的有（）。A、首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)B、低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)C、保證金、存單的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)D、個(gè)人助業(yè)貸款E、個(gè)人消費(fèi)貸款答案：ABCDE解析：直接評(píng)估方式是指參考公開市場價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。對(duì)下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品，可采用直接評(píng)估方式：①低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)；②保證金、存單等的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；③首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)；④對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請(qǐng)貸款成數(shù)低于50％的個(gè)人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人助業(yè)貸款。3.下列屬于個(gè)人住房貸款貸后管理風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A、逾期貸款催收不及時(shí)．不良貸款處置不力．造成貸款損失B、房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)C、只關(guān)注借款人按月還款情況．在正常還款的情況下，未對(duì)其經(jīng)營情況進(jìn)行跟蹤檢查D、未建立貸后監(jiān)控檢查制度．未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查E、按照規(guī)定保管借款合同．擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料答案：ABCD解析：個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查；②房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)：③逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損失：④未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管．造成他項(xiàng)權(quán)證遺失．他項(xiàng)權(quán)利滅失；⑤只關(guān)注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對(duì)其經(jīng)營情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。4.下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。A、商用房地產(chǎn)B、居住用房地產(chǎn)C、交通運(yùn)輸設(shè)備D、資源資產(chǎn)E、機(jī)器設(shè)備答案：AB解析：商用房地產(chǎn)和居住地產(chǎn)押品包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設(shè)用地使用權(quán)和居住用建設(shè)用地使用權(quán)、房地產(chǎn)類在建工程等。選項(xiàng)CDE屬于其他押品。5.個(gè)人商用房貸款可采用（）等還款法。A、按月等額本息還款法B、按月等額本金還款法C、按周(雙周、三周)還本付息還款法D、到期一次性付款E、分期付款答案：ABC解析：個(gè)人商用房貸款可以采用多種還款方式，包括按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還款法、到期一次性付款和分期付款等。根據(jù)題目所給選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款可采用的還款法有A、B、C三種，因此答案為ABC。A.按月等額本息還款法：每月還款金額相同，包括本金和利息，每月還款額逐漸減少，利息逐漸減少，本金逐漸增加。B.按月等額本金還款法：每月還款本金相同，利息逐漸減少，每月還款額逐漸減少。C.按周(雙周、三周)還本付息還款法：每周(雙周、三周)還款一次，每次還款包括本金和利息，每次還款額相同，每次還款后本金逐漸減少，利息逐漸減少。D.到期一次性付款：貸款到期時(shí)一次性還清本金和利息。E.分期付款：按照約定的分期方式還款，每期還款包括本金和利息，每期還款額相同。6.有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括（）。A、個(gè)人因素B、資金用途因素C、還款來源因素D、債權(quán)保障因素E、前景因素、答案：ABCDE解析：本題考查銀行客戶特征的歸納方式。根據(jù)題干，銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括個(gè)人因素、資金用途因素、還款來源因素、債權(quán)保障因素和前景因素。因此，答案為ABCDE。7.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式分為三種，包括（）。A、“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式B、“銀行受理，公積金管理中心審核審批．銀行操作”模式C、“公積金管理中心受理、審核和審批．銀行操作”模式D、“公積金管理中心受理。銀行審核審批，銀行操作”模式E、“銀行受理，公積金管理中心審核審批和操作”模式答案：ABC解析：公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式分為三種：第一種模式是“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式；第二種模式是“公積金管理中心受理、審核和審批．銀行操作”模式；第三種模式是“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式。8.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對(duì)于抵押物的要求有（）。A、易于處置B、變現(xiàn)能力強(qiáng)C、價(jià)值穩(wěn)定D、產(chǎn)權(quán)明晰E、易于保管答案：ABCD解析：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用(中華人民共和國擔(dān)保法)若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。9.發(fā)放貸款，要落實(shí)的條件為（）。A、對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金B(yǎng)、對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款C、需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D、對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)E、對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序答案：ABCDE解析：落實(shí)貸款發(fā)放條件貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，主要包括:(1)需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)于續(xù)已經(jīng)辦理完畢;(2)對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款;(3)對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);(4)對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序;對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。10.關(guān)于信用卡分期業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）。A、商場分期又稱POS分期，根據(jù)分期期數(shù)不同，銀行會(huì)按不同標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)B、賬單分期不能免手續(xù)費(fèi)，且期數(shù)越長手續(xù)費(fèi)越高C、消費(fèi)滿額分期業(yè)務(wù)中，持卡人可以一次申請(qǐng)綁定，所有單筆達(dá)到或超過約定金額的大額消費(fèi)，均可自動(dòng)免息分期，持卡人可隨時(shí)申請(qǐng)取消綁定D、郵購分期一般對(duì)持卡人免息免手續(xù)費(fèi)，而向商戶收取郵購分期手續(xù)費(fèi)E、P0S分期是目前最為常見的一種分期方式答案：ABCD解析：E項(xiàng)，賬單分期是目前最為常見的一種分期方式。11.下列屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購買范疇的有（）。A、汽車B、房屋C、電腦D、樂器E、健身器材答案：CDE解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。其中，耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。12.針對(duì)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。A、在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式B、以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價(jià)值全額用于貸款抵押C、個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式D、貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式E、采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同答案：BCDE解析：A.在貸款期間，借款人可以根據(jù)實(shí)際情況變更擔(dān)保方式，但需要經(jīng)過貸款銀行同意。B.通常情況下，銀行會(huì)要求將所購住房的價(jià)值全額用于貸款抵押，但并非必須。C.個(gè)人住房貸款可以實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式。D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式，以增加貸款的安全性。E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同，以明確保證人的責(zé)任和義務(wù)。綜上所述，選項(xiàng)BCDE均為正確說法。13.個(gè)人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括（）。A、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理B、貸后檢查C、貸款本息回收D、貸款檔案管理E、合同變更答案：ABCDE解析：個(gè)人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理、貸后檢查、貸款本息回收、貸款檔案管理和合同變更。其中，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理是對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分類，以及對(duì)不良貸款進(jìn)行管理和催收；貸后檢查是對(duì)貸款使用情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督，確保貸款用途合法、貸款人還款能力正常；貸款本息回收是對(duì)貸款本金和利息進(jìn)行回收和管理；貸款檔案管理是對(duì)貸款合同、還款記錄等相關(guān)資料進(jìn)行管理和歸檔；合同變更是在貸款合同生效后，根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行合同條款的修改和調(diào)整。綜上所述，個(gè)人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括以上五個(gè)方面。14.電子銀行的特征包括（）。A、電子虛擬服務(wù)方式B、運(yùn)行環(huán)境封閉C、模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限D(zhuǎn)、運(yùn)行成本高E、業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理．服務(wù)效率高答案：ACE解析：電子銀行的特征有：①電子虛擬服務(wù)方式。電子銀行所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進(jìn)行，而不是采取“面對(duì)面”的傳統(tǒng)柜臺(tái)方式。②運(yùn)行環(huán)境開放。開放性網(wǎng)絡(luò)意味著任何人只要擁有必要的設(shè)備就可進(jìn)入網(wǎng)上銀行的服務(wù)場所接受銀行服務(wù)。③模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限。客戶可以在世界的任何地方、任何時(shí)間獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務(wù)，銀行在技術(shù)上不再受地域的局限。④業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高。⑤運(yùn)行成本低，降低了銀行成本。⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。15.在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時(shí)，貸款銀行可以采取的措施有（）。A、要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價(jià)值的抵押物B、停止發(fā)放尚未使用的貸款C、要求限期糾正違約行為D、在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息E、提前收回部分或全部貸款本息答案：BCDE解析：借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項(xiàng)或全部措施：①要求限期糾正違約行為；②要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人；③停止發(fā)放尚未使用的貸款；④在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息；⑤提前收回部分或全部貸款本息；⑥定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為；⑦向保證人追償；⑧依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物；⑨向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。16.借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付款交款的單據(jù)有（）。A、收款收據(jù)B、現(xiàn)金交款單C、銀行進(jìn)賬單D、購房發(fā)票E、借款人聲明答案：ABCD解析：本題考查的是借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)需要提供的購房首付款證明材料。根據(jù)常識(shí)和相關(guān)規(guī)定，購房首付款應(yīng)該是通過銀行轉(zhuǎn)賬或者現(xiàn)金交款的方式進(jìn)行的，因此選項(xiàng)A、B、C都是可以證明首付款交款的單據(jù)。而選項(xiàng)D的購房發(fā)票也可以作為證明首付款交款的材料。選項(xiàng)E的借款人聲明雖然可以說明借款人的意愿，但并不能證明首付款已經(jīng)交款，因此不是正確答案。綜上所述，本題的正確答案為ABCD。17.關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)模型，下列說法正確的有（）。A、成本加成定價(jià)模型是“外向型”貸款定價(jià)模式，通過這種模式制定的貸款價(jià)格更貼近市場B、基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是典型的“內(nèi)向型”定價(jià)模式，缺乏對(duì)整個(gè)信貸市場的把握，可能會(huì)導(dǎo)致貸款市場的萎縮C、客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益D、客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對(duì)銀行的成本核算管理有較高的要求E、成本加成定價(jià)模型中，貸款價(jià)格=資金成本十貸款費(fèi)用十風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)十目標(biāo)利潤答案：CDE解析：A項(xiàng)，成本加成定價(jià)模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛時(shí)商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和利潤目標(biāo)，是典型的“內(nèi)向型”定價(jià)模式。B項(xiàng)，基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是“外向型”貸款定價(jià)模式，它以市場的優(yōu)惠利率為出發(fā)點(diǎn)，尋求適合本銀行的貸款價(jià)格，通過這種模式制定的貸款價(jià)格更貼近市場，從而更具市場競爭力。18.對(duì)于個(gè)人貸款分類，下列說法正確的有（）。A、個(gè)人單筆貸款主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等)下的個(gè)人貸款B、個(gè)人授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70％C、個(gè)人不可循環(huán)授信額度為余額控制D、在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度E、個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸答案：ABD解析：本題考查個(gè)人貸款的種類。C項(xiàng)，個(gè)人可循環(huán)授信額度為余額控制；E項(xiàng)，個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。19.個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。A、貸款的回收B、貸后檢查C、貸后檔案管理D、合同變更E、不良貸款管理答案：ABCDE解析：個(gè)人汽車貸款貸后管理包括：①貸后檢查；②合同變更；③貸款的回收；④貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理；⑤貸后檔案管理。20.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A、評(píng)估機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸B、未按權(quán)限審批貸款C、開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格D、開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全E、開發(fā)商同時(shí)開發(fā)多個(gè)項(xiàng)目答案：ACD解析：本題考查商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)題干可知，選項(xiàng)中的A、C、D三個(gè)選項(xiàng)都是商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，而B、E兩個(gè)選項(xiàng)與商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)。因此，本題的正確答案為ACD。具體解析如下：A選項(xiàng)：評(píng)估機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸，這是商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)之一，因?yàn)檫@些機(jī)構(gòu)可能會(huì)與開發(fā)商串通欺詐銀行，騙取貸款。B選項(xiàng)：未按權(quán)限審批貸款，這是銀行內(nèi)部管理的問題，與商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)。C選項(xiàng)：開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格，這是商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)之一，因?yàn)殚_發(fā)商如果不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格，可能會(huì)導(dǎo)致項(xiàng)目無法順利進(jìn)行，從而影響貸款的還款能力。D選項(xiàng)：開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全，這也是商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)之一，因?yàn)槿绻_發(fā)項(xiàng)目的“五證”虛假或不全，可能會(huì)導(dǎo)致項(xiàng)目無法順利進(jìn)行，從而影響貸款的還款能力。E選項(xiàng)：開發(fā)商同時(shí)開發(fā)